保险合规考试题库讲解

第一篇：保险合规考试题库讲解

【精品】财产保险公司合规100通关考试题库

外部法规

一、《中华人民共和国保险法(2009修订)》(18题)

(一)单选题

1.人身保险的投保人在()时应对被保险人具有保险利益，财产保险的投保人在(D) 时应对保险标的具有保险利益。

A、保险合同订立;保险合同订立 B、保险事故发生;保险事故发生

C、保险事故发生;保险合同订立 D、保险合同订立;保险事故发生

2.投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。但自合同成立之日起超过(B)的，保险人不得解除合同。

A、三十日 B、二年 C、六个月 D、五年

3.对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款(A)。

A、不产生效力 B、依然有效 C、失效 D、视情况而定

4.保险人依法对理赔申请作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起(B)向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

A、三十日内 B、三日内 C、十日内 D、十五日内

5.保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起(B)，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付。

A、三日内 B、六十日内 C、十日内 D、三十日内

6.保险人对(C)的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。 A、人身保险 B、财产保险 C、人寿保险 D、社会保险

7.财产保险合同保险标的转让的(B)。

A、保险合同中止 B、保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务 C、保险合同终止 D、保险合同失效

8.根据新《保险法》规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加，被保险人未按合同约定履行及时通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人(A)。

A、不承担赔偿保险金的责任 B、应承担部分赔偿责任 C、应承担全部赔偿责任 D、视情况而定

9.在财产保险中，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以()为赔偿计算标准;投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以 (B)为赔偿计算标准。

A、约定的保险价值;约定的保险价值 B、约定的保险价值;事故发生时的实际价值 C、事故发生时的实际价值;约定的保险价值 D、 事故发生时的实际价值;事故发生时的实际价值 10.关于保险格式合同的描述，下列描述不正确的是(C)。

A、采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效

B、采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款无效

C、采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，人民法院或者仲裁机构应当直接作出有利于被保险人和受益人的解释

D、订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容

11. 在由第三人造成保险事故的财产保险中，被保险人已向保险人提出索赔的请求，在保险人进行赔偿之前，如果被保险人表示放弃对第三人的请求赔偿的权利，产生以下何种结果(B)。

A、该放弃行为无效 B、保险人不再进行赔偿

C、保险人先代位求偿，如不能实现代位求偿权，保险人免责 D、保险人可以扣减一部分赔偿金额

12. 保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿权利的，该行为(C)。

A、效力待定 B、有效 C、无效 D、可撤销

13. 某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为企业的厂房及设备，保险费2万元。投保后的第二年，该企业谎称其厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依照法律规定，保险公司有权解除保险合同，其对保险费2万元的正确处理办法是(A)。

A、不退还2万元保险费 B、应退还2万元保险费

C、只退还2万元保险费的现金价值 D、应退还2万元保险费及其利息

(二)多选题

1.保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有(ABCD)行为。 A、委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动

B、给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益

C、对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况

D、利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益

2.保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有(ABCD)行为。

A、泄露在业务中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密 B、串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金

C、利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同

D、伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料 3.根据《保险法》的规定，下列(BD)保险合同，在保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。

A.房屋保险合同

B.货物运输保险合同 C.车辆保险合同

D.运输工具航程保险合同

4.张某购置了一辆帕萨特汽车，向保险公司投保当年的车辆损失险，保险金额为20万元。其子小张因经常乘坐他人及张某的车，知道一点驾驶常识。后张某因病住院，小张偷拿了其父的车钥匙驾车外出游玩，不慎翻车。小张受了伤，轿车完全报废。下列关于张某轿车毁损赔偿问题的表述正确的是(AD)。

A、张某有权请求保险公司予以赔偿

B、张某无权请求保险公司赔偿

C、保险公司如果赔偿，可以对小张行使代位请求赔偿的权利

D、保险公司如果赔偿，不可以对小张行使代位请求赔偿的权利

5.张某为其62岁的母亲投保了意外伤害保险。3年后，张某的母亲因车祸死亡，该保险公司应向谁支付保险金，以下正确的是(ABD)。

A、如果张某母亲指定自己为受益人的，保险公司应当向其法定继承人支付保险金 B、如果第三人为受益人的，该保险公司应当向该受益人支付保险金

C、如果指定张某为受益人， 则由张某和张母的其他法定继承人共同获得保险金 D、如未指定受益人的，保险公司应当向张某母亲的法定继承人支付保险金

二、保险公司管理规定(保监令2009年第1号)(5题)

(一)单选题

1.保险公司设立分支机构，应当自收到筹建通知之日起(C)个月内完成分支机构的筹建工作。

A、3个 B、5个 C、6个 D、9个

(二)多选题

1.下列保险业务可以跨省、自治区、直辖市经营的为(ABC) A、共保 B、大型商业保险 C、统括保单 D、个人交强险业务

2.保险公司分支机构包括以下几种(ABC) A、分公司 B、中心支公司 C、营业部 D、直销业务部

(三)判断题

1.保险公司分支机构高级管理人员或者主要负责人应当是与保险公司订立劳动合同的正式员工。(√)

2.保险公司分支机构收到筹建通知后，在筹建期间可以从事保险经营活动。(×)

三、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》(10题)

(一)单选题

1.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》开始实施的日期是(C) A、2009年9月1日 B、2008年8月31日 C、2008年10月1日 D、2008年9月31日

(二)多选题

1.以下属于《保险公司中介业务违法行为处罚办法》要求的是(ABC) A、制定合法、科学、有效的中介业务管理制度 B、建立中介业务违法行为责任追究机制 C、建立代理业务定期核查制度 D、建立代理人登记管理制度

2.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定保险公司发现保险代理人存在下列哪些行为的，应当自发现之日起10个工作日内向中国保监会报告： (ABD)

