逐条解读民间借贷司法解释

逐条解读民间借贷司法解释（共7篇）

篇1：逐条解读民间借贷司法解释

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2017民间借贷司法问题解读

民间借贷多是建立在个人信用的基础上，在熟人关系社会中，基于亲属、朋友、同事或者其他社会关系，极容易产生债权债务纠纷。那么2017如何解读民间借贷相关司法问题呢？

一、案件受理依据

1、民间借贷与金融借贷是两类借贷类型。金融贷款是指由银监会、证监会、保监会等金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构对外所发放的贷款。小额贷款公司、典当行对外发放贷款，应属于民间借贷。

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2、某些纠纷基础法律关系表现为出借金融机构账户控制权纠纷，实际上属于民间借贷。例如，股票证券等资产账户的所有人将账户及账户内资金全权委托他人操作，并约定一定时间后按本金加增值收益交还所有人的，符合民间借贷法律关系的法律特征，可认定为民间借贷。

3、员工为完成工作任务向用人单位借款的情形，不宜认定单位与员工之间成立民间借贷法律关系。考虑到单位具有制定相关公司财务制度的优势地位，上述争议不属于平等主体之间的民事法律关系，司法机构不应以“劳动合同纠纷”受理，司法权不做公司的经营行为的裁判。

二、管辖争议处理

“接受货币一方所在地”为合同履行地《规定》第三条:“借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。”其中“接受货币一方所在地”，可作如下理解:可以是有给付请求权的一方所在地，也可以是实际接受货币一方所在地。

1、双方均为自然人的借款合同是实践性合同，出借人给付钱款时合同成立，出借人要求借款人还款，出借人所在地为接受货币一方所在地(合同履行地);

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2、并非双方均为自然人的民间借贷关系中，借款合同为诺成性合同，借款人依约具有交付借款的请求权，借款人主张此项权利的，其所在地人民法院具有管辖权(合同履行地);出借人要求借款人还款的，出借人所在地为接受货币一方所在地(合同履行地)。债权人指示交付的，接受交付的第三方系接受货币一方，第三方所在地为合同履行地。以上各地人民法院在民间借贷双方未约定管辖、仲裁的情况下，具有司法管辖权。值得注意的是，王法官提到合同法中的“接受货币一方所在地”与《规定》的内涵有所不同。

三、主体资格认定

界定主体范围，推定原告资格《规定》第一条:“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”

1、明确界定民间借贷的主体范围，排除从事贷款业务的金融机构及其分支机构适用本规定。例如，银行、保险公司作为贷款人的借款纠纷不适用。但市场上具有融资功能的小额贷款公司，因其并非金融监管部门批准设立，属于可以适用本规定。

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2、借条、欠条上没有写明出借方名称的，持有债权凭证原件的当事人具有原告资格。法院适用债权人推定原则，对于可以提供借据、欠条原件的当事人，推定其系争民间借贷关系的债权人而具有原告资格。

3、借据上的出借人为两人以上，一人起诉至法院的，按照债权凭证区分三种情况：

1、按份之债，应当受理，无需通知其他当事人参加诉讼，并判决不支持原告要求履行全部债务的诉讼请求(驳回应由其他按份债权人的债权份额)。

2、连带之债，应当受理，无需通知其他当事人参加诉讼，可判决支持全部的诉讼请求。

3、不可分之债(合伙、夫妻)，应当受理，需要通知其他当事人作为原告参加诉讼。

4、未参加诉讼的连带债权人在系争案件诉讼后又对借款人起诉的，人民法院对于争议案件已经受理、审理，按“一事不再理”诉讼法原则，不受理起诉。

5、对借款人以笔名、绰号、同音字署名的借条等债权凭证，人民法院如何确定被告?按照民事诉讼法的规定，起诉系针对“明确的被告”的，人民法院应予受理。明确的被告，以“独一无

二、形式上的具体确定”为准。身份证复印件、户口薄复印件、常住人口登记信息查询页等证明材料可以证明起诉有“明确的被告”。受理后，经举证、答辩、否认、反驳、审查发现起诉对象错误的，裁定驳回起诉。

三、互联网金融法律适用

《规定》第二十二条:“借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，法律咨询s.yingle.com

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网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。”

1、p2p网络借贷平台的居间行为:网络贷款平台的提供者仅提供居间媒介服务的，不承担保证责任;

2、p2p网络借贷平台的担保效力:通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保的，承担保证责任;

3、风险准备金的性质:网络借贷平台设立风险准备金的，不是担保、保证,应认定为自愿在准备金限度内代为偿还借款的承诺。

五、利率与利息

《规定》第二十五条:“借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。”《规定》第二十六条:“借贷双方

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约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”

1、除自然人之间借贷的外，借贷双方约定了利息，但是对借贷利率等约定不明的，人民法院应当根据原告的起诉，结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素判决确定利息。

2、约定的利率未超过年利率24%有效，约定的利率超过年利率36%则超过部分约定无效。

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篇2：逐条解读民间借贷司法解释

保险合同法属于商法，保险合同较一般民商事合同而言，规则较特殊，专业性较强，加之保险法保险合同章规定比较简陋，保险合同纠纷一直是商事审判的难点。最高法院在保险法司法解释二施行两年后，出台了保险法司法解释三，保险法司法解释四可能不久也会颁布。笔者在一线办案多年，试结合审判实务对保险法解释三进行逐条解读。不足之处敬请指正。

条文及解读

为正确审理保险合同纠纷案件，切实维护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等法律规定，结合审判实践，就保险法中关于保险合同章人身保险部分有关法律适用问题解释如下：

解读：界定了保险法司法解释三解释的对象为人身保险部分的法律适用问题。根据最高法院保险法司法解释制定的脉络，保险法司法解释一是解决新旧保险法衔接问题，保险法司法解释二是对保险合同章一般规定的解释，保险法司法解释三是对人身保险部分的解释，财产保险部分将由保险法司法解释四规定。

