机动车保险知识

机动车保险知识（精选8篇）

篇1：机动车保险知识

汽车主要部件有哪些?

汽车主要由车身、发动机、地盘组成。

发动机：如果汽车有生命，发动机就是她的“心脏”，是她的动力之源。人的心脏差别较小，但汽车则不同，汽车心脏不仅大小不一，而且构造也有差别，导致力量和性格千差万别，甚至排出的废气都不是一个味儿。

地盘则又由变速器、传动系统、转向系统、悬架系统、制动系统、车桥、车轮等组成。

车身则还包括座椅、天窗等车内和车外附件装备等。

考驾照常用汽车部件有哪些?

方向盘是驾驶者最熟悉的汽车组成部件。没学车之前，我们也都摸过方向盘，至少会玩弄上面的喇叭。如果把方向盘看成钟表盘面 ，正确的手势左手握在九、十时之间 ，右手握在三、四时之间 ，在发生碰撞时 ，这样的姿势更有利于支撑身体 。如果只 用四指握住方向盘 ，大拇指挑起贴在方向盘上 ，当车轮撞到石头或高台阶时 ，前轮有时会突然转向一侧 ，带动方向盘快速旋转 ，就有可能将拇指打折 。

油门 刹车 离合器

图中从左至右的顺序为离合器、刹车和油门。左脚控制离合器，右脚控制刹车和油门。

对于手动挡的车型而言，离合器是汽车动力系统的重要部件，它担负着将动力与发动机之间进行切断与连接的工作。在城市道路或者复杂路段驾驶时，离合器成了我们最频繁使用的部件之一，而离合器运用的好坏，直接体现了驾驶水平的高低，也体现了对于车辆保护的好坏。正确使用离合器，掌握离合器的原理以在特殊情况下利用离合器来解决问题，是每个驾驶手动挡车型的车友应该掌握的。

刹车：顾名思义，就是可以减慢车速的机械制动装置，又名减速器。

油门踏板又称加速踏板。是汽车燃料供给系的一部分。通过控制其踩踏量，来控制发动机进气量，从而控制发动机的转速。

手刹

手刹的专业称呼是辅助制动器，与制动器的原理不同，其是采用钢丝拉线连接到后制动蹄上，以对车子进行制动。

自动挡和手动挡的区别?

自动变速器的挡位 ：

一般来说，自动变速器的挡位分为P、R、N、D、2、1或L等。

P(Parking)：用作停车之用，它是利用机械装置去锁紧汽车的传动部分，使汽车不能移动。当汽车需要在一固定位置上停留一段较长时间，或在停靠之后离开车辆前，应该拉好手制动及将拨杆推进“P”的位置上。要注意的是：车辆一定要在完全停止时才可使用P挡，要不然自动变速器的机械部分会受到损坏。另外，自动变速轿车上装置空挡启动开关，使得汽车只能在“P”或“N”挡才能启动发动机，以避免在其他挡位上误启动时使汽车突然前窜。

R(Reverse)：倒挡，车辆倒后之用。通常要按下拨杆上的保险按钮，才可将拨杆移至“R”挡。要注意的是：当车辆尚未完全停定时，绝对不可以强行转至“R”挡，否则变速器会受到严重损坏。

N(Neutral)：空挡。将拨杆置于“N”挡上，发动机与变速器之间的动力已经切断分离。如短暂停留可将拨杆置于此挡并拉出手制动杆，右脚可移离刹车踏板稍作休息。

D(Drive)：前进挡，用在一般道路行驶。由于各国车型有不同的设计;所以“D”挡一般包括从1挡至高挡或者2挡至高挡，并会因车速及负荷的变化而自动换挡。将拨杆放置在“D”挡上，驾车者控制车速快慢只要控制好油门踏板就可以了。

2(SecondGear)：2挡为前进挡，但变速器只能在1挡、2挡之间变换，不会跳到3挡和4挡。将拨杆放置在2挡位，汽车会由1挡起步，当速度增加时会自动转2挡。2挡可以用作上、下斜坡之用，此挡段的好处是当上斜或落斜时，车辆会稳定地保持在1挡或2，挡位置，不会因上斜的负荷或车速的不平衡、令变速器不停地转挡。在落斜坡时，利用发动机低转速的阻力作制动，也不会令车子越行越快。

1(First Cear)：1挡也是前进挡，但变速器只能在1挡内工作，不能变换到其他挡位。它用在严重交通堵塞的情况和斜度较大的斜坡上最能发挥功用。上斜坡或下斜坡时，可充分利用汽车发动机的扭力。

L(Low)：低速档。在下山，或者下长距离的斜坡时，把档位挂在这里，可以限制汽车的档位自动的只在最低档(相当于手动档汽车的一档)上，可以使得汽车在下坡时使用发动机动力进行制动，驾驶员不必要长时间踩刹车导致刹车片过热而发生危险。

手动变速器(MT)手动变速器，也称手动挡，即用手拨动变速杆才能改变变速器内的齿轮啮合位置，改变传动比，从而达到变速的目的。一般分为空挡、一档、二档、三档、四档和五档。

换挡方法是：

空挡→1挡：右手把挡把往内侧推，然后往上推入1挡。

1挡→2挡：握住挡把，将其向下拉入2挡

2挡→3挡：用手将挡把向上推入3挡。

3挡→4挡：用掌心轻扣住挡把，手指分开抓住党把，向下拉入4挡后，手掌仍然包着挡把。

4挡→5挡：反手向外推挡把，之后向上推入5挡。

减挡

5挡→4挡：在5挡向下拉挡把，切入4挡。

4挡→3挡：握住挡把，向上推入3挡。

3挡→2挡：向下推入2挡。

2挡→1挡：向上推入1挡。

篇2：机动车保险知识

(1) 碰撞、倾覆、火灾 、爆炸;

