离行式自助银行请示

离行式自助银行请示（通用5篇）

篇1：离行式自助银行请示

关于XX县XX银行在XX路

设立离行式自助银行的可行性分析报告

随着我县经济的快速发展，银行卡的普及，人民群众金融服务需求不断提高，各家金融机构大力推广金融产品、提供全方位优质服务，纷纷强占金融市场，从当前我行面临的社会环境和经营环境看，大力建设离行式自助银行，构建新的业务经营平台，能够为周边客户提供方便、高效的24小时不间断金融服务，打牢良好的客户基础，缓解柜面压力并带来网点扩张效应，提高我行的市场竞争力。我行拟申请在人民路设立离行式自助银行。现将可行性分析报告如下：

一、设置地点市场分析

我行拟设立离行式的是XX县主街道之一，属于商业聚集区，商业繁华，人流量大。我行拟设立的XX路自助银行选址处对面便是XX医院，汽车站离营业网点100米，在此处设立自助银行，不仅可以为周边居民及商户提供家门口式的快捷自助金融服务，又能方便看病群众存取款用钱，还可以将我行的金融服务辐射至来往旅客。通过自助银行24小时不间断的服务，既能有效地扩大了我行的服务空间、又能向来往路人及旅客展示宣传我行的金融服务形象。

二、服务对象市场及需求分析

拟设立的XX路离行式自助银行主要服务对象为：XX医院病人及职工，附近居民，周边商家及旅客，设立离行式自助银行后将方便医院职工病人，学生、附近居民及商户等客户的金融业务。为此可为我分理处可增加存款业务、卡业务和中间业务等方面的收入。

三、可行性分析

几年来，我省各家银行电子化建设飞速发展，按照新一代银行系统的设计思想，推广应用了综合业务系统，我行依托这一系统，实现

了临柜业务的标准化、高效化、规范化。为迎接自助银行等设施的设置，我行抽调精干人员负责自助银行的日常管理，在组织机构和管理制度上为自动取款机、自助银行等业务的开展提供保障。

三、设置离行式自助银行市场预测

XX路离行式自助银行设置存取款一体机X台，综合柜员X名，营业面积共一层，为XX平方米，安全防范措施齐全，从服务需求、服务水平和发展前景等方面考虑满足周边单位、居民、商户、消费者及游客的金融需求，不断扩大我行的服务范围和社会影响，提高服务质量，增强市场竞争力。预计每年可增加我行存款资金XX万元，可带来新增发卡量XX张，吸引客户XX人以上，有利于我行的企业形象宣传，提高企业美誉度，各项业务将得到进一步拓展，综合效益及盈利水平也将进一步提高。

XX县XX银行

二〇一四年X月XX日

篇2：离行式自助银行请示

运营服务外包管理办法（1.0版，2014年）

第一章 总 则

第一条

为了加强零售银行业务渠道建设，统一规范我行离行式自助设备运营服务外包活动，保障我行自助设备的运营服务水平，根据郑州分行《中信银行郑州分行离行式自助设备运营服务外包管理办法》（1.0版，2013年），特制定本管理办法。

第二条

自助设备是指我行为客户提供现金交易、转账交易、账户查询交易等自助服务功能的金融电子设备。包括自助取款机（ATM）、自助存款机（CDM）、自助存取款一体机（CRS）、自助终端等专用设备。

第三条

自助设备运营服务外包是指分行将离行式自助设备的选址、网点装修配合、清机加钞、耗材更换、取吞卡、维修维护、日常巡检、设备运营监控、差错对账、保洁服务等工作委托 1 给总行入围的第三方服务供应商负责的行为。

第四条

离行式自助设备机具采购、现金清分、账务处理、视频监控、客户服务属分行自行运营范畴，一律不允许外包。

第五条

开展离行式自助设备运营服务外包必须遵守本管理办法，做到规范操作、严格管理、职责明确、风险可控、提升效率，以确保自助设备正常高效运行。

第二章 基本规定

第六条 根据郑州分行要求，我行选取广电银通为南阳分行自助设备运营服务外包服务商。

第七条

离行式自助设备运营服务外包范围如下：

（一）选址

分行制定离行式自助银行选址标准，外包服务商根据选址标准进行选址，并向分行提供选址资源，分行对外包服务商提供的选址资源进行审定，并由分行最终确定离行式网点建立的地点。2 外包服务商配合分行完成商务谈判和协议签署工作。

（二）网点建设

外包服务商配合分行进行离行式自助网点和自助设备安装全过程的项目管理，包括协调各方参与公司进行机具布放、网点装修、安防及通讯设备安装等，确保设备安装进度。

（三）运营监控

分行委托外包服务商对离行式自助设备运营进行监控管理，授权外包服务商使用我行监控系统用户日常查看离行式自助设备运行情况，及时处理异常问题，保证自助设备的平稳运行。

（四）清机加钞

外包服务商为分行离行式自助设备提供加钞计划制定、钞箱押运（含钞车）、清机加钞、取吞卡、取夹钞、耗材更换、保洁等服务。

（五）维修维护

外包服务商为分行离行式自助设备提供设备的日常检查，进 3 行性能测试，紧急故障排除等一级维修，发现硬件损坏即时报告分行，并配合分行进行现场维修。维修维护包括但不限于：

1.流水打印机卡纸清理；

2.凭条打印机凭条出口及打印机芯处卡纸清理； 3.读卡器堵卡、异物的清理；

4.磁卡入口、凭条出口及出钞闸门出口处异物的清理； 5.出钞机芯钞箱出口、出钞通道处卡钞处理； 6.出钞机芯的清洁及养护（如感应探头等部件）；

7.循环机芯存取款口、验钞模块、钞票暂存模块、上下部连接模块、钞箱出口处及钞票传输通道处卡钞的处理；

8.循环机芯的清洁及养护（如感应探头等部件）； 9.各通讯模块线路接插故障以及电源等故障的处理。10.协助分行自助设备维保商开展二级维护，并对其服务质量与效率进行监督。

