车险案件理赔操作规范

车险案件理赔操作规范（精选4篇）

篇1：车险案件理赔操作规范

车险小额人伤案件处理操作规范

一、目的

明确车险小额人伤案件处理流程，规范各操作环节，推进小额人伤案件调处工作，制定本规程。

二、适用范围

适用分公司****部和从事理赔工作的第三方单位和个人。

三、小额人伤案件调处工作要求

小额人伤案件现场调处由查勘员完成，包括现场查勘和推动小额人伤案件现场调处两项工作内容。

1、接到任务，进行现场查勘

接到电话中心调度的人伤任务后，查勘员前往完成人伤案件的现场查勘。

应先按照车物损案件的工作要求完成各项查勘动作，然后完成与人伤有关的查勘工作。

对于保留现场的人伤案件，查勘人员必须拍摄事故现场照片或事故车辆照片，标明事故车接触受伤人员的部位，必要时制作现场草图。

在查勘环节区分人伤损失在3000元以下的小额人伤任务，并推动小额人伤案件现场调处的实施。

2、推动小额人伤案件现场调处

小额人伤案件现场调处是以查勘员作为人伤调解员，由查勘员完成包括咨询、沟通、调查、单证收集、陪同调处（调解）等原由多个岗位完成的工作，确保小额人伤案件责任到人、跟进到位，确保理赔工作和****工作到位的服务机制。

查勘后，确认案件在我司投保交强险且属于案情简单、属于保险责任、涉及人员损失且人伤损失不大的案件，优先推动小额人伤案件现场调处。

人伤损失确定在3000元以下的案件，应尽量推动小额人伤案件现场调处，如有疑难，查勘员应就个案与分公司人伤复核岗人员沟通。

3、在查勘现场推行小额人伤案件现场调处遵循以下细则。不断推动深入细化小额人伤案件现场调处，提升客户服务感受。但并不要求每一案件必须落实每一项特色服务，更不得因注重服务忽视风险防控。

首先，询问伤情及确定是否就诊：确认伤者思维清晰，询问伤者姓名、年龄，是否存在特殊时期情况（是否为孕育时期）及准确受伤部位。观察伤者受伤部有无畸形、局部有无明显肿胀与瘀斑，存在以上情况禁止移动伤者。未发现畸形、肿胀或瘀斑的，结合伤者描述和伤处情况判断是否属于软组织擦伤、软组织挫伤、肢体皮肤挫裂伤。

按照小额人伤案件现场调处的服务要求，伤者伤及头部和脊柱的，首先查看头部是否对称，不能进行大幅度运动，出现呕吐、头晕等症状及时拨打120急救电话。

伤者受伤部位为腹部，直接拨打120急救电话，避免内脏出血耽误最佳。

4、现场调处案件调处金额按以下规则确定：

（1）伤者未就诊的，以下情况一次性调处在800元以内调处：伤口长度在10cm以内；青紫、肿胀、擦挫伤面积在20cm*20cm以内的；

（2）伤者已就诊的，调处金额为：已产生的医疗费用票据金额+600元以内，不再审核是否有自费项目；

（3）突破上述两条规则或者情况较为特殊，被保险人方和伤者方调处意愿强的，查勘员在现场如经过三方沟通协商确定调处金额能够控制在3000元以内，可现场与分公司人伤复核岗沟通，由人伤复核岗确认最终调处金额、案件的人伤部分在3000元以内调处完毕。

查勘员在现场处理中应注意沟通方式方法，可根据案情适度使用被保险人方适当自担赔偿的方式推进调处，并注意将有关我司和被保险人方赔偿数额以书面方式记录于《人伤案件调处协议书》。

5、现场调处的小额人伤案件现场调处收集以下人伤类单证：（1）交通事故责任认定书（我司承保交强险且人伤损失在一千元以下的可免此项，但系统或现场查勘报告内必须明确事故经过及双方人伤等；现场照片可明确判断我司标的的责任，且查勘员在现场参与的，可免此项；有交警事故证明和非道路交通事故派出所出具证明能够证明属于交强险保 险责任内的事故，交警事故证明和派出所证明可作为交通事故责任认定书使用）；

（2）伤者身份证明照片或身份证号码（提供身份证号码仅限于现场调处的案件）；或者伤者身份证复印件；

（3）已就诊的需要提供医疗费用票据原件；（4）三方签字的《人伤案件调处协议书》；

在《人伤案件调处协议书》空白处载明支付情况、并由伤者签字按手印，用以代替伤者收条。人伤类单证以外的索赔单证按常规收集。

6、推动小额人伤案件现场调处的后续工作 经过查勘，预计损失在3000元以下的人伤案件：

（1）具备实施小额人伤案件现场调处条件但未调解成功的，应持续跟踪推动调处。

（2）因各种原因不能实施小额人伤案件现场调处完成的，应跟踪推动在两周内结案。

（3）仍不能达成人伤调解的人伤案件进入人伤调查环节。对其中发现的标的车方与伤者方冲突严重不可调和的，在系统留言页面和未决赔案中做出明确标注，弱化调解工作，强化积极取证工作。

（4）案件的跟踪动作应记录于系统内“留言”页面。

7、小额人伤案件现场调处的其他注意事项：（1）简化免除单证及单证标准化：

①小额人伤案件的单证收集由该案件查勘员作为理赔客户经理全程负责，不能现场收集的可主动上门收集；能够以拍摄方式取得的，不要求必须使用复印件。

②我司小额人伤案件现场调处案件小于1000元的三者人伤案件可免门诊病历。

③推行小额人伤案件现场调处的同时，原我司制度中认可3000元以下交警调解的内容依然有效，但需要明确选择交警调解或我司调处，不得出现先后分别由交警调解和我司调处的情况。交警调解的金额小于1000元的三者人伤案件可免门诊病历。

④小额人伤案件现场调处实施中应使用我司下发标准格式的《人伤案件调处协议书》，因特殊原因未使用的，在提交人伤核损时应说明，若未使用标准格式的《人伤案件调处协议书》，案件要素又不齐全的，查勘员应补齐并提交书面案件说明，后续流程节点逐级审核。

（2）推动小额人伤案件现场调处要以服务为出发点，注重宣导，耐心说明，打消双方顾虑。

分公司人伤岗对达成调处的小额人伤案件现场调处案件复核中，对需要改进的逐笔与查勘员沟通、并要求今后纠正。若发现查勘员对此类案件明显失职及不胜任的情况，取消其调处权限。

