第一篇：关于房贷新政策范文
房贷政策
房贷政策基本从严 个人房贷欲松还紧 部分银行根据客户资质对首套房贷利率最多可优惠7折;北京住房公积金贷款对二套房的认定由“认房又认贷”调整为“只认房”。
部分银行根据客户资质对首套房贷利率最多可优惠7折;北京住房公积金贷款对二套房的认定由“认房又认贷”调整为“只认房”。在2011年初,个人房贷政策似有松动之向,但中国证券报记者采访多家银行后发现,银行个人房贷政策基本延续了2010年调控后的严格程度。大多数银行首套房贷维持在基准利率 8.5折、二套房贷款利率上浮10%、三套房及以上暂停贷款。
房贷政策基本从严
目前,无论是国有银行、股份制银行还是其他中小银行,房贷政策与2010年年底基本保持一致。部分银行视客户资质的情况对首套房贷利率最多打7折。 建设银行的一位信贷经理告诉中国证券报记者,目前建行的首套房利率不低于央行规定的贷款利率8.5折,贷款年限不超过30年。二套房利率不低于基准利率的
1.1倍,首付比率根据申请材料来确定。第三套房及以上房贷暂停。
“与 中信银行有合作的楼盘通常首付比率不低于三成,贷款利率打8.5折。如果满足一定的条件,贷款利率最多下浮30%,也就是能打到7折。”中信银行某支行人士告诉中国证券报记者。交通银行信贷科相关人士也表示,首套利率能否打7折还要根据具体楼盘以及客户资质等情况具体分析。
相比之下,招商银行的房贷政策要严格得多。据招行 某信贷人员介绍,目前招行的部分支行对首套房贷利率并无折扣。
此外,北京市住房公积金贷款政策调整,二套房认定标准由“认房又认贷”调整为“只认房”。购买保障性住房一律按首套住房对待。同时,贷款申请人在外地购买的不计入住房套数。
成交上涨供应趋冷
尽管信贷政策没有明显松动,但2011年初的市场销售并不冷清,北京成交量快速上涨。
北京房地产交易管理网数据显示,截至1月11日,2011年北京期房总交易量达3267套,现房住宅达1250套,分别比2010年同期增长26.5%和70.3%。 与 成交量形成对比的是,新增供应陷入低谷。目前仅有果岭华舍项目取得预售许可证,准许销售面积为3828.77平方米,批准销售套数仅为48套。1月11 日,育龙铭居开始接受预售审核,准许销售面积为64924.11平方米。相比之下,2010年
12月,北京预售住宅项目达45个,合计预售面积超过156 万平方米,供应套数达14141套。
显然,1月前11天的成交量已极大消耗了2010年12月因预售资金监管带来的供应潮,住宅库存量已连续下降。数据显示,1月11日,北京商品住宅库存为100434套。其中,期房住宅库存量为69724套,而在2010年11月30日,期房住宅库存量突破7万套。
北京中原地产分析人士认为,受预售资金监管政策的影响,很多项目赶在预售资金监管前获取预售证,从而带来了一波供应高潮.这在一定程度上影响了后续项目的供应。此外,年底结算等政策影响也使得开发商延缓供应。
公积金二套房政策调整三类购房人群直接受益 北京市公积金管理中心对二套房认定标准有所调整：名下无任何房产的借款人，使用公积金再次贷款算首套;另外外地有房的借款人，北京无房，使用公积金贷款也算首套。调整后的公积金二套房认定标准更加人性化，有利于改善型住房家庭使用......