第一条 当事人订立以死亡为给付保险金条件的合同，根据保险法第三十四条的规定，“ 被保险人同意并认可保险金额” 可以采取书面形式、口头形式或者其他形式;可以在合同订立时作出，也可以在合同订立后追认。

有下列情形之一的，应认定为被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可保险金额：

(一)被保险人明知他人代其签名同意而未表示异议的;

(二)被保险人同意投保人指定的受益人的;

(三)有证据足以认定被保险人同意投保人为其投保的其他情形。

解读：原保险法对死亡险中的“被保险人同意”要求的是 “书面” 形式，2009 年保险法修订时删除了“书面”的要求，但在实务中认定标准仍然不统一，特别是保险人利用该规定逃避责任的情况时有发生，本条规定细化了认定标准 ，对“同意”也采取了更宽泛的认定，使其在实务中更具有操作性。

第二条 被保险人以书面形式通知保险人和投保人撤销其依据保险法第三十四条第一款规定所作出的同意意思表示的，可认定为保险合同解除。

解读：本条规定明确了两个实务中存在争议的问题：第一、被保险人对在死亡险中已经作出的同意意思表示可以事后撤销。原因是被保险人与投保人的关系可能在保险合同订立后发生变化，如果不允许被保险人撤销，可能会导致道德风险的发生，因此应准许被保险人撤销同意;第二、被保险人撤销同意意思表示的后果为保险合同解除而非保险合同权利义务终止。需要注意的是被保险人对同意意思表示的撤销需采取书面形式并通知投保人和保险人。

第三条 人民法院审理人身保险合同纠纷案件时，应主动审查投保人订立保险合同时是否具有保险利益，以及以死亡为给付保险金条件的合同是否经过被保险人同意并认可保险金额。

解读：本条规定的法理基础是保险利益原则。保险利益原则是保险法基本原则之一，体现在保险法第十二条、第三十一条和第四十八条规定中，均为效力性规范，违背保险利益原则的法律后果是保险合同无效。保险合同效力是人民法院在审理保险合同纠纷中首先要判断的问题，因此人民法院应当主动审查。同理，死亡险中的被保险人同意也属于人民法院主动审查范畴。

第四条 保险合同订立后，因投保人丧失对被保险人的保险利益，当事人主张保险合同无效的，人民法院不予支持。

解读：对于判断投保人或被保险人是否具有保险利益的时间点，人身险是在保险合同订立时，财产险是在保险事故发生时，因此人身保险合同订立后投保人丧失保险利益并不会导致保险合同无效。

第五条 保险人在合同订立时指定医疗机构对被保险人体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持。

保险人知道被保险人的体检结果，仍以投保人未就相关情况履行如实告知义务为由要求解除合同的，人民法院不予支持。

解读：本条第一款解决的是体检是否免除投保人如实告知义务的问题。本款规定是最大诚信原则在投保人如实告知义务中的具体体现。保险合同属于最大诚信合同，基于保险人与投保人之间的消息不对称性，最大诚信原则要求投保人应当对其明知的与保险标的或被保险人有关的情况在保险人询问的时候进行如实告知。体检虽然会使保险人对被保险人的情况有所了解，但体检的项目与保险人询问的项目一般并不完全一致，体检的目的与询问的目的也不完全相同，因此体检无法取代询问，故投保人不能因为体检而免除如实告知义务。

本条第二款是弃权规则的体现，与保险法司法解释二第七条规定原理相同。即使投保人未如实告知相关情况，但由于体检结果已将真实情况客观反映出来，保险人明知而未表示异议的情况下，构成弃权。

第六条 未成年人父母之外的其他履行监护职责的人为未成年人订立以死亡为给付保险金条件的合同，当事人主张参照保险法第三十三条第二款、第三十四条第三款的规定认定该合同有效的，人民法院不予支持，但经未成年人父母同意的除外。

解读：本条是对未成年人死亡险的规定，强调应严格执行保险法第三十三条和三十四条的规定，未成年人死亡险的投保人只能是未成年人的父母或经过未成年人父母同意的人，否则一律无效。

第七条 当事人以被保险人、受益人或者他人已经代为支付保险费为由，主张投保人对应的交费义务已经履行的，人民法院应予支持。

解读：实践中，有的投保人为他人订立保险合同后，不愿或不能继续支付保险费，此时如有被保险人或者受益人愿意代投保人继续支付保险费的，应当予以准许，因此本条明确人身保险的保险费可以由他人代为支付。

第八条 保险合同效力依照保险法第三十六条规定中止，投保人提出恢复效力申请并同意补交保险费的，除被保险人的危险程度在中止期间显著增加外，保险人拒绝恢复效力的，人民法院不予支持。

保险人在收到恢复效力申请后，三十日内未明确拒绝的，应认定为同意恢复效力。

保险合同自投保人补交保险费之日恢复效力。保险人要求投保人补交相应利息的，人民法院应予支持。

解读：这一条是关于人身保险合同复效制度的规定，突破较大。现行保险法第三十七条规定的人身保险合同复效制度，原文为 “经保险人与投保人协商并达成协议 ”，意味着保险人可以拒绝协商或拒绝达成协议，易使复效制度丧失应有的功能。本条规定大大缩减了保险人拒绝恢复合同效力的范围，使复效制度发挥应有的功能。同时规定了保险人拒绝恢复合同效力意思表示作出的期限为30天。同时为了平衡保险人利益，又规定保险人可以要求投保人补交相应利息。

第九条 投保人指定受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定指定行为无效。

当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按以下情形分别处理：

(一)受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人;

(二)受益人仅约定为身份关系的，投保人与被保险人为同一主体时，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人;投保人与被保险人为不同主体时，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人;