11.分行因设备维护、巡检、升级、通讯维护、安保维护及 4 宣传等工作需要，外包服务商应根据分行工作计划制订自身工作计划并安排人员抵达现场开启操作间与自助设备进行工作配合。

（六）差错对账

1.协助分行完成差错账务的核查工作；

2.协助鉴别和处理自助设备取款后客户反映的假钞及错帐等工作。

（七）清洁服务

外包服务商为分行离行式自助银行及自助设备提供清洁服务，外包服务商应及时对自助设备外部与设备间进行清洁服务，并安排专人对自助银行客户区进行保洁服务，以保障分行离行网点服务形象。

（八）安全巡检

1.制定巡检计划，建立巡检记录； 2.现场巡检并记录自助设备的运行环境；

3.提交自助网点运行环境问题整改意见并跟踪反馈；

4.外包服务商应及时对自助网点及设备内、外部环境进行安全检查，如发现异常情况则即时报告分行，具体包括但不限于：

（1）自助网点及设备外部环境：查看自助设备监控系统、自助设备间的门、门锁、墙体、空调、照明等附属设施是否正常；

（2）自助网点及设备内部环境：查看内部防火设施是否正常，内部安全设施是否正常；

（3）自助网点及设备：检查自助设备外操作面是否有异物（非银行物品或虚假公告）或是否正常，检查自助设备内外是否有各类作案设施。

第八条

离行式自助设备运营服务外包约定的服务费价格不能高于总行指导价。

第九条

年服务费支付采取按季度结算的方式，分行于每季度最后一个月的前十个工作日内将上个季度的加钞服务费支付到运营服务商指定银行账户，不足一个季度的按投产日至季度末的实际天数等比例计算。

第十条

外包服务商应根据自助设备数量合理配备服务人员，在每个地区提供的外包人员应不少于5人，其办公场所如在银行内部，办公环境及纪律要求应与银行一致，并建立日常检查机制，以保证银行的良好形象。

第十一条

分行应在与外包服务商签订合作协议后的30天内完成自助设备运营服务工作的交接。

第十二条

自助设备钥匙和密码实行双人管理，不得将密码与钥匙互换；新密码封和备用钥匙必须加封后由分行零售银行部指定专人妥善保管；自助设备保险柜密码每半年至少更改一次，并妥善保管，注意保密；密码管理人员变更应立即修改密码，并在《24小时自助银行密码修改登记簿》上登记。

第三章 职责分工

第十三条 零售银行部负责离行式自助设备外包运营的管理。协调外包服务商与银行各部门业务衔接，并对相关业务进行 7 审核确认。统一向自助设备厂商进行报修，维修电子工单跟踪。负责自助设备耗材的订购、保管和发放。负责客户工单处理、受理和反馈客户投诉并对客户疑难进行解释；保存和发放吞卡；自助设备状态监控等。

第十四条

离行式自助设备运营服务外包项目中，零售银行部具体职责如下：

（一）制定离行式自助设备外包运营业务管理办法和操作流程，明确各项业务操作规范及安全管理制度。

（二）制定离行式自助网点选址管理办法，外包服务商根据选址要求和方法进行选址，提供资源，我行审定后最终确定离行式自助银行设立的地点。

（三）指定专人与外包服务商指定人员进行日常联络，受理和反馈客户投诉及自助设备运营工作中需协调的相关事宜。

（四）为外包服务商提供办公场所及设施，自助设备钞箱交接场所，自助设备钞箱、备用钞箱，流水打印纸、凭条打印纸、8 色带等耗材，设备钥匙存放地点和保险柜。

（五）根据加钞计划为离行式自助设备完成配钞装箱和钞箱密封，回钞清点以账务核对工作。

（六）负责离行式自助设备钞箱、卡钞、吞卡及收回纸质流水的交接工作，建立与外包服务商的交接记录，并按要求保管相关登记薄。

（七）离行式自助设备吞卡的保管和客户领取工作，在营业结束后须将吞卡放保险柜保管；处理持卡人投诉等工作。

（八）每季度对自助设备进行检查，包括但不限于自助设备的安全防范设施、外部形象、运行状况等，并提出整改方案要求外包服务商落实。

（九）制定离行式自助设备运营效能的考核指标，并定期统计相关指标数据通报给外包服务商。

第十五条

会计部负责自助设备账务处理、现金调配工作。具体职责如下：

（一）负责配备自助设备专用现金，加强自助银行现金尾箱现金限额管理。

（二）负责按照总行要求落实自助银行业务会计核算办法，规范业务处理流程，及时进行账务处理。

（三）负责按照加钞计划向清分中心领用加钞专用现金，完成自助设备现金的配钞装箱，负责与外包服务人员进行钞箱交接，并对回钞现金以及卡钞进行清分核对及日终入库工作。

（四）负责与外包服务人员进行交易流水凭条的交接，完成日常对账，发生账款不符时，在《自助设备清机长短款处理情况登记簿》登记，并及时进行帐务核对，尽快查明原因保证账款正确无误。

