我国金融风险控制论文

摘要：村镇银行是我国基层的金融机构，其主要服务人群是广大的农民，对于发挥市场经济和货币流通具有重要作用。近些年来，我国的村镇银行面临着来自于市场、信用、管理等多方面金融风险的干扰，对其自身产生了严重影响。我们这篇论文侧重分析了我国现阶段村镇银行面临的金融风险类型，并在此基础上提出了必要的防范措施，希望能推动村镇银行的发展。下面是小编精心推荐的《我国金融风险控制论文(精选3篇)》相关资料，欢迎阅读！

我国金融风险控制论文 篇1：

论我国金融风险控制

[摘 要]金融是现代市场经济的核心和动脉，金融又是一把双刃剑，金融风险伴随着金融活动的全部过程。本文分析了我国金融风险的类别，并提出了金融投资风险的控制措施，旨在为今后的研究提供理论基础和技术指导。

[关键词]金融风险；分类；控制措施

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.02.100

1 我国金融风险的分类

1.1 人为操作风险

金融产品的操作风险主要是指由于金融投资管理者对于金融产品的经营管理及投资决策不当所带来的金融风险。出现操作风险的原因主要有两方面。首先，金融投资管理人员的综合能力较差，为金融投资带来较大的风险威胁。其次，由于投资者或是投资管理团队的整体管理能力有待提高，是造成金融产品投资风险的重要诱因。

1.2 市场风险

市场风险主要是由于市场上的汇率或是估价的变动所导致的金融投资者的本金或是收益受到影响的潜在风险因素。造成金融投资出现市场风险的主要原因是由于金融工具的市场价格是波动变化的，如果金融投资者对于市场分析能力不强，则会导致金融投资遭受市场风险。根据市场风险产生原因的不同可将其分为系统性风险及非系统性风险两种情况。

1.3 流动性风险

流动性风险主要是由于金融投资者在金融市场投资活动中，将大量的资金集中投资于某些金融工具，而投资的金融产品在短期内由于难以变现，导致金融投资者出现资金使用紧张的问题。如果金融产品的价格波动幅度不大，而且金融投资者对此金融产品的投资规模不大时，并不会出现流动性风险。

1.4 信用风险

信用风险其实质就是违约风险，由于金融投资交易的双方未能按合同规定履行各自义务，造成金融投资产品出现风险。随着金融投资产品的准入门槛也不断降低，各种债券及货币基金等金融产品已经成为当前金融投资的重要内容，如金融产品的发行主体出现破产或是亏损等，会直接导致公司债券及股票价格的下跌，导致金融产品出现信用风险。

2 金融投资风险的控制措施

2.1 加强风险分类控制

由于金融市场上在种类和性质方面有很大差异，因而每个商品所面临的风险也不尽相同，这些风险的种类多种多样，即使面对同一种风险，这些差别很大的商品也会做出完全不同的反应。因此，如果想要把投资者在投资过程中将要面对的金融投资风险和财产损失降至最低，必须进行金融投资过程中的风险分类。

对于投资风险分类控制，具体的做法是预测评估金融投资的不同商品可能遇到的各个风险，对于不同的金融商品的不同金融投资风险做出科学合理有针对性的应对策略。事实上，由于金融市场的复杂性和投资者的不谨慎，很多投资者在没有深入研究投资将要面临的风险和问题的基础上就对某个单一的金融商品进行大量投资。这种错误的行为在增加投资者所投资商品投资风险的同时，还增加了投资者受损的几率。选择多种不同的金融商品形成一个科学合理的投资组合之后再进行投资，才是值得推荐的做法。由此可见，在金融投资的过程中，投资者为了获得最大利益，要从不同的方面着手对风险进行合理的控制，对于自身的金融投资商品风险进行合理评估，并且分散自己的资金，采取多样化的投资组合策略，建立能使金融投资风险降到最低的投资组合，在投资的过程中获得最大收益。