A、严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益; B、利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动; C、不遵循保险代理合同的行为

D、中国保监会规定的其他需要报告的行为。

3.违反《保险公司中介业务违法行为处罚办法》，可对直接负责的主管人员和其他直接责任人员进行的处罚是(ACD)

A、可给予警告，处1万元以下罚款 B、给予警告，并处1至5万元罚款 C、给予警告，并处1至10万元罚款

D、情节严重的，撤销任职资格或者从业资格，禁止一定期限直至终身进入保险业 4.保险公司及其工作人员在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定的行政处罚是(ABCD)

A、责令改正，处5至30万元罚款

B、情节严重的，限制保险公司业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证

C、对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，给予警告，并处1至10万元罚款 D、情节严重的，撤销有关责任人员任职资格或者从业资格，禁止一定期限直至终身进入保险业

5.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定，对以下哪些行为由保监会责令改正，处5至30万元罚款，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由保监会给予警告，并处1至10万元罚款;情节严重的，限制保险公司业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证，撤销有关责任人员任职资格或者从业资格，禁止一定期限直至终身进入保险业。(ABCD)

A、唆使、诱导保险代理人、保险经纪人、保险公估机构欺骗投保人、被保险人或者受益人。

B、利用保险代理人、保险经纪人或者保险公估机构，通过虚挂应收保险费、虚开税务发票、虚假批改或者注销保单、编造退保等方式套取费用。

C、利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取不正当利益。

D、通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。

6.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定，对以下哪些行为由中国保监会责令改正，处5至30万元罚款，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由中国保监会给予警告，并处1至10万元罚款;情节严重的，限制保险公司业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证，撤销任职资格或者从业资格，禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。(ABC)

A、串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费

B、串通保险代理人、保险经纪人、保险公估机构，虚构保险合同、故意编造或夸大保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益

C、委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动

D、未及时要求保险代理人纠正保险违法行为，保险代理人拒不纠正的，未终止其代理权

7.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定的最重的处罚是针对以下哪些行为：

(AB)

A、编造虚假中介业务、虚构个人保险代理人资料、虚假列支中介业务费用 B、编制或者提供虚假的中介业务报告、报表、文件、资料 C、串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费

D、通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益

(三)判断题

1.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》保险公司应当逐单记载通过保险代理人、保险经纪人签订的保单的保险费和佣金数额。 (√)

2.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定保险公司有权要求保险代理人纠正保险违法行为，保险代理人拒不纠正的，保险公司应当终止其代理权。 (√)

四、《关于防范车险理赔环节风险的通知》(3题)

(一)单选题

1.根据保监会“关于防范车险理赔环节风险的通知”规定，自2009年11月1日起，各公司在车险赔款支付后(A)工作日内要对客户进行理赔服务回访。

A、15个 B、10个 C、5个 D、20个

2.根据保监会要求，一般情况下，对于机动车辆保险被保险人为单位的，理赔时，对1000元以上的赔款要通过非现金方式支付，且支付到与(C)名称一致的银行账户。

A、受益人 B、单位车辆司机 C、被保险人 D、保险中介

(二)判断题

1.原则上保险公司可以将车险核损、核赔权授予修理单位等非本公司系统内的机构或人员。(×)

五、《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》(70号文)(15题)

(一)单选题

1.以下关于70号文规定的处罚措施，不正确的是：(D)

A、对私设小金库，涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。尚不构成犯罪的，依法按照提供虚假报告、报表等行为予以处罚。

B、对采取各种手段虚列经营管理费用数额较大的，要给予停止接受新业务至少6个月、责令撤换负有直接责任的高管人员并依法罚款的行政处罚，情节严重的吊销经营保险业务许可证。

C、对不执行报批报备的条款费率进行恶性价格竞争的，要责令撤换负有直接责任的高管人员，并追究上一级乃至总公司的管控责任。

D、对车险业务违规的，坚决依法从严从重处罚。

2.70号文规定以(B)后发生的违法违规问题，一律依法依规严肃查处。对此期间以前的问题要督促公司自查自纠。对有举报的，只要在行政处罚追溯时限内，一律按规查处。

A、2008年8月1日 B、2008年8月31日 C、2008年9月1日 D、2008年9月31日

(二)多选题

1.业务财务基础数据真实可信具体要求是：(ABCD) A、保费收入据实全额入账 B、赔案和赔款真实

C、公司经营各项成本费用据实列支 D、各项责任准备金依法依规计提

2.规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整，禁止：(ABD) A、编造事故进行虚假理赔

B、扩大保险事故损失范围虚增赔款金额 C、将赔案相关的费用纳进赔案列支 D、与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款

3.按照70号文“费用据实列支”要求，以下正确的是：(AD) A、如实报销差旅费

B、在预算内报销招待费，以补充手续费 C、为合作伙伴支付会议费 D、全额据实列支手续费

4.70号文指出规范财产保险市场秩序要抓好以下重点：(ABCD)

A、确保公司经营的业务财务基础数据真实可信 B、严格执行向保险监管部门报批或备案的条款费率 C、解决理赔难问题

D、确保公司主要内控制度的执行落实

5.70号文指出当前规范财产保险市场秩序，要健全完善并严格落实核心内控制度，包括：(ABCD)

A、保费资金管理、核保核赔管理制度 B、有价单证管理、印章管理制度 C、成本管理制度

D、分支机构高管人员管理制度

6.对采取各种手段造成保费收入严重不真实的，70号文规定的处罚措施是： (ABCD) A、依法罚款

B、责令撤换负有直接责任的高管人员 C、情节严重的吊销经营保险业务许可证 D、停止接受新业务至少6个月

7.对制造假赔案或故意扩大赔款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。尚不构成犯罪的，70号文规定的处罚措施是：(ABCD)