(2) 雷击、暴风、龙卷风、洪水 、破坏性地震、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、隧道坍塌 、空中运行物体坠落;

(3) 全车失窃(包括挂车单独失窃)在3个月以上;

(4) 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害或意外事故(只限于有驾驶人员随车照料者)。

第二条 发生保险事故时，被保险人对保险车辆采取施救，保护措施所支出的合理费用，由本公司负责赔偿。但此项费用最高赔偿金额以不超过保险金额为限。

第三条 本公司对下列各项概不负责：

(1) 战争、军事冲突;

(2) 酒后开车、无有效驾驶证、人工直接供油;

(3) 受本车所载货物撞击;

(4) 两轮及轻便摩托车失窃或停放期间翻倒;

(5) 被保险人或其驾驶人员的故意行为。

第四条 保险车辆的下列损失，本公司也不负责：

(1) 自然磨损、朽蚀、轮胎自身爆裂或车辆自身故障;

(2) 保险车辆遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理，使损失扩大部分;

(3) 保险车辆遭受第一条各款所列灾害或事故使被保险人停业、停驶的损失以及各种间接损失;

(4) 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

第五条 公有车辆的保险金额，可以按重置价值确定，也可以由被保险人和本公司协商确定。

私有或个人承包车辆的保险金额，由被保险人和本公司协商确定，但最高不超过投保时的实际价值。

第六条 在保险合同有效期内，被保险人要求调整保险金额，应向本公司申请办理批改。

第七条 保险车辆发生保险事故遭受损坏后，应当尽量修复，补偿保险人修理前应当会同本公司检验受损车辆，明确修理项目、修理方式和修理费用，否则，本公司有权重新核定亲修理费用。

第八条 在保险合同有效期内，保险车辆发生保险事故而遭受的损失或费用支出，本公司按以下规定赔偿：

(1) 全部损失按保险金额赔偿，但保险金额高于重置价值时，以不超过出险当时的重置价值为限;

(2) 部分损失 投保时按重量价值确定保险金额的车辆，按实际修理费用陪偿;投保时保险金额低于重置价值的车辆，按保险金额与出险当时的重置价值比例赔偿修理费用。 上列车辆损失赔偿以不超过保险金额为限。如果保险车辆按全部损失赔偿或部分损失一次赔款等于保险金额全数时，车辆损失险的保险责任即行终止。

第九条 保险车辆发生保险事故遭受全损后的残作部分，应协商作价折归被保险人，并在赔款中扣除。

第十条 被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，被保险人依法应当支付的赔偿金额，本公司依照保险合同的给予补偿。

但因事故产生的善后工作，由被保险人 负责处理。

第十一条 下列人身伤亡和财产损毁，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，均不属于本保险的责任范围，本公司概不负责：

(1) 被保险人所有或的代管的同产：

(2) 私有车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产：

(3) 本车的驾驶人员;

(4) 本车上的.一切人员和财产;

(5) 拖带的未保险车辆或其他拖带物造成的损失;

(6) 保险车辆发生意外事故，引起停电、停水、停气、停产、停业或停驶造成的损失以及各种间接损失。

第十二条 本公司对下列各项概不负责：

(1) 酒后开车或无有效驾驶证：

(2) 被保险人的故意行为。

第十三条 保险车辆发生第三者责任事故时应当按出险当地的道路交通事故处理规定和有关法律、法规处理赔偿。被保险人自行承诺或支付赔偿金额，本公司有重新核定。

本公司赔偿后，对受害第三者的任何病变或赔偿费用的增加不再负责。

第十四条 本公司赔偿后，第三者责任保险的保险责任继续有效，直至保险期满。

第十五条 被保险人投保时对保险车辆的情况应当如实申报、并应当在签订保险合同时一次交清保险费。

第十六条 被保险人应当做好保险车辆的维护、保养工作，使保险车辆保持正常技术状态。

第十七条 在保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人或变更用途，被保险人应当事先通知本公司并申请办理批改。

被保险人不得利用保险车辆从事违法犯罪活动，不得非法转卖、转让保险车辆。

第十八条 保险车辆发生保险事故后，被保险人应当采取合同的保护、施救措施，并立即向交通管理部门报告，同时通知本公司。

篇3：机动车保险诈骗罪若干问题探析

正如保险制度理赔漏洞的存在诱发了保险诈骗行为, 在机动车保险领域, 自然也产生了针对交强险和商业险的新型诈骗行为。该行为虽然广泛存在, 社会公众却对该诈骗行为漠然处之, 究其缘由, 也许正是破窗效应的最好例证, 如不能采取有效的教育、规范、管理、打击等一系列措施, 这种行为是不可能得到良好控制的, 最终产生“有人骗保”、“骗保无处罚”、“保费上升”、“更多人骗保”的恶性循环。

一、机动车保险诈骗行为的模式分析

机动车保险诈骗行为在社会生活中种类繁多、外观各异, 但细细分析起来, 无非有以下四种典型的行为模式:

(一) 夸大维修损失, 虚开维修费发票

对应《刑法》第一百九十八条第一款第 (二) 项:“……投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故……夸大损失的程度, 骗取保险金的……”。