近日，北京市公积金管理中心对二套房认定标准有所调整。记者采访中了解到，调整后的公积金二套房认定标准更加人性化，有利于改善型住房家庭使用。其中，三类购房人群直接受益。为此，记者采访了“伟嘉安捷”的专家，并请专家举例详细说明。
●名下无任何房产的借款人，使用公积金再次贷款算首套
“伟嘉安捷”的专家根据北京市公积金管理中心的新精神，卖掉原有的房子后，家庭名下是没有房产的，如果再使用公积金贷款购房可以认定为首套房。 也就是说如果借款人名下有过住房即便是贷款购买，只要将这套房产卖掉，再购房贷款使用公积金也可比照首套房政策来执行。不过在申请贷款前需要提供原房产买卖合同、契税证明以及建委出具的出售证明后，就可以按照首套房政策执行。而此前，公积金二套房“认房又认贷”的政策相对较为严格，如果借款人有过贷款购房记录，即便是贷款购买的住房已售出，使用公积金再购房也会被认定为二套房，这对于“卖旧买新”的置业升级群体来说存在一定的不合理性。●外地有房的借款人，北京无房，使用公积金贷款也算首套
“伟嘉安捷”的专家就此分析说，根据最新的公积金二套房的认定标准，借款人外地的住房将不考虑在内。也就是说，如果借款人在外地有住房，那么不论外地的 这套住房是全款还是贷款购买，在北京没有房产的情况下，使用公积
金贷款购房可以视为首套房。这也是公积金贷款将购房人群区分开来，体现其差异化信贷政策的 一面。
夫妻离异后将房产判给另一方，名下无住房的一方使用公积金仍算首套。根据公积金贷款调整后的新精神，“伟嘉安捷”的专家指出， 借款人名下无房产的话，使用公积金贷款购房仍可算作首套房。因为已离婚且名下无任何房产，那么申请公积金贷款购房时是可以享受公积金首套房优惠政策的。但 是，需要提供法院判决书以及财产分割证明，证明自己名下没有房产。“伟嘉安捷”的专家认为，夫妻双方离异后，将名下有贷款的房产判给另一方后，名下无住房 的一方再使用公积金贷款认定为首套，使得政策更加人性化。
根据记者的采访，此次公积金贷款的调整仅限于市管公积金缴存的职工，同时需要借款人名下无任何房产且能够出具相应的出售证明，再次使用公积金贷款时才可以算做首套房，借款人在使用公积金贷款时要注意自身是否符合这样的条件。
第二篇：银行房贷政策[精选]
房屋按揭贷款手续及条件
时间:2010-07-29 00:01来源:未知 作者:c 点击:
1386次
房屋按揭贷款手续条件: 1.主参贷人身份证，户口本，结婚证复印件。 2.个人收入证明原件，或者税单。 3.个人资产证明。 4.个人学历学位复印件。 5.房屋买卖合同原件。 6.房屋产权证复印件。 7.你的首付款证明。 8.公积金账号，没有不提供。 9.你所申请贷款银
房屋按揭贷款手续条件:
1.主参贷人身份证，户口本，结婚证复印件。
2.个人收入证明原件，或者税单。
3.个人资产证明。
4.个人学历学位复印件。
5.房屋买卖合同原件。
6.房屋产权证复印件。
7.你的首付款证明。
8.公积金账号，没有不提供。
9.你所申请贷款银行的活期存折账号，即还款账号。
收取房屋的评估费，工行可根据商贷金额免除。公积金贷款担保公司要收取担保费。其他一些小费用，契税等。
二、与开发商签订购房合同，此时需要注意审查开发商是否具有“五证”：《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销售(预售)许可证》。
三、缴付首付款，注意保存首付款收据。
四、到银行填写《个人房屋贷款申请表》。开发商一般都会与一家或几家银行
签订合作协议，因此到与开发商有协议的银行办理按揭贷款协议，这样手续会方便些。带齐首付款收据、《商品房买卖合同》、身份证、本市户口簿(非本市户口提供一年以上暂住证明)、收入证明等原件及复印件到银行填写《个人房屋贷款申请表》。
五、银行的信贷人员对申请人提交的材料进行审查和逐级审批，如果认为符
合银行的贷款条件，会通知申请人签订《个人房屋按揭贷款合同》，合同期限不超过30年。
六、到房管局办理《房屋他项权利证》，用以证明此房产上有银行的抵押权。到公证部门办理产权抵押公证。到保险公司办理房屋保险。以上手续银行一般会代办。
七、开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。
八、支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。
九、借款人必须按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，否则银行可以依法收回房屋。
十、贷款本息结清后，注销抵押登记，您就成为房屋的真正所有人啦。房屋按揭贷款的费用
一、契税：贷款额× 1.5%。有的由开发商代扣、有的要到本市房地产交易中心办理。(
房屋按揭贷款手续及条件(2)
时间:2010-07-29 00:01来源:未知 作者:c 点击:
1386次
二、公证费用：一般是贷款额0.3%。但也可视小区状况、贷款额度、贷款人经济状况而改变。
三、保险费用：贷款额贷款年限保险费率;
四、维修基金：贷款额2.5%。要到本市市房地产交易中心办理。
五、交易手续费：3元/
二、公证费用：一般是贷款额×0.3%。但也可视小区状况、贷款额度、贷款人经济状况而改变。
三、保险费用：贷款额×贷款年限×保险费率;
四、维修基金：贷款额×2.5%。要到本市市房地产交易中心办理。
五、交易手续费：3元/平方米。到本市市房地产交易中心办理。
六、抵押手续费：一般是贷款额×0.08%。到本市市房地产交易中心办理。
七、工本费：80元/件。到本市房地产交易中心办理。
我是外地的，农民工，在合肥打工5年了，现在想买套房子(首套)，刚好赶上国家对房产政策调控，不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款，我没有缴纳过社保，更没有什么纳税证明，但是我两年前在合肥买了车，上的合肥牌，买车不是有这个车辆购置税完税证明嘛，我想问问这车辆购置税完税证明算不算我在当地的纳税证明?