A、依法罚款

B、责令撤换负有直接责任的高管人员 C、情节严重的吊销经营保险业务许可证 D、停止接受新业务至少6个月

8.70号文规定建立保险机构和从业人员不良记录信息共享机制，建立全国产险业哪些人员不良记录档案库：(ABC)

A、高管人员 B、法律责任人 C、精算责任人 D、审计责任人

(三)判断题

1.70号文严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、系统外出单、账外账等违法违规行为，但特殊情况下允许从保费中扣除手续费后入账。(×)

2.70号文规定要确保各项责任准备金依法依规计提，应根据公司经营情况选取发展因子和最终赔付率假设等方法计提准备金。(×)

3.公司可以根据客户需要，在监管批复条款的基础上，以承保协议或特别约定的形式增加保险责任;(×)

4.根据70号文，监管机关将及时登载违法违规受处罚的机构和人员信息，严禁存在不良记录的人员异地任职。(√)

5. 70号文规定，保监会除交强险手续费不得突破4%以外，其他商业险手续费标准由各公司掌握，但要据实列支，依法纳税。(√)

六、关于加强保险公司中介业务管理的通知(保监发〔2010〕107号)(4题)

(一)单选题

1.保险公司省级分公司应当在每季度结束后(C)日内向当地保监局报送中介业务统计报表，总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。

A、 3 B、5 C、10 D、15

(二)判断题

1. 保险公司的业务、财务电子化信息系统，应当包括中介业务管理系统，对通过保险中介机构销售的每张保单的保单号、投保人名称、保险标的、保险费、佣金计算标准及金额、中介机构的名称等实时记录，作为佣金支付的依据。(√)

2.保险公司总公司或者其省级分公司应当使用唯一的支出账户、以转账方式直接向保险中介机构以及签订委托代理协议的个人支付佣金，且不得以现金方式支付。保险公司省级以下分支机构不得支付佣金。(√)

3. 保险公司及其分支机构对于向客户直接销售的业务不得提取佣金，不得向无保险中介资格的机构支付佣金，不得向未与其签订委托代理协议的保险代理机构和个人支付佣金。(√)

七、财产保险公司保险条款和保险费率管理办法(10题)

(一)单选题

1. 保险公司省级分公司， 在中国保监会规定的范围内调整其总公司报经审批的保险费率，应当报经其总公司同意，并在获得总公司正式批复后( D )个工作日内报告所在地派出机构。

A、 3 B、5 C、7 D、10

2. 保险公司未按照规定申请批准保险条款、保险费率的，由中国保监会责令改正，处( )元以上( D )元以下的罚款;情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

A、5万 10万 B、10万 30万 C、5万 20万 D、5万 30万

3. 保险公司未按照规定报送或者保管与保险条款、保险费率相关的报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的。中国保监会责令限期改正;逾期不改正的，处( )元以上( C )元以下的罚款。

A、1万 5万 B、5万 10万 C、1万 10万 D、5万 30万

4. 在《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》中对组合式及共保保险条款和保险费率的管理的规定有：(A)

A、 在共保业务中，其他保险公司可直接使用首席承保人经中国保监会审批或者备案的保险条款和保险费率，无需另行申报。

B、 保险机构不可以对已经审批或者备案的保险条款和保险费率进行组合式经营使用。

C、在共保业务中，其他保险公司可直接使用首席承保人经中国保监会审批或者备案的保险条款和保险费率，仍需另行申报。

D、 保险公司报送组合式保险条款和保险费率审批或者备案的，除应当提交本办法规定的材料外，不需提交组合式保险条款和保险费率的名称及其保险单式样。

(二)多选题

1.下列对《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》理解正确的是：(CD) A、本办法所称保险机构，是指财产保险公司分公司及中心支公司。

B、 中国保监会派出机构(以下简称派出机构)在中国保监会任何范围内都可行使职权。

C、保险公司省级分公司可以在中国保监会规定的范围内调整其总公司报经审批的保险费率。

D、保险公司对已经备案的保险条款中的保险责任或者保险费率进行修改调整的，需要重新报中国保监会备案。

2.下列属于保险公司报送审批保险条款和保险费率，提交的材料：(ABC) A、 保险条款和保险费率文本;

B、保险条款和保险费率的说明材料，包括保险条款和保险费率的主要特点、市场风险和经营风险分析;

C、精算责任人签署的保险费率精算报告，包括精算假设、方法、公式和测算过程; D、保险公司每年接受审计，审计部门出具的审计报告。

3.对于保险公司申报审批的保险条款和保险费率的说法正确的是：(AC) A、 对于应当申报审批的保险条款和保险费率，在中国保监会批准前，保险公司不得经营使用。

B、保险公司制订本办法第七条规定以外的其他险种的保险条款和保险费率，应当在经营使用后7个工作日内报中国保监会备案。

C、保险公司对已经备案的保险条款中的保险责任或者保险费率进行修改调整的，应当重新报中国保监会备案。

D、报备材料不完整的，通知保险公司在5个工作日内补正材料。 4. 下列对组合式及共保保险条款和保险费率的管理理解正确的是：(AC) A、 保险机构可以对已经审批或者备案的保险条款和保险费率进行组合式经营使用。

B、保险机构不可以对已经审批或者备案的保险条款和保险费率进行组合式经营使用，需向保监会报备审批通过后使用。

C、保险机构经营使用组合式保险条款和保险费率，对已经审批或者备案的保险条款和保险费率作出修改的，应当按照本办法的规定重新报送审批或者备案。

D、保险机构经营使用组合式保险条款和保险费率，可以合并保险条款对应的保险费和保险金额。

5.保险公司的保险条款和保险费率，应当符合下列要求：(ABCD) A、结构清晰、文字准确、表述严谨、通俗易懂。

B、要素完整，不失公平，不侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益，不损害社会公众利益。

C、保险费率按照风险损失原则科学合理厘定，不危及保险公司偿付能力或者妨碍市场公平竞争。

D、保险费率可以上下浮动的，应当明确保险费率调整的条件。

6.下列对监督管理说法正确的为：(ABD)