第十六条

办公室职责

负责自助银行的装修装饰和自助设备附属设施维修维护工作，包括自助银行门头灯箱、照明、空调、市电、环境卫生等，以保证自助银行的服务与形象。

第十七条

信息技术部职责

（一）负责自助银行业务网络、UPS电源等硬件的配备安装和运维监控工作，负责总行下发软件升级调试工作。

（二）负责自助银行业务通讯线路的申报、安装验收和故障抢修工作。

第十八条

党群监保部职责

（一）负责自助设备的监控、门禁、报警和消防等系统的安全监控和运维管理。保证监控、报警、消防设施等设备正常使用，在设备异常时及时进行故障抢修；负责培训指导外包服务商正确使用安防设备。

（二）负责在错账查找、卡钞核对等工作中监控录像的调取；负责配合外包服务商指定人员每月的后台监控抽查、录像调阅。

（三）负责制定和建立自助银行突发事件的应急防范预案，协助处理自助银行突发事件，确保业务的正常开展。

第十九条 离行式自助设备外包运营服务各岗位职责如下：

（一）项目负责人:自助设备运营专业化服务的整体管理。

（二）选址：离行式网点地址考察，选址资源提供，配合租 11 金洽谈、合同签署。

（三）加钞：维修维护任务管理、钞箱押运、清机、加钞、配合现场维修；配合账务及差错处理、耗材更换、安全巡查、设备及环境清洁、收取吞没卡等。

（四）加钞管理:复核加钞计划，自助机具钥匙的管理和发放，外包业务出具的单据、凭证审核签字。定期提供运营情况报告。

（五）维护：配合现场维修、提供紧急取吞卡等紧急服务。

（六）监控: 制定加钞计划，自助设备钥匙的管理和发放，自助设备状态的监控。

第二十条

自助设备运营服务外包项目中，外包服务商负责离行式自助设备的日常运营服务操作，具体职责如下：

（一）严格按照分行制定的外包运营业务管理办法和操作流程开展日常离行式自助设备运营服务工作。

（二）按照分行指定的选址标准进行离行式自助网点的选址，为分行提供优质的离行式自助网点资源，并配合分行完成商 12 务谈判和协议签署工作。

（三）配合分行完成离行式自助网点的建设工作，包括机具布放、网点装修、安防及通讯设备安装等。

（四）离行式自助设备的运营监控管理、维修任务管理、一级维修、二级维修配合、清机加钞、差错对账、耗材更换、安全巡查、设备及环境清洁、收取吞没卡及紧急吞卡等专业化服务，同时定期提供运营情况报告。

（五）外包服务团队的日常管理和调配，指定专人与分行指定人员进行日常联络，受理和反馈离行式自助设备运营工作中需协调的相关事宜。

（六）离行自助设备密码和钥匙的使用及管理，与分行完成交接后应立即更改自助设备保险柜密码以明确责任。

（七）在清机加钞的同时提供自助设备及自助银行环境的卫生清洁服务，清洁服务包括清除设备内外部灰尘等，保持设备及环境整体干净整洁，标识齐全；同时负责更换海报架内的海报。

（八）离行式自助设备的耗材更换，自助设备耗材包括流水打印纸、凭条打印纸、色带等耗材。

（九）每次加钞后须对自助机具安装的安全监控报警系统运行是否正常进行检查并确认，发现问题及时通知分行进行维修。

（十）加钞时须采用更换备用钞箱的装钞方式，装钞时间必须在10分钟内快速完成。

（十一）完成《离行式自助设备钞箱出入库》登记表的交接登记，完成对所辖自助设备的装钞、结账、交易流水和客户回单等凭证的安装、保存，每日应保证对每台自助设备上日进行账务核对，确保账款正确无误。

（十二）取吞卡并在《自助设备吞卡处理情况登记簿》做相应记录，与银行人员做好交接登记。

（十三）建立《24小时自助设备维修/维护登记簿》，清楚记录设备异常现象和处理结果。

（十四）外包服务商应配合我行有关机构接受属地监管机构 14 的检查。

第四章 考核标准

第二十一条

分行与外包服务商签署协议中约定离行式自助设备外包运营的详细考核标准，具体如下：

（一）自助设备月均全功能开机率≥98%，开机率=[设备提供给客户服务的时间/期望提供给客户的时间]×100%。

（二）自助设备月均缺钞率≤1%，非因外包服务商原因导致该指标不达标，则分行与外服务商共同协商解决。

（三）自助设备月均满钞率≤1%，非因外包服务商原因导致该指标不达标，则分行与外服务商共同协商解决。

（四）自助设备月均缺纸率≤1%，非因外包服务商原因导致该指标不达标，则分行与外服务商共同协商解决。

第二十二条

外包服务商在离行式自助设备运营过程中应 15 达到以下服务质量要求：

(一)服务时间：7*24小时。

（二）每周每台设备清机加钞不少于一次。七天长假期间清机加钞2次，三天短假期间清机加钞1次。根据工作需要节假日如需加班，分行应与外包服务商另行协商处理。

（三）服务响应时间：各项服务每次响应时间不超过1小时。到达现场时间：市区内不超过2小时；现场服务（外包服务商可自行处理的故障）时间：每台设备不超过 2小时。

（四）吞卡处理：外包服务人员应建立《自助设备吞卡处理情况登记簿》，在一个清机周期内及时取出吞卡，特殊情况下根据银行指令采取紧急取吞卡措施。

（五）日常巡检：每周至少进行一次日常巡检，每月至少进行一次设备全面巡检。巡检内容包括但不限于检查自助网点（自助设备）周边安全检查，有无非法小广告、非法加装物（如摄像头、键盘）等安全隐患，出现异常情况外包服务商应及时清除并 16 上报银行外包业务管理人员。

（六）保洁服务：外包服务商负责自助设备的内、外部清洁工作，每周至少进行一次，清洁服务包括清除设备内外部灰尘，设备外部非法广告、涂鸦等，保持设备整体干净整洁，标识齐全；每周对离行式自助服务区（自助银行、单台ATM）进行一次清洁；每季度至少进行1次包含门头清洁在内全面打扫。