(三)约定的受益人包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。

解读：实务中人身保险合同受益人指定不明或格式文本中约定为“法定”、“法定继承人”等造成大量争议，本条规定较好的解决了这一问题。

第一款明确保险法第三十九条第二款“投保人指定受益人时须经被保险人同意”为效力性规定，违反无效;第二款受益人认定规则的适用条件为“当事人对保险合同约定受益人有争议”和“投保人、被保险人在保险合同之外没有约定”;按刘竹梅副庭长在新闻发布会对第二款第三项规定的解读，指定受益人为姓名加身份，身份关系变化会导致无法确定受益人，因此该款规定认定为未指定受益人。

第十条 投保人或者被保险人变更受益人，当事人主张变更行为自变更意思表示发出时生效的，人民法院应予支持。

投保人或者被保险人变更受益人未通知保险人，保险人主张变更对其不发生效力的，人民法院应予支持。

投保人变更受益人未经被保险人同意，人民法院应认定变更行为无效。

解读：投保人、被保险人变更受益人的行为属于单方法律行为，只要投保人或被保险人作出变更的意思表示，变更行为即完成，是否通过保险人不影响变更行为的效力。但为了保护保险人的信赖利益，为防止保险人因不知道投保人、被保险人的变更行为而将保险金支付给原受益人，投保人与被保险人变更受益人后应通知保险人，否则对保险人不产生效力。第三款明确保险法第四十一条第三款规定为效力性规定，违反导致无效。

第十一条 投保人或者被保险人在保险事故发生后变更受益人，变更后的受益人请求保险人给付保险金的，人民法院不予支持。

解读：在保险事故发生前，受益人享有的受益权是一种期待权，是否能够实现尚不确定，故投保人、被保险人可以随时变更受益人，但在保险事故发生后，受益人的受益权转化为保险金给付请求权，该权利不再是期待权，而是确定性的权利，故投保人、被保险人不能再进行变更。

第十二条 投保人或者被保险人指定数人为受益人，部分受益人在保险事故发生前死亡、放弃受益权或者依法丧失受益权的，该受益人应得的受益份额按照保险合同的约定处理;保险合同没有约定或者约定不明的，该受益人应得的受益份额按照以下情形分别处理：

(一)未约定受益顺序及受益份额的，由其他受益人平均享有;

(二)未约定受益顺序但约定受益份额的,由其他受益人按照相应比例享有;

(三)约定受益顺序但未约定受益份额的，由同顺序的其他受益人平均享有;同一顺序没有其他受益人的，由后一顺序的受益人平均享有;

(四)约定受益顺序及受益份额的，由同顺序的其他受益人按照相应比例享有;同一顺序没有其他受益人的，由后一顺序的受益人按照相应比例享有。

篇3：逐条解读民间借贷司法解释

一、民间借贷的概念及适用范围

1991年的司法解释对民间借贷对其概念及适用范围未作出明确规定, 使民间借贷的主体混乱, 新的民间借贷解释明确了概念、主体及其适用范围。其中第一条就开门见山的理清了民间借贷的概念, 从本条文的规定可知其认可了法人之间的民间借贷的合法性, 这大大突破了原有的规定;在我国借贷分为金融机构借贷和民间借贷, 本解释排除了金融机构贷款的适用, 从而理清了民间借贷的主体问题。

二、一定程度上承认企业间借贷的合法性

企业之间借贷的效力一直颇受关注, 企业间的借贷是指两个非金融经营权的企业为了实现各自的目的实行资金拆借的行为。 (1) 最高人民法院在1996年下发的《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》中规定:“企业借贷合同违反了有关金融法规, 属无效合同。”因此, 在司法实践中, 法院基本上将企业间的借贷或变相借贷合同确认为无效合同。 (2) 本解释就突破了原有的规定, 其规定企业在一定情形下即为了生产经营需要订立所订立的借贷合同是有效的。再有, 企业也可通过向本单位内部通过借款形式向职工筹集资金, 用于本单位生产、经营需要, 但不得从事高利转贷活动。

多年来, 企业为了规避企业间资金拆借无效的规定, 一般都会通过虚假交易等方式进行民间融资, 使企业的潜在风险大大增加, 严重破坏了民间借贷市场的规范性。而此次司法解释的这一规定给企业借贷提供了方便, 如果是基于生产经营需要的、正当的企业间资金拆借是允许公开地进行, 而不必在地下或绕道操作, 从而大大降低了企业为规避法律所产生的成本, 从而使得企业的竞争力大幅提升。但是, 允许企业之间融资, 绝非意味着对企业之间的借贷完全放开。作为生产经营型企业, 不得以放贷为主要业务, 否则必然严重扰乱金融秩序, 造成金融监管紊乱;所以解释就规定了企业借贷行为的相关无效条款, 从而引导企业合法借贷。

三、规定了p2p等互联网新型民间借贷担保责任的界定

随着互联网及其相关技术的发展, 互联网金融在我国得到了迅速发展。2013年以来, p2p网络借贷出现井喷式发展, 其借贷形式也越来越多样化;其独特的特点如p2p平台主体的复杂性、监管主体的不明、借贷主体大都缺乏信用等新问题, 故新司法解释理清了一些基础问题, 即规定p2p涉及的居间和担保两个法律关系在责任承担方面是不同的。

四、民间借贷利率的重大改动

利率的规定向来是民间借贷的核心问题, 1991年的司法解释规定的是利率不得超过同期银行贷款利率4倍, 而在现实生活中出现了许多问题, 故新解释有了两区三限原则:即年利率的24%是民事法律应予保护的固定利率;24%至36%则作为一个自然债务区, 如果要提起诉讼, 要求法院保护, 法院不会保护, 但是如果当事人愿意自动履行, 法院也不反对;超过36%则是无效区, 在利率无效的情况下, 是可以要求返还的。