2.2 完善金融投资主体相关的制度、机制

防范金融投资的操作风险，必须完善金融投资主体的管理结构，并进一步强化风险控制机构的作用，在组织结构上避免金融产品操作风险的发生。完善的内部控制制度，也是避免金融投资主体操作风险发生的重要措施。对于重要的金融投资决策活动进行完善的记录与动态的监督检查，建立金融投资风险控制管理预案，确保风险控制的实时开展。控制金融投资操作风险，应在金融企业内部建立完善的风险管理责任制度，促使金融投资管理机构的工作人员各司其职，并借助于问责制度，对于操作管理出现问题的金融投资管理人员追究管理责任。为了提高对于金融投资风险的防范规避能力，应在金融机构主体内部完善信息交流机制，通过集思广益来提高对于金融投资风险的防范控制能力。

2.3 加强风险评估

金融投资过程中，金融风险的评估是投资者作投资决策的重要依据，使投资者了解并合理控制和应对外界一些不利于金融投资的因素，降低金融投资过程中的风险和损失。风险不是一直固定不变的，因此对于风险评估也要不断更新变化。只有时刻对所产生的风险作出判断和评估，才能使外界风险减少对投资者自身投资的的金融商品的不利影响。风险评估为风险和利益的科学配置提供了相对可靠的依据。投资者均想获得最大的投资收益，但收益总是伴随着风险，投资者就要面临着非常大的风险，因此，根据风险评估对所产生的风险和利益进行合理的配置，可以使得金融投资风险得到合理的控制，投资者能够获得最大的投资收益。

3 结 语

伴随着市场经济的深入发展，我国的金融市场正在走向成熟，金融投资者也有了更多选择。在进行阁金融投资的过程中，投资者应结合自身实际，将所有的影响因素考虑周全，最终选择合适的投资方式。与此同时，还要不断完善金融投资主体相关制度及机制，做好金融投资的统筹规划等工作，确保我国金融市场的健康和蓬勃发展，促进我国经济的发展和社会的进步。

主要参考文献

[1]赵德志.中国宏观金融风险的统计度量与分析[D].大连：东北财经大学，2006.

[2]王洋，范久利，白暴力，等.論企业金融投资风险的评估[J].商业经济，2010（12）.

[3]王洋.金融投资风险评估技术与应用研究[J].生产力研究，2010（10）.

[4]樊欣，杨晓光.操作风险度量：国内两家股份制商业银行的实证分析[J].系统工程，2004（5）.

作者：张晓霞

我国金融风险控制论文 篇2：

我国村镇银行金融风险控制与防范措施

摘 要：村镇银行是我国基层的金融机构，其主要服务人群是广大的农民，对于发挥市场经济和货币流通具有重要作用。近些年来，我国的村镇银行面临着来自于市场、信用、管理等多方面金融风险的干扰，对其自身产生了严重影响。我们这篇论文侧重分析了我国现阶段村镇银行面临的金融风险类型，并在此基础上提出了必要的防范措施，希望能推动村镇银行的发展。

关键词：村镇银行；金融风险；防范管控

对金融风险进行有效的防范与管控是村镇银行乃至整个金融系统所必需面对的问题，对于其自身的发展与完善具有重要意义。村镇银行是我国的基层金融机构，是服务于农民的基础性行业。但近些年来，我国的村镇银行面临着来自于市场、信用、管理等多方面金融风险的干扰，切实的完善金融风险的防范对于其发展大有裨益。我们这篇论文侧重分析了我国现阶段村镇银行面临的金融风险类型，并在此基础上提出了必要的防范措施，目的在于推动村镇银行的发展。

一、我国村镇银行面临的金融风险

（一）信用风险

信用风险不单单是针对于村镇银行而言的，在其他的大型国用银行内部信用风险也是重要的金融风险类型之一。村镇银行的主要服务人群是农民和社会上的微小企业，而发放贷款是银行主要的经济业务。这是由于缺少必要的信用记录、信用评估等有效的信用管控措施才致使村镇银行在金融信贷问题上存在较大差异，出现了农民不认账、拖欠贷款的恶劣现象。

