保险公司管理办法

2022-06-23

第一篇：保险公司管理办法

保险公司日常管理办法

攸县片区经理日常管理办法

一、片区经理职责

(一)职场培训。负责所辖农服所出单点的各项服务工作，组织职场财险知识培训;

(二)业务拓展。通过个人社会资源，积极发掘当地潜在业务资源，并提供全方位的保险服务;

(三)深度开发。在做好续保业务的基础上，深度开发客户的保险需求，尤其是客户在非车险产品方面的需求;

(四)理赔协助。协助理赔部门做好理赔面对面交流会，及时反映并解决理赔疑难问题。

(五)单证管理。对出单点的单证按承保管理要求及时归档装订，承保资料齐全。

(六)执行公司有关规章制度，参加公司有关会议和培训等活动;

二、日常管理

(一)所有片区经理跟专员一样严格按照公司作息时间上班，一律微信拍照发送到“区域经理群”签到。特殊情况须向上级主管请假报备。

(二)每周须参加农网周会、产说会或者创说会，并就财险方案、业绩追踪、喜讯报道等进行宣导或者组织安排财险专题知识培训。

(三)每天进行业务追踪，并就追踪情况填入“每日车险业务追踪表”拍照上传至“区域经理群”

(四)统筹所在片区代理人及网点发展，积极发掘当地潜在业务资源。每个季度须最少发展2名合格代理人及一家合作网点。每周须进行一次代理人面谈，并将面谈结果反馈上报。

(五)负责收集整理所在辖区的市场动态及职场动态、积极协调或提交汇报解决职场飞单问题。

第二篇：保险公司股权管理办法（草案）

第一章总则

第一条为保持保险公司经营稳定，保护投资人和被保险人的合法权益，加强保险公司股权监管，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称保险公司，是指经中国保险监督管理委员会(以下简称“中国保监会”)批准设立，并依法登记注册的外资股东出资或持股比例占公司注册资本不足25%的保险公司。

第三条中国保监会根据有关法律、行政法规，对保险公司股权实施监督管理。

第二章投资入股

第一节一般规定

第四条除中国保监会批准的主要股东外，单个股东(包括关联方)出资或持股比例不得超过保险公司注册资本的20%。

中国保监会根据坚持战略投资、优化治理结构、避免同业竞争、维护稳健发展的原则，核准主要股东的出资或持股比例。第五条两个以上的保险公司受同一机构控制或者相互之间存在控制关系的，不得经营存在利益冲突或者竞争关系的同类保险业务。

第六条保险公司的股东应当用货币出资，不得用实物、知识产权、土地使用权等非货币财产作价出资。

保险公司股东的出资，应当经会计师事务所验资并出具证明。

第七条股东应当以来源合法的自有资金向保险公司投资，不得用银行贷款及其他形式的非自有资金向保险公司投资。

股东不得以投资保险公司的方式从事掩饰、隐瞒违法犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

第八条任何单位或者个人不得委托他人或者接受他人委托持有或者管理保险公司的股权，中国保监会另有规定的除外。

第九条保险公司应当向公众披露其前五名股东的名称、法定代表人、经营范围、行业类别、注册资本。第十条保险公司应当以中国保监会核准的文件和在中国保监会备案的文件为依据，对股东进行登记，并办理工商登记手续。

保险公司应当确保公司章程、股东名册及工商登记文件所载的内容与股东的实际情况一致。

第十一条股东应当向保险公司如实告知其控股股东、实际控制人及其变更情况，并就其与保险公司其他股东及其实际控制人之间是否存在以及存在何种关联关系向保险公司做出书面说明。

保险公司应当及时将公司股东的控股股东、实际控制人及其变更情况和股东之间的关联关系报告中国保监会。

第十二条保险公司股东和实际控制人不得利用关联交易损害公司的利益。

股东利用关联交易严重损害保险公司利益，危及公司偿付能力的，由中国保监会责令改正。在按照要求改正前，中国保监会可以限制其股东权利;拒不改正的，可以责令其转让所持的保险公司股权。

第二节股东资格

第十三条向保险公司投资入股，应当为符合本办法规定条件的中华人民共和国境内企业法人、境外金融机构，但通过证券交易所购买上市保险公司股票的除外。

中国保监会对投资入股另有规定的，从其规定。第十四条境内企业法人向保险公司投资入股，应当符合以下条件：

(一)财务状况良好稳定，且有盈利;

(二)具有良好的诚信记录和纳税记录;

(三)最近三年内无重大违法违规记录;

(四)投资人为金融机构的，应当符合相应金融监管机构的审慎监管指标要求;

(五)法律、行政法规及中国保监会规定的其他条件。第十五条境外金融机构向保险公司投资入股，应当符合以下条件：

(一)财务状况良好稳定，最近三个会计连续盈利;

(二)最近一年年末总资产不少于20亿美元;

(三)国际评级机构最近三年对其长期信用评级为A级以上，

(四)最近三年内无重大违法违规记录;

(五)符合所在地金融监管机构的审慎监管指标要求;