本次民间借贷司法解释理清了许多之前混淆的问题, 并对当前的许多热点问题进行了规定, 对于规范民间借贷活动必将产生巨大的影响, 对我们公民自身的借贷也会起到积极的引导作用。同时必将促进解决现在的小微企业融资、借贷难的问题。

摘要：自从实行改革开放的重大国策三十多年以来, 我国的经济社会等各方面都取得了巨大的成就。但是, 随着经济体制改革的不断深入, 特别是新旧动力转换的关键时期, 落实国务院出台的“双创”政策, 积极推动各项改革, 从而帮助小微企业进行融资, 不断增加就业岗位就变得越来越重要了。根据最高院的统计数据显示, 在各级法院所收案件中, 民间借贷案件已经是位列第二, 如何更好的审理此类案件和统一裁判标准, 新的司法解释为我们指明了方向。

关键词：民间借贷,p2p,借贷利率,企业借贷

参考文献

[1]岳彩申.民间借贷规制的重点及立法建议[J].中国法学, 2011 (5) .

篇4：金河投资：解读民间新型借贷

记者：当初成立金河投资是基于什么样的初衷呢？

韩海行：2011年，国家明确提出要鼓励和引导民间资本进入法律法规未明确禁止进入的领域，这时，我发现身边很多农民创业最大的难题就是缺少资金，我想能不能利用自己的人脉关系和自有资金帮助他们，也算为农民做好事，为农业更好的发展出自己的一份力。

记者：提起民间投资公司，难免让大家想到“高利贷”等字眼，因为大家对民间借贷还不是那么了解，请您从专业的角度给大家解释一下。

韩海行：民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷，是一种直接融资渠道和投资渠道，一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，促进了经济的发展。

有好多投资公司对经营和管理金融做的不是很到位，尤其是在诚信方面存在很大问题。所以给老百姓、广大用户造成一种错觉，他们来贷款也好、来用款也好、来理财也好，抱有一种不放心的心态，这样，我们的工作就比较难做一点。所谓高利贷，要看站在什么角度，我公司借出的钱是比银行高一点，也不是说想用多少给多少。用钱的人和我们对接，是双方在平等协商的情况下形成利息的多少。

记者：既然有那么多国有银行，为什么个人或公司还会选择民间借贷呢？

韩海行：民间借贷相对于银行贷款具有灵活、简洁、快速、收益率高等优势，银行对于借贷要求的条件比较苛刻，办理过程比较麻烦，时间较长。一般用户拿着材料到银行来，银行认可以后再去用款单位考察，考察之后再一笔笔审核，通过好多程序，这样的情况大约6天时间，行与不行还不一定。其实6天的时间对于有些企业来说困难已经过去了，甚至可能有的已经到了不行的程度。而我们看材料、现场考核，一上午就办完了，下午就可以放款。所以利息稍微高一点他们都是能接受的。我们还有风控小组，负责审批，多层次，各司其职，很用心很专业的为客户着想。我们风险很低，前提就是在风险防控这方面做得比较到位。

记者：为客户贷款是一个“注血”的过程，但金河公司还帮助客户“造血”，关于客户的财产规划、管理问题，金河是怎么做到的？

韩海行：举个实例，有客户想发展种植业或养殖业，想法真好，但在布局和考虑上不是太全面，而我们接触这方面的企业比较多，有一定的经验，我们就提供专职人员给客户讲解，避免了一些病虫灾害或疾病。他们说银行将近半个月的时间才能集中起来，而我们一个礼拜就能帮他们集中起来。

记者：现在金河投资公司处于一个怎样的时期？

韩海行：金河目前处于一个快速发展时期，因为金河投资从建立初期就发展很顺利，已经走出了初创期。金河已经在全国建立三十多家分公司，都是为中小企业、农民发展农业提供帮助的。现在金河投资已经在全国打开了知名度。

记者：金河投资今后的发展趋势将会是怎样的？

韩海行：今后我们整个金河投资将会更加团结，一起为更好的发展努力，让更多的人了解金河、加入金河，保证资金越来越雄厚的同时，吸纳更多的客户，以助他们更好的发展自己的企业。在三农方面，我们也会响应国家的号召，给农民提供更多实质性的帮助。金河将会以山东为基点打造全国关系网，完善公司内部机制，公司效益越来越好的情况下，我们将加大回报社会的力度，未来的金河公司将走的更稳健。

记者：相对于其他投资公司，金河投资的优势在哪里？

韩海行：还是我们立足农业，向每一个小的企业、小的发展项目提供资金，在申请手续上严格按照法律办事，将每一道程序落到实处。有的投资公司，只是为了挣钱，不关心个体户和农民，很容易走进了假大空的怪圈，有的则失却严谨，不易使人信服，客户在他们那里找不到安全感。另外，金河公司很注重回报社会，在社会上有着很高的企业信誉，而企业信誉使公众认知心理发生变化，使企业行为取得社会认可，从而取得资源、机会和支持，进而高标准的完成企业目标。

我们还在全国各地开设了分公司，有业务的地方就有我们的分支机构，方便客户通过网银一步到位。如果没有这个程序，全国的客户坐火车到山东来，那就把事儿耽误在路上了。

记者：我们知道您一直热心公益，参与很多慈善活动，您做慈善的初衷是什么？

韩海行：刚开始是想尽可能多地帮助别人，现在已经成了公司的一种传统，我本人对慈善和教育事业比较重视，只要知道有这方面需要的，我都希望自己第一个伸出援手，在帮助别人的过程当中找到不一样的幸福感。对于大的环境来说，我的帮助可能微乎其微，但是只要让这部分人觉得我这么做帮助到了他们，我就很满足了。慈善不就是这样的么。

篇5：逐条解读民间借贷司法解释

2015-03-02 法务之家 法务之家 来源：天九湾贸易金融圈 作者：王中华律师

授权法务之家发布，未经允许转载必究

最高院于2015年2月28日公布了《最高人民法院关于扣押与拍卖船舶适用法律若干问题的规定》，自2015年3月1日起施行，青岛友华律师事务所的王中华律师第一时间对该规定进行了逐条解读。

