人寿保险公司

人寿保险公司（精选8篇）

篇1：人寿保险公司

信诚人寿保险公司：

我公司员工廖桂媚及其家属在我公司享受医疗福利，特申请取回本次医疗发票，作为报销之用，请批准。谢谢！

佛山市顺德区勒流冠腾饲料厂

2012.05.14

信诚人寿保险公司：

本人的女儿何沛颖在我公司享受医疗福利，特申请取

回本次医疗发票，作为报销之用，请批准。谢谢！

申请人：廖桂媚

2012.05.14

篇2：人寿保险公司

每当我的保户出险遇难的时候，我虽然不能为他们分担灾难和痛苦。但是，当他们拿到理赔金的那一刻，我看到他们发自内心对我的感激，更是对中国人寿的感恩。我感觉到我的确是在做菩萨般的工作，这更使我坚定了在保险业继续工作的信心。

“世间自有公道，付出就有回报。”所有获得荣誉的伙伴，都能够深深的体会这句话的含义。我们正处在一个充满机遇与挑战的新时代，谁能抓住时机，勤于动脑，努力工作，谁就能立于不败之地。有很多伙伴靠自己的智慧和汗水实现了自己的梦想，我相信只要有一颗执着上进的心，有永不服输的精神，再加上我的智慧和汗水，命运之神就不会亏待我，成功就一定属于我。

篇3：人寿保险公司

(一) 职级

A公司保费部有53人, 其中收展服务专员45人, 组经理7人, 处经理1人。人员的薪酬是根据其在组织中的职级来定位的, 统一按照“收展基本法”来实施, 其职级大体分为四级。

(二) 薪酬构成

本文以普通职级和主管职级中最具代表性的发展服务专员和收展组经理为例, 剖析其薪酬构成。

1. 收展服务专员

(1) 个人收展佣金 (FYC) :首年度保费×佣金率×0.95 (资深则乘1)

(2) 新人责任底薪:500≤月实发FYC<1000, 则底薪为400;1000≤月实发FYC<2000, 则底薪为800;2000≤月实发FYC, 则底薪为1500

(3) 个人续期收费:续年度保费×续年度佣金率

(4) 继续率奖金 (保单续交率)

(5) 个人增员奖金:被增员人当月实发FYC×6%

(6) 个人收展奖金:见下图

2. 收展组经理

(1) 个人收展佣金 (FYC) :同上

(2) 职务津贴:职级对应津贴基数×调整系数

注:初级、中级、高级组经理基数分别为600、800和1000元;直辖组月度续期指标积分>6分, 系数为1, 若小于, 则系数为0.7

(3) 个人续期收费:同上

个人继续率奖金:同上

(4) 团队增员辅导奖:增员个数×50元

(5) 团队收展管贴:这是组经理最重要的薪酬来源

(6) 团队续期管贴: (直辖组当月专职单收费津贴总和+当月短险收费津贴总和) ×20%

(7) 团队育成奖:被育成组实发FYC×组经理育成组辅导奖系数 (M)

二、A公司代理人薪酬结构存在的问题

(一) 内部垂直一致性稍差

通过比较薪酬结构中处于同一地位的新人责任底薪和职务津贴, 不难发现, 虽然计算公式略有不同, 基本遵循能者多得的原则。但高级组经理的职务津贴 (1000元) 却低于月实发FYC≥2000的新人所得的底薪——1500元, 这还是在月度续期指标积分>6分的情况下, 小于6分时, 甚至低于1000≤月实发FYC的新人的800元底薪。虽然说主管阶层的主要薪酬来源是管理津贴, 但同一薪酬模块极有可能低于入司刚满6个月新人, 这可能会增加员工的不满足感。

(二) 新人薪酬的外部竞争性低

A公司保费部见习收展员的FYC要乘以0.8的系数, 正式收展员要乘以0.95的系数, 只有资深可以获得全额FYC。A公司连续三个月考察期达标后可以转正, 转正后如果在增员、个人考核期续期指标、个人考核期收展FYC、个人年度13月继续率、综合素质考评这五项中有任意一项未达成, 则进入观察期。观察期各佣金项目不变, 但增员奖金和收展奖金全部打八折, 下次考核若能脱离观察状态, 才能补发所扣项目。另外, 很多新人的底薪只有400元, 在前三个月只能挣到1000元-1500元, 转正后也时常在2000元左右浮动, 维持不高的薪酬水平。较为严苛的晋升和评价标准, 使得A公司新人流失率较高。

(三) 首佣较高导致短期行为

不同险种、不同期限、不同缴费方式的佣金提成不同, 但各个险种的首佣都是最高的, A公司的首佣支付比例为保费的15%-35%, 在同行业中除太平洋保险外, 是支付比例最高的公司。在继续率方面, J1和J2的差距也很大, 只因J1是较早年份的险种, 同样的继续率对应的系数差距最高竟可以达到70%, 最小也有30%。这样的制度虽然能调动代理人积极拓展新业务, 但也容易诱发代理人的“道德风险”。

(四) 社会保险保障缺失

保险代理人没有基本的养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金。A公司为员工缴纳的仅有养老保险, 而且个人缴纳满2年才可以全额提取养老公积金;意外伤害和医疗保险公司通过团体保险提供, 算作内部福利的一部分, 并非个人社保。这皆是因为保险代理人与保险公司签订的不是劳动合同, 而是代理合同, 保险公司与保险代理人不是法律意义上的劳动关系主体, 因此权利得不到《劳动法》的保障。