(六)法律、行政法规及中国保监会规定的其他条件。第十六条持有保险公司股权15%以上或者不足15%但直接或间接控制该保险公司的主要股东，还应当符合以下条件：

(一)具有持续出资能力，最近三个会计连续盈利;

(二)具有较强的资金实力，净资产不低于人民币2亿元;

(三)信誉良好，在本行业内处于领先地位。

第三章股权变更

第十七条保险公司变更出资额占有限责任公司资本总额5%以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份5%以上的股东，应当经中国保监会批准。

第十八条投资人通过证券交易持有上市保险公司已发行的股份达到5%以上，应当符合本办法规定的资格条件，并在该事实发生之日起5日内，由保险公司报中国保监会批准。中国保监会有权要求不符合本办法规定资格条件的投资人转让所持有的股份。

第十九条保险公司变更出资或持股比例不足注册资本5%的股东，应当在股权转让协议书签署后的15日之内，就股权变更报中国保监会备案，上市保险公司除外。

第二十条保险公司股权转让获中国保监会批准或者向中国保监会备案后3个月内未完成的，保险公司应当及时向中国保监会报告。

第二十一条保险公司首次公开发行股票和上市后再融资的，应当取得中国保监会的监管意见。

第二十二条保险公司首次公开发行股票或者上市后再融资，应当符合以下条件：

(一)治理结构比较完善;

(二)最近三年内无重大违法违规行为;

(三)内控体系比较健全，具备较高的风险管理水平;

(四)法律、行政法规及中国保监会规定的其他条件。第二十三条保险公司应当自知悉其股东发生以下情况之日起10个工作日内向中国保监会报告：

(一)所持保险公司股权被采取诉讼保全措施或被强制执行;

(二)质押或解质押所持有的保险公司股权;

(三)变更名称;

(四)发生合并、分立;

(五)解散、破产、关闭、被接管;

(六)其他可能导致所持保险公司股权发生转移的情况。

第二十四条保险公司股权采取拍卖方式进行处分的，保险公司应当于拍卖前向拍卖人告知本办法的有关规定。投资人通过拍卖竞得保险公司股权的，应当符合本办法规定的资格条件，并依照本办法的规定报中国保监会批准或者备案。

第二十五条股东质押其持有的保险公司股权，应当签订股权质押合同，且不得损害其他股东和保险公司的利益。

第二十六条保险公司应当加强对股权质押和解质押的管理，在股东名册上记载质押相关信息，并及时向有关机构办理出质登记。

第二十七条保险公司股权质权人受让保险公司股权，应当符合本办法规定的资格条件，并依照本办法的规定报中国保监会批准或者备案。

第四章材料申报

第二十八条申请人提交申请材料必须真实、准确、完整。

第二十九条申请设立保险公司，应当向中国保监会提出书面申请，并提交以下材料:

(一)投资人的基本情况，包括组织管理架构、营业执照复印件、经营范围、在行业中所处的地位、投资资金来源说明、对外投资情况、本身及关联机构投资入股其他金融机构的情况;

(二)投资人经会计师事务所审计的上一财务会计报告，投资人为境外金融机构或主要股东的，应提交经会计师事务所审计的最近三年的财务会计报告;

(三)投资人最近三年的纳税证明和由征信机构出具的投资人征信记录;

(四)投资人的主要股东和实际控制人及其与保险公司其他投资人之间关联关系的情况说明;

(五)投资人的出资协议书或股份认购协议书及投资人的股东会或股东大会或相关主管机构同意其投资的证明材料;

(六)投资人为金融机构的，需提交审慎监管指标报告和所在地金融监管机构出具的监管意见;

(七)投资人最近三年无重大违法违规记录的声明;

(八)中国保监会规定提交的其他材料。

第三十条保险公司变更注册资本，应当向中国保监会提出书面申请，并提交以下材料:

(一)公司股东大会通过的增加或者减少注册资本的决议;

(二)增加或者减少注册资本的方案和可行性研究报告;

(三)增加或者减少注册资本后的股权结构;

(四)验资报告和股东出资或者减资证明;

(五)退出股东的名称、基本情况及减资金额;

(六)新增股东需提交本办法第二十九条规定的有关材料;

(七)中国保监会规定提交的其他材料。

第三十一条股东转让保险公司的股权，受让方出资或持股比例达到保险公司注册资本5%以上的，保险公司应当向中国保监会提出书面申请，并提交股权转让协议。

受让方为新增股东的，还需提交本办法第二十九条规定的有关材料。

第三十二条股东转让保险公司的股权，受让方出资或持股比例不足保险公司注册资本5%的，保险公司应当向中国保监会提交股权转让报告和股权转让协议。

受让方为新增股东的，还需提交本办法第二十九条规定的有关材料。

第三十三条保险公司首次公开发行股票或者上市后再融资的，应当提交以下材料:

(一)公司股东大会通过的首次公开发行股票或者上市后再融资的决议，以及授权董事会处理有关事宜的决议;

(二)首次公开发行股票或者上市后再融资的方案;

(三)首次公开发行股票或者上市后再融资以后的股权结构;

(四)偿付能力与公司治理状况说明;

(五)经营业绩与财务状况说明;