问题补充：
最重要的是，银行能给我办房贷吗? 我是个体户，什么证明也没有!
最佳答案
车辆的 不算
买一手房比较方便开发商可以帮你贷款需要什么证明什么东西的 开发商都会帮你弄得 最好是可以到当地银行问问 实行这个政策没有售楼处问问吧 关于社保这一块你可以找找网上有代缴社保的单位这样那个的单位会帮你一下子交齐2009年的 也就是政策里面说的一年以上社保交纳 我也是个体 我就打算这么做 我都问清楚了 呵呵呵
房贷新政限制细则未出 无碍异地购房
第三篇：2013房贷政策是怎样的
2013年 "房奴"有福了!2013房贷政策将2013年1月1日"兑现"，你的房贷月供款将减少多少?”某网络BBS上，网友已经开始在讨论“房奴下月起减负”的消息了。今年，央行先后两次下调人 民币存贷款利率，按照惯例，对于“老房贷”的利率调整将在次年的1月1日起开始执行。也就是说，今年的两次降息要从2013年元旦起正式“消化”。银行界 多位人士告诉记者，执行2013房贷新政策后，房贷月供款将会相应减少。
2012年6月8日起，5年以上贷款年利率也就是房贷所对应的利率从原来的7.05%下调至6.8%，而随后的7月6日起，又进一步下调至 6.55%。也就是说，在2012年，房贷年利率下调了0.5个百分点。利率下调0.5个百分点，意味着房贷月供的变化有多大呢?某银行的理财经理做了测 算：以等额还款方式为例，客户向银行借了100万元30年期的房贷，2012年6月8日前，当房贷年利率为7.05%时，借款人的月供为6686.64 元;而在2013年元旦之后，当房贷年利率执行6.55%的标准，则借款人的月供为6353.60元，月供要比以前少333元。
针对2013房贷新政策的实施，专家给出了他们的建议：如果你手上有一笔钱，要不要去提前还房贷呢?宁波某银行个贷部门主管建议:对于已经享受7折 利率优惠的市民来说，把要还的这笔钱去存款反而更划算些。目前，5年以上贷款年利率也就是房贷年利率为6.55%，打了7折之后，是4.585%;而对应 的5年期存款年利率为4.75%，存贷款利率是倒挂的。
工行理财师李先生说，还有一些人并不适合提前还房贷：一类是使用等额本息还款方式的借款人，当他还款年数已接近还款中期，并不适合提前还贷。“等额 本息还款方式，借款人前期还的利息多，本金相对少。到还款中期的时候已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，所以此情况下提前还贷的意义 不大。”还有一类是等额本金方式的借款人，如果还款期超过1/3时，那么也没有必要提前还房贷了。到了这个阶段的还款人，即使你提前还房贷，还的更多的是 本金，显然意义也并不大。
一直以来，中国楼市堪称“政策市”，每次政策变化总会对市场带来程度不一的影响。而同一手房买卖相比，二手房由于交易双方均为个人，因此更容易产生纠纷，特别是近年来，因为贷款政策影响而导致的交易纠纷有所增加。
对此，业内人士表示，除了要进一步加强对房地产中介服务人员的自律管理，规范并提高服务人员执业素质，还需要引导消费者建立科学正确的维权意识。消费者在接受房地产中介服务时，应清楚地认识到自己享有的权益及需要履行的义务。
该人士提到，自2010年房地产调控政策出台并落实，原有的法律法规已无法适应新的政策变动，致使买卖双方及中介公司在交易过程中产生新的纠纷与矛
盾。譬如近两年因银行的房贷收紧，部分买家因房贷申请不畅而产生的买卖纠纷。建议有关部门根据政策变动而及时修改和完善相关法律条例，从法律层面上切实保障买卖 双方及中介公司的合法权益。
案例1：银行迟迟不放款买家收不了楼
2011年3月初，高某通过中介公司经纪人吴某促成与业主何某签署三方合同，合同约定以按揭方式付款，成交价为150万元，首期付款75万元，贷款额为 75万元。2011年4月，银行出具了贷款同贷书同意高某贷款75万元。取得银行同贷书后，买卖双方办理房屋交易过户手续，并取得房产证及他项权证。但至 2011年5月，因受限贷政策影响，银行贷款迟迟不能发放，直至2011年6月，业主何某未能收齐房屋余款，便不愿办理最后的交楼手续了，买方高某因而无 法收楼，无奈之下向法院起诉请求解除合同，并要求中介公司退还中介服务费。