三、A公司薪酬结构问题的改进建议

(一) 提高主管职级的职务津贴

前文所述, 组经理的职务津贴极有可能出现低于收展业务员底薪的情况, 这样对经理级别的激励就可能下降, 甚至形成负激励。佣金制一方面会促使经理把对团队的管理放松 (自己作单) , 另一方面由于经理收入大部分来自于团队业绩提成, 造成经理们以业绩为唯一指标的管理, 易引发内部管理矛盾。所以应提高基数, 或是相应的缩小系数的差距, 例如将初级、中级、高级组经理基数分别改为800、1200和1600元, 这将为薪酬分配的内部公平性建立基础。其实员工最关注的是他在组织中的相对薪酬水平, 即薪酬的内部公平性问题。从双因素理论的观点来看, 至少可以消除在工作中员工的不满意感, 防止问题的发生, 使保健因素达到最佳, 激励作用虽小, 但维持作用很大。

(二) 增加新人补贴

新人在A公司的见习期首佣是打八折的, 这降低了新人在工作初期的积极性, 当然这也激励新人尽快升级, 可面对居高不下的流失率, A公司应适当的加大见习收展员的待遇水平, 除佣金和底薪外, 按业绩额支付一定比例的新人专项奖是很好的选择。目前在内蒙古范围内, 大地保险公司就有此奖项。业内这一方面较为领先的友邦保险公司, 在新人加入友邦的前6个月, 发放一定的财务补贴, 新人可以每月最多拿2000元-2500元的补贴。A公司可以委托专业机构进行同类行业的薪酬调查, 来获取薪酬决策所需数据, 包括上年度同行业新入司员工薪资增长状况、不同职级的职位薪酬数据、新人奖金和福利状况等, 或查询社会公开信息, 如人才交流部门发布的薪酬参考信息等。

(三) 减少首年度佣金, 变短期激励为长期激励

一方面应把首佣的提成率适当地降低, 提高续期佣金提成率, 并延长提成年限。另一方面要对代理人的努力程度和行为结果进行监督, 将监督所反馈的信息与薪酬挂钩, 并适当进行激励。这样既可以降低保险公司业务成本, 提高保单的现会价值, 提升保险公司的资本竞争力, 又可以促进保险代理人提高服务水平, 重视续期服务, 重视保单质量和客户满意度, 维护保险公司的形象。

(四) 逐步提供社会保险保障

代理人因为签订的并非劳动合同, 所以享受不到社保, 这一问题至今都没有得到很好的解决。笔者获悉广东东莞市2010年5月出台了保险代理人购买并享受社保福利的政策, 虽然需要代理人全额缴纳, 并且依然没有工伤保险, 但这已经是很大的进步, 值得A公司效仿。另外, 也可以采取将代理人列入独立的参保群体, 即依个人意愿直接到社保机构或到保监会等团体办理社保关系的方法, 来提供社保, 保险费用的缴纳由个人全额承担或者A公司解决较少的比例, 个人承担较多的比例这样过渡进行。在这个竞争越来越残酷的社会环境中, 这一问题的解决迫在眉睫。

摘要：公平合理的薪酬结构对激发员工工作积极性、吸引与留住人才、增强企业凝聚力等方面有重要作用。A人寿保险股份有限公司呼和浩特市支公司 (以下简称A公司) 正处于起步到高速发展的过渡阶段, 但居高不下的人员流失率已成为制约公司发展的重要因素。本文针对此现象对其现行薪酬结构存在的问题进行了分析, 目的在于改善其人才流失严重、监督和保障机制不健全等问题, 试图对A公司未来薪酬管理的改革给出建议。

关键词：薪酬结构,保险代理人,首佣,展业系数

参考文献

[1]周志倩.浅谈保险企业的薪酬管理与支付艺术.中国保险, 2007.7

[2]李君.保险代理人薪酬设计的问题分析.现代经济信息, 2009.12

[3]宋延军.现代企业员工激励性外在薪酬体系探讨.特区经济, 2007.16

[4]张虹, 吴晓庆.浅谈薪酬制度对实习保险代理人绩效和离职倾向的影响.宁夏教育科学学院学报, 2010.2

篇4：无敌人寿保险公司的难题

无敌公司不仅是马尔霍兰的孩子，也是他的生命。在公司发展的头10～12年期间，他几乎都是在办公室度过的。甚至周末大部分的时间，他也用于拜访推销员，建立新代理商，或者亲自处理客户索赔。20多岁时，他结婚了。但仅过了几年幸福的婚姻生活他的妻子就不幸去世了，他成为了一个孤独无子的鳏夫。从那时起直至他的生命结束，他的整个心思都扑在了无敌公司上。在他生命的最后20年里，他住在离办公室三个街口远的一套简陋的酒店公寓里。他回到酒店仅仅是为了休息。

马尔霍兰是个沉默寡言的人，每个认识他的人都很尊敬和喜欢他。在他去世的时候，他把一生大部分的财产都捐给了慈善机构，还留下了适当的遗产为员工子女教育成立奖学金，他的朋友们并不因此而感到惊讶。虽然公司很早就是一家大公司了，他仍一直使用简朴的小办公室。他特别愿意帮助年轻人，尤其是聪明的年轻人。当他注意到他们从他办公室走过的时候，就会花费许多时间和他们一起讨论有关问题(以及人寿保险面临的挑战)。实际上，有了马尔霍兰手下的这帮“年轻人”，美国的人寿保险业兴旺发达了。这些年轻人都是他发现并培训长大的，他最终都为他们找到了人生的坐标；他们中的一些人还成为了如今美国保险业的巨头。

