湖南省促进就业小额担保贷款实施办法

湖南省促进就业小额担保贷款实施办法（精选6篇）

篇1：湖南省促进就业小额担保贷款实施办法

湖南省促进就业小额担保贷款实施办法

人民银行长沙中心支行 省财政厅 省劳动保障厅

（二○○九年四月十日）第一章 总

则

第一条 为充分发挥小额担保贷款政策对就业的推动作用，促进以创业带动就业，根据《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发〔2008〕5号）、《中国人民银行财政部人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业的通知》（银发〔2008〕238号）、《财政部关于积极发挥财政贴息资金支持作用切实做好促进就业工作的通知》（财金〔2008〕77号）、《中国人民银行财政部人力资源和社会保障部关于印发〈小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》（财金〔2008〕100号）、《湖南省人民政府关于做好促进就业工作的通知》（湘政发〔2008〕20号）精神，制

定本办法。

第二条 促进就业小额担保贷款（以下简称小额担保贷款）是指商业银行（含城乡信用社、农村合作银行，下同）发放的，由县级（含县级，下同）以上就业服务管理机构所设立的小额担保贷款信用担保机构（以下简称担保机构）提供担保，用于支持促进就业的贷款。

第三条 小额担保贷款实行“自愿申请，严格审批，到期归还”的原则。

第四条 符合条件的个人贷款按照自愿申请，社区、街道（乡镇）保，商业银行审批发放贷款的程序进行。

劳动密集型小企业贷款按企业自愿申请、担保机构进行资格审查、商业银行审批发放贷款的程序进行。第二章 贷款对象、条件及用途

第五条 小额担保贷款对象

（一）在法定劳动年龄以内，具备一定创业能力和具有创业愿望，劳动保障服务机构推荐，担保机构进行资格审查和项目评审并承诺担符合下列条件之一，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足的部分，在贷款担保机构承诺担保的前提下，可

以向商业银行申请小额担保贷款：

1、持《就业失业登记证》人员；

2、城镇军队退役人员；

3、大中专毕业生；

4、失地农民和返乡创业的农民。

（二）符合贷款条件的劳动密集型小企业（除广告业、桑拿、按摩、网吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业外，下同），当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上的，可以向商业银行申请小额担

保贷款。

第六条 小额担保贷款的条件及用途

备以下条件：

1、经工商部门登记注册；

2、有固定的经营场地和一定的自有资本金；

4、自筹资金不低于项目所需资金的40%；

5、无不良记录、信用良好；

（一）符合本办法第五条第一项条件的申请贷款对象必须同时具

3、从事的经营项目必须符合国家有关法律、法规、政策规定；

6、原则上应通过创业培训，取得创业培训合格证。

1、经工商、税务部门登记注册；

（二）申请小额担保贷款的劳动密集型小企业必须符合以下条件：

2、有固定的经营场地和一定的自有资本金；

4、具备还贷能力；

3、从事的经营项目必须符合国家有关法律、法规、政策规定；

5、与当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员签定1年以上

险和失业保险费。期限劳动合同，并为其缴纳了基本养老保险、基本医疗保险、工伤保

（三）小额担保贷款只能用于符合贷款条件的人员自谋职业、自

金。

第三章 贷款推荐、审核及发放

第七条 贷款申请与推荐

凡申请小额担保贷款的个人，持劳动保障部门核发的《就业失业主创业或其合伙经营实体及劳动密集型小企业的开办经费和流动资登记证》或部队核发的军队退役人员证件或《高等院校学生毕业证》或失地证明或由乡镇（街道）劳动保障服务站出具的返乡创业证明，向本人创业所在地的社区劳动保障服务中心或乡镇劳动保障服务站提出申请，并填写《促进就业小额担保贷款申请审批表》（一式两份），经街道（乡镇）劳动保障服务站初审后，向县级以上担保机构推荐。凡申请小额担保贷款的劳动密集型小企业，应填写《劳动密集型

构提出申请。

第八条 贷款资格审查

（一）符合条件的个人申请小额担保贷款的资格审查。担保机构规定对贷款申请人进行资格审查。资格审查的内容是：

1、申请人的身份证；

2、《就业失业登记证》或军队退役人员证件或《高等院校学生毕

证明；

3、营业执照副本； 性及投资效益分析；

5、自筹资金证明； 用情况证明；

7、需要提供的其他材料。

（二）符合条件的劳动密集型小企业申请小额担保贷款的资格审进行资格审查，并报同级财政部门复审。资格审查的内容是：

1、营业执照副本；

2、税务登记证副本；

3、贷款申请书；

6、街道（乡镇）办事处推荐情况和推荐证明，包括对申请人的信

4、就业再就业项目计划和贷款申请书，主要审查经营项目的可行小企业小额担保贷款申请审批表》（一式两份），向县级以上担保机根据社区、街道（乡镇）劳动保障站的推荐意见，按本办法第五条的业证》或失地证明或由乡镇（街道）劳动保障服务站出具的返乡创业查。担保机构根据企业的申请，按本办法第五条的规定对贷款申请人

4、当年新招用的符合小额担保贷款申请条件人员的有效证件；

5、职工花名册（企业盖章）；

同（副本）；

7、企业为职工缴纳社会保险的记录（社会保险经办机构盖章）；

8、企业工资支付凭证（工资表）（企业盖章）；

9、需要提供的其他材料。

6、企业与新招用的符合小额担保贷款申请条件人员签订的劳动合 第九条 就业再就业项目评审。担保机构对贷款申请对象进行贷款资格审查确认后，要组织有关人员对其就业再就业项目进行评审，评审确认后，在《促进就业小额担保贷款申请审批表》上签署意见，并提供对就业再就业项目认可的《促进就业小额担保贷款项目评审意

见书》，同时办理贷款担保手续。

第十条 贷款发放。符合条件的个人和劳动密集型小企业凭上述手续和资料到商业银行申请小额担保贷款，商业银行须自收到贷款申请之日起，于10个工作日内完成贷款调查、审查手续，符合贷款条件的，及时发放贷款；不符合贷款条件的，及时反馈并说明原因。

第四章 贷款额度、期限、利率、贴息

第十一条 个人申请小额担保贷款的最高额度为5万元，还款方式和计、结息方式由借贷双方商定。对符合条件的人员合伙经营和组织起来就业的，可按其吸纳人员的人数和人均5万元以内的额度发放贷款，最高不超过人民币50万元。劳动密集型小企业申请小额担保贷款根据其实际招用人数合理确定贷款额度，最高不超过人民币200万

元。

第十二条 贷款期限最长不超过2年。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，经县级以上担保机构审核同意，商业银行可以按照相关规定展期一次，展期期限不得超过1年。对信用记录好、贷款按期归还、贷款使用效益好的借款人，可给予二次贷款。

第十三条 自2008年1月1日起，商业银行对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。所有小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。2008年8月4日以前已经发放、尚未还清的贷款，继续按原贷款合同约定的贷款利

率执行。

劳动密集型小企业小额担保贷款由经办银行和借款企业在中国人

民银行规定的利率范围内协商确定。

对符合小额担保贷款申请条件的个人从事微利项目的小额担保贷

与拨付程序按有关规定执行。

微利项目是除国家限制行业（包括建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等）和暴利行业外的所有项目。对符合条件的劳动密集型小企业申请小额担保贷款，由财政部门

方财政各承担25%），展期不贴息。对同一贷款对象发放的第二次贷款不贴息。

第五章 贷款担保 按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息（中央财政和地款，由中央财政据实全额贴息，展期不贴息。贴息资金的申请、审核 第十四条 担保基金。各市州、县市区两级都要建立小额担保贷款担保基金，小额贷款担保基金主要由当地财政筹集，专户存储于同级财政部门指定的商业银行，封闭运行。各级财政每年要安排适当比例的资金，确保担保基金规模年均增长5%以上，用于建立和完善担保基金的持续补充机制，不断提高担保基金的代偿能力。第十五条 担保机构应建立贷款担保基金专门账户，单独核算。

构提供相应担保。

第十六条 担保比例、方式。小额担保贷款担保机构以基金为质权，与相关银行签订整体担保合同。小额担保贷款责任余额不得超过存储在经办银行的小额担保贷款担保基金余额的5倍。从就业专项资金中列支担保费，用于各级担保机构的工作经费支出，担保费率不超过当年新发贷款本金的1%。在整体担保合同可担保限额之内，贷款不再逐笔签订担保合同，经办银行以担保机构出具的担保书视作单笔贷