最高院扣押与拍卖船舶规定逐条解读

作者：山东友华律师事务所 王中华 系天九湾贸易金融圈研究团队高级成员 日期：2015年3月2日

第一条 海事请求人申请对船舶采取限制处分或者抵押等保全措施的，海事法院可以依照民事诉讼法的有关规定，裁定准许并通知船舶登记机关协助执行。

前款规定的保全措施不影响其他海事请求人申请扣押船舶。【主旨】限制船舶处分、抵押的保全措施。

【解读】司法实践中，有的海事请求人仅申请对船舶采取限制处分的保全措施，而不要求扣押船舶限制其营运。对此是否应予准许，实践中存在争议：肯定的观点认为海诉法规定的海事请求保全并不仅限于扣押船舶，该法并未限制对船舶采取扣押之外的保全措施，而且这种方式有助于充分发挥船舶使用价值，缓和纠纷双方对立情绪。否定的观点则认为，如准许此类申请，可能导致船舶所有人通过虚假保全，阻碍真正的海事请求人行使权利扣押船舶。

本条规定允许当事人仅申请对船舶采取限制处分、抵押的保全措施，该措施不同于海诉法规定的船舶扣押，法院可以依据民诉法关于财产保全的规定裁定准许并通知船舶登记机关协助执行。此类财产保全措施不影响船舶扣押，对于已经采取限制处分、抵押等保全措施的船舶，在符合法定条件时仍可扣押，在先采取保全措施的债权人可以参加船舶扣押拍卖后的债权登记与受偿程序，按照海事请求的性质确定受偿顺序。

值得注意的是，本条第一款仅明确提到了限制处分或者抵押这两种保全措施，将征求意见稿中的限制船舶光船租赁删除了，此处的“等保全措施”到底还包括哪些保全方法和措施，是否可以包括限制船舶光租，司法实践中可能会产生争议。我们认为船舶光租后，可能会因为光租人的债务而被扣押、拍卖，风险增大，应允许当事人申请限制船舶光租，且在最高院公布的扣押船舶协助执行通知书的文书样式中，就把不予办理光船租赁手续作为协助执行事项之一。

第二条 海事法院应不同海事请求人的申请，可以对本院或其他海事法院已经扣押的船舶采取扣押措施。

先申请扣押船舶的海事请求人未申请拍卖船舶的，后申请扣押船舶的海事请求人可以依据海事诉讼特别程序法第二十九条的规定，向准许其扣押申请的海事法院申请拍卖船舶。

【主旨】同时扣船及船舶拍卖。

【解读】海诉法第24条规定，海事请求人不得因同一海事请求申请扣押已被扣押过的船舶，但因不同海事请求能否申请扣押已被扣押过的船舶，存在不同意见：第一种意见认为不能重复保全，只能轮候扣押；第二种意见认为船舶价值往往远超申请人主张的债权，对超出部分的价值采取保全，不构成重复保全，但要求担保数额超出船价的则只能轮候扣押；第三种意见认为不论是否超出船价，不同海事请求人都可以同时申请扣押船舶。

本条明确了海事法院应不同海事请求人的申请，可以对已经被扣押的船舶采取扣押措施。先扣押船舶的海事请求人未申请拍卖船舶的，后扣押船舶的海事请求人可以依据海诉法第二十九条的规定，向准许其扣押申请的海事法院申请拍卖船舶。

准许同时扣船有以下好处：

1、有利于船舶所有人全面了解债务总额，一并安排担保；

2、保障船舶优先权的行使，海商法规定船舶优先权应当通过法院扣押产生优先权的船舶行使，如果不允许具有优先权性质的海事请求人申请扣押船舶，其船舶优先权则无法行使；

3、申请扣船的海事请求人对船舶拍卖价款的受偿顺序由海事请求的性质决定，与是否申请保全以及保全顺序没有直接关系，允许同时扣船不会导致海事请求人滥用诉权。

需要注意的是，如果两个以上海事法院都作出拍卖裁定时，则应由最先作出拍卖裁定的海事法院负责拍卖。

第三条船舶因光船承租人对海事请求负有责任而被扣押的，海事请求人依据海事诉讼特别程序法第二十九条的规定，申请拍卖船舶用于清偿光船承租人经营该船舶产生的相关债务的，海事法院应予准许。

【主旨】光租船舶的拍卖。【解读】海诉法规定因光租人的债务可以申请扣押光租中的船舶，但对于能否拍卖光租船舶，存在“能扣就能卖”、“能扣不能卖”及“只有优先权、留置权人才能申请拍卖”等观点。

本条规定采纳了“能扣就能卖”这一观点，并明确拍卖目的是用于清偿光船承租人经营该船舶产生的相关债务。

但该条删除了征求意见稿中的第二款“前款规定不影响其他海事请求人向船舶所有人依法行使权利”，那么是否可以理解在此情况下只有基于光租人的债务才能参与船舶拍卖款的分配呢，我们认为不能得出这种结论。当船舶因光租人负有责任的海事请求被扣押和拍卖时，不影响其他海事请求人向船舶所有人依法行使权利。

第四条 海事请求人申请扣押船舶的，海事法院应当责令其提供担保。但因船员劳务合同、海上及通海水域人身损害赔偿纠纷申请扣押船舶，且事实清楚、权利义务关系明确的，可以不要求提供担保。

【主旨】海事请求人提供扣船担保的例外。

【解读】海诉法16条规定，海事法院受理海事请求保全申请，可以责令海事请求人提供担保，海事请求人不提供的，驳回其申请。对于哪些情况必须提供担保，哪些情况下可以不需要担保，由于没有相应的判断标准，出于谨慎和降低风险，海事法院几乎对所有扣船申请都要求提供一定形式的担保。