创始人遗留的问题

然而，也正是这些特点，导致公司完全缺乏秩序和组织制度。马尔霍兰从来没有自吹自擂地说，他可以在任何一方面都比别的任何一家保险公司做得好。公司里的每个人都清楚地认识到了这一点。然而，这家公司还是在缓慢地发展，对马尔霍兰先生而言，它仍然是那间最初的小办公室，放着一张廉价的桌子和一台针式打印机。最后，所有大大小小的事情都要由他决定。比如，他决定所有人的薪水，从办公室文员到公司高层人员无一例外。官方有一个“保险人委员会”(underwriting committee)，专门负责处理那些有问题的投保申请以及保险金额超过10万美元的保险单，州保险委员会成员坚持要求成立这样一个委员会。但是，地区销售经理通常和马尔霍兰先生在电话里就直接“枪毙”了那样的保险单；虽然马尔霍兰总是打算在下一次委员会会议上“提出”这些问题，但他很少这样做。事实上，委员会的岗位空缺持续了好几年，一直没有增补新人。新的保险单和保险合同——人寿保险业务的“新产品”也是由马尔霍兰先生自己解决的，他只用精算部门来解决机械的计算问题。他亲自审查并决定每个人的任命或升迁。结果，除了纯专家型的工作外，他不允许高级管理人员做任何事情，公司的日常工作、经营管理等主要都是由他自己亲自决策。

更糟糕的是他的善心以及他过度关心年轻人的后果。在公司兴旺的时候，马尔霍兰先生对那些早年曾和他一起工作的人非常慷慨。公司的薪酬是严格保密的，只有马尔霍兰先生知道每个人的收入是多少。但是，每个部门的老员工们的收入比他们的管理者还要高一点，这却是一个公开的秘密。同样，在每个部门里，那些得到马尔霍兰先生赏识的聪明的年轻人，经常在部门经理不知情的情况下，直接接受他的指挥，去完成某些特别任务并获取单独的、不向外透露的薪水。马尔霍兰先生经常把头衔作为一种奖励，颁发给那些有特别贡献的人，而不是作为一种职位和职衔的象征。结果，有25位副总裁要向那些本身没有副总裁职位和职衔的人汇报工作。并且，因为马尔霍兰先生自己决定一切，所以每个人都拥有直接向他汇报的责任，而并不仅仅限于部门的负责人。不管是名义上还是实质上，只对总裁负责但从来没有获得过任命的人员就将近100人。

在马尔霍兰先生活着的时候，这种方式很管用。但是，马尔霍兰先生，这位无敌人寿保险公司的创建者和公司唯一有过的总裁和董事长，在他77岁生日和公司成立50周年的前几周突然去世了。

继任者的苦恼

几天之后，公司董事会成员们开会，几乎没有一点分歧，全体一致同意詹姆斯·温特斯(James Wintress)继任新总裁。

除了温特斯先生本人，公司其他人对此并不十分惊奇。温特斯先生已经担任投资部门经理近15年了。他不是高级副总裁里最年长的人，而是最年轻的。但是，由于其他几人年纪都在70岁或以上，他成为了团队里唯一可能的候选人。他是唯一真正掌握实权的部门经理，因为马尔霍兰先生自己缺乏财务管理经验，所以才将投资决定权交给了这位投资副总裁。温特斯也是公司管理层中有过其他公司管理经验的人。在加入无敌公司之前，他曾是一位高级证券分析师，也是一家大银行的信托主管。最终，温特斯先生是唯一一位所有董事会成员都了解的副总裁，因为马尔霍兰先生曾经把供董事会讨论决定的投资建议书留给了他。

但是，温特斯本人却非常惊讶。他别无选择，只有接受。他知道，其他高级管理人员都不够年轻，不能担任总裁一职。因此，63岁的他认为自己还很年轻。马尔霍兰的管理方式造成了每个职能部门之间的相互隔绝。除了投资，温特斯几乎不了解任何保险业务，尤其不懂得如何推销保险。对理赔、制作新保险单等更是一窍不通。实际上，温特斯曾经希望再工作两年之后就退休。那时，根据公司的政策，他有权得到薪水3／4的退休金(公司没有强制性的退休年龄规定)。

温特斯自己已经完全准备好了回答董事会关于他如何履新的问题。他已经决定，从公司外面众多的“马尔霍兰式年轻人”中间引进新总裁，他们离开无敌公司以后发展得很好。实际上，他脑海里已经有几个人选了。

他提出这一建议(其实没有谁要求他这样做)的一个原因是，他意识到公司的组织混乱。他指出，在无敌公司成长并深受马尔霍兰熏陶的人。会理解和欣赏这个地方的精神以及这位老人的成就，会尊重并维持这两点，在重组公司的过程中不会残酷地或者粗心地伤害别人和公司的精神。他想，这样一个人，已经习惯了组织管理状况更好的公司，将会知道公司需要立即进行重组。最终，他指出。他脑海里的那个人应该在45岁或者50刚出头，足够年轻，精力充沛，能够完成公司面临的繁重的重组任务。