（七）配合服务：配合分行完成设备布放、网点装修；确保分行或授权外包服务商安排的二级维护服务商巡检、保养、升级服务计划完成。

第五章 风险管理

第二十三条

分行零售银行部对外包人员管理应遵守以下规定：

（一）外包服务人员的详细信息需在分行党群监保部进行备 17 案（二级分行外包服务人员详细信息备案在当地，同时向分行零售银行部报备）。包括外包服务人员姓名、职务、照片、身份证复印件，户籍所在地派出所开出的无犯罪记录证明，备案函等书面文件，书面文件应加盖外包服务商公章。

（二）外包服务人员必须统一着装、佩带统一服务识别标识。

（三）外包服务商应根据自助设备数量合理配备人员并保持相对固定，在每个地区提供的外包人员应不少于5人；若发生人员变动的，须提前三个工作日通知分行零售银行部、党群监保部和会计部。

（四）运营服务人员必须进行操作规程、管理制度、职业道德等专门培训与考核。

第二十四条

离行式自助设备现金安全管理应遵守以下规定：

（一）分行现金清分岗和外包服务人员应在有视频监控的指定钞箱交接区域完成钞箱的交接，双方应对钞箱封签、设备编号、18 数量、型号、钞箱的完整度全面检查，填写《自助设备钞箱出入库交接表》，签字确认。如封签破损，需双方当面清点确保无误。

（二）自助设备现场涉及现金的清机加钞维护处理必须有押运公司护卫。

（三）为保证资金安全，分行应严格执行更换钞箱的加钞规定，在加钞的钞箱上加贴封条，且封条须进行防伪处理。

（四）在交接钞箱、清机加钞、处理卡钞、交回卡钞时，外包服务人员必须坚持“双人操作、双人清点、交叉复核”。

（五）现金清分岗在封箱、开箱时必须坚持双人办理。在现金清点时，坚持“双人清点、交叉复核”；在调缴现金时，坚持“双人调缴、双人清点、交叉复核”。

第二十五条

离行式自助设备钥匙和密码管理具体要求如下：

（一）外包服务商应对密码和钥匙视同重要物品保管，并建立相应的管理制度，密码和钥匙在启用、交接、封存、更改时须 19 在相关登记簿上登记，我行随时检查保管、领用、登记情况。

（二）离行式自助设备的密码、钥匙必须由两名外包服务人员分别管理，严禁一名外包人员管理同一台设备的密码和钥匙。自助设备服务人员离岗时，钥匙和密码必须平行交接，不得交叉使用。

（三）自助设备钥匙不使用时必须入库保管，不得随身携带。严禁随意放置或托人保管，不得向任何人透露开锁方法，严格执行钥匙保管制度，如有遗失应及时报告分行零售银行部，以便采取防范措施。未经分行零售银行部同意，外包服务人员不得私自配制自助设备钥匙。

（四）外包服务人员打开自助设备保险柜时应有掌管钥匙人员和密码人员同时在场，两者不得相互旁观。

（五）负责管理密码的外包服务人员应严守自助设备保险柜密码，密码在初次启用、人员变更交接、每6个月更换时，在《24小时自助银行密码修改登记簿》上登记。

（六）离行式自助设备备用钥匙、密码棒，应由双人确认后 20 密封，加盖两人名章，交分行零售银行部专人妥善保管，并在《备用钥匙、密码封存保管登记簿》上登记。紧急情况启用备用钥匙，需经分行零售银行部负责人审批同意。在领用密码棒修改密码时，应填写《备用钥匙、密码封存保管登记簿》，经银行人员同意后方可领用。

（七）外包服务密码管理员在启用新密码前将启用的新密码信封加盖个人和项目主管名章，注明设备编号和密码启用日期交分行零售银行部专人保管，并办理交接登记。需打开密码信封时，外包服务人员和分行零售银行部专人应同时在场。新密码正式启用后，应将原密码信封销毁。

第二十六条 所有人员在进出自助设备操作间时，应在《外来人员进出会计重要区域登记簿》上详细记录进出日期、人员、证件种类及号码（外包服务商除外）、进入原因、进入时间、离开时间等信息。

第二十七条 我行账务系统由分行会计人员操作，外包服务人员不得涉及。自助设备短款应在三个工作日内查明原因；发生设备软、硬件故障导致的错账须在七个工作日内处理完毕；如遇 21 账实不平的情况，外包服务人员必须在2个清机周期内查清。如果无法在规定时间内查明原因，差额部分由外包服务商垫付。待查明原因后确认由不可归责于外包服务商的情形引起的，分行将垫付资金返还外包服务商。

第二十八条 分行零售银行部在签订协议时，应当明确双方的权利和义务，严禁外包服务商借用我行名义开展对外活动，要求外包服务商及时通报外包业务活动中的突发事件。

第二十九条 出现其他风险，且不能确定责任方的，由分行和外包服务商各承担一半责任。

第三十条 外包服务商因其服务管理、操作流程或本身管理系统、人员、制度不完善或有问题等原因给分行造成经济损失的，由外包服务商负责赔偿。

第六章 监督管理

第三十一条 分行零售银行部将根据考核标准检查外包服务商的执行情况，每月将统计数据通报给外包服务商并提出改进意见，并在分行每季度检查通报中增加外包服务商的执行情况。

第三十二条 分行零售银行部对登记簿保管和使用情况每月至少检查一次，检查外包服务商及我行人员的记录和执行情况。

第三十三条

分行零售银行部将不定期对操作流程、现金安全、风险防范方面实施检查。每月至少一次或多次跟车进行全程操作规范检查，对清机加钞过程进行监督。对自助设备的检查包括但不限于安全防范设施、外部形象、运行状况等并提出整改方案。