对于本案，法院认为银行贷款未能及时发放，不是因中介公司的原因所致，中介公司及经纪人没有责任，同时买卖双方交易过户手续已完成，故不予支持高某的诉讼请求。 业界声音完善合同内容 调整房贷预算
近年国家对房地产市场进行调控，银行购房贷款政策变化较大。在非因一方当事人原因导致交易不成的情况下，为了规避风险或者合理分担损失，可在合同中订立相 应的条款，如在合同中约定若贷款不成功或银行降低贷款额时，买方有权解除合同，并可要求中介公司退回或减免收取中介费，要求卖方退回房屋定金等。
此外，针对当下银行房贷申请时隐藏的不确定因素，业内人士建议买家应适度调高首付预算范围，避免因银行调整放贷额度而影响二手房交易。如向银行申请70万元房贷，最后仅获批65万元，买家应事先预留一笔资金，以解房贷额度缩水的困局。
案例2：房子没买成 中介费没法退
去年8月，梁某经中介公司张某介绍看了一套房屋后，对房屋十分满意。梁某认为购房是一件重要的事情，为谨慎起见决定约家人再次查看该房屋。梁某及其家人对 该房屋结构、价款、环境等均十分满意，于是向卖家支付2万元定金及5000元中介费，并签署三方合同，约定贷款人为梁某的母亲周某。
事后，银行告知梁某因其母亲已近50岁，只同意贷8年款，与其预期贷10年款有差距。于是梁某就与卖方、中介公司协商解除合同，并要求退回定金2万元及中 介服务费5000元，遭到拒绝。梁先生认为，买卖合同没履行完，中介公司无权收费，卖家应退回房屋定金，于是将中介公司和业主告上法庭。最后，经法院审 理，法院对梁某的诉讼请求不予支持。要求其向中介公司支付中介服务费、向卖方支付违约金及经济损失。 业界声音合同合法 中介公司可收取报酬
在房屋交易过程中，中介公司的行为实际上是一种居间行为，其和委托人之间形成的是一种居间合同关系。根据《合同法》的规定，居间人促成合同成立的，委托人 应当按照约定支付报酬。而居间成功的标准，一般以促成买卖合同签署为准，而不是以完成买卖过户手续，除非委托人和中介公司有特别约定。因此，买卖双方自签 署合同之日起，该合同受到法律约束，中介公司有权向梁某收取中介服务费。
案例3：买到“凶宅”退房却很难
李某于2012年5月通过中介公司促成购买了一套房屋，并签署《存量房买卖合同》。事后，李某得知该房屋曾发生过凶杀案。李某认为，中介公司在促成其签署 合同前未告知该房屋曾经发生过凶杀案，无法承受住在“凶宅”的恐惧感，遂向法院提起诉讼，要求解除本次买卖合同，并要求中介退还中介服务费。
本案，法院认为此类民间认为“不吉利”事件并未明文规定属于中介机构在居间过程中须告知的内容，故不予支持李某的诉讼请求。 业界声音法律缺失 买家购房还需“多打听”
根据现有法律法规规定，中介机构在居间合同中的告知义务，告知内容主要包括房屋的权属、面积、查封抵押情况、租赁情况、使用限制和房屋质量状况等事项。对于卖方来说，是否应将房屋内发生凶杀案的情况告知买方，法律上并无明文规定。
购房人如何在购房时避免此类事件发生，建议购房人购房时除查看购买房屋本身的情况外，还可以向大楼物业管理公司或邻居了解是否发生过类似事件;同时，购房 人也可在合同中与卖方明确约定该物业未发生过相关事件，如卖方有意隐瞒，购房人可依此要求解除合同或者酌减房屋价款、赔偿损失等。双方约定书面条款，以便 在发生类似纠纷时有据可依。
本文来源于搜钱网()，欢迎分享，更多相关文章：http:///chedai/articles.shtml?id=19
第四篇：2011年房贷门槛会降低吗——理财专家分析四种房贷政策
缘起：新年的到来，似乎为房贷市场带来一股暖流。有消息称，外地一些城市的房贷政策开始松动，甚至首套房贷利率优惠再次执行基准利率的7折，房贷市场的春天似乎提前到来。
过去的一年里，港城房贷市场受国家宏观调控政策的影响几经变化，房贷政策由松变紧。 随着外地房贷的松动，烟台房贷市场将何去何从?
