合规知识考试题库

第一篇：合规知识考试题库

银行内部题库-风险合规知识

风险合规及案件防控知识

一、单选题

1.下列权利最具有优先性的是哪项?(A) A留置权 B已登记抵押权 C 质权 D 未登记抵押权 2.下列可以作为保证人的是?(A) A公司 B学校 C 医院 D 法学会

3.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( A )日内予以回复。 A30 B 15 C 45 D 60 4.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为( B )人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为()元人民币，注册资本应当是实缴资本。

A.一亿 ， 五千万 B 十亿 ， 一亿 C 十亿 ，五千万 D 一亿 ，三千万

5.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清为止的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期间届满之日起( B )? A.一年 B两年 C 半个月 D 三年

6.抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款，当事人没有约定的，首先清偿下列哪项?(A)

A实现抵押权的费用 B 主债权的利息 C 主债权 D 其他费用 7.下列哪项权利不可以质押?(C)

A 汇票 B仓单 C房屋 D 商标专用权

8. 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之( B)。 A 30 B 60 C 45 D 15 9. 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过(B )个月未开业的，或者开业后自行停业连续()个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

A 3 , 3 B 6 ,6 C 3 ， 6 D 6， 3 11.内部评级体系应能够有效识别(A)，具备稳健的风险区分和排序能力，并准确量化风险. A信用风险B操作风险C利率风险D流动性风险

12.对(B)进行科学计量与评估是新监管标准实施的基础。

A资本 B资本和风险加权资产C风险加权资产D资产和风险加权资产

13.新监管标准要求，贷款拨备率(贷款损失准备占贷款的比例)不低于( A )，拨备覆盖率(贷款损失准备占不良贷款的比例)不低于( A )，原则上按两者孰高的方法确定银行业金融机构贷款损失准备监管要求。 A 2.5% 150% B 2% 150% C 2.5% 15% D 0.25% 15% 14.(B )是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

A信用风险B操作风险C利率风险D流动性风险

15.( D)是识别、计量、监测和控制流动性风险的全过程。

A信用风险管理B操作风险管理C利率风险管理D流动性风险管理

16.新设金融机构申请加入人民银行有关金融管理与服务体系的，应按照《内蒙古自治区金融机构开业和重大事项报告制度》的规定，应当在正式开业的( C )个工作日前填写《银行业(证券期货业、保险业)机构加入人民银行管理与服务体系申请表》，向所在地人民银行提出申请。 A、15 B、20 C、30 D、60 17.( B )是指银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。 A、内部控制 B、银行内部控制 C、内部监管 D、银行内部监管 18.( C )，中国银监会制定了《商业银行合规风险管理指引》。

A、2005年10月 B、2006年6月 C、2006年10月 D、2007年1月

19.( B)是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。 A、银行风险 B、经营风险 C、信用风险 D、操作风险

20.借款人与贷款人的借贷活动应当遵循的原则不包括下列哪项。(C) A 平等 B 自愿 C 等价有偿 D 诚实信用 21. 民事案件申请执行的期间为?(B ) A一年 B二年 C 六个月 D 九个月

22.抵债取得的动产应当在取得之日起(B )年内处置? A 半年 B 一年C 一年半 D 两年

23.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当(A) A、对全部债务承担责任 B、不承担责任

C、承担50%的责任 D、根据情况承担部分责任

24.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起(A)

A、六个月 B、一个月 C、三个月 D、一年 25.债权人与债务人协议变更主合同的：(C)

A、无需取得保证人同意 B、取得保证人口头同意即可

C、应当取得保证人书面同意 D、取得保证人口头同意或书面同意都可以

26.质权因下列哪种情况而消灭?(B)

A、质物转让 B、质物灭失 C、质物部分转让 D、质物部分灭失 27.张某将自己的货物质押给刘某，刘某疏于管理，任其日晒雨淋，下列说法错误的是：(A)

A、张某有权要求刘某妥善保管货物，如刘某拒绝，张某可以解除质押关系 B、张某可以要求提存这批货物

C、张某可以提前清偿债权而要求返还质物 D、张某可以要求刘某承担保管不善的责任

28.甲有祖传唐代玉佩一只，寄存于乙处。乙因生意资金紧缺，于是将此玉佩质押于不知情的某工商银行，获得贷款10万元。如果贷款期届至，乙不能按时还款时，则(C)

A、银行可根据约定直接取得此玉佩以抵偿乙的债务 B、因为乙不是玉佩的所有权人，该质押关系无效 C、银行可以善意取得质押权，银行有权拍卖该玉佩

D、银行可以行使质押权，但对给甲造成的损失应当承担责任 29.下列关于股权质押的说法不正确的是：(B)

A、以依法可以转让的股票出质的，出质人和质权人应当订立书面合同 B、质押合同自股份记载于股东名册之日起生效适合于所有类型的公司 C、发起人持有的本公司的股份自公司成立起3年内不得设质 D、质权实现时，有限责任公司的其他股东有优先购买权

30.同一债权既有保证又有物的担保的，债权人放弃物的担保的，保证人(B) A、在原有范围内承担保证责任

B、在债权人放弃权利的范围内免除保证责任 C、不再承担保证责任 D、以上说法都不对

31.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的(A) A、按照连带责任保证承担保证责任 B、按照一般保证承担保证责任 C、不承担保证责任 D、以上说法都不对 32.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的(B) A、保证人不再承担保证责任

B、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任 C、保证人是否承担保证责任需要与第三人协商 D、以上说法都不对

33.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，但是保证人对未经其同意转让的债务(A) A、不再承担保证责任

B、在原保证担保的范围内继续承担保证责任 C、保证人是否承担保证责任需要与新债权人协商 D、以上说法都不对

34.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起几个月内可要求保证人承担保证责任? (C)

A、三个月 B、一个月 C、六个月 D、一年 35.《中华人民共和国担保法》规定，保证人承担保证责任后(A)

A、有权向债务人追偿 B、不得向债务人追偿 C、有权向债务人追偿50%的债权

D、以上说法都不对 36.抵押权人是指(D)

A、主债务合同的债务人或者第三人 B、第三人

C、主债务合同的债务人 D、主债务合同的债权人 37.下列哪项财产不可以抵押(D)

A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产 D、土地所有权

38.抵押人和抵押权人应当以什么形式订立抵押合同?(B)

A、口头形式 B、书面形式

C、口头形式或书面形式 D、由双方自行商议 39.抵押合同可以不包括以下那项内容：(A)

A、债务人履行债务的地点 B、被担保的主债权种类、数额 C、债务人履行债务的期限 D、抵押担保的范围 40.以下关于办理抵押物登记的部门说法不正确的是(D)

A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门

B、以林木抵押的，为县级以上林木主管部门

C、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

D、以企业的设备和其他动产抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门 42.抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同(A)

A、继续有效 B、无效 C、效力待定 D、是否有效要看当事人协商的结果 43.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况;抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为(B)

A、效力待定 B、无效

C、有效 D、是否有效要看当事人协商的结果 44.有关抵押人转让抵押物所得的价款的说法，下面哪项不正确(D)

A、应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或者向与抵押权人约定的第三人提存 B、超过债权数额的部分，归抵押人所有 C、不足部分由债务人清偿 D、直接归抵押人所有

45.下面哪句表述不正确(D)

A、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为

B、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保

C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保

D、抵押物价值减少的部分，不再作为债权的担保 46.下面说法错误的是(A)

A、城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋也属于抵押物

B、拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权

C、为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿 D、抵押权因抵押物灭失而消灭

47.质押合同中谁有权收取质物所生的孳息?(A)

A、质权人 B、质押人 C、第三人 D、债务人 48.下面说法不正确的是：(C)

A、质权人负有妥善保管质物的义务

B、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任 C、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人不承担民事责任

D、质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存 49.股票出质后：(A)

A、不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让 B、任何情况下都不得转让 C、可以随意转让 D、以上说法都不对

50.甲企业为乙企业对丙企业的债务提供保证担保，现丙企业将其债权转让给丁企业，甲企业(B) A、一般不承担保证责任，但经其事先同意的除外 B、仍应承担保证责任 C、不承担保证责任

D、一般不承担保证责任，但经其事后追认的除外 51.冻结单位或个人存款的期限最长为(A)，期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。 A.一年 B.二年 C.三个月 D.九个月

52.抵债资产收取后应尽快处置变现。抵债取得的不动产和股权应当自取得之日(C)年内处置?

A.一年 B.半年 C.二年 D.一年半

53、( C)是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。 A、操作风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、法律风险

54、商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于( A)的风险管理方法。 A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移

55、在一般情况下，对战略风险、操作风险和法律风险，可采取(C )等方法。 A、风险分散 B、风险对冲 C、风险规避 D、风险转移

56、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括(D )。 A、资产风险管理模式 B、负债风险管理模式 C、全面风险管理模式 D、内部管理模式

57、巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是(D )。 A、按风险事故 B、按损失结果 C、按风险发生的范围 D、按诱发风险的原因

58、(D )不是全面风险管理模式的特征。 A、全球的风险管理体系 B、全面的风险管理范围 C、全员的风险管理文化 D、全程的风险识别过程

59、一家商业银行购买了某公司发行的公司债券，此公司极有可能因经营不善而面临评级的降低，银行因持有此公司债券而面临的风险属于( D)。 A、市场风险 B、操作风险 C、声誉风险 D、信用风险

60、以下对风险的理解不正确的是(D )。 A、是未来结果的变化 B、是损失的可能性

C、是未来结果对期望的偏离 D、是未来将要获得的损失

61、对大多数商业银行来说，最显著的信用风险来源于(B )业务。 A、信用担保 B、贷款

C、衍生品交易 D、同业交易

62、 一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施(D )。 A、风险分散 B、风险对冲 C、风险规避 D、风险补偿

63、商业银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是( C)。

A、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲 B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移

C、利用不同行业及地域间企业的低相关性来进行风险分散 D、将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应

64、在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于( D)的风险管理方法。 A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移

65、(C )不属于事前风险控制手段。 A、风险转移 B、风险规避 C、风险补偿 D、风险分散

66、(B )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。 A、流动性风险 B、战略风险 C、操作风险 D、法律风险

67、在以下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是(D )。 A、风险分散 B、风险对冲 C、风险转移 D、风险规避

68、以下属于《巴塞尔新资本协议》内容的是(B )。 A、首次提出了资本充足率监管的国际标准

B、强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束 C、提出市场风险的资本要求 D、提出合格监管资本的范围

69、( B)是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。 A、流动性风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、 法律风险

70、(A )是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。 A、流动性风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、法律风险

71、( B)是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险 7

2、历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于(C )。 A、法律风险 B、 政策风险 C、 操作风险 D、策略风险

73、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于( B)的风险管理方法。 A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移

74、在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于(C )的风险管理方法。 A、风险补偿 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移

75、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自( B)。 A、负债业务 B、资产业务 C、中间业务 D、表外业务

76、(C )不包括在市场风险中。 A、利率风险 B、汇率风险 C、操作风险 D、商品价格风险

77、(A )是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险

78、(A )并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。 A、风险转移 B、风险规避 C、风险分散 D、风险对冲

79、(B )是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。 A、市场风险 B、操作风险 C、流动性风险 D、国家风险

80、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，以下叙述错误的是：( B)。

A、这属于结算风险的一种 B、这是操作风险的表现 C、这会造成交易成本上升 D、可能引发信用风险

81、(D )经常是商业银行破产倒闭的直接原因。 A、操作风险 B、市场风险 C、违约风险 D、流动性风险

82 、商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的(D )来覆盖。 A、监管资本 B、会计资本 C、 核心资本 D、经济资本

83、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是( B)。 A、银行现金流 B、银行资本金 C、银行负债 D、银行准备金

84、下列理论中，属于负债风险管理模式的是(C )。 A、真实票据论 B、转换能力理论 C、存款理论 D、预期收入理论

85、(D )是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。 A、流动性风险 B、国家风险 C、操作风险 D、法律风险

86、全面风险管理模式强调信用风险、( D)和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。 A、流动性风险 B、国家风险 C、法律风险 D、市场风险

87.各机构必须建立重要岗位员工(A)制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。

A、轮岗 B、监督 C、末位淘汰 D、竞争上岗 88.轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求(D)。

A、50% B、70% C、80% D、100% 3.案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以(B)金额为准。

A、实际确认的 B、上报时了解的 C、初步估算的 D.领导确定的

89.为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过(C)年。

A、1 B、2 C、3 D、4 90.机构在制订轮岗计划和方案时要注意同一营业机构的委派会计(授权经理)和网点负责人在轮岗时不能(A)进行。

A、同时同向 B、同时逆向 C、逆时同向 D、逆时逆向 91.各机构应每(B)对对公账户实施对账，且应规定最低有效对账率。 A、月 B、季 C、年 D.半年 7.银行业金融机构对案件处置工作负(A)责任。

A、主要 B、次要 C、沟通 D、间接

92.(B)负责有关银行业案件信息的采集和处理，指导、督促或直接参与辖内银行业金融机构案件的处置工作。

A、人民银行 B、银监局 C、统计局 D、公安局

93.银行业金融机构案件防控工作联席会议由各组成单位根据工作需要提议，采取(B)的方式召开。

A、定期 B、不定期 C、组织者提议 D.被查单位提议 94.银监会所称自查发现案件指的是什么?(A)

A、是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。

B、银行业监督机构在业务检查时发现的案件。 C、外部审计发现的案件。

95.案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后(B)小时以内。 A、12 B、24 C、48 D.36 96.提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其的(C)。 A、监督管理 B、运营管理 C、监督制约 D、效益合规化 97.银行业金融机构原则上应当在立案之日起( )个月内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后( )个工作日内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。(C)

A、1，3 B、2，7 C、3，5 D.5，7 98.银行业金融机构对案件风险排查工作负(B)。

A、主要责任 B、主体责任 C、次要责任 D.不承担责任 99.银行业办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出(B)。

A、受理 B、回避 C、推荐 D.不受理 100.商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过(B)。

A、2% B、3% C、5% D.7% 101.(A)是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡。

A、信用卡 B、银行卡 C、借记卡 D.龙卡

102.存款检查实行接续滚动的方法，即以(B)个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查。具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于2个周期，以实现全面覆盖的要求。 A、1至2 B、3至6 C、4至8 D.2至5 103.在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：(B)

A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管

104.银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：(C)

A、集资诈骗罪 B、高利转贷罪 C、违法发放贷款罪 D、贷款诈骗罪

105.商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(B)的要求。

A、制度先行于业务 B、内控优先 C、发展是根本，管理是保障 D、合规人人有责

106.根据《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为(D)。

A、事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B、涉案人员及情况

C、已经或可能造成的损失 D、 公安司法机关的强制措施 107.下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：(B)

A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享

B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作 C、滥用职权，对客户交易进行误导

D、员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门 108.案件(风险)信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“(A)”。 A、一情一报 B、一情多报 C、多情一报 D、有情不报

109.《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应(B)。 A、开除 B、通报同业 C、解除劳动合同 D、罚款 110.下列说法正确的是：(D)

A、已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用

B、日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情

C、中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D、开户前应审核企业开户证明文件原件

111.下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素：(C)

A、案件性质明确 B、涉案金额确定 C、案件时间锁定 D、初步判断风险 112.银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于(A)。 A、操作风险 B、信用风险 C、市场风险 D、流动性风险

113.下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：(D) A、机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B、机构准入与银行人力资源配置水平挂钩

C、机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩 D、实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩 114.《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：(B)

A、公安、司法机关立案侦查的

B、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪 C、银行业金融机构员工被取保候审 D、银行业金融机构员工被拘留

115.银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成(B)的风险。

A、意外 B、损失 C、事故 D、案件

116.银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、(D)、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。

A高风险账户 B、高风险客户 C、高风险部门 D、高风险环节 117.银行业金融机构应当严格执行(C)、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。

A、款 B、密 C、印 D、单

118.银行业金融机构应当对关键岗位实行(C)的人员轮换和强制休假制度。 A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期

119.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，银行业金融机构应当明确案防工作牵头部门为(B)

A、监察室 B、合规部 C、安保部 D、审计部

120.银行业金融机构应当建立并完善(D)制度及岗位分离、制约有效的内部管理制度。

A、统一授信、统一授权 B、分级授信、分级授权 C、分级授信、统一授权 D统一授信、分级授权

121.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，案防制度制定和执行的第一责任人为(C)

A、董事长 B、监事长 C、行长(总经理) D、合规总监 122.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，重大、恶性案件的标准(B) A、涉案金额等值人民币一亿元(含)以上 B、涉案金额等值人民币一千万元(含)以上 C、涉案金额等值人民币五百万元(含)以上 D、涉案金额等值人民币一百万元(含)以上

123.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，纪律处分不包含(A)

A、通报批评 B、警告 C、记过 D、留用察看

124.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生涉案金额等值人民币一百万元(含)以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人(C)以上处分。

A、警告 B、记过 C、记大过 D、降级

125.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后，(B)不得安排担任同职(级)及以上职务。

A、一年内 B、二年内 C、三年内 D、五年内

126.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，银行业金融机构原则上应当在立案之日起(C)内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后(C)内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。

A、1个月，5个工作日 B、1个月，10个工作日 C、3个月，5个工作日 D、3个月，10个工作日 127.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人(B)处分。

A、记大过(含)以上 B、降级(含)以上 C、撤职(含)以上 D、开除(含)以上

128.关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是(C)

A、王某除在银行上班外，还在外与朋友共同经营小额贷款公司。 B、李某以银行职员身份向其好友发放高利贷。 C、丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户。 D、张某向其客户承诺高于规定存款利率的收益。

129.《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》规定，银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，应适用以下哪种处理方式(D)

A、警告 B、记大过 C、降级 D、取消任职资格 130.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确，高风险产品是指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品风险评级(C)以上。 A、2级 B、3级 C、4级 D、5级

131.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》要求，商业银行应由(A)管理代销产品的宣传材料。

A、总行或分行 B、支行 C、理财经理 D、会计人员

132.按照《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，“双线”风险防控责任主体是(A)。

A、银行业金融机构 B、监管机构 C、人民银行 D、银行同业公会 133.《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对故意违规放贷造成重大风险和案件的直接责任人，一律(A)。

A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职

134.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构应结合自身信贷业务特点和风险控制能力，及时组织开展信贷操作风险和(C)排查。 A、市场风险 B、合规风险 C、道德风险 D、信用风险

135.《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对直接参与或指使违规放贷的高级管理人员，一律(D)。

A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职

136.《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系(法人机构)》开展监管评价，按照不低于(B)的比例对银行业金融机构以及分行自我评估情况进行抽查后，得出该法人机构案防工作监管评价得分和相应等级，并向银行业金融机构反馈。 A、10% B、15% C、20% D、30% 137.《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，实施案件分级管理，研究建立(C)督办制度。

A、风险 B、对口 C、挂牌 D、交叉 138.《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，发生重大、恶性案件，监管机构要约谈(A)。

A、案发法人机构主要负责人 B、案发法人机构分管负责人 C、案发法人机构分管部门负责人 D、案发机构负责人

139.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查包括全面排查、专项排查和(D)。

A、滚动排查 B、员工行为排查 C、审计检查 D、日常排查

140.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，排查应当至少覆盖主要业务领域、重点管理环节和(A)。

A、员工异常行为 B、信贷业务 C、柜面业务 D、个人金融业务

二、多选题

1.下列哪些财产属于国家所有?(ABCD) A.森林 B矿藏…..C水流…..D城市土地… 2..担保物权担保的范围包括?(ABCD) A 本金 B利息 C违约金 D 诉讼费用 3.有下列情形之一的，担保物权消灭?(ABCD) A主债权消灭 B 担保物权实现 C 债权人放弃担保物权 D 担保物权超过诉讼时效

4.设立抵押权，当事人订立抵押合同一般包括下列哪些条款?(ABCD)

A被担保债权的种类和数额 B债务人履行债务的期限 C 抵押财产的名称、数量、质量、状况、所有权归属或者使用权归属 D 担保的范围 5.下列哪些财产不可以设定抵押?(ABDE) A宅基地等集体所有的土地 B医院的医疗设施 C 正在建造的建筑物 D 使用权不明的财产 E. 依法被查封扣押的财产

6 中国人民银行为执行货币政策,可以运用下列货币政策工具?(ABCD) A要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金; B确定中央银行基准利率;

C为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现; D向商业银行提供贷款;

7银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列哪些措施进行现场检查?(ABCD) A进入银行业金融机构进行检查;

B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;

C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;

D检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 8有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：(ABCD) A因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的;

B担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的;

C担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的; D个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

9贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项：(ABCD) A向贷款人提供真实、完整、有效的材料;

B配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查;

C进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意;

D贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款;

10. 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：( ACD ) A资本充足率不得低于百分之八;

B存款余额与贷款余额的比例不得超过百分之七十五;

C流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;

D对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十; 11.《担保法》规定的担保方式有：(ABCD) A 保证 B 抵押 C 质押 D 定金

12.中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营行为规定的“四公开”具体内容(ABCD )

A、收费项目公开 B、服务质价公开 C、效用功能公开 D、优惠政策公开 13.《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，商业银行应建立科学的绩效考核指标体系，并层层分解落实到具体部门和岗位，作为绩效薪酬发放的依据。商业银行绩效考核指标应包括( ABC)

A经济效益指标B风险成本控制指标C社会责任指标。

14.不良贷款率= ( )+( )+( ) / (各项贷款)×100%。(ABC) A次级类贷款B可疑类贷款C损失类贷款D关注类贷款

15、《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》(银监发【2011】44号)中持续改进风险管理的要求的具体内容( ABCD )

A完善风险治理组织架构，进一步明确董事会、高管层、首席风险官、风险管理部门和相关业务条线的角色和职能

B积极开发并推广运用新型风险计量工具，提高风险识别能力和风险计量准确性 C强化内部控制和内部审计职能，强化与外部审计的合作，共同促进内部制衡机制建设

D改进激励考核机制，建立“风险-收益”平衡的绩效考核和薪酬制度

16.重大操作风险事件应当根据本行操作管理政策的规定及时间向(ACD)报告。 A董事会B监事会C高级管理层D相关管理人员

17、金融机构发生下列重大事项的，就在重大事项发生之日起5个工作日内，向所在地人民银行报告( ABC )。 A、撤销现有分支机构 B、机构名称式地址变更 C、重大重组改制活动 D、发生挤提事件

E、发生重大投资亏损

18、银行风险的主要特征包括：( ABCDE )

A、扩散性 B、客观性 C、可控性 D、加速性 E、隐蔽生

19、( ACD )并称为银行业的三大主要风险。【《中小金融机构案件风险防控实务》】

A、信用风险 B、国家风险 C、市场风险 D、操作风险 E、法律风险 20、风险管理应遵循( ABCD )【《内控管理制度汇编》】 A、全面管理原则 B、制度优先原则 C、预防为主原则 D、职责分明原则 E、事后监督原则

21.办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的哪些证件?(AB ) A工作证件 B有权机关县团级以上(含，下同)机构签发的协助查询存款通知书。 C身份证 D 介绍信

22. 办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实哪些证件和法律文书?(ACD )

A.有权机关执法人员的工作证件;

B.身份证和介绍信

C.人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的冻结存款决定书。 D. 有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字;

23.办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实哪些证件和法律文书?( ABC )

A有权机关执法人员的工作证件;

B.有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字;

C.有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。

D.所在行内负责人签字

24. 金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应当审查以下内容：(ABCD )

A.“协助冻结、扣划存款通知书”填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额;

B.协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同;

C.协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助冻结、扣划存款通知书”的内容不符，应说明原因，退回“协助冻结、扣划存款通知书”或所附的法律文书。

D. 有权机关对个人存款户不能提供账号的，金融机构应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其它足以确定该个人存款账户的情况。

25.有下列情形之一的，人民法院应当裁定中止执行?( ABCD )

A 申请人表示可以延期执行的;

B 案外人对执行标的提出确有理由的异议的;

C 作为一方当事人的公民死亡、需要等待继承人继承权利或者承担义务的; D 人民法院认为应当中止执行的其他情形

26.下列哪些财产一般不可以用于抵偿债务?( ABCD ) A 法律规定的禁止流通物

B 欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近等于或者高于该资产价值 C 权属不明或有争议的资产

D 资产以抵押或质押给第三人，且质押或抵押价值没有剩余的 27.办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件(ABD) A、主合同 B、个人财产情况说明

C、抵押合同 D、抵押物的所有权或者使用权证书 28.债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议采取下列何种方式处置抵押物来获得受偿?(ACD)

A、折价 B、出租 C、拍卖 D、变卖

29.根据《中华人民共和国担保法》的规定，质押合同应当包括以下哪些内容?(ABCD)

A、被担保的主债权种类、数额 B、债务人履行债务的期限 C、质物的名称、数量、质量、状况以及质物移交的时间 D、质押担保的范围

30.以下说法正确的是(ABCD)

A、城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物

B、为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿 C、抵押权因抵押物灭失而消灭

D、因抵押物灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

31.根据《中华人民共和国担保法》规定，下列哪些说法是正确的(CD) A、土地所有权可以被用来作为抵押财产

B、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担保证责任 C、企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证 D、以公益为目的的社会团体不得为保证人

32.下列有关抵押物登记部门的说法正确的是(ABD)

A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门

B、以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门

C、以林木抵押的，为市级以上林木主管部门

D、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

三、判断题

1.抵押权人在债务履行期届满前，可以与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。(错误)

正确答案：法律禁止流质条款，即抵押权人不可以在债务履行期届满前与抵押人约定财产债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。

2.设立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。(正确)

3.抵押期间，抵押人在任何时候都不可以转让抵押物。(错误)

正确答案：抵押期间，抵押人在经过抵押权人同意后可以转让抵押物。

4.抵押权人应当在主债权诉讼时效结束后的两年内行使抵押权，否则人民法院将不予保护。(错误)

正确答案：抵押权人应当在主债权诉讼时效内行使抵押权，否则人民法院将不予保护。

5.我行分支机构可以作为保证人对外承担保证责任。(错误)

正确答案：分支机构不是独立法人，不具有对外担保责任，除非有明确授权。 6.中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款,不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款,但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。(正确)

7.商业银行的分立、合并，适用《中华人民共和国公司法》的规定。商业银行的分立、合并，应当经中国人民银行审查批准。(错误) 正确答案：应当经银行业监督管理委员批准。

8.反担保人只能是债务人，不可是债务人以外的人。(错误)

正确答案：反担保人既可以是债务人，也可以是债务人以外的人。

9.主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。(正确)

10.被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务。如果是债务人自己提供物的担保的，则债权人应当先就该物的担保实现债权;如果是第三人提供物的担保的，则债权人可以就该物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。(正确)

11.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。(正确)

12.贷款分类应遵循真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。(正确)

13.需要重组的贷款应至少归为次级类。(正确)

14、新资本监管标准从2012年1月1日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。(正确)

15、损失类贷款指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失。(错误)

正确答案：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失。

16、原则上一般准备余额不低于各项贷款年未余额的1%。(正确)

17.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。?(正确) 18.通过招标、拍卖、公开协商等方式承包荒地等农村土地，依照农村土地承包法等法律和国务院的有关规定，其土地承包经营权可以转让、入股、抵押或者以其他方式流转。(正确)

19.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。(正确)

20.流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。(正确)

第二篇：合规知识测试试题库

安徽省农村合作金融机构合规知识测试试题库

一、单选题(共170题)

1.理财资金不得与自有资金混用，不得购买(C)，不得开展资金池业务。 A.企业债券 B.股票 C.本行贷款 D.他行贷款 2.下面不属于党的十八届三中全会重大金融改革措施是(D) A.扩大金融业对内对外开放 B. 建立存款保险制度

C. 利率市场化 D. 放宽农村金融机构的市场准入门槛

3.推动在以农业为主的市辖区发起设立村镇银行，力争全省在(A)实现村镇银行县域全覆盖。 A.今年 B.明年 C.三年内 D.五年内

4.信托业务要明确“受人之托、代人理财”的功能定位，回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务，不开展(D)。

A.信托贷款业务 B.委托债权业务 C.承兑汇票资金托管业务 D.非标资金池

5.加强从业人员营销行为管理，充分尊重银行业消费者的(D)。

A.知情权 B.自主选择权 C.个人金融信息安全权 D.以上三项都是 6.加快推进村镇银行改革，重点要做好(D)

A.改善村镇银行股权结构，增加民营资本占比，加强关联交易监管 B.合理界定业务范围，实现有限牌照管理

C.探索建立村镇银行自律机制，促进共同发展 D.以上三项都是

7.面对严峻的风险防控形势，安徽银监局提出必须建立风险防控“双线”责任制，“双线”是指(C)。

A.董事会和经营层 B.总(分)行和支行 C.银行业金融机构和监管机构 D.以上都不是 8.2014年银行业合规风险防控重点是(E)。

A.开展“合规建设年”工作 B.基层高管、基层员工的管理 C.保持案件防控高压态势 D.完善合规绩效考核。 E.以上都是

9.坚持支持化解产能过剩与防范化解自身信贷风险相结合，对产能过剩行业、企业开展排查，锁定风险，制定预案，争取(D)，消化处置风险包袱，防止风险放大。

A.早介入 B.早参与 C.早行动 D.以上都是

10.在对粮棉油收购、农村产业化经营、新型农业经营主体等“三农”领域加大信贷支持的同时，要(D)引发的信用风险。

A严防市场价格波动 B.自然灾害 C.经营主体能力不足 D.以上都是 11.不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司和( A )等。 A.第三方理财机构 B. 融资性担保公司 C.小额贷款公司 D.基金证券公司 12.2014年全国银行业监督管理工作会议提出的七类风险防控要求，这七类风险包括：平台贷款风险、房地产贷款、风险产能过剩风险、( D )市场风险、操作风险及其他风险。

1 A.法律风险 B.流动性风险 C.项目贷款风险 D.影子银行风险 13.目前持有金融牌照、但存在监管不足或规避监管的业务，包括( C )、资产证券化、部分理财业务等。

A.典当业务 B.抵质押信贷 C. 货币市场基金 D.支付宝业务 14. 代理保险业务在销售时必须提醒客户保险产品的经营主体是( B )，避免销售误导。 A.代理行 B.保险公司 C.客户 D.保监会

15.商业银行在理财产品销售中要将( B )放在首位，严禁未经授权销售产品，严禁员工以银行的名义开展资金中介、销售产品，严禁员工在营业网点进行社会融资和个人放贷。

A.理财理念 B. 风险提示 C. 收益保证 D.手续费收入

16. 加强影子银行产品风险管理，要严禁将保险产品与存款等同类产品进行混同推介，不得用预期收入与( C )比较，向客户进行误导性宣传。

A.其他理财产品收益 B.贷款利息 C.存款利息 D.债券产品收益 17.银行业金融机构应当科学制定对基层营业机构的业绩考核和激励约束办法，引导基层营业机构管理人员摒弃( A )的粗放经营理念，避免不当激励诱发违规经营。

A.重业务、轻风险 B.重发展、轻风险 C.重经营、轻监管 D.重监管、轻业务 18.强化基层营业机构管理，可在不断加强基层营业机构内部控制机制建设，完善流程管理、( C )和现场监督等多种内部控制手段的配合使用。

A.基础设备管理 B.营业场所管理 C.系统控制 D.外部事件管理 19.为严防影子银行机构风险传递。各行社要对合作的融资性担保公司原则上( B )签订一次合作协议，实行动态管理。

A.6个月 B. 一年 C.二年 D. 三年

20.完善基础业务环节管理，强化大额资金交易控制，严格执行业务办理人身份信息及大额转账( D )制度，严格按照授权等级要求办理超大额资金转账业务。

A.分级授权 B.事后监督 C.前期审查 D. 实时核实

21.商业银行应于2014年( A )月底前实现全部同业业务的专营部门制，并将改革方案和实施进展情况报送银监会及其派出机构。

A.9月 B.8月 C.7月 D.6月

22.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由(法人总部)建立或指定专营部门负责经营。( A )

A.法人总部 B.一级分行 C.二级分行 D.分支机构

23.商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构已在金融交易市场开立账户的,在存量业务到期后应( B )。

A .经专营部门同意后保留账户 B.立即销户 C.经专营部门同意后续做业务 D.销户后重新开户

24.发挥绩效考核的激励和引导作用，建立防控不良贷款长效贷款长效机制，防止不良贷款余额快速反弹，保持不良贷款比率( A )。

2 A.相对稳定 B.绝对稳定 C.低速增长 D.低速降低

25.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、( A )原则。 A.如实告知 B.成本可算 C.风险提示 D.风险评级

26.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明( D )。 A.第三方专业评价机构名称 B.刊登或发布评价的渠道 C.刊登或发布评价的日期 D.以上都选

27. 理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的(C)，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。

A.测算依据 B.测算方式 C. 测算依据和测算方式 D.测算标准

28.商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行( A )后方可调整;客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。

A.信息披露 B.修改合同 C.违约赔偿 D.协商经客户同意

29. 理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的( B )(含)以上。

A.40% B.50% C.60% D.70% 30.商业银行应当根据( A )原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系;应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。

A. 风险匹配 B.公平公正 C.客观真实 D.风险可控

31.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括( D )级，并可根据实际情况进一步细分。

A.二级 B.三级 C.四级 D五级

32.商业银行对超过( D)岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A. 50 B.55 C.60 D.65 33. 商业银行( B )应当充分了解理财产品销售可能存在的合规风险、操作风险、法律风险、声誉风险等，密切关注理财产品销售过程中各项风险管控措施的执行情况，确保理财产品销售的各项管理制度和风险控制措施体现充分了解客户和符合客户利益的原则。

A.经营层 B.董事会和高级管理层 C.风险部门 D.销售部门

34.商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行( D )统计分析，报送中国银监会及其派出机构。

A.月度 B.季度 C.年度 D.以上都选

35.商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前(C )按照本办法规定进行公示，必要时应当采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定的其他形式等多种方式通知相关客户。

3 A. 一个月 B.二个月 C.三个月 D.十五天

36、商业银行免收社会保险经办机构和本行签约开立的个人基本养老金(含退休金)账户，每月前2笔且每笔不超过( D)元(含)的本行异地(含本行柜台和ATM)取现手续费。

A.1000元 B.1500元 C.2000元 D.2500元

37.商业银行应当按照( B )原则，建立健全服务价格管理制度和内部控制机制，建立清晰的服务价格制定、调整和信息披露流程，严格执行内部授权管理。

A.公平公正 B.审慎经营 C.风险可控 D.公开透明

38.商业银行分支机构因地区性明显差异需要实行差别化服务价格的，应当由( C )统一制定服务价格，并由总行按照本办法规定统一进行公示。

A.监管机构 B.人民银行 C.总行 D.分支机构

39.商业银行服务价格行为应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定，遵循( A )的原则，接受社会监督。

A.公开、公平、诚实、信用 B.合理 C.统一定价 D.市场调节

40.理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有( D )的称谓以及易引发争议的模糊性语言。

A.诱惑性 B.误导性 C.承诺性 D.以上都选

41.商业银行( A )或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。

A. 分支机构理财产品销售部门负责人 B. 总行风险部门

C. 董事会和高级管理层 D.分支机构理财产品销售人员 42. 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形(D)： A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利 B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品 D.以上全选

43. 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( C )万元人民币。

A.5 B.10 C.20 D.50 44.通过( D )等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。