第三十四条 外包服务商对离行式自助设备要定期编制运营报表和分析报告，向我行汇报运营管理情况并接受我行的监督。

第三十五条

外包服务商连续两个月或一年内累计三个月出现运营设备平均服务标准低于约定指标要求，零售银行部将提请分行解除合约。

第三十六条

各相关责任单位应切实履行职责对违反离行 23 式自助银行外包业务规章制度的行为予以监督和通报，防范离行式自助银行外包业务中的各类风险。

第七章 附 则

篇3：离行式自助银行请示

合江农商银行参宝分理处望川离行式ATM于6月7日早上9时正式开业并对外营业，望川乡民从此结束了11年没有银行的日子，当地农民高兴地送来了锦旗。

（税娴）

渠县举行“信用记录关爱日宣传”活动

2016年6月14日，是全国“信用记录关爱日”，人民银行渠县支行与渠县联社在土溪镇联合开展“征信伴我行”为主题的征信知识宣传活动，帮助广大群众认识、了解、掌握、运用并支持征信，引导公众关爱自身信用记录。

宣传人员在土溪信用社门前搭建宣传展台，组织专业宣传队伍进市场、社区和农家，向公众发放《百姓征信知识问答》《百姓征信手册》《征信伴我行》等宣传资料，传播征信知识、金融消费者权益保护及普惠金融的相关知识。当天共计发放宣传资料2000余份，接受咨询500人次，宣传活动收到良好的效果。 （柳蔚）

2016年度“农信男篮赛”圆满成功

日前，石棉县农村信用合作联社冠名的2016年“四川农信杯”全国男篮四强对抗赛圆满结束。来自四川、上海、天津、浙江的4支优秀队伍通过循环赛的形式决出冠军。经过3天的紧张角逐，四川队夺得2016“四川农信杯”全国男篮四强对抗赛冠军。 （龚丽妮 龚晓菊）

篇4：离行式自助银行请示

首先，从宏观层面入手，主要呈现以下三方面特点。

一是从区域分布上看，中国ATM布放主要集中于经济比较发达的沿海地区和城市，保有量较大的地区包括华东、华北、华中、华南；而西南、西北等内陆地区保有量相对较少。

二是从人口规模上看，大中城市相对集中，小城市相对缺

一、中国ATM布设选址的现状

随着近年来我国ATM市场快速发展，各大银行在我国境内布放的ATM数量已超过20万台。从整体上看，中国ATM的布设现状可分为宏观和微观两个层面，它们分别具有不同的特点。

首先，从宏观层面入手，主要呈现以下三方面特点。

一是从区域分布上看，中国ATM布放主要集中于经济比较发达的沿海地区和城市，保有量较大的地区包括华东、华北、华中、华南；而西南、西北等内陆地区保有量相对较少。

二是从人口规模上看，大中城市相对集中，小城市相对缺乏。其中，经济发达的沿海城市分布数量较多；省会城市、特别是东部、中部地区的省会城市数量可观；特色城市、新型城市也集中了相当数量的ATM。根据2006年中国银联对我国100个城市ATM保有量的统计，我国拥有千台以上ATM 的城市主要是：上海、北京、广州、深圳、重庆、杭州、苏州、成都、南京等经济相对发达的城市。这些城市ATM保有量的总和占全国ATM总数的27.67%，而其他城市中ATM保有量在200台以下的城市占比接近一半。

三是从行际分布上看，我国ATM多来自于实力雄厚的大银行，一般由商业银行自行投资布放。截至2006年底，拥有7000台以上ATM的商业银行有工行、农行、中行、建行、邮储、交行6 家，这几大商业银行和储蓄机构网点多，客户群大，资金雄厚，合计拥有ATM约 8.5 万台，占我国ATM保有量的76% 左右。

其次，从微观层面入手，主要呈现以下两方面特点。

一是从地域分布上看，中心区较多，郊区较少；新城区较多，老城区较少；商务区较多，居民区较少。以2008年中国银行北京分行为例，在辖内20个区县中城八区共有取款机274台，占取款机数的78.51%；存取款一体机79台，占存取款一体机数的87.78%；存款机14台，占存款机数的87.50%。在新区中，仅朝阳、海淀两区共有取款机173台，占取款机数的49.57%；存取款一体机50台，占存取款一体机数的55.56%；存款机8台，占存款机数的50.00%。在商务区中，朝阳、西城两区共有取款机136台，占取款机数的38.97%；存取款一体机46台，占存取款一体机数的51.11%；存款机7台，占存款机数的43.75%。

二是中国ATM的布设选址与ATM的分类紧密相关。从位置设置上看，ATM可分为在行式（On-Premise）与离行式（Off-premise）两类，又以在行式居多。其中，在行式指设在银行网点内的ATM；离行式指设在银行网点外的ATM，主要包括酒店、商场、饭店、超市、机场、车站、码头、学校、企业、写字楼、电影院、居民区、娱乐中心、24小时便利店等。由于其所处位置不同，给管理的有效性和时效性提出了不同要求，因此往往对二者采取不同的管理模式。以中国银行北京分行为例，2008年共有各类ATM455台。其中，在行式335台，占73.63 %；离行式120台，占26.37%。因此，该行ATM的布设绝大多数并非经过科学规划后决定，而是参照安全、便利等因素，采取就近原则。

二、中国ATM布设选址的问题

中国城市布设ATM距今已有20多年的历史，选址技术趋于全面、科学和成熟。而农村地区布设ATM则相对较短，布设最长的地区仅有3-4年的时间。结合相关地区的布设和使用情况，我们发现中国ATM的布设选址主要存在以下问题。