(六)中国保监会规定提交的其他材料。

第五章附则

第三十四条保险集团(控股)公司、保险资产管理公司的股权管理适用本办法，法律、行政法规或中国保监会另有规定的，从其规定。

第三十五条保险公司违反本办法，擅自增(减)注册资本、变更股东、调整股权结构的，由中国保监会根据有关规定予以处罚。

第三十六条本办法由中国保监会负责解释。第三十七条本办法自2009年月日起施行。中国保监会2000年4月1日颁布的《向保险公司投资入股暂行规定》(保监发[2000]49号)以及2001年6月19日发布的《关于规范中资保险公司吸收外资参股有关事项的通知》(保监会令[2001]126号)同时废止

第三篇：人身保险公司保险条款和保险费率管理办法

保监会网站 2011-05-22

征求意见稿

第一章总则

第一条为了加强人身保险公司保险条款和保险费率的监督管理，保护投保人、被保险人和受益人合法权益，维护保险市场竞争秩序，鼓励保险公司创新，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称保险公司，是指经中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）批准设立，并依法登记注册的人身保险公司。

第三条中国保监会依法对保险公司的保险条款和保险费率实施监督管理。中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内行使职权。

第四条保险公司应当按照《保险法》和中国保监会有关规定，公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。保险公司对其拟订的保险条款和保险费率承担相应责任。

第五条保险公司应当按照本办法规定将保险条款和保险费率报送中国保监会审批或者备案。

第六条保险公司应当建立健全科学、高效、符合市场需求的人身保险开发管理机制、考核机制和奖惩机制，加强管理，定期跟踪和分析经营情况，及时发现经营管理中存在的问题并采取相应解决措施。

第七条保险公司应当充分发挥核心竞争优势，合理配置公司资源，围绕市场需求、宏观经济政策、公司战略目标开发保险险种。

第二章设计与分类

第八条人身保险按保险责任分为人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险。

第九条人寿保险是指以人的寿命为保险标的的保险。人寿保险的险种类别按保险责任可以分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。

定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。

终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。

两全保险是指既包含以死亡为给付保险金条件，又包含以生存为给付保险金条件的人寿保险。

第十条年金保险是指以被保险人生存作为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的保险。

第十一条养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险。养老年金保险应当符合下列条件：

（一）保险合同约定被保险人生存至国家规定的退休年龄时，由保险公司分期给付生存保险金；

（二）分期给付生存保险金、相邻两次给付的时间间隔不超过一年。

第十二条健康保险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。健康保险的险种类别按保险责任可以分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等。

疾病保险是指以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的保险。

医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，按约定向被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，按约定向被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，按约定向被保险人的护理支出提供保障的保险。

第十三条意外伤害保险是指因意外而导致身故、残疾或者保险合同约定的身体伤害为给付保险金条件的保险。

第十四条除本办法另有规定外，保险公司应当严格遵循本办法所规定的人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险的分类标准。

人寿保险和健康保险可以包含全残责任。

健康保险包含两种以上健康保障责任的，应当按照一般精算原理判断主要责任，并根据主要责任确定险种类别。长期健康保险中的疾病保险，可以包含死亡保险责任，但死亡给付金额不得高于疾病最高给付金额。其他健康保险不得包含死亡保险责任，但因疾病引发的死亡保险责任除外。

医疗保险和疾病保险不得包含生存给付责任。

意外伤害保险可以包含由意外伤害导致的医疗保险责任。仅包含由意外伤害导致的医疗保险责任的保险应当确定为医疗保险。

第十五条人身保险的定名应当符合下列格式：

“保险公司名称”＋“吉庆、说明性文字”＋“险种类别”＋“（设计类型）”