篇2：车险案件理赔操作规范

第一部分

定责就是根据查勘记录、事故证明及有关材料，结合保单中的保险责任和责任免除条款的规定，分析灾害事故的主客观原因，认定是否属于保险责任的过程。

一、保险责任认定步骤

1、比照保险条款，先看事故原因是否属于保险条款责任约定范围？

2、判断事故近因是否属于保单约定的除外责任范围？

3、根据现场查勘掌握的证据判断被保险人是否履行保单约定的义务。

一般情况下综合参考上述三个方面进行保责认定。

对于财产综合险（基本险）等列名式保险责任的险种，首先看造成事故的近因是否在列名范围之内；不在范围内即不属于保险责任，如在列名范围内就需要看是否符合责任免除的规定；符合责任免除的规定，即不属于保险责任，不符合责任免除的规定即属于保险责任。

财产一切险、机损险、建工险等都属于一切险的范围。此类险种是否属于保险责任主要看出险原（近）因是否在责任免除的约定范围之内；不在责任免除之内的不一定就完全属于保险责任，还要看是否达到了条款约定的程度，例如暴风、暴雨、暴雪等等。

对于投保人、被保险人的义务，各种保单都有专门章节论述。仅以其未尽到义务做到完全拒赔是很难的。应精确理解条款相关规定的

含义，掌握条款开发的本意，结合现场具体情况酌情灵活处臵绝不能简单根据字面理解生搬硬套。

二、认定财产险保责所需基本资料：

1、索赔企业概况；

2、事故经过；

3、被保险人向领导机关、董事会上报的事故原因分析报告或安监部门的事故鉴定书；

4、生产、交接班、运行等相关的原始记录；

5、受损机器、设备的维修记录；

6、受损设备技术资料，含购臵合同、供货范围、产品合格证、自制设备图纸、工艺流程等；

7、气象、消防等灾害环境证明，国家权威部门对受损机器设备的检测报告；

三、部分出险原因认定简介

1、火灾：主要依据是公安消防部门的火灾原因认定，结合条款进行认定，主要问题：

（1）、被保险人有无重大过失；拒赔

（2）、有无违章操作、无证上岗等现象；拒赔或比例赔付（3）、有无故意行为，起火时间、原因、生产经营状况等，当时的工作情况来结合分析，是否存在故意行为或人为纵火。（拒赔/追偿）按要求应提供公安消防部门的火灾原因认定，火灾责任认定等文件(要注意是否复议)，但目前一般情况下被保险人不会提供上述文

件，至多由消防部门出具“火灾证明”。

2、水灾：

（1）、根据当地水文资料判断是否达到灾害水位限定；（2）、当地的气象资料是否达到保单规定标准；

（3）、有无报纸等资料证明发生的损失原因，如果有注意收集。

3、被盗：

（1）、是否发生被盗事件；

（2）、有无明显被盗痕迹，如门、窗、墙等有无痕迹；（3）、是否有内盗之疑；（4）、防盗设施制度是否建全。盗窃案件需由公安部门出具相关证明。

4、雷击：事故发生时及受损财产所在地是否与发生雷击的时间地点相吻合？是直接雷击还是感应雷击？如属于感应雷击致财产损失，较难准确判定。此时应重点分析感应电流从哪里产生，经过什么部位，造成什么损失，损失状况、原因同雷击是否有关。还要分析被保险人保险标的的防雷设施、措施是否符合国家、行业规定要求。被保险人有无重大过失等。雷击证明材料需由当地防雷办或气象部门出具。

5、机损险：机损险的保险责任较难认定，应注意以下：（1）、是否属于突然的、意外的发生并造成财产损失的事故。（2）、是否正常抢修出险，还是因事故停机（如是正常抢修，应属于被保险人义务）。

（3）、损失原因证明，要求技术分析报告。（4）、设备的正常维护保养是否履行，有无记录。

（5）、断裂等引起重大事故，应有分析报告。如断口分析、金相分析等。第二部分

定损就是根据查勘所取得的信息，对保险财产的损失范围、损失数量、损失程度等损失内容进行确定的过程。

一、保险标的认定方法

定损第一步是确认保险标的，其认定的基本方法如下：

1、按帐面投保，关键看受损财产是否在帐册，如相关帐册没有，就不属于保险标的。注意问题：（1）、流动资产、不含增值税；（2）、帐外财产问题；（3）、代保管财产问题。

2、估价投保，应视为投保项目全部投保，应注意保额确定时将该项目全部纳入，计算保额。

3、按清单投保，即在清单上列名的全部是保险标的，未在清单上列名的均不属于保险标的。注意问题：投保清单是否经被保险人确认。

4、固定资产：可以查阅固定资产的明帐，严格区分帐内、帐外、未入帐、在建工程等项目，借以确定保险标的；

流动资产：以存货科目投保，应包括低值易耗品。

以产成品，半成品，原材料科目投保，一般不包括低值易耗品及工具；原材料一般只指消耗其价值转化到半成品中去，多次往返使用的，要注意区分。

5、模具：一般单独投保，未单独投保的不属于标的。

6、工程保险是标的认定争议最大的，一般情况看投保单，按招投标文件投保：一般不包括施工机具、钢模板、工程设备，业主提供的材料等，相关标的的认定，一定要查阅资料，保额包括构成，借以确定标的。

7、注意施救费用和清理费用的区别

二、保险金额是否是足额的确定

保险金额是否足额，根据险种不同确定方式不同

1、财产综合险是以重臵价确定保险金额是否足额，计算损失是一般不扣除拆旧；

2、财产险，财产一切险是以净值确定保险金额是否足额，计算损失是一般要扣除拆旧；

3、有帐企业，如果帐务资料真实，依据相关帐表科目确定是否足额，无帐企业或帐目不真实企业，可按以下方式确定：（1）、被保险人申报，库存及帐务资料，适用于损失较小，申报金额和实际估算金额出入不大，申报库存同保额比较高于保额的企业；