（二）經营风险

村镇银行的主要服务对象是广大农民，广大农民的经济收入在很大程度上受到了自认条件和市场经济的影响。同时，村镇银行的经营状况也受到了来自自然条件和市场经济的影响。在我国的村镇区域，农业还是作为主导的经济产业，具有高风险、低收益的特点。以此同时，作为直接金融管理机构的村镇银行也在经营上反映出高风险、低收益的不利特征。在某一区域内新开业的村镇银行会受到各个方面的不影响，在很长一段时间内无法做到盈亏平衡。

（三）市场风险

我们这里讲述的市场风险既包括了市场上的利率风险也包括了同等银行间的市场竞争风险，要区别对待。其一，市场上的利率变化是国家调整经济的一种常见手段，利率的变化直接影响到金融机构的盈利和业务开展情况。国家经常通过调整利率来控制市场上货币的流通数量，是村镇银行等金融机构恰好作为货币流通的中转机构。村镇银行等金融机构的发展与市场上利率的变化息息相关，可以简单的界定为一荣俱荣的关系。另一方面，市场上同类银行的激烈竞争也会给村镇银行的发展带来影响。市场上流通的货币量是有限的，而市场上的金融机构确实递增的。拿农村信用社来说，两者的服务人群以及市场定位也大致相同。储户选择银行的关键就在于存储风险和存储利率，因此，同等类型之间的激烈竞争加剧了村镇银行的金融风险。

（四）内部管理风险

村镇银行存在明显的季节特性，在春、秋季节是吸收资金和发放贷款的黄金时期。但在村镇银行内部存在管理等方面的风险。其一，工作人员专业素质不高，无法胜任岗位要求。其二，业务流程及限制形同虚设，缺少必要的管控制度与限制条件。其三，信用政策等必要环节的缺失进一步造成了内部管理制度的薄弱，直接提高了金融风险。

二、我国村镇银行金融风险的防范措施

（一）扩大资金规模，完善股东结构

为了更好的降低和防范金融风险，我们的村镇银行在注册之初就要扩大资金规模。完善股东结构。具体来说，包括以下几个方面：1、由政府作为保障，带头进行股份投资。政府的积极参与既是一定政策和资金上的的保障和支持，同时也给其他的小股东带来了一定的保障性作用，起到了定心丸的功效。2、资本开放，积极吸引投资，广泛的吸引当地和异地的投资，注重资金的监管与使用。同时，我们也可以将本地的村民和银行中的工作人员作为微小股东，以投资理财的方式吸引其进行资金注入。3、将注入的资金与当地产业紧密结合，做到一定的支持与保障。这样做的好处是当地的产业发展会拉动村镇银行的发展与重大。另外，明确各股东的责任，最大限度的使用资金。

（二）完善经营管理制度

村镇银行的市场定位是服务于农民，要想切实的发展与壮大，村镇银行必须要做到业务完善。具体的经营完善模式有以下几点：1、创新信贷模式，村镇银行要将银行、贷款客户以及担保人三方利益结合在一起，通过三方协议来分解金融风险。另外，为需要贷款的种植户提供专门的金融服务，将龙头企业作为贷款客户的担保人。2、村镇银行在内部管理上要遵循“股东参与、科学有效、精简干练、制衡协调”的工作原则，明确董事会在企业管理方面的核心意义。处理好业务与风险之间的关系，建立健全各种监管制度、完善工作环节与流程，在相关业务方面形成有效的制约与协调。

（三）加强金融风险监管力度

村镇银行的金融风险防控措施要建立在自身资金规模和经营管理水平上，对各项经济业务做好监管。我们在实际的工作中要遵循“监管一切风险与管理，真正实现透明与公开”的原则。对银行内的各项经济业务做好分类与审查，明确符合自身发展的风险管控的方式与方法。同时，为了更好的完成风险监管，我们还要培养一批高素质人才，加大基层监管力度，从根本上实现对金融风险的管控。

（四）建立健全市场准入与退出机制

为了实现对于村镇银行的金融风险防控，我们一定要格外注意市场注入与市场退出环节的完善。在市场准入环节将不符合条件以及会对正常经济秩序产生不利影响的金融结构裁决。我们可以通过建立新型的村镇金融机构准入标准来给村镇银行等金融机构的发展提供一个良好的环境。另一方面，我们要按照法律上的规定对资不抵债、宣告破产的村镇银行实行“刚性”退出机制管理，目的在于维护良好的经济秩序。