款的担保合同。

鼓励利用小额贷款担保基金为劳动密集型小企业提供贷款担保服

务。

第十七条 担保申请。符合条件的个人和劳动密集型小企业向小额担保贷款担保机构申请担保时，应提交如下书面资料：

1、《促进就业小额担保贷款项目评审意见书》或《劳动密集小企

业小额担保贷款申请审批表》；

2、提供反担保的有关证明资料。以抵、质押形式进行反担保的，应提交抵、质押物清单和有权处理人同意抵、质押的证明，以及抵押物所有权或使用权证书、质物权利凭证、资产评估报告、必要的保险证明等；以第三方保证形式进行反担保的，应提供第三方保证人的资信证明和保证人身份证明、同意担保的文件；

3、需要提供的其他材料。

第十八条 反担保额度。担保机构要求小额担保贷款申请人（或经办银行按照不超过担保基金5倍的数额发放小额担保贷款，担保机劳动密集型小企业）提供的反担保额度不得超过实际贷款总额的30%。担保机构应尽可能降低反担保门槛，对符合以下条件的三类贷款申请人免除反担保：贷款申请人取得创业培训合格证、有创业项目且已经县级以上劳动保障部门评审通过；本人无不良信用记录、经所在的信用社区评估并出具信用证明的；有5人以上符合小额担保贷款条件的人员提供联保的。

第十九条 担保审批。担保机构应在收到担保申请10个工作日内提出是否同意担保的审定意见。对符合条件的担保申请人，担保机构

审定同意后出具担保书。

第二十条 担保风险管理。小额担保贷款必须按期归还。对于到期不能归还贷款本息的，由放贷银行申请人民法院依法实施追偿。担保机构对单个经办银行小额担保贷款担保代偿率达到20%时，应暂停与该行相关的担保业务，并与该行协商采取进一步的风险控制措施，同时报经同级财政、劳动保障部门批准后，再恢复担保业务。担保责

任依据担保合同的条款执行。

各级担保机构每年按照发放小额担保贷款金额的10%提取呆坏账准备金，每年年底由财政从就业专项资金中据实补足。对逾期无法收回的小额担保贷款，按照规定程序由担保基金代偿，经批准后用呆坏

账准备金补充担保基金。第六章 贷款管理

第二十一条 为了加强管理，确保小额担保贷款按期归还，提高资金运作效率，各相关部门需加强协作，各司其职，各负其责。

第二十二条 担保机构的责任：

1、对小额担保贷款进行政策宣传解释和指导；

2、负责对小额担保贷款申请对象的资格审查确认；

定；

4、负责对符合贷款条件的个人就业再就业项目进行评审确认；

5、负责提供小额担保贷款信用担保；

7、牵头负责小额担保贷款的回收工作；

第二十三条 商业银行的责任：

6、负责协调落实担保资金和微利项目贷款的贴息资金；

8、参与审核小额担保贷款呆、坏账的确认和核销工作。

3、负责对劳动密集型小企业吸纳符合小额担保贷款申请对象的认

1、建立健全信贷档案。经办银行应对促进就业小额担保贷款“单设科目，单独统计，单独考核”。当单个经办银行小额担保贷款不良率达到20%以上时，应停止发放新的贷款，并同时向有关部门报告，担保基金经清偿降低贷款不良率达到要求后，再恢复受理贷款申请。贷款到期不能归还至担保机构履行代偿责任之间的期限，最长不得超过3个月。期间，小额担保贷款质量考评情况不纳入商业银行不良贷

款考核体系；

2、定期进行贷后检查。经办银行在贷款发放后，要定期检查，及时发现风险，采取有效控制措施，并通知担保机构；

3、加强对贷款本金的回收及贷款呆账的追偿，减少贷款损失，并

对呆、坏账核销提出具体处理意见。

第二十四条 街道（乡镇）劳动保障服务站、社区劳动保障服务

中心的责任：

1、审核小额担保贷款借款人的申请是否真实，是否符合本办法规

定；

2、定期对初审情况和本辖区内所需小额担保贷款数额进行汇总上

报；

3、定期回访贷款人，指导帮助贷款使用人搞好生产经营；

经办银行做好催收贷款工作；

4、配合协助经办银行、担保机构做好调查工作，帮助担保机构、5、积极创建信用社区，探索“创业培训＋信用社区＋小额担保贷

条件，降低反担保门槛。款”的模式，为本辖区内符合小额担保贷款申请条件的人员贷款创造 信用社区的创建主体是各街道办事处或社区居委会，由其逐级向信用社区基本条件和创建方式按照《中国人民银行财政部劳动保上申报；由市州以上人民银行中心支行和劳动保障部门共同验收认定。障部关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》（银发〔2006〕5号）和《湖南省劳动保障厅人民银行长沙中心支行关于创建信用社区加强创业培训推进小额担保贷款工作的通知》（湘劳社工字〔2004〕92号）

等有关规定执行。第七章 奖励考核

第二十五条 建立奖励机制。以小额担保贷款工作业绩考核与工作奖励直接挂钩，实行额度递升奖励。以承担小额担保贷款工作的市州、县市区小额贷款担保机构和街道或社区、乡镇为单位，对小额担保贷款的发放规模和回收率进行考核。当年小额担保贷款发放增长率达到10%且当年贷款回收率达到90%（含90%）的，按当年实际贷款回收额的1%给予奖励；当年小额担保贷款发放增长率达到10%且当年贷款回收率达到95%（含95%）的，按当年实际贷款回收额的1.5%给予奖励；当年小额担保贷款发放增长率达到10%且当年贷款回收率达到98%（含98%）以上的，按当年实际贷款回收额的2%给予奖励。奖励资金主要用于担保机构和街道（乡镇）劳动保障服务站、社区劳动保障

服务中心的工作经费补助。

对当年小额贷款回收率达到90%（含90%）以上且当年新发贷款放大倍数达到2倍以上的承办银行，按其实际新发放贷款金额的0.5%给

予手续费补贴。

以上奖励所需资金由省财政按当年新发放小额担保贷款总额的1%

政厅会同有关部门另行制定。

第八章 贷款监督

第二十六条 各商业银行要根据本实施办法的要求，结合本行和当地的实际情况，制定切实可行的操作办法，确保分支机构发放小额担保贷款所需的资金和规模；随时掌握本行开展小额担保贷款业务的情况和存在的问题，主动与劳动保障部门沟通信息、协调工作。

第二十七条 人民银行各市州中心支行及分支机构，要对当地商业银行贯彻落实本实施办法的情况加强督促检查。第二十八条 各市州财政部门应结合本地的实际情况，会同劳动保障部门制定和完善本地区的贷款担保基金管理措施。小额担保贷款形成不良由担保基金代偿后，确因无法收回形成呆账，涉及到冲减贷款担保基金的，由担保机构会同经办金融机构向财政部门提出申请，由财政部门商劳动保障部门提出处理意见。积极支持商业银行开展小额担保贷款业务，防范和控制风险。加强对贷款担保基金和财政贴息资金及奖补资金的监督检查，确保政策落到实处。

第二十九条 此前制定的有关规定与本实施办法不一致的，以本

实施办法为准。

附件：

1、促进就业小额担保贷款申请审批表

2、促进就业小额担保贷款项目评审意见书

3、劳动密集型小企业小额担保贷款申请审批表

从贴息资金中安排，不足部分由同级财政安排。具体奖励办法由省财

篇2：湖南省促进就业小额担保贷款实施办法

中国人民银行郑州中心支行河南省劳动和社会保障厅

河南省财政厅关于印发《河南省小额

担保贷款实施办法》的通知

中国人民银行各市中心支行、郑州辖区各支行，各市劳动保障局、财政局，各政策性银行、国有商业银行河南省分行，各股份制商业银行郑州分行，中国邮政储蓄银行河南省分行，河南省农村信用社联合社，郑州市商业银行：

现将《河南省小额担保贷款实施办法》印发给你们，请认真贯彻执行，确保政策落到实处，积极促进河南省全民创业工作。

请人民银行各市中心支行、郑州辖区各支行联合当地劳动和社会保障、财政部门将本通知速转发至辖内金融机构。

二00八年十二月十六日

河南省小额担保贷款实施办法

为加强和规范小额担保贷款工作，进一步促进全民创业，根据国务院《关于促进就业工作的通知》（国发[2008]5号）、河南省人民政府《关于做好促进就业工作的实施意见》（豫政[2008]29号）、中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部《关于进一步推进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业的通知》（银发[2008]238号）、财政部《关于积极发挥财政贴息资金支持作用 切实做好促进就业工作的通知》（财金发[2008]77号）及相关政策规定，结合河南省实际，制定本实施办法。

第一章 贷款对象、条件、额度与期限

第一条 贷款对象：在法定劳动年龄内，诚实守信、有创业愿望和具备创业条件的失业人员、转业退役军人、大中专毕业生、残疾人、回乡创业农民工、被征地农民等自主创业、自谋职业人员；符合上述条件的人员合伙经营、组织起来就业创办的经济实体；合法经营和有一定的自有资金、吸纳符合上述条件人员达到规定要求的劳动密集型小企业（以下简称小企业）。