A、各保险机构应当严格执行经中国保监会批准或者备案的保险条款和保险费率，不得违反本办法规定改变保险条款或者保险费率。

B、 保险公司需要修改已经批准或者备案的保险条款或者保险费率的，应当按照本办法规定重新报送审批或者备案。

C、 经中国保监会重新批准或者备案后，保险公司同时可在新订立的保险合同中使用原保险条款和保险费率。

D、保险机构使用保险协议承保的，如协议内容对经批准或者备案的保险条款或者保险费率予以修改的，应当按照有关规定报送审批或者备案。

八、关于印发《2011年财产保险监管工作要点》的通知(保监产险〔2011〕343号)(10题)

(一)多选题

1.2011年财产保险监管总体目标有：(ABCD) A、风险有效防范，市场进一步规范;

B、行业效益合理提高，行业发展方式明显转变， C、服务经济社会能力进一步增强， D、被保险人利益得到较好保护。

2.以下哪些选项符合保监会“坚持把防范好财产险业的风险作为首要任务，守住防范系统性风险的底线”的指导思想?(ABCD)

A、牢牢抓住防范化解偿付能力和资本金不足风险为重点。

B、继续抓好分类监管和非现场监测工作。 C、进一步加强非寿险投资型业务的跟踪监测。

D、继续做好境外金融风险传递的防范工作。

3.《2011年财产保险监管工作要点》提出的总体目标包括“发展方式明显转变”，具体要求包括：(ABCD)

A、行业理性经营理念普遍确立，行业效益持续好转; B、业务结构进一步改善，效益型业务较好较快发展;

C、依靠规模推动的粗放式发展得到较好遏制，行业内涵价值稳步提升; D、产品服务创新意识进一步提升，长期可持续发展能力增强。

4.《2011年财产保险监管工作要点》提出要加强对总公司的监管，具体措施包括：(ABCDEF)

A、强化总公司对分支机构的管控责任。把分支机构的违法违规行为与公司的偿付能力、业务范围、高管任职资格等密切挂钩。

B、加强对总公司的质询及通报。定期向总公司及总公司董事会和监事会通报公司系统内违法违规被处罚的情况，提出整改要求。同时，将总公司整改情况反馈给相关保监局，由保监局跟踪督促公司分支机构落实整改要求。

C、加强对公司内控的监管。把公司年度考核体系、保费资金管理、理赔管理、中介手续费以及营业费用列支、有价单证管理、帐户管理等重要内控制度列为关注和重点检查的内容，对内控存在漏洞的公司实行“窗口指导”。

D、继续落实监管责任人列席公司董事会、股东会制度，做到提前介入了解公司决策和重大事项，对经营风险做到“早预警、早防范”。

E、加大对公司违法违规信息对外公开披露力度。

F、加强对公司信息系统建设和数据集中管控监管，提升信息化水平。

5.《2011年财产保险监管工作要点》提出了2011年“财产险市场进一步规范”，具体目标包括：(ABCDE) A、公司业务、财务数据不真实的违法违规行为得到全面遏制，虚假应收保费、虚假退保等情况的好转要进一步巩固;

B、虚假赔案进一步下降;虚列中介业务费、虚列营业费用和农险虚假承保得到有效遏制;准备金数据质量进一步提高;

C、公司条款费率报行不一问题较好解决; D、理赔难问题有进一步好转;

E、财产险业的承保质量、服务质量、经营效益持续提升，公司内控明显加强。 6.《2011年财产保险监管工作要点》规定2011年规范财产险市场要突出三个方面工作重点是：(ABD) A、在市场行为方面，把查处公司的业务、财务数据不真实，尤其是虚假列支中介费、虚假理赔、虚假列支营业费用、虚假计提准备金以及农险虚假承保等违法违规问题作为重中之重，同时做好对财产险费率报行不一问题的查处工作;

B、在险种方面，主要抓住车险、企财险两大险种和直接服务亿万人民群众的农业保险和交强险业务;

C、在险种方面，主要抓住信用保证保险、人身意外险两大险种和直接服务亿万人民群众的农业保险和交强险业务;

D、在主体方面，主要抓住市场份额大的公司和违规较多的公司。 7.下列哪些措施体现监管部门着力维护好消费者利益：(ABCD) A、继续做好承保理赔信息客户自主查询工作;

B、加大对损害被保险人利益投诉案件的查处力度，特别是加强对拖赔、惜赔与无理拒赔等行为的处罚力度;

C、进一步规范和完善电话网络营销模式，严禁误导宣传和强行承保;

D、加大信息披露力度，保障投保人的知情权，确保投保人明明白白消费，让广大消费者自主选择偿付能力充足、依法合规经营的保险机构的相关产品和服务。

(二)判断题

1.2011年，监管部门将探索调整查处方式，把分支机构的违法违规行为与其上级公司(包括总、省级公司)的高管责任挂起钩来，对违法违规行为的查处探索采取“立案在上、检查在下、责任共担、依法处罚各级高管”为主。(√)

2.治理虚列中介费、进一步查处虚假理赔、逐步解决严重虚假列支营业费用和农险虚假承保等违法违规问题将是2011年监管部门治理数据不真实问题的工作重点。(√)

3.2011年，监管部门继续依法重处违法违规行为，对严重违规支付中介手续费、严重虚列费用以及其他严重违法违规行为，探索采取以地市以上公司为单位统一停业、吊销违规机构营业许可证、取消高管任职资格、追究上级领导责任等监管措施，同时将触犯刑律案件及时向司法机关移送，切实提高违法违规成本。(√)