尽管温特斯已经年过六旬，相对来说也缺乏经验，但他还是决定出任总裁一职。准确地说，真正让他走出

这一步的原因，是他对公司重组的关心和公司艰难而痛苦的用人决策。他指出，依靠公司已经拥有的高水平技术能力和在职能领域的出色表现，公司再过5年好日子是没有任何问题的。他不十分了解这些职能领域也并不十分重要。因此，他有5年的时间整肃公司的组织机构，要让公司有序经营，要留下一个可管理的公司给继任者。他决定并让董事会清楚地知道，5年是他可以服务的最长时间限度。

求助

受命之后，温特斯开始思考如何精确地着手组织工作。他觉察到，他不能同其他董事一起讨论心中的疑虑，因为这会暗示着对已故的马尔霍兰的批评，也会暗含着对董事会的批评，因为是他们让他用自己的方式去管理公司。他也强烈地感觉到，他不能同公司的任何一位管理者讨论事情，因为会流言四起，整个公司都会被弄得鸡犬不宁。因此，他决定寻求一位老朋友的建议。

他的这位老朋友是40年前和他一起在证券公司工作的同事，现在已经是一家大型投资银行公司的高级合伙人。亚玛撒·格雷(Amasa Gray)先生声名显赫，他对组织问题的研究很有造诣，还亲自成功地重组了许多实业公司。他是一个谨慎、公正、可靠的人。

花了两三天时间听温特斯介绍情况之后，格雷将他的建议总结如下：

你非常清楚，你不可能在5年内完成组织工作。为了完成这项工作，你将不得不向人们的性格、传统和礼仪做出无数的妥协。同样，组织里没有什么工作比人们的理解和支持更好，同时你也无法快速改变老员工的习惯和态度。你也知道，这个时间用来修正标准也是不够的，比如开始在你的年轻员工中培养管理者、这是一件没有10年或者15年不会出成果的事情，而你最多只有5年。你很清楚，你需要的是真正的结果，而且是越快越好。5年里，你不仅仅是需要一位继任者。你的高级管理人员大多比你年长，他们比你更早需要接班人，而你没有任何人可以接替他们，你甚至还不知道哪些人应该被替换掉、哪些岗位应该继续保留、候选人应该具备哪些素质。

你现在需要做的是，采取一种简单的方法，弄清楚你认为适合于公司的组织、工作结构和人事安置原则究竟是什么。基于这些原则，任何妥协都是不允许的——如果必要的话，你必须冷酷对待这些人。你也必须做大量的实质性重组工作，实质性废除一些岗位，实质性理清薪酬制度，实质性建立新的职能部门扣组织机构。你要让公司的每一个人都清楚你追求的目标是什么，还要让他们知道你所做的一切都是为了公司的业务发展。首先，你必须找到这种方法。然后，你必须决定，你打算立即采取什么措施，为什么要这样做。在完成这些工作之后，你必须和你的董事会成员以及高级管理人员一起讨论你的工作计划。然后，你就可以或许也应该寻求公司外部的帮助。

但是，在你没有把这些事情都想清楚之前，任何高谈阔论、寻求外部帮助的做法都是有害无益的。动脑筋的事情只有你自己可以完成。给你自己3个月的时间去思考，把方法和基本原则都想清楚，到那个时候，你就该忘记所有的传统、惯例、人员和策略了。等你找到了工作方法和上述原则后，我会很高兴和你再次坐在一起；但到那时，我可能就帮不上多少忙了。

篇5：人寿保险公司

反洗钱2017报告

中国人民银行XX中心支行：

按照《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求，现将我单位（含所辖分支机构）上一反洗钱工作情况报告如下：

一、反洗钱工作整体情况及机构概况

2017年，我中支反洗钱工作领导小组成员为：XX为组长、XX为副组长，XX|XX为组员，其中人事行政部XX为反洗钱领导小组联络人，财务部XX负责大额数据上报，运营部XX负责可疑交易上报。截止2017年12月31日，我中支下设县域营服三个，分别为XX区营销服务部、XX营销服务部和XX营销服务部，因我司县域营服未独立进行单证录入，其所有业务单证全部由我中支处理，所以该县域机构未设立反洗钱岗位，其反洗钱工作由中支统一处理。

二、反洗钱工作机制建立情况

（一）内控制度建立和修订情况。

我公司反洗钱内控制度主要使用总公司下发制度，并严

格按照相关业务流程开展工作，具体内控制度包括：

XX XX XX XX

（二）机制设臵情况。

我公司反洗钱工作主要由以下部门负责处理：人事行政部为反洗钱工作负责部门，对接上级反洗钱管理部门与当地人民银行，组织协调反洗钱工作开展与活动安排，开展员工反洗钱培训与日常反洗钱宣传工作，负责上报各类反洗钱工作情况与本机构反洗钱工作统筹。财务部负责大额资金甄别与上报，运营部负责可疑交易甄别与报告。各业务部门负责反洗钱政策在本部门的宣导与自查。截止2017年底，XX中支共有反洗钱兼岗人员五人，均通过人民银行总行组织的在线培训与考试，并取得反洗钱岗位证书。反洗钱兼岗工作人员分别是XXXXXXXXX。总部核心业务系统具有独立的反洗钱模块，可进行可疑交易的自动筛查报告。2017，我中支均按总、分公司要求，按时上报大额交易与可疑交易报告。

（三）技术保障情况。

2017年，系统仍是由总公司负责反洗钱系统的开发和维 护，针对客户风险等级管理系统，实行客户等级划分政策，由F1-F5五等级划分，并在核心业务系统反洗钱模块中率先 实行。且完善了核心业务系统反洗钱模块大额交易和可疑交易报告在线审批功能，对原有反洗钱模块和业务模块相关功能点进行了优化完善。反洗钱系统可以从核心业务系统中直接获取数据，对相关业务进行可疑交易的甄别和分析。