这种行为模式中, 一般是车主针对已经发生的交通事故, 为了能够得到超过实际损失程度的保险理赔款而实施的。一般操作是流程是:车辆出险, 车主联系保险公司定损, 保险公司与修理厂核定维修费用, 修理厂低成本维修, 修理厂在核定维修费用额度之下收取维修费, 修理厂按保险公司定损额开具修理发票, 车主按发票金额即定损额度向保险公司理赔, 车主与修理厂瓜分保险公司多付的理赔款。

该行为需要车主与修理厂有较好的、能互相信任的关系, 一般在老驾驶员中较为普遍, 主观恶性较大, 是法律应当严厉打击的对象。

(二) 恶意分配事故责任

对应《刑法》第一百九十八条第一款第 (二) 项:“……投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因……, 骗取保险金的……”。

交通事故发生后, 故意、恶意串通事故责任的分配, 由原本不承担或者少承担事故责任的一方承担或多承担事故责任, 实际上也就是夸大了自己车辆的应当负担的损失, 从而就整个事故而言, 可以多获取保险理赔金。

这种行为模式是往往出险在一方为机动车、一方为非机动车的事故中, 日常生活中较为为常见的。由于非机动车一般没有保险, 如果由非机动车一方承担了事故责任, 由于保险公司“无责拒赔”的霸王条款存在, 可能导致车主无法获得本应可以正常获得的理赔款。而为了能避免不必要的经济损失, 即使是素不相识的两人, 也会因该方法能简单地从保险公司获取保险金而不再对交通事故实际的事故责任“较真”。

尤其是在轻微的交通事故中, 甚至于许多交警也为了处理方便而规劝事故双方串通事故责任分配。事故责任往往由投保的一方而不是违反交通规则的一方来更多的负担, 形成了“保险者危险负担”。

这种行为主观恶性较小, 社会危害性不大, 考虑到行为的普遍性, 可以尽量通过规范交警行为、教育为主、处罚为辅的方式作怀柔处理。

(三) 虚构单向事故

对应《刑法》第一百九十八条第一款第 (三) 项:“……投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故, 骗取保险金的……”。

行为人一般是车辆受到了微小财产损失, 虚构车辆被刮、发生撞墙、挂擦墙体、护栏等人为侵害或单向事故, 通过事故理赔从而骗取保险金。这种方式隐蔽性高, 现实中也时常被行为人采取。尤其是新机动车的前一二年内基本投保有刮痕险, 对于该险种, 车主多持有“不陪白不陪”的心态, 加之4S修理店的纵容, 车主一般在保险年度临近到期时, 自行在车身上用利器做刮痕, 通过理赔程序在交强险2000元财产损失范围内免费做重新喷漆。

因为这种行为的普遍性, 行业内已经达成潜规则, 故保险公司基本只愿意承保1至2年。这种行为社会危害性不大, 只要公权力机关出面干预, 完全可以遏制。

(四) 故意制造事故

对应《刑法》第一百九十八条第一款第 (四) 项:“……投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故, 骗取保险金的……”。

一般由两车配合, 故意发生挂擦、碰撞等轻微交通事故 (仅为财产损失) , 但通过多报损害结果等方式骗取保险金, 这种情形中也有和保险公司定损核损人员串通, 甚至给与贿赂的。

这种情形是最为严重的, 因为该骗保行为的目的比较“单纯”———就是骗保, 所以也是主观恶性最大的, 加上该骗保行为风险大、收益高, 又往往需要车主、修理厂、保险公司内部人员通力合作才能顺利完成, 故里面还包含了《刑法》第一百九十八条第四款的“渎职”行为在内, 因此是公权力应当着重打击、整治的保险诈骗行为。

二、机动车保险诈骗行为的特征分析

从以上四种情形分析, 与普通保险诈骗不同的是, 机动车保险诈骗行为主要有以下四大特征:

(一) 主观恶性小

普通的保险诈骗罪, 往往是诈骗行为人有针对性地、目的十分明确先进行投保, 后伺机诈骗保险金;但机动车保险一般投保时被保险人并不以诈骗保险金为目的, 尤其是交强险是强制投保的, 任何人都无法选择是否投保。

(二) 金额小

虽然机动车车损险基本是在商业险中按车辆价值×折旧率全额投保, 但交强险合计的理赔财产项目的额度有2000元, 但实践中很少有针对医疗费赔偿金部分和死亡伤残赔偿金部分进行合谋或自谋诈骗, 绝大多数的诈骗仅仅针对那2000元的财产损失赔偿金。金额较小恐怕也是绝大多数保险公司的理赔人员在理赔中放纵、轻视该项目理赔核损的原因之一。

(三) 民众认识不足

正是由于前述两个特征, 极少有人把机动车保险中的前述行为从保险诈骗罪的角度予以认识, 民众对于这种司空见惯又能给自己带来现实物质利益的方式并不会采取抗拒的态度。甚至有的人还为自己能够从保险公司获取额外理赔款而沾沾自喜, 却不知其行为早已达到能够被《刑法》以犯罪论处的地步。

(四) 罪与非罪的界限模糊

由于交通事故的责任划分本身具有一定的范围性, 因此在恶意分配事故责任模式中, 保险诈骗罪的罪与非罪也不是完全清晰的。虽然我们可以把从本来双方为同等责任到协商后由机动车负担全责的行为认定为“夸大应负担的损失的程度”, 但毕竟我们还是很难把从原来三七开到协商后的四六开的责任划分认定为保险诈骗。