九、关于印发《保险业反洗钱工作管理办法》的通知(保监发〔2011〕52号)(15题)

(一)单选题

1.保险业反洗钱工作基本原则是以(C)为基础按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的原则，组织开展反洗钱工作。

A、 客户风险等级 B、大额和可疑交易报送 C、保单实名制 D 、非现场监管

2. 保险公司应当设立反洗钱专门机构或者(C)，组织开展反洗钱工作。 A. 聘请外部机构 B. 设置独立部门 C. 指定内设机构

3. 保险公司应当根据监管要求密切关注(B)及时对本机构客户进行风险排查，依法采取相应措施。

A、公司所有客户 B、涉恐人员名单 C、犯罪份子名单 D、 高管人员名单

4.保险公司承担未履行客户身份识别义务的(B)，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。

A、主要责任 B、最终责任 C、连带责任 D、部分责任

5.保险公司应当(D)开展反洗钱内部审计，反洗钱内部审计可以是专项审计或者与其他审计项目结合进行。

A、每半年 B、每月 C、每季度 D、每年

6.保险公司违反本办法规定，达到案件责任追究标准的，应当依法追究(A)的责任。

A、案件责任人 B、高管人员 C、反洗钱岗位 D、业务人员

(二)多选题

1.申请设立保险公司、保险资产管理公司分支机构的申请文件中应当包括下列反洗

钱材料(ABCDEF)

A、投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明; B、反洗钱内控制度; C、反洗钱机构设置报告;

D、反洗钱机构或岗位人员配备情况及岗位人员接受反洗钱培训情况的报告; E、信息系统反洗钱功能报告; F、中国保监会规定的其他材料。

2.保险公司应当依法在(ABC)等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。 A、 订立保险合同 B、解除保险合同 C、理赔或者给付

3.保险公司、保险资产管理公司违反反洗钱法律法规和管理办法规定的，由保险监管机构(AB)或者依法采取其他措施。

A、 责令改正 B、约谈相关人员 C、 进行行政处罚 D、 对高管进行处罚

4.保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。反洗钱条款应当包括下列内容：(ABC)

A、 保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份。

B、 保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

C、保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。

(三)判断题

1.保险公司及其工作人员应当对报告可疑交易、配合调查可疑交易和涉嫌洗钱犯罪活动等有关信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。(√)

2. 保险公司应当依法保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现该项交易，

以提供监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。(√)

3. 保险公司高级管理人员应当了解反洗钱法律法规，接受反洗钱培训，通过保险监管机构组织的包含反洗钱内容的任职资格知识测试，其任职资格核准申请材料中应当包括接受反洗钱培训情况报告及本人签字的履行反洗钱义务的承诺书。(√)

4. 保险公司应当按照客户特点或者账户属性，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。(√)

5.保险公司应当根据监管要求密切关注涉恐人员名单，及时对本机构客户进行风险排查，依法采取相应措施。(√)

第二篇：保险合规入手：

保险公司合规经营从业务、财务、理赔三个方面考虑 我曾对合规经营经验进行过汇总，另外经验介绍类材料还要结合贵单位情况进行细节方面的说明，以下内容仅供您参考

(一)业务发展方面 (1)严格执行统一法人制度，严格授权管理; (2)严格执行保险监管部门批准或备案的条款和费率，严格禁止以竞争为目的错套条款、变相降费的情况;按规定承担相应的保险责任; (3)坚持严格的报审程序，并按照批复意见操作; (4)严格执行异地、统括、联保和共保业务的相关规定履行相应报批报备手续。 (5)严格执行纯风险损失率，使用费率均按照纯风险费率规定测算; (6)批退工作符合相关要求，杜绝违规批退或批减保费情况，并严格按照批复意见批退; (7)严格保险相关法规的经营。

(二)财务管理方面： (1)严格按照新会计准则及保费收入确认原则如实反映保费收入情况;不存在“小金库”、“帐外帐”等现象; (2)没有通过非财务意义上的未达帐项或者通过未达帐项虚挂应收保费、虚列费用成本的现象; (3)严格按照《资金管理办法》的有关规定管理资金;严格按照“收支两条线”的资金管理规定，一切资金收支全部纳入账内核算;杜绝超限额存放现金、超范围使用现金、 “白条抵库”等现象; (4)严格按照财务管理规定，规范理赔费用的计提、使用和管理;不存在展业手续费和行政办公费用列支理赔费用现象; (5)各项经营成本费用据实列支，财务数据确保真实准确; (6)各项责任准备金依法依规计提;准备金数据真实准确; (7)不存在撕单埋单、阴阳保单、系统外出单、净保费入账等违规情况。

(三)理赔管理方面： (1)按保单规定处理赔案，杜绝恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害客户权益的行为; (2)不存在故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额;杜绝将与赔案无关的费用纳进赔案进行列支现象; (3)不存在与其他单位合谋骗取赔款等违法违规行为; (4)不断建立健全理赔服务标准;在确保理赔质量的前提下，认真落实简化理赔单证、优化理赔工作流程工作。

合规工作包括识别、评估和监测以下各项工作可能出现的风险：保险业务行为，包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等;保险资金运用行为，包括担保、融资、投资等;保险机构设立、变更、合并、撤销以及战略合作行为等。

合规工作是近年来保监会要求保险公司加强内控的新举措。目前确实没有形成科学管理方法体系，各保险公司设立合规岗位更多的是为了应付监管部门的需要。国内大型保险公司所谓的合规部的工作开展也是摸索前行。