前款规定的保险公司名称可用全称或者简称；吉庆、说明性文字的字数不得超过10个。

附加保险的定名应当在“保险公司名称”后标注“附加”字样。

第十六条团体保险应当在产品名称中标明“团体”字样。

保险公司不得开发团体两全保险。

第十七条年金保险中的养老年金保险险种类别为“养老年金保险”，其他年金保险险种类别为“年金保险”；意外伤害保险险种类别为“意外伤害保险”。

第十八条人身保险险种按设计类型分为普通型、分红型、投资连结型、万能型等。

普通型人身保险是指保险合同成立时保险费和保单利益都确定的保险。

分红型人身保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向被保险人或者受益人进行分配的保险。

投资连结型人身保险是指具有保险保障功能并至少为被保险人设立一个投资账户、且该投资账户拥有一定资产价值的保险。

万能型人身保险是指具有保险保障功能并为被保险人设立保底收益账户的保险。

第十九条分红型、投资连结型和万能型人身保险应当在名称中注明设计类型，普通型人身保险无须在名称中注明设计类型。

第三章审批与备案

第二十条保险公司总公司负责将保险条款和保险费率报送中国保监会审批或者备案。

第二十一条保险公司下列险种的保险条款和保险费率，应当在使用前报送中国保监会审批：

（一）关系社会公众利益的保险险种；

（二）依法实行强制保险的险种；

（三）中国保监会规定的新开发人寿保险险种等。

第二十二条本办法第二十一条规定以外的其他险种，应当报送中国保监会备案。

第二十三条保险公司向中国保监会报送保险条款和保险费率备案的，应当提交下列材料一式两份：

（一）《人身保险条款和保险费率备案报送材料清单表》；

（二）保险条款；

（三）保险费率表；

（四）本公司总精算师签署的相关精算报告；

（五）本公司总精算师声明书；

（六）本公司法律责任人声明书；

（七）中国保监会规定的其他材料；

（八）包含所有报送材料电子文档的光盘。

第二十四条保险公司报送分红保险、投资连结保险、万能保险保险条款和保险费率备案的，除提交第二十三条规定的材料以外，还应当提交下列材料一式两份：

（一）财务管理办法；

（二）业务管理办法；

（三）信息披露管理制度；

（四）产品说明书文稿。

分红保险，还应当提交红利计算和分配办法、收入分配和费用分摊原则；投资连结保险和万能保险，还应当提交包括销售渠道、销售区域管理办法等内容的销售管理办法。

保险公司提交的上述材料与本公司已经中国保监会审批或者备案的同类险种对应材料完全一致的，可以免于提交该材料，但应当在材料清单表中予以注明。

第二十五条保险公司向中国保监会报送保险条款和保险费率审批的，除提交第二十三条规定的第二项至第八项材料以及第二十四条规定的材料外，还应当提交下列材料一式两份：

（一）《人身保险保险条款和保险费率审批申请表》；

（二）《人身保险保险条款和保险费率审批报送材料清单表》；

（三）保险条款和保险费率的说明材料，包括保险条款和保险费率的主要特点、市场风险和经营风险分析、相应的管控措施等。

第二十六条保险公司报送保险条款和保险费率审批或者备案的，除按照第二十三条、第二十四条、第二十五条规定报送材料以外，有下列情形之一的，还应当提交规定的材料一式两份：

（一）具有现金价值的，提交包含现金价值表示例的书面材料以及包含各年龄现金价值全表的电子文档；

（二）具有减额交清条款的，提交包含减额交清保额表示例的书面材料以及包含各年龄减额交清保额全表的电子文档；

（三）中国保监会允许费率浮动或者参数调整的，提交由总精算师签署的费率浮动管理办法或者产品参数调整办法；

（四）保险期间超过一年的，提交利润测试模型的电子文档。

第二十七条保险公司申报保险条款和保险费率审批或者备案的，提交的精算报告至少应当包括下列内容：

（一）数据来源和定价基础；

（二）定价方法、定价假设、利润测试参数、利润测试结果以及主要参数变化的敏感性分析；

（三）法定准备金计算方法；

（四）主要风险及相应管理意见；

（五）业务规划及对偿付能力的影响；

（六）总精算师需要特别说明的内容；

（七）中国保监会规定的其他内容。

第二十八条保险公司申报下列保险条款和保险费率审批或者备案的，提交的精算报告除包括第二十七条规定的内容外，还应当符合下列规定：

（一）具有现金价值的，应当列明现金价值计算方法；

（二）具有减额交清条款的，应当列明减额交清保额的计算方法；

（三）具有利益演示的，应当列明利益演示的计算方法。

第二十九条中国保监会收到保险公司报送的保险条款和保险费率审批申请后，应当根据下列情况分别作出处理：

（一）申请材料不齐全的，自收到材料之日起5日内一次告知保险公司需要补正的全部内容；

（二）申请材料齐全或者保险公司按照规定提交全部补正申请材料的，受理该申请，并向保险公司出具加盖受理专用印章的书面凭证。

第三十条中国保监会应当自受理保险条款和保险费率审批申请之日起20日内作出批准或者不予批准的决定。20日内不能作出决定的，经中国保监会负责人批准，审批期限可以延长10日。中国保监会应当将延长期限的理由告知保险公司。

决定批准的，中国保监会应当将批准决定在保监会文告或者网站上向社会公布；决定不予批准的，中国保监会应当书面通知保险公司，说明理由并告知其享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。

第三十一条中国保监会可以对审批的保险条款和保险费率进行专家评审，并将专家评审所需时间书面告知保险公司。

中国保监会对涉及社会公共利益的保险条款和保险费率可以组织听证，并根据《中华人民共和国行政许可法》有关规定予以实施。

专家评审时间和听证时间不在本办法第三十条规定的审批期限内计算。

第三十二条保险公司在保险条款和保险费率审批申请受理之后、审批决定作出之前，撤回审批申请的，应当向中国保监会提交书面申请，中国保监会应当及时终止对保险条款和保险费率审批申请的审查，并将审批申请材料退回保险公司。