（2）、实物盘点，适用于加工企业，损失较大，申报全额和实际估算全额出入较大，估计保额大大低于实际价值的企业；

4、流动资产，应注意外来加工，委托加工等企业性质不同所造成的帐目资料和金额不一致。

5、列名清单投保的应清楚保额来源及细分保额的构成。

三、定损方法简介

1、火灾损失，主要是通过以下几种方法进行核对损失：

（1）、通过相关帐册，确定火灾损毁以前的堆放数据，主要是仓管帐，进出库记录，最近的盘点情况，有无电脑数据记录，如有封存电脑或立即打印，签章；

（2）、对火灾残区进行检验拍照，反映当时堆放的是什么物品，并据残值测量确定数量；

（3）、对库存数量进行测算，最大可容量，具体方法是堆放体积X价值/单位；

（4）、对正常库存量进行财务审核，控制正常财务数据，核对有关外来的量；

结合以上四种方法对数量价值进行确定。

2、水灾损失

水灾损失数量一般可以通过盘点确定，施救方法和措施对于受损结果有极大的影响。对于易发霉、变质等扩大损失的项目，应立即确定核损方案，避免损失扩大，其主要内容有：（1）、对进水高度进行确定；（2）、分区分类确定湿损情况；

（3）、立即制定施救方案和数量确定方法，同时查阅库存记录，比照

和现场情况相结合，确定损失数量。

3、对于某些特殊赔案可以采取抽样方法确定损失数量但应注意： 1）抽样样品具有代表性；

2）样品应切实按各代表受损部分的比例相应抽取； 3）尽力将抽样资产降到最低点。

四、定损所需基本资料：

1、固定资产清单及账面原值和净值、流动资产总帐、流动资产仓库账、流动资产会计帐；

2、车间台帐、出入库单据、盘点表；投保时的资产负债表,出险时的资产负债表（出险时或上 月的及到出险之日前的销售和财务资料）；

3、房屋预算、结算和施工验收图纸和资料、建筑物维修预算报价；

4、生产厂家的生产产品和原材料发票，进出库单；

5、报损清单（各设备的型号、生产厂家、制造和购买日期、自制设备、受损程度和报损金额）；

6、生产和销售合同和受损设备和存货的发票；

7、投保清单；

五、定损基本原则

1、多方询价，择优定损

2、统一定损标准

3、边查勘边定损

4、借鉴专家经验科学定损

六、定损主要内容：

1、标的损失的确定（1）房屋及装修

丈量所承保房屋的建筑或平面面积、每层高度等，最好向被保险人索取原建筑平面图、结构图等相关图纸；

丈量建筑物已损毁部分如屋顶、地面、周围墙壁的面积； 鉴定房屋内部装修形态即所使用的建筑材料等级与数量； 测算损毁房屋和装修恢复原状所需的费用；

查明房屋原始建筑、装修完成日期，向被保险人索取有关造价单、发票、凭证，以便确定折旧率；

在保险双方有争议时，可聘请具有良好信誉的专业机构对损失状况和修复方式、费用等进行评估；

（2）机器设备

清点机器设备遭受损毁件数，未损完好件数，详细记录机器名称、编号，对受损设备的放臵地点绘图记录；

详细检查受损设备，如受损较轻，则要求被保险人立即进行适当保养，以免加重损失。如需外送修理，则要求被保险人立即与修理厂联系，并尽快提供有关修复的估价单以便保险人评估；

查明机器设备原始购臵价格及其构成、现行市价、开始安装和正式投入使用的时间，并向被保险人索要说明书、购臵凭证等，以便确定折旧率；

（3）存货

向被保险人索要帐册、进出货凭证等资料，查明存货状况，与保单核对，以便确定是否清点所有存货

按照原材料、半成品、成品、辅料分类堆放清点数量，对各类产品原放臵地点分别绘图记录。记录内容包括存货数量、重量、种类：完好存货、轻微水渍存货、严重水渍存货、烟熏破损存货、部分烧毁存货、残余存货、存货全部烧毁的痕迹等等

对清点过的存货拍照后，立即将未受损存货交与被保险人，并要求其签字确认；对部分损毁的存货应估算其损失程度，取得被保险人的认可后要求其书面签字，同时开始协商损余物品的价值认定及处理方式

如存货全部烧毁，应要求被保险人提供明细帐、进货发票、销售发票、仓库保管帐、进出库单等资料以核定损失，并对现场残余灰渣、地面墙壁的痕迹进行查验，测量可能的存储空间，以便确定存货最大堆放数量

2、施救费用

保险事故发生时，施救是被保险人应尽的义务，所发生的施救费用应按以下原则从严掌握：

* 以发生保险责任范围内的灾害事故为前提； * 以减少保险财产的损失为目的； * 以保险事故发生时支出的费用为界限； * 以费用支出是否“必要”、“合理”为标准。

七、具体应注意下列事项：

（1）毗邻建筑物发生火灾，根据保险财产的可燃性以及当时的风力、风向、与燃烧处所的距离等情况，如果确实有波及的可能，对抢运保险财产以及事后搬回原处的费用，可以负责；

（2）被保险人在发生灾害事故时对保险财产进行施救，造成施

救工具的损坏、灭失或直接用于施救的物质消耗，可以负责。但不包括各种器材装备的折旧费用，也不包括公安消防队扑救火灾时损坏、灭失的消防器材及消耗的燃料、灭火剂等；

（3）发生火灾时，公安消防队扑救火灾所发生的费用，不予负责；

（4）在发生洪水灾害时，为了防止保险财产损失，采取紧急措施如堵口、排洪等所消耗的物资和费用，可予以负责；

（5）洪灾后，为施救、保护、整理保险财产而清除其本身及周围淤泥的合理费用可酌情负责。但为清除存放保险财产的车间、建筑物、仓库内外淤泥的费用，以及为便于交通和环境卫生而清除淤泥的费用，不予负责；

（6）为抢救保险财产到最近安全场所的临时堆存、摊晒、整理、监护等各种费用，以及因整理需要临时搭盖简易货棚的工时费，可以负责，但危险状态解除后如不及时搬回，延期存放的费用不予负责；