第三篇：新华保险合规经营

保险行业在后金融危机时代面临着新的挑战，如何提高企业的竞争力成为保险行业的当务之急。在此背景下，新华保险发力“合规经营”、苦练内功，为中国保险行业的企业竞争力打造提供了新的范本。

日前，新华保险新闻发言人刘亦工表示，以客户为中心的经营战略已付诸实施，品牌和文化建设也已提升到战略高度，而合规与服务，将是新华保险品牌的核心点。

用“合规经营”

打造核心竞争力

15年前，新华保险以新生力量进入该领域。经过多年的市场历练，如今，新华保险已成长为行业的排头兵。在这个竞争激烈的行业中，新华保险注重追求企业的稳健经营和核心竞争力的打造，从而逐渐完成从市场挑战者到行业领先者的“蜕变”。

新华保险的成功秘诀在于其在战略高度上的全面整合，并将“合规经营”作为公司的一把利剑和标尺，来约束各类潜在的风险，使公司的运作更加稳健。这一秘诀是在保险行业监管逐渐成熟的背景下，由新一届的高管团队着手打造的。

2009年底，随着中央汇金入股，新华保险完成了董事会的换届，在金融、投资等领域有着丰富经验的康典担任董事长，业内享有盛誉的何志光担任新华保险总裁，使新华保险的组织结构更加完善，治理结构更加清晰。新华保险迎来了新的发展阶段。

2010年年初，保监会提出了“转方式、调结构、强监管、防风险、促发展”15字方针，标志着保险行业监管理念的成熟。在此方针指引下，新华保险开始了内控系统的重新搭建和整合。

2011年以来，新华保险已逐步建立起以各业务部门和分支机构等从事销售和服务的各单位为主的第一道防线、以风险管控职能部门为主的第二道防线、以审计监督部门为主的第三道防线的内控和风险管理工作机制。

新华保险董事长康典提出，“要以精神提升、制度约束、流程梳理、技术保障、惩戒威慑等五项策略来抵御风险”，致力于建立“和谐的、建设性的内控关系”。何志光总裁也提出了“打造合规经营的典范公司”的目标，要求公司要贯彻落实合规经营理念，实施“合规经营一票否决”制，健全风险管控体系，确保业务品质的持续提升。在中国保险业，何志光一直以倡导稳健、专业、合规而著称。

主动出击，

加强合规风险管理

在公司高管团队和各地分支机构负责人的培训会上，康典对抵御风险的五项策略进行了具体的阐释，并以西方金融危机举例，指出依靠的制度并不能完全避免风险和漏洞。

首先要在精神层面上，有更高的追求和向往，这样即便在制度失效的情况下，风险和漏洞也可以得到有效的弥补。其次，建立制度约束机制。新华保险必须要不断完善、清理自己的制度体系，以适应市场发展的变化。再次，通过流程梳理查漏补缺，做好细节控制，提升管理水平。另外，新华保险还通过信息技术的应用，提升后台支持部门对于一线部门的支持力度，在流程管理、防控体系等方面发挥作用。最后，对于违规操作、违法操作的行为，必须进行查处和惩戒。

与此同时，新华保险健全和完善了总部的内控和风险管理职能，在合规管理部门基础上建设内控合规部门，增加了内控建设和风险管理的组织和人员;同时还在审计部门增设了四个审计分部，扩大审计覆盖面，为加大审计力度、加强审计独立性提供了组织保障;设置纪检监察室负责效能监督和问责处理。

另外，新华保险要求分公司全面设立风险管控部门，履行分公司以下机构的内控合规、法律咨询、审计监督等风险管理职责;要求有条件的三级机构设立相关处室或岗位，履行内控合规管理职能。

第四篇：保险中介合规讲话

提高合规经营意识防范中介违规风险

促进我公司中介业务健康发展

同志们：

今天我们召开分公司中介业务合规经营宣导会，主要是进一步贯彻落实《保险公司中介业务违法行为处罚办法》和中国保监会2011年1号文件《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》的文件精神，并分析当前我公司所面临的监管形势和存在的违规问题，为*******总公司的中介业务自查自纠清理整顿工作进行动员部署，下面我讲几点意见：

一、深刻认识纠正保险公司中介业务违法行为的重要性和清理整顿工作的紧迫性。

近年来，保险中介市场发展较快，已成为保险公司销售和理赔经营活动的重要渠道，2010年全国实现中介业务收入10441.84亿元，同比增长13.98%，占全国总保费72.01%。山西****去年实现渠道保费收入4.4亿元，同比增长238%，占全公司保费50.2%，可以说我公司中介业务得到了快速发展，但是在发展的同时，一些问题也逐步暴露出来。

2010年分公司按照总公司布署，开展了保险中介业务专项检查工作。此次检查中发现，部分机构中介业务存在一些问题，主要包括，中介业务弄虚作假、直接业务虚挂中介渠道、大批车行业务非正常支付手续费、利用营销员套费等。

这些违规行为具有一定的代表性和普遍性，背后极有可能隐藏着其它问题，风险极大，危害严重。正是由于这些普遍性的行业问题，引起了监管机构的高度重视。在2010年检查的基础上，*********于年初又连续下发了《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》等多个有关规范中介业务，查处违规行为，清理整顿中介市场的通知，这直接表明了今年乃至今后几年内的保险中介监管方向，向保险公司中介业务违法行为发出了重要警示，同时也是规范市场的有力举措。可以看出今年的监管形势尤为严峻，所以全体干部员工要深刻认识到问题的严重性和整改的紧迫性，把思想、工作统一到*****的要求上来，把合规工作，作为全年重要工作之一来抓，一把手要负责，分管要亲自抓，各个环节要把关，积极营造规范中介市场的环境。