一是ATM布设地点不够合理。许多ATM采取在网点周围就近布设，并没有科学分析人流集中区域，更没有考虑该区域客户的年龄结构、文化程度、作息时间等重要因素。以浙江苍南农村合作银行为例，一部分ATM机的布放位置难以进入过往车辆和行人的视野；有些ATM机所处位置尚可，但却被街道的绿化树木遮挡，成为往来客户眼中的盲点。

二是有的ATM虽处闹市，但周边环境比较复杂，存在脏、乱、差的现象，不利于客户人身、财产和信息安全。例如，一些金融机构布设的ATM周边成为私家车、三轮车的免费停车场，这不仅不利于维护金融机构的良好形象，也不利于客户存取资金的安全。更有甚者，每到夜间。ATM布设点还成为大排挡的设摊点，甚至部分排挡刚好挡住ATM机，使之无法及时进入客户的视野，给来往客户取款带来相当不便。

三是一些ATM使用者特别是农民客户不大了解ATM的使用，疏于对个人隐私信息的防范，安全意识淡薄。主要表现为输入密码不遮挡，甚至有他人近距离围观；对ATM操作不熟悉，轻信不认识的人和电话等提示和帮助，而非第一时间求助银行。福建就曾出现农村小伙不懂得使用ATM机而求助一旁的网友，而网友帮忙取钱后也很担心后怕的新闻。

四是农村地区布设ATM存在一定安全隐患。ATM也属于银行网点，而银行服务网点增设需要消防、公安、银监局等的逐层审批，尤其是“离行式”自动存取款机，管理成本和风险更大，安装一台ATM机的费用高达十几万元。由于乡镇的地理位置相对偏僻，给银行的日常管理和设备的维护、维修带来很大难度，增加了运营成本。个别乡镇网点电压不稳、空气温湿度和灰尘条件不符合要求，设备的使用环境难以达标。在日常使用中，还要防止不法分子的破坏。一些不法分子利用持卡人操作不熟练、防范意识不足、ATM无人值守等特征，通过各种手段盗取银行卡资金。2006年，山东省临沂市罗庄农联社营业部ATM连吞多张磁卡，引起营业员的注意，经查看发现ATM的“退卡键”和“取消键”被人用胶粘住，墙上还贴了个纸条，上写：“如有卡取不出，请拨打联系电话××××××”，营业员当即撕下纸条，并向当地公安机关报案（孙文雷，2006）。邮政储蓄银行登封市支行曾在告成镇某生活区设置了一个“离行式”的自动取款机，给居民们带来极大的便利。但2008年7月，这台自动取款机被不法分子破坏。虽然ATM里的资金能保障安全，但遭到破坏的机器修复却需要花费大量资金和时间。

三、中国ATM布设选址的对策

目前，在选址技术、物流规划、环境设计等领域，不少行业已经非常成熟。比如，零售业、快餐业等。国际巨头沃尔玛（Wal-mart）、家乐福（Carrefour）、麦当劳（McDonald）、肯德基（KFC）等在选址上有着丰富的经验。目前，许多银行ATM的布放并不合理。在ATM布设的位置选择上，可以结合管理学与营销学原理，参考超市选址、餐饮选址的策略，与连锁超市、连锁餐饮、大型购物中心等人流密集型、消费密集型实体强强联合，逐步完成科学的规划。同时，根据地域特点，合理选择和布设相应机型，做到物尽其用，满足该地区客户的需求。值得一提的是，在金融界网站2008年4月至12月的“ATM服务调查”中，高达90.61%的调查者认为ATM应该布设在居民区内。参照国际优秀的选址技术，集合中国ATM布局选址的实际，我们认为中国ATM布局选址在以下几个环节亟待提高。

首先，需要对ATM的布设进行科学统筹规划，使ATM的网络布局与该行其它营业网点形成优势互补。一是需要中小金融机构借鉴大银行、连锁商店在城市布放和布局的经验，科学统筹、合理测算，选择商业闹市区、商务办公区、大型商场超市、娱乐场所、批发市场和人流量大、密度高的车站、医院等地点。同时，要总结制定ATM布放工作操作指引和流程指导手册，合理引导各网点在所辖区域内的布放工作。例如，引入商圈、聚客店等选址技术，综合考虑消费状况、业务需求、年龄结构、人流密度等因素。二是在市、县、大型城镇城区形成纵横交错、疏密有度、覆盖全面的ATM网络，同时对经济相对发达、金融需求旺盛、人流物流量大的乡、镇增设ATM，填补乡、镇ATM“真空”，切实解决在乡、镇地区金融业务地方难找、业务难办的现实难题。三是在一些ATM机所处的路段附近设置醒目的告示牌，在一些密集路段布设ATM分布地图，或在公交枢纽、城镇地图、政府网站上加注ATM分布标识来加大宣传力度，如浙江宁波鄞州农村合作银行、浙江台州温岭农村合作银行、浙江台州路桥农村合作银行在网上发布《ATM机分布表》，广州市东沙农村信用合作社在网上发布ATM取款机地址和地图等来加强宣传。