1、大额交易和可疑交易报告系统

总公司于2015年1月1日全系统生效启用核心业务系统反洗钱模块中大额交易和可疑交易报告在线层报审批功能。在使用该系统以来，总公司层面对系统不断的进行优化改进，系统全面覆盖了三级机构大额交易报告岗、可三级机构可疑交易报告岗，以三级机构为基层单位，进行异常交易分析在线层报审批，进一步明确各级机构反洗钱岗位分工，提高大额交易和可疑交易报告报送时效，尽可能减少纸质流转，有效记录审批轨迹，确保监测工作可追溯，有利于反洗钱内部审计和监管检查等工作开展。

2、客户风险等级管理系统

根据《人行指引》要求，在2014年，公司为做好《分类管理办法》的实施准备，开展了新的客户风险等级管理系统的开发建设，2017年公司已经使用客户风险等级管理系统3年，比较有效的控制高风险客户信息，进行信息补全或是筛查排除工作。

3、核心业务系统功能点优化完善

2017年，为了更好的履行反洗钱义务工作，根据反洗钱

相关要求对核心业务系统契约、保全及理赔等业务模块的客户信息录入及维护功能进行完善，较好的为分支机构在客户身份识别、重新识别及持续识别等工作方面进一步提供了技术保障。

（四）人员配备与资质情况。

我中支设立人事行政部为反洗钱主管部门，反洗钱兼岗工作人员五人，分别为XXXX，以上同志均具有大学本科学历，能够按时完成反洗钱工作任务，均通过完成中国人民银行组织的保险业反洗钱线上培训，并顺利通过反洗钱测试取得证书。兼岗人员在内部核心业务系统中均具有反洗钱相关权限，可以及时获取各类与反洗钱工作相关的信息系统的查询权限。

三、反洗钱法定义务履行情况

在具体工作中，我司严格按照上级要求，由运营部风险管理岗人员认真做好客户身份识别、登记：

1、每周一邮件上报分公司可疑交易报告表电子版，2、在公司内网中的客户风险管理系统里查询并对客户身份进行识别，3、每周提交一份可疑交易报告纸质表交由公司运营部存档保管。

在2017年的反洗钱工作中，我司取得较好效果，全年 未发生一例反洗钱案件，充分说明我司反洗钱工作执行中管控到位，杜绝了风险的发生。在工作中，我司加强反洗钱相关规章制度的执行力度。

（一）客户身份识别。

2017，公司各业务环节严格按照监管要求和公司反 洗钱内控制度要求落实客户身份识别工作，在订立、解除保 险合同、赔偿或给付保险金时，客户缴纳的保费或收取的保 险金达到客户身份识别标准的，公司按要求分别对投保人、被保险人或法定继承人以外的指定受益人进行身份基本信 息识别，登记自然人客户和非自然人客户的有效身份信息，分别确认被保险人、受益人和投保人之间的关系，同时确认核对代理人有效身份信息、代理关系等。在客户提出相关重 要信息的变更等情形时，公司按要求进行重新识别客户工作。对客户提交的身份证件即将过期或已失效的，尽快通知 客户办理更新，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理 理由的，公司将中止为客户办理任何业务。

我公司高度重视反洗钱工作，我中支配备神思二代身证识别仪，精易拍文件拍摄仪，用于准确进行客户身份识别，并要求运营部门严格按照反洗钱内控制度要求，对于超过2万元的单证必须提供身份证明材料与关系证明。同时也到客户的家中开展面访工作。2017年9月，按保监局要求，对办理新单、保全的客户均实行录象、拍照处理，保留客户影像

资料，降低经营风险。

（二）对高风险客户的特别措施。

公司《分类管理办法》对最高风险等级客户采取最强化的客户尽职调查及风险控制措施，具体包括：

1、对投保目的及其背景情况做更为深入的调查，询问客户投保目的，核实客户投保动机。

2、必须进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况。必须进一步了解客户经营活动状况和财产来源。

3、承保后每半年收集及更新最高风险客户及其实际控制人、实际受益人信息。

4、每三个月对客户的保单状况效力及其保单变更进行监测。

5、客户办理业务或建立新的业务关系，须经总公司高级管理层批准或其充分授权的对应管理部门负责人、分公司高级管理人员批示同意后办理。

6、根据法律法规或与客户的事先约定，在合理范围内对客户的交易方式、交易规模、交易频率实施相应的限制，原 则上必须通过转账的方式实现，并且收付费的账户必须为投保人本人的约定账户。

7、客户通过网络、电话等非面对面方式申请办理业务，金额较大或次数频繁的，不得通过系统自动的方式给予办理，必须经总公司高级管理层批准或其充分授权的对应管理 部门负责人、分公司高级管理人员批示同意后办理。

8、对其涉及的其它交易对手及经办业务的金融机构，分支机构须采取尽职调查措施。未完成尽职调查前，不予核保通过新建业务或者办理其他业务。

（三）客户资料和交易记录保存。

公司严格贯彻执行反洗钱法律法规和监管规定中对客户身份资料和交易记录保存的相关规定，妥善留存和保管相关信息和资料。目前，我公司客户身份资料和交易记录采取纸质文档和电子文档双介质保存的方式，纸质文档由各机构定期整理归档后统一运送至分公司保管。且所有的客户身份资料和交易记录的纸质材料，均会扫描后上传至公司核心业务系统，实现电子备份。通过纸质档案和电子文档的双介质保存，确保客户身份资料和交易记录能够有效保存。