（7）出险单位员工参加施救、整理工作，属应尽的义务，其工资一般不应负责，但因施救而发生的加班费、餐费，施救、整理工作中发生临时雇用人员的工资，可以负责。

八、残值处理

残值处理应严格遵守国家财税制度，并根据残值的可利用程度加速处理，以免因时间拖延而增加损失。残值处理方式主要有以下几种：

（1）议价：保险双方可根据残余物的保险金额、保险价值、损

失程度等协商确定残值，之后将残值折扣归被保险人，从赔款中扣除。

（2）评估：保险双方对残值意见不一致时，可交由第三方（如物资回收公司）进行评估，如估价高于被保险人的要求，就将残余物资卖给物资回收公司，所得收入在赔款中扣减。

（3）标售：将残余物资详细登记后交由第三方处理，第三方宜采取公开竞拍方式，以保证标售的公开、公平、公正性，回收款项在赔款中进行扣减。

篇3：非车险投保单填写操作规范

投保单填写操作规范

第一条、目的和适用范围

1、目的

投保单是投保人与保险人订立保险合同的书面依据，亦是保单的有效组成部分。为规范投保环节管理，有效规避风险、提高客户满意度及信息收集的真实性，控制承保质量，特制定本规范。

投保材料不仅仅限于我司事先已印制好的各险种投保单，还包括资产负债表、工程合同等等其他材料。

2、适用范围

适用于非车险业务 第二条、术语和定义

被保险人：是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，被保险人可以为投保人。

投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以与被保险人不同。

组织机构代码：由国家质量监督局颁发，是对中华人民共和国境内依法注册、依法登记的机关、企、事业单位、社会团体和民办非企业单位颁发的一个在全国范围内唯一的、始终不变的代码标识。该代码为9位数字字母码。组织机构代码的结构是由八位数字（或大写拉丁字母）本体代码和一位数字（或大写拉丁字母）校验码组成，本体代码与校验码用连字符分隔。

承保：对投保人的投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保费率和条件，核保人在确认后可给予出具有效保险单的过程。

身份证明：

 居民的身份证明，是公安机关核发的《居民身份证》、《居民临时身份证》、《居民户口簿》、护照等；

 军人的身份证明，是中国人民解放军或中国人民武装警察部队核发的军人身份证件，包括军官证、警官证、文职干部证、士兵证等；

 香港、澳门特别行政区的居民、台湾居民的身份证明，包括回乡证及其他公安机关核发的居留证件；  外国籍人员的有效护照。

第三条、填写要求

非车险投保单填写规范

1、投保人应在保险人的指导下，真实、准确地手工填写投保单的各项信息；投保单应保证字迹填写清楚，如有更改，投保人应在更正处签章；投保单填写完毕、检查无误，必须经投保人签字/签章确认。

2、保险起期须在保险人接受投保人的投保申请日之后。

3、投保人提供的资产负债表、工程合同等等其他资料，应加盖被保险人公章，并与投保单加盖骑缝章。

4、为了确保投保单的内容真实、可靠，在填写投保单前，业务人员应查验投保人所带证件。4.1被保险人为“法人或其他组织”需提供投保经办人身份证明原件（或法人单位授权证明等证明）、被保险人组织机构代码证或工商营业执照等资质证明原件/复印件。

4.2保险人为“自然人”的新保业务：需要提供被保险人身份证明原件/复印件、投保人身份证明原件。

4.3委托他人办理投保事宜时，应查验经办人本人身份证明原件，“投保委托书”、投保人身份证明复印件（为自然人时）及办理投保的经办人的身份证明复印件均要附贴在投保单背面。4.3.1投保人为“自然人”，但委托他人办理投保手续时；或投保人为“法人或其他组织”时，应由投保人出具“投保委托书”，载明“授权委托×××以本投保人名义办理××××××投保事宜”。

4.3.2投保人为“法人或其他组织”时，在委托书上加盖单位公章；投保人为“自然人”时，由投保人签名并提供身份证明原件。

第四条、投保信息填写规范

因投保单需填写信息量较大，销售人员要对投保人或投保经办人进行详细的说明和解释。

4.1 被保险人及投保人信息

4.1.1被保险人名称/姓名：被保险人为“法人或其他组织”,应填写其全称（与公章名称一 致）；被保险人为“自然人”,应填写个人姓名(与被保险人有效身份证明一致)。被保险人名称一律填写全称，必须完整、准确，不得使用简称，例如“紫金财产保险股份有限公司”不得写做“紫金保险”、“ZKING”等。

投保人与被保险人不一致时，需按上述要求填写投保人名称及联系人、联系方式。4.1.2证件号码：被保险人为“法人或其他组织”时填写被保险人的组织机构代码。被保险 人为“自然人”时，一般填写被保险人的《居民身份证》号码。被保险人无《居民身份证》时，填写其他有效身份证明名称、证件号码，同时需完整填写被保险人的性别、年龄、联系方式。

4.1.3投保单中需提供投保单位经办人的相关信息：姓名、联系方式。4.1.4固定电话：应填写其常用联系电话，严禁用代理人的电话代替。4.1.5移动电话：填写被保险人的手机号码。

非车险投保单填写规范

4.1.6通讯地址：填写完整通讯联系地址。被保险人/投保人为“法人或其他组织”时填写 其主要办事机构所在地，投保人为“自然人”时填写投保人常住地址，需要精确到门牌号码。4.1.7邮政编码：填写投保人住所的邮政编码。4.1.8 E-mail：引导客户填写常用邮箱。

4.1.9保险财产地址： 保险标的地址应填写其标的所在地地址全称，不得填写简称。保险标的地址和被保险人联系地址不是同一地址，应据实分别列明；保险标的地址不只一处时，应分别列明各处地址、对应保险项目名称或附地址清单。

4.1.10所属行业：指企业主营业务所属的行业分类。所属行业的选项应根据企业实际情况确定，我司使用的行业分类标准按照国家统计局统一颁布的行业分类标准。

4.2保险期限:填写保险责任的有效期限。保险责任的起期必须在投保人提出投保申请的次日零时之后。

例：某投保人2009年10月1日提出投保申请，保险期限为一年，要求起期日为次日，保险期限填写为：2009年10月2日零时至2010年10月1日二十四时止。

一般险种保险期限为一年，建、安工险保险期眼按工期确定，其中第三者责任按年计算保费；货运险只需注明起运日期

4.3 保险项目：根据实际投保项目填写，例如，企财险保险项目主要包括：

4.3.1房屋、建筑物、装修及其附属设备:无论是正在使用的、未使用的，抑或是向他人租用的房屋、建筑物，以及固定附属在房屋、建筑物上的水电、冷暖装置和装潢等，都可以投保；已计入房屋、建筑物价值内无法再划分出价值地基和沟道，也可以投保（如果价值可以划分出来，企业可在保险单上注明不保）。