其次，针对某些ATM周边环境比较复杂，存在脏、乱、差的现象，金融机构可联合当地公安、工商、税务、城管、消防等部门，对这些问题予以联合整治，保障客户的人身、财产和信息安全。各金融机构要做好ATM的安全防范工作，加大科技设备投入，从人防、物防、技防等多方面综合考虑。二是要加强对持卡人密码的保护，积极探索适合农村特色的卡交易安全保护方式。如与中国移动、联通等公司进行联合开发，将手机“验证码”的功能应用到 ATM 机交易中。当用户持卡在自助机具上交易时，必须输入设定手机上的“验证码”才可能成功交易，从而提高交易的安全性，减少犯罪机率，降低用户因密码被盗带来的损失。三是要尝试突破ATM传统的取现、转账、查询、密码修改等功能服务，加快研发，拓展ATM自助服务功能，如开办票务订制、费用划缴、基金、保险等业务，为有需要的客户提供全方位、多元化、多功能的服务。

再次，需要合理计算ATM的成本收益。据测算，银行的ATM盈亏平衡点为每台日均180笔，如不能达到这个标准则出现亏本（张立冬，2007）。虽然目前农村客户的用卡意识有所提高，但ATM的闲置率仍然偏高，短期内不能给银行带来经济效益。因此，如何既照顾到一些偏远的农村地区、满足农民客户的需要，又能兼顾整体布局的合理性，在一定时期内实现ATM布放的盈亏平衡值得各金融机构深入思考和分析。

复次，需要规范操作，确保ATM运营效率，提高ATM安全性能。目前，一些银行对ATM的操作还不规范，行际、省际、人际间存在不小差异。因此，要强化ATM加装钞、故障排除、紧急事故处理等传统和突发事件的规范化操作，形成一套合理的流程并逐步完善。对于新发现、新产生的问题要按时总结，及时纳入流程范畴，适时向全行推广。从而不断提高ATM的运营效率，较少客户对此的投诉，提高客户满意度。同时，目前相当数量的ATM安全设施尚不完善。根据现场模拟测定，可采取以下措施。一是在ATM前0.5m处竖立一块高度在1.8m以上挡板，可增强客户操作时的安全感，还可均匀ATM前的光线，使界面不受太阳光或夜间外界灯光直射的影响。同时，经过ATM前的非使用者由于挡板隔开不会触发录像，提高录像的清晰度，减少录像误差。二是在ATM两侧安装30cm左右的拱形挡板，保护客户信息安全，同时经过ATM前的非使用者由于挡板隔开不会触发录像，减少误录。三是由于目前采用的机内红外探测器和机外幕帘式红外探测器隐蔽性不理想，建议采用微波多普勒探头。

篇5：离行式自助银行请示

管理办法（试行）

第一章 总则

第一条 为规范呼图壁县农村信用合作联社（以下简称县联社）离行式自动柜员机（以下简称离行式ATM）业务和设备的管理，提高离行式ATM使用效率，依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关制度、《新疆维吾尔自治区农村信用合作社自动柜员机管理办法》，结合《呼图壁县农村信用合作联社自动柜员机管理办法》，制定本办法。

第二条 离行式ATM采取集中管理模式，由县联社信用卡科技管理部统一进行管理。

第三条 本办法适用于呼图壁县农村信用合作联社辖内所有离行式ATM。

第二章 部门职责管理

第四条 县联社信用卡科技管理部为ATM业务的主管部门，其主要职责：

（一）贯彻执行自治区联社制定的与ATM有关的各项规章制度；

（二）负责ATM设立的可行性论证、申请、报批等工作；

（三）根据业务需要选定ATM机型,调试、维修并保证设备正常运行，负责业务培训、管理及宣传推广；

（四）负责组织ATM操作及日常维护等技术培训；

（五）负责ATM业务统计和效益考核；

（六）负责ATM业务监控及制定离行式ATM加钞计划；

（七）负责ATM业务的监督检查，建立本单位ATM档案；

（八）负责对ATM有关会计管理、技术管理、安全保卫等相关部门专业管理工作进行检查监督；

（九）负责ATM突发事件的紧急处臵；

（十）负责对离行式ATM工作钥匙进行管理；

（十一）配备至少两名专职加钞员，负责离行式ATM清机加钞、更换设备流水纸、凭条纸、取回吞没卡等工作。

（十二）负责ATM业务管理相关的其他工作。

（十三）负责设备的订购；

（十四）负责ATM的IP地址分配及通讯网络的管理和维护；

（十五）负责规范ATM传票、报表、档案的装订保管工作，并定期进行检查；

（十六）负责ATM凭证及耗材的统一订购、领用管理。（十七）负责设备的安装。第五条 县联社会计部主要职责：

（一）负责组织、管理ATM业务的会计核算和资金清算；

（二）负责对ATM现金出入库及会计核算操作进行定期检查；

第六条 县联社监察保卫部工作职责：

（一）负责制定ATM安全防范措施，并检查监督落实情况；

（二）负责签署ATM安全保卫和现金押运协议及离行式ATM联防协议;

（三）负责ATM的监控、报警、消防等安全防范系统的选型、设计及施工的监督；

（四）负责督导ATM管理单位，加强对ATM及钞款的日常安全管理工作，消除安全隐患和管理漏洞；

（五）负责向当地公安机关办理ATM有关手续。

（六）负责ATM安全管理相关的其他工作。第七条 县联社办公室工作职责：

（一）负责签署ATM营业用房租赁协议；

（二）负责新建ATM营业用房的装修设计与施工； 第八条 县联社离行式ATM管理网点作为业务核算机构，其主要职责：

（一）设立专柜负责所辖离行式ATM现金出入库管理及会计核算。

（二）负责吞没卡的领取及长短款错账处理工作。

（三）负责离行式ATM的流水纸卷及相关报表的归档保管工作。

第三章 离行式ATM选址

第九条 离行式ATM按照效益优先、重点区域优先发展的原则进行选址。重点选择商业繁华地段、客流量大的交通枢纽、高等院校、高收入居民住宅区以及其他社会效益、经济效益好的区域。