三、机动车保险诈骗行为泛滥的原因分析:

(一) 受害者反应不强烈

机动车保险诈骗行为的首要受害者显然是保险人即保险公司, 但由于大量诈骗行为仅针对交强险的财产项目, 理赔额度本来就只有2000元, 只占到交强险总额度1.64%, 至于占到实际总核赔额度的多少, 笔者目前尚未查到确切的数据, 但显然不会过分高于1.64%这个比例。对于保险公司而言, 任何一起大事故中, 只要对于护理费、误工费等弹性较大的大额项目核赔严格一些, 完全可以抵过几个财损的全额理赔案件。

然后, 保险诈骗罪毕竟和普通诈骗罪不同, 除了直接受害者外, 还有潜在的保险金融秩序层面。

(二) 保险公司整体与理赔人员利益的分歧

表面上保险公司与旗下理赔人员是一荣俱荣、一损俱损的关系, 但实际上, 任何一个理赔人员都不可能站在保险公司本身的立场上思考问题, 即使是公司高管的利益都与公司不同, 何况是仅仅负责理赔的职员?

对于理赔人员而言, 在小案子上花大精力显然不明智, 而适当放任针对2000元财损的诈骗行为才是众多理赔人员最终的行为选择。多理赔2000元并不会导致理赔人员经济利益的损失, 长期放纵导致的微弱的保费上涨也不会在理赔人员日常生活中产生足够的影响。于是甚至出现了前述的“故意制造事故”中“……保险公司定损核损人员串通, 甚至进行贿赂……”的情形。

(三) 破窗原理

基于机动车保险诈骗的特殊性, 大量的诈骗行为确实难以认定和处罚, 但根据破窗原理, 这种“有利无害”的行为是非常容易被模仿的。一起骗保案件不查处, 就会有数量更多、金额更大、情节更严重的骗保行为出现, 并且有越来越多的人将此付诸于实践。

四、机动车保险诈骗行为的危害

(一) 污染保险理赔数据

由于大量针对机动车保险诈骗行为存在, 必定导致保险公司的理赔数据失真, 受到污染的数据会逐渐偏离真实财损理赔的数和量, 保险公司可能基于该错误对上调保费的必要性进行错误判断。

(二) 无法发挥保险应有的作用

保险本身是为了分担事故风险, 避免个人因突发事件而陷入窘境。但交强险诈骗如果一旦泛滥, 则可能导致滥用保险的行为。机动车保险会成为车辆维修资金的来源, 而不是事故发生后保障受害者利益的制度。

(三) 引发保费上调, 最终还是普通的民众为此埋单。

机动车保险诈骗行为的泛滥, 直接侵害的自然是保险公司的利益, 尤其是交强险具有“不盈利、不亏损”的经营性质, 故无论投保人如何进行保险诈骗, 最终受损的并不是保险公司。保险公司完全可以通过促成保费上涨来规避亏损风险, 于是最终依然由所有的机动车所有人为保费上涨埋单。

五、如何规制机动车保险

(一) 规范交警行为

交警作为交通事故中公权力机关代言人, 对于事故任何一方而言, 交警的行为具有很强的示范作用。但正是实践中部分交警为了“案结事了”, 放纵甚至提议进行恶意分配事故责任。这种行为往往给了事故当事人强烈的心理暗示, 直接导致了事故当事人对其行为违法性的漠视。并且交警部门作为机关部门, 也是国家治理机动车保险诈骗行为泛滥最容易掌控的。因此, 要治理机动车保险诈骗行为, 从交警部门出发是最具可行性的。

(二) 加大宣传力度、树立典型案例

多数行为人之所以采取机动车保险诈骗行为是因为对该犯罪行为没有正确的认识。

要让民众对该犯罪行为有正确的认识, 可以通过树立典型案例, 处罚个别行为极其恶劣、行为及其严重的案件, 比如多次骗保、数额特别巨大的, 然后通过典型案例再加大宣传, 务必扭转民众的错误认识, 这样方能追根溯源, 治标治本。

摘要：保险诈骗罪本身在刑法中并不具有显著的地位, 但随着2006年我国机动车“交强险”制度的实施以及“商业险”的普及, 猛然“拉近”了普通民众与保险诈骗罪的距离。应当通过树立典型案例, 处罚个别行为极其恶劣、后果极其严重的案件, 比如多次骗保、数额特别巨大的, 然后通过典型案例加大宣传, 务必扭转民众的错误认识, 这样方能追根溯源, 治标治本。

篇4：机动车不购买保险隐患多多

刘某驾驶两轮摩托车由南向北行驶，当行至半路时被李某驾驶的面包车撞伤。经交警认定：李某驾车逆向行驶，属于严重过错的交通违法行为，应负事故的全部责任。然而，由于李某系偷开其朋友王某没有购买机动车第三者责任险的面包车肇事，所以，赔偿问题迟迟未能解决。为此，刘某将王某告上法院，请求法院判令王某赔偿各种损失共计8672元。

法院审理认为，李某逆向行驶，在事故中负全部责任。被害人刘某有权要求保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。被告王某虽与本次事故的发生无关，但其有义务为自己上路的车辆交纳机动车第三者责任强制保险，这是法律规定的强制义务。因被告未依法购买交强险，导致被害人丧失了要求保险公司在交强险限额范围内承担赔偿责任的权利。发生交通事故后，为保障被害人的权益，事故处理应按已交“交强险”的方式理赔，故被告应替代保险公司在交强险责任限额内，对原告的损失承担赔偿责任，依法赔偿原告损失8672元。