第三十三条保险公司在保险条款和保险费率审批申请受理之后、审批决定作出之前，对申报的保险条款和保险费率进行修改的，应当向中国保监会申请撤回审批。

保险公司有前款规定情形的，审批期限自中国保监会收到修改后的完整申请材料之日起重新计算。

第三十四条保险公司对于未获批准的保险条款和保险费率，可以在修改后重新向中国保监会申报审批。

第三十五条保险公司对于备案的保险条款和保险费率，应当在使用后10日内将备案材料报送中国保监会。

第三十六条中国保监会收到备案材料后，应当根据下列情况分别作出处理：

（一）备案材料不齐全的，通知保险公司在10日内补正全部备案材料；

（二）备案材料齐全或者保险公司按照规定提交全部补正材料的，将备案材料存档，并向保险公司出具收文回执。

（三）发现备案的保险条款和保险费率有《保险法》第一百三十七条规定情形的，责令保险公司立即停止使用。第四章变更与停止使用

第三十七条保险公司变更已经审批或者备案的保险条款和保险费率，改变其保险责任、险种类别或者定价方法的，保险公司应当按照本办法第三章的有关规定，将保险条款和保险费率重新报送审批或者备案。

第三十八条已经审批或者备案的保险条款和保险费率的报送材料发生变更，且不改变保险责任、险种类别和定价方法的，保险公司应当在发生变更之日起10日内向中国保监会备案，并提交下列材料一式两份：

（一）《变更备案报送材料清单表》；

（二）变更原因、主要变更内容的对比说明；

（三）已经审批或者备案的保险条款；

（四）变更后的相关材料；

（五）本公司总精算师声明书；

（六）本公司法律责任人声明书；

（七）中国保监会规定的其他材料；

（八）包含所有报送材料电子文档的光盘。

保险公司名称变更导致其定名发生变更，但其他内容未变更的，可以不提交前款第

（三）、

（四）、

（五）项规定的材料。

第三十九条保险公司决定在全国范围内停止使用保险条款和保险费率的，应当在停止使用后10日内向中国保监会提交报告，说明停止使用的原因、后续服务的相关措施等情况，并将报告抄送原使用区域的中国保监会派出机构。

第四十条保险公司决定重新销售已经停止使用的保险条款和保险费率的，应当在重新销售后10日内向中国保监会提交报告，说明重新使用的原因、管理计划等情况，并将报告抄送拟使用区域的中国保监会派出机构。

第四十一条保险公司省级分公司及以下分支机构，不得决定停止使用保险条款和保险费率。

第四十二条保险公司应当加强对保险条款和保险费率使用情况的管理，不得以停止使用保险条款和保险费率的名义进行宣传炒作及销售误导。

第五章总精算师和法律责任人

第四十三条总精算师应当对报送审批或者备案的保险条款和保险费率出具总精算师声明书，并签署相关的精算报告、费率浮动管理办法或者产品参数调整办法。

总精算师对报送审批或者备案的保险条款和保险费率承担下列责任：

（一）精算报告内容完备；

（二）精算假设和精算方法符合一般精算原理和中国保监会的精算规定；

（三）具有利益演示的险种，利益演示方法符合一般精算原理和中国保监会的有关规定；

（四）保险费率厘定合理，满足充足性、适当性和公平性原则；

（五）中国保监会规定的其他责任。

第四十四条保险公司报送保险条款和保险费率审批或者备案的，应当指定法律责任人，并经中国保监会核准。未经中国保监会核准任职资格，保险公司不得以任何形式任命法律责任人。

第四十五条保险公司指定的法律责任人应当符合下列条件：

（一）在中华人民共和国境内有住所；

（二）具有本科以上学历；

（三）具有中国律师资格证书或者法律职业资格证书；

（四）属于公司正式员工，且在公司内担任部门负责人以上职务；

（五）具有八年以上国内保险或者法律从业经验，其中包括三年以上在保险行业内的法律从业经验；

（六）过去三年内未因违法执业行为受到行政处罚；

（七）未受过刑事处罚；

（八）中国保监会规定的其他条件。

第四十六条保险公司法律责任人应当对报送审批或者备案的保险条款出具法律责任人声明书，并承担下列责任：

（一）保险条款符合《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定；

（二）保险条款公平合理，不损害社会公共利益，不侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益；

（三）保险条款文字准确，表述严谨；

（四）具有产品说明书的，产品说明书符合条款表述，内容全面、真实，符合中国保监会的有关规定；

（五）中国保监会规定的其他法律责任。

第四十七条保险公司申报核准法律责任人资格的，应当向中国保监会提交下列材料一式两份：

（一）《法律责任人资格审核申请表》；

（二）拟任人身份证明和住所证明复印件；

（三）学历证明和专业资格证明复印件；

（四）从业经历证明；

（五）中国保监会规定的其他材料。

第四十八条保险公司应当加强对法律责任人管理，建立健全法律责任人相关制度，向法律责任人提供其承担工作职责所必需的信息，并保证法律责任人能够独立地履行职责。

第四十九条法律责任人因辞职、被免职或者被撤职等原因离职的，保险公司应当自作出批准辞职或者免职、撤职等决定之日起30日以内，向中国保监会报告，并提交下列书面材料：

（一）法律责任人被免职或者被撤职的原因说明；

（二）免职、撤职或者批准辞职等有关决定的复印件；

（三）法律责任人作出的离职报告或保险公司对未作离职报告的法律责任人作出的离职说明报告。

第六章法律责任

第五十条保险公司未按照规定申请批准保险条款、保险费率的，由中国保监会责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