本条明确了以提供担保为原则，不需要担保为例外，并对不需要担保的两种例外情形进行列举式规定：因船员劳务合同、海上及通海水域人身损害赔偿纠纷申请扣押船舶，且事实清楚、权利义务关系明确的，可以不要求提供担保。因为船员工资一般数额较小，债权债务关系较为明确，海上人身伤亡受害人往往正处于生活困境，无力提供担保。如果坚持要求船员或受害人提供担保，可能会变相剥夺其申请扣船的权利。

第五条 海事诉讼特别程序法第七十六条第二款规定的海事请求人提供担保的具体数额，应当相当于船舶扣押期间可能产生的各项维持费用与支出、因扣押造成的船期损失和被请求人为使船舶解除扣押而提供担保所支出的费用。船舶扣押后，海事请求人提供的担保不足以赔偿可能给被请求人造成损失的，海事法院应责令其追加担保。

【主旨】海事请求人扣船担保金额的确定和调整。

【解读】海诉法第76条第2款规定，海事请求人提供担保的数额，应当相当于因其申请可能给被请求人造成的损失。具体数额由海事法院决定。实践中个海事法院决定担保数额的标准不尽一致，有的要求提供与债权等额的担保，有的要求提供与被扣押船舶等值的担保，有的要求按照30天的船舶租金金额提供担保。

海诉法司法解释第24条规定了扣船错误时，申请人应当赔偿的项目和范围，即“申请扣押船舶错误造成的损失，包括因船舶被扣押在停泊期间产生的各项维持费用与支出、船舶被扣押造成的船期损失和被申请人为使船舶解除扣押而提供担保所支出的费用”。本条规定第一款和上述第24条保持一致，明确了担保数额的确定。

海事法院在裁定准许扣押船舶时，船舶实际扣押期限是不确定的，实践中一般暂按30天计算担保数额，一旦出现扣押期限超过30日、原定船期损失的计算标准过低，或担保物市场价格急剧下跌等情形，原定的担保数额可能不足，这就需要责令申请人追加担保。本条第二款对此进行了相应规定。

第六条 案件终审后，海事请求人申请返还其所提供担保的，海事法院应将该申请告知被请求人，被请求人在三十日内未提起相关索赔诉讼的，海事法院可以准许海事请求人返还担保的申请。

被请求人同意返还，或生效法律文书认定被请求人负有责任，且赔偿或给付金额与海事请求人要求被请求人提供担保的数额基本相当的，海事法院可以直接准许海事请求人返还担保的申请。

【主旨】海事请求人担保的返还。

【解读】海诉法没有规定船舶解扣或被拍卖后，海事请求人提供的担保应如何返还，各海事法院对此做法不一。本条规定了可以返还担保的三种情形： 第一种情形是案件终审后，请求人申请返还担保的，法院应当通知被请求人并给予被请求人30天期限，被请求人在30日内不起诉则返还担保；

第二种情形是被请求人同意返还，这表明被请求人明确放弃了该担保； 第三种情形是被请求人承担的责任与扣船时请求人要求被请求人提供的担保基本相当，此种情况说明申请扣船没有错误，可以排除扣押船舶错误的可能。

第七条 船舶扣押期间由船舶所有人或光船承租人负责管理。

船舶所有人或光船承租人不履行船舶管理职责的，海事法院可委托第三人或者海事请求人代为管理，由此产生的费用由船舶所有人或光船承租人承担，或在拍卖船舶价款中优先拨付。

【主旨】船舶扣押期间的管理。

【解读】司法实践中，在船舶被扣押后，船东或经营人、管理人出于利益权衡有时会放弃船舶，使船舶、船员处于危险之中，此时海事法院有必要采取相应措施，使船舶处于安全状态。本条第一款明确了船舶所有人、光船承租人在船舶被扣押期间的管理责任。因为船舶被扣押后，海事法院和协助执行单位仅对船舶进行监护，确保其不得离开扣押地点，船舶的日常安全管理仍应由船舶所有人、光船承租人负责。第二款规定当船舶所有人或光船承租人不履行管理职责时，海事法院可委托具有相应资质与能力的机构代为管理，由此产生的费用由负有管理义务的船舶所有人或光船承租人承担或在拍卖价款中优先拨付。

第八条 船舶扣押后，海事请求人依据海事诉讼特别程序法第十九条的规定，向其他有管辖权的海事法院提起诉讼的，可以由扣押船舶的海事法院继续实施保全措施。

【主旨】扣船与诉讼分别管辖。

【解读】海诉法第19条规定，海事请求保全执行后，有关海事纠纷未进入诉讼或者仲裁程序的，当事人就该海事请求，可以向采取海事请求保全的海事法院或者其他有管辖权的海事法院提起诉讼，但当事人之间订有诉讼管辖协议或者仲裁协议的除外。也就是说在当事人约定的管辖法院不是扣船法院时，请求人只能向约定的法院起诉，这就出现了诉前扣船与实体审理由不同海事法院处理的情形。本条规定的解决方案是由扣押船舶的海事法院继续实施保全措施，而无须将扣船案件移送给实体审理法院一并处理。由扣押地法院继续保全，方便法院及时了解船舶动态、与协助执行机关进行沟通。

第九条 扣押船舶裁定执行前，海事请求人撤回扣押船舶申请的，海事法院应当裁定予以准许，并终结扣押船舶裁定的执行。

扣押船舶裁定作出后因客观原因无法执行的，海事法院应当裁定终结执行。【主旨】扣押裁定的终结执行。

【解读】本条第一款规定了请求人在扣押船舶裁定执行前申请撤回的，海事法院应当准许，并终结原裁定的执行。此时尚未实际扣押，海事法院也就无须发布解除扣押船舶命令，同时原裁定不存在错误情形，法院也不能撤销原裁定，而只能是终结原裁定执行。