第二条 贷款对象认定条件。

（一）失业人员。《再就业优惠证》或劳动保障部门核发的就业失业登记证明；

（二）转业退役军人。军人退出现役的有效证件和劳动保障部门核发的就业失业登记证明；

（三）大中专毕业生。普通高等院校、中等职业学校和技工学校等毕业后2年以内的毕业证书和劳动保障部门核发的就业失业登记证明；

（四）残疾人。残疾证明和劳动保障部门核发的就业失业登记证明；

（五）回乡创业农民工。户口所在地乡镇（街道）劳动保障工作机构出具的外出务工证明；

（六）被征地农民。乡镇（街道）劳动保障工作机构出具的被征地证明或劳动保障部门核发的就业失业登记证明；

（七）合伙经营。符合（一）至

（六）项所述人员的合伙协议或章程；

（八）组织起来就业。劳动保障部门出具的组织起来就业证明；

（九）小企业。小企业（国家产业政策不予鼓励的企业除外）当年新招用符合（一）至

（六）项人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人以上的企业达15%）以上，并与其签订1年以上劳动合同、缴纳社会保险。由劳动保障部门按照《中小企业标准暂行规定》（国经贸[2003]143号）进行认定。集中使用残疾人的企业的认定按有关规定执行。

第三条 自主创业、自谋职业申请的小额担保贷款额度一般不超过5万元；对合伙经营和组织起来就业的，可按照人均5万元合理确定贷款规模、总额一般不超过50万元；对符合条件的小企业或集中使用

残疾人的企业，可根据企业实际招用符合条件的人数，按照人均5万元合理确定贷款额度，一般不超过200万元。

各地可结合实际适当扩大小额担保贷款范围和提高贷款额度。

第四条 小额担保贷款期限一般为2年，可展期2年。

第五条 对已经通过小额担保贷款扶持实现成功创业，且按时归还小额担保贷款的，可随其经营规模的扩大和带动就业人数的增加,继续给予小额担保贷款扶持。

第二章 担保机构、经办银行、信用社区与担保基金

第六条 担保机构。各地劳动保障行政部门要进一步加强小额贷款担保中心（以下简称担保机构）建设、担保机构负责组织实施本辖区小额担保贷款工作。

第七条 经办银行。经办银行是指发放小额担保贷款的各级各类金融机构。各地可通过协商、公开招标等方式确定经办银行，经办银行一般应按照担保基金余额的5倍发放小额担保贷款。

第八条 信用社区。信用社区认定标准：基层劳动保障工作平台建设已实现机构、人员、经费、场地、制度和工作“六到位”；各种台帐齐全、数据准确并建立个人信用档案；劳动保障工作人员熟知政策并能开展咨询服务工作；为符合条件人员申请小额担保贷款提供帮助，并积极推荐参加创业培训；与借款人签订《贷款承诺书》；建立跟踪服务卡，对借款人按季回访率100%；并能参与欠款追偿工作；已发放的小额担保贷款回收率达到94%以上。信用社区由各级人民银行分支机构、财政部门和劳动保障部门共同认定。

第九条 担保基金。县级以上人民政府应建立小额贷款担保基金（以下简称担保基金），所需资金主要由同级财政筹集，专户存储于经办银行，封闭运行，由担保机构负责管理。

各级财政部门要完善担保基金补充机制，扩大担保基金的规模。省财政和劳动保障部门按各地当年发放小额担保贷款总额的一定比例给予担保基金补助，用于充实担保基金。

第三章 贷款申请与发放

第十条 小额担保贷款按照自愿申请、社区或街道（乡镇）劳动保障工作机构审查推荐、担保机构承诺担保、经办银行发放贷款的程序办理。

（一）自愿申请。借款人向户口或经营所在地的社区或街道（乡镇）劳动保障工作机构提出书面申请，并提交相关资料和证件。

（二）审查推荐。社区或街道（乡镇）劳动保障工作机构接到申请后对申请人的资格条件、诚信情况、经营场所、项目市场前景、个人创业能力等进行调查，初审合格的出具推荐意见，上报担保机构。

（三）承诺担保。担保机构对申请人进行资格认定和项目审查，担保机构应简化程序，尽量降低或取消反担保，确需提供反担保的，应办理反担保手续，符合条件的办理承诺担保手续。

（四）发放贷款。借款人与经办银行签订借款合同，经办银行发放贷款。

第十一条 合伙经营和组织起来就业的，其申请贷款由主要负责人按照以上程序办理。

第十二条 小企业申请贷款，由担保机构受理，企业按照担保机构要求提供反担保手续和相关资料，担保机构审核并承诺担保，企业与经办银行签订借款合同，经办银行发放贷款。

第十三条 鼓励各地积极创新，探索符合实际的小额担保贷款管理新模式，通过加强部门协调、采取“一站式”联合办公等手段，实行服务承诺制，简化贷款手续，缩短贷款审批时间，为创业者提供便捷、高效的服务。

第四章 贷款利率、补助与奖励资金

第十四条 对符合条件的自主创业、自谋职业的人员、合伙经营和组织起来就业发放的小额担保贷款，从事微利项目（微利项目是指国家限制行业以外的商贸、服务、生产加工、种养殖等各类经营项目）的，由中央财政据实全额贴息。自2008年1月1日起，经办银行新发放小额贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上，上浮3个百分点，其中微利项目增加的利息由中央财政全额负担。所有小额担保贷款在贷款合同有效期内，如遇基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。本办法发布之日前已经发放、尚未还清的贷款、继续按原贷款合同约定的贷款利率执行。

第十五条 对符合条件的小企业发放小额贷款，其贷款额度在200万元以内的，由财政部门按照中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息（展期不贴息），贴息资金由中央财政和同级财政各负担一半。

第十六条 同级财政对开办小企业贷款业务的经办银行按季给予手续费补助，补助金额为贷款实际发放金额的0.5%，主要用于补充基层经办银行的工作经费。

第十七条 同级财政对担保机构给予不低于当期贷款本金1%的担保费补贴，用于充实担保机构开展工作所需经费，所需资金从就业资金中列支。由担保机构申请，劳动保障部门根据人民银行各分支机构提供的统计数据审核认定，财政部门按季核拨。工作经费应专户管理，专款专用，不得挪作他用。

第十八条 各地应将信用社区当年发放贷款量及贷款回收率（即当年实际到期贷款回收额/当年应到期贷款总额×100%）作为主要指标，对信用社区进行考核。对贷款回收率达到94%以上的信用社区，按实际回收贷款金额的2%给予奖励，用于鼓励信用社区开展工作，回收率由人民银行分支机构会同劳动保障部门、财政部门其同认定，财政部门按年核拨奖励资金。

第十九条 对小额担保贷款工作突出的经办银行，担保机构和信用社区等单位按各省辖市小额担保贷款新增额的1%给予奖励性补助资金，所需资金全部从贴息资金中安排。具体奖补办法和贴息资金管理办法由省财政厅会同省劳动保障厅和人民银行郑州中心支行另行制定。

第五章 贷款回收与风险管理

第二十条 各地经办银行和担保机构要共同负责对到期贷款的回收和清欠工作，依托基层劳动保障机构，建立健全从申请、调查、推荐、审核、发放，到贷后管理、跟踪回访、到期催收、逾期追偿等各环节相互衔接、责权明确、奖罚分明的工作机制。

第二十一条 贷款到期前一个月，经办银行和担保机构要提醒借款人积极还贷。贷款到期后，不能回收的贷款，由担保机构承担损失，经办银行应积极向借款人追偿，同时向担保机构提出代偿要求，经担保机构同意可以直接从担保基金账户中支付所欠的本息。担保机构从贷款到期不能归还至履行代位清偿责任之间的期限，最长不得超过3个月，在此期间小额担保贷款质量考评情况暂不纳入银行不良贷款考核体系。经办银行与担保机构应继续追偿工作，确保资金全部收回。

第二十二条 担保基金对单个经办银行小额贷款担保代偿率达到20%时，应暂停对该行的担保业务，经与该经办银行协商采取进一步的风险控制措施并报经同经财政、劳动保障部门批准后，再恢复担保业务。

第六章 呆坏账认定与处理

第二十三条对于到期不能按时偿还本息的小额担保贷款，按照相关政策规定，经办银行和担保机构应积极组织人员对逾期贷款展开追偿工作。

第二十四条符合下列条例之一，经采取一切可能措施和必要程序之后，仍无法收回的个人自主创业、自谋职业小额担保贷款，可纳入核销范围。

（一）借款人因死亡或按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或丧失劳动能力。

（二）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险赔偿，或获得保险赔偿后，确实无力偿还部分或全部债务。