第五十一条保险公司使用的保险条款和保险费率有下列情形之一的，由中国保监会责令停止使用，限期修改；情节严重的，可以在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率：

（一）违反法律、行政法规或者中国保监会的禁止性规定；

（二）损害社会公共利益；

（三）内容显失公平或者形成价格垄断，侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益；

（四）条款设计或者费率厘定不当，可能危及保险公司偿付能力；

（五）中国保监会基于审慎监管原则规定的其他事由。

第五十二条保险公司有下列行为之一的，由中国保监会责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款：

（一）未按照规定报送保险条款、保险费率备案的；

（二）未按规定报送停止使用保险条款和保险费率相关报告的；

（三）未按照规定报送或者保管与保险条款、保险费率相关的其他报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的。

第五十三条保险公司有下列行为之一的，由中国保监会责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：

（一）报送审批、备案保险条款和保险费率时，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；

（二）报送核准法律责任人时，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；

（三）以停止使用保险条款和保险费率进行销售误导的；

（四）其他未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的。

第五十四条保险公司违反本办法规定，聘任不具有任职资格的法律责任人的，由中国保监会责令改正，处二万元以上十万元以下的罚款。

第五十五条中国保监会或者其派出机构依照本办法第五十三条的规定，责令保险机构停止使用或者限期修改保险条款和保险费率，保险机构逾期不改正或者未停止使用的，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

第五十六条保险公司违反本办法规定的，中国保监会除依法对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员、负有直接责任的法律责任人、总精算师和其他直接责任人员予以警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格，并可以禁止其一定期限直至终身进入保险业。

第七章附则

第五十七条外国人身保险公司分公司保险条款和保险费率的管理适用本办法对人身保险公司总公司的规定。

第五十八条团体保险的保险条款和保险费率的管理，中国保监会另有规定的，适用其规定。

第五十九条本办法规定的期限以工作日计算，不含法定节假日。

第六十条本办法由中国保监会负责解释。

第六十一条本办法自2011年月日起施行。中国保监会2000年3月23日发布的《人身保险产品定名暂行办法》（保监发〔2000〕42号）、2000年5月16日发布的《关于放开短期意外险费率及简化短期意外险备案手续的通知》（保监发〔2000〕78号）、2004年6月30日发布的《人身保险产品审批和备案管理办法》（保监会令〔2004〕6号）以及2004年7月1日发布的《关于<人身保险产品审批和备案管理办法>若干问题的通知》（保监发〔2004〕76号）同时废止。

第四篇：保险公司分支机构分类管理办法

关于印发《青海省财产保险公司分支机构分类监管办法(试行)》的通知2008-07-22 【字体：大中小】【打印本页】【关闭窗口】

青保监发〔2008〕120号

辖内各财产保险公司省级分公司：

现将《青海省财产保险公司分支机构分类监管办法(试行)》印发给你们。并将有关事项通知如下，请遵照执行。

一、各财产险公司要充分认识实施分类监管对于促进公司加强风险管理，提高风险管理水平的重要意义。从防风险、促发展的角度去认识监管部门实施的分类监管，积极配合监管部门实施好该办法。

二、各财产险公司要认真组织好所属机构自评工作，并统一于每年4月30日前报送各所属机构上自评报告。2008自评工作在各省级分公司间进行，各公司应于10月30日前完成2007自评报告上报工作。

三、各财产险公司在该分类监管办法实施过程中有何意见建议，请及时向青海保监局反馈，以便进一步修订完善。

二OO八年七月二十二日

青海省财产保险公司

分支机构分类监管办法(试行)

第一章总则

第一条为监测财产保险公司在青各分支机构的风险状况，预警保险公司财务风险和经营风险，提高保险监管的科学性，促进保险公司增强竞争力和风险控制能力，根据中国保监会《财产保险公司风险评价办法(试行)》及有关法律法规，制定本办法。

第二条分类监管是指青海保监局在各财险公司分支机构风险自评的基础上，通过采集、整理、分析分支机构相关信息，开展调查、监测、分析和评估分支机构风险状况，并对不同风险水平的分支机构划分类属，实施差异化监管的方法。

第三条分类监管的类属评定由青海保监局按本办法规定每年进行一次。

第二章分类方法

第四条财险公司分支机构分类监管的类属以本办法确定的内部控制、市场行为、经营情况、承保理赔管理等四个部分评价内容的评价结果确定。

内部控制。包括环境控制、业务控制、财务控制、信息技术控制等指标。

市场行为。包括信息披露与对外宣传、客户信息管理、突发事件应急处理、信访投诉、经营合规性、中介业务管理、条款费率、机构与高级管理人员、监管部门行政处罚等指标。

经营情况。包括经营稳定性、成本及费用支出、盈利能力、资产质量等指标。

承保理赔管理。包括评价承保管理和理赔管理。承保管理包括单证与印鉴管理、销售管理、核保流程、业务记录与归档管理、承保信息系统等指标。理赔管理包括制度建设、实务操作、车辆理赔、信息系统、合规管理等指标