南昌市西湖区人民法院在审理道路交通事故责任纠纷案件过程中发现，机动车在购买保险时存在不少带有普遍性的问题，应引起人们的高度重视。

一是为减少开支，只购买交强险。有的车主认为自己的车况好，驾驶技术过硬，长期在外跑车都没有发生过交通事故，抱着不可能发生交通事故的侥幸心理，认为“多买保险多花钱”；还有的人对购买车险的意识淡薄，甚至连交强险都没有购买。二是未及时续保，造成脱保。当交通事故在脱保期内发生时，车主则无法获得相应的赔偿。有的车主虽然有购买车辆保险的意识，但是由于工作忙等各种原因，在车辆保险到期后不能及时办理续保，一旦发生交通事故，保险公司因车辆保险合同到期对投保车辆不再履行赔付义务，因事故导致的民事赔偿责任则由车主全部自行承担。三是在二手车交易时，买卖双方对车辆的投保情况未予以重视，造成车辆脱保或没有办理车险。前车主认为此车要出售，不愿意多付保费，新车主对车辆的保险情况未作全面了解，导致车辆在没有办理任何保险的情况下上路行使，一旦出了交通事故，自己只能自认倒霉，因一时失误，换来全赔的后果。四是借用车辆使用时，使用人对车况和车辆投保情况未作了解，一旦在使用期间发生交通事故，使用人承担全部赔偿责任，车主依据其过错在法律规定范围内承担赔偿责任。法院虽然对此类交通事故责任纠纷案件做出了判决，但如果事故车辆因未投保而无法获得保险公司理赔，事故责任人又因为经济困难无力承担赔偿责任，则造成在事故中遭受人身损害或财产损失的受害人权益得不到实际保障。

篇5：机动车保险知识

时间【2007-12-12】

总则

第一条 本保险合同为商业保险合同,由保险条款、投保单、保险单、批改申请书、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

第二条 本保险为基本险，投保了本保险后，可选择投保相应的附加险和特约条款。

基本险条款、附加险条款、特约条款的法律效力为：特约条款高于附加险条款，附加险条款高于基本险条款。附加险条款未尽事宜，以基本险条款为准；特约条款未尽事宜，以基本险条款或附加险条款为准。

第三条 本保险合同中的机动车是指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆或履带式车辆，不含摩托车和拖拉机。

第四条本保险合同中的第三者是指保险机动车发生意外事故的受害人，但不包括保险机动车本车上人员、被保险人。

第五条保险机动车灭失或发生全部损失时，本保险责任终止。

保险责任

第六条保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分给予赔偿。

责任免除

第七条下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：

（一）交通肇事后逃逸，驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据；第三者、被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为，第三者与被保险人或其它致害人恶意串通的行为；

（二）被保险人向保险人索赔时，未按本条款第十五条第（二）款的规定提交应予以提交的事故证明的；

（三）驾驶人有下列情形之一者：

1、饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；

2、无驾驶证，驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间；

3、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；

4、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；

5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其它必备证书；

6、法律、法规规定的其它属于无有效驾驶资格的情况。

（四）保险机动车有下列情形之一者：

１、除本保险合同另有书面约定外，发生保险事故时保险机动车没有公安机关交通管理部门及其它相关管理部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证，或未按规定检验或检验不合格；

2、改变使用性质或所有权转移，未向保险人办理批改手续；

3、更换发动机、车身、车架中任意两项或两项以上的，未按国家有关规定进行变更登记并向保险人办理批改手续；

4、拖带其它未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）或被其它未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车拖带；

5、全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明期间；

6、停驶期间，被扣押、罚没、查封、政府征用期间；

7、在竞赛、测试、展览期间，在营业性场所维修、保养、改装期间，被吊装、运输期间；

8、保险机动车被作为犯罪工具；

9、轮式专用机械车、铰接式客车、全挂拖斗车以及其它设计最高时速低于七十公里的机动车进入高速公路。

第八条 下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：

（一）地震、战争、军事冲突、恐怖活动、罢工、**、污染、核反应、核污染、核辐射；

（二）保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起，没有放下翻斗，自卸系统（含机件）失灵。

第九条 下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：

（一）保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的间接损失、营业损失、延迟损失以及其它各种间接损失；

（二）第三者财产因市场价格变动造成的贬值，修理后因价值降低引起的减值损失；

（三）被保险人或其允许的驾驶人所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产的损失；

（四）本车上财产的损失，保险机动车举升、吊升的财产的损失；

（五）在作业过程中由于震动、移动或减弱支撑造成的财产损失及人身伤亡；

（六）律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款，以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费；

（七）精神损害抚慰金；

（八）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用；

保险事故发生时，保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险责任限额以内的损失和费用，保险人不负责赔偿。

第十条其它不属于保险责任范围内的人身伤亡、财产损失和费用。

赔偿限额、保险期间

第十一条赔偿限额

本保险合同每次事故的赔偿限额，由投保人和保险人在签订保险合同时按照经中国保险监督管理委员会批准的机动车辆保险费率方案协商确定。

主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照本保险合同上载明的机动车第三者责任险赔偿限额的比例，在各自的赔偿限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的赔偿限额为限。