（三）借款人经诉讼并经强制执行程序后，在依法处臵其抵押物（质押物），并向反担保人追偿连带责任后，仍无法收回的贷款本息。

第二十五条核销符合第二十四条

（一）规定的贷款，应提交以下资料：

（一）贷款原始资料及复印件；

（二）法院等有权部门出具的借款人死亡或依法宣告失踪、宣告死亡的证明；

（三）司法等有权部门出具的借款人丧失完全民事行为能力的证明；

（四）县级以上医院、各级劳动能力鉴定委员会等有权部门出具的借款人丧失劳动能力的证明。第二十六条核销符合第二十四条

（二）规定的贷款，应提交以下资料：

（一）贷款原始资料及复印件；

（二）气象、消防、公安等部门出具的借款人遭受重大自然灾害或意外事故的证明、保险部门出具的保险赔偿证明。

第二十七条诉讼类申报资料包括下列内容：

（一）贷款原始资料及复印件；

（二）法院判决书；

（三）对贷款抵押物（质押物）处臵和对反担保人追偿的情况；

（四）法院在案件无法继续执行时做出的法院终结裁定书。

除以上资料外，还需要提交借款人、反担保人的基本情况和现状等说明材料。

第二十八条核销原则。以人为本，严格认定，逐户审批，对外保密，账销、案存、权在，按年核销。第二十九条核销程序。担保机构申请，各省辖市劳动保障和财政部门负责审核。经批准核销的呆坏账，担保机构要单独设立账户管理和核算，建立核销台账和进行表外登记。对已核销的呆坏账保留追偿权，对追回已核销的呆坏账资金补充担保基金。

每年元月10日前各地将上年呆坏账核销情况分别报省劳动保障厅、省账政厅备案。

第三十条对经认定核销呆坏账的借款人，担保机构原则上5年内不再审批其小额担保贷款申请。

第七章贷款统计与监督考核

第三十一条各省辖市担保机构按月汇总辖区内各经办银行发放小额担保贷款情况，由当地劳动保障部门审核后，在每月5日前将上月小额担保贷款情况报省小额担保贷款管理中心。各经办银行每月 5日前将相关统计数据报送当地人民银行，人民银行各分支机构将汇总后的报表于每月8日前报人民银行郑州中心支行，人民银行郑州中心支行汇总后每月10日前报省就业工作领导小组办公室。各地财政部门按季汇总辖区内贴息资金落实情况，每季10日前将上季贴息资金报表报省财政厅，省财政厅汇总后每季12日前报省就业工作领导小组办公室。各有关单位要紧密配合，认真负责，确保有关数据真实、准确、及时。

第三十二条人民银行各分支机构要会同各级财政、劳动保障部门及担保机构，对经办银行小额担保贷款业务开展情况进行调度考核、效果评估和监督分析。经办银行要建立区别于其他商业性贷款考核制度的小额担保贷款单独考核制度。在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的小额担保贷款质量考评情况可不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员的年终评比、奖励和晋级。

第三十三条人民银行各分支机构，要对当地金融机构贯彻落实情况加强督促检查。经办银行对担保机构承诺担保的贷款申请人要开辟绿色通道，简化审批和贷款手续，在对下级银行信贷传授权时，小额担保贷款的审批权限下放到县（市、区）经办银行或相关分支机构，缩短审批时间，使创业人员能够尽快得到资金支持。

第三十四条人民银行各分支机构、各级财政、劳动保障部门要根据各自职责加强对小额担保贷款工作的监督管理。充分发挥地方就业工作领导小组的作用，切实做好政策宣传和贯彻落实工作，并可根据当地实际情况，积极拓展政策，制定相应实施细则，探索小额担保贷款管理的新模式。对政策执行过程中遇到的新情况、新问题要及时报告。

第三十五条对弄虚作假、骗取挪用贴息资金和核销资金的，将采取责令纠正、追回资金等措施，并按国家有关规定进行处罚。

第八章 附则

第三十六条本办法除上述内容外，此前我省出台的有关小担保贷款政策和规定仍继续执行。其中。其中，与本办法内容不一致的，以本办法的规定为准。

第三十七条本办法由中国人民银行郑州中心支行、河南省劳动和社会保障厅、河南省财政厅负责相关条款的解释。

篇3：湖南省促进就业小额担保贷款实施办法

(一)小额担保贷款借款人范围有效扩大

2009年以前全省小额担保贷款借款人范围包括:1.持有省本级《再就业优惠证》人员;2.人事档案托管在省本级人才服务机构的城镇复员转业退役军人;3.人事档案托管在省本级人才服务机构的自愿到县级以下基层创业的大中专毕业生;4.人事档案托管在省本级人才服务机构的毕业半年以上未就业的大中专毕业生;5.省本级其他登记失业人员。为充分发挥小额担保贷款对创业及就业的促进作用,2009年海南省扩大了小额担保贷款借款人范围,将随军家属、人事档案托管在省本级人才服务机构技校毕业生、残疾人、外出务工返乡创业人员、被征地农民等纳入小额担保贷款范围。随着小额担保贷款借款人的覆盖面进一步拓宽,有利于推进该项业务更好地开展。

(二)成立专门管理机构和制定专项扶持操作政策

2003年,人民银行海口中心支行、省财政厅和省人事保障厅联合制定海南省下岗失业人员小额担保贷款实施细则,正式启动海南省小额担保贷款业务。2005年,省财政厅、省人事保障厅和人民银行海口中心支行联合制定海南省省本级下岗失业人员小额担保贷款基金管理暂行办法,成立由省财政厅、省人事保障厅和人民银行海口中心支行共同组成的监管会(省担保基金监督管理委员会)负责小额担保贷款业务监督管理审核职责,省担保机构和金融经办机构积极参与、联合互动的管理服务模式,有力推进小额担保贷款业务开展。

(三)小额担保贷款有力增长

截至2009年2月末,有15个市县和省就业贷款担保中心开展此项业务,共批准1467笔贷款,担保贷款金额余额达2462.44万元。通过对小额担保贷款业务的大力扶持,使一大批下岗失业人员成功实现创业。

(四)贷款额度逐年提高,劳动密集型小企业获得有力扶持

2003年,海南省个人小额担保贷款额度最高为2万元,随后逐步提高至3万元,2009年4月起,提高至5万元,同时经办金融机构可适当扩大对符合条件的人员合伙经营和组织起来就业人员的贷款规模。2009年加大对劳动密集型小企业的扶持力度,充分发挥其对扩大就业的辐射拉动作用。规定只要企业当年新招用符合就业担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%(超过100人的企业达15%)以上,并与其签订1年以上劳动合同且缴纳社会保险的劳动密集型小企业,可申请就业担保贷款,最高额度200万元,贷款期限最长2年,到期确需延长的可申请展期一年。

二、存在问题

(一)金融机构对小额担保贷款业务的放贷积极性不高

由于小额担保贷款单笔金额小(2-5万元)、笔数多、风险大、手续杂、审贷门槛高,加上小额贷款利率不高,贷款管理成本较高,因此,影响了商业银行放贷积极性。目前,全省只有农村信用社一家金融机构在开展此项业务,金融机构过少参与,对长期可持续开展小额担保贷款业务是不利的。

(二)县域开展小额贷款业务不容乐观

由于海南省县域经济相对滞后,各地财力十分有限,虽然18个市县都设立了小额担保贷款担保基金,但县域的小额担保贷款业务开展并不理想。截至2月末,除海口和三亚外,其他16个市县小额担保贷款余额1024.44万元,占全省小额担保贷款余额的41.60%。16个市县中只有临高、琼中、定安和乐东4个县小额贷款开展较好,其余市县开展情况不甚乐观。

(三)创业项目风险评估能力弱,政策宣传和服务力度不够

一是缺乏相应的项目风险评估能力。一些市县对小额贷款的申贷积极性不高,究其原因,主要是适贷对象的创业能力普遍不高,由于受自身知识技能所限,选择项目也偏好于餐饮、理发、家庭手工业等服务行业,这些项目技术含量低、不确定性因素多,创业者在经营项目时无法有效评估和预测市场风险和前景,抵御市场风险能力弱。二是政策宣传和服务力度有待加强。许多下岗失业人员对小额担保贷款存在认识上的误区,认为只要持有《再就业优惠证》,银行就要无条件贷款,有的人甚至认为小额担保贷款是政策性扶贫款,政府应承担相应的成本,缺乏偿还贷款的内在动力。

三、建议

(一)建立适当的奖励机制,降低贷款风险,提高金融机构的参与积极性

针对金融机构参与小额信贷积极性不高的现状,一方面省就业局可以利用其信息优势,对申贷者的资信进行调查摸底,对其偿还能力进行评估,并根据评级建立相应的信用等级档案,经办金融机构根据档案资料进行相应的授信,这有利于大大降低其管理成本和贷款风险;另一方面,可以考虑从省本级就业资金中安排一定的比例,专门用于对工作业绩突出的经办金融机构、街道劳动保障事务所、担保机构等单位的经费补助,提高其贷款和工作的积极性。