第五条分类监管类属分为A、B、C三类。

A类机构：综合评分90分以上。依法经营意识较强，财务管理严谨规范，业务发展诚实守信，综合管理较为完善，服务水平高，市场反映好，风险水平低。

B类机构：综合评分80分以上90分以下。有一定的依法经营意识，财务管理基本规范，业务发展良好，综合管理基本规范，服务水平良好，市场反映一般，风险水平中。

C类机构：综合评分80分以下。依法经营意识较差，财务管理较为混乱，业务发展波动大或不连续，综合管理不到位，服务水平差，信访投诉较多，风险水平高。

开业不满一年的分支机构不参加类属评定。

第三章评定程序

第六条分类监管评定按照分支机构自我评价、青海保监局评价两个步骤进行。

自我评价是指待评财险公司分支机构根据本办法确定的评价内容对自身风险进行评价，并撰写自我评价报告的过程。

青海保监局评价由初步评价、反馈与调整、形成评价报告等三个阶段组成。

第七条应纳入分类评定的财险公司分支机构根据本办法确定的评价内容对上风险状况进行自评，并撰写自我评价报告。纳入分类评定的各财险公司分支机构上自评报告由其省级分公司统一于每年4月30日前报青海保监局。

第八条自我评价报告应包括该分支机构基本情况、风险自我评价、存在问题及原因、改进措施等内容。自我评价报告应客观、真实，不得迟报、漏报、瞒报、虚报、拒报。

第九条青海保监局可以通过信息采集、信息整理、信息分析、作出初步评价的过程形成初步评价结果，并将初步评价结果通知各财产保险公司省级分公司。公司接到通知后，应在15个工作日内向青海保监局反馈书面意见。

各待评分支机构对评价结果如有异议，应提供新的信息材料，青海保监局予以审定。如有重大信息遗漏、重大判断失误等情况，青海保监局对原评价结果作出调整。

第十条青海保监局根据评价结果形成青海财产险市场分类监管报告。

第四章结果运用

第十一条分类监管类属是规划监管工作和配置监管资源的主要依据。青海保监局对不同类属采取差异化、有针对性的监管。

(一)A类机构：给予更多的政策和信息支持，促进其业务上台阶、服务上水平，做大做强，一般不安排固定的现场检查计划。

(二)B类机构：日常监管中给予更多的帮助，促使其提高管理水平，加强对该类机构尤其是高管人员法律法规的培训，适当关注业务发展，引导提高服务水平，视情况安排现场检查计划。

(三)C类机构：重点予以关注，列为监管重点，及时进行风险提示，加大现场检查力度，强化依法经营意识的培养。根据风险状况

及违规情况确定现场和非现场检查的频率、范围、规模，实施定期或不定期经营情况陈述制度。由分支机构负责人根据青海保监局的要求，陈述经营管理及整改进展情况，直至问题得到解决。

第十二条对于开业不满一年的分支机构，重点督导，侧重监管法规教育和风险提示。

第五章附则

第十三条分类监管评价过程中的数据信息、相关材料和风险评价结果仅供监管工作使用，未经许可，任何单位和个人不得对外披露或宣传，违者将追究有关单位和个人的责任。

第十四条本办法适用于财产保险公司在青各分支机构。第十五条本办法由青海保监局负责解释与修订。

第十六条本办法自2008年1月1日起施行。

第五篇：财产保险公司理赔费用管理办法

第一章总

则

第一条为加强对财产保险公司理赔费用管理，防范保险公司营运风险，根据《保险法》和《企业会计准则》等相关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称保险公司，是指经中国保险监督管理委员会批准设立，并依法登记注册的财产保险公司。

第三条保险公司应通过严格界定理赔费用内容，加强理赔费用内部控制管理，规范理赔费用列支和与核实，以保障理赔工作正常进行，提高理赔工作质量，提高行业经营数据的真实性和可比性。

第二章理赔费用的定义及分类

第四条保险公司的理赔费用是指保险公司在理赔过程中发生的与保险理赔业务相关的各项费用支出。

第五条理赔费用按照是否与某一特定赔案直接相关，分为直接理赔费用和间接理赔费用。

第六条直接理赔费用，是指其发生与某一特定赔案直接相关，能够直接确认到该赔案的费用。不可单独计量、按照一定原则分摊至某一特定案件的费用不得作为直接理赔费用，直接理赔费用具体包括：

(一)公估费、检验费、代查勘费，是指聘请外部专业机构和专业技术人员对保险事故进行查勘、定损、理算等发生的费用;

(二)鉴定费、检测费、咨询费、顾问费，是指聘请外部专业机构和专业技术人员对保险标的损失进行调查、鉴定、检测或出具证明发生的费用;

(三)律师和诉讼费，是指与保险理赔相关的诉讼或仲裁以及其它非诉讼方式下(包括但不限于抗辩、追偿)所产生的诉讼/仲裁、律师费、执行费等费用;

(四)差旅费用，是指理赔查勘过程中发生于某一特定赔案上的差旅费用，包括理赔查勘车辆的过路过桥费以及理赔查勘人员的交通费、食宿费等;