第十二条保险期间

除本保险合同另有约定外，保险期间均为一年，以保险单载明的起讫时间为准。

投保人一次投保期间在一年以上的，保险人将按合同签订地下一个保险开始时经中国保险监督管理委员会批准的机动车辆保险费率方案调整对应保险期间的费率。

赔偿处理

第十三条保险人对本保险采取一次性赔偿方式，在每次保险事故的赔偿金额经双方协商确定后，被保险人提出的任何追加索赔请求，保险人不承担赔偿责任。

第三者的机动车或其它财产因保险事故受损，应以修复为原则，尽量修复。修理前不论是否经公安机关交通管理部门或其它国家机关指定进行检验或损失评估，被保险人均应会同保险人检验，确定修理项目、方式和费用，否则，保险人有权重新核定；因被保险人原因导致损失金额无法确定的，保险人有权拒绝赔偿。

保险机动车发生保险事故后，未经保险人事先书面同意，对被保险人自行承诺或支付的任何赔偿项目及金额，保险人均有权重新核定，对于不属于保险责任范围的费用保险人有权拒绝赔偿。

第十四条保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的赔偿限额内核定赔偿金额。保险事故造成第三者人身伤亡的，保险人按照《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的标准核定医疗费用。

第十五条 被保险人索赔时，应当向保险人提供下述与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的有效证明和材料：

（一）保险单正本、机动车交通事故责任强制保险保单复印件、驾驶证及行驶证正副本复印件、营运许可证或道路运输许可证复印件等；

（二）事故证明：包括交通事故认定书、事故认定书、火灾责任认定书等相关事故管辖部门出具的或法律法规认可的事故证明；

（三）事故调解书、判决书或仲裁书、损失清单、第三者财产损失修理发票或交通事故经济赔偿凭证、机动车交通事故责任强制保险赔款收据；

（四）涉及第三者人身伤亡的，还应提供：医疗费发票及费用清单；住院病历及诊断证明；转院、出院证明；伤者及护理人员收入证明；伤者伤残鉴定书；伤、亡者被抚养人状况证明原件；残疾用具证明及票据；死者死亡证明、销户证明、尸检证明、火化证明；交通费、住宿费票据。

第十六条 除本保险合同另有约定外，保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任。

公安交通管理部门处理事故时未确定事故责任比例且出险地的相关法律法规对事故责任比例没有明确规定的，保险人按照下列规定承担赔偿责任：

保险机动车一方负全部事故责任的，保险人按100％事故责任比例计算赔偿；

保险机动车一方负主要事故责任的，保险人按70％事故责任比例计算赔偿；

保险机动车一方负同等事故责任的，保险人按50％事故责任比例计算赔偿；

保险机动车一方负次要事故责任的，保险人按30％事故责任比例计算赔偿；

保险机动车一方无事故责任或无过错的，保险人不承担赔偿责任。

第十七条 保险人根据保险机动车一方在事故中所承担的责任比例，在符合赔偿规定的金额内实行事故责任免赔率:负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。

第十八条 发生保险事故时，保险机动车实际行驶区域超出保险合同约定区域的，实行10％的绝对免赔率。

第十九条 投保时指定驾驶人，但发生保险事故时，保险机动车驾驶人并非保险合同载明的指定驾驶人的，增加10％的绝对免赔率。

第二十条发生保险事故时，保险机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》及其它法律法规中有关机动车装载的规定，增加10％的绝对免赔率。

第二十一条赔款计算

1、当（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例等于或高于每次事故赔偿限额时：

赔款=每次事故赔偿限额×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）

2、当（依合同约定核定的第三者损失金额-机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例 低于每次事故赔偿限额时：

赔款＝（依合同约定核定的第三者损失金额-机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）

第二十二条出险时，若保险机动车还有其它保障相同的保险存在，不论是否由被保险人或其他人

以其名义投保，也不论该保险赔偿与否，保险人按赔偿限额的比例分摊赔偿责任。

第二十三条保险人受理报案、现场查勘、核损、参与诉讼、进行抗辩、向被保险人提供专业建议和意见，以及对相关单证的出具和要求均不构成保险人对被保险人承担赔偿责任的承诺。

保险人义务

第二十四条保险人在承保时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期间、保险费及支付办法、赔偿处理、投保人和被保险人义务等内容。

第二十五条在保险合同有效期内，除法律规定或保险合同约定投保人不得解除保险合同的情况外，保险人收到投保人要求解除保险合同的书面申请时，应当及时办理退保手续。保险人拒绝或延迟办理时，投保人有权要求保险人退还自投保人提出退保申请之日起的未了责任期保险费；如保险机动车在延迟退保期间发生保险事故，保险人应当承担赔偿责任。

第二十六条 保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。

第二十七条保险人与被保险人就保险事故达成有关赔偿协议后，无正当理由未在法定或约定期限内支付赔款的，应按中国人民银行公布的活期储蓄利率向被保险人支付自延期支付之日起至支付赔款之日止的应付赔款滞纳金。

投保人、被保险人义务

第二十八条 投保人应如实回答保险人在投保单上就投保人、被保险人或保险标的的有关情况提出的询问。投保人未履行如实告知义务的,保险人按《中华人民共和国保险法》相关规定处理。