(二)建立科学的考核制度,促进县域担保贷款工作的有效开展

一是将小额担保贷款纳入各级政府“民生工程”考核指标范围,并作为地方政府官员政绩考核的重要内容,严格规定各地的担保基金必须用于发展当地的小额担保贷款,激发地方政府开展业务的积极性和紧迫性;二是将小额贷款贷前审查、贷后管理、贷后回访次数、申贷成功率、服务满意程度等,作为考核各级担保机构的重要考核指标。三是摒弃单纯以贷款发放规模作为唯一的硬性考核指标,重点将各地在实施小额担保贷款方面财政资金带动信贷资金投入的情况以及信贷资金带动创业、就业人数增加的情况列入考核范围,并形成制度化。

(三)加大政策宣传力度,完善和创新服务方式

篇4：湖南省促进就业小额担保贷款实施办法

邢雪荣并不是特例。自2009年以来，汝南县农信联社已向全县941位妇女累放小额担保财政贴息贷款5650万元，支持她们办起了蔬菜温棚、生活超市、畜禽养殖和菌类种植，据初步统计，全县妇女靠小额担保财政贴息贷款至少已累计创收1800万元左右，不少人由打工妹、下岗女工变成了小微企业老板和致富带头人。日前，汝南县农信联社也因此被授予“河南省妇女小额担保财政贴息贷款先进单位”光荣称号。

几年来，为了贯彻落实好四部委出台的妇女小额担保财政贴息贷款政策，汝南县农信联社制定了《实施方案》，成立了专门营销妇女小额担保财政贴息贷款机构，抽调一批懂政策、作风正、业务精、肯吃苦的员工组成客户经营队伍，组织他们深入城乡调研，直接接触有创业愿望和创业能力的年富力强妇女，与他们面对面交谈，向他们宣传妇女小额担保财政贴息贷款的有关政策和知识，了解他们创业就业对信贷资金的实际需求情况，激发他们创业就业的热情。与县妇联、县劳动就业局、县财政局密切配合，制定好妇女小额担保财政贴息贷款的发放程序、贷款期限、还款及计息结息方式。不断强化对妇女小额担保财政贴息贷款的管理，对创业就业妇女做到家庭情况清，贷款项目清，还款能力清，确保信贷资金放得出、收得回、见效快。强化贷后跟踪服务和管理工作，定期上门了解贷款使用和项目实施情况，积极帮助她们解决在项目实施过程中遇到的各种困难，增强妇女创业致富能力，充分发挥小额担保财政贴息贷款的经济效益。

当前，汝南县农信联社正在组织客户经理，深入妇女小额担保财政贴息贷款户，进行全面跟踪回访，广泛征求改进建议，了解掌握他们对信贷资金新的需求情况，进一步简化贷款程序，缩短办贷时间，实施“阳光信贷”工程，为广大创业妇女拓宽信贷“绿色通道”，引导和帮助更多妇女姐妹突破资金“瓶颈”，实现创业致富梦想。

篇5：湖南省促进就业小额担保贷款实施办法

实施办法的通知 鄂政办发〔2006〕98号

目

录

第一章总则

第二章贷款对象、条件及用途

第三章个人小额担保贷款推荐、审核及发放

第四章劳动密集型小企业贷款申请、审核及发放 第五章贷款额度、期限、利率、贴息与手续费 第六章贷款担保 第七章贷款管理 第八章工作要求

各市、州、县人民政府，省政府各部门：

人民银行武汉分行、省财政厅、省劳动和社会保障厅制定的《湖北省就业再就业小额担保贷款实施办法》已经省人民政府同意，现予以转发。

全省各地、各有关部门要进一步提高构建社会主义和谐社会的认识，牢固树立科学发展观，认真贯彻中共中央、国务院和省委、省政府关于解决就业再就业问题的一系列重要文件精神，按《实施办法》的要求，加强宣传，扎实工作，确保全省小额担保贷款工作取得明显成效，把党和政府的关怀落到实处，使小额担保贷款政策真正成为促进就业再就业的“德政工程”和“民心工程”。

湖北省人民政府办公厅 二○○六年十月二十四日

湖北省就业再就业小额担保贷款实施办法

（人民银行武汉分行、省财政厅、省劳动和社会保障厅

二○○六年九月）

第一章总则

第一条为进一步落实就业政策，推动创业促就业，切实发挥好小额担保贷款政策的作用，根据《国务院关于进一步加强就业再就业工作的通知》（国发〔2005〕36号）、《中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》（银发〔2006〕5号）、《省人民政府关于进一步加强就业再就业工作的通知》（鄂政发〔2006〕1号）有关精神，特制定本实施办法。

第二条就业再就业小额担保贷款（以下简称小额担保贷款）是指商业银行（含农村信用社，下同）发放，由专门担保机构或专项担保基金提供担保，用于支持下岗失业人员、城镇其他登记失业人员、城镇复员转业退役军人及符合条件的高校毕业生等就业再就业的贷款，以及商业银行对新增就业岗位吸纳上述就业再就业人员达到一定比例的劳动密集型小企业发放的贷款。

第三条小额担保贷款实行“自愿申请，严格审批，到期还本付息”的原则。

第二章贷款对象、条件及用途 第四条小额担保贷款的对象。

（一）符合下列条件之一的人员，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，在贷款担保机构承诺担保的前提下，可以向商业银行申请小额担保贷款：

1经劳动保障部门审核认定、在法定劳动年龄以内、具备一定劳动技能并持有《再就业优惠证》的人员，具体包括：国有企业下岗失业人员；国有企业关闭破产需要安置人员；国有企业所办集体企业下岗职工；享受城市居民最低生活保障且连续失业1年以上的城镇其他登记失业人员；正在享受失业保险待遇或享受期满仍未再就业，以及领取一次性安置费后仍未再就业的城镇其他集体企业的失业人员；乡镇机构改革分流需要安置的人员。

2在法定劳动年龄以内、具备一定劳动技能并持有军人退出现役有效证件的城镇复员转业退役军人。

3在法定劳动年龄以内、具备一定劳动技能并持有当地劳动保障部门核发的失业登记证明的其他城镇登记失业人员。

4自愿到我省享受西部大开发优惠政策的地区及县级以下的基层创业而自有资金不足的高校毕业生。

如无特殊说明，本办法将上述四类人员统称为符合贷款条件的就业再就业人员。

（二）符合贷款条件的劳动密集型小企业（除广告业、桑拿、按摩、网吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业外，下同），可以向商业银行申请小额担保贷款。

第五条小额担保贷款的条件及用途

（一）符合贷款条件的就业再就业人员或其合伙经营实体必须具备以下条件： 1经工商部门登记注册；

2有固定的经营场所和一定的自有资本金； 3从事的经营项目必须符合国家有关政策、法规； 4具备还贷能力；

5信用良好，原则上应经过就业再就业培训，具有当地城镇居民常住户。

（二）申请小额担保贷款的劳动密集型小企业必须符合以下条件： 1经工商、税务部门登记注册； 2持有人民银行核发的贷款证（卡），有固定的经营场所和一定的自有资本金； 3从事的经营项目必须符合国家有关政策、法规； 4具备履行合同、偿还债务能力；

5当年新招用符合贷款条件的就业再就业人员达到企业现有在职职工总数30%以上，并与其签订1年以上期限劳动合同，为其缴纳了养老、医疗和失业保险费。

（三）小额担保贷款的用途限于符合贷款条件的就业再就业人员自谋职业、自主创业或其合伙经营实体及劳动密集型小企业的开办经费和流动资金。

第三章个人小额担保贷款推荐、审核及发放

第六条符合贷款条件的就业再就业人员，按照“自愿申请，社区推荐，劳动保障部门、担保机构、商业银行联合进行资格审查和项目评审，担保机构承诺担保，商业银行审批发放贷款”的程序进行。

第七条贷款申请与推荐。

凡申请小额担保贷款的个人，持劳动保障部门核发的《再就业优惠证》、《失业证》，或军队核发的《军人复员证》，或《高等院校毕业证》，向本人居住的社区居委会提出申请，并填写《小额担保贷款申请审批表》（一式两份）。申请人所在社区应对借款人提供资料的真实性、申请人个人资信状况、经营场所、经营项目等进行初审和调查，初审合格的签署推荐申请人贷款意见，向县级劳动保障部门推荐。

申请人所在社区应于每月15日之前将初审合格的借款人申请表送达劳动保障部门。

第八条各市、州、县人民政府应成立由劳动保障部门牵头，财政部门、担保机构、经办金融机构参与组成的个人小额担保贷款联合会审机构，每月集中会审不少于2次。劳动保障部门在收到借款人申报资料的4个工作日内，应召集财政部门、小额贷款担保机构、经办金融机构相关人员对借款人申请项目进行审查。