A.电视 B.电台 C.报纸 D. 电话、传真、短信、邮件

45.银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，数额在(C)以上的，应予立案追诉。

A.20万 B.50万 C.100万 D.200万

46.银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处()有期徒刑或者拘役，并处(A)罚金。

4 A.五年以下，二万元以上二十万元以下 B.五年以上，五万元以上五十万元以下 C.十年以下，二万元以上二十万元以下 D.十年以上，五万元以上五十万元以下 47.对于单位实施违法发放贷款和用账外客户资金非法拆借、发放贷款造成损失构成犯罪的数额标准，可按个人实施犯罪的数额标准(D)掌握。

A.1至2倍 B.2至3倍 C.3至4倍 D.2至4倍 48.下列属于《决定》第十条 “其他特别严重情节”的是(D) A.隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的

B.提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的 C. 为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的 D. 携带贷款逃跑的

49.下列不属于《商业银行法》所称关系人是(D )。

A.商业银行的董事、监事、管理人员 B. 商业银行的信贷业务人员及其近亲属 C. 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 D.与商业银行有业务往来的非银行金融机构的董事

50.银行或者金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额(B)以上的，应予立案追诉。

A.10万 B.20万 C.30万 D.40万 51.违法发放贷款罪的对象是(A)

A.贷款 B.票据 C.金融票证 D.金融凭证 52.个人进行贷款诈骗数额在(A)以上的，属于“数额较大”。 A.一万元 B.二万元 C.五万元 D.二十万元 53.个人票据诈骗数额在这(B)以上的属于“数额较大”。 A.2000 B,5000 C.10000 D.20000 54.个人票据诈骗数额在这(C)以上的属于“数额巨大” A.10000 B,20000 C.50000 D.100000 55.单位票据诈骗数额在这(D)以上的属于“数额巨大” A.10万 B,30万 C.50万 D.100万

56.个人银行金融诈骗数额(C)元以上的应予立案追诉。 A.5000 B,8000 C.10000 D.20000 57.单位银行金融诈骗数额(A)元以上的应予立案追诉。 A.10万 B,30万 C.50万 D.100万

58.进行金融金融诈骗活动，数额较大的，处于5年以下有期徙刑或拘役，并处(A)以下罚金。 A.二万以上二十万元以下 B.五万以上二十万元以下 C.五万以上五十万元以下 D.十万以上五十万元以下

59.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，对代理个人客户结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度( B )的相关要求，并探索采取账户管理有

5 效措施，积极防范代理风险。

A.热线联系制度 B.联系被代理人进行核实 C.联网核查 D.远程授权 60.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在( C )代理他人开户。

A.本行 B.本系统 C.本网点 D.营业时间

61.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应当与客户面签开通协议，提示客户妥善保管( D )。

A.银行卡和存折 B.银行卡和密码 C.银行卡和网银安全工具 D.密码和网银安全工具 62.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当建立健全( A )，加大对无正常原因的个人客户或代理人频繁开户和销户、同一额度或者大额频繁转账、网银签约后迅速转账等可疑交易的监测力度。

A.可疑交易预警机制 B.大额存款账户滚动排查机制 C.银企对账机制 D.授权管理机制 63.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行要强化( C )，采取不定期的“特别检查”、“飞行检查”等方式，调查了解银行员工在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等物品。

A.常规检查 B.序时检查 C.突击检查 D.专项检查

64.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应加强对营业网点办公和营业场所的管理，通过布设电子监控设备等手段，及时发现和防止员工以( B )名义违规与客户签订协议、合同或从事其他民间借贷活动。

A.个人 B.本行 C.代理 D.政府

65.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构和监管机构要落实风险防控责任，防范和化解各类风险，守住不发生( C )风险底线，维护银行业安全稳健运行。

A.系统性全局性 B.突发性区域性 C.系统性区域性 D.突发性全局性 66.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》规定，银行业金融机构( C )根据董事会授权，实施本机构风险管理。

A.各级营业机构 B.监事会 C.高级管理层 D.各职能部门 67.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构要切实承担风险防控主体责任。根据本机构发展战略，建立健全与自身业务经营管理相匹配的( D )。

A.组织架构 B.运营机制 C.内控机制 D.全面风险管理体系

68.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构要认真分析机构风险管理善和面临的主要问题，建立健全重大风险事件( A )，及时采取有效措施，守好风险底线。

A.应急预案 B.处置流程 C.报告机制 D.管理体系

6 69.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构应按照法人和属地监管原则，( B )向监管机构报告落实风险防控责任情况。

A. 不定期 B.定期 C.每半年 D.每季

70.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构应摸清重点区域、重点行业和( A )的风险情况，加强形势研判，制定合理的不良贷款年度“双控”目标。

A. 重点客户 B.重点产品 C.重点类型 D.重点企业

71. 《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要发挥( B )的激励和引导作用，建立防控不良贷款长效机制。

A.薪酬体系 B.绩效考核 C.内控评价 D.责任追究

72. 《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要运用压力测试、贷款质量迁徙分析等技术方法，加强信用风险监测预警，提高管理的( D )，加强重点领域的风险防控。

A.针对性 B.有效性 C.科学性 D.精细化水平

73. 《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要加强员工业务知识和职业操守培训，提高员工对信贷风险的防控意识与( D )。

A.自我保护意识 B.识别能力 C.管理能力 D. 合规意识

74.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应加强业务全流程管理，不断完善内控制度并提高制度执行力。培育全员合规风险( A )思想，建立有效的问责制度，严格责任追究。

A.零容忍 B.一票否决 C.红线 D.违规必究

75.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构一旦发现押品价值无法完全覆盖风险的情况，应及时要求借款人增加( C )。

A.抵押品 B.保证人 C.风险缓释 D.保证金

76.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构在不良贷款清收过程中，积极与( A )沟通，依法合规开展集体维权，坚决防范和打击企业逃废债务。

A.地方政府 B.司法机关 C.监管机构 D.行业协会

77.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构不良贷款转让必须坚持( D )原则，转出方不得安排任何显性或隐性的回购条款，不得通过表外业务转移掩盖不良贷款。

A.公开竞价 B.单向销售 C.集体决策 D.真实销售

78.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要做好资产转让的尽职调查工作，采用科学的估值方法，充分利用市场手段，有序进行债务重组和转让，努力实现处置回收价值的最大化，同时防范通过产权交易机构处置不良资产面临的( B )。

7 A.操作风险 B.合规风险 C.道德风险 D.市场风险

79.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构应加大呆账核销力度，稳步解决不良贷款和( B )“双高”问题。

A.存贷比例 B.拨备余额 C.不良率 D.资本充足率

80.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要加强对自主处置的已核销贷款档案管理，坚持( C )原则，健全已核销贷款的保全和追收制度，加大监督检查力度。

A.实事求是 B.风险可控 C.账销案存 D.保持诉权

81.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构对不良贷款发放、管理、处置等过程中相关人员违反法律法规和银行业金融机构( A )的行为进行责任认定，视情节轻重和损失大小对相关责任人进行处罚。

A.内部规定 B.上级规定 C.员工守则 D.行业规定

82.黄金递延交易属于一种金融衍生产品，与国际黄金价格直接挂钩，具有( B )，能够放大盈亏倍数，属于高风险、高收益产品。

A.叠加效应 B.杠杆效应 C.累积效应 D.倍加效应

83.贵金属交易产品不是一般的大众理财产品，需要投资者具备扎实的理论知识、丰富的投资经验和较强的( D )能力。

A.风险识别 B.风险评估 C.风险监测 D.风险承受

84.银行的( C )是代表银行服务理财客户的第一人，客户出于对一家银行的充分信任而在其推荐下作出投资决策。

A.客户经理 B.财务经理 C.理财经理 D.大堂经理

85.( A )是银行对外办理业务、对内实行管理的重要手段和工具。因其使用违规形成的案件大多集中于办理存款、票据、拆借、保函、担保及借贷业务活动中。

A.印章 B.凭证 C.现金 D.文件

86.加强对营业网点办公和营业场所的管理，通过布设( B )设备等手段，及时发现和防止员工以本行名义违规与客户签订协议、合同或从事其他民间借贷活动。

A.远程授权 B.电子监控 C.凭证扫描 D.信贷系统

87.商业银行作为经济运行主体之一，应正视经济纠纷在所难免这一现实，积极完善( C )防范机制，既不能消极回避，更不能怕产生社会负面影响而遮掩处事。

A.法律风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.操作风险

88.银行业金融机构在信贷业务办理过程中，应切实加强对企业及实际控制人行为和信用状况的调查，进一步加强审查( C )，准确把握企业贷款真实用途，合理测算企业资金需求，认真风险企业的还款能力。

A.担保能力 B.押品价值 C.第一还款来源 D. 第二还款来源

89.银行业金融机构应加强对融资性担保机构的监管，认真核实资本金来源，对保证金实行( B )。

8 A.统一管理 B.专户管理 C.分散管理 D.一般管理

90.以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，涉嫌下列选项的，应予立案追诉。( B ) A.个人集资诈骗，数额在三万元以上的 B.单位集体诈骗，数额在五十万元以上的 C.个人集资诈骗，数额在五万元以上的 D.单位集体诈骗，数额在三十万元以上的 91.个人进行集资诈骗数额在( A )万元以上的，属于“数额巨大”。 A.20 B.30 C.40 D.50 92.单位进行集资诈骗数额在( D )万元以上的，属于“数额巨大”。 A.20 B.30 C.40 D.50 93.个人进行集资诈骗数额在( A )万元以上的，属于“数额特别巨大” A.100 B.120 C.150 D.200 94.单位进行集资诈骗数额在( B )万元以上的，属于“数额特别巨大”。 A.200 B.250 C.300 D.350 95.使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，恶意透支，数额在( A )万元以上的，应予以追诉。

A.10000 B.5000 C.15000 D.20000 96. 使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在( B )万元以上的，应予以追诉。

A.10000 B.5000 C.15000 D.20000 97.“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行( B )次催收后超过三个月仍不归还的。

A.一 B.二 C.三 D.四 98.商业贷款五级分类中，( A )称为不良贷款。

A.次级、可疑、损失 B.关注、次级、损失 C.关注、可疑、损失 D.次级、关注、损失 99.骗取贷款、违法发放贷款，数额在( C )万元以上的，可以认定为“数额巨大”。 A.50 B.500 C.100 D.1000 100.违规出具金融票证罪的犯罪主体是( C )

A.企业B.银行或其他金融机构的负责人 C.银行或其他金融机构的工作人员 D.承兑的银行 101.对于借款不能归还的，下列( D )不能认定为损失。 A.法院宣布借款人破产，已清算完毕的

B.借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格的 C.借款人生产经营已停止，借款人名存实亡的 D.借款人家庭出现重大变故的

102.个人非法吸收或变相吸收公众存款( B )万元以上的，可以认定为“数额巨大” A.50 B.100 C.200 D.1000 103.单位非法吸收或变相吸收公众存款( C )万元以上的，可以认定为“数额巨大” A.100 B.200 C.500 D.1000

9 104.个人非法吸收或变相吸收公众存款( B )万元以上的，可以按非法吸收公众存款罪定罪。

A.10 B.20 C.50 D.100 105.单位非法吸收或变相吸收公众存款( A )万元以上的，可以按非法吸收公众存款罪定罪。

A.100 B.200 C.500 D.1000 106.个人非法吸收或变相吸收公众存款( C )户以上的，可以按非法吸收公众存款罪定罪。 A.10 B.20 C.30 D.50 107.单位非法吸收或变相吸收公众存款( C )户以上的，可按非法吸收公众存款罪定罪。 A.50 B.100 C.150 D.200 108.对于发出的POS机要通过(B)及其他监测手段，定期对交易数据进行分析，及时掌握异常情况。

A.科技手段 B.银联监测系统 C.上门检查 D.非现场监测

109.当嫌疑人对POS机进行解码、异地使用时，银行部门应通过科技手段第一时间获知异常信息，采取果断措施(A)POS机对用的账户，避免银行造成不必要的损失。

A.冻结 B.停用 C.控制 D.删除

110.发卡银行应建立银行卡业务(C)机制，对出现可疑交易的银行卡账户及时采取必要的管理措施。

A.风险预警 C、定期监测 C、实时监测 D.不定期监测

111.(D)应逐步推动建立不良客户信息共享机制，共同防范银行卡欺诈风险。 A.中国人民银行 B.省联社 C.银监会 D.银行业协会

112.银行业要让(A)形成一种文化力量，深植于员工的思想和行为中，建立诚信经营、公平竞争的行为规范。

A.合规管理 B.风险管理 C.信贷管理 D.案件管理

113.有针对性地加强银行从业人员特别是(C)的理想信念、法律纪律、职业道德和廉洁从业教育。

A.一线员工 B.客户经理 C.高管队伍 D.风险管理人员

114.银行要增强检查监督的严肃性，要常态化、制度化地定期开展(B)和从业禁止性行为排查。

A.员工异常行为 B.员工异常经济行为 D.高管异常行为 C.员工异常违规行为 115.受贿罪是指(A)利用职务上的便利，索取他人财务，或者非法收受他人财务，为他人谋取利益的行为。

A.国家工作人员 B.公司工作人员 C.企业工作人员 D.单位工作人员

116.挪用资金罪，包括是指非国有公司、企业或者其他单位中的非国家工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过(C)未还的，或者虽然未超过(C)，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。

10 A.一个月,一个月 B.两个月，两个月 C.三个月,三个月 D.六个月，六个月 117.挪用资金罪的主体为(A)。

A.非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 B.国家工作人员

C.受国家机关委托经营管理国有财产的人员 D.受国有公司委托经营管理国有财产的人员 118.挪用资金罪中的“虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的”中的“数额较大”是指挪用本单位资金(B)的。

A.一万元至三万元以上的 B.五千元至二万元以上的 C.五千至三万元以上的 D.一万至二万元以上的 119.勾结、伙同国家工作人员贪污的，以(D)论处。 A.贪污罪 B.受贿罪 C.受贿共犯 D.贪污共犯

120.挪用公款罪，处(A)有期徒刑或者拘役;情节严重的，处(A)有期徒刑;数额巨大不退还的，处(A)有期徒刑或者无期徒刑。

A.五年以下;五年以上;十年以上 B.三年以下;三年至十年;十年以上 C.五年以下;五年至十年;十年以上 D.三年以下;五年以上;十年以上 121.下列不是公共财产的是(B)

A.国有财产 B.非国有公司、企事业单位和社会团体所有的财物 C.劳动群众集体所有的财产 D.用于扶贫和其他公益事业的社会捐助或者专项基金的财产 122.个人贪污数额(A)的，处一年以上七年以下有期徒刑;情节严重的，处七年以上十年以下有期徒刑。

A.在五千元以上不满五万元 B.在五万元以上不满十万元 C.不满五千元 D.在十万元以上 123.“监守自盗”属于贪污的哪种手段(B)

A.侵吞财物 B.窃取财物 C.骗取财物 D.其他手段

124. 银行业金融机构董(理)事会负责(A)、评价银行业消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效性以及高管层相关履职情况。

A.监督 B.管理 C.评估 D. 披露

125. 商业银行对账户与第三方支付机构建立业务关联的客户，应开通至少一种账户变动即时通知技术方式，不具备即时通知条件的客户，不得通过银行与第三方支付机构建立一次签约、( D )的业务合作关系。

A. 一次支付 B.二次支付 C.三次支付 D.多次支付

126. 银行业金融机构( B )应当定期对银行业消费者权益保护工作制度建设及执行情况进行独立的审查和评价的。

A.合规风险管理部 B. 内部审计职能部门 C.安全保卫部 D.纪检监察室

127. 银监会及其派出机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行( A )或提出监管意见。

A. 风险提示 B.监督管理 C.处罚 D.监管谈话

128. 银监会及其派出机构应当制定银行业消费者教育工作目标和方案，督促银行业金融机构

11 将银行业知识宣传与消费者教育工作( C )。

A.常规化 B.系统化 C.制度化

129. 银行业金融机构应当积极主动开展银行业消费者权益保护工作，明确将其纳入( B )和企业文化建设，并体现在发展战略之中。

A.绩效考核 B公司治理 C.职业操守 D.文明服务

130. 银行业金融机构( B )负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。

A.董(理)事会 B.高管层 C.合规风险管理部 D.监事会

131. 各级监管机构应将( A ) 作为重点检查领域，在充分考虑地区特点及银行业金融机构风险状况、特殊性和差异性后，至少选择1 家法人机构进行理财业务的现场检查。

A.信贷业务 B操作风险 C.理财业务 D.代理保险业务

132. 银行业金融机构建立理财产品专户资金管理制度，专门统计核算，坚持理财产品 ( D ) 管理、信息公开透明的原则导向，理财资金不得与自有资金混用，不得购买本行贷款，不得开展资金池业务。

A.分户管理 B. 分账经营 C. 分类管理 D. 单独建账

133. 各级监管机构应将理财业务作为重点检查领域，在充分考虑地区特点及银行业金融机构风险状况、特殊性和差异性后，至少选择( A )法人机构进行理财业务的现场检查。

A.一家 B. 两家 C.三家 D. 四家

134. 2012 年起实施的《商业银行理财产品销售管理办法》，督促银行做好产品分级及客户风险评估工作,并在理财产品销售中将( A )放在首位。

A.风险提示 B.产品宣传 C.盈利水平 D.客户分类

135. 积极鼓励有条件的银行业金融机构在坚持“栅栏”原则下，探索银行理财业务服务实体经济的新产品和新模式。特别是在未来( B )全面放开的背景下，要将理财业务发展成为银行经营转型的常规性重点业务。

A.存款保险制度 B. 利率市场化 C.同业竞争 D. 外资银行

136. 银行业金融机构完善理财业务会计制度，做到不同收益类型理财产品的(B)和分类管理。 A.分户管理 B. 分账经营 C.单独建帐 D.定期核对

137. 银行业金融机构建立理财产品专户资金管理制度，专门统计核算，坚持理财产品单独建账管理、信息公开透明的原则导向，理财资金不得与( B )混用。

A.贷款资金 B.自有资金 C.委托资金

138.银行业金融机构对理财产品之间、自营业务与理财产品之间制定交易规范，从事关联交易时应遵循公平、市价等原则，防止违规转移(B )。

A.客户收益 B.内部收益 C. 额外收益 D.客户资金

139.商业银行与第三方支付机构合作开展的各项业务，凡涉及备付金存放和资金划转的，均应建立每日对账制度，严格执行备付金银行及备付金银行账户相关监管要求，不得使用或变相使

12 用银行内部账户以待清算资金等名义为第三方支付机构存放 (B)。

A.存款准备金 B.客户备付金 C.内部收益 D.客户收益

140.《银行业消费者权益保护工作指引》所称银行业消费者权益保护，是指银行业通过适当的程序和措施，推动实现银行业消费者在与银行业金融机构发生业务往来的各个阶段始终得到公平、( B )和诚信 的对待。

A.公开 B. 公正 C.平等 D. 尊重

141.银行业金融机构( C )承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。 A.监事会 B.高管层 C.董(理)事会 D.股东代表大会

142.银行业金融机构消费者权益保护职能部门负责牵头( C ) 协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作。

A.管理 B.监督 C.组织 D.沟通

143.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( A )。 A.三分之一 B.四分之一 C.五分之一 D.六分之一

144.金融创新必须根植( A )，不能搞自我循环、自娱自乐、脱实向虚。 A.实体经济 B.三农经济 C.小微企业 D.经济状况

145.对暂时出现困难，但主业正常经营、效益稳定的企业，避免( A )的抽贷、停贷、压贷造成企业资金链断裂，形成新的不良贷款。

A.一刀切式 B.标准化式 C.不打招呼式 D.自主划账

146.对产能过剩行业，继续按照( A )要求，严格执行差异化信贷政策。 A.四个一批 B.五个一批 C.七个一批 D.五个二批

147.稳妥开展循环贷款、年审制贷款以及续贷等流动资金贷款产品和服务模式创新，解决小微企业( A )问题。

A.倒贷 B.惜贷 C.欠贷 D.压贷

148.认真落实《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，加强内部管理，规范收费行为，确保( A )起执行到位。

A.8月1日 B.10月1日 C.5月1日 D.1月1日 149.截至6月末，已改制和正改制农商行达( A )家。 A.78 B.57 C.71 D.76 149.专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，不得在金融交易市场单独立户，并由( A )集中进行会计处理。

A.总行 B.支行 C.分行 D.分理处

150.银行业发展必须符合规律，牢记(A)“三性”平衡的发展铁律，努力实现金融与经济的良性循环。

A.安全性、流动性与盈利性 B.盈利性、安全性与流动性 C.流动性、安全性与盈利性 D.安全性、合理性与盈利性

151.积极探索将融资型理财、资管计划等具有信贷替换性质的表外业务，( A )，按照统一标

13 准授权审批、计提资本和拨备，严禁利用表外业务延迟或隐匿风险暴露。

A.纳入统一授信 B.根据情况决定是否授信 C.进行部分授信 D.无需授信 152.银监会行政审批项目计划清减比率达到( D ) A.20% B.25% C.30% D.50% 153.2014年上半年银监会行政审批项目清减比率实际达到( C ) A.10% B.20% C.25% D.30% 154.银监会批准( D )筹建住宅金融事业部

A.农业银行 B.中国银行 C.农业发展银行 D.国家开发银行

155.2014年上半年，银行业金融机构保障性安居工程贷款突破(A)亿元。 A.1万 B.2万 C.3万 D.4万

156.银监会要求各银行对房地产贷款严格( B )信贷政策。 A.名单制管理、实施差异化 B.名单制管理、实施差别化 C.总量管理、实施差异化 D.总量管理、实施差别化

157.尚福林指出，下一阶段要按照年初确定的工作目标，进一步深化改革，改进服务，防范风险，加强监管，积极支持稳增长、调结构、惠民生，坚决守住不发生(C)区域性金融风险的底线。

A.全面性 B.全局性 C.系统性 D.非系统性

158.银监会将积极推动落实小微企业流动资金贷款(D)管理办法，减少搭桥融资行为，降低社会融资成本。

A.收回再贷 B.滚动使用 C.延期 D.续贷

159.2014年上半年，(B)家试点民营银行获得筹建批准。 A.2 B.3 C.4 D.5 160.银行业应优先支持居民( C )贷款 A.安置房 B.必须房 C.首套房 D.生活用房

161.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( A )。 A.三分之一 B.四分之一 C.五分之一 D.六分之一

162.金融创新必须根植( A )，不能搞自我循环、自娱自乐、脱实向虚。 A.实体经济 B.三农经济 C.小微企业 D.经济状况

163.对暂时出现困难，但主业正常经营、效益稳定的企业，避免( A )的抽贷、停贷、压贷造成企业资金链断裂，形成新的不良贷款。

A.一刀切式 B.标准化式 C.不打招呼式 D.自主划账

164.对产能过剩行业，继续按照( A )要求，严格执行差异化信贷政策。 A.四个一批 B.五个一批 C.七个一批 D.五个二批

165.稳妥开展循环贷款、年审制贷款以及续贷等流动资金贷款产品和服务模式创新，解决小微企业( A )问题。

A.倒贷 B.惜贷 C.欠贷 D.压贷

14 166.认真落实《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，加强内部管理，规范收费行为，确保( A )起执行到位。

A.8月1日 B.10月1日 C.5月1日 D.1月1日 167.截至6月末，已改制和正改制农商行达( A )家。 A.78 B.57 C.71 D.76 168.专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，不得在金融交易市场单独立户，并由( A )集中进行会计处理。

A.总行 B.支行 C.分行 D.分理处

169.银行业发展必须符合规律，牢记( A )“三性”平衡的发展铁律，努力实现金融与经济的良性循环。

A.安全性、流动性与盈利性 B.盈利性、安全性与流动性 C.流动性、安全性与盈利性 D.安全性、合理性与盈利性

170.积极探索将融资型理财、资管计划等具有信贷替换性质的表外业务，( A )，按照统一标准授权审批、计提资本和拨备，严禁利用表外业务延迟或隐匿风险暴露。

A.纳入统一授信 B.根据情况决定是否授信 C.进行部分授信 D.无需授信

二、多选题(共97题)

1.2014年全省银行业的工作重点有(ABCD)：

A.推进银行业改革创新 B.防范化解银行业风险 C.提升银行业服务实体经济水平 D.加强党的建设和队伍建设

2.为配合党的十八届三中全会金融领域改革，国务院及有关部门最近陆续出台了多项新政，包括(ABC)。

A.扩大消费金融公司试点 B.IPO发行体制改革

C.金融支持自贸区建设 D.扩大村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社试点范围 3.支持符合条件的银行稳步实行信贷资产证券化业务，选好基础资产池，进行信贷结构调整，将盘活出来的资金，优先用于(AB)等重点领域。

A.三农 B.小微企业 C. 非标资金池业务 D. 融资类业务 4. 大力加强党的建设和队伍建设，重点要做好(ABCD)

A.认真学习总书记系列重要讲话精神 B.深入开展党的群众路线教育实践活动 C.加强领导班子和干部队伍建设 D.深入推进管理规范年活动 5.发展普惠金融，着重要做好(ABCD)。

A.推进金融产品和服务创新 B.提升网点机构覆盖率

C.优化小微企业、“三农”金融服务 D.继续推进农村金融综合改革试点 6.完善基础业务环节管理，堵塞管理漏洞，其中基础业务环节包括(ABCD)。

A.前后台岗位分离 B.高风险业务交易流程控制 C. 大额资金交易控制 D.完善IT系统 7.为加强影子银行产品风险管理。银行业金融机构在理财产品销售中要将风险提示放在首位，严禁(ABC)。

15 A.未经授权销售产品 B.员工以行社的名义开展资金中介、销售产品 C.员工在营业网点进行社会融资和个人放贷 D.在工作时间进行理财产品宣传

8. 银行业金融机构要防止以企业、个人名义发放的贷款流入小额贷款公司等影子银行机构，防范员工参与(ACD)等活动，严禁员工在影子银行机构中兼职或变相合作。

A.社会融资 B.家庭借贷 C. 资金中介 D.私售产品

9.银行业金融机构要重点关注重要岗位敏感环节员工“八小时”内外的行为，严禁(ABC) A.员工组织、参与民间融资或非法集资 B.员工借用客户资金 C.员工出借资金给客户使用 D.员工与客户资金往来

10.根据《中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知》的规定，要加大监督检查力度，严格追究责任要提高对基层营业机构内部控制制度执行情况的稽核深度和广度，尤其要加强对( BD )的持续跟踪检查。

A.起点 B.终点 C.重要环节 D.薄弱环节

11.加强影子银行产品风险管理，严禁将保险产品与存款等同类产品进行混同推介，严禁用(ACD)等概念，不得用预期收入与存款利息比较，向客户进行误导性宣传。

A.本金 B.红利 C.存入 D.利息

12.不良贷款转让必须坚持“真实销售”原则，下列选项对不良贷贷款转让描述正确的有(ACD) A.转出方不得安排隐性的回购条款 B.转出方可以安排显性的回购条款 C.不得通过表外业务转移掩盖不良贷款

D.不得以第三方贷款优惠利率补贴等方式转移处置损失

13.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项，但是同业业务专营部门需对哪些方面进行逐笔审批，并负责集中进行会计处理，全权承担风险责任。(ABCDE) A.交易对手 B.金额 C.期限 D.定价 E.合同

14.下列选项对商业银行同业业务授权管理体系描述正确的有( ACD )。

A.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 B.同业业务专营部门可以进行转授权 C.同业业务专营部门不得办理未经授权的同业业务 D.同业业务专营部门不得办理超授权的同业业务

15.下列选项对商业银行同业业务授信管理政策描述正确的有( ABCD )。 A.由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信 B.不得进行多头授信 C.不得办理无授信额度的同业业务 D.不得办理超授信额度的同业业务

16.商业银行与金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务。下列哪些选项属于同业业务类型?( ABCD ) A.同业拆借 B.同业借款 C.非结算性同业存款 D.同业代付

17.银行业金融机构落实“双线”责任制，下列选项对责任分解描述正确的是(ABCD )。 A.董事会以本机构风险防控承担最终责任 B.监事会承担本机构内部监督责任 C.高级管理层根据董事会授权，实施本机构风险管理

16 D.各前、中、后台职能部门、各级经营机构依据权责，承担相应的风险防控责任 18.下列选项对“双线”风险防控责任追究描述正确的是( ABCD )

A.银行业金融机构要认真落实各项风险防控责任，对责任不落实而引发风险事件的相关责任人，要依照内部管理规定严肃问责。

B.对因发生重大风险事件的银行业金融机构，监管机构要依法采取相应的监管措施。 C.对因引发系统性风险的银行业金融机构，监管机构要依法采取相应的监管措施。

D.监管机构工作人员因故意或过失，不履行或不正确履行监管职责，产生严重后果或造成较大不良影响的，按照《中国银行业监督管理委员会工作人员履职责任试行》问责。

19.银行业金融机构应摸清重点区域、重点行业和重点客户的风险情况，加强形势研判，制度合理的年度“双控”目标，“双控”是指( AB )

A.不良贷款余额 B.不良贷款比率 C.不良贷款净额 D.不良贷款增幅 20.银行业金融机构应健全完善信贷管理制度，切实加强贷款全流程管理和内部控制，提高贷款贷款精细化管理水平，下列选项描述正确的有( ABCD )。

A.贷前调查要尽职充分，有铲识别授信集中风险及关联客户授信风险 B.严格按照“三个办法、一个指引”的要求进行受托支付

C.贷后要加强对影响企业还款因素的持续监测，跟踪和监控贷款资金流向

D.严格执行国家产业政策，审慎选择行业，跟踪分析重点地区、行业的风险变化均势 21.银行业金融机构应全面掌握借款人综合信用情况，切实按照《贷款风险分类指引》等相关规定准确进行贷款分类，严格贷款质量分类标准，充分揭示信贷风险。下列选项对贷款风险分类描述正确的是( ABCD )

A.根据宏观形势和借款人风险变化趋势，适时加大贷款质量分类的监测分析频率。 B.根据及时宏观形势和借款人风险变化趋势，及时调整贷款分类结果。 C.不得通过移到表外等方式掩盖不良贷款。

D.严防借款人利用“借新还旧”和“搭桥”等手段掩饰贷款的恶化。

22. 理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列(ABCD )情形：

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 B.违规承诺收益或者承担损失

C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

23.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容(ABCD )：

A.在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估” C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况

D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情

17 形下的投资结果

24.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素( ABCD )： A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例 B.理财产品期限、成本、收益测算 C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩 D.理财产品运营过程中存在的各类风险。 25. 商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况(ABCD)：

A.客户频繁开立、撤销理财账户 B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配 C.商业银行超过约定时间进行资金划付 D.其他应当关注的异常情况。

26.商业银行应当建立包括( ABC )等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度，对内外部风险进行识别、评估和管理，规范销售行为，确保将合适的产品销售给合适的客户。

A.理财产品风险评级 B.客户风险承受能力评估 C.销售活动风险评估 D.产品收益风险评估 27.商业银行应当设立统一的( ABC )等渠道，并在营业场所和网站醒目位置进行公示，以便及时受理客户对服务价格的相关投诉。

A. 投诉电话 B. 书面投诉 C. 联系方式 D.网站

28.商业银行应当严格执行服务价格信息披露的有关规定，在为客户提供服务之前，应当告知相关(ABD )，客户确认接受该服务价格后，方可提供相关服务。

A. 服务项目 B. 服务价格 C. 服务时间 D. 优惠措施

29.商业银行应当在相应的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示(ABCD )等信息。 A. 服务项目或服务内容 B.服务价格、优惠措施及其生效和终止日期 C.与价格相关的例外条款和限制性条款 D.咨询(投诉)的联系方式

30.商业银行应当建立服务价格投诉管理制度，明确客户投诉( ABCD )等事项的管理流程、负责部门和处理期限，确保对客户投诉及时进行调查处理。

A. 登记 B. 调查 C. 处理 D. 报告

31.国务院价格主管部门会同中国银行业监督管理委员会，根据商业银行( ABCD )，制定和调整商业银行政府指导价、政府定价项目及标准。

A.服务成本 B.服务价格 C.对个人或企事业单位的影响程度 D.市场竞争状况 32.商业银行有下列哪些情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任?(ABCD)。

A.无故拖延、拒绝支付存款的本金和利息的

B.违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的

C.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的 D.违反规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为 33.行为人诈骗贷款所使用的方法主要的表现形式有(ABCDE)

A.编造引进资金、项目等虚假理由 B.使用虚假的经济合同 C.使用虚假的证明文件 D.使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保 E.以其他方法诈骗贷款

18 34.根据司法实践，对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列哪些情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的?(ABCDEFG)

A.明知没有归还能力而大量骗取资金的 B.非法获取资金后逃跑的 C.肆意挥霍骗取资金的 D.使用骗取的资金进行违法犯罪活动的 E.抽逃、转移资金，隐匿财产，以逃避返还资金的

F.隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的 G.其他非法占有资金、拒不返还的行为

35.对于借款人有下列哪些情形之一，其借款不能归还的，应认定为损失?(ABCDE) A.法院宣布借款人破产，已清算完毕的

B.借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格的

C.借款人虽未被依法终止法人资格，但生产经营已停止，借款人已名存实亡的 D.借款人的经营活动虽未停止，但公司、企业已亏损严重，资不抵债的 E.其他应认定为损失的情形

36.票据诈骗罪是指用(A) 或者(B)的方法，利用金融票据(C)，数额较大的行为。 A.虚构事实 B .隐瞒真相 C.骗取财物 D.其它行为 37.金融票据具有(ABCD)等特点。

A.有价性 B.物权性 C.无因性 D.要式性

38.金融诈骗罪是指伪造、变造的(ABC)等其他银行结算凭证骗取财物，数额较大的行为。 A.委托收款凭证 B.汇款凭证 C.银行存单 D.银行文件

39.刑法规定的“信用卡”是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有(ABCD)等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

A.消费支付 B.信用贷款 C.转账结算 D.存取现金 40.案例分析应包括(ABC)

A.基本情况 B.犯罪原因 C.反思 D.案情细节 41.票据法所称的票据是指(ABC) A.汇票、 B.本票 C.支票 D.权证

42. 《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行在办理个人存款开户时，应当认真审核( AC )有效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性。

A.客户 B.委托人 C.代理人 D.第三方

43. 《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求，对大额网上支付、转账等交易，应通过( BD )等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息。

A.热线联系 B.电话确认 C.第三方认证 D.交易验证码

44.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，将银行员工不得( ABCD )作为内部管理制度的重要

19 内容。

A.参与民间借贷 B.充当资金掮客 C.经商办企业 D.在工商企业兼职

45. 《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应加大对员工异常行为的监督力度，建立并完善内、外部举报机制，对于消费异常、交友复杂、有不良嗜好的员工，应采取( ABC )等适当措施防患于未然。

A.约谈 B.交流 C.轮岗 D.辞退

46.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应正确处理业务发展和合规管理、风险管理的关系，不断完善考核机制，合理确定或适当提高此类指标在考核体系中的占比，( BC )指标应当明显高于其他类指标。

A.业务转型类 B.合规经营类 C.风险管理类 D.社会责任类

47.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》提出的“双线”风险防控责任是指( AD )。

A.银行业金融机构风险防控主体责任 B.政府对经济金融的管理责任 C.银行业协会的服务协调责任 D.监管机构的监督管理责任

48.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》提出的“三期叠加”是指( BCD )。

A.经济转型升级期 B.增长速度换档期 C.结构调整阵痛期 D.前期刺激政策消化期 49.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构和监管机构要增强责任感和紧迫感，牢固树立( BD )，预设风险防线，落实风险防控责任。

A.逆向思维 B.底线思维 C.创新思维 D.前瞻思维

50.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要坚持( AC )的差别化授信政策，防止“一刀切”式的抽贷、停贷、压贷造成企业资金链断裂，形成新的不良贷款。