“今晨6点”记者-孙淼-2011.1.10
房贷门槛今年会降低吗?
——理财专家分析四种房贷状况
首套房贷——首付比例从两成至三成
去年：早在2010年4月17日，国务院下发《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》之前，港城各家银行早已“闻”到房贷收紧的气息，中国银行、建设银行、兴业银行等多家银行在年初就开始紧缩首套房贷政策。例如，兴业银行从去年2月份，首套房贷的利率已经实行基准利率。港城多数银行取消了7折利率优惠。
4月份，继中行、光大银行等将首套房贷利率提高至8.5折后，港城又有银行开始取消首套房按揭贷款7折优惠的做法，像工行、建行已经开始按照下发的通知放贷：首套房首付两成，利率8.5折。自此，房贷市场紧缩之势一发不可收拾;
我市一家商业银行个贷部经理宋茜称，去年9月份，首套房贷标准逼近二套房贷。例如中信银行要求90平方米以上首套房贷首付为三成，贷款利率执行基准利率下浮20%;90平方米以下首套房贷首付两成，贷款利率执行基准利率下浮20%。光大银行则要求申请贷款人首付三成，利率执行基准利率。像民生银行则已经停止办理首套房贷业务长达两三个月。
随着房贷市场的紧缩，银行的房贷额度已经非常有限，不得不看
人下菜碟。“例如市民选购与银行合作楼盘，在这家银行贷款才能享受利率优惠;市民贷款总额、房龄以及住房面积如果达不到银行设定的房贷要求，就会被银行拒之门外。”我市另一家银行的理财经理李方方说：“在银行办理房贷之前，还需要选购银行的理财产品才能享受优惠。”
首套房贷几经国家调控，仍旧可以享受到少量优惠。“截止到去年12月末，我市绝大部分银行首套房贷首付比例为三成，利率执行基准利率或执行基准利率下浮15%。还有一部分银行已经停止办理首套房贷业务。”宋茜说。
今年：国家无论如何调控房贷市场，仍旧阻挡不住市民争当“房奴”的脚步。“在我看来，国家可能再次加息，首套房贷的利率也会随之增加。”烟台大学金融学专家施嘉岳说。他认为，由于刚性需求的存在，国家不会对首套房贷“一竿子打死”，但是市民办理首套房贷还要趁早，避免央行再次加息的可能。
二套房贷——贷款利率从7折优惠到停办
去年：不到一年的时间里，二套房贷享受的政策可谓一落千丈。“今年年初一批改善型二套房申请贷款或许还能搭上利率七折优惠的末班车，而到4月份，二套房贷首付就达到五成，利率则执行基准利率的1.1倍。”李方方说。
这对市民的影响有多大呢?不妨算一算：假设一名市民办理二套房贷，贷款额为30万，贷款期限为20年。如果年初享受了利率7折的优惠，按照当时的基准利率5.94%来计算，每月需要还贷1843.0
2元。但是，在二套房贷利率上调至基准利率的1.1倍之后，按照当时的基准利率5.94%来计算，每月需要还贷2242.73元。两者比较，市民每月需要多掏339.72元。
二套房贷的门槛一再提高。去年6月份，在国家执行“认房又认贷”的政策之后，港城大多数银行已经“变相”停办二套房贷业务。业内人士表示，虽然这家银行目前完全按照新政“既认房又认贷”的政策放贷，即执行二套房首付为5成，利息执行基准上浮10%，但却大大提高了放贷的门槛，例如银行需要客户提供自住证明、而且贷款申请人必须是本地户口等多个条件，部分银行出现几个月未办理一套二套房贷的情况。直到去年年末，港城多家银行停止办理二套房贷业务，二套房贷业务陷入冰点。
今年：“首套房贷条件已近乎苛刻，二套房贷岂能有喘息空间?”山东工商学院经济学院教授刘光彦认为，现在多数银行已经停止办理房贷业务，银行可能因为今年额度紧张，仍旧会对二套房贷置之不理。
三套房贷——将“雪藏”进行到底
去年：一年中，三套房贷似乎难有出头机会，几经银行“封杀”。宋茜回忆这一年的三套房贷，在新“国十条”之前，通常是将个人住房贷款种类分为“首套”或“第二套及以上”。在去年6月份，在我市的部分银行仍旧可以办理到三套房贷业务。例如，招商银行烟台分行第三套房首付为6成以上，利率执行基准利率上浮15%;光大银行烟台分行是首付要超过51%以上，利率执行基准利率上浮11.1%„„但是，市民在办理三套房贷业务之前，需要填写一份“承诺书”，即
申请贷款人要根据事实填写有几套住宅，几次贷款，和个人收入、工作单位等情况。