第二款规定了扣船裁定因客观原因无法执行时，如船舶已经离港、驶离我国管辖海域，无法实现扣押，应裁定终结执行。

第十条 船舶拍卖未能成交，需要再次拍卖的，适用拍卖法第四十五条关于拍卖日七日前发布拍卖公告的规定。

【主旨】船舶再次拍卖的公告期。

【解读】海诉法第32条第3款规定，拍卖船舶的公告期间不少于三十日。实践中船舶往往无法一次拍卖成交，需要再次拍卖，第二次拍卖的公告期如果也按30天执行，会严重延长船舶扣押期限，同时第二次及以后的拍卖公告只是组织拍卖的程序性要求，没有债权登记此类事项，也不需要30天这种较长的公告期。因此本条规定了再次拍卖的公告期为7日。

第十一条 拍卖船舶由拍卖船舶委员会实施，海事法院不另行委托拍卖机构进行拍卖。

【主旨】拍卖的实施。

【解读】海诉法第34条规定，拍卖船舶由拍卖船舶委员会实施。实践中，有的海事法院考虑到《关于人民法院委托评估、拍卖和变卖工作的若干规定》等规定，曾经出现将船舶委托给拍卖公司进行拍卖的情况。本条明确船舶拍卖只能由海事法院拍卖船舶委员会实施。

第十二条 海事法院拍卖船舶应当依据评估价确定保留价。保留价不得公开。

第一次拍卖时，保留价不得低于评估价的百分之八十；因流拍需要再行拍卖的，可以酌情降低保留价，但降低的数额不得超过前次保留价的百分之二十。

【主旨】船舶拍卖保留价的确定。

【解读】本条对拍卖船舶保留价作出了规定，第一款参考了最高院94卖船规定，第二款参考了最高院2004年制定的《关于人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定》。

第十三条 对经过两次拍卖仍然流拍的船舶，可以进行变卖。变卖价格不得低于评估价的百分之五十。

【主旨】船舶的有底价变卖。

【解读】本条对有底价变卖船舶进行了规定。不同于最高院04执行规定中要求的对于不动产或者其他财产须经过三次拍卖后才能变卖的规定，本条对变卖条件进行了相应简化，规定两次拍卖不成即可变卖。为防止变卖价格畸低，同时规定变卖价格不得低于评估价的百分之五十。

第十四条 依照本规定第十三条变卖仍未成交的，经已受理登记债权三分之二以上份额的债权人同意，可以低于评估价的百分之五十进行变卖处理。仍未成交的，海事法院可以解除船舶扣押。

【主旨】船舶的无底价变卖。

【解读】司法实践中，一些船舶即使按照评估价的50%进行变卖也无法成交，为提高变卖成功率，本条规定可以低于评估价的百分之五十进行变卖，也就是无底价变卖，但前提是经已受理登记债权三分之二以上份额的债权人同意，以防止少数债权人串通损害其他债权人的利益。仍未成交的，海事法院可以解除船舶扣押，而不能以船抵债。

第十五条 船舶经海事法院拍卖、变卖后，对该船舶已采取的其他保全措施效力消灭。

【主旨】船舶拍卖消灭其他保全措施。

【解读】在同一条船上可能同时存在几个保全措施，本条参考了最高院04执行规定第31条以及查封、扣押冻结财产规定第30条第2款，规定了船舶经海事法院拍卖、变卖后，对该船舶已采取的其他保全措施效力消灭，明确了被拍卖船舶不再受原保全措施的约束，这并不影响其他海事请求人的权益，因为海诉法设立了债权登记和受偿程序，所有与船舶有关的债权人都可以在拍卖船舶的海事法院进行债权登记，参与船舶价款分配。

第十六条海事诉讼特别程序法第一百一十一条规定的申请债权登记期间的届满之日，为拍卖船舶公告最后一次发布之日起第六十日。

前款所指公告为第一次拍卖时的拍卖船舶公告。【主旨】债权登记期间。

【解读】海诉法第111条规定，海事法院裁定强制拍卖船舶的公告发布后，债权人应当在公告期间就与被拍卖船舶有关的债权申请登记，公告期间届满不登记的，视为放弃在本次拍卖船舶价款中受偿的权利。对此处的“公告期间届满”之日，实践中存在争议，有的认为就是拍卖公告期间，只要不少于30天即可，公告届满之日即为公告指定的拍卖日，这种理解是错误的。本条参考94卖船规定和海事赔偿责任限制司法解释第6条关于申请债权登记的规定，明确“公告期间届满”之日为第一次拍卖时的拍卖船舶公告最后一次发布之日起第六十日。第十七条 海事法院受理债权登记申请后，应当在船舶被拍卖、变卖成交后，依照海事诉讼特别程序法第一百一十四条的规定作出是否准予的裁定。

【主旨】债权登记裁定时间。

【解读】由于海诉法第114条未对债权登记裁定时间作出具体规定，实践中出现过海事法院已经做出准予登记裁定，受理了债权人提起的确权诉讼，但船舶拍卖后来被裁定终止。为此本条参照海事赔偿责任限制司法解释中关于责任限制基金债权登记的程序性规定，将是否准许债权登记裁定的时间放在拍卖或变卖成交之后。

第十八条 申请拍卖船舶的海事请求人未经债权登记，直接要求参与拍卖船舶价款分配的，海事法院应予准许。

篇6：逐条解读民间借贷司法解释

什么是民间借贷?