A.有保有控 B.有增有减 C.区别对待 D.一户一策

51.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构应按照《商业银行资本管理办法(试行)》的要求做好内部资本充足性评估，特别是在制定资本规划时应当审慎考虑( ACD )等因素，确定合理的分红水平。

A.不良资产暴露的滞后性 B.风险资产意外增长 C.贷款的行业集中度 D.贷款的客户集中度 52.在实际操作中，银行对高风险产品需通过(ABCD)等措施，设定或提高客户准入门槛，防范投资风险。

A.风险测试、评估 B.协议签订 C.产品说明 D.知识宣导

53.“代客”行为是指代客办理业务，包括但不限于代客户办理(ABCD)电子银行签约、对账业务。

A.开立变更账户 B.预留变更印鉴 C.支付结算 D.挂失后续管理 54.目前最为常见的两种贷款融资模式是( AC )。 A.联保贷款模式 B.重复质押 C.托盘模式 D.空单质押

20 55.银行业金融机构应正确处理业务发展和( CD )的关系，不断完善考核机制。 A.经营管理 B.人力资源管理 C.合规管理 D.风险管理

56.根据集资诈骗罪的相关规定，具有下列行为之一的，应当认定其行为属于“以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资”：( ABCD)

A.携带集资款逃跑的 B.挥霍集资款，致使集资款无法返还的; C.使用集资款进行违法犯罪活动，致使集资款无法返还的;

D.具有其他欺诈行为，拒不返还集资款，或者致使集资款无法返还的; 57.根据金融诈骗罪的有关规定，“以非法占有为目的”的特征有(ABCDEFG) A.明知没有归还能力而大量骗取资金的 B.非法获取资金后逃跑的 C.肆意挥霍骗取资金的 D.使用骗取的资金进行违法犯罪活动的 E.抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的;

F.隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的; G.其他非法占有资金、拒不返还的行为;

58.以下(ABCDE)方面，可以有效预防信用卡诈骗案件的发生。

A.加强信用卡风险管理 B.建立健全银行间的信息共享机制 C.发挥特约商户的防范作用 D.构建成熟的个人信用评估体系 E.加强宣传力度，提高社会监督效果 59.冒用他人信用卡包括以下情形(ABCE)

A.拾得他人信用卡并使用的 B.骗取他人信用卡并使用的

C.以非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的 D.借得他人信用卡并使用的 E.其他冒用他人信用卡的情形 F.以上都是

60.银行或者其他金融机构工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，涉嫌以下( ABCDE )情形的，应予立案追诉。

A.违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，数额在一百万元以上的

B.违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，造成直接经济损失数额在二十万元以上的

C.多次违规出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明的 D.收受贿赂违规出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明的 E.其他情节严重的情形

61.金融关系包括哪几种关系( ACD )

A.金融交易关系 B.金融往来关系 C.金融管理关系 D.金融机构的内部关系 62.金融秩序由( ABC )有机统一的方面结合而成。

A.金融交易秩序 B.金融管理秩序 C.金融机构的内部秩序 D.金融机构的交易秩序 63.银行或者金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列( BC )情形之一的，应当立案追诉。

A.违反国家规定发放贷款，数额在二百万元以上的

21 B.违反国家规定发放贷款，数额在一百万元以上的

C.违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的 D.违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额在一百万元以上的 64.当发现商户出现(ABC) 等现象，收单机构应及时监控和调查处理。

A.交易量突增 B.频繁出现大额、整数交易 C.异常时间交易 D. 交易量突减 65.各银行业金融机构应综合考虑()以及自身()、()与控制能力等因素，合理制定银行卡等各类业务绩效考核方案。(ABCD)

A.社会经济发展 B.市场变化 C.发展战略 D.风险偏好

66.各银行业金融机构及分支机构在设立考评指标时应注意下列哪些事项?(ABCD) A.不得设立时点性规模考评指标 B.不得在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标

C.不得设定没有具体目标值 D.不得设定单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标 67.严格落实高管人员任职交流、重要岗位轮换、强制休假制度，加大行务公开力度，确保各项职权在阳光下公开透明运行，形成(ABCD)的廉政风险防控长效机制。

A.以岗位制衡为点 B.以业务流程为线 C.以制度执行为面 D.以文化建设为本 68.“挪用资金罪”包含以下哪种行为(ABC)。

A.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的

B.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的

C.挪用本单位资金进行非法活动的

D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较小，不超过三个月的

69.公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，应予立案追诉的情形有(ABD)

A.挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的 B.挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的 C. 挪用本单位数额在五千元至二万元以上，进行营利活动的 D. 挪用本单位数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的 70.挪用公款罪在主观方面有以下特点：(BCD)

A.挪用公款具有营利性 B.挪用公款具有非法性 C.挪用的本意，是指公款私用、移用、占用、借用 D.挪用并不侵吞公款，而是准备归还，具有擅自借用的特性 71.挪用公款归个人使用具体包括以下三种情况：(ABD)

A.挪用公款归个人使用进行非法活动 B.挪用公款归个人进行营利活动，并且数额较大的 C.挪用公款归个人使用进行营利活动，数额较小的

D.挪用公款用于非法活动、营利活动以外的用途，并且数额较大，超过三个月未还的 72.以下哪些属于贪污罪的其他手段(ABCD)

22 A.内外勾结，迂回贪污 B.公款私存、私贷坐吃利息 C.利用合同非法占有公款 D.间接贪污 73. 银监会及其派出机构应当按照预防为先( ACD )的原则，在深入研究国内外金融领域消费者权益保护的良好实践，合理评估我国银行业消费者权益保护实施情况的基础上，制定银行业消费者权益保护工作的总体战略和制度规范，持续完善和健全相关监管体系。

A.教育为主 B. 合理评估 C.依法维权 D.协调处置

74.银监会及其派出机构应当在( ABC)等各个监管环节充分体现、落实银行业消费者权益保护工作的理念和要求。

A.市场准入B.非现场监管 C.现场检查 D.市场退出

75.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的( AC )，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。

A.知情权 B.公平交易权 C.自主选择权 D.隐私权

76. 银行业金融机构董(理)事会负责监督、评价银行业消费者权益保护工作的 ( ABD ) 以及高管层相关履职情况。

A.全面性 B.及时性 C.合理性 D. 有效性

77. 银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作。银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的( BC )和专业能力，并享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径。

A . 有效性 B.独立性 C.权威性 D.及时性

78. 银行业金融机构应当建立健全涉及银行业消费者权益保护工作的事前协调和管控机制，在产品和服务(ABCD) 等各个业务环节，落实有关银行业消费者权益保护的内部规章和监管要求，使银行业消费者权益保护的措施在产品和服务进入市场前得以实施。

A.设计开发 B.定价管理 C.协议制定 D.审批准入

79. 银行业金融机构应当为银行业消费者投诉提供必要的便利，实现各类投诉管理的( ABD )制度确保投诉渠道畅通。

A.统一化 B. 系统化 C.制度化 D.规范化

80. 商业银行应对客户的技术风险承受能力进行评估，客户与第三方支付机构相关的( ACD )等决策要求应与其技术风险承受能力相匹配。

A.账户关联 B.支付密码 C.业务类型 D. 交易限额

81. 客户银行账户与第三方支付机构首次建立业务关联时，应经双重认证，即客户在通过第三方支付机构认证同时，还需通过商业银行的客户身份鉴别，账户所在银行应通过(ABC)直接验证客户身份，明确双方权利与义务。

A.物理网点 B电子渠道 C.其他有效方式 D.联网核查

82. 商业银行应将与第三方支付机构的合作业务纳入全行业务运营风险监测系统的监控范围，特别是对其中大额、异常的资金收付应做到 (ABCD) 。

A. 逐笔监测 B.及时预警 C.认真核查 D.及时控制

83.商业银行应保留完整的支付信息，在相关法律法规规定的期限内妥善保管，并向客户提供

23 第三方支付机构的 ( AC ) 功能。

A.签约查询 B.查询打印 C. 交易查询 D. 数据查询

84.各级监管机构应通过理财业务的 ( ACD )等多种监管手段对银行理财业务实施监管。 A.事前审查 B.事前调查 C.非现场监测 D.现场检查

85.上半年，全省银行业在银监会的正确领导下，统筹把握(ABCD)等各项工作，促进了辖内银行业平稳运行。

A.抓改革 B.防风险 C.促发展 D.强管理

86.规范同业交易行为，开展(ABC)业务，不得接受和提供任何直接或间接.显性或隐性的第三方金融机构信用担保。

A.买入返售 B.卖出回购 C.同业投资 D.转账结算

87.对存款加码、利润加码、中间业务加码问题突出的(原则上超过5%)，或者设立时点性指标、额外设立单项或临时性指标、单纯以市场份额或排名设立指标等违规问题的，监管部门要采取(ABCD)等措施，坚决查处和纠正不合规、不合理的做法。

A.高管谈话 B.限制准入 C.降低监管评级 D.罚款 88.当前贷款支付环节，(ABC)等问题较为普遍。

A.受托支付执行不严 B.实贷实付执行不严 C.资金“曲线”回流 D.延期支付 89.银行高管人员( ABC )活动的，一律取消任职资格。

A.违规或变相参与民间借贷 B.违规担保 C.非法集资活 D.个人向银行贷款逾期的 90.银监会将采取(ABD)措施，促进产业结构加快转型升级。 A.有保有压 B.有扶有控 C.有奖有惩 D.有进有退 91.银监会将推广(ABD)等服务模式

A.专业支行 B.信贷工厂 C.特色支行 D.产业链金融 92.2014年上半年，银监会推动实施了(ABCD) 等重大政策。

A.定向降准 B.扩大小微企业再贷款和专项金融债规模 C.改进宏观审慎管理 D.调整存贷比 93.上半年，全省银行业在银监会的正确领导下，统筹把握(ABCD)等各项工作，促进了辖内银行业平稳运行。

A.抓改革 B.防风险 C.促发展 D.强管理

94.规范同业交易行为，开展( ABC )业务，不得接受和提供任何直接或间接.显性或隐性的第三方金融机构信用担保。

A.买入返售 B.卖出回购 C.同业投资 D.转账结算

95.对存款加码、利润加码、中间业务加码问题突出的(原则上超过5%)，或者设立时点性指标、额外设立单项或临时性指标、单纯以市场份额或排名设立指标等违规问题的，监管部门要采取(ABCD)等措施，坚决查处和纠正不合规、不合理的做法。

A.高管谈话 B.限制准入 C.降低监管评级 D.罚款 96.当前贷款支付环节，(ABC)等问题较为普遍。

A.受托支付执行不严 B.实贷实付执行不严 C.资金“曲线”回流 D.延期支付

24 97.银行高管人员(ABC)活动的，一律取消任职资格。

A.违规或变相参与民间借贷 B.违规担保 C.非法集资活 D.个人向银行贷款逾期的 三.判断题(共81题)

1.2014年全省银行业要着重推进理财业务改革，建立理财业务单独的机构组织体系和业务管理体系，实现理财业务在机构、运营上与存贷款业务全面融合。( × )(备注：实现理财业务在机构、运营上与存贷款业务彻底分离)

2.合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，确保任何时点都不超过理财产品余额的50%与上一年度审计报告披露总资产的10%。(×)(备注：确保任何时点都不超过理财产品余额的35%与上一年度审计报告披露总资产的4%。)

3.为有效控制同业风险，可以将小贷公司的贷款列为同业融资，要作为金融机构贷款管理。( × )(备注：对小贷公司的贷款不得列为同业融资，要作为一般公司贷款管理。)

4.深入推进“送金融知识进乡村、进学校、进社区”活动，扩大在大中院校开设金融课程的试点工作，形成金融知识课程的制度化、常态化。(√ )

5.法人银行建立同业业务专营部门单独经营，其他部门和分支行不得经营资产转让、卖出回购、买入返售等同业业务，不得在银行间市场单独立户，已开立的账户必须在今年年底前销户。( × )(备注：已开立的账户必须在第一季度销户。)

6.根据最新规定严禁员工经商办企业或在企业兼职不是加强重要岗位员工行为管理，规范操作行为的防范措施。( × )(备注：银行员工不允许经商办企业)

7.对高管人员违规直接或变相参与民间借贷，违规担保的，一律取消从业任职资格。( √ )(备注：另外还不得从事非法集资活动)

8.商业银行应杜绝与影子银行合作，开办影子银行业务。( × )(备注：商业银行应审慎开展与影子银行机构的合作，谨慎开办影子银行业务产品)

9.小额贷款公司是属于不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构。( × )(备注：小额贷款公司是属于不持有金融牌照、存在监管不足的信用中介机构)

10.商业银行已经向小额贷款公司发放融资贷款的，不得作为一般公司贷款管理，必须列为同业融资。( × )(备注：不得列为同业融资，应作为一般公司贷款管理)

11.银行业金融机构承担风险防控主体责任，经营层对本机构风险防控承担最终责任，监事会承担本机构风险防控内部监督责任。( × )(备注：董事会对本机构风险防控承担最终责任)

12.商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系，由一级分行对同业业务进行统一管理。( × )(备注：由法人总部对同业业务进行统一管理)

13.商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。(√ ) 14.商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构已在金融交易市场开立账户的，不得叙做业务。( × )(备注：已开立账户的不得叙做业务，并在存量业务到期后立即销户。)

15.商业银行同业业务专营部门对同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理。( × )(备注：不可以委托其他部门或分支机构办理。)

25 16.商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。(√)

17.商业银行应当依法建立客户信息管理制度和保密制度，防范客户信息被不当使用。(√) 18.对理财产品销售质量进行调查时，内部调查监督人员还应当亲自或委托适当的人员，以客户身份进行调查。(√)

19.实行市场调节价的商业银行服务价格，应当由商业银行总行制定和调整。分支机构不得自行制定和调整服务价格。(√)

20.除国家法律、法规、委托代理合同有相关规定和要求的情况以外，商业银行应当拒绝任何单位和个人利用银行渠道直接向客户收取任何费用。(√)

21.商业银行为银行客户提供账户变动短信提醒服务并收费的，应事先通过网点或电子渠道等与银行客户签约;未与银行客户签约的，可以收费。( X )(备注：未与银行客户签约的，不得收费。)

22.商业银行关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，应当明确标注优惠措施的生效和终止日期。(√)

23.商业银行可以通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;(X)(备注：商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传)

24.非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容。(√)

25.信用卡超限额透支的金额，不属于贷款性质。(×)(备注：属于贷款性质) 26.不良贷款尽管“不良”但并不一定形成了既定的损失，因此“不良贷款”不等于“经济损失”，也不能将“形成不良贷款数额”等同于“重大经济损失数额”。( √)

27.骗取贷款、违法发放贷款，数额在二十万元以上的，可以认定为“数额巨大”。 (×)(备注：数额在一百万元以上的) 28.外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)和个人可以是违法发放贷款罪的主体。(×)(备注：都不能成为违法发放贷款罪的主体) 29.伪造金融票据是指行为人仿照真实的汇票、本票、支票的形式、图案、颜色、格式，通过印刷、复印、拓印、绘制等制作方法，非法制造汇票、本票、支票的行为。 (√)

30.变造金融票据是指行为人在真实的汇票、本票、支票的基础上或者以真实票据为基本材料，通过剪接、挖补、覆盖、涂改等方法对票据的主要内容，非法加以改变的行为。 (√)

31.金融凭证诈骗罪的一般主体只指个人，不包括单位。( × )。(备注：应包括单位) 32.空头支票是指出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的支票。(√ )

33.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当无条件按照客户要求设定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务。( × )(备注：商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限)

26 34.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行可探索建立员工账户监测系统，按照与员工之间的协议，对本行员工账户的各类交易进行监测。( × )(备注：对本行员工账户的异常交易进行监测)

35.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》提出的。( × )(备注：不良贷款“双控”是指对不良贷款余额和比率进行控制)

36.中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，在控制信用风险的同时，适度支持实体经济发展，审慎加大信贷投入。( × )(备注：积极支持实体经济发展，合理加大信贷投入)

37.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要严防借款人利用“借新还旧”和“搭桥”等手段掩饰贷款质量的恶化，对有此行为的借款人，应区别其实际风险程度给予相应的容忍度。( × )(备注：对有此行为的借款人，应针对其全部贷款加强审核检查，强化贷前、贷中及贷后各个环节的风险管控)

38.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要建立健全押品管理系统，加强对押品的保管、监控、检查和重估，押品估值应主要依据中介机构的评估报告。( × )(备注：应审慎使用中介机构评估报告)

39.加大对员工异常行为的监督力度，既可建立内部举报制度，也可建立外部举报机制。( √ )

40.在银行会计主管委派制中，对于小额业务、自助渠道代客办理的各项业务，银行是可以从凭证和稽核系统进行监控的。( × )(备注：无法从凭证和稽核系统进行监控的)

41.在理财委托代理关系中，委托人应树立理财安全意识，认真履行好应有责任，方能享受应有的权利和收益，但能简单地以信任代替监督、以关系代替制度要求。( × )(备注：简单地以信任代替监督、以关系代替制度要求)

42.鉴于融资性担保机构准金融的原始属性，加强融资性担保公司资本监管、保障资本充足，是防止虚假注资、抽逃资本、违规或过去放大担保风险倍数等重要基础。( √ )

43.行为人将诈骗所得财物用于归还个人欠款、货款或者其他经济活动的财务，应当一律予以追缴。( × )(备注：因为属恶意取得，应一律追缴;如确属善意取得，则不再追缴)

44.在银行购买的理财产品不一定是“银行”的金融产品。( √ )。

45.对于恶意透支信用卡所产生的利息，必要时应当计算复利予以惩罚。( × )(备注：因为透支利率的规定已含有惩罚性质，所以不应在计算复利。)

46.信用卡诈骗罪在客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者借用他人信用卡，或者利用他人信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。( × )(备注：是冒用他人信用卡，不是借用他人信用卡)

47.违规出具金融票证罪的主体是特殊主体，只能是银行或其他金融机构工作人员( √ ) 48.银行或者其他金融机构工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以上有期徒刑。( × )(备注：情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役。)

27

49、非法吸收公众存款罪的主体是一般主体，即年满十八周岁具有刑事责任能力的自然人，单位也可以构成本罪。( × )(备 注：年满十六周岁)

50.银行或者其他金融机构工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节特别严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役。( × )(备注：情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。)

51.在市场经济条件下的社会经济生活中，金融交易主体之间形成复杂的金融关系，金融关系的有机整体就是金融秩序。( √ )

52.金融活动表现为资金的流动，因此对金融秩序的扰乱也表现为量化的标准。( √ ) 53.金融关系是指指国家金融主管机关对金融业进行监管和宏观调控过程中发生的社会关系，是平等主体之间的经济管理关系。( × )(备注：是非平等主体之间的经济管理关系，即纵向金融关系。)

54.不良贷款等于经济损失。( × )(备注：不良贷款不等于经济损失。) 55.对于确认为套现等欺诈情况的商户，应及时终止其交易。(√)

56.各分支机构要与总行的绩效考评要求保持一致，(可以)自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。( × )(备注：不得)

57.银行要加强合规文化建设，在教育对象上，要认真分析银行商业贿赂案件多发易发的环节、时点、岗位等规律性特点，突出基层行“一把手”、信贷等重要岗位人员。(√)

58.银行要增强干部职工廉洁从业的自觉性，针对基层行人员与信贷客户“近距离”的特点，要重点教育引导基层行员工正确把握好支持与服务、监管与被监管的关系，正确把握好公与私的关系尺度。(√)

59.银行要增强检查监督的严肃性，从严治理，重在管早、管小、管在平时。(√) 60.具有国家工作人员身份的人，不能成为挪用资金罪的主体，只能成为挪用公款罪的主体。( √ )

61.挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以下有期徒刑或者拘役。( × )(备注：应处以三年以上十年以下有期徒刑)

62.利用职务上的便利，吸收客户资金不入账，却给客户开具银行存单，客户也认为将款已存入银行，该款却被行为人以个人名义借贷给他人的，应认定为挪用公款罪或挪用资金罪。 ( √ )

63.国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员，利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，以挪用资金罪追究刑事责任。(×)( 备注：挪用公款罪 )

64.银行业金融机构应当建立银行业消费者权益保护工作的应急响应机制，主动监测并处理涉及银行业消费者权益保护问题的重大负面舆情和突发事件，并及时报告董事会或监事会 。(√)( 备注：并及时报告银监会或其派出机构)

65.商业银行通过电子渠道验证和辨别客户身份，应采用双(多)因素验证方式对客户身份进行鉴别，对不具备双(多)因素认证条件的客户，其任何账户不得与第三方支付机构建立业务关联。( √ )

28 66. 商业银行应向客户提供临时调整支付限额的服务，在进行身份验证和辨别后，按照客户申请，在临时期限内 (只能调整单笔支付限额 ) 。( × )( 备注：可以适当调整单笔支付限额和日累计支付限额)

67.各机构监管部门、功能监管部门和各银监局在理财业务监管工作中既要联动协作，又要有所侧重。 各银监局应侧重于理财产品的事前报告审核、对单家银行实施非现场监管、现场检查和风险提示、创新业务的市场准入等。( × )( 备注：各级机构监管部门)

68. 银行业金融机构发售普通个人客户理财产品时，应在营业场所设立有明显标识的理财产品专门柜台，切实防范银行内部人员私售所谓“理财产品”的行为。( √ ) 69.今年以来，根据中央监管准入放权政策，银行业行政审批清减比例已经达到50%。( × )(备注：25%)

70.不规范的互联网金融服务可能导致非正规金融活动传染加剧。( √ )

71.为树立“以客户为中心”的理念，商业银行开展业务时要逐步从“三分离”向“一站式”服务过渡。( × )(备注：实行“一站式”服务，不能丢掉“三分离”)

72.合理控制同业业务规模，单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的40%。( × )(备注：40%应改为50%) 73.慎重引导民间资本参与农村中小金融机构改制，推进高风险信用社风险化解。( × )(备注：慎重应改为注重)

74.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。( √ )

75.严禁员工与客户发生资金往来。( × )(备注：应在资金往来前加上非正常) 76.发生重大信用风险事件，要按照“责任明确、充分协商、信息共享、一致行动”的原则，落实好贷款银行和监管部门、银行业协会的各自职责，共同维护金融债权和市场稳定。( √ )

77.合理控制同业业务规模，单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的40%。(×,40%应改为50%) 78.慎重引导民间资本参与农村中小金融机构改制，推进高风险信用社风险化解。(×,慎重应改为注重)

79.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。( √ )

80.严禁员工与客户发生资金往来。(×，应在资金往来前加上非正常)

81.发生重大信用风险事件，要按照“责任明确、充分协商、信息共享、一致行动”的原则，落实好贷款银行和监管部门、银行业协会的各自职责，共同维护金融债权和市场稳定。( √ )

四.填空题(共76题)

1.按照“成熟一家、改制一家”的要求，深化农村合作金融改革，力争于(今年)全部完成改制工作。

29 2.2014年重点防控的五大风险有信用风险、流动性风险、合规风险、(影子银行风险)和(信息科技风险)。

3.强化基层营业机构管控，促进合规经营，要从梳理完善内部控制制度开始，建立健全科学的岗位制度和操作规定，加强(业务流程关键点)控制，提升后台运营控制力度，实现切实有效，相互制约的动态监督。

4.加强重要岗位员工行为管理，规范操作行为，要重视(案件警示教育)和(职业操守教育)，提升员工风险防范意识和责任意识。

5.银行业金融机构要对合作的融资性担保公司建立档案材料，强化(名单制)管理，按季调查，按年评估。

6.审慎开展与影子银行机构的合作，谨慎开办影子银行业务产品，加强对影子银行(机构)和(产品)风险信息的收集、分析、汇总、报告和处置等工作。

7.牢固树立“底线思维”、“前瞻思维”，预设风险防线，落实风险防控主体责任和监管责任，防范和化解各类风险，守住不发生(系统性区域风险)底线，维护银行业安全稳健运行。

8.银行业金融机构应按照法人和(属地监管)原则，定期向监管机构报告“双线”风险防控责任落实情况。

9.银行业金融机构应摸清重点区域、重点行业和重点客户的风险情况，加强形势研判，制度合理的不良贷款余额和(比率)年度“双控”目标。

10.坚持“有保有控、区别对待”的差别化授信政策，防止 (“一刀切”)式的抽贷、信贷、压贷造成企业资金链断裂，形成新的不良贷款。

11.严防借款人利用“借新还贷”和(“搭桥”)等手段掩饰贷款质量的恶化，对有此行为的借款人，应针对其全部贷款加强审核检查，强化各个环节的风险管控。

12.商业银行分支机构理财产品(销售部门负责人或经授权的业务主管人员 )应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。

13.商业银行应当建立(客户风险承受能力)评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。

14.商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能(独立测算)的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。

15.商业银行不得将(存款)单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将(理财产品)作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。

16.商业银行销售风险评级为( 四级 )(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

17.商业银行应当向销售人员提供每年不少于(20)小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。

18.除实行政府指导价、政府定价的服务价格以外，商业银行服务价格实行(市场调节价)。 19.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应按照规定的期限兑现，收付入

30 账，不得(压单、压票或者违反规定退票)。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。

20.银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，用账外客户资金非法拆借、发放贷款，收取回扣、手续费等，数额较小的，以(牟利)论处。

21.(贷款诈骗罪)，是指借款人以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

22.伙同实际借款人，在名义借款人不知情的情况下，利用名义借款人的个人信息资料，虚构贷款申请，违法发放的贷款属于(冒名贷款)。

23.(定罪损失)是立案损失、成罪损失，应以公安机关立案时间为标准。

24.伪造空白信用卡(10)张以上的，根据刑法第一百七十七条第一款第

(四)规定“伪造信用卡”，以伪造(金融票证罪)处罚。

25.出票人签发的汇票、本票的资金保证是指票据的出票人在承兑票据时，具有按票据支付的能力，包括可靠的(资金来源)和出票人从出票时起就具有(支付能力)。

26.“十案九违规”是指(规章制度)办事。

27.中小银行应坚持(“内控优先、制度先行”)的原则，建立建全各项内部管理制度。 28.伪造信用卡5张以上应按刑法第一百七十七条规定的规定定为(情节严重)罪。 29.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》指出，近年来，一些民间借贷当事人为规避借贷风险，利用银行在个人存款开户、(网银业务)以及银行员工行为管理等方面的薄弱环节，试图将风险转嫁给银行。

30.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“(了解你的客户)”原则。

31.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，对于因老弱病残、出现意外事件等特殊原因无法办理须由客户本人亲自办理业务的特殊客户，商业银行可研究开发(离行式识别验证方式)，做好柜台延伸服务。

32.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应建立健全妥善处置员工参与民间借贷的(应急预案)。在发现员工参与民间借贷后，要积极排查风险隐患，加强解释沟通，切实降低声誉风险和财务损失。

33.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构在贷后要加强对影响企业还款因素的(持续监测)，跟踪和监控贷款资金流向。

34.员工(代客理财)或(违规代客办理业务)、(代客保管重要物品)是目前基层银行机构风险和案件防控的重点。

35.建立对员工异常行为的内部举报制度，通过(问卷调查、电话回访)等方式向银行客户了解银行员工是否(参与民间借贷、私售理财产品)等异常行为。

36.对(消费异常、交友复杂、有不良嗜好)的员工，应采取(约谈、交流、轮岗)等适当措施防患于未然。

37.在印章管理过程中，当前应当引起高度关注的主要为四种风险：一是关注(管理人员)的道德风险，解决“骗”的问题;二是关注(经办人员)的操作风险，解决“偷”的问题;三是关

31 注(经营环境)的社会风险，解决“假”的问题;四是关注(内部违章)的法律风险，解决“乱”的问题。

38.保护好自身账户资金财产安全，严密保管自身(账户密码、网银密钥)等是每个投资者应尽的基本职责。

39.集资诈骗罪和欺诈发行股票、债券罪，非法吸收公众存款罪在客观上均表现为(向社会公众非法募集资金)，区别的关键在于行为人是否具有(非法占有)的目的。

40.发放信用卡调查时，一定要做到“三亲见”：(亲见申请人)、(亲见证件)、(亲见签名)。 41.信用卡的透支，实质上是银行向持卡人提供的(消费贷款)。

42.信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括(发卡业务)和(收单业务)。

43.金融犯罪是(图利)型犯罪，惩罚和预防此类犯罪，应注重同时从经济上制裁犯罪分子。 44.违规出具金融票证罪是指(银行)或者(其他金融机构工作人员)违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

45.违规出具金融票证罪是指银行或者其他金融机构工作人员违反规定，为他人出具(信用证)或者其他保函、(票据)、存单、(资信证明)，情节严重的行为。

46.金融关系包括(金融交易关系)、(金融管理关系)和(金融机构的内部关系)。 47.金融秩序由(金融交易秩序)、(金融管理秩序)和(金融机构的内部秩序)三个有机统一的方面结合而成。

48.商业贷款分为正常、(关注)、(次级)、(可疑)、损失五类。

49.要严格落实POS机安全技术标准，保障不同的POS机使用不同的(终端主密钥)并(定期更换)。

50.非国家工作人员受贿罪，是指(公司)、(企业)或者(单位)的工作人员利用职务上的便利，索取他人财务或者非法收受他人财务，为他人谋取利益，数额较大的行为。

51.要引导基层行树立科学健康的发展观、政绩观，完善绩效考评考核考评，增加(合规指标)、(风险指标)的考核权重，纠正片面追求市场占有率、谋求竞争优势而忽视风险、进行不正当交易的问题。

52.收单银行应建立健全对(特约商户)和(POS机具)的管理机制，密切监测特约商户异常POS机交易，协助发卡银行对因虚假申领银行卡进行非法套现行为引发的欺诈风险进行识别和控制。

53.非法经营罪是指未经许可(经营专营)、(专卖物品)或其他限制买卖的物品，买卖(进出口许可证)、(进出口原产地证明)以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件，以及从事其他非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。

54.金融业无论何种岗位，风险防控都要无时不在，要坚持“内权”围绕“(人、财、物)”管理，“外权”围绕信贷管理全过程，把(高管人员)作为重点对象，把(信贷)作为重点事项，把(查找廉政风险点)、制定和落实防控措施作为重点任务。

55.金融机构要加强合规文化建设，在教育形式上，既要开展正面示范教育，也要开展反面

32 警示教育，尤其要注重身边的案例，(以案施教)，(以案明纪)，(以儆效尤)，促使惩治效果向预防效果的转变。

56.金融机构要增强治理商业贿赂，牢固树立(有权就有风险)，(有风险就要防范)的意识，做到“权利运行到哪里，防控措施就跟进到哪里”。

57.挪用公款罪是指(国家工作人员)利用职务上的便利、挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大，进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过

(三)个月未还的行为。

58.“挪用公款归个人使用”，既包括(挪用者本人)使用，也包括(给他人)使用。 59.如果贪污数额较小，情节轻微的，一般也不以贪污罪论处，而给以(党纪、政纪)处分。 60.贪污手段有(侵吞、窃取、骗取或者其他手段)。 61.污罪的犯罪对象是(公共财物或非国有单位财物)。

62.银行业金融机构应当在营业网点和(门户网站)醒目位置公布投诉方式和(投诉流程 )。 63.银行业金融机构应当制定银行业消费者权益保护工作考核评价体系，并将(考评结果) 纳入机构内部综合考核评价指标体系当中。

64.银监会及其派出机构应当根据需要对银行业金融机构侵害(银行业消费者合法权益 )的违规行为以及纠正、处理情况予以通报。

65.负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标的是(银行业金融机构董(理)事会) 66.《银行业消费者权益保护工作指引》所称银行业消费者是指(购买或使用银行业产品)和 (接受银行业服务)的自然人。

67.(银行业金融机构)是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

68.银行业金融机构可以委托 (社会中介机构)对其银行业消费者权益保护工作情况进行定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。

69.商业银行应做好数据和操作指令的整理和日志备份，便于事后检查和审计。商业银行与第三方支付机构合作开展的各项业务，凡涉及备付金存放和资金划转的，均应建立(每日对账制度)。

70.银行业金融机构按照 (实质重于形式 )的原则，解包还原基础资产，做好理财产品事前、事中、事后的信息披露。

71.简政放权是新一届政府开门的第一件大事，是转变政府职能的关键所在。要坚决按照中央要求，勇于自我革命，确保审批事项清减比率达到(50% )。

72.经国务院同意，确定民营银行试点思路和筛选标准，于3月份对外公布首批试点名单，随即建立(准入会审)机制，加强前期辅导。

73.法人银行要严格执行《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》(银监发〔2014〕35号)，按照(单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理)等原则，于9月底前按时完成理财事业部制改革。

74.大力开展对产能过剩行业、融资平台、房地产和互保联保、担保圈、担保链、企业群等

33 重点领域的信用风险排查与防控，完善(“名单制”管理)，锁定总体风险;建立(“黑名单”制度)，实行区别对待、分类管理，提高防控的针对性。

五.简答题(共23题)

1.我省银行业力争到2020年建成“四大体系”，全面提升“四大能力”，其中“四大体系”和“四大能力”主要内容是什么?

答：“四大体系”即健全的机构体系、全面的风险管理体系、完善的经营服务体系、高效的监督管理体系;“四大能力”即银行业风险抵御能力、市场竞争能力、服务实体经济能力以及监管机构监管能力。

2.控制不良贷款增量反弹应重点关注哪四个领域?

答：平台贷款风险、房地产贷款风险、产能过剩行业贷款风险、薄弱环节贷款风险。 3.影子银行主要分为哪三类?银行业金融机构应采取哪有有效的防范措施?

答：(1)三种类型：第一类是不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司等;第二类是不持有金融牌照、存在监管不足的信用中介机构，包括小额贷款公司等;第三类是持有金融牌照、但存在监管不足或规避监管的业务，包括部分理财、信托业务等。我们要按照国办加强影子银行监管通知的要求，疏堵结合，兴利除弊。

(2)防范措施：对于理财业务，要按照8号文要求，合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，确保任何时点都不超过理财产品余额的35%与上一年度审计报告披露总资产的4%。严格“三单”管理要求，理财资金不得与自有资金混用，不得购买本行贷款，不得开展资金池业务。对于信托业务，要明确“受人之托、代人理财”的功能定位，回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务，不开展非标资金池业务。建立信托产品信息登记系统。对小贷公司、融资性担保公司等信用中介机构，首先要明确它们不是金融机构，只是一般企业。要强化防火墙建设，防止风险传染或转嫁。对小贷公司的贷款不得列为同业融资，要作为一般公司贷款管理。对融资性担保公司要以省级机构为单位建立名单制管理制度，实行分级管理和授信，防止违规放大风险倍数。严禁向典当行和非融资性担保机构新增授信，存量贷款要限期收回。积极配合地方政府开展对非融资性担保公司的清理规范和风险处置工作，防止风险向银行体系转嫁。三是协调配合有关部门完善影子银行监管制度和经营规则，配合开展打击和处置非法集资活动，及时化解风险。

4.根据《中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知》要求，为进一步规范基层营业机构及其从业人员行为，要从哪些方面有效防范和控制风险?

答：(1)强化基层营业机构管控，促进合规经营;(2)完善基础业务环节管理，堵塞管理漏洞;(3)加强重要岗位员工行为管理，规范操作行为;(4)加大监督检查力度，严格追究责任。

5.影子银行一般包括哪三类?