4.3.2机器设备:包括企业生产机械设备、动力设备和传动装置，如机床、铸造机、印染机、发电机、电路和各种工作机器，以及电力网、输电线路等。

4.3.3工具、仪器及生产用品:包括企业在生产制造过程中所使用的各种机械，如铣刨的刀具、测量工具、检测用仪器、冲压锻造的模具等。

4.3.4管理用具及低值易耗品:这是指企业的办公用品、计量用具、消防用品和其他经营管理的器具设备，以及不能作为固定资产的玻璃器皿、包装容器等低值易耗品。

4.3.5原材料、半成品、在产品、产成品及各种辅助材料、燃料、备品备件、包装物、物料用品、副产品、残次商品、样品和展品等。

4.3.6帐外及已摊销的财产:指已摊消或已列支而尚在使用的简易仓棚、简易建筑、边角余料、来料加工盈料、不入帐的自制设备、无偿移交的财产等。

4.3.7在建工程:原则上因在建工程的风险较高，承保时应了解该在建工程项目是已建好尚未转入固定资产，还是正在建筑过程中的项目。如果是正在建筑过程中的项目，建议企业投保建筑工程保险。对于保额占比不超过总保额20%的在建工程，经保险双方协商后可考虑在企业财产保险中承保，承保条件应适当提高。

4.3.8.特约保险财产 :特约保险财产是指需经保险双方特别约定，并在保险单中载明名称和

非车险投保单填写规范

金额，方可承保的财产。如金银、珠宝、钻石、玉器等珍贵财物；堤堰、水闸、铁路；矿井、矿坑内的地下设备和物资、广告、天线、霓红灯、太阳能装置及计算机资料和制作、复制费用等。4.4保险金额: 4.4.1固定资产 : 1.按账面原值或账面原值加成数确定保险金额，出单时应注明依据什么时间的资产负债表确定。

2.按重置价值确定保险金额。投保时应提供投保项目的投保清单。

3.按估价确定保险金额。可参照投保当时保险标的的市场价值确定，或保 险双方约定。投保时应提供投保项目的投保清单。

4.4.2流动资产 :存货的保险金额可按最近12个月任意月份的账面余额确定。为使企业的存货能够尽量保全保足，出险后获得最大限度的经济补偿，应建议投保企业选择12个月中最高的存货期末余额作为保险金额，尽量避免按最低月份的存货期末余额来承保，以减少比例赔付的隐患。存货的保险金额也可由投保人自行确定，按估价方式投保。

待摊费用的保险金额应当按照实物的实际价值协商确定，并详列明细表，注明标的名称、数量及金额等。

4.4.3在建工程:保险金额一般按最近账面余额确定，也可按工程计划投入数确定保险金额，即按年初账面余额加本计划投入数确定保险金额。

4.4.4长期待摊费用 :长期待摊费用中的租入固定资产的改良支出可作为保险财产，该项目可由保险双方协议按实际价值确定保险金额，并列明投保明细。

4.4.5账外财产:代保管物资、代购代存物资、委托代销物资及商品等账外财产可按实际价值估价投保。但必须提供清单。

4.4.6特殊投保标的保险金额的确定 :珠宝、钻石、字画、古玩等特殊标的的保险金额主要是通过投保人和保险人在投保时事先约定一个保险价值，或经过权威机构评估后的价值，以此作为保险财产的保险金额。

4.5保险费率:据实填写。保险费率包括年费率、短期费率、日费率和月费率四种类型。企业财产保险原则上为年费率，按保险期限一年。4.6保险费:由保险金额×保险费率得出,据实填写。4.7附加险:填写附加险名称

4.8免赔额:有绝对免赔、相对免赔两种，企业财产保险免赔额的表现形式主要有免赔金额和免赔率两种形式。免赔金额主要依据承保项目的损失频率和损失程度来确定，免赔率则一般表述为保险金额的一定百分比或损失金额的一定百分比。对于损失频率高而损失程度不大的项目一般设定免赔金额；对于损失频率不高，一旦发生损失则可能引起较大的损失的项目则建议设定较高的免赔率。

建议全部风险设定同一免赔条件，也可以根据分不同风险设定不同的免赔条件。免赔

非车险投保单填写规范

额是影响费率条件的重要因素之一

主险免赔填写在”每次事故绝对免赔额为绝对免赠额的”栏,附加险免赔填写在附加险对应的”免赔说明”处。4.9保险费缴付日期：

4.9.1一次性缴清保险费:缴付日期要求在签单之日起15天内

4.9.2分期缴费: 首期保费须自签单之日起15日内交清且不低于总保费的30%；最后一期保费必须在保险期限的四分之三时间点之前交清，每笔业务最多可以约定4期交费。不足一年的短期保费须一次性交清。

4.10保险合同争议解决方式：由投保人和保险人协商约定一种方式（仲裁或诉讼），当本保险合同当事人发生争议且协商不成的，按照约定的方式解决争议。

如果选择“提交××××仲裁委员会仲裁”时，必须要在投保单和保险单上约定仲裁委员会的名称。为保障处理结果的权威性，推荐使用诉讼方式。4.11特别约定：据实填写，以“无其他特别约定”结尾 4.12投保人签名/签章

投保人对投保单各项内容核对无误，并对所投保险种对应的保险条款（包括免除保险人责任和投保人义务、被保险人义务）理解后须在“投保人签名/签章”处签名或签章。

投保人为自然人时必须由投保人亲笔签字；投保人为法人或其他组织时必须加盖公章，投保人签章必须与投保人名称一致。

投保人委托他人代为办理投保手续时，投保人应出具“办理投保委托书”，在“投保人签名/签章”处填写“代办人的姓名＋代办”，其代办人的姓名要与《授权委托书》上载明的被授权人姓名一致。

第五条、占用性质、：填写标的物行业类别，如一级工业、储存一般物资、储存危险品、储存特危物品、金属、粮食专储，综合、社会团体、机关、事业单位，综合商业类、石油、化工商店类等

第六条、关于违反投保单填写操作规范的处罚规定

6.1销售人员必须向投保人解释投保单上的每一项内容，并协助投保人完成投保单的填写工作，销售人员有义务和责任要求投保人在投保单上签字，否则不予出单。销售人员不能替代投保人签字，如因此而给公司造成的损失将由销售人员和其上级主管共同承担。