第九条贷款资格审查。

联合会审机构根据社区的推荐意见，按本办法第五条的规定对贷款申请人进行资格审查。资格审查的内容是：

（一）对社区初审材料进行复核，审查申请人是否达到发放小额担保贷款的基本条件；

（二）审查申请人个人资信情况；

（三）对申请人经营项目投资效益与风险预测进行评估；

（四）审查是否需要提供反担保。

第十条符合下列条件的申请人申请小额担保贷款可免除反担保：

（一）信用社区内的符合贷款条件的就业再就业人员从事个体经营并办理工商营业执照的，其申请小额担保贷款时，经信用社区推荐，担保机构直接办理担保手续，经办银行凭担保函发放贷款，本人不需提供反担保手续。

（二）符合贷款条件的就业再就业人员取得创业培训合格证、有创业项目且已经县级以上劳动保障部门评审通过、无不良信用记录、经所在的信用社区出具信用证明，申请小额担保贷款时，担保机构可免除反担保。

（三）符合贷款条件的就业再就业人员从事个体经营或成功创业，经营正常，有稳定的预期收入作为还款保证，且有良好的个人信用记录，申请小额担保贷款时，担保机构可免除反担保。

第十一条经审查需要提供反担保的申请人可以如下方式进行反担保：

（一）国家机关、事业单位的工作人员或其他有稳定收入的人员以个人信用提供反担保，需提供担保人身份证、户口簿、扣划工资委托书、单位代扣工资承诺书等。

（二）以本人或经授权的他人财产、有价证券进行反担保，需提供抵押物的清单、权属证明、评估资料、保险单；抵押物为共有的，提供全体共有人同意抵押的证明。

（三）企业法人提供反担保，需提供企业法人营业执照和企业法人组织机构代码证、纳税证明、法人代表或负责人身份证明、注册资本验资报告、公司章程、经过年检的贷款证、其他财产证明、董事会或股东会同意为其提供担保的决议、企业资信等级证书等其他有关材料，有财务报表的还需提供近3个月的财务报表。提供反担保的企业应生产经营状况良好，年税后利润在人民币10万元以上或具有申请贷款金额25倍以上的不动产。

第十二条核准贷款额度和贷款期限，落实贷款实际用途。对手续齐全、符合贷款条件的申请人，联合会审机构在申报表上现场签署意见、盖章认定，并将审核评估结果反馈给社区和申请人。对于不符合条件、联合会审未通过的，应向申请人说明原因，同时返还申报资料。

第十三条出具担保函。对于不需提供反担保的贷款，担保机构应在联合会审现场出具担保函；需要提供反担保的贷款，担保机构在申请人办理完相关手续后3个工作日内出具担保函。

第十四条经办金融机构在收到贷款担保函后及时与贷款申请人签订借款合同，贷款申请人可按照自身资金需求状况，及时通过“小额担保贷款专柜”办理贷款。

第四章劳动密集型小企业贷款申请、审核及发放

第十五条劳动密集型小企业贷款按“企业自愿申请，劳动保障和财政部门进行资格审查认定，商业银行审批发放贷款”的程序进行。

第十六条贷款申请。

凡申请小额担保贷款的劳动密集型小企业，应填写《劳动密集型小企业小额担保贷款申请审批表》（一式两份），向县级以上劳动保障部门提出申请。第十七条贷款资格审查。

劳动保障部门根据企业的申请，按本办法第五条的规定对贷款申请人进行资格审查，送同级财政部门复审后，对符合条件的企业出具《劳动密集型小企业吸纳下岗失业人员认定证明》。资格审查的内容是： 1营业执照副本； 2税务登记证副本； 3贷款申请书；

4当年新招用的符合贷款条件的就业再就业人员《再就业优惠证》、《失业证》、《军人复员证》、《高等院校毕业证》； 5职工花名册（企业盖章）；

6企业与新招用的符合贷款条件的就业再就业人员签订的劳动合同（副本）； 7企业为职工缴纳社会保险的记录（社会保险经办机构盖章）； 8企业工资支付凭证（工资表）（企业盖章）； 9需要提供的其他材料。

劳动保障部门和财政部门的审查认定工作需自收到贷款申请资料之日起，于7个工作日内完成。

第十八条贷款发放。符合条件的劳动密集型小企业凭上述手续和资料到商业银行申请小额担保贷款，商业银行根据相关法规，按照独立审贷的原则进行审核。商业银行需自收到贷款申请之日起，于7个工作日内完成贷款调查、审查手续，符合贷款条件的，及时发放贷款；不符合贷款条件的，及时反馈并说明原因。

第五章贷款额度、期限、利率、贴息与手续费

第十九条个人申请小额担保贷款额度原则上控制在人民币2万元左右，对合伙经营和组织起来就业的，可根据人数和经营项目适当扩大贷款规模。

劳动密集型小企业申请小额担保贷款根据其实际招用符合贷款条件的就业再就业人员数量，合理确定贷款额度，最高不超过人民币100万元。

第二十条贷款期限最长不超过2年。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，经劳动保障部门、经办金融机构、担保机构联合会审后，经办金融机构可以按照相关规定展期1次，期限不得超过1年。

第二十一条个人小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的同期限同档次贷款利率水平确定，不得向上浮动。劳动密集型小企业小额担保贷款由经办银行和借款企业根据中国人民银行规定的利率政策协商确定。

第二十二条持《再就业优惠证》人员和城镇复员转业退役军人从事微利项目的小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息，展期不贴息。

持当地劳动保障部门核发的失业登记证明的其他城镇登记失业人员和符合条件的高校毕业生，申请小额担保贷款并从事微利项目，由财政部门给予50%的贴息（中央财政和小额贷款担保机构所在地财政各承担25%），展期不贴息。

对符合条件的劳动密集型小企业申请小额担保贷款，贷款基准利率部分由财政部门给予50%的贴息（中央财政和劳动密集型小企业所在地财政各承担25%），上浮利率部分不予贴息，展期不贴息。

贴息资金按季拨付，财政贴息资金审核程序按照《财政部、中国人民银行关于调整下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金申请审核程序有关问题的通知》（财金〔2004〕44号）和《财政部、中国人民银行、劳动和社会保障部关于推进下岗失业人员小额担保贷款工作财政支持政策具体实施意见的通知》（财金〔2004〕66号）有关规定执行。地方财政应在收到经办银行申请后的7个工作日内审核拨付贴息资金，同时将贴息资金的拨付使用情况并附经办银行的申请材料上报省财政厅和专员办备案。如贴息资金未按时足额到位，经办金融机构可暂停小额担保贷款业务，贴息资金足额到位后，再恢复小额担保贷款业务。微利项目范围按照鄂政发〔2006〕1号文件规定执行。

第二十三条对开办劳动密集型小企业小额贷款的经办金融机构，由劳动密集型小企业所在地财政按季给予手续费补助，补助的金额为当期实际发放金额的05%。

经办银行开办劳动密集型小企业小额贷款发生的呆坏账损失，由财政部门按相关规定核定后承担10%的补偿，其中：中央财政补偿5%，地方同级财政补偿5%。

第六章贷款担保

第二十四条担保基金。省、市、县都要建立小额担保贷款担保基金，其中：省级保持在2000万元以上，市（州）保持在500万元以上，直管市保持在200万元以上，林区及县（市、区）保持在100万元以上。担保基金主要由同级财政筹集，专户存储于经办金融机构，封闭运行，专项用于小额担保贷款。

第二十五条小额担保贷款担保基金委托本级政府出资的小额担保贷款信用担保机构运作；受托运作的信用担保机构应建立贷款担保基金专门账户，贷款担保基金的运作与信用担保机构的其他业务必须分开，单独核算。未成立专门担保机构的地区，可将担保基金直接存入经办金融机构，由经办金融机构按照担保基金5倍的数额发放个人小额担保贷款，担保基金自动提供相应担保，以此方式发放贷款出现的损失由经办银行分担20%。

第二十六条担保比例、方式。小额担保贷款担保机构以基金为质物，与相关银行签订整体担保合同。小额担保贷款责任余额不超过存储在经办银行的小额担保贷款担保基金余额的5倍，担保费率不超过贷款本金的1%。在整体担保合同的担保限额内，贷款不再逐笔签订担保合同，经办银行以担保机构出具的担保书视为单笔贷款的担保合同。当担保基金代为清偿逾期贷款本息后，如小额担保贷款余额超过担保基金余额5倍，担保机构或财政部门应及时补足担保基金，达到贷款余额不超过担保基金余额5倍的控制比例。对已享受贷款贴息优惠政策的劳动密集型小企业的小额担保贷款，担保基金不再为其提供担保。