答：(1)不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司、第三方理财机构等;(2)不持有金融牌照、存在监管不足的信用中介机构，包括融资性担保公司、小额贷款公司等;(3)持有金融牌照、但存在监管不足或规避监管的业务，包括货币市场基金、资产证券化、部分理财业务等。

6.请简述2014年全国银行业监督管理工作会议提出的七类风险防控要求。

34 答：(1)切实做好平台贷款风险缓释;(2)严控房地产贷款风险;(3)防范化解产能过剩风险;(4)防范影子银行业务风险;(5)紧盯流动性风险;(6)谨防信息科技风险;(7)盯防市场风险、操作风险及其他风险。

7.商业银行与金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务。主要包括哪些? 答:同业拆借、同业借款、非结算性同业存款、同业代付、买入返售和卖出回购、同业投资等业务类型。

8.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循哪些原则?

答：(1)勤勉尽职原则。销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。(2)诚实守信原则。销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。(3)公平对待客户原则。在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。(4)专业胜任原则。销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。

9.商业银行理财业务出现哪些情形时，应当及时向中国银监会或其派出机构报告? 答：(1)发生群体性事件、重大投诉等重大事件;(2)挪用客户资金或资产;(3)投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损;(4)理财产品出现重大亏损;(5)销售中出现的其他重大违法违规行为。

10.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括哪些异常情况?

答：(1)客户频繁开立、撤销理财账户;(2)客户风险承受能力与理财产品风险不匹配;(3)商业银行超过约定时间进行资金划付;(4)其他应当关注的异常情况。

11.根据《商业银行服务价格管理办法》的规定，商业银行总行向有关部门报送本机构服务价格工作报告时，具体包括哪些内容?

答：(1)服务价格管理的组织架构和服务价格管理总体情况;(2)服务收费项目设置、调整情况和相应的收入变化情况;(3)免费服务项目设置情况、调整情况、相应的收入变化情况，在服务价格方面承担社会责任的情况;(4)服务项目的收入结构和评估情况。

12.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于哪些因素?

答：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;(2)理财产品期限、成本、收益测算;(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩;(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

13.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》提出的“双线”风险防控内容，具体包括哪七类风险?

答：(1)平台贷款风险;(2)房地产贷款风险;(3)产能过剩行业贷款风险;(4)影子银行业务风险;(5)流动性风险;(6)信息科技风险;(7)市场风险、操作风险及其他风险。

14.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求各级监管机构加强对银行业金融机构授信管理现场检查，特别是要加强对哪些业务品种的检查?

答：(1)大额关注类贷款及不良贷款;(2)未被划分为不良贷款的逾期贷款;(3)高风险领域贷款;(4)异地授信;(5)多头授信;(6)法人账户透支;(7)信用卡透支。

35 15.银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，主要包括哪些内容 ? 答:(1)银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制;(2)银行业消费者权益保护工作内部控制体系;(3)银行业产品和服务的信息披露规定;(4)银行业消费者投诉受理流程及处理程序;(5)银行业消费者金融知识宣传教育框架安排;(6)银行业消费者权益保护工作报告体系;(7)银行业消费者权益保护工作监督考评制度;(8)银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案;

16. 银行业金融机构应当怎样做好银行业消费者权益保护工作? 答:应坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。

17. 各级监管机构应将理财业务作为重点检查领域，具体检查内容有哪些? 答:检查内容包括但不限于理财业务的管理架构和制度建设，理财产品的研发设计、资金运作、非标准化债权资产投资、通道类业务、会计核算、资本计提、托管、产品估值、信息披露、产品销售活动、数据信息报送等。

18.2014年上半年银行业全面深化改革工作表现在哪些方面?

答：(1)民营银行试点取得实质性进展(2)业务治理体系改革进展顺利(3)简政放权效果开始显现(4)推行普惠金融取得新进展(5)政策性银行改革取得新成果

19.当前，我国经济金融运行中不稳定因素仍然较多，主要表现在哪些方面?

答： (1)经济增速放缓将使信用风险加重(2)部分过剩行业调整将使风险暴露增多(3)非正规金融活动传染可能加剧(4)内部管理不严导致风控松懈

20.全面加强风险防范，坚决守住风险底线，要重点加强在哪些方面的工作?

答:(1)严格控制信用风险扩散(2)严密防范表外风险输入(3)切实阻隔影子银行风险传染(4)严守银行经营管理规则(5)严盯流动性风险隐患

21.当前，由于受多种因素影响，我省银行业运行发展面临的困难较多，存在不少风险和问题，突出表现在哪些方面?

答：1.信用风险持续上升;2.小微企业持续增长的动力不强;3.房地产信贷风险正在积聚;4.内控管理出现“回潮”现象;5.影子银行风险仍在扩散;6.部分投融资业务风险潜在隐患较大;7.融资平台贷款集中到期风险增大;8.银行业转型发展面临较多问题。

22.当前，我省银行业信用风险现状如何?

答：当前，经济下行使信用风险加重，加之其他因素叠加，我省不良贷款上升势头一时难以扭转，信用风险持续上升。表现在：(1)不良贷款余额继续增加(2)贷款质量向下迁徙加速(3)信用风险事件涉及行业的范围继续扩大(4)贷款分类不准确，也掩盖了不良贷款的真实反映。

23.当前，我省影子银行风险的现状如何?需要注意哪些方面?

答：当前，影子银行风险仍在扩散，突出表现在：一是融资性担保机构风险多发，高管人员跑路事件接连发生，不少担保公司经营不规范，过度参与民间借贷，导致资金链断裂，丧失代偿能力;二是一些企业在银行与小贷公司之间接续融资，尤其是小额贷款公司“过桥信贷”，极

36 易向银行转移风险，让银行成为最终买单者;三是银行客户参与民间借贷，引发资金链断裂.“跑路”客户增多，已给银行造成较大损失。有的企业采取不正当手段套取.骗取银行贷款，将银行资金转投民间借贷，使民间融资领域风险加速向银行传递。

六、案例分析题(共19题)

案例分析一 吸收客户资金不入账案

基本案情：2010年9月，公安机关在侦查一宗经济案件时，发现某银行员工李某有挪用银行资金嫌疑，遂对其立案侦查。经侦查发现，李某在1993年至2008年担任某银行基层网点信贷员期间，利用职务之便，采取向存款人开具空白凭证及出具借条等手段，累计从9名客户处吸收存款60余万元不入账;并通过开具虚假存款等方式挪用银行资金近50万元。后经法院审理，依法认定其犯吸收客户资金不入账罪、挪用资金罪。合并执行有期徒刑6年，罚金2万元。

作案手段：本案中李某吸收客户资金不入账的方式主要有三种：一是先在外地向储户揽储后，欺骗储户称要回网点所在地办理正式存款手续不入账;二是出具空白存款凭证给上门储户，从而吸收存款不入账;三是私下向储户出具借条等凭证代替存单;此外，李某挪用银行资金的方式包括：一是对大额储户开具相同金额的虚假存单，而仅将其中小部分资金入账，其余资金挪作他用;二是将回收的贷款不入账;三是利用职务之便，冒用他人名义立据贷款挪用资金。

损失及影响：对储户而言，其通过银行存款的本意主要在于保障自身资金安全并且获得利息收入，而李某通过各种欺骗手段蒙骗储户，将储户本应存入银行的款项不入账而挪作他用的行为，使得储户和银行之间并未发生真实的存款法律关系，储户的资金并没有得到妥善的保管和处置，资金安全得不到有效保障。此外，虽然李某所在银行并没有接到客户的存款，但是李某作为银行员工，在其职权范围内以银行名义向储户吸收存款，构成职务代理，应由所在的银行承担违法行为后果。

请对上述案件发生的原因进行分析，并提出控制措施。 答：

一、原因分析

(一)犯罪嫌疑人因素：社会转型期，各方对利益的追求容易引起人们思想、价值观念的变化，诱发个别人的投机心理、冒险心理、侥幸心理，在一定程度上弱化了思想上的免疫功能。本案中李某的人生观、价值观严重错位，产生了通过自己手中职权谋取额外的经济利益的念头。利益的诱惑使得李某将法律法规抛到脑后，最终走上了一条不归路。

(二)银行因素：案例充分暴露出李某所在银行内部管理和风险防控上的重大漏洞。一是未严格执行“双人临柜、钱账分管、章证分管及款项复点”等出纳制度;二是未严格执行营业机构重要岗位的轮岗制度和不相容岗位分离制度;三是未严格执行储蓄业务定期和不定期检查制度;四是对员工行为监管方面存在较多盲点;五是监管、稽核方法缺乏实效、范围较窄;六是存在人事任免上把关不严，在人员上岗定位后疏于教育管理，只注重业务培训，忽视职业道德和廉政教育等问题。

二、反思：银行业金融机构必须更加有效地推进内控建设，尤其要全面加强基层网点内控制度，努力提高可操作性和合理性。(1)坚持对重要操作环节及基础性工作的实施管控。(2)强化对基层机构的负责人、业务经理和一线员工的管理。(3)进一步规范银行员工与客户的行为关系。

37 (4)深入开展风险排查和内控互查。(5)加强员工教育培训引导。

案例分析

二、贷款诈骗案

基本案情：2006年10月至2008年6月，王某某使用虚假房地产权证及其他虚假申贷材料，单独或伙同朱某某在K银行和H银行申请办理贷款，在陈某、周某等其余6名犯罪人员协助下，累计骗取2家银行贷款30笔，共计人民币1002万元。经法院认定，上述犯罪分子的行为构成贷款诈骗罪。其中，王某某贷款诈骗30起，诈骗数额1002万元，属主犯，被依法判处有期徒刑17年，并处罚金42万元;朱某某参与诈骗20起，诈骗数额695万元，系从犯，判处有期徒刑12年，并处罚金人民币30万元;其余陈某、周某等6人明知王某某、朱某某使用假证骗取银行贷款而为其帮助，在本案中起辅助作用，系从犯，被判处6年至1年有期徒刑不等，并分别处以罚金。

作案手段：本案犯罪分子的作案过程主要分为四步。第一步，成立公司，“搭建平台”。2005年至2007年期间，王某某分别以本人以及朱某某、陈某、周某名义登记注册四家公司，均由王某某实际控制;第二步，制造假象，“创造条件”。为制造公司业务繁荣、资金流量大的假象，王某某等人通过一系列虚假贸易放大资金流量，密切与银行的业务联系。第三步，提出申请，“出示房产”。王某某、朱某某以公司经营需要资金为由，以租用房产的信息伪造虚假房产证明提供给银行骗取贷款。第四步，办理登记，“抵押房产”。在办理房产登记时，王某某等人谎称在房产管理部门有熟人，支开或绕开银行相关经办人员，将事先伪造好的房产他项权证提供给银行，满足银行放款条件。

损失及影响：本案中，王某某等犯罪分子使用虚假房地产权证骗取多家银行贷款，案件金额巨大，影响恶劣，银行损失惨重。其中，K银行被骗贷款23笔，金额664万元，H银行被骗贷款7笔，金额338万元。案发前，K银行在向王某某等人追讨贷款未果后，为了掩盖工作失误带来的影响，避免形成案件，竟然与王某某等人商定由该行相关工作人员代为还款或介绍他人借款给王某某还贷，并由王某某出具借据予以认可。经过上述处理后，王某某尚欠K银行22.1万元,虽然表面上该行的损失减少到了最小,但实际上王某某等人并未归还一分钱,只不过是银行将损失进行了转嫁。

请对上述案件发生的原因进行分析，并提出控制措施。 答：

一、原因分析

(一)犯罪嫌疑人因素：本案中,王某某等人贷款后,并未用于经营和资金周转,而是用于赌博、偿还债务及个人挥霍,且案件发生后,其态度较为强硬,无任何还款意愿,在银行进行贷款催收过程中,屡次对银行员工软硬兼施,威逼利诱。从王某某等人犯罪事实看,均以非法占有银行信贷资产为目的,满足了迅速暴富的贪欲。这些不法分子为了钱财不择手段,不惜铤而走险、以身试法,既反映出个人道德水准低下,又暴露出其法律意识的淡薄。

(二)银行因素：首先,对借款人的情况调查不深、审查不严;其次，相关工作人员执行内控制度不到位;再次，发放贷款后疏于管理，既未对借款人贷后经营发展情况、借款资金使用情况的跟踪调查，也未能定期对相关抵押物的实地检查和核验。

二、反思：

(一)强化内控制度执行力。

(二)加强与相关职能部门的沟通合作。

(三)加强与同业沟通协调。

案例分析

三、违法发放贷款案

38 基本案情：犯罪分子吴某在2004年3月至2008年1月先后担任T市N银行G网点、L网点负责人期间，在明知多名借款人利用假名、冒名、借名等欺骗手段申请贷款的情况下，内外勾结，违规发放贷款108笔，合计金额1108.8万元。期间，吴某本人亦利用相同手段，从所在网点套取贷款8笔，合计金额73.7万元，用于替骗贷的借款人还本付息,以应付银行内部稽核。案发后,公安机关通过各种方式,仅追回脏款354.63万元,银行损失巨大。

作案手段：一是假名贷款，吴某伙同实际借款人，虚构并不真实存在的名义借款人，以虚假的名义借款人信息填写贷款申请，违法发放贷款。 二是冒名贷款。吴某伙同实际借款人，在名义借款人不知情的情况下，利用名义借款人的个人信息资料，虚构贷款申请，违法发放贷款。三是借名贷款。吴某与实际借款人在征得名义借款人同意的情况下，通过名义借款人申请、实际借款人使用的方式，违法发放贷款。

损失及影响：一是对被冒名、借名者而言,当冒名、借名贷款逾期不还时，被冒名、借名人将会出现不良信用记录，对其今后申办信用卡、住房信贷等一系列活动产生负面影响。二是对所在的银行而言，一方面，一旦实际借款人无力偿还贷款，不仅假名、冒名贷款会形成损失，借名贷款也会因名义借款人不愿承担偿还责任而令银行难以收回本息。另一方面，一旦被冒名、借名人发现自己被冒名、借名申请贷款甚至产生不良信用记录，往往会通过法律、媒体等各种方式、途径维权，使银行面临银行法律、声誉风险。

请对上述案件发生的原因进行分析，并提出控制措施。

答：

一、原因分析：

(一)犯罪嫌疑人因素：一是法律意识淡薄。本案中吴某作为基层营业网点负责人，不学法不懂法，对自身行为的严重危害性认识不足。二是贪图私利。本案中，吴某之所以愿意内外勾结满足实际借款人的大额信贷资金需求，也因其自己在此过程中获取了非法利益。

(二)银行因素：一是信贷基础制度执行不严。本案中，涉案银行贷款“三查”，尤其是贷后管理以及合规审计形同虚设，功能失效是假名、冒名、借名贷款能够得逞的重要原因。二是重业绩指标考核，轻风险管理。本案中，涉案银行片面追求业务发展和利润增长，导致网点为完成上级行下达的各项指标，习惯性放宽贷款准入条件，从而给不法分子提供了可乘之机。

二、反思：

(一)推进贷款精细化管理

(二)强化员工的行为排查

(三)完善绩效考评机制

(四)加强内审监督检查

(五)加强员工法律法规培训

案例分析四：基本案情：犯罪分子王某等人利用伪造的银行承兑汇票，以王某控制的Z公司名义，先后向H行办理了300万元贴现和人500万元的贷款业务，诈骗H行人民币744.88万元，经司法认定，王某等人的行为均构成票据诈骗罪。

作案手段：2007年5月，王某找到陈某帮忙融资，后陈某联系刘某，将刘某手上一张面额300万元的银行承兑汇票提供给王某，同时说明该汇票只能质押不能贴现。三人商定如质押面成功，王某按票面金额的8%向陈某和刘某支付好处费。2007年6初，王某持该票据至H行某支行，提供了贴现所需的B公司营业执照、税务登记证、供货合同(虚假)、发票等相关资料，在该支行办理了贴现业务。得款后，王某分别支付了刘某和陈某24万元和17万元费用，余款被Z公司挪作他用及王某个人挥霍。

同年7月，王某向陈某、刘某提出再为其提供一张银行承兑汇票，刘某通过范某、田找到了谭

39 某，谭某花了3万元通过赵某购买到面额定500万元承兑汇票一张，并将汇票交给王某，王某向其支付费用10万元。后王某再次至上述H行某支行，向银行提供了伪造的汇票，购销合同等相关资料，办理质押贷款，贷款成功后，王某又分别向刘某、陈某和范某支付50万元、4.9万元和6万元，余款被Z公司挪作他用及王某个人挥霍。

2007年9月底8日，H行上述涉案支行接到某城市商业银行电话，称该行被委托付款一张开300万元银行承兑汇票为假票，虚假原因为“本银行承手工填写非机打”，该案遂发。H行随即对王某在该行办理的所有业务进行全面检查，发现用于质押贷款的500万元银行承兑汇票系假票。

损失及影响：该票据诈骗案是涉案支行所在的市自建国以来涉案票据最大诈骗案件，也是H行成立以来涉案金额最大、影响最恶劣的票据诈骗案件。案发后，由于采取措施比较及时，H行实际追回资金合计668.05万元。但是在案件调查、处理和追脏过程中花费了大量人力、物力和财力，也严重影响到该行品牌形象，造成了较大的声誉风险。

问：分析本案例产生问题的原因，并提出控制措施?

答：

(一)犯罪嫌疑人因素：对该案的犯罪，其行为特征可以用“糊涂胆大”四个字来概括。一方面犯罪分子的法制观念和法律意识极其淡漠，为达到这一目标，胆大妄为、不择手段、肆意践踏国家法律。另一方面犯罪分子对银行的法律常识知之又少，心存侥幸，毫不顾及后果。

(二)银行因素：从H银行自身的角度来看，被骗支行对票据业务风险管控存在明显疏漏，在业务办理过程中发生严重失误，从而为犯罪分子成功实施诈骗大开方便之门。首先是在调查环节实地调查严重失实;其次是在审核环节相关流程形同虚设;最后是在验票环节查询方式过于单一。

(三)反思：票据诈骗犯罪的手段主要有使用变造票据、伪造票据、签发违法票据、使用作废票据和冒用他人票据等方式，犯罪性质恶劣，危害极大。一是要完善票据的法律法规;二是要完善票据业务激励约束机制;三是加大票据业务违规行为查处力度;四是要加强对员工的教育培训工作。五是要强化相关部门的协同合作。

案例分析五：基本案情。2010年10月至于2011年3月，犯罪人赵某伙同犯罪分子钱某利用购买来的银行承兑汇票到某国有商业银行某县支行办理质押贷款，第一笔被查出是假票据而未得逞。此后，赵某、钱某、孙某和李某等4人合谋利用重新购买的伪造或变造的金额分别为700万元和你350万元的银行承兑汇骗取某银行县支行质押贷款595万元和297万元，主要用于地下钱庄发放高利贷和个人消费，其中595万元到期贷款已归还，297万元在还款期限届满后未能偿还，经司法机关全力追款，造成损失44万元。

作案手段 赵某等4人犯罪嫌疑人通过相互联系，形成利用伪造的银行承兑汇票诈骗银行贷款的共同犯罪故意，彼此之间分工配合，有组织提议，有居间配合的，有分配款项的，构成典型的团伙犯罪。具体而言，一是赵某经钱某介绍，从他人处以票面金额7%价格(80万元)购买了1200万元假银行承兑汇票，到某国有商业银行某县支行质押贷款，此次困被工作人员验出是假票而被扣票;二是赵某、钱某和孙某另行以50万元和15万元的价格购买了更为逼真的假银行承兑汇票，票据金额分别为700万元和350万元，此时他们利用犯罪分子李某为某钢铁公司法人代表的身份便利，伪造某钢铁公司与某煤炭公司的购销合同，虚构贸易背景，以某钢铁公司名义持票到上述银行办理质押贷款，骗取银行贷款595万元和297万元。

40 损失及影响 该案一方面造成了44万元的直接经济损失，另一方面银行在配合司法部门追款、侦查等工作中，牵扯了大量的人力、物力和精力，造成了许多间接损失。此外，本案从表面来看是一起虚假银行承兑汇票案，但从骗取的资金去向看，主要是流向地下钱庄，在实质上与民间借贷有着不可分割的关系，而民间借贷当事人往往片面追求高收益，忽视风险管控，无视与实体经营收益的巨大反差，一旦资金链断裂，就将风险转嫁银行，给银行资金和声誉带来巨大影响。

问：分析本案例产生问题的原因，并提出控制措施?

答：

一、原因分析:

(一)犯罪嫌疑人因素：从犯罪分子自身来说，逐利是其作案的根本原因。从法律角度来考虑，民间借贷的利率不得高于银行同类贷款利率的4倍;从经济角利益度来考虑，民间借贷可以获得比银行贷款高得多的收益，而该4名犯罪分子正是利欲熏心，企图从银行骗取贷款，“借鸡下蛋”，到民间借贷市场大捞一把。可最终落得血本无归，自食其果，受到法律的严惩。

(二)银行因素：

1、票据查询查复及票据审验制度执行不到位;

2、银行对承兑汇票贸易背景审查不严;

3、贷后管理工作严重缺失。

二、反思：

(一)进一步加强对银行承兑汇票风险管理。一是要关注开票前的调查;二是要明确贷时审批情况;三是要及时掌握银行承兑汇票的开出情况;四是要严格执行票据审验制度，岗位落实“一人一责、审验分离”的原则，不允许出现“一人多岗、审贴不分”的现象。

(二)进一步加强贷后管理制度建设和规范管理工作;

(三)强化基层机构合规经营和防范风险能力。

案例分析六：基本案情：2010年3月至2011年底，犯罪分子张某为偿还先前被骗取得融资欠款和高额利息，伙同某县农村中小银行(以下简称“S银行”)支行行长李某和员工王某等人，以高额利息为诱饵，通过杨某、许某等中间人层层介绍，先后将本省4个市区和外省的20家公司、50余名自然人介绍到张某指定的S银行开户存款，采取私刻印章、挂失补办、克隆存单等手段，违法转移公司和个人存款账户资金，数额达27916.5万元(其中2700万元作案未遂)。至案发时，扣除已归还的存款本金和高息，共诈骗12702.19万元。案发后，法院依法认定张某犯金融凭证诈骗罪、挪用资金罪、诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪、虚报注册资本罪和骗取贷款、骗局承兑罪，数罪合并对张某执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金130多万元。其余多名犯罪分子被判有期徒刑1年6个月至20年，并处罚金10万元至60万元不等。

作案手段：犯罪嫌疑人的作案手段共有11种。其中，对企业资金作案手段有5种：一是在业务委托书上偷盖印章并办理转账;二是利用私刻的印章开具业务委托书并转账;三是利用职务之便先转账后补业务委托书;四是利用虚假的企业开户委托书在省内其他行社开立账户;五是使用伪造的业务委托书，将企业存款账户资金做保证金，虚构用途开立银行承兑汇票，并出售给他人。对个人存款的作案手段有6种：一是偷窥客户密码并使用虚假存单转移资金;二是挂失密码并使用假存单转移资金;三是挂失存单及密码后使用新存单转移资金;四是用小额存单套取大额存单后转移资金;五是冲正并取消存款业务后转移资金;六是根据掌握的活期存折账号、密码，利用查出的存折印刷号办理无折取现。

损失和影响:1.银行法律风险：一是本案犯罪主体中包括银行的工作人员，违规转账、违规挂失、修改密码等都是银行员工的职务行为。二是银行对员工职务行为的合规性承担不可推卸的监

41 管责任。

2.银行声誉风险：S银行风险管理失范，导致存款客户遭受损失，并引发民事诉讼，严重损害了银行声誉。

问：分析本案例产生问题的原因，并提出控制措施? 答：

(一)犯罪人因素

1、犯罪人张某：(1)强烈的逐利心态(2)侥幸的投机心理(3)愚昧的盲从心理

2、原支行行长李某：李某为了在领导面前显示自己能力过人，遂结识了手里拥有大量过桥资金的张某。张某的帮助使得李某所在的支行业绩快速增长，而作为交换，张某提出让李某帮助其利用银行高管的职务便利从事违法犯罪行为时，李某欣然接受，为张某的犯罪行为一路绿灯。期初还仅仅是帮助张某从事一些一般的违规行为，到后来一发不可收拾，从违规到违法，行为恶劣，后果愈发严重，最终酿成了诈骗数额特别巨大的恶果。

3、银行普通员工王某等人：一是迫于支行行长李某的指使压力所致。二是来自于张某的小恩小惠诱惑。王某等人在面对李某的违规操作指令时，明知是违规甚至是违法指令而不敢违抗，更不敢向领导汇报。

(二)银行因素：一是法人治理有名无实。二是内控机制严重缺失。三是基础管理及其混乱。 四是选人用人严重失察。五是文化教育引导极度缺失。六是综合业务系统存在漏洞。七是绩效考评机制不科学。

(三)反思：1.强化稳健经营的理念。2.完善法人治理机制 3.深入开展案件防控治理工作4.加强内控制度流程体系建设5.推进依法合规经营6.加强人员任用考核工作7.强化科技系统技防功能。

案例分析七：2012年初，F银行理财经理A某，由于业务关系结识了部分从事贵金属交易的客户。由于A某熟悉贵金属交易规则，并且前期取得了一定的收益，部分从事贵金属交易的客户(大多是A某的亲戚、同学、朋友等熟人)出于获取高收益的期望以及在办理业务过程中逐渐建立的对A某的信任，在办好网上银行注册后，将自己的账户、密码和客户证书交给A某，由A某在客户账户上直接代为操作。甚至还有部分客户将自己的资金转入A某指定账户，由A某在指定账户代为操作，交易产品主要是实物黄金、贵金属买卖和B2C贵金属、银证往来等，涉及金额699.4万元。2011年2月至2012年1月，A某先后向11名客户出具了从商店里买来的“工商服务业统一收款收据”，在收据上明确给予了收益承诺，并违反银行内控规定，私自在8张收据上加盖了“受理凭证专用章”或“核算事项证明章”。后期，由于A某的投资失误导致多名客户账户出现亏损高达694.5万元。该11名客户遂与A某产生纠纷，并以收据上加盖了F银行业务章为由，向F银行索取赔偿。

本案虽然是一起因代他人操作黄金递延交易造成重大亏损而引起的委托人与A某之间的经济纠纷案件，被害人与银行之间并没有签订任何的理财及代理协议，不存在相关法律关系，F银行在情理上和法理上都没有任何过错。但部分被害人为了挽回自己的损失，不惜歪曲事实真相，多次通过非理性的过激行为和越级上访，要求银行赔偿他们的损失，意图将本应由其本人承担的损失转嫁给银行。这不仅直接影响了该行在当地机构的正常经营活动，也给该银行的社会声誉造成了恶劣影响。

42 针对上述案例，试分析犯罪原因以及带给我们的思考。

答：

一、原因分析:

(一)犯罪嫌疑人因素：本案中犯罪分子对自己的投资能力过于自信，过高地估计自己的理论知识和投资经验，未曾对委托人进行风险测试和评估，盲目乐观忽视风险，未充分考虑委托人的风险承受能力，盲目接受熟人委托，代为操作，最终导致大额亏损事件的发生。

(二)银行因素：一是风险提示不够。二是理财经理职责公示不够。三是员工行为管理不够。结合本案来看，银行对员工代客理财行为的监控和预防存在三个难点：1.行为控制难;2.事后监督难;3.思想教育难。四是内控制度执行不力。

二、反思：

(一)加大对员工异常行为的监督力度。

(二)加强印章管理。

(三)完善声誉风险的防范机制。

(四)加强投资者教育。

案例分析八:2011年1月，C市Y钢材市场管理公司董事长吴某与股东孙某、陈某、连某、李某等5人商议成立C市R融资担保有限公司。按照A省规定，成立融资担保公司最低注册资金1亿元，吴某等人遂商定从他处借钱充当注册资本，待验资完成取得工商营业执照后，再将验资资金抽出归还借款。经股东孙某联系，找到J省人陆某商议还款。随后，吴某以月息3.9%从陆某处借款9800万元，约定10天左右验资结束后归还。陆某明知吴某等人借款是为了过渡性验资，仍为其提供资金，并收取高额利息100万元。2011年3月9日，陆某将9800万元的资金按吴某、孙某、陈某、连某和李某拟在R担保公司中的股份比例汇入5人的银行账户中，上述5人将借得钱款转入R担保公司在Z银行的验资账户中。2011年4月25日至5月16日，吴某先后2次以R担保公司的定期存单提供质押担保的方式，通过Y钢材市场内的2家钢贸公司、4家物资公司和3家商贸公司的名义，分别在Z银行、H银行开出无真实贸易背景的承兑汇票5000万元、4000万元并贴现，所得款项均用于归还陆某。2011年5月24日，吴某又将800万元从R担保公司验资账户中直接转入股东连某的银行卡中，由连某再转汇归还给陆某。至2012年4月17日，R担保公司在Z银行基本账户中仅剩550.04元，在H银行一般账户中仅剩1582.94元。

本案中吴某等人的作案手段主要有两种。一是借款“搭桥”完成验资，待骗取融资担保公司经营许可证和营业执照后再抽逃资金;二是指使关联公司虚构借款事由，利用担保公司担保，套取银行资金。

本案中吴某等人以借款作为注册资本申报成立公司的行为严重侵犯了国家公司资本管理制度，造成公司的实际注册资本远远低于在工商部门登记注册的资本，使得表面上达到国家法定资本标准的R融资担保公司成为名副其实的空壳公司，可谓没有任何抵御风险的能力，加上钢贸担保模式，给银行带来了极大的风险隐患。

针对上述案例，试分析犯罪原因以及带给我们的思考。

答：

一、原因分析:

(一)钢贸担保模式存在缺陷：长期以来，钢贸商摸索了一套“商户+市场+担保公司”的经营融资模式，主要从银行融入所需经营资金，并在长三角地区放量“克隆”，商业规模急剧扩展。在市场运作过程中，均成立相关联的融资担保公司，专为钢材市场入驻商户贷款提供担保，商户再将所融资金用于投资与贸易。目前，最为常见的有联保贷款和托盘两种融资模式，现实中，不少钢贸商为了扩大融资规模，重复质押、空单质押现象较为普遍。

(二)行业情况不容乐观：全球性经济下行已经维持了较长时间，国内钢铁产能严重过剩，

43 钢材需求量和价格波动大，利润渐趋薄弱，苏沪等地出现钢贸市场商户跑路事件，严重危及钢贸行业的发展，影响银行金融资产的安全。钢贸类企业的风险主要表现在以下方面：一是融资难;二是贷款到期，商户出现还款难现象;三是偏离主业，投机经营现象突出，实践中蜕变为一个畸形的融资平台，变成了银行正常信贷流向期货和房地产市场等高投机行业的渠道。

(三)银行风险管理存在漏洞：1.银行过多关注钢贸企业带来的丰厚利润。2.过多依赖担保而忽视信贷管理的本质——借款人的第一还款来源。3.风险处置手段和方法过于简单。

二、反思：

(一)切实改进信贷三查。

(二)完善绩效考核机制。

(三)一类一策处置风险。

(四)相关管理部门加强监管，随时掌握钢贸企业运营状况。

(五)加强对融资性担保机构监管。

案例分析九 集资诈骗案例..13年3月，M市发生一起私募基金管理公司法定代表人X某携款外逃，F银行工作人员受其利诱帮助推荐投资产品募集资金，投资者向F银行转嫁偿债风险的案件。

基本案情:2012年3月，X某在M市工商管理部门登记注册了C公司，注册资本1000万元，X某位法定代表人，经营范围为受托管理股权及产业投资基金、资产管理、从事投资管理及相关咨询业务。

2012年8月，C公司与M市产业园区下属融资平台J公司签订合作协议，约定C公司以私募基金方式筹集资金定向投资于J公司建设的产业园区基础设施建设项目。该私募基金系面向社会公众募集，由M市属一平台公司提供担保，还款资金纳入M市产业园区财政偿债预算，期限3年，预期收益率8%--10%。

2012年9月，J公司、C公司与G银行签订《委托贷款协议》，约定由C公司委托G银行向J公司贷款1亿元，期限1—3年，用于M市某产业园区基础设施建设项目。同时，三方还签订了《账户监管协议》，约定由G银行对J公司专用账户资金使用情况进行监督。C公司自2012年8月，通过G银行账户归集167名投资者认购款2779万元。G银行分别于2012年9月、10月、11月和2013年1月，将在该行募集到的2779万元资金分5笔委托贷款给J公司。

为了进一步扩大募集资金的规模和范围，自2012年7月30日起，X某利诱F银行大堂经理杨某、理财经理王某，在银行业大厅私下向前来办理业务的客户推荐该私募产品，通过C公司在F银行开立的一般账户，共归集40多名投资者认购款1874万元。

2013年3月中旬，X某突然无故离境并与外界失去联系，经公安机关侦查发现C公司私募基金属于向社会不特定对象非法集资，涉嫌集资诈骗并携款潜逃。直至案发，J公司和F、G银行均表示对该案件毫不知情。经查证，C公司在F银行的一般存款账户经过多次大额转账和提现。期间，F银行还按照监管部门要求开展过全面风险排查，但是对大堂经理杨某、理财经理王某在银行网点推荐私募产品的行为却毫无警觉。

为了防范声誉风险，F银行在M市政府要求下，垫付1874万元用于C公司非法集资案件中涉及投资者本金兑付，后期F银行追回67万元，实际垫付资金1807万元。

犯罪手段:一是貌似合法的运作下掩饰着非法目的。犯罪嫌疑人X某得知某产业园区建设需要资金，利用其早已注册的C公司作为融资实体创建了一个为园区提供融资服务的渠道，为显示私募资金流向的透明性，引入财政预算作为还款保证，委托G银行发放委托贷款并对项目资金进行监管，

44 诱使F银行部分员工在银行业场所营销该产品，使投资者误以为银行也是理财产品的销售主体。有了政府和银行信用的双重保证，大部分投资者和经办的银行机构都放松了警惕，犯罪嫌疑人最终得手。

二是犯罪嫌疑人X某承诺的私募产品预期收益10%左右，略高于大多数银行理财产品的正常收益率，收益率适中、不夸张且有吸引力，从而使广大投资者更容易相信该理财产品的真实性。

三是利用银行委托贷款管理漏洞。X某为规避法律风险，设立一般工商企业募集资金，再由该企业作为委托人，利用银行委托贷款业务将募集资金用于投资项目，同时对这一运作模式进行公开宣传和推介。这些企业设立门槛低、缺乏监管、信息披露不完善，极易将民间融资风险传导给银行业金融机构。

损失及影响:一是对集资诈骗被害人的危害。一般来说，集资诈骗案涉及群众多，时间跨度长，犯罪嫌疑人将集资款支付前期利息，或挥霍、或转移。即使公安机关介入，，被害人的损失也无法挽回，甚至损失巨大，不富裕的家庭更是遭到灭顶之灾。

二是对社会造成的危害。参与非法集资的投资者法律意识较为淡薄，在犯罪嫌疑人携款逃跑后，面对造成的损失，往往情绪激动，聚集成群，强调非法集资者有合法外衣，政府应介入和赔偿，极易酿成群体事件，甚至引起集体上访聚众闹事等社会不安定行为，激化社会矛盾，造成局部社会治安动荡。

三是对银行金融机构的危害。一是事件发生后，受害者错误的认为其缴款和转账银行是私募资金的销售方，于是纷纷到银行询问事件进展，对银行声誉造成不良影响，一定程度上造成了当地金融市场秩序的混乱和社会的不安定。二是在经营管理上有过错的银行机构，或将不可避免的承担部分损失赔偿。