第二十九条 除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担保险责任。

保险合同约定分期交纳保险费的，对于自投保人未按合同约定交纳保险费之日起的期间内发生的保险事故，保险人不承担保险责任。

第三十条保险机动车发生保险事故后，被保险人或其驾驶人应当采取合理保护、施救措施，在48小时内通知保险人，并协助保险人进行查勘。

由于未及时报案而导致事故责任无法认定、损失无法确定、损失扩大的，保险人对无法确定的损失及扩大的损失部分有权拒绝赔偿。

发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。

无赔款折扣

第三十一条保险机动车在上一年保险或连续保险内无赔款，续保时可享受无赔款折扣。

其它事项

第三十二条保险双方有关本保险合同的争议可通过协商进行解决。如协商不成，可依照合同约定申请仲裁或向法院提起诉讼。本保险合同适用中华人民共和国法律并受中华人民共和国司法管辖。

第三十三条保险合同术语

1、车上人员：是指发生意外事故的瞬间，在保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

2、被保险人允许的驾驶人：是指获得被保险人允许的，出险时驾驶保险机动车的人员。

3、交通肇事后逃逸：是指发生交通事故后，交通事故当事人为逃避法律追究，驾驶车辆或者遗弃车辆逃离交通事故现场的行为。

4、减值损失：指由于局部损坏导致财物修复后整体价值的减少。

篇6：机动车保险基础实验大纲

教学大纲

课程名称：机动车保险基础 实验室名称：汽车实训室 课程教学总学时：36实验总学时：10

先修课程：汽车发动机构造、汽车底盘构造 适用专业：汽车营销专业

一、目的与任务

汽车保险实训是保险实务专业学生学习汽车保险方向课程的实践性教学环节。目的是增强对汽车保险实际运作与管理的认识，加深对相关课程理论与方法的理解和掌握。通过理论与实践相结合，培养学生的实践能力。通过实训，强化对汽车保险的核保、核赔等内容的认识和掌握；加强实际工作能力的培养和训练，为以后工作做好基础准备。

二、实验教学的基本要求

(1)熟悉汽车保险实务流程，做展业、核保及核赔高手；

(2)能熟练规范填写机动车辆保险的投保单、保险单及理赔单证；

(3)能识别常见的各种车型，熟悉机动车辆的原理及易损部位、零配件的价格；

(4)掌握现场查勘程序与方法；掌握事故车辆的定损原则与方法；(5)坚持理论与实践紧密结合的原则，采用课堂讲授、多媒体教学、分组讨论、保险公司实务考察等方式。

三、本课程实验教学的基本内容

四、实验成绩的考核与评定办法

实验成绩的考核，以实验预习、实验过程和实验报告为考核依据，满分为10分，占本门课程总成绩的10％。

五、大纲说明

本大纲适用于汽车营销专业《机动车保险基础》课程实验，实验项目安排时间顺序可根据具体情况进行安排、调整。

制定人：

审定人：

篇7：机动车商业保险新条例全文

第一条 本保险条款分为主险、附加险。

主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。

附加险不能独立投保。附加险条款与主险条款相抵触之处，以附加险条款为准，附加险条款未尽之处，以主险条款为准。

保险人按照承保险种分别承担保险责任。

第二条 本保险合同中的被保险机动车是指在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆(含挂车)、履带式车辆和其他运载工具，但不包括摩托车、拖拉机、特种车。

第三条 本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

第四条 本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

篇8：机动车的损害赔偿与保险机制研究

关键词：机动车,交通事故,损害赔偿

据统计, 我国每年发生各类交通事故达几十万起, 平均每年有7万人死于交通事故, 特别是近年来随着我国机动车数量的增长, 这一数字仍在增加, 由此也带来了大量的机动车损害赔偿纠纷案件。从这些纠纷安全的构成来看, 机动车赔偿责任纠纷是主要组成部分, 而其原因与我国现行的机动车损害赔偿责任制度不完善有着重要关系。

一、我国机动车损害赔偿责任制度概述

依照我国《道路交通安全法》的规定, 交通事故是车辆在道路上因过错和意外造成的人身伤亡或者财产损失事件, 较《道路交通管理条例》而言, 新交通法对于交通事故的概念界定不再局限于人的因素, 将自然灾害因素也纳入到了概念界定中。机动车损害赔偿制度也就是指在交通事故中机动车的所有人或使用人对他人造成的财产、人身损害, 一般而言不需要受害人对加害人是否存在主观过失进行举证, 而要由加害人承担损害人赔偿责任的一种制度。机动车损害赔偿责任在性质上来讲是侵权行为责任, 是依据法律规定必须履行的一种义务责任。我国机动车损害赔偿责任制度中对于责任主体的规定为机动车的所有者和使用者, 因而这也是一种保有人责任。如果在交通事故中, 加害人对损害人的财产、人身安全造成损害, 则必须承担相关的赔偿责任, 同时依据相关的交通规则和交通事故事实判定责任主体和赔偿行为。

二、机动车损害赔偿责任制度中存在的问题

(一) 无错责任原则过于严格

在我国现行《道路交通安全法》中, 对于无错责任的认定过于严格, 免责事由较为单一, 只以“受害人故意”作为免责事由, 在第三方重大过失交通事故案件中则缺乏相关的免责规定。同时, 在减责条件范围方面也存在相关的问题, 减责范围较小, 片面考虑受害人利益, 而没有对机动车方利益进行有效保障, 对于机动车方的赔偿行为认定和赔偿费用过高, 并且也由此产生了一系列的不良现象。例如在新交通法颁布后, 社会上“碰瓷”和“逃逸”现象越来越多, 一些人利用新交通法在无错责任原则方面的漏洞, 讹诈机动车方赔偿费用, 而其由于赔偿额度制定的不合理问题, 一些机动车所有人和使用人惧怕大额度赔偿, 在交通事故发生后选择逃逸。同时, 无错责任原则方面的漏洞也使得在处理这类交通事故纠纷案件中很难做到公平、公正, 即使一些受害人存在明显的“碰瓷”行为现象, 依然无法做到较好的举证和纠纷处理。