（五）提升工作人员的综合素质

提升工作人员的综合素质是有利防范金融风险的辅助性措施，村镇银行要在自身实际情况的基础上针对性的提升工作人员的综合素质，主要内容是是业务规范化、操作精准化、环节紧密化和相互制约化。

三、结语

金融风险的有效管控有利于村镇银行的发展与完善，我们通过上述内容简单介绍了关于村镇银行所面临的金融风险类型，并在此基础上针对性的提出了相关防范措施。希望通过上述内容能切实的实现金融风险监管，推动村镇银行发展。

（作者单位：中国建设银行股份有限公司大连市分行）

参考文献：

[1] 杨连波.新型农村金融机构面临的风险及防范对策[J].财会月刊，2012，（6）.

[2] 刘诗娇.信用风险防范创新模式分析——基于村镇银行[J].中国商贸，2013，（7）.

作者：李静

我国金融风险控制论文 篇3：

我国金融控股公司的风险及风险控制

摘 要：金融控股公司是我国金融业分业经营体系下的最佳选择.现阶段由于我国制度不完善，金融控股公司在运作中包含了诸如财务风险、内幕交易风险、监管真空风险、连锁风险等多种风险，因此通过建立完善的风险评估体系，建立防火墙，加强对金融控股公司的风险的监管的防范。

关键词：金融控股公司金融监管风险控制

金融控股公司是在一个公司集团下面有着不同的平行的金融机构的集团公司，这些金融机构涉及到银行、证券、保险业务，每个机构分别进行不相交叉的业务。在我国分业经营体制下，出现了金融控股公司作为我国现阶段适应金融业迅猛发展的特殊的企业组织形式。

一、我国金融监管体制发展历程

1、金融监管体制的类别

金融监管体制是由金融监管的职责和权利分配的方式和组织制度，其要解决的是由谁来对金融机构、金融市场和金融业务进行监管、按照何种方式进行监管以及由谁来对监管效果负责和如何负责的问题。主要有三种和监管模式：混业经营、集中监管，分业经营、分业监管，混业经营、分业监管。

2、对比不同监管体制

混业经营是指银行、证券、保险都可以进入自身以及其他的金融领域进行多元化的经营。混业经营能够优化银行资产结构，有利于分散资产风险，降低非系统性风险，使银行资产具有较大的稳定性。但是如果允许银行把资金直接投入证券市场，会产生泡沫股市，引起一系列的危机。

分业经营指法律规定将商业银行业务与投资银行业务相分离，或者同证券业务相分离的经营体制。分业经营的专业化经营。专业化经营有利于本行业的人力、物力、财力的集中和有效利用，充分实现其效益。风险集中。一旦市场出现较大风险，分业经营只凭借本身的业务而没有其他业务来分散风险会使得面临的风险较为集中。

从近几年金融业的发展历程来看，法国兴业银行事件和巴林银行事假客观上说明了混业经营在金融监管及运营上存在很多风险和漏洞。从我国现实的国情来说，实行混业经营的条件仍不够成熟。典型的案例有兴业银行理财产品因涉嫌违规，导致投资者大亏。可见在目前情形下，分业经营仍然是我国金融业的最佳选择。

二、目前我国监管体制下的特殊产物—金融控股公司

在我国实行分业经营的体制而国外实行混业经营体制下，为了应对国外金融业机构的竞争压力，迫切需要一种模式能既满足当前我们对金融业快速发展的需求，又要在我国金融法律和政策的监管下，金融控股公司或是一种有效的混业经营制度安排，是我国金融分业经营体制下的特殊产物。

三、金融控股公司的优势及风险

1、金融控股公司的积极作用

（1）有利于实现规模经济并提高我国金融机构竞争实力。金融控股公司在资金等方面的优势要比单纯银行业、证券业、保险业单独的优势要强。能实现规模经济，提高我国金融业的竞争力。

（2）顺应国际金融业向混业经营转变的大趋势。近几年，随着科技和金融的发展，金融衍生工具的创新，金融业进一步的融合，分业经营与监管的机制不利于金融业务创新和服务效率的提高。