第二十七条反担保额度。担保公司要求小额担保贷款申请人提供的反担保额度不得超过实际贷款总额的30%。

第二十八条担保风险管理。担保机构对具体经办金融机构小额担保贷款担保代偿率达到20%时，应暂停对该机构的担保业务，经与该机构协商采取进一步的风险控制措施，并报经同级财政部门、劳动保障部门批准后，再恢复担保业务。担保责任依据担保合同的条款执行。同级财政部门会同劳动保障部门确定贷款担保基金的年末代偿率的最高限制，对限额以内、贷款担保基金自身无法承担的代偿损失，由同级财政部门审核后予以弥补。省级担保基金可承担市、州、县担保基金代偿损失的20%。

第七章贷款管理

第二十九条为了加强管理，确保小额担保贷款按期归还，提高资金运作效率，各有关方面要加强协作，各司其职。

第三十条劳动保障部门所属就业服务机构的责任：

（一）对小额担保贷款进行政策宣传解释和指导；

（二）负责对小额担保贷款申请对象的资格审查确认；

（三）负责对劳动密集型小企业吸纳符合贷款条件的就业再就业人员的认定；

（四）负责对符合贷款条件的就业再就业人员的创业项目进行评审；

（五）帮助贷款使用人落实就业再就业优惠政策；

（六）结合实际建立创业培训与小额担保贷款联动机制。建立创业项目资源库，积极开发投资少、见效快、风险小等适合下岗失业人员创业的项目。对经创业培训后获得小额担保贷款的人员，定期了解其经营状况，提供咨询服务，帮助解决出现的问题。

第三十一条担保机构的责任：

（一）对符合贷款条件的就业再就业人员的创业项目进行可行性调查，对其中符合担保条件的人员提供信用担保；

（二）负责协调落实担保资金；

（三）参与审核小额担保贷款呆、坏账的确认、核销工作，承担担保风险和损失并及时赔付；

（四）小额担保贷款到期，借款人不能按期足额偿还贷款时，担保机构应在3个月内向经办金融机构履行清偿责任。在此期间，经办金融机构也应积极向借款人催收贷款，但根据担保机构与经办金融机构合同的约定或经担保机构同意，经办金融机构可在催收贷款的同时直接从担保基金账户中扣划借款人所欠贷款。

第三十二条经办金融机构的责任：

（一）建立健全信贷档案。经办金融机构应对小额担保贷款单设科目、单独统计、单独考核。当单个经办金融机构发放个人小额担保贷款不良率达到20%（含）以上时，应停止发放新的贷款，并同时向有关部门报告，担保基金经清偿降低贷款不良率后，再恢复受理贷款申请。贷款到期不能归还至担保机构履行代偿责任之间的期限，最长不得超过3个月，期间，小额担保贷款质量考评情况不纳入商业银行不良贷款考核体系。经办金融机构对劳动密集型小企业发放的贷款不良率达到2%（含）以上时，停止发放新的贷款；

（二）会同担保机构对符合贷款条件的就业再就业人员的创业项目进行可行性调查；

（三）定期进行贷后检查。经办金融机构在贷款发放后，要定期检查，及时发现风险，采取有效控制措施，并通知担保机构；

（四）加强对贷款本金的回收及贷款呆账的追偿，减少贷款损失，并对呆、坏账提出具体处理意见。

第三十三条街道办事处和社区居委会的责任：

（一）审核小额担保贷款借款人申请是否真实、是否符合本办法规定，定期对初审情况和本辖区所需小额担保贷款数额汇总上报；

（二）指导帮助贷款使用人做好生产经营；

（三）配合协助经办银行、劳动保障部门所属就业服务机构、担保机构做好调查工作，帮助银行做好催收贷款工作；

（四）积极创建信用社区，探索“创业培训＋信用社区＋小额担保贷款”的模式，为社区符合贷款条件的就业再就业人员申请贷款创造条件，降低反担保门槛。

信用社区的创建主体是各街道办事处或社区居委会，由其逐级向上申报，由市（州）人民银行中心支行和劳动保障部门共同验收认定。

第八章工作要求

第三十四条各市、州、县人民政府要进一步加强小额担保贷款工作的组织领导和督办落实，建立由劳动保障、财政、人民银行及担保机构、经办金融机构等部门共同组成的小额担保贷款联席会议制度，协商解决有关问题。

第三十五条人民银行各级分支机构要对当地经办金融机构贯彻落实本办法的情况加强督促检查。

第三十六条各级财政部门应结合本地的实际情况，会同劳动保障部门和经办金融机构制订和完善本地区的贷款担保基金管理措施，及时拨付贴息资金，积极支持金融机构开展小额担保贷款业务，防范和控制风险，加强对贷款担保基金和财政贴息的监督检查，确保政策落到实处。

第三十七条社保基金存入的金融机构必须承办小额担保贷款业务，积极推动全省小额担保贷款工作取得较快发展。

第三十八条经办金融机构要结合本机构和当地的实际情况，制订切实可行的实施细则，确保发放小额担保贷款所需的资金和规模；随时掌握开展小额担保贷款业务的情况和存在的问题，主动与人民银行、财政、劳动保障等部门沟通信息、协调工作。

第三十九条本办法由人民银行武汉分行、省财政厅、省劳动和社会保障厅负责解释。

人民银行武汉分行

省财政厅

省劳动和社会保障厅

篇6：湖南省促进就业小额担保贷款实施办法

发布时间:2010-07-30大中小

一、就业再就业小额担保贷款是指商业银行（含农村信用社，下同）发放，由专门担保机构或专项担保基金提供担保，用于支持下岗失业人员、城镇其他登记失业人员、城镇复员转业退役军人及符合条件的高校毕业生等就业再就业的贷款，以及商业银行对新增就业岗位吸纳上述就业再就业人员达到一定比例的劳动密集型小企业发放的贷款（以下称小额担保贷款）。

二、符合下列条件之一的人员，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，在贷款担保机构承诺担保的前提下，可以向商业银行申请小额担保贷款：

1、经劳动保障部门审核认定、在法定劳动年龄以内、具备一定劳动技能并持有《再就业优惠证》的人员，具体包括：国有企业下岗失业人员；国有企业关闭破产需要安置人员；国有企业所办集体企业下岗职工；享受城市居民最低生活保障且连续失业1年以上的城镇其他登记失业人员；正在享受失业保险待遇或享受期满仍未再就业，以及领取一次性安置费后仍未再就业的城镇其他集体企业的失业人员；乡镇机构改革分流需要安置的人员。

2、在法定劳动年龄以内、具备一定劳动技能并持有军人退出现役有效证件的城镇复员转业退役军人。

3、在法定劳动年龄以内、具备一定劳动技能并持有当地劳动保障部门核发的失业登记证明的其他城镇登记失业人员。

4、自愿到我省享受西部大开发优惠政策的地区及县级以下的基层创业而自有资金不足的高校毕业生。

三、符合贷款条件的就业再就业人员或其合伙经营实体必须具备以下条件：

1、经工商部门登记注册；

2、有固定的经营场所和一定的自有资本金；

3、从事的经营项目必须符合国家有关政策、法规；

4、具备还贷能力；

5、信用良好，原则上应经过就业再就业培训，具有当地城镇居民常住户口。

四、符合贷款条件的劳动密集型小企业（除广告业、桑拿、按摩、网吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业外，下同），可以向商业银行申请小额担保贷款。申请小额担保贷款的劳动密集型小企业必须符合以下条件：

1、经工商、税务部门登记注册；

2、持有人民银行核发的贷款证（卡），有固定的经营场所和一定的自有资本金；

3、从事的经营项目必须符合国家有关政策、法规；

4、具备履行合同、偿还债务能力；

5、当年新招用符合贷款条件的就业再就业人员达到企业现有在职职工总数30%以上，并与其签订1年以上期限劳动合同，为其缴纳了养老、医疗和失业保险费。

五、小额担保贷款的用途限于符合贷款条件的就业再就业人员自谋职业、自主创业或其合伙经营实体及劳动密集型小企业的开办经费和流动资金。

六、凡申请小额担保贷款的个人，持劳动保障部门核发的《再就业优惠证》、《失业证》，或军队核发的《军人复员证》，或《高等院校毕业证》，向本人居住的社区居委会提出申请，并填写《小额担保贷款申请审批表》（一式两份）。申请人所在社区应对借款人提供资料的真实性、申请人个人资信状况、经营场所、经营项目等进行初审和调查，初审合格的签署推荐申请人贷款意见，向县级劳动保障部门推荐。申请人所在社区应于每月15日之前将初审合格的借款人申请表送达劳动保障部门。