请你结合本案例，做一个案例原因剖析及银行机构的经验和教训。

答：

一、本集资诈骗案成因剖析。

(一)犯罪嫌疑人因素。本案是经过精心预谋的案件，X某的前期大量的铺垫工作，都是为了取得投资者和参与者的认可，保证诈骗资金到手。

(二)社会上的大量闲钱及众人的逐利行为及投资者对理财产品认知的偏差助推了该案的发生。

(三)F银行大厅风险管控不力、风险排查走过场，G银行对委托贷款管理漏洞，为中间收益而不履职尽责，也是酿成本案不可或缺的因素。

二、经验和教训。

(一)规范理财产品发行模式，杜绝“飞单”现象。

(二)落实风险责任，进一步加强委托贷款业务管理。

(三)加强合规管理，提升风险防范能力。

(四)提高金融消费者认知水平。

案例分析十 信用卡诈骗案例:某市私立学校负责人许某，2008年11月至2010年3月期间，先后多次冒用他人身份信息机个人资料，在多家银行申请办理信用卡，大肆进行恶意透支套取现金，且数额巨大，被司法机关以信用卡诈骗罪追究了刑事责任。

经办案情:2008年11月，许某投资开设一所私立学校，在人才市场进行用人招聘，冒用应聘老师及亲属的身份证复印件和个人信息资料，先后多次向7家银行申请办理94张信用卡，进行大肆恶意透支，套取银行现金。截止2010年3月案发，透支金额达555931.18元。许某的行为属于使用他人身份证骗领信用卡，并冒用他人信用卡透支现金，已构成信用卡诈骗罪，而且涉案钱款数额

45 巨大。经法院审理，许某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑9年，并处罚金50000元，对诈骗所得赃款依法予以追缴。

犯罪手段:本案许某与开办家具厂的朋友合谋，以家具厂销售家具为由从银行申办一台POS机，用于恶意透支套现。许某在他人不知情的情况下，冒充他人先后在7家银行办理信用卡94张，疯狂划卡透支400余次，透支资金多数被个人挥霍。

损失及影响:一是对银行危害。许某冒充多人多次申办信用卡并恶意透支，造成巨大经济损失，说明办卡银行没有充分尽到调查责任，名义持卡人由于没有过错不承担任何还款责任，恶意透支款逾期不还，会危害发卡行的信贷资产质量。

二是对名义持卡人的危害。在经济发达的今天，“信用”二字已经成为公民的第二生命。犯罪嫌疑人的恶意透支不还款，会给被冒名的名义持卡人会带来信用污点，其正常的生活也将带来不便，除非已经消除信用污点。

请你结合本案例，做一个案例原因剖析及银行机构的经验和教训。

答：

一、原因剖析。

(一)我国目前没有建立起一套完备的个人信用分析评价体系，银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段，各商业银行的信用卡信息共享机制也不健全，使得不法分子在一个银行恶意透支后还可以在其他银行办理信用卡。

(二)我国正处在转型发展的关键时期，犯罪诱发因素很多，一些不法分子不惜铤而走险。

(三)银行方面过分强调业绩大肆滥发信用卡，且在具体操作中，“代办”的情况比较普遍;个别银行风险意识不强，为完成任务，降低条件，对恶意透支者不能进行有效评估分析。

二、经验和教训。

(一)加强信用卡风险管理。

(二)发挥特约商户的防范作用。

(三)构建成熟的个人信用评估体系。

(四)建立健全银行间的信息共享机制。

(五)加强宣传力度，提高社会监督效果。

案例分析十一 违规出具金融票证案

一、基本情况

(一)基本案情.2006年6月20日，A公司负责人陆某因本公司欠B公司近40万元货款而找到时任D县某银行基层网点负责人的李某，向其寻求帮助。李某在未请示上级行的情况下擅自做主，为A公司出具《保证担保函》诺：“如到期A公司不能支付贵公司货款，其不足部分的货款及其逾期付款违约金等由我单位承担连带清偿责任。”后B公司因A公承司到期未支付上述款项，据此向法院提出诉讼，导致该银行最终承担剩余货款代偿责任。

(二)作案手段.本案中，李某既未向上级行请示，也未召集网点其他负责人集体讨论研究决定，擅自向A公司的债权人B公司出具了保证担保函。由于该案中，李某是某银行基层网点责人，其行为有理由让善意第三人——B公司相信李某具有出具保函的资格。因此当A公司债务无法偿还时，B公司理应按照保函约定要求某银行承担连带付款责任。

(三)损失及影响.本案中，李某由于未经总行批准，擅自为他人提供担保，其所在银行被司法机关判决承担连带付款责任，造成银行近40万元的经济损失。

请结合以上案情，从犯罪人和银行方面简要分析原因并从银行角度做出反思。

答：

一、原因分析(一)犯罪人因素：本案中，李某既未充分调查债务人A公司的实际经营

46 能力和现金流相关情况，也未责令A公司提供反担保，属于典型的风险意识薄弱的银行从业人员。

(二)银行因素：李某为A公司提供保证担保函的行为属于明显违规行为，但其所在网点无人向上级行合规部门反映，上级合规部门在例行检查中也从未发现，侧面反映所在行内控管理的薄弱。

二、反思：本案中，李某作为银行基层机构的“一把手”，严重违反职业操守，肆意妄为却未能受到任何监督的现象，应该引起银行业金融机构的深刻反思。一是要进一步加强对保函业务的管理;二是要有效约束基层“一把手”的履职行为;三是要建立完善的风险排查制度，定期开展风险排查。

案例分析十二 违规出具金融票证案

一、基本情况

(一)基本案情。G银行某网点负责人俞某，其亲戚方某请其在B市帮助融资，并许以高额利息。在多次利益驱动下，俞某自2010年6月起，以资金搭桥、银行承兑汇票担保、帮助购买银行理财产品等名义，向银行客户、有资金实力的朋友、同事等筹集资金。

2011年上半年，其朋友沈某等人拟发起成立小额贷款公司。沈某等人陆续将注册资金6260万元汇入筹备公司的临时账户后，俞某提出设立小贷公司手续复杂、周期较长，愿意将部分闲置资金代为理财并支付相应利息。其后，俞某陆续将用于注册的6260万元资金放贷给方某。2012年秋，俞某在方某资金链断裂无法继续支付利息的情况下，向部分出资人出具了盖有小额贷款公司印章的收入，涉及资金2400万元，还向部分出资人出具了某公司担保的借条，涉及资金约1400万元。

2012年12月下旬，沈某等小额贷款公司发起人向公安部门报案。经公安机关调查审理认为，俞某等人涉嫌非法吸收公众存款犯罪，于2012年12月27日以非法吸收公众存款罪立案侦查。

(二)作案手段。俞某利用身边朋友手中掌握闲散资金无处投资的机会，以帮助投资或集中购买理财产品为由，按照超过银行利息数倍的收益向社会公众和朋友吸纳资金，再将非法融资款项转借给其他个人或企业，赚取息差。一旦下游资金出现断裂，俞某非法集资的本金和利息势必无法挽回。

(三)损失及影响。对于犯罪分子俞某来说，因为价值观和人生观的扭曲，没有经受住诱惑，前半生努力所获得的一切付诸东流。

对于广大集资被害者来说，骗局破灭后，绝大多数受害者基本血本无归。由于参与非法集资的群众法律意识淡薄，投资观念不理性，风险承受能力差，一旦案发造成损失，受害者往往要求政府赔偿，酿成群体性事件，成为社会的不安定因素。

对于俞某所在的银行来说，虽然在法律上不承担赔偿责任，但面对一些无理的诉讼也被迫抽调人力物力去应对，不可避免的给银行带来一定的经济损失。此外由于目前社会公众和新闻媒体对银行等金融机构的相关信息尤其是负面消息比较关注，银行员工的犯罪行为在被媒体报道后，对银行的声誉不可避免的带来影响。

请结合以上案情，从犯罪人和银行方面简要分析原因并从银行角度做出反思。

答：

一、原因分析。

(一)犯罪嫌疑人因素：俞某之所以从银行高管沦为阶下囚，与其贪利的心态和好强的个性密切相关。俞某内心十分清楚非法集资可能导致的严重后果和恶劣影响，但是贪欲和侥幸战胜了理智，危害与后果抛掷脑后，最终俞某只得饮下自己酿的苦酒。

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(二)银行因素：银行对俞某八小时外的行为疏于教育管理也是酿成本案的一个重要因素。目前大部分银行对员工的管理考核重点在业务绩效和操作风险上，对员工非工作时间的行为往往忽视，导致管理真空，思想政治工作没有跟上，一些员工的思想波动没有得到及时调整和化解，造成少数员工心理失衡，萌发犯罪动机，最终引发案件。

二、反思：本案例反映出，当前少数银行业金融机构及其从业人员违规参与民间借贷、非法融资现象十分突出。因此银行业金融机构必须引起高度重视，严格约束高管人员和从业人员行为，防范民间借贷、非法集资活动风险向银行体系转移。要做到合规经营，不得直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动;加强员工行为排查力度，及时排除道德风险隐患;强化警示作用，严厉打击非法集资犯罪活动;防范与疏导相结合，加强民间借贷监管;加强舆论宣传，引导公众理性面对高利诱惑。

案例分析十三 非法吸收公众存款、骗取贷款案

一、基本情况

(一)基本案情。1990年，犯罪分子李某的邻居尤某以做黄金生意为由，向李某提出借款，承诺月息2分。李某除了将自己的积蓄借给尤某外，还从银行贷款给尤某使用。后尤某无力偿还贷款，李某只得自行负担债务本金。1996年底，陈某向李某借款，李某不仅以自己为担保人从银行帮助陈某贷款，还以自己名义在银行贷款后将资金借给陈某使用。后因陈某经营不善，无力偿还贷款本息，李某不得不再次自行承担银行债务。李某借款给尤某、陈某使用的过程中，为了归还到期银行本息，不断通过重新贷款或从他人处以高息的方式募集资金。后因银行规范了信贷制度，李某只得通过向社会公众以高息借款的方式募集资金，致使其借款次数不断增加，负债数额剧增。

2008年7月，李某在周转困难的情况下，不计成本的向霍某、吕某等人采取高买低卖的方式倒卖银行承兑汇票，疯狂套取银行贴现资金。最终债务数额成倍放大，李某无法募集足够资金支付到期债务，2009年5月向公安机关投案自首。经司法机关审查认定，李某为偿还到期债务，未经批准，以高额利息和损失银行承兑汇票贴息为诱饵，向社会公众非法募集资金达19.39亿元(案发时有938万不能归还)，扰乱金融秩序，其行为构成非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑九年，并处罚金50万元。

(二)作案手段。本案中，李某吸收公众存款，一是利用自己和家庭的社会影响力，虚构各类借款事由和担保条件募集资金。为了获得资金，李某还提供虚假的房产证作为借款抵押，同时伪造了所在国有银行支行的印章加盖在其出具的借条上以增加可信度;二是采取高买低卖的方式倒卖银行承兑汇票。为了获得对资金的暂时控制权，李某指使霍某、吕某从银行开具没有真实贸易背景的承兑汇票，并且溢价购买再折价卖给他人套取银行贴现资金。

(三)损失及影响。李某从事非法募资的时间跨度较长，非法吸收的对象人数较多，非法募资的金额巨大，部分借款人的本金无法得到清偿，经济损失巨大。李某在这场非法吸收公众存款的犯罪活动中最终身败名裂、锒铛入狱。同时，李某所在的银行也有34人受到内部责任追究，其中，开除1人，撤职7人，记大过10人、记过10人，警告6人。

请结合以上案情，从犯罪人和银行方面简要分析原因并从银行角度做出反思。

答：

一、原因分析。

(一)犯罪人因素： 李某个人优越感和虚荣心较强。在她看来，银行贷

48 款到期不还是很不光彩的事情，而追着朋友要债务也是很没面子的举动，既要在朋友面前显示自己有能力搞定债务，又要按时归还银行贷款，这对当时的李某来说是不可能实现的;李某做出如此荒唐的偿债手法与其女性特征也有密切关系。李某在后期为了不影响家庭稳定，不得不铤而走险大肆高买低卖、疯狂倒卖票据来极力填补自己非法集资的资金缺口，拖延案发时间。

(二)银行因素：目前银行票据查询系统手段比较落后，缺乏全国统一联网的票据信息查询系统，查询效率低下。联行查询系统及其查询方式也存在局限性，无法及时识别票据的真伪，可靠性不足。银行管理上的漏洞，使得内外部人员勾结进行票据欺诈成为可能。

二、反思：李某非法吸收公众存款数额之大、时间之长令人侧目，凸显所在银行基层高管人员管理的薄弱。因此，银行要加强对高管及员工异常行为的监督和排查;加强票据监管，重拳打击票据违法行为;加强宣传教育，提高公众风险防范意识;加强警示教育，普及法律知识。

案例分析十四

基本案情:犯罪嫌疑人徐某等人利用虚假的公司通过非法中介申办出虚假的营业执照、税务登记许可证等公司资料，再利用租借的门面为公司办公地点，用所获公司资料在相关银行申办POS机。之后，通过互联网寻找可以解码的犯罪嫌疑人，帮助把需在B市经营的POS机电话号码“解码”，然后销往外地。犯罪嫌疑人赖某、庞某从徐某处获得已“解码”的POS机后，通过互联网或其他方式找寻买家，其中，赖某以低买高卖的方式倒卖POS机获利。犯罪嫌疑人陈某、王某、周某等人通过购买或者租赁方式获得异地POS机后，主要从事无真实商品交易的信用卡套现，为掩人耳目，或放在小店里经营，或在住宅中套现，或打广告租门面专门从事套现业务。

作案手段：(1)准备虚假资料。犯罪嫌疑人使用虚假身份信息租赁房屋，在工商部门注册多家空壳公司，骗领营业执照、办理税务登记证、组织机构代码证、银行开立公司对公账户，为到银行申请办理POS机准备相关资料。

(2)骗取POS机具。犯罪嫌疑人利用部分银行风险管理不到位、相互间信息不对称的漏洞，同时在多家银行申请办理POS机，并对银行相关人员施以小恩小惠，顺利拿到POS机及网银U盾。

(3)专业解码销售。犯罪嫌疑人通过网络、QQ群联系到专门的POS机“解码”人员，对POS机进行“解码”，然后在网上发布销售POS机信息，高价将POS机销售出去，非法牟取暴利。

(4)测录制作伪卡。犯罪嫌疑人利用“测录器”盗取信用卡持有人信息，然后制作“伪卡”，利用购买的POS机疯狂刷卡，利用网银转账的便利条件，及时将涉案赃款转到事先准备好的银行卡上。

(5)虚拟隐蔽网络。犯罪分子利用虚假的身份证、电话卡进行联系，所留资料都是以虚拟的身份通过互联网进行，即使是多人共同实施的犯罪，相互之间也互不认识，给此类案件的侦查取证带来了难度。

损失及影响：(1)危害金融市场秩序与安全。大量信用卡内的信贷资金通过POS机等套现渠道，违规进入股票期货、房地产等高风险投机市场，客观上增加了市场游资，刺激了市场投机行为，容易形成股市和房市泡沫，抑制了国家对金融市场和经济秩序宏观调控的有效性，而且套现行为易被不法分子利用、从事“洗钱”等犯罪活动，埋下危机隐患。

(2)对于发卡银行：一是信用卡套现行为将使发卡银行损失一定取现手续费和利息。二是

49 使得本应在银行信用卡账户内部循环的信贷资金，变成了游离于银行监管之外的流动资金，难以进行有效鉴别与跟踪。三是套现倍数效应惊人。不少持卡人手中持有多张信用卡，循环套现风险最终将转移到银行身上，发卡银行的经营风险将大大增加。

(3)对于收单机构来说，信用卡套现可能导致其面临庞大的退单风险和巨额亏损。 (4)对于持卡人来说，信用卡套现不仅可能导致持卡人资金遭受损失，也可能导致其个人征信产生不良记录。

请分析上述案件发生原因并提出控制措施。 答：

一、原因分析

(一)犯罪嫌疑人因素：对犯罪嫌疑人来讲，利用POS机非法套现投入成本低、回报利润高。

(二)银行因素：

1、发卡行因素。一是在发放信用卡方面“重数量、轻质量、重发卡、轻管理”;二是各银行间尚未建立信用卡信息共享机制，一人多卡现象较为普遍。

2、收单银行因素。一是POS机安装门槛低、管理漏洞多。二是银行对POS机风险管理不到位，没有落实POS机定期回访制度。

(三)持卡人因素。由于信用卡透支消费功能不能直接将信用额度转化为流动资金，提现受到诸多严格限制，而通过信用卡非法套现，持卡人在获取现金的同时还实质上享受了刷卡消费的优惠待遇。

二、反思：

(一)银行方面。

1、严格POS机准入;

2、持续跟进POS机特约商户使用情况;

3、提高POS机安全性能;

4、明确各方职责;

5、完善绩效考核体系。

(二)对工商部门，应严格市场经营管理。

(三)对于公安部门，建议将在网络上进行的POS机非法套现活动纳入网路监管范畴，阻断POS机套现案件传播的通道。对发现的网络POS机非法套现信息，及时进行情报分析研判，加强与银行机构联系配合，实现信息共享。

案例分析十五。基本案情：王某在2005年至2011年先后担任某县支行、某市分行高级业务副经理期间，利用职务之便，非法收受他人财物人民币19万元。其中，王某曾介绍倪某到该行的两家贷款客户拆借资金，2009年下半年倪某为感谢王某在借款方面的关照，为其出资15万元合伙开办一家美容院;2010年11月，王某在搬迁新居时，收受钱某现金2万元，并收受另一贷款客户钱某现金2万元。

损失及影响：(1)对企业的危害。企业采取寻租的方式，使自身在同等条件下相对于其他竞争者更容易获取银行贷款，这对于贷款市场进行寻租的企业和尚未进行寻租的企业而言，都会产生不利的后果。

(2)对银行的危害。一是银行的信用风险上升。二是银行操作风险、道德风险和声誉风险上升。

请分析上述案件发生原因并提出控制措施。

答：

一、原因分析。

(一)社会因素。

1、该地历来商品经济发达，商业意识浓厚;

2、近年来，该地名营企业异军突起，民间资本运行活跃，一夜成功”人士频现，对从业人员是个极大的诱惑;

3、受不良社会风气影响;

4、在经济转轨时期，特别是市场竞争日益激烈的形式下，信贷资源配置权成为一种稀缺资源，掌握此项权利的银行从业人员，特别是高管人员进行寻租的现象时有发生。

(二)犯罪人因素。

1、人生观价值观扭曲。

2、法制观念淡薄;

3、侥幸心里作崇。

(三)

50

第三篇：金融从业人员合规、安全知识考试A卷

一、单项选择题：(每题1分，共20分)

1、中国邮政储蓄银行()要将客户签字确认的《风险承受能力评估报告》和人民币理财产品协议书留存联妥善保存。

A.一级分行B.二级分行C.一级支行D.各营业网点

2、中国邮政储蓄银行电话银行注册客户通过电话银行办理转账业务前，设置转及方账户个数最多为()个。

A.1B.2C.3D.5

3、中国邮政储蓄银行域名是()。

A.www.pscb.comB.www.psbc.net

C.www.psbc.cnD.www.psbc.com

4、下列关于邮政储蓄营业网点尾箱的说法，正确的是()。

A.普通柜员可以在综合柜员授权下新增或删除尾箱

B.一个储蓄网点的主尾箱只能由综合柜员或支局长管理

C.删除系统尾箱时，该尾箱中现金不能超过尾箱限额

D.营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱

5、下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的人际关系内容的是()

A、文明礼貌，不亢不卑B、客户关系，公私分明

C、遵章守纪，令行禁止D、协作互助，平等交流

6、下列选项中，明显违反银行从业“勤勉尽职”准则要求的是()。

A.对所在机构诚实信用

B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

C.切实履行岗位职责

D.维护所在机构商业信誉

7、下列选项中，属于支局长岗位职责的是()。

A.按规定对相关业务交易授权，落实三级权限管理制度B.负责管理主尾箱

C.负责支局用品用具、用料的请领、保管D.负责机构签退

8、下列选项中，()是支局资金安全、风险管理的第一责任人。

A.普通柜员B.综合柜员C.支局长D.业务管理员

9、下列选项中，不属于银行业监督管理机构职责的是()

A.依法对银行业金融机构实行现场和非现场监管

B.审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格

C.监管银行间债券市场

D.会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议

10、下列选项中，属于邮政金融资金安全主要责任人的是()

A、各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导

B、各级邮政企业和邮政储蓄银行主管安全工件的分管领导

C、邮政企业安全保卫部门人员

D、邮政储蓄银行审计稽查部门人员

11、下列选项中，属于邮储蓄银行对邮储二类和代理网点安全管理责任的是()

A.安全防范设施达标和使用情况检查B.核定网点过夜现金限额

C.制定防抢预案，并组织演练D.制定安全防范规章制度，对执行情况进行检查

12、下列关于邮政储蓄营业网点安全防范管理的说法，错误的是()。

A.现金业务区门必须随时锁定，非营业人员不得进入

B.在营业前开启防盗报警器和电视监控设备

C.收取的大额现金不准堆放在桌面上或柜台抽屉内

D.营业人员离开柜台应当将现金、印章、重要空白凭证入柜落锁

13、下列选项中，属于邮储银行金库安全管理责任的是()。

A.金库安全防范设施安装、维护和管理B.金库门锁具改造和维护

C.守库人员的安全教育、培训、审查D.负责指纹锁管理

14、邮政储蓄网点营业人员有下列()行为的，应给予通报批评，并扣减绩效奖金(基本工资)100元至300元。

A.未及时如实报告邮政金融资金案件

B.未严格执行日常相关交易授权和三级权限管理

C. 未严格执行各项登记制度和交接制度

D. 过夜现金严重超限

15、下列选项中，属于邮储银行对二类和代理网点金融自助机具安全管理责任的是()。

A.ATM、POS等自助机具防盗、防抢设施的建设、维护保养和管理

B.落实并检查ATM、POS等自助机具防盗、防抢防范制度

C.ATM装、取钞过程的安全防范

D.对存在的隐患提出整改意见，复查整改情况

16、下列选项中，不属于中国人民银行监督检查范围的是()。

A.商业银行是否缴存存款准备金B.商业银行高级管理人员是否具备任职资格

C.保险公司是否履行反洗钱义务D.银行间债券市场管理是否规范

17、下列选项中，属于邮储网点柜员基本职责的是()。

A.负责所在台席现金、重要空白凭证及有价单证、业务章戳的管理、领用、使用、日终封装和上缴

B.严格按照规章制度和操作规程办理各项业务

C.向客户提供准确、快捷、有效的服务

D.负责中高端客户的识别以及信息的收集和传递，挖掘潜在客户资源

18、下列选项中，不符合银行从业“守法合规”准则要求的做法是()。

A、遵守法律法规B、 遵守行业自律规范

C、遵守所在机构的规章制度D、 具备岗位所需知识、能力

19、商业银行的()是指商业银行要使其资产尽可能免遭损失或降低风险，保证各方利益不受损失。

A、安全性B、流动性C、 效益性D、公平性

20、银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员最少要有()人。

A、1B、2C、 3D、5

二、多项选择题：(每题2分，共30分)

1、邮政金融资金安全管理，应坚持()的方针。

A.预防为主B.综合防治C.防控结合D.安全第一

2、下列选项中，属于邮政企业对邮储二类和代理网点安全管理责任的有()。

A.安全防范设施建设、维护保养和管理

B.对职工进行安全防范、合规经营教育、培训

C.核定网点过夜现金限额

D.网点过夜现金的安全保管

3、下列关于邮政储蓄营业网点安全防范管理的说法，正确的有()。

A、现金业务区门必须随时锁定，非营业人员不得进入

B、在营业前开启防盗报警器和电视监控设备

C、收取的大额现金不准堆放在桌面上或柜台抽屉内

D、营业人员离开柜台应当将现金、印章、重要空白凭证入柜落锁

4、下列选项中，属于邮政企业对二类和代理网点金融自助机具安全管理责任的有()。

A.入网资质审查、运维监控

B.落实并检查ATM、POS等自助机具防盗、防抢防范制度

C.ATM装、取钞过程的安全防范

D.对存在的隐患提出整改意见，复查整改情况

5、邮政金融资金案件的案发快报应包括的内容主要有()。

A.发案单位B.发案时间C.作案人基本情况与作案手段D.发案原因及涉案金额

6、下列选项中，属于由省(区、市)邮政公司和省(区、市)邮政储蓄分行督办的案件有()

A、发生贪污、挪用、诈骗案件，涉案金额100万元人民币以上

B、盗窃案件涉案金额20-50万元人民币

C、抢劫案件涉案金额10万元人民币以上或至人员死亡

D、发生贪污、挪用、诈骗案件，涉案金额50-100万元人民币

7、《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对失职部门负责人进行责任查究时“行政处理”的形式包括()。

A.通报批评B.降职、撤职C.解除劳动合同D.经济赔偿

8、下列选项中，属于邮政金融资金案件调查处理“五不放过”原则的有()。

A.责任没查清不放过B.责任人没处理不放过

C.损失没挽回不放过D.整改没到位不放过

9、下列选项中，属于邮政储蓄营业网点负责人在邮政金融资金安全管理中主要责任的有()。

A、严格执行各项登记制度、交接制度

B、负责保证本网点不违规使用邮政金融资金

C、负责组织防抢劫应急预案的演练

D、落实钱账分管、支票印鉴分管、取送款等制度

10、《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对有下列()等情形之一的行为，应当从重处理。

A、对检举人员、检查人员、调查人员打击报复的

B、阻止他人揭发检举、提供证据材料的

C、对发现的隐患，未制定或落实整改措施和要求的

D、同一县局或同一级支行一年内发生两起以上案件的

11、《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对有下列()等情形之一的行为，可以从轻或者免于查究。

A.积极组织破案，并追回大部或全部损失的

B.阻止他人揭发检举、提供证据材料的

C.自查发现案件并及时报告的

D.同一县局或同一级支行一年内发生两起以上案件的

12、下列选项中，属于储蓄网点负责人在邮政金融资金安全管理中主要责任的有()。

A.负责建立并落实邮政金融资金安全管理责任制

B.严格执行邮政金融资金安全管理各项规章制度

C.严格执行日常对相关交易的授权，并落实三级权限管理

D.严禁委托任何单位和个人代办邮政储蓄业务

13、《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法目的包括()。

A.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为B.防范和化解银行业风险

C.保护存款人和其他客户的合法权益D.促进银行业健康发展

14、银行业监督管理的目标是()。

A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心

C.提高银行业的服务水平D.提高银行业的盈利能力

15、银行从业人员在业务活动和与客户交往中，必须遵循的有关“礼物收、送”原则主

要有()。

A.应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围

B.不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感;

C.不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠

D.可以是现金、贵金属、消费卡、有价证券

三、判断题：(每题1分，共20分)

1、负有邮政金融资金安全监督管理职责的部门对各种隐患的整改情况必须进行复查，做到有一件立一件，改一件销一件，件件有记录。()

2、邮政储蓄二类和代理网点、金库、运钞、枪支管理发生案件，邮政企业在向上级报告的同时，应当向同级邮政储蓄银行或分支机构通报。()

3、邮政储蓄一类网点发生盗窃、抢劫案件，由邮政储蓄银行负责组织对案件进行调查处理。()

4、邮政金融资金较大案件，是指涉案金额达人民币50万元以上，100万元以下的贪污、挪用、诈骗案件;或涉案金额达人民币30万元以上，50万元以下，无人员伤亡的抢劫、盗窃案件。()

5、确保邮政金融资金安全是邮政企业和邮政储蓄银行的共同责任。()

6、邮政金融资金安全管理，应坚持安全第

一、预防为主、防控结合的方针。()

7、邮政储蓄二类和代理网点发生盗窃、抢劫案件，由邮政企业负责组织对案件进行调查处理。()

8、邮政储蓄发生贪污、挪用、诈骗案件，涉案金额达100万元人民币以上，盗窃案件涉案金额达50万元人民币以上，抢劫案件涉案金额达20万元人民币以上或至人员死亡的，由省(区、市)邮政公司和省(区、市)邮政储蓄分行督办。()

9、银行从业人员在接洽业务过程中，对客户提出的合理要求应尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。()

10、银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。()

11、银行从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。()

12、银行从业人员在社会交往和商业活动中，不得给予客户任何形式的利益。()

13、商业银行是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的国有事业单位。()

14、我国商业银行的组织形式有两种，分别为有限责任公司和股份有限公司。()

15、银行业监督管理机构无权对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场

检查。()

16、明知是伪造、变造人民币而持有、使用的行为，应由公安机关处十五日以下拘留、一万元以上十万元以下罚款。()

17、国务院银行业监督管理机构获得的监督管理信息应当保密，不得与任何机关共享。()

18、商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，以其全部法人财产独立承担民事责任。()

19、各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导是本单位邮政金融资金安全的第一责任人。()

20、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人的查询、冻结、扣划。()

四、填空题：(每题2分，共10分)

1、各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导是本单位邮政金融资金安全的()。

2、邮储网点非营业期间，要开启()。

3、金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以书面形式向人行当地分支机构和()

4、《中国邮政储蓄银行员工守则》适用于邮储银行()，包括在邮储银行岗位工作的劳务派遣用工。

5、商业银行经()批准，可以经营结汇、售汇业务。

五、简答题：(每题10分，共20分)

1、简述营业员的“十个严禁”

2、什么是“四公开”?

第四篇：合规岗位资格考试题库-合规风险

(1)商业银行应建立合规管理部门与()在合规管理方面的协作机制。

A、 内部审计部门

B、 风险管理部门

C、 信贷管理部门

D、 人力资源部门 答案： B (2)检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是()。

A、 商业银行上级管理部门

B、 人民银行相关管理部门

C、 银行业监督管理部门

D、 工商行政管理部门 答案： C (3)下列不属于合规负责人职责的是()

A、 全面协调商业银行合规风险的识别和管理

B、 监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责

C、 定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D、 按照高级管理层要求分管业务条线工作 答案： D (4)以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件()

A、 资质

B、 经验

C、 专业技能

D、 个人关系网 答案： D (5)在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是(

)

A、 董事会

B、 高级管理层

C、 董事会下设的风险管理委员会

D、 风险管理部门 答案： C (6)在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是()。

A、 责任追究制度

B、 诚信举报制度

C、 激励约束制度

D、 重要岗位轮换制度 答案： B (7) 银行(

)应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A、 高级管理层

B、 全体员工

C、 合规管理部门

D、 董事会 答案： D (8)商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向()备案。

A、 上级管理部门

B、 人民银行

C、 银监会

D、 工商管理部门 答案： C (9)“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是：()

A、 风险分散 B、 风险对冲

C、 风险转移

D、 风险补偿 答案： A (10)下列关于信用风险的表述，不正确的是：()

A、 相比信用风险，市场风险数据更容易获得

B、 信用风险范围不仅限于贷款业务

C、 只有违约才能导致信用风险

D、 信息不对称可以引发信用风险 答案： C (11)下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是：()

A、 违法监管规定

B、 动力输送中断

C、 声誉受损

D、 黑客攻击 答案： C (12)资金业务的最主要风险是：()

A、 信用风险

B、 市场风险

C、 操作风险

D、 流动性风险 答案： B (13)下列不属于操作风险事件的是：()

A、 外部欺诈

B、 内部欺诈

C、 经营中断和系统瘫痪

D、 本币汇率短期剧烈波动 答案： D (14)中国商业银行计算风险经济资本的方法有：()

A、 基本指标法

B、 标准法

C、 高级计量法

D、 A和B 答案： D (15)2003年2月，巴塞尔委员会提出了关于操作风险管理与监管的() 项原则。

A、 七

B、 八

C、 九

D、 十 答案： D (16)《巴塞尔新资本协议》根据风险发生的原因将操作风险分为()类。

A、 四

B、 七

C、 十

D、 五 答案： B (17)我国银行管理实践中，将操作风险分为()类。

A、 四

B、 七

C、 十

D、 五 答案： A (18)《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供了()种可供选择的风险经济资本计量方法。 A、 四

B、 三

C、 七

D、 十 答案： B (19)直接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响指()。

A、 外部欺诈

B、 外部事件风险

C、 内部欺诈

D、 人员风险 答案： B (20)()是产生银行案件的主要根源。

A、 操作风险

B、 信用风险

C、 市场风险

D、 法律风险 答案： A (21)银行案件风险属于()的范畴。

A、 信用风险

B、 操作风险

C、 声誉风险

D、 市场风险 答案： B (22)()是指银行员工违反职业道德，违法或违规、违章操作，单独或伙同他人挪用、盗用、诈骗银行资产造成的损失。

A、 内部欺诈

B、 外部欺诈

C、 人员风险

D、 流程风险 答案： C (23)操作风险的重要表现形式是()

A、 案件

B、 违规违法操作

C、 犯罪

D、 欺诈 答案： A (24)我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是()。

A、 商业银行操作风险管理指引

B、 关于加大防范操作风险工作力度的通知

C、 商业银行资本充足率管理办法

D、 巴塞尔新资本协议 答案： B (25)以下()情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》。

A、 以存单、国债作质押发放的个人贷款

B、 消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款

C、 中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款

D、 信用卡透支 答案： D (26)银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护。对此，以下说法不正确的有()。

A、 不得篡改银行业消费者个人金融信息

B、 不得违法使用银行业消费者个人金融信息 C、 不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

D、 任何情况下不得提供个人金融信息 答案： D (27)银监会于2012年开展的不规范经营整治活动中，信贷行为“七不准”内容不包括()。

A、 不得存贷挂钩

B、 不得一浮到顶

C、 不得放贷发放工资

D、 不得以贷收费 答案： C (28)银监会相关文件要求银行业金融机构应对特定服务对象减利让费，()不属于特定对象范畴。

A、 小微企业

B、 三农组织

C、 纳税大户

D、 弱势群体 答案： C (29)()不属于农村中小金融机构于2012年开始实施的三大工程。

A、 富民惠民金融创新工程

B、 金融服务进村入社区工程

C、 劳动竞赛百日考核

D、 阳光信贷工程 答案： C (30)银监会《关于推进农村中小金融机构流程银行建设的指导意见》中规定，()属于前台部门。

A、 合规管理部

B、 人力资源部

C、 电子银行部

D、 风险管理部 答案： C (31)按照银监会《关于推进农村中小金融机构流程银行建设的指导意见》，()不属于农村中小金融机构的经营理念。

A、 以客户为中心

B、 市场为导向

C、 服务“三农”为宗旨

D、 服务大中企业为利润增长点 答案： D (32)国家支持保障房建设，对照《国务院关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见》，()不属于保障房范畴。

A、 公租房

B、 廉租房

C、 棚改房

D、 普通商品住房 答案： D (33)银监会于2012年印发的《农户贷款管理办法》中规定，原则上()以上贷款不得采用利随本清方式。

A、 6个月

B、 一年

C、 三年

D、 五年 答案： B (34)银监会在关于贷款“三个办法一个指引”中，贷款资金用于生产经营且金额不超过人民币()的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。 A、 5万元

B、 10万元

C、 30万元

D、 50万元 答案： D (35)展期贷款按五级分类形态划分，最高可列入()。

A、 正常

B、 关注

C、 次级

D、 可疑 答案： B (36)根据政府融资平台自身现金流覆盖融资贷款的不同比例，贷款分为全覆盖、基本覆盖、半覆盖和无覆盖，按照此分类规定，60%属于()。

A、 全覆盖

B、 基本覆盖

C、 半覆盖

D、 无覆盖 答案： C (37)新增政府融资平台贷款，借款主体资产负债率应低于()。

A、 90% B、 80% C、 70% D、 60% 答案： B (38)根据2014年6月底银监会新出台调整存贷比计算口径的规定，()对应贷款不可从分子中扣减。