二、深刻认识中介合规工作的长期性，推进我司中介合规建设取得新成效。要切实加强********总公司近期中介工作执行情况的检查，分公司渠道部、合规部、各级销售管理部门要重点检查各渠道条线管理及违规情况，督促各条线合规开展业务，提升机构内控管理水平和风险防范意识。要进一步加强机构领导合规经营责任感，坚持惩防并举，注重预防的方针，坚持用制度管人，针对机构的不同特点，从重点条线、关键环节入手，构建以积极预防为核心、强化管理为

手段的中介风险防控体系，公司各项制度要得到落到，对违反规定行为要坚决制止。同时坚持抓好中介合规培训工作，通过警示教育和示范教育，提高全体员工合规意识，为中介合规工作开展，创造良好的环境。

三、深刻认识中介合规工作的艰巨性，加大工作力度，自查自纠落在实处。

当前，保险中介市场处于违规问题凸显期，从目前情况来看，个别机构合规意识淡薄，自律不严，有的甚至明知故犯，这给我司中介业务的发展带来巨大的经营风险，纠正中介违法行为，已到了刻不容缓的地步，分公司党委对此态度十分明确，决心很大，要求务必抓出成效，各机构要认真开展分公司安排的自查自纠工作，将工作落到实处。同时加大宣传力度，使公司每个环节，特别是各级销管部、渠道管理部门，包括基层员工在内的所有人都要充分认识到违法行为的危害性，提高规范经营自觉性，使大家都要明白，规范行为不是要限制我们的发展，而是在保护我们的同志、保护我们的客户、也就是保护我们公司的整体利益。

同志们，中介业务自查自纠，清理整顿工作是中国保监会、******近期作出的一项重要工作部署，也是我公司近一段时期的主要工作之一，形势紧迫、责任重大，我们一定要学习好、领会好相关文件精神，落实好分公司的各项要求，促进我公司中介业务的健康发展。

第五篇：保险合规文化建设

浅谈保险公司合规文化建设

合规经营是现代保险公司的核心经营原则。建设合规文化、倡导合规价值至上、实现人人合规，无疑是合规经营体系构建的最重要任务。

一、何谓“合规文化”

合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于保险业如何规避此类风险管理方式的一种界定。在国际上,广义上的合规文化可理解为“合乎规章制度的企业文化建设”，它是保险文化的一部分;狭义上的合规文化是指合规管理、合规风险、合规理念、合规价值、合规机制等方面的整个合规工作规范的统称。

二、建设合规文化的现实意义

建设合规文化的现实意义是合规能够创造价值。我们知道，公司的最终目标是追求价值的最大化。一家成熟的保险公司不仅要会做“加法”，更要会做“减法”，控制和减少损失也是创造价值的过程。加强合规文化建设，至少可在四方面为公司创造价值:一是可以减少因风险管理不当所造成的经济和品牌损失;二是通过风险成本、流程导向的合规管理，可促进流程化建设，夯实管理基础，提高制度执行力和管理效率;三是有效支持产品或服务创新，缩短产品推向市场的进程，为公司赢得竞争优势;四是通过构建股东、管理层、员工和客户的全方位的和谐运作体系，实现企业经营的基业长青。

三、建设合规文化的途径

1、将合规文化融入到企业文化中

合规文化并非孤岛，是整个企业文化建设的重要组成部分。良好的合规文化对整个公司的企业文化建设能起到积极的促进作用。从公司的长远发展来看，保险公司必须从企业文化建设的高度强化合规文化培育。

2、从高层做起，普及人人合规的合规理念。

领导合规是构成公司合规文化的基因，是实现人人合规的首要前提。保险公司管理层应该充分承担合规责任，在全司积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，同时率先垂范。合规并不仅仅是法律合规部门或合规员的职责，更是保险公司所有员工的责任。只有合规成为每一个公司员工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，渗透到工作流程的每个细节，才能保证有关法律、规则和标准及其精神得到遵循和贯彻落实。

3、形成合规成就价值的文化氛围。

在一些人观念中，合规只投入不产出，是公司经营活动可有可无部分，甚至有些人认为合规对公司业务发展有阻碍作用。因此，保险公司要利用各类媒介和舞台，大力宣传合规成就价值的观念，将之灌输到每位员工的内心，以期形成浓厚的合规文化氛围。

4、构建完备合规制度体系

健全制度有利于合规文化的内涵固化、形式统一和时效延伸。因此保险公司必须要制定一系列的制度来构建完备的合规体系。公司首先需要在董事会层面制定“合规政策”，规定公司合规的基本原则和核心价值，并要求全体董事共同遵守;在管理层部分，则制定了“合规管理办法”，以规范经营管理层的经营行为;

在普通员工层面，公司制定岗位合规手册，每个员工人手一册，每个岗位都很清

楚认知本岗位的合规规则;同时，公司还要出台“合规经营一票否决制度”，对

核心经营者特别是机构负责人行为，在合规层面进行严格的把控;此外，公司还

应出台“规章制度管理办法”、“合同管理办法”、“反洗钱管理办法”等，将容易

出现违规现象的领域，通过严密的流程设计，保证合规经营。

一、合规管理中存在的问题

虽然，中国部分保险公司进行了合规管理机制建设的有益尝试，但合规管理

理念尚未得到普及和推广。合规理念尚未深入保险公司具体行为中，依法合规经

营尚停留在表面;已有的合规管理职能分散在多个职能部门，未形成体系，缺乏

合力和协调。首先，合规风险管理意识薄弱，保险公司员工尤其是董事与高级管

理人员缺乏对合规风险管理的重视，合规的要求未得到有效的遵循;其次，国家

尚未出台相关的合规管理指引，保险公司合规管理工作缺乏必要的政策引导;其

三，保险公司合规管理资源严重不足，从事合规风险管理人员的素质、数量、支

持体系与合规风险管理的实际需要存在差距

二、实行理赔独立调查 维护公司权益

随着保险业务的不断扩大，各种情况应运而生。为实施积极监管，防范骗赔、

滥赔行为，控制理赔成本，提高理赔质量，维护公司权益，笔者认为，实行保险

理赔独立调查，是一种有效的工作方法

三、明确独立调查工作范围

保险理赔独立调查主要是负责调查各理赔授权营业单位在理赔工作中有疑

问或者接到举报涉嫌虚假理赔、超额理赔案件的真实性。具体工作内容和范围包

括：保险事故的真实性调查，即调查保险事故是否属实，是否存在重复报案、虚

假报案等，达到蓄意骗保目的的情况;通过暗访，对查勘定损人员真实性调查;