对于提交人工审核的大额和可疑交易、客户风险等级等数据，人工审核后生成的审核记录，包括审核意见、审核人员、审核时间等信息，公司反洗钱系统会以电子文档的形式实行永久保存，确保相关反洗钱信息有迹可查。纸质文档由各机构定期整理归档后统一归档运送至分公司保管。

（四）大额和可疑交易报告。

单位根据反洗钱法律法规及公司反洗钱内控制度，严格执行大额交易和可疑交易报告工作，将监管办法中的34种可疑交易行为确定为公司的可疑交易监测标准，其中10种可疑

交易行为和大额交易已通过核心业务系统反洗钱模块实现自动批处理监测，具体内容如下：

1、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释（1301）。

2、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额（1302）。

3、犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短

期内多次退保遗失发票总额达到大额的（1304）。

4、发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的（1305）。

5、以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的（1307）。

6、大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的（1308）。

7、明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分（1310）。

8、法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的（1312）。

9、通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的（1314）。

10、没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的（1316）。

1.大额交易报告：

公司大额交易报告主要通过公司反洗钱系统进行数据提取，通过“大额交易上报”菜单查询具有大额交易特征的保单信息，应根据资金流水信息，主要包括资金缴款人、金额、账户、收付款日期等资金结算信息，与其他相关部门确认提供的业务档案，主要包括投保单及客户身份证明等资料，核查信息一致性，识别判断是排除大额交易特征还是上报大额交易报告。

总公司应在大额交易发生后的5个工作日内上报中国反洗钱监测分析中心，分支机构如无大额交易发生，每周一完成大额交易零报送工作，由机构负责人审批确认后报送至总公司反洗钱岗，分公司存档备查。

2.可疑交易报告：

公司可疑交易信息采用系统自动抓取和人工录入两种方式。公司在核心业务系统中设臵了多项可疑交易数据自动抓取规则，对于当日与公司发生交易的所有客户，核心业务系统会每日自动提取符合条件的可疑交易并反馈至反洗钱系统中；通过“可疑交易上报”菜单查询具有可疑交易特征的保单信息，根据特征疑点逐一排查客户身份资料、资金来源、交易目的、交易性质和交易背景及交易日期等信息，识别判断是排除可疑交易特征还是上报可疑交易报告。

总公司应在可疑交易发生后的10个工作日内上报中国反洗钱监测分析中心，分支机构如无可疑交易发生，每周一完成可疑交易零报送工作，由机构负责人审批确认后报送至总公司反洗钱岗，分公司存档备查。

（五）对高风险业务的针对性措施。

公司已建立了新业务洗钱风险评估机制，如开展新业务，会在正式开展前组织相关部门进行洗钱风险评估，对洗钱风险较高的业务，公司将会要求相关部门取消此项业务，或者制定切实有效的风险管控手段，有效防范洗钱风险。核心系统后期逐步实现客户风险控制措施，客户风险等级关联设臵：运营（核保、保全、理赔）、中介、业务部门各模块；各部门高风险客户新建业务、办理业务、非面对面业务，系统提示、审批流程等。针对高风险客户或者高风险账户持有人采取了加强型识别或控制措施：及时反馈其交易情况，将交易记录上报上级公司，进行调查；开展对其金融交易活动的检测分析。

（六）开展反洗钱宣传情况。

（六）开展反洗钱宣传情况

2017年9月，根据分公司《关于开展2017 年反洗钱宣传活动的通知》（XX苏发„2017‟141号）要求，公司开展了以“保护自己，远离洗钱”为主题的反洗钱宣传月活动。1.宣传对象

社会公众、客户和公司全体员工 2.宣传形式

（1）布臵职场，制作宣传条幅、反洗钱学习园地，营造浓厚的宣传环境；

（2）在客服柜面摆放宣传手册、折页，向办理业务的客 户提供咨询服务；

（3）组织全体内外勤学习日常反洗钱相关知识和公民反 洗钱义务；

（4）开展进社区宣传活动，宣传反洗钱相关知识。3.宣传总结

XX保险XX中支共参与反洗钱宣传活动116人，发放宣传资料261份，组织反洗钱相关内容学习会议2场，进社区宣传活动1场。

（七）组织反洗钱培训情况

2017年07月03日，公司组织了全体内勤观看反洗钱相关视频，让大家切实了解各项反洗钱相关内容，有效防范违规风险。

2017年07月05日，根据总公司最新修订的反洗钱内控

制度，对全体内外勤及时进行了宣导。

将反洗钱培训列入公司内外勤新人培训制式课程中，确保每一位新员工均及时接受了相应的反洗钱知识培训。

（八）自主管理、检查与审计。

XX人寿对各三级机构的内部审计每两年进行一次，2017我中支接受了分公司的内部审计，该审计对我中支反洗钱工作的开展进行了肯定，但是认为我中支在普通员工与外勤业务员的培训还不够深入，以上人员对反洗钱知识不够了解。