A、 “三农”专项金融债

B、 小微企业专项金融债

C、 支农再贷款

D、绿色贷款 答案： D (39)银监会新制订的《商业银行流动性风险管理办法》，从()开始施行。

A、 2014年1月1日

B、 2014年2月1日

C、 2014年3月1日

D、 2014年4月1日 答案： C (40)银监会新制订的《商业银行流动性风险管理办法》规定，流动性覆盖率应于()达到100%。

A、 2015年底

B、 2016底

C、 2017年底

D、 2018年底 答案： D (41)商业银行高级管理层应()向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性。

A、 每月

B、 每季

C、 每半年

D、 每年 答案： D (42)我国《商业银行法》规定，农村商业银行注册资本为实缴资本，最低限额为()万元人民币。 A、 2000 B、 5000 C、 10000 D、 20000 答案： B (43)《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的()。

A、 2% B、 5% C、 10% D、 20% 答案： D (44)某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请为其办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。

A、 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B、 认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C、 耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D、 让保安人员立即驱逐该客户 答案： C (45)《关于推进农村中小金融机构流程银行建设的指导意见》中明确要求，循序渐进推进流程银行建设的原则中不包括()。

A、 先试点后推广

B、 先重点后全面

C、 先外部后内部

D、 先优化后完善 答案： C (46)商业银行应当综合考虑业务发展、技术更新及市场变化等因素，至少()对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行一次评估，必要时进行修订。

A、 每季

B、 每半年

C、 每年

D、 每两年 答案： C (47)根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事()。

A、 信托投资

B、 证券经营业务

C、 非自用房地产投资

D、 买卖金融债券 答案： D (48)农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社变更持有股本总额()的单一股东(社员)，由法人机构事前报告银监分局或所在城市银监局。

A、 1%以上、5%以下

B、 2%以上、5%以下

C、 2%以上、10%以下

D、 1%以上、10%以下 答案： A (49)商业银行高级管理层应()向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件。

A、 每月

B、 每半年

C、 及时 D、 每年 答案： C (50)关于商业银行分支机构设立的说法，正确的是()。

A、 商业银行设立分支机构必须经中国人民银行审查批准

B、 在我国境内的分支机构，应当按行政区划设立

C、 商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的70%

D、 经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证 答案： D (51)我国《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定，独立董事(理事)在同一家农村中小金融机构任职时间累积不得超过()年。

A、 3 B、 4 C、 5 D、 6 答案： D (52)农村中小金融机构董事(理事)长、行长(主任)、分支行行长、专营机构总经理、信用社主任缺位时，农村中小金融机构可以按照公司章程等规定指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，但代为履职的时间不得超过()。

A、 2个月

B、 3个月

C、 6个月

D、 1年 答案： C (53)根据流动性风险压力测试制度要求，合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于()。

A、 10天

B、 15天

C、 30天

D、 60天 答案： C (54)银监会《商业银行资本管理办法(试行)》(2013年1月1日实施)中指出，农村中小金融机构的资本充足率不低于()。

A、 8% B、 10% C、 10.50% D、 11% 答案： C (55)根据流动性风险压力测试制度要求，压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应常规压力测试应当至少()进行一次。

A、 每旬

B、 每月

C、 每季度

D、 每年 答案： C (56)新监管标准下，商业银行流动性风险监管指标不包括()。

A、 流动性覆盖率

B、 存贷比

C、 流动性比例

D、 拨备覆盖率 答案： D (57)我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性覆盖率应当不低于()。 A、 150% B、 100% C、 75% D、 25% 答案： A (58)一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的()，否则将视为超过其风险承受能力。

A、 10% B、 15% C、 20% D、 25% 答案： B (59)我国《商业银行法》规定，商业银行的存贷比应当不高于()。

A、 90% B、 80% C、 75% D、 50% 答案： C (60)我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于()

A、 25% B、 50% C、 75% D、 100% 答案： A (61)商业银行计算并表资本充足率，应当将商业银行直接或间接拥有()以上表决权的被投资金融机构纳入并表范围。

A、 20% B、 50% C、 70% D、 100% 答案： B (62)按照《商业银行法》规定，商业银行总资本不包括()。

A、 核心一级资本

B、 其它一级资本

C、 二级资本

D、 三级资本 答案： D (63)商业银行超额贷款损失准备可计入()，但不得超过信用风险加权资产的1.25%。

A、 核心一级资本

B、 其它一级资本

C、 二级资本

D、 三级资本 答案： C (64)信用卡电话营销或电话催收，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存()备查。

A、 3个月

B、 6个月

C、 1年

D、 2年 答案： D (65)信用卡持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数()天以内的应划为关注。 A、 30 B、 60 C、 90 D、 180 答案： C (66)商业银行吸收的下列收入中，不属于应当全额划转人民银行的是()。

A、 中央预算收入

B、 个人储蓄存款

C、 地方金库存款

D、 代理发行国债款项 答案： B (67)借款人的义务不包括()

A、 按照借款合同约定用途使用贷款

B、 按借款合同约定及时清偿贷款本息

C、 接受借款合同以外的附加条件

D、 依法如实提供贷款人要求的资料 答案： C (68)白阳有限公司分立为阳春有限公司与白雪有限公司时，在对原债权人甲的关系上，下列哪一说法是错误的?()

A、 白阳公司应在作出分立决议之日起10日内通知甲

B、 甲在接到分立通知书后30日内，可要求白阳公司清偿债务或提供相应的担保

C、 甲可向分立后的阳春公司与白雪公司主张连带清偿责任

D、 白阳公司在分立前可与甲就债务偿还问题签订书面协议 答案： B (69)甲是汇票的出票人，乙、丙、丁为依次背书人，戊从丁处取得该汇票，为持票人。乙在背书时在票面记载“不得转让’’字样，丙是限制民事行为能力人。在戊提示付款遭到拒绝后，他可以采用的救济方法是下列哪项所述方法?()

A、 因为乙、丙不对票据承担保证责任，戊只能向甲、丁行使追索权

B、 丙的背书无效，但戊可以向甲、乙、丁行使票据权利，请求支付票面金额

C、 付款人拒绝付款没有理由，戊可以向人民法院起诉，判令付款人履行票据义务

D、 上面说法都不对，因为乙在背书时已在票面记载“不得转让”，所以丙之后的背书行为都无效，戊不是票据权利人 答案： A (70)2003年12月14日甲与乙签订一份借款合同，约定借期为一年。后借期届满甲未归还借款，乙也未向甲催讨借款。根据规定，至2006年12月13日该借款合同的诉讼时效完成，但由于发生特殊情况可以依法延长。下列有关诉讼时效延长的说法，符合规定的是()。

A、 乙可以自主决定延长诉讼时效

B、 乙经甲同意后可以延长诉讼时效

C、 乙经甲同意并经人民法院同意后可-以延长诉讼时效

D、 只有人民法院才能决定延长诉讼时效 答案： D (71)甲公司按照乙公司的要求向丙公司购买了一台起重机，然后租赁给乙公司使用。乙公司工作人员因操作不当。致使起重机砸伤了过路行人张某。根据《合同法》的规定，应当对张某承担损害赔偿责任的是()。

A、 乙公司

B、 甲公司和乙公司

C、 乙公司和丙公司

D、 甲公司乙公司和丙公司 答案： A (72)甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同。有一次签订合同时，在“标的物”一栏只写了“电机”两字。当时正值交流电机热销，而甲方供不应求，故甲方就以直流电机交货。就民法的基本原则而言，甲方违反了()。

A、 自愿原则

B、 诚实信用原则

C、 禁止权利滥用原则

D、 公序良俗原则 答案： B (73)某合伙组织起字号为“通过商场”(个人合伙)，由甲、乙、丙合伙经营，其中甲出资40%，乙、丙各出资30%。甲被推选为负责人.在与丁的诉讼中，甲放弃“通达商场”对丁的债权5万元。乙、丙知道后表示反对。甲的这一行为的效力如何?()

A、 甲放弃债权的行为无效，因为未取得乙、丙的同意

B、 甲放弃债权的行为部分无效，即对乙、丙的份额不发生效力

C、 甲放弃债权的行为效力未定，即取得乙、丙的同意发生法律效力

D、 甲放弃债权的行为有效 答案： A (74)合伙合同存续期间，合伙人以外的第三人要求入伙，正确做法是什么?()

A、 合同有约定的依约定处理，无约定的，须经全体合伙人过半数同意

B、 看合伙合同的约定是否允许

C、 合伙合同有约定的，依合同处理，无约定的须经全体合伙人一致同意

D、 不允许，因为合伙合同是基于合伙人之间的信任关系而存在 答案： C (75)甲已满18周岁，在校大学生，无经济来源，在校期间向乙借款6万元，后无力返还，由谁来还此笔款()。

A、 由甲承担

B、 由甲父承担

C、 由甲与甲父负连带责任

D、 由甲父先行垫付 答案： A (76)依民法原理和现行民事法律，下列选项中，哪一表述是正确的?()

A、 清算法人不具有民事行为能力

B、 清算法人具有与原法人相同的民事行为能力

C、 清算法人仅具有清算范围内的民事行为能力

D、 清算法人仅具有资产清理的民事行为能力 答案： C (77)根据《民法通则》的规定，法人的法定代表人是根据()产生的。

A、 法律规定

B、 主管机关指派

C、 法人章程的规定

D、 法律规定或法人章程规定 答案： D (78)下列民事行为中，哪些不属于意思表示不真实的民事行为?()

A、 恶意串通损害他人利益的行为

B、 以合法形式掩盖非法目的的行为

C、 误将赝品作为真品出卖的行为

D、 与他人合伙开设赌场的行为 答案： D (79)在所附条件不成就时，附解除条件的民事法律行为()。

A、 自动解除

B、 自始无效

C、 继续有效

D、 不生效 答案： C (80)下列选项中不能引起委托代理关系终止的原因是() A、 代理人辞去代理

B、 被代理人死亡

C、 代理人死亡

D、 被代理人取消委托 答案： B (81)在代理制度中，无行为能力的被代理人如果恢复了行为能力，将导致()终止。

A、 委托代理

B、 委托代理和指定代理

C、 法定代理和指定代理

D、 法定代理和委托代理 答案： C (82)代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负什么样的责任?()

A、 连带责任

B、 按份责任

C、 有限责任

D、 无限责任 答案： A (83)无权代理人签订的合同()

A、 非表见代理的，不产生任何法律后果

B、 一律无效

C、 相对人催告，本人在法定期间未作表示的视为追认

D、 构成表见代理的，本人应承担责任 答案： D (84)甲厂业务员张某开除后，为报复甲厂，用盖有甲厂公章的空白合同书与乙厂订立一份购销合同。乙厂并不知情，并按时将货送至甲厂所在地。甲厂拒绝引起纠纷。下列说法中，正确的是()。

A、 张某的行为为无权代理，合同无效

B、 张某的行为为表见代理，合同有效

C、 张某的行为为表见代理，合同无效

D、 张某的行为为委托代理，合同有效 答案： B (85)甲欠乙1万元，丙为甲的代理人。丙与乙约定2002年5月1日偿还乙1万元借款。但2002年6月1日，甲仍未还钱。于是乙向丙表示同意延期履行债务。此行为在法律上将产生下列哪种效果?()

A、 诉讼时效的中断

B、 诉讼时效的中止

C、 诉讼时效的延长

D、 改变法定时效期间 答案： A (86)甲和乙约定，若甲的儿子考上大学，甲则把其子使用的一辆汽车卖给乙，并于其子入校后3个月内交付。若甲的儿子如愿考上大学，而甲未履行合同义务，时效期间应自()时起算。

A、 甲的儿子入校

B、 甲的儿子考上大学

C、 甲的儿子入校已满3个月

D、 双方达成协议时 答案： C (87)下列登记中，仅具有对抗效力的是下列哪项?()

A、 甲宅基地的抵押登记

B、 乙轿车的抵押登记

C、 关于丙的婚姻登记 D、 丁企业的正在建造的楼房 答案： B (88)下列不适用《证券法》的是：()

A、 公司债券的发行

B、 政府债券的上市交易

C、 证券投资基金份额的发行

D、 股票的发行和交易 答案： C (89)下列争议适用《劳动法》的是：()

A、 张某雇佣下岗职工王某来照顾自己生病的母亲，两者就报酬发生争议

B、 刘某是某机关单位的公务员，刘某因单位拒绝支付加班费而与单位发生争议

C、 某有限责任公司股东与该公司就分红问题发生争议

D、 某个体餐馆招收李某为服务员，未签订劳动合同，李也未要求签订，李某怀孕期间餐馆将李某辞退，李某要求餐馆赔偿 答案： D (90)依照我国《公司法》的规定，股东的出资方式不包括()

A、 工业产权

B、 非专利技术

C、 劳务

D、 土地使用权 答案： C (91)下列选项中，不属于破产债权范围的是()

A、 有财产担保的债权

B、 债务人的保证人因代替债务人清偿债务而取得的求偿权

C、 管理人解除未履行完毕的合同，对方当事人因合同解除所产生的损害赔偿请求权

D、 行政机关对破产企业的违法行为而进行的罚款 答案： D (92)下列哪项不是担保的方法()。

A、 保证

B、 抵押

C、 违约金

D、 留置 答案： C (93)债权人为消灭债务关系，向债务人实施抛弃债权的意思表示，合同法理论称此为()

A、 免除

B、 提存

C、 抵销

D、 混同 答案： A (94)合同约定由买受人在一定期限内试用标的物，并以买受人认可为合同生效的条件。合同法理论称这类合同为()

A、 试用买卖合同

B、 样品买卖合同

C、 分期付款买卖合同

D、 竞争缔约买卖合同 答案： A (95)借款合同是贷款人将一定数额的货币交付借款人使用，借款人到期归还同等数额货币，并支付利息的合同。借款合同是()

A、 转移货币所有权的合同

B、 转移货币使用权的合同

C、 转移货币占有权的合同

D、 转移货币收益权的合同 答案： A (96)下列具有从合同特征的是()

A、 借款合同

B、 借用合同

C、 买卖合同

D、 抵押合同 答案： D (97)以下协议中，适用《合同法》调整的是()

A、 离婚协议

B、 收养协议

C、 债权转让协议

D、 监护人变更协议 答案： C (98)下列适用2年诉讼时效期间的是()

A、 身体受到伤害要求赔偿的

B、 房屋买卖合同纠纷

C、 延付或者拒付租金的

D、 寄存财物被丢失或者损毁的 答案： B (99)人民法院在受理债权人申请后，向债务人发出支付令的期间是()

A、 7日

B、 10日

C、 15日

D、 30日 答案： C (100)被代理人对无权代理享有追认权，此权利属于()

A、 处分权

B、 形成权

C、 请求权

D、 抗辩权 答案： B (101)下列对民事法律事实的表述正确的是()

A、 民事法律事实具有法定性

B、 民事法律事实是当事人自愿约定的

C、 民事法律事实具有主观性

D、 民事法律事实具有任意性 答案： A (102)下列对再代理的表述正确的是()

A、 再代理人是由本人选任的

B、 再代理人是原代理人的代理人

C、 再代理须事先取得本人的同意而不能事后由其追认

D、 再代理人实施代理行为的后果直接由本人承受 答案： D (103)下列选项中，不属于企业法人的是()。

A、 全民所有制企业

B、 全民所有制企业的子公司

C、 股份有限公司

D、 股份有限公司的分公司 答案： D (104)()是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。

A、 动产质押

B、 抵押 C、 权利质押

D、 留置 答案： C (105)金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息()

A、 立即销毁

B、 移交国务院有关部门指定的机构

C、 保存三年后销毁

D、 退还给客户 答案： B (106)职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有()的行为。

A、 本单位的财物

B、 其他机构他人的财物

C、 公共财物

D、 以上都对 答案： A (107)中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的()。

A、 市场准入

B、 非现场监管

C、 现场检查

D、 信息披露 答案： A (108)以下不属于公平竞争行为的有()。

A、 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B、 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C、 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D、 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 答案： D (109)触犯《刑法》的行为是()。

A、 商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动

B、 使用作废的信用证

C、 村镇银行经批准吸收公众存款

D、 银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体 答案： B (110)某汽车配件厂与某商贸公司签订供应汽车配件的合同，合同中约定货到后3日付款。正当该厂准备发货时，突然了解到该商贸公司已将全部资金转移，该厂向商贸公司说明情况，并决定暂不向其发货。该厂的行为属于()。

A、 行使撤销权

B、 解除合同

C、 违约行为

D、 行使不安抗辩权 答案： D (111)某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，他的行为()。

A、 以金融机构工作人员购买假币以假币换取货币罪一罪处罚

B、 以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币罪两罪并罚

C、 以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚 D、 以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚 答案： A (112)某普通合伙企业委托合伙人杨某执行合伙事务，根据《合伙企业法》的规定，下列关于杨某执行合伙事务的权利义务的表述中，正确的是()。

A、 只能由杨某对外代表该合伙企业

B、 除合伙协议另有约定外，杨某可以自行决定改变该合伙企业主要经营场所的地点

C、 除合伙协议另有约定外，杨某可以自行处分该合伙企业的不动产

D、 杨某可以自营与该合伙企业竞争的业务 答案： A (113)甲公司在向乙银行申请贷款时以一张银行承兑汇票作质押担保。下列关于甲公司汇票质押生效要件的表述中，符合票据法律制度规定的是()。

A、 甲公司只须和乙银行签订该汇票的质押合同即可生效

B、 甲公司只须将该汇票交付乙银行占有即可生效

C、 甲公司只须向乙银行作该汇票的转让背书即可生效

D、 甲公司只须在该汇票上记载“质押”字样乙银行名称并签章即可生效 答案： D (114)甲以自己一辆价值50万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款40万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是()。

A、 乙优先受偿

B、 丙优先受偿

C、 按债权比例受偿

D、 因未登记不予保护 答案： C (115)下列关于银行业监督管理机构审慎性监督管理谈话的说法正确的是()。

A、 监管部门仅在发现银行业金融机构存在问题时有权提出谈话要求

B、 进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营问题

C、 监管机构与高级管理人员董事谈话应当单独进行

D、 在谈话中，被要求参加的董事、高级管理人员不据实说明事项者，监管机构有权对其给予处罚 答案： D (116)A公司委托B银行为代理人、为其客户提供服务，下列情形中，A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是()。

A、 A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示

B、 A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

C、 B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

D、 B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务 答案： D (117)冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成()。

A、 盗窃罪

B、 贷款诈骗罪

C、 信用卡诈骗罪

D、 信用证诈骗罪 答案： C (118)下列关于存款合同的订立，说法错误的是()。

A、 存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段

B、 存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是承诺

C、 存款合同是一种实践合同

D、 存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立 答案： B (119)关于非国家工作人员受贿罪，下列表述不正确的是()。 A、 索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪

B、 犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司企业或者其他单位的非国家工作人员

C、 收受他人财物一般是直接收取，不可以是间接收取

D、 在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣手续费，归个人所有的行为 答案： C (120)关于抵押权的实现，下列说法不正确的是()。

A、 抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现

B、 抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格

C、 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖变卖该抵押财产所得的价款优先受偿

D、 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖变卖抵押财产 答案： B (121)公司企业或者其他单位的非国家工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位的资金归个人使用，数额较大，超过三个月未还的，构成()。

A、 挪用公款罪

B、 挪用资金罪

C、 挪用特定款物罪

D、 不构成犯罪 答案： B (122)某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法()。

A、 属于背信运用受托财产罪

B、 属于挪用资金罪

C、 属于正常经营活动亏损

D、 违反了《银行业从业人员职业操守》的规定，但没有触犯《刑法》 答案： A (123)16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，()。

A、 属于限制民事行为能力人

B、 属于完全民事行为能力人

C、 推定为完全民事行为能力人

D、 视为完全民事行为能力人 答案： D (124)以下民事法律行为中，不适用代理的是()。

A、 演出行为

B、 民事诉讼

C、 申请专利

D、 商标注册 答案： A (125)甲乙签订的合同中约定由丙向甲履行乙所负债务。现丙不履行债务，()应当向甲承担违约责任。()

A、 乙

B、 丙

C、 乙和丙

D、 乙或丙 答案： A (126)租赁合同中，租赁期限超过()年的，超过部分租赁合同期限无效。

A、 10 B、 20 C、 5 D、 15 答案： B (127)抵押设定后、抵押权实现之前，抵押物的归属以下正确的选项是()

A、 自然孳息归抵押人，法定孳息归抵押权人

B、 自然孳息归抵押权人，法定孳息归抵押人

C、 自然孳息和法定孳息均归抵押人

D、 自然孳息和法定孳息均追加为抵押财产 答案： C (128)根据担保法规定，以专利权设定质押的，质押合同自()之日起生效。

A、 专利权证书交付

B、 质押合同订立

C、 专利局备案

D、 专利局办理出质登记 答案： D (129)招标人对已发出的招标文件进行必要的澄清或修改的，应当在招标文件要求提交投标文件截止时间至少()日前，以书面形式通知所有招标文件收受人。

A、 10 B、 15 C、 20 D、 30 答案： B (130)根据《商业银行法》规定，不得担任商业银行的董事和高级管理人员的情形是()。

A、 李某曾担任因违法被吊销营业执照的公司的法定代表人

B、 王某曾担任因经营不善而破产清算的公司的经理

C、 张某因犯有交通肇事罪被判处刑罚

D、 赵某个人所负数额较大的债务到期未清偿 答案： D (131)汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人()。

A、 不得向付款人提示承兑

B、 丧失票据权利

C、 丧失对其前手的追索权

D、 丧失对出票人的追索权 答案： C (132)根据《保险法》规定，保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起()内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付。

A、 10日

B、 30日

C、 60日

D、 1年 答案： C (133)依据我国行政诉讼法的规定，当事人有权对除()以外的人员提出回避申请。

A、 法院院长

B、 翻译人员

C、 书记员

D、 证人 答案： A (134)表见代理属于无权代理的一种，表见代理的法律效果由()承担。

A、 表见代理人

B、 被代理人

C、 第三人与表见代理人

D、 第三人 答案： B (135)关于独立董事的选任，下列说法中正确的是()。 A、 独立董事可以由上市公司董事会提名

B、 独立董事应当经上市公司董事会选举产生

C、 独立董事任期届满可以连选连任，连任时间不得超过8年

D、 独立董事应当由董事会解任 答案： A (136)下列协议中，可以适用《合同法》的是()。

A、 张某与王某的收养合同

B、 李某与孙某的婚约

C、 杜某与丁某的专利权许可使用协议

D、 赵某与钱某签订的遗赠扶养协议 答案： C (137)当事人对保证方式没有约定的，以下关于当事人责任的表述中正确的是()。

A、 保证未成立，当事人不承担保证责任

B、 保证未成立，当事人应重新约定保证方式

C、 保证成立，当事人承担连带保证责任

D、 保证成立，当事人承担一般保证责任 答案： C (138)在下列关于定金担保的表述中，正确的是()。

A、 定金是法定担保

B、 定金担保的标的物可以是金钱和动产

C、 定金合同是从合同

D、 定金合同是诺成合同 答案： C (139)根据《中国人民银行法》的规定，下列各项中，属于中国人民银行的法定业务的是()。

A、 对政府财政透支

B、 直接认购、包销国债和其他政府债券

C、 向商业银行提供贷款

D、 向企业和个人提供担保 答案： C (140)根据《保险法》的规定，除保险合同另有约定外，保险责任开始后，()的投保人不得解除合同。

A、 人寿保险

B、 健康保险

C、 家庭财产保险

D、 货物运输保险 答案： D (141)某合伙人拟以其在合伙企业中的财产份额出质。对此，该合伙企业的其他合伙人中的2/3同意，1/3反对。该出质行为()。

A、 有效

B、 无效

C、 可撤销

D、 效力待定 答案： B (142)下列属于普通合伙法定退伙事由的是()。

A、 合伙人未履行出资义务

B、 合伙人个人丧失偿债能力

C、 合伙人因故意或者重大过失给合伙企业造成损失

D、 合伙人执行合伙事务时有不正当行为 答案： B (143)下列可以作为普通合伙人的是()。

A、 具有完全民事行为能力的自然人

B、 上市公司 C、 国有独资公司

D、 国有企业 答案： A (144)甲运输公司在与客户乙公司签订运输合同时提供了一份格式合同，其中某款含义模糊不清。根据我国《合同法》，下列关于该合同的表述正确的是()。

A、 该条款含义模糊不清，合同未成立

B、 该条款含义模糊不清，合同无效

C、 合同生效，应以乙公司的理解为准

D、 合同生效，应以甲公司的理解为准 答案： C (145)根据《合同法》的规定，债权人下落不明，债务人在难以履行债务的情况下，有权将标的物提存，标的物提存后因意外毁损、灭失的，应由()。

A、 债权人承担全部损失

B、 债务人承担全部损失

C、 债权人和债务人分担损失

D、 提存机关承担全部损失 答案： A (146)根据《担保法》及相关司法解释的规定，下列组织能够作为保证人的是()。

A、 某有限责任公司

B、 某医院

C、 某幼儿园

D、 某大学 答案： A (147)商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起()年内予以处分。

A、 2 B、 3 C、 4 D、 5 答案： A (148)甲向乙背书转让面额为10万元的汇票作为购买房屋的价金，乙接受汇票后背书转让给丙。如果甲与乙之间的房屋买卖合同被解除，则甲可以()。

A、 请求乙返还汇票

B、 请求乙返还已支付的房款

C、 请求丙返还汇票

D、 请求付款人停止支付票据上的款项 答案： B (149)法人因依法被撤销、解散或者依法宣告破产等进行清算期间，该法人()。

A、 不能进行任何民事活动

B、 仍然可以进行各种民事活动

C、 主体资格不消灭，但不能进行任何民事活动

D、 主体资格不消灭，但不能进行清算范围以外的活动 答案： D (150)甲公司以其生产设备作抵押向乙银行借款100万元。抵押期间，甲公司将该设备卖给丙公司，并告知丙公司该设备已经抵押。对此，下列表述中正确的是()。

A、 只要甲公司提供相当的担保而不损害乙银行的利益，即使未经乙银行同意，甲公司也可以转让该设备

B、 甲公司只要通知乙银行，即可转让该设备

C、 甲公司与丙公司之间的买卖合同无效

D、 若经乙银行同意，并由丙公司代甲公司向乙银行偿付借款，则甲公司可以转让该设备 答案： D (151)甲、乙、丙各出资2万元共同购买一辆汽车。之后，甲欲转让其对该车的份额。甲通知乙、丙后，乙、丙均表示愿出2万元买下甲的份额。下列表述中正确的是()。

A、 仅乙享有优先购买权

B、 仅丙享有优先购买权

C、 乙、丙中先向甲表示购买者享有优先购买权

D、 由甲决定卖给乙或丙 答案： D (152)下列物权客体中，依照《物权法》的规定，既可以归国家所有也可以归集体组织所有的是()。

A、 森林和草原

B、 海域和滩涂

C、 矿藏和水流

D、 无线电频谱 答案： A (153)甲公司向丙银行借款30万元，以其正在建造的办公楼作为抵押，丙银行取得抵押权的时间为()。

A、 抵押合同签订之日

B、 办公楼所有权证取得之日

C、 在建办公楼办理抵押登记之日

D、 办公楼竣工验收之日 答案： C (154)下列公司中，属于典型的人合兼资合公司的是()。

A、 无限责任公司

B、 有限责任公司

C、 股份有限公司

D、 上市公司 答案： B (155)下列公司中董事、监事的人数和任期符合《公司法》规定的是()。

A、 甲有限公司规定董事会成员共3人，每届任期为5年

B、 乙有限公司规定监事会成员共3人，每届任期为5年

C、 丙股份公司规定董事会成员共3人，每届任期为3年

D、 丁股份公司规定监事会成员共5人，每届任期为3年 答案： D (156)某制药有限责任公司召开股东会，在审议董事会人选时，下列人员不能担任董事的是()。

A、 孙某，五年前因犯交通肇事罪被判处有期徒刑l年

B、 田某，两年前因提供虚假证据被吊销律师执业证书

C、 李某，因经营失败欠银行到期大数额个人贷款未清偿

D、 肖某，著名药剂师，现年78岁 答案： C (157)因下列事由而解散的公司，不需要进行清算的是()。

A、 因分立而解散

B、 章程规定的解散事由出现

C、 被依法宣告破产

D、 因违法被责令关闭 答案： A (158)下列社会保险险种中，不需要职工个人缴纳保险费的是()。

A、 医疗保险

B、 生育保险

C、 失业保险

D、 养老保险 答案： B (159)根据《失业保险条例》及相关法规，城镇企业事业单位按照本单位工资总额的()缴纳失业保险费。

A、 1% B、 2% C、 5% D、 8% 答案： B (160)人民法院在民事、行政诉讼过程中，对妨害诉讼的当事人违法采取强制措施造成损害，受害人请求赔偿的，适用()程序。

A、 民事诉讼

B、 行政诉讼

C、 行政复议

D、 刑事赔偿 答案： D (161)2010年1月，甲委托乙预订房一间。乙接受委托后，因有急事而无法帮甲预订房间，遂经甲同意将此事再度委托给丙办理。关于甲、乙、丙之间法律关系的说法。正确的是()。

A、 甲、乙之间构成代理关系，乙、丙之间构成委托关系

B、 丙预订房间后，如果甲不能前往居住，预付的房间费应当由丙的委托人乙支付

C、 丙预订房间所支出的必要费用应当由乙承扫

D、 丙是甲的代理人，而非乙的代理人 答案： D (162)甲公司向乙公司发出了一个购买一批钢材的要约，乙公司在承诺中对甲公司的要约内容进行了变更，下列变更中没有实质性更改要约内容的是()。

A、 将交付钢材的时间推迟15日

B、 将钢材的价款每吨增加500元

C、 将本次交易的业务员由张某变为王某

D、 将钢材的交货地由甲公司所在地变更为乙公司所在 答案： C (163)甲公司和乙公司签订买卖合同，双方约定，甲公司先履行义务。在甲公司准备履行义务过程中，甲公司可以直接主张违约责任的情形是()。

A、 乙公司经营状况严重恶化

B、 乙公司抽逃资金以逃避债务

C、 乙公司丧失商业信誉

D、 乙公司明确表示将不履行合同 答案： D (164)我国法律实践中，对法律适用的要求不包括()。

A、 正确

B、 及时

C、 合理

D、 民主 答案： D (165)关于最低生活保障的下列说法中，正确的是()。

A、 它是维持城市居民最起码的生活条件的界限

B、 它是满足劳动者本人及其供养人口日常生活需要的平均支出

C、 它是由社会保险经办机构负责提供的物质条件

D、 它是社会救济的临时措施 答案： A (166)公民参与合伙关系，()出资。

A、 可以用劳务

B、 必须用资金

C、 必须用实物 D、 必须用资金或实物 答案： A (167)甲出差前将家中的一台彩电交由邻居乙保管。在甲出差期间，乙将彩电卖给丙，丙以为彩电为乙所有，便以合理价格购得。()

A、 甲不得向丙请求返还彩电

B、 甲可要求丙返还彩电

C、 甲可要求乙与丙共同承担赔偿责任

D、 甲可要求丙赔偿损失 答案： A (168)关于有限责任公司股权转让限制的表述中错误的是()。

A、 有限责任公司具有人合性，内部的转让仍为自由转让

B、 股东向外部转让的，应当将转让事项书面通知其他股东，须经其他股东过半数同意

C、 不同意转让的股东应当购买该转让的额股权，不购买的视为同意转让

D、 两个以上股东同时主张优先购买权的，协商比例，协商不成的由出卖股权方 答案： D (169)乙公司欠债权人甲债务200万元，后乙公司分立为乙、丙两个公司，乙、丙两公司在分立时就对甲的债务达成协议：由乙公司承担150万元，丙公司承担50万元。但该协议并没有告知债权人甲。则此时200万元的债务()承担。

A、 按照乙和丙协议的方式承担

B、 由乙公司承担

C、 由乙、丙两公司各承担100万元

D、 由乙、丙两公司承担连带责任 答案： D (170)商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之多少?()

A、 20 B、 30 C、 50 D、 60 答案： D (171)商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过()个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

A、 2 B、 3 C、 6 D、 12 答案： C (172)商业银行应当于每一会计终了多长时间内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一的经营业绩和审计报告。()

A、 一个月

B、 两个月

C、 三个月

D、 半年 答案： C (173)A公司欠银行贷款200万元。现该公司将一部分资产分离出去，另成立B公司。在此情况下，银行的这笔贷款债权由谁承担?()

A、 应当由A公司承担清偿责任

B、 应当由B公司承担清偿责任

C、 应当由A公司B公司共同承担清偿责任

D、 应当由A公司B公司按比例承担清偿责任 答案： C (174)商业银行业务职能部门和分支机构主要负责人离开现职时，必须要有上级部门做出的什么?()

A、 综合鉴定

B、 业绩报告

C、 尽职情况说明

D、 离任审计报告 答案： D (175)下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是()

A、 某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B、 负债银行经批准吸收社会公众存款

C、 甲企业为乙企业走私所持资金提供账户协助其财产转移

D、 使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失 答案： B (176)商业银行的哪个委员会负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告。()

A、 风险管理委员会

B、 薪酬委员会

C、 关联交易控制委员会

D、 提名委员会 答案： C (177)甲将房屋一间做抵押向乙银行借款20万元，抵押期间，知情人丙向甲表示愿意以30万元购买甲的房屋，甲也想将抵押的房屋出卖，对此，下列哪一表述是正确的?()

A、 甲有权将该房屋出卖，但须事先通知抵押权人乙

B、 甲可以将该房屋出卖，不必征得抵押权人乙的同意

C、 甲可以将该房屋卖给丙，但应征得抵押权人乙的同意

D、 甲无权将该房屋出卖，因为房屋上已设置了抵押权 答案： C (178)同一抵押财产上设定两个以上抵押权的，下列关于拍卖变卖抵押物所有的价款的顺序，不正确的是()

A、 抵押合同自签订之日起生效的，按合同生效时间的先后顺序受偿

B、 抵押合同登记生效且登记顺序相同的，按债权比例清偿

C、 抵押合同登记生效的，按抵押物登记的先后顺序清偿

D、 抵押合同自签订之日起生效且有的登记，有的未登记的，已登记的优先于未登记的受偿 答案： A (179)《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中规定，未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动，属于活动。()

A、 非法吸收公众存款

B、 变相吸收公众存款

C、 非法集资

D、 集资诈骗 答案： A (180)参与者因参与非法金融业务活动而遭受的损失，应该由承担。()

A、 从事非法金融业务活动的机构或个人

B、 参与者自行

C、 地方政府

D、 取缔机关 答案： B (181)取缔非法证券机构和非法证券业务活动可以参照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》执行，由()负责实施，并可以根据本办法的原则制定具体实施办法。

A、 中国人民银行

B、 中国银行业监督管理委员会 C、 中国证券业监督管理委员会

D、 中国保险业监督管理委员会 答案： C (182)下面哪种行为不属于《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》取缔的范畴。()

A、 非法吸收公众存款

B、 变相吸收公众存款

C、 非法集资

D、 企业内部集资 答案： D (183)依照我国担保法的规定，下列财产中，可以抵押的是()

A、 某大学的小汽车

B、 自留山

C、 某大学的教学楼

D、 宅基地使用权 答案： A (184)汇票持票人甲公司在汇票到期后请求承兑人乙银行付款，乙银行明知该汇票的出票人丙公司已被法院宣告破产仍予以付款，下列哪一表述是错误的()