通过对赔案查勘定损过程的调查，核对实际损失程度与定损金额是否相符，是否

存在超权限、扩大损失范围等进行定损的情况，对损失程度真实性调查;通过事

故责任互询，调查执法部门是否随意划分责任、被保险人主动包揽责任、肇事双

方都负主要责任或全部责任的情况，对事故责任真实性调查;通过查看伤者伤情、

姓名、病历、用药处方、出院小结、收费等情况，调查伤者是否属冒名顶替，是

否有虚开金额行为;医院是否对症下药，医疗药品是否属《职工基本医疗保险药

品目录》范围内;伤者是否有治愈后挂床、赖床及无残定残、有残定高等级标准

现象等，对人身伤害医疗费用真实性调查;还有对赔款支付真实性调查，即调查

是否有虚假赔付、超额赔付、无原则的人情赔付情况;理赔人员违反规定和纪律，

以权谋私，收取不当利益等情况。

四、建立独立调查组织机构

从总公司、省公司到市、县公司，应建立独立调查工作组织机构，负责全系

统保险理赔独立调查工作的管理。理赔授权营业单位设立保险理赔独立调查人，

负责本公司的保险理赔独立调查工作。在选配保险理赔独立调查人时，应考虑以

下条件：

1.应选择责任心强、原则性强、能吃苦耐劳的人员，也可聘请从公司领导岗

位退下来已在其他岗位工作或退下来尚未安排实质性工作的负责任的人员从事

该项工作。

2.对涉及人身伤害医疗费用真实性的调查，必须咨询或聘请具有一定医药、

医疗知识、熟悉公费医疗报销范围的人员参加。

3.独立调查人员必须具有较高的政治及业务理论水平，较好的职业操守，熟

悉保险理赔业务，懂得基本的工作调查方法，具有公道正派的工作作风和个人品

格。

4.独立调查人员必须忠于职守，认真工作，顾全大局，以公司利益为重。

五、熟悉独立调查工作程序

结案前的定损复查是防损的一个关键环节。调查人员对当月发生的保险赔案

进行定损复查，先从信息系统调阅前1-2天报案，询问理赔流程是否合规;后到

各修理厂或医院巡查，并作好复查记录。

结案后的疑案复查是减损的一条补救措施。调查人员应每月对本已结赔

案按照每月结案数的比例进行抽查，各理赔授权营业单位予以配合;赔款数额大

的疑案应全面介入调查。调查重点为事故是否属保险责任、交警证明、伤残证明

等是否真实、定损金额是否准确、费用标准是否严格按照事故当地标准计算、伤

残和医疗费用是否合理。对赔款支付进行真实性调查时，可对赔款的支付对象进

行上门走访，确认其是否发生保险事故，是否已经获取保险赔款，赔款金额是否

与实际损失相符。

责任处理是理赔独立调查的一项重要工作。对检查和调查中查到的假、骗赔

案，如果事实清楚，证据确凿，触犯法律且不配合退赔的投保人、被保险人，应

移交公安、检察部门办理;对公司内部人员利用职务便利人为造成的假案、扩大

定损或扩大责任，以及定损人员向保户、修理厂或医院吃、拿、卡、要、报等有

损保险社会信誉的行为，调查人员根据调查的结果，写出调查报告报公司总经理

室，由总经理室作出处理决定。

六、设立独立调查举报监督

公司各级对外应设立举报电话，实行举报查处真实有奖。建立举报保密制度，

对举报人员信息实行严格保密，防止举报信息泄密，保证调查工作的顺利进行。

平时应高度重视群众来信来访，以及各种途径提供的案件线索，分门别类地进行

登录、统计、分析;对上级批转和领导批示的，要实事求是，按规定及时上报调

查结果，做到件件有回音，事事有着落

进入保险行业多年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的

重要性和必须性，很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业

人员的要求。只有合规了，才是正当经营、合法经营了，我们的事业才能前进。

从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。举

个简单的例子，我原来的公司，销售产品时，使用了一些不符合规范的销售工具

造成保监局对公司进行罚款，并且1年左右不得销售投资类的保险产品，只能销

售纯保障产品。不但公司遭受损失，公司的100多名员工也失去了主要的业务收

益。很多人员都只能拿基本工资过日子。所以，规范的应用销售工具和其他辅助

工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业守则。不然，个人与公司

都要为此付出代价

从交接流程上，也是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多

银保人员没有直接的感受。以前在我个人销售团险的时候，发生过分公司经理个

人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理赔的问题。可想，这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中，也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理私自透露客户信息的问题。这个都是合规方面的重点。

从处理业务过程中，还有一些比较多出现严重问题的，比如带客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。这个是最容易发生的，也是我们最忽视的。其他，平时看看都是小事，最终可能出现的却是大事。还有在业务中随意更改客户投保信息，变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方，保险人员自己没有诚信了，客户怎么可能把钱给保险公司管理呢?

以上是对自己看到听到，并且可能自己也犯过的一些错误的终结，总的来说，合规是保险公司经营的核心，没有合规，保险公司就没有它存在的价值。