（3）进一步加强金融监管，监控金融风险。混业经营对金融监管更高要求，作为各监管机构可以在分业监管体系下，不同监管机构的专长可以各自发挥出来，有利于提高监管水平。这也有利于我国监管体系的长远发展。

2、我国金融控股公司潜在的风险

金融控股公司的优势能实现规模经济，发挥最大的经济效益，但是其旗下金融机构之间的关系密切，一旦出现危机，其救援成本都相当巨大，对金融市场造成的冲击也会很深远。因此我们要认真研究金融控股公司的风险，加强对金融控股公司的监管。

（1）内幕交易。若金融控股集团旗下的银行业和证券业进行内幕交易，其损害会比单纯的证券业内幕交易要大的多，会造成整个金融业的动荡和公众对于银行和证券机构的不信任，从而发生挤兑风险。

（2）连锁风险。在分业经营体制下，任何一个金融机构都可能发生危机或破产，风险会随着系统的内部交易相互传递，造成整体的风险。

（3）财务风险。金融控股公司通过把资本注入等手段建立的具有母子公司关系的金融集团，有利于扩大资本规模、提高资本利用效率，相反，一旦出现金融风险，使一个部门的风险迅速传播到整个系统内。

（4）监管真空。金融控股公司涉及银行、证券等多个行业，监管方法不同，难以形成统一监管体系，就可能形成监管上的真空。不利于金融控股公司的稳定和安全，甚至有可能导致金融秩序的混乱。

四、加强金融控股公司风险控制的措施

金融控股公司就像一把“双刃剑”，在给我们提供金融便利的同时，也存在巨大的风险。因此我们要在合理利用其有用性的前提下学会加强风险控制，建立完善的风险控制体系。

1、建立完善的防火墙体系防范内幕交易风险

针对内幕交易，要求建立完善的防火墙体系。能减弱集团风险传递和风险的扩散，维护金融市场的稳定和发展。

2、建立完善的风险评估体系防范连锁风险

风险评估是把握公司风险的关键步骤，决定着公司的发展规划及生存。较为典型的是光大证券建立了一套健全的风险防控体系，提升了内部管理水平，促进了光大的不断向前发展。

3、设立完备的财务体系

金融控股公司从事着多种金融业务，要建立完善的会计准则，综合反应和评价财务信息，根据其评价从而对其风险进行防控。

4、立法建立健全监管体系

加强立法监管，促进不同监管机构的合作，避免出现监管盲区。金融控股公司有不同的金融机构，我们要针对不同的金融机构建立相应的监管体系。

5、加大对市场准入的监管

要加强市场准入的监管，建立安全的金融体系。市场准入是防范金融风险的第一道防线。只有从金融控股公司建立的根本上加强防范才能为今后的监管打下良好的基础。

6、设立健全完善的公司组织结构

光大集团针对组织结构进行了五个方面监督机制建设。一是注重对主要负责人的权责安排，加强对他们的监督。二是严格执行民主监督和民主决策。三是监督企业高管，建立科学合理的选人用人机制；四是提高群众组织的监督作用；五是在执法方面要加强力度。可见，从金融控股公司的内部组织结构的完善，优化组织结构的运行，有利于抵御外部风险。

综上所述，在分业经营的体制下，我国金融控股公司的出现使得金融业运营效率大大提高，同时面临的风险也是我们必须加强防范的，在未雨绸缪的事前风险控制的同时，我们更要积累经验，随着金融控股公司的不断向前发展而进一步完善风险管理体系。（作者单位：兰州商学院）

参考文献：

[1] 刘艳，李璐飞.如何有效的发挥金融控股公司的协同效应[J].北方经济，2007（04）：70-71

[2] 马赞军，金融控股公司：面临的问题与发展选择[J].生产力研究，2008（13）：35-37

[3] 周中举.略论我国金融控股公司法律规制[J].内江科技.2010（10）：156-157

[4] 张倩.我国金融控股公司发展现状探析.现代商贸工业，2010（19）：199

[5] 朱德忠.我国金融控股公司发展问题探析[J].投资研究，2010（4）：20-25

作者：杨娜娜等