四、反洗钱工作配合与成效情况

（一）协助行政调查情况

2017，我公司未收到人民银行及其分支机构要求配合开展反洗钱行政调查的通知。

（二）接受现场检查及被处罚情况

2017，我公司未接受反洗钱现场检查，也未因反洗钱工作问题受到监管处罚。

（三）工作报告及接受日常监管情况

2017，反洗钱监管部门未到我公司进行监管走访，也未对我公司采取约访谈话等监管措施。

（四）承担其他重点任务情况

2017，我公司无承担其他重点任务情况。

（五）洗钱风险防控成果

2017，公司积极履行反洗钱义务工作，目前暂未遇 到需要上报的反洗钱案件、风险防控的积极成果。

（六）有无重大违规事项

公司2017度未发现有反洗钱信息泄密、未严格按照规定 履行反洗钱职责导致洗钱案件发生，或内部人员涉嫌洗钱案 件等情况。

五、其它反洗钱工作情况或问题以及工作改进建议 因公司反洗钱相关人员均为兼职，自身知识、水平有限。2018年重点工作还应放在培训上。结合2017年底订购《中国人民银行反洗钱实务》，加大培训的质量。同时，希 望人民银行也能不定期举办相关培训会，提高保险从业人员的反洗钱技能。

以上为我公司2017年全年反洗钱工作开展情况的报告。保险行业的某些特质属性为洗钱分子提供了可乘之机，他们利用保险市场，将非法所得通过投保、理赔、变更、退保等

方式来掩饰、隐瞒其非法来源，以逃避法律法规的制裁。因此，在工作中努力提高自身职业道德及职业技能，在生活中提高反洗钱意识，认清洗钱陷阱，做到自觉抵制、远离反洗钱。

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篇6：人寿保险公司简介

保险公司分为两种，人寿保险公司和财产保险公司，在此着重介绍寿险公司。

一般寿险公司会下设如下部门：

团体保险部(团体保险，顾名思义，就是将保险产品卖给公司企业客户，总公司一级的团体保险部一般从事管理工作，对于各地的团体保险业务进行审批。各地分支机构的团险往往就是一个团险营销中心，一个负责人，几名经理，再配上若干团险业务员)

银行保险部(通过银行卖保险产品而已，总公司一级的银行保险部从事管理工作，对于各地的团体保险业务进行审批。各地分支机构的银行保险部是一个银行保险营销中心，一般下设几名负责人，一批渠道经理，每名渠道经理管理一个渠道(比如平安人寿上海分公司的一个渠道经理，负责上海地区所有的中国银行网点)，再配上相当数量的业务员分布在各银行网点。

营销部(总公司一级的营销部对于全国的个人保险产品销售进行管理，各地分支机构营销部下设几名内勤，管理成百上千的营销业务员)

大家所俗称的保险代理人，就是营销业务员。团体保险、银行保险涉及渠道销售，其业务员都是保险公司的正式员工，有底薪，还有四金。代理人从事直销业务，进行扫街式销售，没有劳动合同，只和保险公司签定代理合同，不是保险公司的正式员工，买一份保险产品拿一份提成。目前，在51JOB、智联招聘上刊登的保险公司招聘广告，7成以上都是招代理人，而这些广告往往都是由代理人自己发的。也许有人会感到奇怪，为什么保险公司自己不发呢?其实很简单，代理人不是保险公司的正式员工，不通过保险公司人力资源部招聘进公司，而是通过上层代理人来发展下线，发展进公司的。对于代理人而言，找人来卖保险，下线的一部分提成就进入了自己腰包，人一多，收入才能增长，更别说某些代理人在招聘时收的所谓培训费了。保险公司只要取得了业绩，也就睁一只眼，闭一只眼，根本不会去管代理人通过什么途径取得业务。

精算部或者产品部(只有总公司才会设置该部门，该部门主要负责保险产品的开发、费率的制定等工作)

核保核赔部(对于个人或团体客户购买寿险进行审核，如果出了险则进行赔付)

办公室、人事部、财务部、IT部、客户服务中心(都知道是干什么的吧，不介绍了)

所谓进保险一定要从基层做起，纯粹就是忽悠，正如上面所述，保险公司的岗位其实很多，做内勤可以，做团体保险、银行保险销售也行，但是个人不推荐去做代理人，纯粹扫街式的销售，是没有前途DI。

篇7：太平人寿保险公司介绍

一、中国太平保险集团公司

中国太平保险集团公司，简称中国太平，是隶属于国务院的国有控股金融保险集团，原名中国保险（控股）有限公司，是经中国保险监督管理委员会批准的首家金融保险控股公司。2009年5月，经国家工商管理总局核准，财政部、中国保监会批准，更名为中国太平保险集团公司。2009年6月29日，正式以中国太平保险集团公司名称办公。

中国太平保险集团（香港）有限公司，原名香港中国保险（集团）有限公司，系中国太平保险集团公司的全资子公司，为集团在港澳和海外部分机构的主要控股股东。2009年6月获准更名。中国太平保险集团公司与中国太平保险集团（香港）有限公司实行“两块牌子，一套班子”的管理模式。中国太平是惟一一家总部设在香港的国有保险集团公司，是我国保险业改革开放的重要形象窗口。

中国太平共有各级营业机构1188家，其中，子公司20家，省级分公司和子公司直属分公司（办事处）125家，其他各级分公司1043家；集团经营区域遍及中国内地、港澳、欧洲、大洋洲、东亚及东南亚等地区。截至目前，中国太平全集团总资产逾1200亿，客户逾600万，管理客户资产逾数万亿。