第十条 离行式ATM选址应从以下几个方面重点考察：

（一）营业用房自身的有关情况；

（二）周边位臵（200米以内）的其他物体的有关情况；

（三）交通、通讯、电力、消防、治安等保障条件的情况；

（四）对周边商户、持卡人的宣传效应以及服务便利情况；

（五）与其他银行网点及自助设备的竞争情况。第十一条 离行式ATM申报审批

（一）离行式ATM选址确定后，联社信用卡科技管理部向联社提出设立申请书面报告。

（二）设立申请书面报告应包括以下材料：（1）《新疆农村信用社自助设备入网申请表》（2）自助设备选址效益分析报告；（3）自助设备选点周边位臵图；（4）自助设备在建筑物内平面图；

第十二条 离行式ATM选址，经县联社领导审批后，方可进行筹建装修工作。

第十三条 县联社办公室必须与拟建离行式ATM用房的所有方洽谈房屋承租意向，经法律事务部门审核签订正式房屋承租合同。县联社监察保卫部与房屋所有方签订离行式ATM联防协议。

第十四条 离行式ATM房屋承租合同期限原则上应在三年以上，特殊情况可根据实际情况和业务发展洽谈房屋承租期限。联防协议的期限可以与合同期限一致，也可以根据实际情况签订，期限必须写入协议。

第十五条 离行式ATM装修时必须按照自治区联社统一确定的VI形象识别、功能布局指导意见进行，及时组织通信线路的申报开通及辅助设备的安装调试，检查电源及通讯网络接口的布设是否合理、地线是否符合标准，录像、监控、安防、消防设备的安装和报批工作。

第四章 离行式ATM验收、开通、撤销

第十六条 离行式ATM验收的主要内容及要求：

（一）业务功能的验收。对自助设备的业务功能进行全面测试，测试通过后方可对外营业；

（二）离行式ATM标识及营业环境验收。检查离行式ATM装修标识是否符合要求，营业环境是否整洁、舒适、醒目；

（三）安全监控系统验收：检查、测试各项安全监控系统的质量，要求准确、清晰、灵敏、可靠；

（四）设备安装位臵的验收：检查设备安装位臵是否合理，方便客户、方便设备日常维护和故障处理、方便钞箱拉出和放入；

（五）配套管理的验收：检查管理人员的配备、职责和服务要求是否明确、到位。

第十七条 县联社信用卡科技管理部向自治区联社上报开业申请，得到自治区联社批复后，按银监部门的要求履行离行式ATM开业的有关手续。

第十八条 对于设立一年内，单台离行式ATM日均交易笔数未达到40笔的自助设备应撤销，并尽快选择新址重新布放。

第五章 运行管理

第十九条 离行式ATM的钥匙和密码严格实行“双套制”、“分管制”。钥匙与密码分管，工作用钥匙、密码与备用钥匙、密码分管。钥匙和密码坚持纵向交接，不得交叉使用。自助设备工作用钥匙、密码、备用钥匙及备用密码的保管、交接、封存都必须严格登记。

第二十条 离行式ATM的清机、加钞管理：

（一）离行式ATM的清机、加钞，必须实行双人操作，并在监控下进行。未按操作流程操作、未在监控下操作，以及有意遮挡操作等视为违规；

（二）离行式ATM每周至少清机一次，若出现取款钞箱

余额不足、设备故障、长短款投诉等情况，应及时进行清机；

（三）离行式ATM设备一律采用更换备用钞箱的方式完成加钞操作。

第二十一条 离行式ATM的现金及会计核算管理：

（一）离行式ATM的现金出入库管理及会计核算，由联社离行式ATM管理网点专人负责；

（二）县联社信用卡科技管理部应配备至少两名专职加钞员，自助设备清机加钞时必须双人一组，一人负责从钥匙保管员处领用ATM保险柜工作用钥匙（以下简称“A岗人员”，下同），一人负责掌握ATM保险柜密码（以下简称“B岗人员”，下同）。B岗人员应相对固定，个人业务部监督各组A岗人员进行轮换的情况，以防范风险。A、B岗人员不得交叉轮换。现金的领用、上缴、保管等须按现金出纳制度规定执行。

（三）自助设备钞箱中的现金数量，须按业务量大小合理确定。在满足自助设备正常运行的条件下，须设立合理的库存现金限额。

（四）离行式ATM发生错账，应由联社离行式ATM管理网点逐笔登记、查询核实后按照相关错账处理流程进行处理；

（五）离行式ATM发生吞没卡，由联社离行式ATM管理网点进行处理。对超过保留时限的吞没卡，须及时做剪角处理，并视同待销毁重要凭证管理。

（六）离行式ATM的流水纸卷，视同档案管理，由联社离行式ATM管理网点登记保管，保管期限为1年，期满后按照会计档案管理相关规定进行销毁。

第六章 维护管理

第二十二条 离行式ATM维护保养工作，由联社信用卡科技管理部负责。

第二十三条 大堂式离行自助设备机芯故障或其他维护需打开保险柜时，应先进行清机，将现金清空后，再进行维修、维护工作。

第二十四条 联社信用卡科技管理部应结合联防协议相关内容，安排专人，对离行式ATM进行定期巡查检查工作。第七章 安全管理

第二十五条 离行式ATM安全设施、现金押运等安全管理，须严格执行安全保卫工作相关规定。

第二十六条 离行式ATM必须安装全方位的监控报警系统，实施24小时的全景实时监控，并可进行远程监控。同时必须安装防抢劫、防盗窃、防破坏的安全防范设施和报警系统，配备火灾自动报警装臵和灭火器。第八章 附则

第二十七条 本办法由呼图壁县农村信用合作联社制定，解释、修改。