A、 乙公司付款后可以由丙公司行使追索权

B、 乙公司可以要求甲公司退回所付款项

C、 乙公司付款后可以向出票人丙公司的破产清算组申报破产债权

D、 在持票人请求付款时乙公司不能以丙公司被宣告破产为由而抗辩 答案： B (185)商业银行在会计报表附注中披露的重大关联方交易情况是指交易金额在()万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。

A、 3000 B、 1000 C、 5000 D、 2000 答案： A (186)甲乙双方于6月1日签订一购销合同，购销合同款为30万元，内有定金条款，约定甲给付乙10万元，则下列说法正确的是()

A、 甲乙双方之间的定金数额超过合同标的20%，定金合同无效。

B、 甲乙之间的定金为10万元

C、 甲乙之间的定金数额超过合同标的20%，超过的部分不具有定金的效力

D、 甲乙之间购销合同无效 答案： C (187)根据相关法律规定，用人单位支付劳动者经济补偿的月工资标准是指()

A、 用人单位所在地上职工十二个月平均工资

B、 劳动者在劳动合同解除或终止前十二个月的平均工资

C、 用人单位所在地上在岗职工十二个月的平均工资

D、 用人单位在劳动合同解除或终止前十二个月的企业平均工资 答案： B (188)由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用()

A、 客户制定的格式合同

B、 客户与存款机构协商的格式合同

C、 存款机构制定的格式合同

D、 口头形式 答案： C (189)存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单是()

A、 要约邀请

B、 要约

C、 承诺 D、 合同 答案： C (190)人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得()

A、 借走资料原件

B、 抄录资料原件

C、 复印资料原件

D、 对资料原件照相 答案： A (191)甲向乙银行借款10万元，乙银行要求提供担保。甲自己没有财产可供抵押或出质，遂找到丁，丁也没有相应的财产，便将丙在其家中寄存的笔记本电脑6台交给乙银行用作质押，并且以丁的名义与银行订立了质押合同。现甲到期不能归还贷款，乙银行欲实现质权，则()

A、 乙银行不享有质权，因该质押合同因丁无权处分而无效

B、 乙银行为善意，可享有质权

C、 质押合同无效，但乙银行没有过错，应当由甲和丁对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任

D、 该质押合同因丁无权处分而效力待定，乙银行是否享有质押权须待丙是否追认而定 答案： B (192)银监会可以对违法经营经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的的行政强制措施。()

A、 停止其营业

B、 限制其所有业务

C、 终止其法人资格

D、 没收其所有资产 答案： C (193)关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施，下列表述不正确的是()。

A、 企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照《破产法》规定清理债务

B、 重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益

C、 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施

D、 银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为 答案： D (194)根据《公司法》的规定，下列各项中，不属于有限责任公司监事会职权的是()。

A、 检查公司财务

B、 解聘公司财务负责人

C、 提议召开临时股东会议

D、 建议罢免违反公司章程的经理 答案： B (195)两个以上的人民法院都有管辖权的诉讼，原告向两个以上有管辖权的人民法院起诉的，该案应由()

A、 原告住所地法院管辖

B、 被告住所地法院管辖

C、 几个有管辖权的法院的上级法院管辖

D、 最先立案的法院管辖 答案： D (196)因房屋所有权发生争议的诉讼，属于() A、 指定管辖

B、 专属管辖

C、 一般地域管辖

D、 特殊地域管辖 答案： B (197)基于当事人授权而享有诉讼代理权的人是()

A、 法定代表人

B、 法定代理人

C、 委托代理人

D、 指定代理人 答案： C (198)原告增加诉讼请求、被告提起反诉、第三人提出与本案有关的诉讼请求，()合并审理。

A、 必须

B、 应当

C、 可以

D、 不可以 答案： C (199)根据我国民事诉讼法的规定，下列不可以作为证人的是()

A、 被剥夺政治权利的人

B、 与案件有利害关系的人

C、 不能正确表达意志和不能辨别是非的人

D、 未成年人 答案： C (200)公司在经营活动中可以以自己的财产为他人提供担保。根据公司法律制度的规定，下列关于担保的表述中，正确的是(

)。

A、 公司经理可以决定为本公司的客户提供担保

B、 公司董事长可以决定为本公司的客户提供担保

C、 公司董事会可以决定为本公司的股东提供担保

D、 公司股东会可以决定为本公司的股东提供担保 答案： D (201)根据我国民事诉讼法，第二审人民法院对上诉的案件经过审理，认为原判决适用法律错误的，应该()

A、 发回重审

B、 指令下级法院再审

C、 依法改判

D、 报告上级法院再审 答案： C (202)在特别程序审理过程中，如发现所受理的案件属于一般民事权益争议，人民法院应当()

A、 继续审理

B、 裁定中止特别程序

C、 驳回起诉

D、 裁定终结特别程序 答案： D (203)在督促程序中，支付令送达()内，债务人既未提出异议也未履行义务的，支付令即为生效。

A、 5日

B、 10日

C、 15日

D、 30日 答案： C (204)王大伟不想让自己的名字出现在公司股东名册上，在未告知其弟王小伟的情况下，直接持王小伟的身份证等证件，将王小伟登记为公司股东。下列哪一表述是正确的?()

A、 公司股东应是王大伟

B、 公司股东应是王小伟

C、 王大伟和王小伟均为公司股东

D、 公司债权人有权请求王小伟对公司债务承担相应的责任 答案： A (205)甲打伤王某，打算将王某送往医院抢救。旁观的路人乙极力劝阻甲，导致王某流血过多而死亡。下列哪一说法是正确的?()

A、 甲成故意杀人罪

B、 乙成立故意杀人罪

C、 甲、乙成立故意杀人罪

D、 甲成立伤害罪 答案： C (206)银行对拟招聘的同业人员，在进行职业操守、从业诚信的背景调查时，除应调查是否存在法律、法规、规章等相关规定以及行业系统内部规定不得招聘的情形外，以下可以不关注的是()。

A、 "是否曾受过地方司法机关、纪检部门处罚,但处罚机关未将处罚文书主动送达被处罚人所在单位" B、 是否涉嫌犯罪或其他违法违规案件，正在接受司法机关或者行政机关、监管机构依法审查，尚未结案

C、 是否存在竞业限制或脱密限制

D、 是否与原单位依法解除劳动合同 答案： D (207)发生信用危机的银行，银监会的接管期限最长为()。

A、 1年

B、 2年

C、 3年

D、 5年 答案： B (208)国家行政机关任命的人员违反行政纪律的行为给予的行政处分是()。

A、 开除处分

B、 刑事处分

C、 行政制裁措施

D、 撤职处分 答案： C (209)暂扣或者吊销执照属于()。

A、 刑事制裁

B、 行政处分

C、 行政处罚

D、 追究民事责任 答案： C (210)涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户银行监督管理机构查询必须经()批准。

A、 当地法院

B、 当地公安

C、 地方政府

D、 国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 答案： D (211)对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。

A、 地方法院 B、 地方政府

C、 纪检部门

D、 银行业监督管理机构负责人 答案： D (212)监管人员为了解银行等金融机构的经营状况、风险状况等而与其()进行的谈话是指监管谈话。

A、 股东

B、 中层管理人员

C、 董事、高级管理人员

D、 银行大客户 答案： C (213)商业银行侵害了存款人合法权益的行为是()。

A、 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

B、 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C、 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D、 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 答案： C (214)银行对于重复办理的日常业务出具的合同一般采用()。

A、 协商签订

B、 客户定制合同

C、 格式合同

D、 口头形式 答案： C (215)借款人借款所需手续及遵循义务不包括()。

A、 按照借款合同约定用途使用贷款

B、 接受借款合同以外的附加服务费等条件

C、 按借款合同约定及时清偿贷款本息

D、 依法如实提供贷款人要求的资料 答案： B (216)贷款人向借款人发放贷款的手续及相关权利不包括()。

A、 要求借款人提供与借款有关的资料

B、 了解借款人的生产经营活动

C、 完全自主决定贷款利率

D、 根据借款人的条件，决定贷款金额 答案： C (217)贷款人有合理理由怀疑借款人无法及时归还借款的，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，()对此负通知义务和举证责任。

A、 借款人

B、 原担保人

C、 贷款人

D、 人民法院 答案： C (218)债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。

A、 债权人

B、 债务人

C、 担保人

D、 人民法院 答案： B (219)冻结存款的说法正确的是()。

A、 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请

B、 冻结期满后，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续 C、 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D、 如果冻结存款发生失误，只能将错就错 答案： C (220)借款人发生逾期贷款时，银行依法享有的权利不包括()。

A、 要求保证人归还贷款利息

B、 要求保证人归还贷款本金

C、 要求就担保物优先受偿

D、 扣押保证人财产 答案： D (221)根据《商业银行法》的规定商业银行破产财产的分配顺序是()。

A、 企业存款的本金和利息-个人储蓄存款的本金和利息-清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用

B、 清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用-企业存款的本金和利息-个人储蓄存款的本金和利息

C、 个人储蓄存款的本金和利息-企业存款的本金和利息-清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用

D、 清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用-个人储蓄存款的本金和利息-企业存款的本金和利息 答案： D (222)下列选项中，不属于法人的是()。

A、 合伙企业

B、 有限责任公司

C、 股份有限公司

D、 股份有限公司的分公司 答案： D (223)张某受王某之委托与李某签订了合同。对于该合同的签订，()。

A、 张某承担民事责任

B、 王某承担民事责任

C、 张某与王某共同承担民事责任

D、 张某与王某均不承担民事责任 答案： B (224)在破产过程中，可以申请和解的主体是()。

A、 被申请破产企业法人

B、 破产公司股东会(股东大会)

C、 破产公司董事会

D、 人民法院 答案： A (225)企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括()。

A、 免偿部分债务

B、 重整

C、 和解

D、 破产清算 答案： A (226)汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系。

A、 出票人

B、 背书人

C、 保证人

D、 承兑人 答案： A (227)下列关于汇票背书的说法不正确的是()。

A、 背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为 B、 以背书转让的汇票，背书应当连续

C、 背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

D、 以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责 答案： D (228)下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()。

A、 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B、 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C、 承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D、 持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款 答案： C (229)下列不属于《票据法》中所指的票据的是()。

A、 汇票

B、 本票

C、 发票

D、 支票 答案： C (230)商业银行在贷款业务中，()。

A、 可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款

B、 可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款

C、 可以吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款

D、 可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款 答案： B (231)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》施行时间为()。

A、 2014年12月31 B、 2014年1月1日

C、 2013年12月31日

D、 2014年5月1日 答案： B (232)如中小金融机构发生特大案件，若处置不当就有可能发生金融挤兑事件，表现的是突发事件的()特征。

A、 突发性

B、 公共性

C、 危害的延展性

D、 变化发展的不确定性 答案： D (233)银行业金融机构案件问责方式中纪律处分包括()。

A、 警告、记过、记大过、降级

B、 警告、记过、记大过、降级、留用察看、开除

C、 警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除

D、 警告、记过、记大过、降级、留用察看、开除 答案： C (234)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》中规定，涉案金额等值人民币()以上(含)的属于重大、恶性案件。

A、 100万元

B、 200万元

C、 500万元

D、 1000万元 答案： D (235)根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是()。

A、 商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

B、 商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C、 商业银行办理结算业务不得压单

D、 商业银行可以任意降低利率来发放贷款 答案： C (236)某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法()。

A、 属于行贿

B、 如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

C、 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的

D、 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励 答案： A (237)下列关于内幕信息、内幕交易的说法错误的是()。

A、 银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益

B、 银行从业人员可以基于内幕信息审慎地为他人提供理财方面的建议

C、 内幕交易违反了证券市场的“公开公平公正”原则

D、 银行业从业人员不得以暗示的方式向不应知道该项信息的内部人员提及内幕信息 答案： B (238)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定的损失金额是指涉案金额中确定已无法追回的()。

A、 涉案全部金额

B、 间接损失额

C、 无法追回中的部分金额

D、 直接损失数额 答案： D (239)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定的发生涉案金额等值人民币()以上案件的，银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人职务。

A、 20万元(含)以上案件

B、 50万元(含)以上案件

C、 70万元(含)以上案件

答案： D (240)银行业金融机构对案件责任人员做出免责、从轻或减轻处理的责任认定，应当逐一提出处理意见和理由，并由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构()

A、 批准

B、 请示

C、 报告

D、 申请 答案： C (241)银行业金融机构原则上应当在连之日起()对案件责任人员做出处理决定，并在决定后()由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。

A、 3个月内、5个工作日内

B、 5个月内、3个工作日内

C、 6个月内、7个工作日内

答案： A (242)银监会监管的银行业金融机构由()评价。

A、 银监会机构监管部门

B、 银监会

C、 银监会下属地方银监局

D、 银监会下属地方银监局部门 答案： A (243)银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系(法人机构)》开展监管评价，应当按照不低于()的比例对银行业金融机构一级分行自我评估情况进行抽查。

A、 10% B、 15% C、 20% D、 25% 答案： B (244)银行业金融机构应当在接到监管评价初评结果()个工作日内向监管部门反馈意见，逾期未反馈的视同接受评价结果。

A、 5 B、 10 C、 15 D、 20 答案： B (245)银监会及其派出机构应当把案防监管评价结果作为确定机构监管评级和现查检查的()。

A、 评分项目

B、 构成要素

C、 重要依据

D、 参考依据 答案： C (246)监管评价等级评为“绿牌”的，可以在监管评级()。

A、 原有级次基础上酌情调高一个评级细项

B、 原有级次基础上酌情调高二个评级细项

C、 原有级次基础上酌情调低一个评级细项

D、 原有级次基础上酌情调低二个评级细项 答案： A (247)监管评价等级评为“黄牌”的，应当给予()。

A、 奖励

B、 警示

C、 罚款

D、 降级 答案： B (248)监管评价等级评为“红牌”的，可以在监管评级()。

A、 原有级次基础上上调二个评级细项

B、 原有级次基础上上调一个评级细项

C、 原有级次基础上下调一个评级细项

D、 原有级次基础上下调二个评级细项 答案： C

(249)根据银监会《金融机构案防工作评估办法的通知》规定，综合评分()为“红牌”。

A、 85分以下

B、 70分以下

C、 60分以下

D、 50分以下 答案： B (250)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》所称案件问责是指()。

A、 银监会对银行业金融机构内部案件责任人员实施责任追究的行为

B、 银行业金融机构对案件责任人员实施责任追究的行为

C、 省联社对银行业金融机构内部案件责任人员实施责任追究的行为

D、 人民银行对银行业金融机构内部案件责任人员实施责任追究的行为 答案： B (251)以下哪些属于商业银行内部风险控制部门?()。

A、 内部审计部门

B、 法律合规部门

C、 风险管理委员会 D、 风险管理部 答案： ABCD (252)商业银行合规风险管理指引根据()制定。

A、 银行业监督管理法

B、 中国人民银行法

C、 商业银行法

D、 中华人民共和国合同法 答案： AC (253)所谓合规，是指使商业银行的()相一致。

A、 经营活动与法律

B、 经营活动与规则

C、 经营活动与准则

D、 经营活动与计划 答案： ABC (254)合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责()。

A、 合规管理的职能部门

B、 合规管理的团队

C、 合规管理的专门机构

D、 合规管理的岗位 答案： ABD (255)在合规管理过程中，商业银行应综合考虑()和其他风险的关联性。

A、 合规风险与信用风险

B、 合规风险与市场风险

C、 合规风险与操作风险

D、 合规风险与声誉风险。 答案： ABCD (256)商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业()全过程。

A、 精神文化建设

B、 物质文化建设

C、 制度文化建设

D、 行为文化建设 答案： ABCD (257)商业银行合规风险管理体系应包括以下基本要素：()

A、 合规政策、合规风险管理计划

B、 合规管理部门的组织结构和资源

C、 合规风险识别和管理流程

D、 合规培训和教育制度 答案： ABCD (258)商业银行对管理人员合规绩效的考核应体现()的价值观念。

A、 实事求是

B、 倡导合规

C、 公平公正

D、 惩处违规 答案： BD (259)合规管理部门要准确把握()对商业银行经营的影响。

A、 法律

B、 规则

C、 准则

D、 守则 答案： ABC (260)合规管理人员应具备与履行职责相匹配的 ()。

A、 资质

B、 经验 C、 专业技能

D、 个人素质 答案： ABCD (261)商业银行的()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A、 董事会

B、 监事会

C、 高级管理层

D、 合规负责人 答案： AC (262)合规就是商业银行工作人员应遵从的()。

A、 法律法规

B、 监管规定

C、 银行制度

D、 道德规范 答案： ABCD (263)狭义上的“合规文化建设”，是指包括()等方面整个合规工作规范的统称。

A、 合规风险管理

B、 合规理念

C、 合规价值

D、 合规机制 答案： ABCD (264)合规部门应该积极主动地识别、书面说明和评估与银行经营活动相关的合规风险，包括()所产生的合规风险等。

A、 新产品和新业务的开发

B、 新业务方式的拓展

C、 新客户关系的建立

D、 新客户关系的性质发生重大变化 答案： ABCD (265)商业银行开展业务，应当遵守()的有关规定。

A、 法律

B、 宪法

C、 行政法规

D、 规范性文件 答案： ACD (266)商业银行合规管理部门应组织制定()等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。

A、 合规管理程序

B、 合规手册

C、 业务发展规划

D、 员工行为准则 答案： ABD (267)银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受()的监督。

A、 所在机构

B、 银行业自律组织

C、 监管机构

D、 社会公众 答案： ABCD (268)银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的()

A、 特性、收益、风险

B、 法律关系

C、 业务处理流程 D、 风险控制框架 答案： ABCD (269)下列哪些情形应当在具体违规行为处理档次基础上从重或加重处理，直至给予开除处分或解除劳动合同处理。()

A、 以牟取私利为目的或内外勾结实施违规行为的

B、 在共同违规行为中负次要责任的

C、 三次以上违规的

D、 因违规行为造成案件、事故、经济纠纷、经营风险或经济损失、信誉损害的 答案： ACD (270)银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的()。

A、 财务状况

B、 业务状况

C、 业务单据

D、 风险承受能力 答案： ABCD (271)银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：()

A、 坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议

B、 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户

C、 所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况

D、 在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 答案： ABCD (272)商业银行风险管理目标和政策应披露内容包括( )。

A、 风险管理的总体战略

B、 相关风险管理工作的组织结构

C、 报告和计量风险的范围、种类

D、 防范风险的政策及具体实施措施 答案： ABCD (273)根据《商业银行法》的规定，商业银行设立分支机构应当遵循的规定有()。

A、 设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

B、 在我国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额

C、 应当按行政区划设立分支机构

D、 设立的分支机构应当具有法人资格 答案： AB (274)银行业金融机构案件问责中经济处分包括()。

A、 缴纳经济处分保证金

B、 扣减绩效工资

C、 降低薪酬级次

D、 要求赔偿经济损失 答案： BCD (275)银行性金融机构案件问责应遵循()以及逐级追究原则。

A、 依法依规

B、 实事求是

C、 权责对等

D、 责任明确 答案： ABCD (276)监管部门要求加大对小微企业的信贷资金支持，明确提出“两个不低于”，其具体内容包括()。

A、 小微企业贷款增速不低于各类贷款平均增速 B、 贷款增量不低于上年同期

C、 小微企业贷款本年增速不低于上年增速

D、 贷款增量不低于前三年平均增量 答案： AB (277)对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当采取措施进行补救或纠正造成损失的，可以通过()等方式，根据有关法律法规或合同约定向银行业消费者进行赔偿或补偿。

A、 和解

B、 调解

C、 仲裁

D、 诉讼 答案： ABCD (278)办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为()。

A、 柜员办理非本人业务

B、 代客户签名、设置、重置、输入密码

C、 代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备(如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等)D、 代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务 答案： BCD (279)银行账户管理方面，不得存在()。

A、 利用客户账户过渡本人资金

B、 通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金

C、 违规使用内部账户为客户办理支付结算业务

D、 空存、空取资金 答案： ABCD (280)商业银行业务授权方面，不得存在()。

A、 不确认客户真实意愿授权

B、 不审核凭证授权

C、 不核实业务授权

D、 超权限授权 答案： ABCD (281)根据银监会实施阳光信贷工程的指导意见，在银行官方网站和营业网点应公布的内容包括()。

A、 贷款种类

B、 对象、条件

C、 审批人员姓名

D、 程序 答案： ABD (282)农村商业银行应根据()优化再造业务流程和架构。

A、 发展战略

B、 市场定位

C、 目标客户要求

D、 业务模式 答案： ABCD (283)商业银行审计结果应报告或通报给()。

A、 董事会

B、 审计委员会

C、 高级管理层

D、 监事会 答案： ABCD (284)农村合作金融机构发生案件和重大违规风险，应按照风险、影响程度和“四挂钩”要求，实施()。

A、 行政罚款 B、 限制准入

C、 降低评级

D、 减降薪酬 答案： ABCD (285)根据《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定，()属于中小金融机构。

A、 农村商业银行

B、 农村合作银行

C、 农村信用社

D、 农村资金互助社 答案： ABCD (286)商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况，监测可能引发流动性风险的特定情景或事件，采用适当的预警指标，前瞻性地分析其对流动性风险的影响。可参考的情景或事件包括但不限于()。

A、 资产快速增长，负债波动性显著增加

B、 资产或负债集中度上升

C、 负债平均期限下降。

D、 批发或零售存款大量流失 答案： ABCD (287)下列关于轮岗的说法，正确的()。

A、 轮岗期限原则上以为单位，轮岗率100% B、 按一般原则，柜员轮岗期限不超过1年

C、 委派会计轮岗期限最长不超过2年

D、 基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过3年 答案： ABCD (288)农村商业银行在注册地辖区外设立支行，应符合()

A、 农村商业银行设立满1年以上

B、 上一监管评级2级以上

C、 注册资本不低于5亿元人民币

D、 最近3年无严重违法违为 答案： ABC (289)《商业银行法》规定，商业银行法人机构变更包括()。

A、 变更名称

B、 变更住所

C、 变更组织形式

D、 变更注册资本 答案： ABCD

(290)商业银行拥有50%以下(含)表决权的被投资金融机构，但与被投资金融机构之间有()之一的，应将其纳入并表范围。

A、 通过与其它投资者之间的协议，拥有该金融机构50%以上的表决权

B、 根据章程或协议，有权决定该金融机构的财务和经营政策

C、 有权任免该金融机构董事会或类似权力机构的多数成员。

D、 在被投资金融机构董事会或类似权力机构占多数表决权 答案： ABCD

(291)商业银行拥有被投资金融机构50%以上表决权或对被投资金融机构的控制权，但被投资金融机构处于()之一的，可不列入并表范围：

A、 已关闭

B、 已申请破产

C、 因终止而进入清算程序

D、 受所在国外汇管制及其它突发事件的影响，资金调度受到限制的境外被投资金融机构。 答案： ACD

(292)根据规定，商业银行应具备( )条件，才可开展需要批准的个人理财业务。

A、 具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

C、 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D、 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 答案： ABCD

(293)关于内部控制的概念，以下说法正确的是( )。

A、 内部控制是为达到一定结果的过程，而它本身并不是结果

B、 在企业的每个级别都需要有人负责内部控制的实现

C、 内部控制可以为企业实现经营目标提供一定程度的保障

D、 内部控制是一个系统的整体 答案： ABCD

(294)破坏金融管理秩序的行为包括()

A、 个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B、 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

C、 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D、 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 答案： AB

(295)内部控制评价的内容是( )。

A、 内部控制环境评价

B、 风险识别与评估评价

C、 内部控制措施评价

D、 监督与纠正评价 答案： ABCD

(296)农村中小金融机构经营效益指标包括( )。

A、 经营利润

B、 资产利润率

C、 成本收入率

答案： BCD

(297)《中国银监会关于印发银行业金融机构绩效考评监管指引的通知》(银监发〔2012〕34号)规定了银行业金融机构绩效考评的指标，包括( )。

A、 合规经营类

B、 风险管理类

C、 经营效益类

D、 发展转型

E、 社会责任类 答案： ABCDE (298)银行的三大主要风险是：()。

A、 信用风险

B、 市场风险

C、 流动性风险

D、 操作风险 答案： ABD

(299)银行业金融机构案件问责工作应当接受银行业监督管理机构的()。

A、 监督

B、 指令

C、 指导

D、 文件要求 答案： AC

(300)商业银行高级管理层的主要职责包括:( )

A、 在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任

B、 全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目

C、 拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

D、 制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设 答案： AB

(301)关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有()

A、 编造引进资金项目等虚假理由

B、 使用虚假的经济合同

C、 使用虚假的证明文件

D、 使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保 答案： ABCD

(302)借款人的权利包括()

A、 自主决定向第三人转让债务

B、 按合同约定提取和使用全部贷款

C、 用贷款在有价证券期货等方面从事投机经营

D、 拒绝借款合同以外的附加条件 答案： BD

(303)商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规管理体系应包括以下基本要素( )。

A、 合规政策

B、 合规管理部门的组织结构和资源

C、 合规风险管理计划

D、 合规风险识别和管理流程

E、 合规培训和教育制度 答案： ABCDE (304)对资本不足的商业银行，银监会可以采取下列纠正措施( ) A、 下发监管意见书，要求商业银行在接到银监会监管意见书的二个月内，制定切实可行的资本补充计划

B、 要求商业银行限制资产增长速度，降低风险资产的规模

C、 要求商业银行限制固定资产购置，严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

D、 要求商业银行调整高级管理人员 答案： ABCE

(305)金融犯罪的对象可以是()

A、 社会公众

B、 金融机构

C、 信用证

D、 货币 答案： ABCD (306)若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有()

A、 金融机构同业拆借

B、 交易一方为国家行政机关下属的事业单位

C、 同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存

D、 外国政府贷款转贷业务项下的交易 答案： ACD (307)根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括()

A、 对公司增加或者减少注册资本作出决议

B、 决定公司内部管理机构的设置

C、 执行股东会决议 D、 制定公司的基本管理制度 答案： BCD (308)银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有()

A、 责令暂停部分业务停止批准开办新业务

B、 限制分配红利和其他收入

C、 责令调整董事高级管理人员或者限制其权利

D、 停止批准增设分支机构 答案： ABCD (309)广义的贷款法律关系包括()

A、 附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系

B、 附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系

C、 委托贷款合同法律关系

D、 贷款合同法律关系 答案： ABCD (310)风险成本控制指标至少应包括( )等。

A、 资本充足率

B、 不良贷款率

C、 拨备覆盖率

D、 案件风险率 答案： ABCD (311)《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有()

A、 接管

B、 重组

C、 撤销

D、 依法宣告破产 答案： ABCD (312)下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?()

A、 个人私设银行

B、 企事业单位私设储蓄所

C、 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D、 商业银行在客户存款时许诺先付利息 答案： ABCD (313)《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括()

A、 要求银行按照规定报送财务报表

B、 进人银行进行检查

C、 与银行董事进行监督管理谈话

D、 责令银行按照规定如实披露风险管理状况 答案： ABCD (314)根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是()

A、 行为主体为自然人

B、 行为人具有相应的民事行为能力

C、 意思表示真实

D、 不违反法律或者社会公共利益 答案： BCD (315)银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实隐瞒真相的方法，使用伪造变造的等银行结算凭证进行诈骗活动的行为()

A、 委托收款凭证

B、 货币

C、 汇款凭证

D、 银行存单 答案： ACD (316)以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是() A、 商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票

B、 任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C、 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间

D、 商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费 答案： ABC (317)关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有()

A、 本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度

B、 吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款

C、 “吸收客户资金不入账”是指不计入金融机构的法定存款账簿

D、 本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员 答案： ABCD (318)在下列哪些情况下，银行业金融机构有权拒绝检查()

A、 检查人员未出示检查通知书

B、 检查人员未出示合法证件

C、 检查人员少于2人

D、 检查人员多于2人 答案： ABC (319)法院开庭审理时一方当事人未到庭，关于可能出现的法律后果，下列哪些选项是正确的?()

A、 延期审理

B、 按原告撤诉处理

C、 缺席判决

D、 采取强制措施拘传未到庭的当事人到庭 答案： ABCD (320)甲公司因遗失汇票，向A市B区法院申请公示催告。在公示催告期间，乙公司向B区法院申报权利。关于本案，下列哪些说法是正确的?()

A、 对乙公司的申报，法院只就申报的汇票与甲公司申请公示催告的汇票是否一致进行形式审查，不进行权利归属的实质审查

B、 乙公司申报权利时，法院应当组织双方当事人进行法庭调查与辩论

C、 乙公司申报权利时，法院应当组成合议庭审理

D、 乙公司申报权利成立时，法院应当裁定终结公示催告程序 答案： AD (321)下列关于反担保的表述中，正确的有()。

A、 反担保担保的对象是主债权

B、 本担保无效，则反担保也无效

C、 留置、定金不能设立反担保

D、 反担保人只能是债务人 答案： BC (322)汇票到期日前，持票人可以行使追索权的情形有()。

A、 汇票被拒绝承兑

B、 背书人死亡、逃匿

C、 承兑人或者付款人死亡、逃匿

D、 承兑人或者付款人被依法宣告破产 答案： ACD (323)票据的物的抗辩包括()。

A、 票据无效的抗辩

B、 票据权利已经消灭的抗辩

C、 否定票据行为有效成立的抗辩

D、 债权人欠缺受领资格的抗辩 答案： ABC (324)下列关于复代理的表述正确的是()。 A、 复代理适用于为委托代理

B、 委托代理的复代理需要事先取得被代理人的同意，但紧急情况除外

C、 复代理的后果由被代理人承担

D、 复代理人由代理人选定且是代理人的代理人 答案： AC (325)可以导致诉讼时效中断的情形有()。

A、 权利人向义务人的代理人主张权利

B、 权利人提起诉讼后又撤诉

C、 义务人口头承诺履行义务

D、 诉讼时效期间最后6个月内发生不可抗力，导致义务人无法履行义务 答案： AC (326)根据《物权法》的规定，负责不动产物权登记的机构，在履行职责时应做到()。

A、 查验申请人提交的证明材料和其他必要材料

B、 要求对不动产进行评估

C、 就有关登记事项询问申请人

D、 必要时到实地查看不动产 答案： ACD (327)根据《物权法》的规定，在下列物权的变动中未经登记不得对抗善意第三人的有()。

A、 机动车物权的设立

B、 土地承包经营权的转让

C、 地役权的设立

D、 以汇票出质时质权的设立 答案： ABC (328)下列民事法律行为，无效的是()。

A、 8岁的甲购买电脑

B、 12岁的乙经父母同意购买一辆自行车

C、 丙利用迷信，收取丁200元钱许诺可以祛病消灾

D、 代理人违反约定为自己的近亲属利益，处分被代理人的财产 答案： AC (329)华胜股份有限公司于2006年召开董事会临时会议，董事长甲及乙丙丁戊等共五位董事出席，董事会中其余4名成员未出席。董事会表决之前，丁因意见与众人不合，中途退席，但董事会经与会董事一致通过，最后仍作出决议。下列哪些选项是错误的?()

A、 该决议有效，因其已由出席会议董事的过半数通过

B、 该决议无效，因丁退席使董事的同意票不足全体董事表决票的二分之一

C、 该决议是否有效取决于公司股东会的最终意见

D、 该决议是否有效取决于公司监事会的审查意见 答案： ACD (330)下列说法，正确的是()

A、 违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单压票或者违反规定退票的由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款

B、 未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证

C、 商业银行工作人员利用职务上的便利，索取收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。有前款行为，发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任

D、 商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污挪用侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。 答案： ABCD (331)下列组织中必须经过登记才能取得民事主体资格的有()

A、 城镇个体工商户

B、 农村承包经营户

C、 公司法人

D、 社会团体 答案： AC (332)在法定代表人与法人的关系上，下列表述中正确的是()

A、 法定代表人既是法人的代表人，又是法人机关

B、 法定代表人履行职务的行为是法人的行为

C、 法定代表人的代表权源于法律和章程

D、 法定代表人的代表权源于法人的授权 答案： ABC (333)依照我国《民法通则》，下列事由中能引起诉讼时效中断的是()

A、 当事人向人民法院起诉

B、 当事人向仲裁机构申请仲裁

C、 当事人向人民调解委员会申请调解

D、 当事人向人民法院申请支付令或申请执行 答案： ABCD (334)商业银行的关联交易应当符合( )及( )原则

A、 公开

B、 诚实信用

C、 公允

D、 公平 答案： BC (335)2013年9月1日，某法院受理了湘江服装公司的破产申请并指定了管理人，管理人开始受理债权申报。下列哪些请求权属于可以申报的债权?()

A、 甲公司的设备余款给付请求权，但根据约定该余款的支付时间为2011年10月30日

B、 乙公司请求湘江公司加工一批服装的合同履行请求权

C、 丙银行的借款偿还请求权，但该借款已经设定财产抵押担保

D、 当地税务机关对湘江公司作出的8万元行政处罚决定 答案： AC (336)根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有哪些情形的，持票人可以行使追索权。()

A、 汇票被拒绝承兑

B、 承兑人或者付款人死亡逃匿

C、 承兑人或者付款人被依法宣告破产

D、 承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 答案： ABCD (337)某银行的贷款客户因为经营不善无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是()

A、 在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产

B、 对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销

C、 银行发放给该企业未到期的债务视为到期

D、 自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息 答案： ABCD (338)在下列情形中代理人须承担民事责任的有()

A、 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B、 代理人超越代理权，但经过被代理人追认

C、 代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害 D、 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 答案： AD (339)根据《民法通则》的规定，代理包括()

A、 委托代理

B、 自愿代理

C、 法定代理

D、 指定代理 答案： ACD (340)表见代理的构成要件包括()

A、 代理人无代理权

B、 相对人主观上为善意

C、 客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D、 相对人基于选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为 答案： ABCD (341)根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是()

A、 修改公司章程

B、 公司增加注册资本

C、 公司合并分立解散

D、 变更公司形式 答案： ABCD (342)甲公司签发一张汇票给乙，票面记载金额为10万元，乙取得汇票后背书转让给丙，丙取得该汇票后又背书转让给丁，但将汇票的记载金额由10万元变更为20万元。之后，丁又将汇票最终背书转让给戊。其中，乙的背书签章已不能辨别是在记载金额变更之前，还是在变更之后。下列哪些选项是正确的?()

A、 甲应对戊承担10万元的票据责任

B、 乙应对戊承担20万元的票据责任

C、 丙应对戊承担20万元的票据责任

D、 丁应对戊承担10万元的票据责任 答案： AC (343)下列关于反洗钱叙述正确的是()

A、 金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B、 各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C、 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D、 只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报 答案： AC (344)根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的()

A、 民事行为能力

B、 民事权利能力

C、 独立的财产

D、 名称组织机构和场所 答案： AB (345)根据个人所得税相关法律规定，下列各项中，不征收个人所得税的是()

A、 劳动分红

B、 误餐补助

C、 独生子女补贴

D、 差旅费津贴 答案： BCD (346)39银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列哪些措施?() A、 询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明

B、 查阅复制有关财务会计财产权登记等文件与资料

C、 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户予以冻结

D、 对可能被转移隐匿毁损或者伪造的文件与资料予以先行登记保存 答案： ABD (347)关于当事人订立无固定期限劳动合同，下列哪些选项是符合法律规定的?()