6.2出单内勤要仔细核对相关信息的真实性。出单内勤如对未经被保险人签字或盖章的业务出具保险单并因此而造成损失的，由出单内勤及其负责人承担后果。

6.3单证管理员要认真核实投保单所需要的资料。投保单与保险单一起入库时，发现投保单上未签字（或盖章），未附上投保人清晰的证件复印件的退回出单内勤。如归档，一经发现将给予单证管理员相应处罚；如因此而给公司造成重大损失的，将给予开除，并追究其负责人的责任。

第七条、意健险相关要求

非车险投保单填写规范

篇4：江苏省农业保险承保理赔操作规范

第一部分 承保操作规范

第一章 组织推动

一、建立联动机制。各保险机构应积极与政府有关部门加强沟通协调，建立联席会议制度，完善工作运行机制，巩固和发展以农业保险服务站、点为支撑的基层服务体系，共同推动我省农业保险再上新水平。

二、加强组织推动。当地农业保险工作领导小组办公室（以下简称当地农险办）应做好农业保险政策宣传和组织推动工作，协调政府有关部门和基层组织按照本规范要求，积极配合保险机构做好投保信息采集、保险标的核实、保费收取、农户签字、查勘定损、理赔兑现、公示、回访等工作。

三、明确委托关系。保险机构可以委托三农保险服务站、点及基层农业技术推广等机构协助办理农业保险业务。保险机构应当与被委托协助办理农业保险业务的机构签订书面合同，明确双方权利义务，约定费用支付，并对协助办理农业保险业务的机构进行业务指导。

第二章 承保管理

一、确定保险关系人。保险机构业务人员应指导协保员确定客户的投保意向，根据投保主体或投保方式核实保险利益并确定保险关系人。严禁欺骗投保农户或以不正当手段强迫农户投保。

（一）单独投保。由农民（含种养大户、家庭农场等新型农业经营主体）、农业生产经营组织（含省属农场、龙头企业、专业合作社等）自行投保，投保人、被保险人应为农民或农业生产经营组织。自行投保的，保险机构应单独出单，做到保单到户。

（二）集体投保。由村民委员会、农业生产经营组织等单位组织农民投保。投保组织者应为村民委员会或农业生产经营组织等单位。投保人为全体参保农户，被保险人为参保的每个农户。

无论单独投保还是集体投保，都应在县（市、区）农业保险工作领导小组统一部署下进行。

二、采集投保信息。协保员要加强对投保人资金账号、开户行信息及身份证号核对工作，投保信息须包括（但不限于）投保人（被保险人）姓名（或组织名称）、身份证号码（或组织机构代码）、联系方式、标的种类及数量、种养地点、林权信息、标的识别码（耳标号或批次号）、总保费、农户自缴保费、资金账号（一卡通或一折通号码、银行卡号码、存折账号等）及开户行信息等内容。其中由农业生产经营组织、村民委员会等单位组织投保的，应收集农户及标的信息，并填写《分户标的投保清单》。

三、填写投保单。保险机构业务人员或协保员应向投保人告知条款内容，重点说明保险责任、责任免除、报案方式等，并指导投保人逐项填写投保单。集体投保的业务，应由投保组织者统一填写投保单，并盖章确认。

四、录入投保信息。保险机构应将投保单信息及时录入业务系统，集体组织投保的政策性农险业务在录入投保信息时应导入清单信息。主要种植业保险投保单补录最长时限为30天，其他险种原则上不得补录。在单月15日前，各保险机构应向江苏农业保险网报送一次前两个月的承保分户信息。

五、明确承保时限。保险机构应配合农险办根据保险标的种植和养殖周期以及条款规定按时做好承保工作。其中，小麦、油菜必须在2月底前完成承保工作；春玉米必须在5月底前完成承保工作；水稻、棉花、秋玉米必须在8月底前完成承保工作。

六、核实保险标的。县（市、区）农业保险工作领导小组应提供行政村一级粮食直补面积清单。保险机构业务人员（或委托三农保险服务站、点及基层农业技术推广等机构）对所承保的农业保险标的信息进行核实，严禁以虚构保险合同、虚报承保数量等方式骗取财政补贴资金。

原则上每个承保标的都要验标，验标的标准和实施细则由当地农险办会同保险机构共同制定。但符合下列条件的，必须100%实地验标：

（一）按保险机构规定须单独出单的种养大户、家庭农场、龙头企业或农业生产经营组织；

（二）投保面积在50亩以上的主要种植业保险；

（三）蔬菜大棚保险；

（四）水产养殖保险。

验标内容包括核实承保标的座落位置及数量信息，重点是核实标的及数量是否虚构，主要种植业投保需以乡镇为单位核实粮食直补面积，对明显超出的，要标明地块说明理由；投保数量在50亩以上的，应留存土地流转合同复印件或村委会提供的相关证明。现场核实保险标的，验标人员须对保险标的拍照，做好验标记录，并保留验标资料。

七、投保签字确认。集体组织投保的业务，应由被保险人在填制的分户标的投保清单上签字确认。分户标的投保清单应由投保组织者（如：村民委员会等）加盖公章或骑缝章（若由于被保险人外出务工等原因无法由本人签字，经被保险人授权同意，可由他人代签，但应注明“××代签”，禁止保险机构人员代签字）。

八、见费出单。农民自缴保费的，保险机构应委托三农保险服务站、点及基层农业技术推广等机构在投保时收取农民自缴保费或由农户自行缴费；政府全额代缴的，由当地农险主管部门出具保费代缴确认函。农业保险业务应严格执行“见费出单”管控要求。保险机构应根据乡镇上划县（市、区）农险办指定账户的银行回执或农险办出具的保费已到账证明，视同农户自缴保费到账，并据此出单。保险机构应及时对核保通过的保单进行缮制。

九、保费划拨。保险机构要及时与县（市、区）农险办核对承保数据，并将核对后的数据提供给当地财政局。财政局应对承保数据进行审核，并对保单进行抽查，在审核检查无误的基础上，及时将保险费划转保险机构，实行季度结算。

十、批改处理。《农业保险条例》规定，在农业保险合同有效期内，合同当事人不得因保险标的的危险程度发生变化增加保险费或者解除农业保险合同。禁止以虚假退保方式冲销投保人应缴的保险费或者财政给予的保险费补贴。