作为综合经营的金融保险服务商，中国太平以保险业务为中心，资产管理为保障，为客户提供多元化金融服务。集团业务所辖产业链横向兼容寿险、产险、养老保险及再保险；纵向统筹保险顾问、经纪、代理、直销等业务；并通过统一的资产管理平台、统一的共享服务和信息技术平台，实现价值管理的优化组合，满足客户综合的金融保险服务需求。

中国太平坚持以科学发展观为统领，以人为本，以经济效益为中心的经营指导思想；坚持“诚信立司、专业治司、效益兴司、合力强司”的管理理念，坚持以客户为中心，以价值为导向，追求盈利的持续增长，走质量效益优先、风险管理先行的可持续发展的道路。

今天的中国太平，以“创造富裕的安宁生活”为使命，秉承 “用心经营、诚信服务”的经营理念，坚持“诚信、专业、价值”的核心价值观，努力建设具有鲜明品牌特色、持续发展能力和一定国际竞争力的跨国性综合金融保险集团。

把“中国太平”打造成为世界金融服务的杰出中国品牌更是全集团共同的愿景。

二、太平人寿保险有限公司介绍

太平人寿历史悠久，1929年始创于上海，1956年移师海外专营寿险业务，曾是中国近现代史上实力最强、规模最大、市场份额最多的民族保险企业之一，也是现今中国保险市场上经营时间最长和品牌历史最悠久的中资寿险公司之一。2001年11月，中国保险（控股）有限公司（2009年6月更名为中国太平保险集团公司，简称“中国太平”）以“太平人寿”名义，全面恢复经营国内人身保险业务。复业后的“太平人寿”是我国第六家全国性寿险公司，目前，公司注册资本金37.3亿元人民币，总部设在上海，已在国内27个省、自治区和直辖市开设34家分公司和700余家三、四级机构，服务网络基本覆盖全国。

太平人寿在专注于个人寿险业务的同时，依托集团的综合性、多元化经营平台，更可间接为个人及团体客户提供一揽子金融服务。自2006年以来，太平人寿已连续4年实现盈利，业务发展稳健，业务结构良好，公司不仅成为新时期中国太平持续发展的战略支撑力量，也是中国太平业务和盈利的主要贡献者。复业以来，太平人寿以科学发展观为统领，以人为本，以创新为突破，形成并强化核心竞争优势，实现跨越式发展。目前，公司总资产突破1000亿元人民币，客户总量超过1000万，总承保金额累计突破14800亿元人民币，稳居国内中大型寿险公司行列。

复业八年来，太平人寿秉承中国太平“用心经营 诚信服务”的经营理念，以“创造富裕的安宁生活”为使命，致力于为客户提供周全的保险保障和金融理财服务，勇于承担企业公民的社会责任，公司品牌形象和企业声誉已经获得客户、员工和社会的高度认可，企业实力和品牌竞争力亦大幅提升，并已从“中国保险业的一颗新星”成为中国寿险市场的中坚力量。

2007年至2010年，太平人寿连续四年跻身“中国企业500强”和“中国服务业企业500强”。2010年，继连续六年为太平人寿做出BBB+评级后，国际权威评级机构惠誉国际（FITCH）将太平人寿评级由BBB+上调至A-级，评级展望为“正面”，认为公司有较好的商誉、管理水平、经营环境和发展前景，具有较强的偿付能力和抗风险能力。

太平人寿山东分公司自2003年7月在济南开业以来，稳健运作，步步为营，目前分支机构已遍及全省17个地市,在开业的七年多时间内,我公司在经营活动中从未受到任何监管部门、行政部门的处罚，没有任何重大违法记录。

太平人寿品牌在山东已深入人心，公司文化理念深得业界认同，本着诚信经营奉献社会的原则，努力朝“买保险来太平，做保险来太平”的方向坚实迈进！

三、小额信贷险业务开展介绍

太平人寿山东分公司自2004年开始，先后与烟台、济宁、临沂、淄博及日照等市、县级农信社签订了兼业代理协议，合作开展小额信贷险业务。截止到2010年至今，全省小额信贷险保费规模已突破3000万。

同时，我司在2010年1月1日严格按照保监局政策要求与山东省农信社小额信贷险前台系统进行了系统对接，实现了实时联网出单的功能，为进一步加强全省小额信贷险业务的合作奠定了基础。接下来，我司正在积极改进提高系统运营技术，及时发现系统漏洞，为山东省农信社县级社操作人员提供更加方便、快捷、高效的网络运行环境。

篇8：国华人寿保险股份有限公司

目前,公司在全国已开设18家省级分公司,在上海、广州成立了全国性的电话销售中心和客户联络中心。

2012年12月,国华电商以革命性的万能险产品在淘宝聚划算平台创下“三天过亿”的骄人业绩,创造中国电子商务史上首个“单团破亿”的纪录。2013年“双11”,开创了9分34秒过亿的销售神话,天猫旗舰店双11当天成交5.26亿。短短一年多时间,国华电商销售业绩已接近20亿。国华人寿在电商领域的创新与突破,使购买保险成为一种客户自主行为,极大地改善了保险行业形象,推动了整个行业发展模式的转型。国华人寿总裁付永进因此当选“2013年互联网金融年度人物”。

2013年,国华人寿先后荣获和讯网“2013年度最具创新力保险公司”、金融界“最佳中资寿险公司”奖,天下网商绿网商:年度最具成长性公司、东方早报社“2013年最具创新力保险公司”、《华夏时报》“金蝉奖——2013年互联网保险产品最具创新奖”。