A、 赵某到某公司应聘，提议在双方协商一致的基础上订立无固定期限劳动合同

B、 王某在某公司连续工作满十年，要求与该公司签订无固定期限劳动合同

C、 李某在某国有企业连续工作满十年，距法定退休年龄还有十二年，在该企业改制重新订立劳动合同时，主张企业有义务与自己订立无固定期限劳动合同

D、 杨某在与某公司连续订立的第二次固定期限劳动合同到期，公司提出续订时，杨某要求与该公司签订无固定期限劳动合同 答案： ABD (348)甲向A银行借款100万元，乙承担连带保证责任，甲到期未能归还借款，A银行向法院起诉甲乙二人，要求其履行债务。关于诉的合并和共同诉讼的判断，下列哪些选项是正确的?()

A、 本案属于诉的主体的合并

B、 本案属于诉的客体的合并

C、 本案属于必要共同诉讼

D、 本案属于普通共同诉讼 答案： AC (349)关于起诉与受理的表述，下列哪些选项是正确的?()

A、 法院裁定驳回起诉的，原告再次起诉符合条件的，法院应当受理

B、 法院按撤诉处理后，当事人以同一诉讼请求再次起诉的，法院应当受理

C、 判决不准离婚的案件，当事人没有新事实和新理由再次起诉的，法院一律不予受理

D、 当事人超过诉讼时效起诉的，法院应当受理 答案： ABD (350)甲系某银行支行负责人，曾挪用单位资金100万元赌博，由于事后不能及时归还，就给其上级主管领导乙送去10万元，求他帮忙遮掩，乙一口答应，并催促甲尽快还款。下列说法正确的是()。

A、 甲构成挪用资金罪

B、 甲构成非国家工作人员行贿罪

C、 乙构成非国家工作人员受贿罪

D、 对甲应进行数罪并罚 答案： ABCD (351)控制风险并不等同于彻底消除风险，而是把风险尽可能降到最低限度。() √

(352)操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，它能给银行带来利润。() ×

(353)流动性风险危害性较大，如出现储户挤兑就可能出现流动性危机。() √

(354)国家风险通常是由债务人所在的国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。() √

(355)银行风险的分类不是绝对的、孤立的，各种风险之间有着内在的联系。() √

(356)全面风险管理是国际金融危机形势下，国际监管机构对银行机构提出的一种要求，不是银行机构本身产生的一种需求。()

×

(357)风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高管层还是业务部门，每个人在从事岗位工作时，都必须深刻理解可能潜在的风险因素，并主动预防。() √

(358)除自然灾害、恐怖袭击、盗抢欺诈等外部事件引起的操作风险损失外，操作风险大多是在银行可控范围内的内生风险，而信用风险和市场风险更多的是一种外生风险。() √ (359)市场风险中的风险因素主要存在于银行的业务操作之中，且几乎涵盖了银行的所有业务活动。()

×

(360)不同类型的操作风险具有各自的具体特性，但是可以用同一种方法对各类操作风险进行准确的识别和计量。()

×

(361)盈利来自对损失的有效管理和控制，高风险可能带来高收益。()

×

(362)由于市场信息的不对称性和主体对客观世界认识的局限性，市场经济主体作出的决策往往是不及时、不全面和不可靠的，有时甚至是错误的。() √

(363)银行作为信用中介，客观上面临着期限、数量、信息不对称等风险，加之信用对象的复杂性，决定了风险存在的必然性。() √

(364)一旦银行风险爆发，往往都呈现突发性、加速性，如不及时有效控制，极易导致大范围的金融危机，甚至引起社会动荡。() √

(365)案件问责方式不可以合并使用，给予纪律处分的，不得以经济处理或其它方式代替纪律处分。()

×

(366)合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的团队或岗位。() √ (367)董事会应当下设合规委员会或承担合规管理职责的专门委员会，专门委员会对董事会负责，根据董事会授权组织指导案防工作。() √

(368)案防工作评估实行银行业金融机构法人自我评估与分支机构自我评估、银行业金融机构自我评估与监管机构监管评价相结合的原则。() √

(369)自我评估是指银行业金融机构依据《银行业金融机构案防工作评估办法》对其案防工作整体开展情况进行评估。() √

(370)监管评价是指银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估办法》对银行业金融机构案防工作开展情况进行评价。() √

(371)银行业金融机构案防工作自我评估应当按照“统一组织、分级实施”原则。() √ (372)银监会(不包括派出机)构对银行业金融机构案防工作实施监管评价。()

× (373)银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系(法人机构)》开展监管评价，按照不低于20%的比例对银行业金融机构一级分行自我评估情况进行抽查。()

×

(374)银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。() √

(375)银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。() √

(376)银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。()

×

(377)对出现漏报、错报、误报数据的机构与责任人，一次警告，二次处罚，多次出现差错或出现人为隐瞒真实数据要追究机构高管责任。() √

(378)受理个人账户开户(卡)申请或开通网银时，只须核实身份信息，可不核实申请人意愿。()

×

(379)农村商业银行原则上应单设合规部门与风险部门，资产规模较小的，经属地监管部门批准，可合并设立。() √

(380)银行业监督管理机构必须派员列席商业银行董事会、监事会和经营管理工作会等会议。()

×

(381)分支机构应自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期报告，开业延期没有次数限制。()

× (382)、因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未变动的，需要进行变更住所的申请。()

×

(383)法人机构因房屋维修、增扩建等原因临时变更住所6个月以内的，不需进行变更住所的申请。() √

(384)具有衍生产品交易普通类资格的农村商业银行，除基础类资格可以从事的衍生产品交易之外，还可以从事非套期保值类衍生产品交易。() √

(385)农村中小金融机构设立、变更和终止，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后15日内向决定机关和所在地银监会派出机构报告。()

×

(386)商业银行应当对流动性风险实施并表管理，既要考虑银行集团的整体流动性风险水平，又要考虑附属机构的流动性风险状况及其对银行集团的影响。() √

(387)银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性，贷款拨备率基本标准为3%，拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。()

×

(388)金融机构高级管理人员未经国家有权部门批准，不得在党政机关任职，不得兼任其他企事业单位的高级管理人员，不得从事除本职工作以外的任何以营利为目的的经营活动。 √

(389)商业银行贷款损失准备连续三个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。() √

(390)商业银行贷款损失准备连续12个月低于监管标准的，银行业监管机构根据《银行业监督管理法》的规定，采取相应监管措施。()

×

(391)对首次申请银行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核发信用卡。()

× (392)申请开办信用卡业务分为申请发卡业务和申请收单业务。() √ (393)发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)。() √

(394)发卡银行发放信用卡应当符合安全管理要求，卡片和密码应一并送达并提示持卡人接收。()

×

(395)信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。() √

(396)发卡银行收到信用卡持卡人还款时，均应按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。()

×

(397)发卡银行向持卡人提供对账单及其他服务凭证时，应当对信用卡卡号进行部分屏蔽，不得显示完整的卡号信息。银行柜台办理业务打印的业务凭证除外。() √

(398)甲向乙借款，将自己的房屋抵押给乙，甲、乙在抵押合同中的约定，若甲到期不返还借款本息，该房屋所有权归乙，该约定条款无效。() √

(399)企业在计算企业所得税应纳税所得额扣除资产损失时，需对资产损失进行认定，其中，对企业未能按期赎回抵押资产致使抵押资产被拍卖的，其账面净值大于变卖价值的差额部分，依据拍卖证明，认定为资产损失。() √

(400)普通合伙企业的合伙人在合伙协议中未对该合伙企业的利润分配、亏损分担进行约定的，应由合伙人平均分配、分担。()

×

(401)公司债权人可以登记于公司登记机关的股东未履行出资义务为由，请求该股东对公司债务不能清偿的部分在未出资本息范围内承担连带赔偿责任。()

× (402)有限责任公司的股东之间相互转让其全部或部分股权，应当经其他股东过半数同意。()

×

(403)公司对外投资，公司章程可以规定由董事会或者股东大会作出决议。() √

(404)公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，公司章程可以规定由董事会或者股东大会作出决议。()

× (405)高级管理人员包括公司的财务负责人、上市公司董事会秘书、经理等，但不包括公司的副经理。()

×

(406)有限合伙企业的有限合伙人不得自营或者同他人合作经营与本有限合伙企业相竞争的业务。 ()

×

(407)甲、乙、丙三人分别出资5万元、3万元、2万元设立一家普通合伙企业，三人均为实缴出资。但合伙人在合伙协议中未约定利润分配和亏损承担的比例，经各合伙人协商不成。甲、乙、丙三人应分别按50%、30%、20%的比例分配利润和承担亏损。() √ (408)地方检察机关不能对同级法院已经生效的判决和裁定提出抗诉。 () √ (409)法院调解既是法院的诉讼活动，又是法院审结案件的一种方式。 () √ (410)原告请求法院责令被告拆除违章建筑的诉讼，属于给付之诉。 () √

(411)当事人申请裁定再审的案件，应当在判决、裁定发生法律效力后二年内提出。() × (412)民事判决必须采用书面形式。 () √

(413)人民法院适用特别程序审理的案件，应当在立案之日起 30 日内或者公告期满后 30 日内审结。 () √

(414)在保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证债权同时转让，保证人原保证担保的范围内对受让人承担保证责任。但是，保证人与债权人事先约定仅对特定的债权人承担保证责任或者禁止债权转让的，保证人不再承担保证责任。() √ (415)严禁以预留身份证件复印件等方式违法违规办理存单兑付。() √

(416)以代办银行卡方式办理“建工分配”业务的，应当根据需要采取首次办理交易先修改密码等风险防范措施，有效确认持卡人身份。() √

(417)以代办存单方式办理“建工分配”业务的，应将存单及时交付建工企业，严禁滞留银行内部人员保管。() √

(418)建筑工人凭本人有效身份证件提前支取定期存单的，严禁违法拒绝、阻扰或附加其他非法条件。() √

(419)各银行业金融机构应认真落实“存款自愿、取款自由”的要求，不得人为设置存单兑付障碍。严禁开具不通兑的“建工分配”存单。() √

(420)各银行业金融机构应当依法为存款人提供查询服务。存款人持有效身份证件要求查询本人名下账户开立、资金往来情况的，不得违法拒绝、阻扰。() √

(421)各单位主要负责人为重大突发事件报告工作的第一责任人，并指定一名负责人具体分管此项工作。() √

(422)按照“一柜一机”的要求布放POS机具，严禁将POS机具布放在个人名下。() √ (423)银行承兑汇票和信用证业务与贷款等业务一起实行统一授信管理。() √ (424)、企业可以将票据资金投入控制性行业和场所，或者以银行承兑汇票置换不良资产。()

×

(425)银行承兑汇票与其保证金应保证大部分一一对应。() × (426)银行可以贷款营销为核心做捆绑销售。()

×

(427)银行可要求小微企业贷款后开立全额保证金的银行承兑汇票或其他表外授信。() × (428)银行可以存款为先决条件发放贷款。() × (429)银行从业人员可以个人名义承诺收贷后续贷。() ×

(430)客户经理与多个客户发生资金往来、过渡客户资金，出借自己的帐户(借记卡)给他人，为他人票据资金结算提供方便。()

×

(431)银行对员工严重违法违规行为，可以当事人辞职或银行劝退、辞退的方式处理。()

×

(432)发生在2014年1月1日前在2014年12月31日前发现的案件问责工作不适用《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》。() √

(433)银行业金融机构案件问责工作应当接受银行业监督管理机构的指令文件要求。() × (434)银行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的，离职后便不在予以处罚。()

×

(435)人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。() √

(436)《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。() √ (437)商业银行的组织形式组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定。() √ (438)商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。() √

(439)商业银行的分立合并，适用《中华人民共和国公司法》的规定。商业银行的分立合并，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。() √

(440)监护人除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。() √

(441)企业法人的章程是处理企业内部成员之间关系的法律依据，经登记注册后，即具有法律效力。() √

(442)某公司没有给其业务员张某开具授权委托书，仅让其使用加盖公司公章的空白合同书签订合同，这应视为授予代理权。() √

(443)《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。() √

(444)某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息，这是违法行为。() √

(445)《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。() √

(446)在金融犯罪中，若行为人出售运输假币后又使用的，应当以出售运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。() √

(447)张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。() √

(448)根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。() √

(449)贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。() √

(450)民事法律行为是公民或者法人设立变更终止民事权利和民事义务的合法行为。() √ (451)在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。() √

(452)不动产权属证书记载的事项，如果与不动产登记簿记载的不一致，则以不动产登记簿为准。() √

(453)不动产物权的设立变更转让和消灭，未经登记，不发生效力。() √ (454)下列权利可以质押：汇票支票本票债券存款单。() √

(455)票据的签发取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系() √

(456)利害关系人隐瞒真实情况使他人被宣告死亡而取得其财产的，除应返还原物及孳息外，还应对造成的损失予以赔偿。() √

(457)同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。() √

(458)发卡银行应当提供24小时挂失服务，通过营业网点客户服务电话或电子银行等渠道及时受理持卡人挂失申请并采取相应的风险管控措施。() √ (459)“七不准”中“不得一浮到顶”指的所有存款品种不得利率全部上浮到顶。()

× (460)A公司与B公司签订一项合同购买B公司的某产品。合同生效后A公司以合同中没有明确约定该产品的质量为由拒绝履行合同。这种做法违反了《合同法》的有关规定。()

√

(461)有他人为了谋取不正当利益给予国家工作人员财物，但国家工作人员没有接受贿赂的故意，立即将财物送交有关部门处理的，一般不构成受贿罪。() √

(462)根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。 ()

×

(463)专业胜任原则不仅指具备岗位所需的专业知识，还应具有资格和能力。 () √

(464)当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。()

×

(465)所谓合规是指使商业银行的经营活动与风险管理规定相一致。 () × (466)商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。() √ (467)商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制。() √ (468)商业银行合规管理职能不应与内部审计职能分离。() × (469)风险既是损失的来源，也是盈利的机会。()

√

(470)风险通常采用损失的可能性及潜在的损失规模来计量，等同于损失本身。() ×

(471)人们在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动的过程就是风险防范。()

×

(472)商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。() √

(473)商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。()内部控制评价包括过程评价和结果评价。() √

(474)商业银行内部控制评价由中国人民银行及其派出机构组织实施。() ×

(475)《商业银行内部控制指引》规定，鉴于金融行业的特殊性，内部审计力量不足应及时调配，不得将审计任务委托社会中介机构进行。()

×

(476)商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管密押的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。()

×

(477)商业银行应当指定某一个机构或部门负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。()

×

(478)《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对存款账户实施有效管理，与除储蓄存款以外的其他存款的所有人不定期进行对账，并确保对账的实时有效。()

× (479)贷款承诺不包括在授信业务范围之内。()

×

(480)商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。() √ (481)农村信用社各类正常抵押贷款的风险权数为50%。() √

(482)房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。() √

(483)个人住房贷款是指向借款人发放的用于购置、建造和大修理以商业为用途的各类型房产的贷款。()

×

(484)信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。()

第五篇：合规知识竞赛

一、单选题，(每题0.5分，共40分)

1.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起( )内予以处分。

A.1年 B.2年C.3年D.4年

2.银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起 ( )日内向上一级人民法院提起上诉。 A. 1日 B. 7日 C. 15日D.30日

3、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原凶是( )。 A.操作风险 B.流动性风险C.声誉风险D.利率风险

4、中国人民银行对商业银行贷款的期限不得超过多久? ( ) A.半年B一年C二年D三年

5、商业银行贷款, 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过多少?( )

A 5% B 7% C 10% D 15%

6、当事人对银行贷款保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当如何承担责任? ( ) A对一般债务承担保证责任 B对部分债务承担保证责任 C不承担保证责任

D对全部债务承担保证责任

7、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后( )小时以内。 A12 B24 C36 D48 8.十九大的主题是：不忘初心，____，高举中国特色社会主义伟大旗帜，决胜全面建成小康社会，夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利，为实现中华民族伟大复兴的中国梦不懈奋斗。

A.继续前进B.牢记使命 C.方得始终D.砥砺前行 9.十九大报告指出，经过长期努力，中国特色社会主义进入了( )，这是我国发展新的( )。

A.新时代，历史方位 B.新时期，历史定位 C.新纪元，历史方位 D.新时代，历史时期

10、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起( )个工作日后方可办理付款业务。

A.5 B.1 C.3 D.2

11、停止流通的人民币和残缺、污损的人民币，由( )负责回收、销毁。 A、中国人民银行 B、清算中心 C、工商部门 D、公安部门

12、能辨别面额，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的( )兑换。 A、一半 B、全额 C、不予兑换

13、在与客户交流时对方总双肩环抱，传递出的信息是?( ) A、傲慢 B、漫不经心 C、防御 D、关注

14、营销失败后，银行从业人员除了避免失态外，接着就要( ) A、请求客户指点 B、分析失败原因 C、听取教训 D、保留后路

15、当无法回答客户问题时，营销人员应当( ) A、不懂装懂 B、留以后再说 C、实事求是告诉客户或反问他怎么看 D、巧妙回避过去

16、客户打印对账单需要上传的影像资料( ) A、客户持本人身份证

B、代理人持代理人身份证 C、代理人持客户本人身份证及代理人身份证

17、储户由于种种原因不能亲自办理挂失手续，而委托他人代为办理，正确的做法是( )

A、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及支取手续

B、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及补发手续，但不得支取 C、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失申请手续，在挂失申请手续办理完毕后，储户本人必须亲自到储蓄机构办理补领新存单(折)或支取存款手续

18、柜面服务强调的“四心”即 诚心、热心、( )和耐心 A. 爱心 B、关心 C、细心

19、营业环境分为外部环境、( )和服务设施 A、工作环境 B、内部环境 C、营业场所 20、客户意见簿应放置在营业大厅( )。

A、醒目位置 B、 角落 C、以不影响客户办理业务为原则

21.保守国家秘密，维护国家安全和利益，是我行每个工作人员的责任和义务，每人都应遵守( )，认真做好保密工作，确保国家秘密安全。 A 保密法规 B 保证法规 C 担保法规

22.( )适用于向上级单位汇报工作，反映情况，答复询问。 A 报告 B 请示 C 通知

23.办公室和相关主办部门严格做好考勤管理，对违反会议及培训纪律的，每项扣罚(

);对于未按要求请假无故不参加会议、培训及各类活动的，每人每次扣罚( )。 A 100元.500元 B 50元.100元 C 500元1000元

24.一年中因为不执行会议和培训纪律被罚款( )次以上的，进行全行通报批评，并取消年末评优评先资格。 A 1 B 2 C 3 D 4

25、存、贷款的利息计算天数定期计算利息的，计算利息时应包括() A、结息日 B、结息的前一工作日 C、无限制 D、结息的后一工作日

26、以下关于抵债资产表述正确的是( ) A、取得抵债资产后，可在帐外核算 B、抵债资产收取后可以长期对外出租 C、抵债资产无须计提减值准备

D、抵债资产可因管理需要使用抵债资产，但需视同新购建固定资产办理购建审批手续

27、客户挂失申请书的保管期限为( ) A、3年 B、5年 C、15年 D、永久

28、农村商业银行的净利润指的是()。

A、营业利润 B、利润总额 C、利润总额减去所得税费用 D、未分配利润

29、扣划时必须将资金转入有权机关的( )

A、临时账户;B、专用账户;C、指定账户;D、个人银行结算账户 30、 抵债资产的处置原则上采取()的方式。

A、网上拍卖 B、内部处理 C、商场公卖 D、公开拍卖

答案：D

31、负债业务为客户兑付利息做第一步账务处理时，在内部帐交易中，做内部帐( ) A现金记账 B一借多贷记账 C 同方向记账 D一贷多借记账 答案：B

32、将差额利息兑付给客户，账务处理时需要手工填写( ) A贷方传票 B借方传票 C协议 D兑付说明 答案：B

33、我行发放的“工薪贷”，最高额度不得超过( )万元。 A.20 B.30 C.40 D.50 答案：B

34、我行发放的住房按揭贷款，借款人应在每月( )日前偿还当月还款额。 A.20 B.21 C.29 D.30 答案：A

35、机构大额存单投资人认购大额存单起点金额以产品约定为准，但不得低于( )万元。

A:100万 B:500万 C:1000万 D:2000万 答案：C

36、以下哪项属于个人大额存单采用的标准期限( )。 A:7天 B:10天 C:1个月 D:2个月 答案：C

37、大额存单是指由我行通过( )向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。 A:柜面渠道 B:非自有渠道 C:自有渠道 D:电子渠道

38、大额存单提前支取时如留存余额小于( )时将全额销户。 A:存款基数 B:产品剩余额度 C:最低起点金额 D:最高起点金额

39、个人大额存单的起存金额以产品协议书为准，但最低不低于( )元人民币。 A:50万 B:20万 C:10万 D:5万

40、中国共产党是( )的先锋队，同时是中国人民和中华民族的先锋队。 A、工人阶级 B、中国工人阶级 C、农民阶级 D、中国农民阶级

41、党的纪律是党的各级组织和全体党员必须遵守的行为( )。 A、准则 B、规则 C、规矩 D、规范

42、 绩效考核系统中下列哪个功能可以查看行员在本机构中的业绩占比?() A：行员宏观分析 B：行员趋势分析 C：行员对比分析

43、《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》中规定，网点超过( )次以上未按照规定时间签退的，要责令其相关负责人对此网点进行整改，并将整改情况以书面材料报自治区科技信息中心。 A、1 B、2 C、3 D、4

44、非签约客户可通过拨打96688电话银行时，不能办理以下哪项业务( )。 A、查询账户信息 B、投诉、建议 C、紧急挂失 D、转账、缴费

45、由于《民法通则》修订，自2017年10月1日起，诉讼时效修订为：( )年。 A、2年 B、3年 C、4年 D、5年

46.下列不属于非法集资特征要求的是( )。 A.未经有关部门依法批准吸收资金

B.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传 C.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报 D.在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的

47、2017年“信用工程建设”评定为信用户的农户可以按贷款额度的( )%匹配扶贫贷款。

A、3 B、5 C、10 D、15 48.无论总行还是支行，信贷审查委员会的组成人数应为( )数，不可为偶数。 A、多 B、奇 C、大 D、少

49、为借款人本人查询信用报告，查询用途应选择贷款审批;为担保人查询信用报告，查询用途应选择担保资格审查;贷款办理展期时，如果查询征信报告，查询用途应选择( )。

A、担保资格审查 B、贷款审批 C、资信审查 D、贷后管理

50、办理抵押贷款需要核实抵押物状态为自用、闲置或出租，如为出租，需要与抵押人、承租人签订( )，同时留存租赁合同复印件。

A、租赁物抵押三方协议 B、租赁合同 C、抵押合同 D、抵押物三方协议

51、小微贷调查技术中所指的三表是指资产负债表、交叉检验表和( )，可根据实际调查需要制作客户存货清单等。

A、资产负债表 B、交叉检验表 C、利润表 D、损益表

52、我行各支行开办贷款业务，需要在信贷管理系统中设置调查岗、审查岗、支付岗、( )、贷审小组汇总岗。

A、发放岗 B、调查岗 C、审批岗 D、审核岗

53、富民卡开卡在卡业务模块办理，办理富民卡贷款应在( )模块办理。 A、存款业务 B、贷款业务 C、卡业务

54、致富贷短期贷款月利率执行( )。 A、7.6‰ B、8.6‰ C、8.93‰ D、9.6‰

55、中长期涉农小微企业及个体工商户抵押贷款的科目为( )。 A、12530201 B、12530202 C、12530203 D、12530204

56、富商贷最高额度50万元，短期贷款利率执行( ). A、3.625‰ B、8.96‰ C、9.60‰ D、8.6‰

57、个人征信与企业征信查询员查得信用报告后，将纸质版信用报告打印交于经办客户经理，并填写( )。

A、征信查询登记簿 B、征信资料移交登记簿

C、个人贷款到期及征信不良信息报送事前告知登记表 D、授权书

58、经总行审批贷款的合同及借据复印件，在贷款发放后次日起( )日内及时报送授信管理部。

A、1 B、2 C、3 D、5

59、土地设定抵押时，需明确土地取得方式为划拨还是出让，如果为( )，只需进行抵押登记，价值不予计算。

A、出让 B、划拨 C、商业 D、住宅

60、以企业的设备和其他动产抵押的，登记部门为财产所在地的( )部门。 A、工商行政管理 B、税务局 C、不动产管理局

61、办理预告抵押登记的，自可以办理正式登记起( )个月内办好现房抵押。 预告抵押登记无优先受偿权。

A、1 B、2 C、3 D、4 6

2、我行现行房地产抵押率不得超过70%，土地抵押率不得超过(50)%，质押率不得超过( )%。

A、60 B、70 C、80 D、90 63以下哪种行为属于合法、合理的表达诉求( )。 A. B. C. 散播虚假信息、进行虚假宣传、从事集资串联活动，扰乱社会秩序

在信访接待场所、其他国家机关门前或交通要道上堵塞、阻断交通或非法聚集 煽动、策划非法集会、游行、示威

D.通过网上信箱、信访办以及相关部门对外公布的咨询举报电话等形式，理性表达诉求

64、富民卡贷款与农户小额信用贷款和农户联保贷款在信贷管理系统中互斥。办理了上述两种农户贷款的借款人，如办理富民卡贷款，必须( )，否则富民卡授信流程无法发起。

A、结清农户贷款 B、解散联保小组 C、结清农户贷款且解散联保小组 D、归还贷款 6

5、我行发放的致富贷，借款对象为( )。 A、农户 B、妇女 C、农牧户借款人配偶 D、建档立卡贫因户

66、农户贷款发放完毕后，贷款档案应于一个月内移交，信贷档案管理员，其他类贷款办理完毕后( )内移交。

A、一个月 B、三个月 C、5天 D、7天

67、贷款到期前，主管客户经理通过电话、短信等方式告知客户到期事宜并告知如发生逾期未还，不良记录将计入其个人信用报告，同时必须登记( )。 A、征信查询登记簿

B、贷款及征信不良信息报送事前告知登记表 C、征信资料交接登记簿

68.蓝牙key单笔转账限额( )，当日累计( ) A5万元、10万元 B10万元50万元 C100万元、300万元 69.申请企业网银双人操作时，应选择( )模式。 A无授权 B一级授权 C多级授权

70.目前我行执行的最低生活保障金额为( ) 。 A1260元 B1560元 C2056元 D2560元

71.负债业务开户时，审核授权后点击保存，在存款管理中打印即可打印( )。 A定期存单 B机打凭条 C存款凭条 D存款协议

72.严禁在授信条件发生变化而导致不符合授信要求或在未完全落实授信条件的情形下( )

A实施授信 B实施用信 C实施放款

73、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取的单位银行结算账户是( ) A一般存款账户 B基本账户 C专用账户 D临时账户

74、传票过少的可将若干日的传票合并装订，但最长不得超过( ) A3日 B5日 C7日 D15日

75、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后( )年。 A5 B10 C15 D永久

76、贷款“三个办法”均强调加强( ) ，有助于提升信贷管理质量。 A贷前调查 B资格审查

C贷后管理 D还款能力

77.现金清查中，无法查明原因的长款，批准处理应记入( )账户核算。 A营业外收入 B利息收入 C中间收入 D营业收入 78.因贷后管理用途查询个人信用报告应取得( )的审批。 A客户经理 B内勤副行长 C外勤副行长 D支行行长

79.金牛借记卡有效期为( )，电子现金有效期与金牛借记卡有效期一致。 A5年 B10年 C15年 D20年

80.持卡人如遇金牛借记卡被自动柜员机(ATM)吞卡，应及时与自动柜员机(ATM)所属营业机构联系，并在( )个工作日内凭持卡人有效身份证件办理领回手续。 A5 B7 C10 D15 二多选题(每题2分，共60分)

1、不良贷款的处置方式包括 ()。

A.重组 B现金清收 C以物抵债 D呆账核销

2、按风险程度划分:哪三类贷款为不良贷款?( ) A正常 B关注 C次级 D可疑 E损失

3、民事法律行为应当具备哪些条件( ). A行为人具有相应的民事行为能力 B意思表示真实

C不违反法律或者社会公共利益

4、保证担保的范围包括下列哪些事项? ( )。 A主债权及利息 B违约金 C损害赔偿金 D实现债权的费用

5、操作风险的成因主要包括( )。 A人员因素 B内部流程 C系统缺陷 D外部事件

6、坚持以上率下，巩固拓展落实中央八项规定精神成果，继续整治“四风”问题，坚决反对()和()。 A.特权思想 B.特权现象 C.个人主义 D.懈怠思想

7、出台中央八项规定，严厉整治( )，坚决反对特权。(ABCD) A.形式主义 B.官僚主义 C.享乐主义 D.奢靡之风 E.个人主义

11、两权抵押贷款指( )和( )。

A、林权 B、农村土地承包经营权贷款 C、农民住房财产权贷款 D、不动产权

8、 如果借款人符合下列条件之一，则可界定为涉农贷款：( ) A、客户性质为“自然人农户”

B、贷款用途为农、林、牧、渔业(包括客户性质为“自然人农户或自然人其他户”) C、以巴彦淖尔市为例，客户注册地为除临河区以外的旗县及下属乡镇(不包括临河城区但包括临河的乡镇)

9、贷款双录应何时进行?( )

A、以循环用信方式发放的贷款，签订新的借据时 B、以一次性用信方式发放的贷款，在办理新的贷款手续时 C、贷款申请展期时 D、贷款归还时

10.存款人开立( )、( )、( )、( )实行核准制度，经中国人民银行核准后核发开户许可证。但存款人因注册验资(增资)需要开立的临时存款账户除外。 A.基本存款账户 B.临时存款账户 C.预算单位专用存款账户 D.QFII专用存款账户

11、有效身份证件包括：( ) A.居住在境内的中国公民，为居民身份证和有效期内的临时居明身份证 B.居住在中国境内16周岁以下的中国公民,为身份证或户口簿

C.中国人民解放军军人、中国人民武装警察已领取居民身份证的，有效证件为居民身份证。尚未申领居民身份证的，除出具军人、武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料

D.香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证

E.定居国外的中国公民为中国护照

F.外国公民，为护照或者外国人永久居留证(外国边民，按照边贸结算的有关规定办理)

G.法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件

12、在投诉处理过程中，金融机构应适当应用投诉技巧，包括( )的技巧，( )的技巧，( )的技巧，不断提升投诉处理水平。( ) A、聆听 B、引导 C、致歉 D、解释

13、客户经理网格化营销走访要求“54321”指什么( ) A.客户经理每天实地走访至少5位客户

B.“4个要”：人要到、相要照、字要签、事要记

C.每周走访一次沿街门市、每月走访一次小区、每月走访一次市场 D.“两活动”一次市场宣传活动、一次厅堂营销活动 E.一套完善更新的纸质档案

14、保障金融消费者的八项权利有( )

A.财产安全权、知情权 B.自主选择权、公平交易权 C.受教育权、信息安全权 D.依法求偿权、受尊重权

15、办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实( )证件和法律文书 A、经办人员应当核实执法人员的身份证件 B、经办人员应当核实执法人员的工作证件

C、有权机关县团级以上(含)机构签发的协助查询存款通知书 D、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书

16、管理理念：(

)

A、处处有规范 B、事事有流程 C、件件有落实 D、时时有效率

E、件件有人抓 F、人人有考核

17.秘密文件是指以( )等形式记载秘密内容的物件. A 文字 B 符号 C 图像 D 声像 18.( )是信息报送 准确性原则 的内容。

A实事求是B尊重客观C符合实际D文字表述准确E用词严谨F分析恰当G数字精确 19.非法集资活动的危害性有( )

A.参与集资人员遭受经济损失 B.影响经济金融秩序 C.影响社会大局稳定 D.影响党和政府的形象 20、固定资产是指同时具有(

)等特征的有形资产。 A.为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有 B.使用年限在一年以上 C.单位价值较高

D.单位价值在5000元以上

21.办理负债业务开户审核时，需要上传的影像资料有但不限于( ) A客户图像 B客户证件 C存单 D协议 E会计人员影像

22、自助取款设备备付现钞必须是7至8成新的人民币或外币现钞，且必须做到以下哪些要求( )。

A、无破损、无断裂 B、无褶皱、无卷角 C、无透明纸粘贴 D、无原封新钞、无潮湿现钞

23、存款人更换印鉴，应提交( ) A、正式公函证明 B、 更换印鉴申请书 C、新印鉴启用日期

D、加盖与原预留印鉴有明显区别的新印鉴

24、柜员卡实行( )的管理模式。 A、一人一卡 B、卡随人走 C、严禁复制 D、不准交接

25、农信银个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些?( ) A、操作失误 B、应借记方清算账户可用余额不足 C、交易超时 D、交易要素与开户方信息不符

26、案件防控“四项制度”是指( )。 A、干部交流 B、柜员轮岗 C、岗位轮换 D、亲属回避 E、强制休假

27、银行对账方面，不得存在以下行为。( ) A、不允许参与对账的人员参与对账。 B、不按规定审核对账回执。

C、不按规定处理存在问题的对账回执。

28、农户授信额度增加后，原合同额度不足的问题如何解决( ) A、可结清终止之前合同重新签订合同。

B、可与原合同全部当事人(含借款人及其配偶、担保人及其配偶)签订补充协议增加授信额度。

C、不管原合同，只签订借据

29、以下哪种违约情况可认定为重大不良记录：(

) A、单笔贷款近24个月内有1次(含)以上连续逾期达3期记录 B、贷款存在“担保人代还”或“以资抵债”等特殊交易记录 C、贷记卡被“冻结”或状态为“呆账” D、有恶意骗取银行资金行为

30、属于我行贷款抵押范围的抵押物包括：( )等。 A、商业用地 B、土地使用权 C、机器设备 D、林权

三、判断题(每题1分，共20分)

1、银行业消费者权益保护工作应遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。( )

2、柜台异地卡折存取现不需上传客户证件图像。( )

3、单位存款转个人账户不需填写进账单。( )

4、转账支票记账时可不输入支票号码。( )

5、存款户本人办理挂失的，必须凭本人有效身份证件办理，由代理人代为办理的，代理人必须同时出具本人及被代理人的有效身份证件。( )

6、客户因忘记密码办理久悬账户密码重置时，操作员需认真核对其本人身份证明文件，进行客户身份核实，并留存身份证明复印件。( )

7、十九大报告指出，科学立法、严格执法、公正司法、全民守法深入推进，法治国家、法治政党、法治社会建设相互促进，中国特色社会主义法治体系日益完善，全社会法治观念明显增强。 ( )

8、十九大报告指出，脱贫攻坚战取得决定性进展，六千多万贫困人口稳定脱贫，贫困发生率从百分之九点二下降到百分之四以下。 ( )

9、客户提意见不正确可以和据理力争。( )

10、当客户在窗口前徘徊犹豫时，柜员可以不理。( )

11、对个别客户的失礼表现和无礼要求可以不予理睬。( )

12、办理对公业务时，可以为老客户提供方便。( )

13、柜员办理完业务后，无需等客户离开即可落坐。( )

14、《党章》规定，党员必须维护党的团结和统一，对党忠诚老实，言行一致，坚决反对一切派别组织和小集团活动，反对阳奉阴违的两面派行为和一切阴谋诡计。( )

15、 当客户提前支取时，直接在核心系统按提前支取操作即可，不需进入负债系统操作。( )

16、负债业务开户后，协议两联都随当日传票保管。( )

17、核心系统开户提示打印定期存单时，打印到机打凭条上。( )

17、负债业务可以由代理人办理，但需提供本人和代理人的有效证件。( )

18、负债业务销户时，可以到我行任一网点办理。( )

19、在核心系统冲正差额利息时，应选择相应定期期限的内部账户，不能随意处理。( )

20、销户时不能跨旗县机构进行销卡( )