(五)其它费用，包括侦查费、身份信息查询、配件价格查询、救助担保、外部奖励、追偿成本等费用。

第七条间接理赔费用，是指其发生与保险理赔业务相关，但无法具体归属到某一特定赔案的费用，具体包括：

(一)查勘车使用费用，包括理赔查勘车的折旧费、租赁费、燃油费、维修费、保养费、保险费、年检费、过路过桥费、车船使用税等;

(二)公估费，是指采用公估模式查勘，但合同不指向某一特定赔案且合同金额不与某一特定赔案关联的费用;

(三)律师费，是指为理赔常年聘用的律师事务所或律师的费用;

(四)理赔查勘人员的通讯费;

(五)理赔用仪器、设备使用费，如数码相机、扫描仪等费用;

(六)理赔信息系统费用，包括软件摊销、无形资产许可使用费、维护保养费等;

(七)理赔职能部门费用，主要是指发生于理赔职能部门的相关费用，理赔职能部门包括理赔管理部门、理赔电话中心、理赔集中管理模式下理赔运营部门的管理费用。具体包括：

1.人力成本，包括工资、奖金、福利费、社保公积金、工会经费、职工教育经费、企业年金等;

2.职场费用，包括职场折旧费、租赁费、装修费、物业管理费等;

3.办公费用，包括日常办公所发生的差旅费、会议费、办公设备折旧使用费、印刷费、公杂费等;

(八)其它费用，与保险理赔业务相关但不包括在以上分类的费用。

第三章

理赔费用的管理

第八条保险公司应建立健全有效的理赔费用内控制度。内控制度应涵盖授权管理、预算管理、资金管理、考核管理、核算管理等各个方面。保险公司应根据直接理赔费用和间接理赔费用的不同性质建立相应的管理与控制制度。

第九条保险公司应建立完善的理赔费用授权和审批流程。直接理赔费用的授权和审批流程应在核赔管控与财务管控之间建立无缝的数据对接。逐级授权和审批可采用业务

审批权限与费用审批权限相结合、总额控制与分项控制相结合的办法。

第十条保险公司应将理赔费用预算纳入总体财务预算体系考核管理，相关部门应对理赔费用的实际使用情况进行监控。理赔费用特别是理赔查勘费用的列支进度，原则上要与项目预算时间进度及赔付率控制成效相匹配。

第十一条保险公司应对理赔费用支出建立相应的资金管理制度，对资金的流转、使用等进行严格控制。以人民币结算的直接理赔费用可从赔款支出账户或公司的费用专用账户开支，但不得在赔款支出账户与费用专用账户间混用。以人民币结算的间接理赔费用应当从公司的费用专用账户开支，不得与保费收入账户、赔款支出账户相混用。第十二条理赔费用的使用应遵照客观、真实的原则，严禁在理赔费用中列支其他任何费用，不得采用任何包干方式将理赔费用交由理赔部门或分支机构进行管理，不得私设小金库形成账外账，严禁通过虚增赔款金额、虚假赔案等方式套取和虚增理赔费用。第十三条直接理赔费用的原始凭证(或原始凭证副本、复印件)应随对应的具体赔案在赔案卷宗中整理装订。间接理赔费用的原始凭证管理方式与其他管理费用、销售费用相同，不得在赔案卷宗中进行装订。

保险公司应凭有效凭证列支公估费用，由中国境内(不含港澳台)公估公司提供公估服务的需使用正式发票。列支公估费用应以公估公司提供服务的案件清单与公估报告作为记账依据。对于公估公司提供公估服务的赔案，保险公司应逐一在赔案卷宗或理赔系统中保留公估公司提供公估服务的依据(包括公估报告、相关人员签名等)。

第十四条理赔外包模式下的理赔费用具体管理办法可根据保险公司的实际情况而定，但须遵循本办法规定的各项原则。

第十五条理赔费用不计入车险以往年度索赔记录进行费率浮动。

第三章理赔费用的核算

第十六条保险公司应在赔付支出科目下设置直接赔付支出、直接理赔费用、间接理赔费用等科目。直接赔付支出、直接理赔费用、间接理赔费用等科目之间不得相互串用。

第十七条保险公司计算赔付率时须全额计入理赔费用(含直接理赔费用、间接理赔费用)。

第十八条保险公司在理赔费用日常核算中应采用据实列支的方式进行会计处理。原

则上不得采用标准成本法进行理赔费用的日常核算。标准成本法是指根据案件险别、发生区域、索赔金额等标准确定案均理赔费用，日常核算采用案均理赔费用乘以相关的案件数量方式确定理赔费用总额，并在会计期末根据理赔费用实际发生情况进行汇总结算的核算方法。

第十九条直接理赔费用应直接核算至险种;间接理赔费用发生时可确认险种的直接核算至具体险种，不可确认险种的，发生时计入共同费用，期末根据《保险公司费用分摊指引》(保监发【2006】90号)的相关规定分摊至具体险种。

第二十条因追偿某一特定赔案而发生的律师费、诉讼费、调查费、差旅费、住宿费等应作为追偿成本逐案核算，不得作为间接理赔费用处理。

第二十一条车险理赔费用同时涉及交强险和商业车险的，应在交强险和商业车险之间科学、合理分摊。

第四章理赔费用准备金