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。

根据《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，民间借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。

民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。民间借贷的司法解释

民间借贷不仅是一种经济现象，同时又是一种法律现象，从司法解释的角度，民间借贷具有以下几个主要法律特征：

(1)民间借贷是一种民事法律行为。借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。债权债务关系是我国民事法律关系的重要组成部分，这种关系一旦形成便受法律的保护。

(2)民间借贷是出借人和借款人的合约行为。借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。只要协议内容合法，都是允许的，受到法律的保护。

(3)民间借贷关系成立的前提是借贷物的实际支付。借贷双方间是否形成借贷关系，除对借款标的、数额、偿还期限等内容意思表示一致外，还要求出借人将货币或其他有价证券交付给借款人，这样借贷关系才算正式成立。

(4)民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产。不属于出借人或出借人没有支配权的财产形成的借贷关系无效，不受法律的保护。

篇7：逐条解读民间借贷司法解释

最新民间借贷司法解释生效时间是2015年9月1号，同时该司法解释第三十三条规定，“本规定公布施行后,最高人民法院于1991年8月13日发布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》同时废止;最高人民法院以前发布的司法解释与本规定不一致的,不再适用”。那么问题来了，新司法解释9月1号生效后，91年司法解释肯定无效了，但在9月1号之前的民间借贷行为是否也要适用新司法解释。这就出现了新司法解释的溯及力问题，即对于9月1号之前发生的而未依司法程序裁判的民事关系是否同样适用该新司法解释？

可能出现以下情况：

1.行为和审判全部出现在9月1号，案件在9月1号审结终结，适用旧司法解释。2.行为发生在9月1号之后，那之后的一系列民事法律关系均适用新司法解释。3.行为发生在9月1号之前，审判发生在9月1号之后。

（1）行为和审判都发生在9月1号以前，一审审结，9月1号以后当事人上诉。（2）行为发生在9月1号之前，9月1号以后案件还未一审审结。

（3）行为发生在9月1号之前，审判发生在9月1号之后，案件一审审结，当事人上诉。

就第三种可能情况，我们就此讨论。

《立法法》第八十四条规定，法律、行政法规、地方性法规、自治条例和单行条例、规章不溯及既往，但为了更好地保护公民、法人和其他组织的权利和利益而作的特别规定除外。根据该条规定确立法的溯及力原则：从旧兼有利。

最高人民法院于2001年与最高人民检察院联合发布了《关于适用刑事司法解释时间效力问题的规定》，规范并统一了刑事法律的溯及力问题。但民商事法律规定并没有统一的溯及力的规定。

根据学者学说和法理，实体法与程序法在溯及力原理上存在不同。程序法规定的是解决实体问题的程序，所以程序法原则上是从新原则。实体法原则上是法不溯及既往，但有例外。而对于司法解释的溯及力本身具有特殊性。一般有以下两种情况：

一是一审溯及力：

关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第29条：“本解释自2004年4月1日起施行。”“本解释施行后，人民法院新受理的一审婚姻家庭纠纷案件，适用本解释。”“本解释施行后，此前最高人民法院作出的相关司法解释与本解释相抵触的，以本解释为准。”

关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第36条：“本解释自2004年5月1日起施行。2004年5月1日后新受理的一审人身损害赔偿案件，适用本解释的规定。已经作出生效裁判的人身损害赔偿案件依法再审的，不适用本解释的规定。”“在本解释公布施行之前已经生效施行的司法解释，其内容与本解释不一致的，以本解释为准。”

关于审理建设工程施工合同纠纷案件适用法律问题的解释第28条：“本解释自2005年 1月1日起施行。”“施行后受理的第一审案件适用本解释。”“施行前最高人民法院发布的司法解释与本解释相抵触的，以本解释为准。”

结论：新司法解释实行之后的一审案件从新。生效裁判再审的从旧。行为在先，审判在后的一审案件从新。行为审判均发生在先的二审从旧，不溯及既往。

二是一审二审均有溯及力：

关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释

（二）第18条：本解释自二00六年十月一日起施行。本解释施行前本院颁布的有关司法解释与本解释规定不一致的，以本解释的规定为准。本解释施行后，人民法院尚未审结的一审、二审案件适用本解释。本解释施行前已经审结的案件，不得适用本解释的规定进行再审。

关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(一)第33条：“婚姻法修改后正在审理的一、二审婚姻家庭纠纷案件，一律适用修改后的婚姻法。此前最高人民法院作出的相关司法解释如与本解释相抵触，以本解释为准。”

关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释第28条：“本解释自2003年6月1日起施行。”“《中华人民共和国城市房地产管理法》施行后订立的商品房买卖合同发生的纠纷案件，本解释公布施行后尚在一审、二审阶段的，适用本解释。”“《中华人民共和国城市房地产管理法》施行后订立的商品房买卖合同发生的纠纷案件，在本解释公布施行前已经终审，当事人申请再审或者按照审判监督程序决定再审的，不适用本解释。”“《中华人民共和国城市房地产管理法》施行前发生的商品房买卖行为，适用当时的法律、法规和《最高人民法院〈关于审理房地产管理法施行前房地产开发经营案件若干问题的解答〉》。”

结论：行为在先，结果在后的一审、二审，从新。行为结果均在先的二审从新。终审的再审从旧。

就新民间借贷的司法解释而言，最具有可比性的是《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》法释〔1999〕8号

本批复公布后，人民法院尚未审结的案件中有关计算逾期付款违约金的问题，按照本批复办理。本批复公布前，已经按我院1996年5月16日作出的法复〔1996〕7号《关于逾期付款违约金应当依据何种标准计算问题的批复》审结的案件不再变动。

结论：新司法解释实施之日起，以是否审结为分割点，未审结从新，已审结从旧。而且从最近几年的司法解释来看，也是采用以是否审结为分割点来确定溯及力。二○○九年四月二十四日中华人民共和国最高人民法院公告：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释

（二）》已于2009年2月9日由最高人民法院审判委员会第1462次会议通过，现予公布，自2009年5月13日起施行。

第三十条 合同法施行后成立的合同发生纠纷的案件，本解释施行后尚未终审的，适用本解释；本解释施行前已经终审，当事人申请再审或者按照审判监督程序决定再审的，不适用本解释。