农业保险原则上不允许批改。如发生行政区划调整、被保险人名称、保险标的地址、保险数量增减等特殊情况需要批改的，必须经县（市、区）农险办书面同意（由于发生赔款导致系统自动批改保额的除外）。

批改应经投保人/被保险人同意并填写保险事项变更申请书。批改通过后，应将相关单证送交投保人。涉及批减的，财政补贴部分保费应退还给财政部门，农户自缴部分保费应退还给农户，确保将保险费退还给缴费人。涉及批增的，财政部门应增拨保费，农户应补交自交部分保费。

十一、承保公示。

（一）公示形式。保险机构应通过三农保险服务站、点，以行政村为单位将相关承保信息在村务公开栏予以公示。同时，投保农户也可以通过江苏省农业保险网（网址：）查询相关信息。

（二）公示内容。在完成投保登记造册和预收保费之后公示承保情况，公示内容应包括：被保险人姓名、所在村（组）、标的种类、投保数量、农户自缴保费金额、各级财政补贴金额等。

（三）公示时间及意见反馈。公示时间不得少于7天。公示期间，若接到对公示内容的反馈意见，应及时进行核实，确定是否需要修改投保信息。

（四）公示资料留存。三农服务站、点人员应将公示情况通过拍照进行留存，并将电子照片报送保险机构，与承保资料一并归档。公示照片必须能够反映公示内容、时间、地点。

十二、承保客户回访。

（一）回访方式。采取随机抽样方式选择回访对象，通过电话、短信或现场回访等方式进行。

（二）回访内容。出单后两个月内，保险机构要对农户承保信息采集、保费收取、标的查验及信息公示等环节工作质量进行回访，对于各乡镇投保户次的回访比例不低于3%。

（三）回访处理。通过电话、短信回访无法联系到客户本人的，应当进行客户电话联系方式再次确认，并根据确认信息再次进行电话回访。再访仍无法完成的，应当就回访情况及不能完成回访的原因等有关内容在回访记录的“备注”栏中进行详细记录。进行现场回访时，应由被保险人在回访记录上签字确认。保险机构回访过程中，如发现承保信息与实际情况不一致，要及时核查处理。

（四）回访资料留存。保险机构要对回访记录进行归档管理，现场回访记录应留存纸质文件，非现场回访记录可留存电子版文件，以备调阅抽查。回访记录应保存1年。

第二部分 理赔操作规范

第一章 报案管理

一、报案受理。保险机构可通过张贴宣传资料、发放理赔服务指南等方式，向广大投保农户告知报案方式和渠道，引导受灾农户在事故发生后及时向保险机构报案，并保持报案、转报案、咨询、投诉等渠道畅通、有效。坚持保险机构服务专线（以下简称服务专线）集中报案的原则，所有报案由服务专线归口受理。分散出险的案件，由被保险人直接向服务专线报案；发生大面积灾害时，可由乡镇或村级农村基层组织、协保员初步了解、统计受灾情况后，代表受灾农户集中报案。保险机构要切实规范转报案和非被保险人代报案流程，严格时限要求，确保报案信息及时、完整、真实、准确录入业务系统。

二、报案记录。服务专线在接到报案后，应通过保单号码或被保险人名称或标的识别标码等信息查询出保单信息，询问并登记被保险人（分户）名称、出险原因、出险时间（起、止）、出险地点、受损标的、出险数量（报损数量）及单位、报损金额、保险标的详细座落位置（包括习惯小地名）、报案人姓名、联系电话及方式等报案信息，在业务系统中生成报案记录。同时应告知报案人/被保险人保护好现场，并及时调度人员进行现场查勘。

三、大灾及突发事件报告。发生大灾和突发事件后，保险机构应启动大灾及突发事件应急预案，会同当地农险办及时向上级政府和上级保险机构汇报灾情及突发事件情况。大灾及突发事件是指：

（一）一次农业自然灾害或养殖业重大疾病影响范围超过两个县（区）的；或者影响范围仅在一个县（区）范围内，但影响程度较大，估损金额种植业在500万元以上或养殖业在100万元以上的；

（二）发生与农业保险相关的食品安全事故、不利报道或群体上访等突发事件。

第二章 查勘管理

一、查勘时效。保险机构应切实加强农业保险现场查勘工作，在接到被保险人报案或得知保险事故发生后，应在第一时间内与被保险人或地方政府职能部门取得联系，共同约定对受损标的进行现场查勘，应于当天（最长不超过24小时）到达现场，组织现场查勘工作。

二、查勘要点。保险机构应根据灾害种类和事故具体情况合理组织查勘工作，制定查勘方案，准备查勘工具、单证和防护用具，确保查勘科学、高效，服务规范、到位。

（一）种植业保险、森林保险应根据灾害造成的损失范围组织整体性查勘。种植业保险一次灾害造成的损失范围超过一个行政村的，原则上应查勘到行政村一级。

种植业保险、森林保险发生保险事故后，能够确认保险标的已经全损的，应及时做好定损工作；难以确定损失程度的，应设定合理的观察期，科学开展二次或多次查勘定损工作。

（二）要注意做好调查取证工作，通过录音、录像、照相等方式全面、翔实记录体现查勘过程和损失情况的资料和数据。现场查勘照片或摄像内容应显示拍摄日期并保留拍摄参数。养殖业保险应清晰摄入识别标码和标的物；种植业保险和森林保险应在标示牌上注明出险地点、经纬度、查勘时间、标的物等要素。查勘音像资料要及时上传业务系统，并确保其真实、准确。

（三）保险机构应当按照保险监管机构的规定妥善保存农业保险查勘定损的原始资料。

（四）对于种粮大户、家庭农场、龙头企业或农业生产经营组织单独投保的业务，应注意核实其土地承包流转等情况。

（五）对于畜牧养殖业保险标的，要及时注销出险标的识别标码（耳标）或对出险标的进行标记。同时，加强与政府联动，督促开展无害化处理，取得无害化处理证据或证明材料，对于未开展无害化处理或无法提供相关证明材料的案件予以拒赔。

（六）查勘过程中，如果灾害尚未得到有效控制，应会同被保险人及有关政府职能部门研究施救措施，尽量减少保险标的损失。

（七）对种植业保险单户出险、单独出单、50亩以上及发生大面积灾害的需抽样测产，测产结果需被保险人或被测方授权代表签字确认。

三、撰写查勘报告。查勘工作结束后，应及时撰写查勘报告。查勘报告要对标的受损情况、事故原因以及保险责任是否成立等方面提出明确意见。查勘报告要做到要素齐全、内容完整、逻辑清晰、文字简练、书写工整。查勘定损人员应在纸质查勘报告上签字确认。