(二) 责任主体与赔偿主体混淆

在司法实践中, 责任主体与赔偿主体混淆是一种经常出现的现象, 往往把责任主体等同于赔偿主体, 事实上这种做法和观念是不正确的。责任主体是指在违反交通法规, 在交通事故中承担有相关责任的人, 包括机动车驾驶者、行人或者乘客等与交通事故有关的人员。然而由于在交通事故中, 责任主体往往与赔偿主体会产生重合, 很多人片面认为责任主体即是赔偿主体, 但是在一些交通事故案件中, 如果责任主体与赔偿主体没有重合, 那么在赔偿主体认定中就不能简单认定为责任主体。在此类案件中, 责任主体的构成较为复杂, 包括车辆中的乘客、行人、运营者等等, 责任主体与赔偿主体混淆, 就会造成对于赔偿主体的判定不准确, 例如保险公司, 虽然保险公司不是责任主体, 但是在第三者责任强制保险下, 保险公司依然是赔偿责任主体。

(三) 关于责任主体法律规定不清晰

当前《道路交通安全法》中关于责任主体规定还存在一些不清晰的地方, 如在第76条中规定, 造成非机动车、行人损害的责任由机动车方承担, 在这一规定中, 关于机动车方的认定并没有明确指出。机动车方包括机动车所有人和使用人, 如果在交通事故中, 责任主体并不是机动车所有人, 而是机动车使用人, 由于在这一方面的规定不清晰, 在司法实践中处理该类案件就较为复杂。事实上, 此类案件并不在少数, 对于责任方和赔偿方的认定会出现较大的纠纷。责任主体一般而言是机动车的使用人, 有时也包含了机动车的运营方和管理方, 但是在赔偿中, 对于责任主体的赔偿规定并不清晰也使得赔偿行为会产生一定的纠纷。

三、针对机动车损害赔偿责任制度中存在问题的建议

(一) 适当放宽无错责任原则

在《道路交通安全法》中, 应当适当放宽无错责任原则, 对于无错事由的范围规定应当扩大, 充分考虑受害者和机动车方的利益与责任。虽然在2007年对于《道路交通安全法》的修改中, 规定了受害方如果是故意行为, 那么机动车方可以免责, 但是对于受害方故意行为的规定并不明确, 很难举证。因而应当更加详细、明确地规定受害方故意行为的判断标准, 对于当前机动车上安装的行车记录仪举证也应当积极采纳。适当放宽无错责任原则, 有助于在处理交通事故中的机动车损害赔偿责任纠纷中实现公平、公正, 也有利于更好地保护双方利益免受非法侵害。从近年来出现的一些相关社会问题也可以看出, 在《道路交通安全法》中对于这一方面进行更加合理地修改也是势在必行, 也能够在一定程度上缓解由此产生的社会矛盾。

(二) 合理界定责任主体与赔偿主体

合理界定责任主体与赔偿主体, 要明确将责任主体与缺乏主体区分开, 应当充分考虑责任主体与赔偿主体的复杂性, 依照近年来出现的一些纠纷案件特点, 对于责任主体和赔偿主体的区分进行详细分类。从保险制度的优化来说, 合理界定责任主体与赔偿主体也需要相关的保险制度进行改善, 例如第三者责任强制保险的缴纳方面应当进行更加明确地规定, 在一些案件中应当明确保险公司的赔偿主体。另一方面, 在赔偿行为中, 一般依据错失大小确定赔偿比例, 当交通事故受害方为非机动车或者行人时, 关于这方面的赔偿比例规定还不尽合理, 责任主体与赔偿主体的界定, 以及赔偿比例规定可能会给赔偿方造成的一定的不公。

(三) 明确关于责任主体的相关规定

在我国现行的《道路交通安全法》和《侵权责任法》以及《民法》等法律中, 对于机动车损害赔偿主体责任认定方面还存在着一定的矛盾, 也可能造成交通事故纠纷案件处理方面的混乱。因而应当对多部相关法律同时进行修正, 使之统一、明确。对于责任主体的规定应当更加明晰, 如对于机动车方的规定, 对其机动车使用人、所有人、运营方、管理方等各方面的主体责任认定应当更加明确。划分为相应的主体责任类别, 为处理相关纠纷案件提供详细、明确的法律依据。同时, 对于经营性质的机动车交通事故案件处理中, 在损害赔偿主体责任认定中可以适当扩大对于经营方和管理方的责任比例认定, 相应的, 在赔偿中依据责任比例确定赔偿比例, 这也有助于更好的实现司法公平。

四、结语

在机动车损害赔偿责任制度中, 我国现行《道路交通安全法》《道路交通事故损害赔偿解释》等相关法律还存在着一些问题, 相关法律不健全也使得在此类纠纷案件处理中存在着一定的不公平现象。这也反映出我国当前在相关法律建设方面并不健全, 其中无错原则认定过于严格、主体责任与赔偿责任混淆、主体责任规定不清晰等都是较为突出的问题。因而应当积极对于这些问题进行解决, 这也有利于更好地处理机动车损害赔偿责任案件, 完善我国的相关制度规定。

参考文献

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[2]缪明月, 陈艳艳, 程诚.道路交通事故侵权责任主体认定的理论和实务[J].交通企业管理, 2010 (2) :68-69.