国际贸易结算单据遗失引起的思考

2023-02-17

1 事件概述

某银行曾为甲国际公司开立一份受益人为乙公司的全免保证金的不可撤销信用证, 有效期自10月10日至10月31日。在信用证有效期限以内, 开证行在未收到甲公司缴纳的保证金的情况下, 收到甲公司提出的办理提货担保的申请, 并且出具了相关有效的提货担保书。然而, 由于快递公司将单据误送另一家与开证行同一地址的物业公司, 并且在开证行不知晓的情况下, 其单据被物业公司的人员又不慎遗失, 因此, 在信用证到期一个月之后, 开证行收到议付行催促按时付款的报文时仍没有得到相关单据, 在开证行国际部的多番联系之下才得知事件的前因后果。

这一快递公司的失误导致开证行需要承担再次付款的风险, 即便甲公司在得知这一事件的发生后备齐了信用证相关款项单据, 但开证行并不接受甲公司要求立即对外付款的请求。开证行在将申请人账户资金冻结的情况下提出, 只有提货担保书在被申请人退回的情况下才能对外付款。但由于双方公司谈判失败, 船公司并不认可申请人提供的保证, 不同意将提货担保书归还。

为此, 受益人乙公司在议付行的要求下, 将单据进行了全面的完善, 但是不包含提单的原件, 只有提单的复印件。即便议付行多次催促开证行及时付清款项, 但是开证行在控制并冻结了申请人账户资金的情况下, 以提单不是原件为理由, 仍旧拒绝了对外付款的要求。直到12月21日, 船公司收到了议付行给甲公司的担保文件, 申请人才收到了船公司退回的提货担保书, 由此议付行才收到了开证行付出的相关款项。

2 事件分析

国际结算中面临的相关风险, 对国家的相关利益有着极大的影响。我国目前经济发展水平有限, 在国际贸易往来之间, 仍采用相对古老的信用证进行贸易清算的传统方法, 因此风险隐患大大增加, 国家以及当事人的利益都受到了不同程度的威胁与损失。

在这一相关案例之中, 开证行有义务在收到正点单据后对外付款, 符合相关规定。如约完成自身规定的相关人员, 如议付行、受益人乙公司, 不需要承担相关的任何责任。

尽管保单单据在被寄往第三方的途中丢失, 但是根据国际商会出版物的相关规定:“任何单据、信函在邮递传送的过程中发生的失误, 银行不需要承担任何责任。”因此, 按照开证行的指示寄单的指定银行不需要承担相关风险, 保兑行则需要承担未收到保单的费用的风险。

在开证行的授权下, 保兑行履行了自身的某种义务, 在这种情况下, 风险由保兑行承担转为需要由开证行承担;并且, 开证行没有在申请人的要求以外行事, 因此, 风险承担人由开证行变为申请人。

在这一案例之中, 由于关于单据遗失的相关规定没有得到议付行的有效利用, 迫使议付行替申请人履行了相关义务, 因此风险由申请人转到了议付行身上。

3 问题分析

3.1 运输风险问题

此案件发生的主要原因是由于在寄往第三方的途中快递公司将单据遗失的失误, 因而导致经济风险的产生。尽管相关法律对快递物品遗失有相关的赔偿规定, 但这一运输费的赔偿相对于这一案件的经济纠纷并不能产生有力的解决作用, 我们目前能做的就是在已有的技术水平之下, 尽量避免相关失误的产生, 将失误率降到最低, 具体如下:

(1) 贵重物品要求必须面签, 降低邮递错误的可能性。

(2) 将电子定位系统运用在邮寄物品上, 便于对邮寄物品的方向追踪。

(3) 明确相关责任, 签订责任明确合同。

3.2 提货担保问题

银行与收货人共同书写的书面担保交由运输公司, 在海运货单未到的情况下, 承担船公司的损失, 要求先提货, 后补交相关凭证以及提单, 称之为担保提货。

在这一问题中, 需注意的有以下几点:

(1) 信用证全额保证金需要全部被进口商提供, 否则银行在申请人破产的情况下将承担大部分的风险。

(2) 在申请开立提货担保时, “拒付不符单据的权利将被放弃”这一条声明需要进口商严谨地声明。

(3) 相同责任的反担保需要进口商对开证行在开立提货的担保申请中提供。

3.3 提单正本或提单副本的问题

物权单据的作用只有正本提货单才具有, 副本则没有物权单据的作用, 这一点在海洋运输物品的贸易结算中显得尤为重要。在此事件中, 开证行一再拒付的主要原因便是甲公司并没有货物提单的正件, 只拥有货物提单的复印件, 因此带来了可避免的相关风险。

3.4 保证金的开证问题

在此次案例之中, 对信用优良的相关企业, 开证行采取保证金全面的优惠政策。尽管这一举措对业务量的提升有着很大的益处, 但是也诱发了后期一系列的问题, 容易导致开证行在申请人不能付清款项后带来的巨大损失。

4 结语

综上所述, 中国正式成为世界第二大经济体, 国际实力逐渐增长, 与此同时, 国际贸易也不可避免愈加频繁起来。但是由于经济、文化、政治等各方面的差异, 易引发一些难以避免的相关纠纷与矛盾。分析相关的国际案例法律法规, 对今后的国际经济来往, 文化交流有着至关重要的作用。同时, 在这个过程中, 不可以忽视对国际法律法规的认知与学习, 才能使我们更好地运用法律的武器维护自己的合法权益。

摘要：自中国加入WTO以来, 经济实力日益增长, 但对国内经济组织的竞争力要求也日益提高, 加大国家的监管力度, 增强风险意识的目标则更加明确。国际贸易不但影响着国际关系的发展走向, 同时也与国家的政治、经济发展有着不可分割的紧密联系, 亦与银行的未来发展及其走向有着密切的关联。因而, 对国际贸易结算单据遗失案例的研究与分析, 不仅对我国在国际上的各方面发展有着不可忽略的影响力, 也与国内的各行各业息息相关。本文通过对真实发生的经济纠纷案例进行深度分析与思考, 从而促进今后相关案例的解决。

关键词：国际贸易,资金清算,风险,担保,失误