“直到去年10月份，港城大多数银行已经停止办理三套房贷业务，三套房贷走上了被‘雪藏’的道路。”宋茜说。期间，市民曾采用以他人名义贷款、消费贷款和“押旧买新”等多种贷款方式，希望能够“曲线贷款”，虽然绞尽脑汁，但像消费贷款等路子仍旧难以曲线贷款三套房贷。
今年：三套房贷之所以被雪藏，更多的原因归结于防止投资者炒房。“总体看来，商业银行房贷额度趋紧，因此，三套房贷在今年也难办理。”施嘉岳说。
公积金贷款——门槛提高仍优于商贷
去年：在国家多次调控商业住房贷款之后，又将矛头指向公积金贷款。“去年10月份，公积金贷款上调了利率。”业内人士说，公积金贷款5年期以内的利率从3.33%调整为3.50%，上调0.17个百分点;5年期以上从3.87%调整为4.05%，上调0.18个百分点。市民贷30万还20年，每月不过多还款30元，对贷款人的影响并不大。和商业贷款相比，20年下来，公积金贷款要比商业贷款少还83458元的利息。因此，较之银行商业贷款，依然是房贷者首选的“香饽饽”。
利率上调，是公积金贷款政策提高门槛步伐的开始。2010年11月3日，住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会联合印发通知，使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米(含)以下的，贷款首付款比例不得低于20%;套型建筑
面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。但是，公积金贷款仍旧比商业贷款划算很多。同样是贷款期限20年，贷款额为30万元，商业贷款仍旧比公积金贷款每月多还391.14元。市民也早已算清了这笔帐，去年下半年，不少市民“舍弃”商业贷款“转战”公积金贷款，曾经一度致使公积金贷款业务量增加，公积金贷款资金很难办理。
今年：公积金贷款随着商贷的步伐走。业内人士认为，既然各家商业银行对房贷政策仍吃紧，公积金贷款的门槛也不能一时半会下来。而且今年随着轮流审批制度的实行，申请公积金贷款需要排队，审批时间会加长。
(完)
第五篇：关于最近房市、房贷及房贷技巧常识
关于最近房市、房贷及房贷技巧常识(新购房所需)
搜狐焦点网友 发表于 搜狐焦点网 福州业主论坛 福晟钱隆大第论坛 2011-12-05 10:29:
42标签:购房 房贷 房市 房贷技巧常识 【顶楼】
一、房市"国十条"实施将满一周年，4月上旬国务院将更加严格房贷业务的收紧，成都、 武汉等二线城市银行的房贷业务已经暂停，不再放款，这对上海、北京等一线城市是个危险的信号。对于此原因，是因为存款准备金率不断上调，资金短缺。随着调控的深入，不排除对一线城市也出现房贷业务停办或停止放款。所以发此贴，望准备投资购房者或已经办理贷款的客户，一定要小心谨慎，不要顶风而上，追求盲目的投资或下浮利率的诱惑，导致买卖违约，后悔莫及。
今年的信贷资金情况可能比预计的还要糟糕，信贷额度确实也比较紧张。目前有银行则言辞含糊，表示说有可能延迟放款，可享受首套85折的优惠利率;还有的银行人士表示，完全停贷并不现实，因为毕竟会不断有很多贷款到期形成循环。但不可回避的是在存款准备金率、加息一再提升的背景下，银行资金开始短缺，尤其是吸储能力较差的中小银行。楼市调控也使得银行在发放房贷上更加谨慎。在我们这些一线城市，房价高涨，能够全款买房的少之又少，一旦失去了银行房贷的支撑，必然将对房地产行业造成巨大冲击，导致 房产商开始促销花样多多，如送面积、送空间、补贴房产税、、、、、、、、变相的是有轻微打折。楼市的扑朔迷离，卖房的"花头经"越来越多。曾经有报纸登，70家上市房企年报曝光资金链的黑洞，面临资金饥渴，融资受阻，加息使房企融资成本加升，加之在资本市场再融资遇阻，银行贷款额度萎缩，同时国务院将房地产项目资金要求上调30%,住建部再收紧土地增值税等这样的恶劣环境下，不知道有多少开放商还能抗的住，这样的情况下楼市的拐点将提前来临，针对刚需的老百姓一定是个好消息，为何要现在赶在这浪头上，还是静观期变吧，6月份应该会有很大的变化。