四、索赔指导。查勘人员应根据案情特点，一次性告知被保险人或投保人索赔程序及所需提供的索赔单证。对于小额养殖业保险案件，应尽可能现场收齐相关单证资料。在被保险人提交索赔资料时，应对被保险人提交的单证进行初审，资料不全需要补充的，应一次性告知客户。

第三章 案件处理

一、立案处理。保险机构在初步查勘并确定保险责任后，应及时在系统中进行立案处理。对出险原因明显不属于保险责任范围的，应由相关人员签字后拒赔处理。在做出拒赔结论后，要耐心做好被保险人的解释工作，及时签发拒赔通知书，通知被保险人并由被保险人签字。案情复杂的须报当地农险办经批准后方能拒赔。

二、确定定损标准。在发生大面积灾害后，为保证定损客观公证，保险机构应与本级农险办会同农业专家共同确定受灾农作物的定损原则、定损方法、定损标准，并由农险办制定理赔方案。主要种植业理赔方案应在收获后5个工作日内制定，其他险种理赔方案应在5个工作日内制定。理赔方案实施过程中要确保定损到户。

三、种植业测产。农作物测产应在收获前一次性进行，除保险合同另有约定外，可以通过抽样的方式测定。通过抽样方式测定损失程度，应符合有关部门规定的抽样技术规范。原则上抽样定损范围应覆盖每个乡镇的每个行政村。每个村应分轻、中、重三种损失类型分别设置至少一个随机抽样点，再在抽样点中采取随机、等距、梅花式等取样方法，根据灾害类别、损失情况及实地条件选取样本，据以测定损失程度。采取抽样方式定损的，应详细记录抽样地点、抽样方式、样本总数量、样本损失数量、样本损失程度等要素，抽样工作底稿应由抽样人员、被保险人（或被保险人代表）签字确认。

四、第三方机构和技术专家聘用。对于技术性较强或有争议、疑难的案件时，可聘请第三方机构、外部专家或技术人员参与赔案的处理，包括现场查勘、灾因鉴定、损失确定等项目，为理赔提供专业技术支持。聘请农业专家进行损失鉴定的，应出具详细的鉴定报告，说明鉴定的时间、地点、过程、依据和结论，由专家本人在鉴定报告上签字，并在赔案中附专家资质证明。

五、理赔签字确认。集体组织投保的业务，应由被保险人对理赔清单有关内容进行确认，并在填制的理赔清单上签字确认。如由他人代签，应告知被保险人本人，注明“××代签” 不得模仿他人签字，禁止保险机构人员代签字。

第四章 赔付方式

农业保险赔款一律采取转账方式直接支付到被保险人银行账户（卡）或农户一折通财政涉农补贴账户。

领款人与承保清单录入的分户被保险人不一致的，应逐一说明情况。严禁通过虚假赔案、虚列费用、扩大损失等方式返还代缴保费或骗取财政补贴资金，严禁任何形式的截留、挪用农业保险赔款的行为。严禁将赔款转入乡镇政府、村委会等指定的账户、保险机构员工个人账户或部分被保险人账户后由其代发。

对于被保险人为专业合作社的，应认真调查其实际组织运作情况，按照投保时合作社性质确定支付清单，其中有分户清单的要直接支付到具体农户。

第五章 理赔公示

一、公示形式。保险机构应通过三农保险服务站、点，以行政村为单位将相关理赔信息在村务公开栏予以公示，有条件的地区还可另外通过地方报纸集中公示。同时，投保农户也可以通过江苏省农业保险网（网址：）查询相关信息。

在每季度第一个月15日前，各保险机构应向江苏农业保险网报送前一季度的理赔分户信息。

二、公示内容。

理赔环节应进行两次公示。

（一）查勘定损结果。在查勘定损工作完成后支付赔款前公示查勘定损结果，公示内容应包括：被保险人姓名、标的地点、标的名称、投保数量、出险日期、出险原因、损失数量、损失程度等。

（二）理赔结果。在赔款支付后公示理赔结果，公示内容应包括：被保险人姓名、保险标的、标的地址、赔款金额、一卡通号（卡号倒数5-10位用*代替）等。

三、公示时间及意见反馈。公示时间不得少于7天。公示期间，若接到对公示内容的反馈意见，应及时进行核实，确定是否需要修改投保、理赔信息。

四、公示资料留存。三农服务站、点人员应将公示情况通过拍照进行留存，并将电子照片报送保险机构，与承保、理赔资料一并归档。公示照片必须能够反映公示内容、时间、地点。

第六章 理赔客户回访

一、回访方式。采取随机抽样方式选择回访对象，通过电话、短信或现场回放等方式进行。

二、回访内容。赔款支付后一个月内，保险机构要对受灾农户是否收到赔款及赔款金额是否相符进行回访，回访比例不低于受益农户户次的5%。

三、回访处理。通过电话、短信回访无法联系到客户本人的，应当进行客户电话联系方式再次确认，并根据确认信息再次进行电话回访。再访仍无法完成的，应当就回访情况及不能完成回访的原因等有关内容在回访记录的“备注”栏中进行详细记录。进行现场回访时，应由被保险人在回访记录上签字确认。保险机构回访过程中，如发现承保、理赔信息不一致，要及时核查处理。

四、回访资料留存。保险机构要对回访记录进行归档管理，现场回访记录应留存纸质文件，非现场回访记录可留存电子版文件，以备调阅抽查。回访记录应保存1年。

第三部分 合规检查

一、检查内容。保险机构应配合当地农险办对所辖区域农险业务的合规检查工作进行统筹安排，制定农业保险业务检查方案。检查内容应包括：基础工作、业务和财务数据真实性、服务质量、公示情况及被保险人签字情况、客户回访及档案管理等。

二、检查次数及范围。检查次数根据业务规模及业务质量合理确定，各级保险机构合规检查每年应至少组织一次，检查范围应覆盖已开办的所有险种，并以书面形式将检查情况报农险办。

三、监督整改。对检查中发现的问题，上级要监督下级限期整改，下级应将整改结果和改进措施及时向上级汇报。