七、劳动保障部门在收到借款人申报资料的4个工作日内，应召集财政部门、小额贷款担保机构、经办金融机构相关人员对借款人申请项目进行审查。资格审查的内容是：

1、对社区初审材料进行复核，审查申请人是否达到发放小额担保贷款的基本条件；

2、审查申请人个人资信情况；

3、对申请人经营项目投资效益与风险预测进行评估；

4、审查是否需要提供反担保。

八、符合下列条件的申请人申请小额担保贷款可免除反担保：

1、信用社区内的符合贷款条件的就业再就业人员从事个体经营并办理工商营业执照的，其申请小额担保贷款时，经信用社区推荐，担保机构直接办理担保手续，经办银行凭担保函发放贷款，本人不需提供反担保手续。

2、符合贷款条件的就业再就业人员取得创业培训合格证、有创业项目且已经县级以上劳动保障部门评审通过、无不良信用记录、经所在的信用社区出具信用证明，申请小额担保贷款时，担保机构可免除反担保。

3、符合贷款条件的就业再就业人员从事个体经营或成功创业，经营正常，有稳定的预期收入作为还款保证，且有良好的个人信用记录，申请小额担保贷款时，担保机构可免除反担保。

对于不需提供反担保的贷款，担保机构应在联合会审现场出具担保函。

九、经审查需要提供反担保的申请人可以如下方式进行反担保：

1、国家机关、事业单位的工作人员或其他有稳定收入的人员以个人信用提供反担保，需提供担保人身份证、户口簿、扣划工资委托书、单位代扣工资承诺书等。

2、以本人或经授权的他人财产、有价证券进行反担保，需提供抵押物的清单、权属证明、评估资料、保险单；抵押物为共有的，提供全体共有人同意抵押的证明。

3、企业法人提供反担保，需提供企业法人营业执照和企业法人组织机构代码证、纳税证明、法人代表或负责人身份证明、注册资本验资报告、公司章程、经过年检的贷款证、其他财产证明、董事会或股东会同意为其提供担保的决议、企业资信等级证书等其他有关材料，有财务报表的还需提供近3个月的财务报表。提供反担保的企业应生产经营状况良好，年税后利润在人民币10万元以上或具有申请贷款金额2.5倍以上的不动产。

需要提供反担保的贷款，担保机构在申请人办理完相关手续后3个工作日内出具担保函。担保公司要求小额担保贷款申请人提供的反担保额度不得超过实际贷款总额的30%。

十、凡申请小额担保贷款的劳动密集型小企业，应填写《劳动密集型小企业小额担保贷款申请审批表》（一式两份），向县级以上劳动保障部门提出申请。劳动保障部门根据企业的申请，对贷款申请人进行资格审查，送同级财政部门复审后，对符合条件的企业出具《劳动密集型小企业吸纳下岗失业人员认定证明》。资格审查的内容是：

1、营业执照副本；

2、税务登记证副本；

3、贷款申请书；

4、当年新招用的符合贷款条件的就业再就业人员《再就业优惠证》、《失业证》、《军人复员证》、《高等院校毕业证》；

5、职工花名册（企业盖章）；

6、企业与新招用的符合贷款条件的就业再就业人员签订的劳动合同（副本）；

7、企业为职工缴纳社会保险的记录（社会保险经办机构盖章）；

8、企业工资支付凭证（工资表）（企业盖章）；

9、需要提供的其他材料。

劳动保障部门和财政部门的审查认定工作需自收到贷款申请资料之日起，于7个工作日内完成。符合条件的劳动密集型小企业凭上述手续和资料到商业银行申请小额担保贷款，商业银行根据相关法规，按照独立审贷的原则进行审核。商业银行需自收到贷款申请之日起，于7个工作日内完成贷款调查、审查手续，符合贷款条件的，及时发放贷款；不符合贷款条件的，及时反馈并说明原因。

十一、贷款额度。个人申请小额担保贷款额度原则上控制在人民币2万元左右，对合伙经营和组织起来就业的，可根据人数和经营项目适当扩大贷款规模。

劳动密集型小企业申请小额担保贷款根据其实际招用符合贷款条件的就业再就业人员数量，合理确定贷款额度，最高不超过人民币100万元。

十二、贷款期限。贷款期限最长不超过2年。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，经劳动保障部门、经办金融机构、担保机构联合会审后，经办金融机构可以按照相关规定展期1次，期限不得超过1年。

十三、贷款利率。个人小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的同期限同档次贷款利率水平确定，不得向上浮动。劳动密集型小企业小额担保贷款由经办银行和借款企业根据中国人民银行规定的利率政策协商确定。

十四、贷款贴息。持《再就业优惠证》人员和城镇复员转业退役军人从事微利项目的小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息，展期不贴息。

持当地劳动保障部门核发的失业登记证明的其他城镇登记失业人员和符合条件的高校毕业生，申请小额担保贷款并从事微利项目，由财政部门给予50%的贴息（中央财政和小额贷款担保机构所在地财政各承担25%），展期不贴息。

对符合条件的劳动密集型小企业申请小额担保贷款，贷款基准利率部分由财政部门给予50%的贴息（中央财政和劳动密集型小企业所在地财政各承担25%），上浮利率部分不予贴息，展期不贴息。

十五、贷款手续费。对开办劳动密集型小企业小额贷款的经办金融机构，由劳动密集型小企业所在地财政按季给予手续费补助，补助的金额为当期实际发放金额的0.5%。

——摘自《湖北省人民政府办公厅转发人民银行武汉分行等部门关于湖北省就业再就业小额担保贷款实施办法的通知》（鄂政办发[2006]98号）

一、降低市场主体准入门槛。按照非禁即可的原则，进一步放宽市场准入限制。凡法律法规未禁止的行业和领域均向各类创业主体开放，国家有限制条件和标准的行业和领域平

等对待各类创业主体。除对国家重点建设项目实行筹建登记外，其他只要不涉及安全、环保、节能且符合国家产业政策的项目，均可准予办理筹建登记。对城乡劳动者申请个体工商户登记，除经营前置审批的事项外，可申请试营业，免费核发有效期为6个月的营业执照；6个月后继续经营的，换发正式营业执照。鼓励和引导农民工队伍组建建筑业劳务分包企业，适当降低建筑业劳务分包企业资质准入门槛，达到资质条件中相关人员数量标准的70%，即可批准。

二、放宽对创业主体出资方式、出资额和时间、冠名的限制。对共同出资设立科技、环保、节能、种养殖业型有限公司，注册资本在10万元以下的，首期出资达到1万元即可登记；第一年内出资3万元，其余出资可在2年内缴足。投资设立科技、环保、节能、种养殖业型一人有限公司，注册资本在20万元以下的，首期出资达到2万元即可登记；第一年内出资10万元，其余出资可在2年内缴足。投资人可以用专利技术、科技成果以及股权等非货币财产作价出资，所占比例最高可达企业注册资本的70%。除法律、法规另有规定外，允许非货币财产作为注册资本登记。创业主体可按规定自行选择规范的企业名称、字号。

三、推进小额担保贷款工作。本省城乡劳动者在全省范围内自主创业的，均可在创业地申请小额担保贷款，贷款额度不超过5万元。对城乡劳动者合伙经营或创办小企业的，可按每人5万元以内、总额不超过20万元的额度实行“捆绑式”贷款。经信用社区推荐的，应取消反担保。经担保机构审核并承诺担保后，金融机构应无条件放贷。对符合放贷条件的申请者，应在收到贷款申请的15个工作日内，将贷款发放到位。

四、实行有利于促进就业和创业的税收政策。将全省个体经营者营业税起征点统一调整为月营业额5000元。对城乡劳动者创办小企业或从事个体经营的，将增值税征收率由6%或4%统一调整为3%。对城镇登记失业人员、高校毕业生、失地农民从事个体经营的，在前3年内按每户每年8000元的标准依次扣减应缴的营业税、城市维护建设税、教育费附加和个人所得税。农民专业合作社销售本社成员生产的农业产品，视同农业生产者销售自产农业产品免征增值税。增值税一般纳税人从农民专业合作社购进的免税农业产品，可按13%的扣除率计算抵扣增值税进项税额。对农民专业合作社向本社成员销售的农膜、种子、种苗、化肥、农药、农机，免征增值税。

五、实行有利于促进就业和创业的收费政策。登记失业人员、残疾人、退役士兵以及毕业2年以内的普通高校毕业生从事个体经营（除建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房产中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等）的，自其在工商部门首次注册登记之日起3年内免收属于管理类、登记类、证照类的各项行政事业性收费。

六、建立创业基地。各地要广泛建立创业基地，为城乡劳动者提供创业平台。鼓励和引导经济技术开发区、工业园区、高新技术园区、大学科技园区开辟创业基地。对在各级政府统一建立的创业基地内自主创业人员，自2009年起免收3年的租金。