银监会坚持重点支持借款人购买首套自住住房的贷款需求，严格遵守第二套房贷的有关政策不动摇。要求各银行坚持贷款标准，严格借款人资格审查，审慎评估借款人风险，确定合理的贷款利率。不得以征信系统未联网、异地购房难调查等为由放弃"二套房贷"政策约束，不得自行解释"二套房贷"认定标准，不得以任何手段变相降低首付款的比例成数，还要求停止第三套及以上的住房贷款及个人异地住房贷款。而且要求各银行对个人住房按揭贷款采取审批更严格的政策，加大监督力度和对违法违规行为的查处力度。各级银行业监管机构加大对按揭贷款业务的监管力度，切实防范信贷风险。对检查中发现的违法违规问题，严肃追究责任，对问题比较严重机构和责任人员要加大处罚力度，对因贷前、贷中、贷后管理不到位、制度执行不到位造成损失的机构和责任人，要落实责任，严肃处罚。对银行业金融机构内部工作人员和外部贷款合作机构勾结、合伙骗贷的，一经查实，要严肃追究责任，涉嫌犯罪的依法送司法机构处理。可想而知，目前的贷款政策将越来越严格。
二、房贷房贷优惠利率的基本取消，对购房者来说，贷款成本的增加更为明显，再加息压力就会更大，光靠工资的收入还款就有些紧张，必然会影响家庭日常生活的质量，加上各家银行的贷款政策不够确定，扑朔迷离，想贷款买房听从所谓专业人士的指点：假离婚、包装、补缴个人所得税和社保，打擦边球等专业方法，逃避贷款政策，少部分人因为资信良好，收入优越，获得银行的青眯，侥幸审批通过，但有绝大部门购房者因为假离婚成真演，家庭破裂，妻离子散;所谓的包装导致银行没有审批通过，但首付已经支付，成为违约的一方，
损失惨重，家庭痛苦不堪。针对以上的情况，购房者一定要三思而后行，等待机会成熟再作决定。在这里要奉劝有良知的信贷员或贷款公司职员为客户要多谨慎考虑，根据自己的专业知识，不能够确定客户审批能够顺利通过，一定提醒告知下，不要刻意为了完成自己的业绩和金钱的利益而毁掉客户的幸福生活，所以说针对部分刚需客户来说买房和租房还是要慎重考虑。奉劝正在办理贷款的客户，一定要仔细阅读买卖合同的违约条款的时效，不要刻意的追求首套的优惠利率，通过专业人士的指点包装，而选择不能够给你承诺按时放款的银行，导致违约，上家有权追求你的违约责任并取消买卖合同。""我们公司"的态度很明确，对于炒房、房地产投机行为，是要严格控制到底的。房贷的利率优惠政策就是利用市场的不公平把一部分财富剥夺给一部分人，因此这种优惠政策的取消，实在必行。 为了保障购房者本人的利益，减低违约的风险，银行的工作人员或贷款公司应该根据客户提供的详细个人资料，作出判断是否能够审批通过。各家银行政策不一，有的客户情况不一，可以利用政策的所谓擦边球。作为客户在决定贷款购房之前，一定要多咨询几家银行的个贷部或融资中心(有的银行柜台的大堂经理对贷款知识不够全面了解)专业资深、工龄较长的信贷员(有的银行的信贷员都是学校刚毕业，接手的案例不多，业务知识不够完全熟悉).如果通过贷款公司办理的，借款人可以要求贷款公司作出书面承诺，既然已经支付了服务费，如果审批不通过或银行延迟放款，应该共同承担产生的买卖上家的违约责任及违约金，同时要求贷款公司指定的信贷员口头承诺贷款审批通过的可行性，目前有很多贷款公司和信贷员能理解客户的心理，还是能做到这一点的。这样的话相互责任心会更大一点，能得到客户的信任和尊重。随便的承诺会害死客户家破人亡的，毕竟现在的刚需和改善性购房很多，多年的积蓄都是心血和汗水。北京开始严查离婚证的时效以及"代办"纳税证明和社保的查处，我想不久的将来也会蔓延到上海，对于客户不实的承诺、虚假宣传、误导消费者、扰乱房地产市场秩序的会进行严肃查处的。当然购房者自身要小心谨慎，注意到针对自己个人条件的"限购令"和"限贷令"最新国家政策，不要抱着侥幸心理，自己摘的苦果，只有自己往肚里吞。除了房贷新政因素，存款准备金率不断上调的原因也让银行因资金面紧张而谨慎放贷，银行就会对客户"择优录取，多家银行确定贷款审批通过主要有借款人的年龄、职业、教育程度，通过这些进行考量和综合打分。
三、关于房贷技巧的相关知识
1、提前还贷技巧多次加息对很多客户来说，都考虑提前还贷。提前还贷要区别对待，如果是等额本息建议不要提前还贷;如果是等额本金，提前还贷相对可行，尤其在栽贷款周期前半部分等额本息法还是等额本金法?当前房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。
等额本金还款是将贷款本金平均分摊到每个月，同时购房者需付清上一还款日至本次还款日之间的利息;等额本息还款是把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月，购房者每个月还给银行固定金额。等额本息法比较适合年轻的、职业稳定的买房人，此种方法可以减轻还款人早期压力并更多享受生活，后期随着收入水平的提高，实际的还贷压力也会下降。而等额本金法比较适合于50岁以上的买房者，以应对退休后收入下降的情况，不容易产生经济负担。
还要注意贷款合同里关于贷款利率的约定，有固定利率、混合型利率(浮动+固定)及浮动利率，前两者在固定年限内是要支付违约金的，后者在一年后就可以提前还款不需要支付
违约金的。选择浮动利率的客户，在条件允许的情况下，满一年后提前还款一部门，可以缩短原先约定的贷款年限，这样也是融资理财的好办法。
当然提前还贷并非都划算，前提是，还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。 如果提前还贷采用缩短贷款期限的方法，提高每月还款额，就可以有效减少利息支出。这样做，既不需要占用大量的资金，也不会影响投资计划，节省的利息还比单纯抵充本金的方法更多。
2.公积金运用技巧申请组合贷款时，尽量用足公积金贷款并延长年限，在享受低利率好处的同时降低每月公积金的还款额、缩短商业贷款年限，在条件允许的情况下提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。这时，建议采用"月冲"的方式，公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，节省的利息很可观很多购房者采用"年冲"的方式，每年将积存的公积金一次性冲还本金，以为这样能更好地节省利息，其实却不然。按照规定，"年冲"的资金必须先用于偿还利率较低的公积金贷款，之后才能去抵冲商业贷款的余额。所以，购房者在抵充公积金贷款时期实际上是做了不合算的选择。不管是以前、现在、还是将来公积金贷款利率总比商业贷款利率低很多。
3、贷款利率的运用技巧*浮动利率是指在贷款期限内，根据贷款期内市场利率的变动随之变动还款额。
优点：与固定利率房贷相比，能有效降低减息带来的风险。
缺点：加息时代，购房者有可能要为房贷多付钱。
固定利率是指银行规定的三年、五年、十年的贷款期限内，锁定利率上升的风险， 如果计划短期内提前还贷，或想增加还款额的购房者，最好不要考虑申请固定利率房贷，因为要交纳较高的违约金。很多银行推出的固定利率房贷，违约金高达贷款余额的3%.短期内提前还贷者不适用循环贷 是指消费者与银行约定某个贷款额度，在此额度内无需再次审批就可随时借款。而当客户有闲置资金短期不用时，也可随时还贷，最长使用期限为30年，借贷者无论是想投资理财、经营周转还是应急支出，都不用另外向银行提出申请，所需款项随时方便可到达借款人账户。 有利于住房短期变现，贷款额度高，使用年限长。"循环贷"的实质就是抵押贷款。 适宜收入不很稳定客户。
气球贷是将贷款本金的一部分，放在最后一期一次性偿还，由于平时还款少，到期还款多(贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还) ,可选择与银行约定的期限(比如20年、30年)来计算月供，从而大大减轻贷款初期每月的还款压力。目前运用此政策银行不多 ,适用有提前还款需求，未来较短年限资金实力显着增强，或是后期将有大额资金进账者，和借款期内仅想偿还较少月供，而将节余下的款项，运用至其他投资。
双周供是指还款方式从原来每月还款一次，改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。因为每期还款时间较短，比较适合收入比较稳定，有平稳资金来源的、希望加快房贷还款速度的客户。
合力贷 主要针对刚参加工作、低收入、还贷能力较低子女或已经退休的父母购房者，在贷款买房时，一般很难通过银行的审批。但如果家庭直系亲属一方条件优越，收入稳定、资信较好可以作为共同借款人参贷，银行容易审批通过公积金贷款 随着加息不断的时代，作
为政策性的住房金融贷款，公积金贷的低利息优势更为明显。当之无愧地成为贷款买房者首屈一指的选择。