外汇新政策

外汇新政策（通用8篇）

篇1：外汇新政策

个人外汇管理政策

政策要点 ●分类

按交易主体：境内与境外个人外汇业务

按照交易性质：经常项目和资本项目个人外汇业务

涉及主体：境内个人、境外个人、个人对外贸易经营者、个体工商户 涉及行为：收汇、购汇、结汇、付汇、开户、存取、提钞、境内划转 总额管理：个人结汇和境内个人购汇

分别为每人每年等值5万美元

购汇： 汇出境外

存入本人外汇储蓄帐户

按照有关规定携带出境

银行：银行应通过个人结售汇管理信息系统办理个人购汇和结汇业务 代办 总额内

---购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理

---直系亲属：父母、子女、配偶

---直系亲属关系证明：能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。

应分别提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明；

超过总额购汇、结汇、境外个人购汇

---凭相关证明材料委托他人办理

经常项目个人外汇管理 经营性外汇收支

●个人对外贸易经营者：必须通过本人的外汇结算账户，按机构管理 ●个体工商户： 委托进出口 进口购汇： 凭代理合同或协议，并通过本人的外汇结算账户直接划转到代理企业

出口收结汇：通过本人的外汇结算账户收结汇，结汇凭代理合同或协议、代理企业出口报关单，●境外个人旅游购物贸易

结汇 ：本人有效身份证件、个人旅游购物报关单

非经营性外汇收支

对个人非经营性外汇收付管理不再区分外币现钞和现汇帐户，统一对现汇、现钞在存取、汇出入等方面监管标准

主体：境外个人、境内个人 管理内容： 结汇、购汇

外汇汇出

境内个人结汇（非经营性）：

●常见类型：捐赠、遗产继承收入、保险外汇收入、专有权利使用和特许收入、法律、会计、咨询和公共关系服务收入、职工报酬、境外投资收益

●超过总额，凭本人有效身份证件、相关证明材料在银行办理

境内个人购汇（非经营性）：

超过总额，凭本人有效身份证件、有交易额的相关证明材料在银行办理 境外个人结汇（非经营性）：

●常见类型：房租类支出、生活消费类支出、就医、学习等支出 ●超过总额，凭本人有效身份证件、相关证明材料在银行办理

●结汇单笔等值5万美元以上的，将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户

境外个人：

●合法人民币收入购汇：

凭本人有效身份证件、有交易额的相关证明材料（含税务凭证）办理

●原兑换未用完的人民币兑回外汇： 凭本人有效身份证件、原兑换水单办理 原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月 当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前，在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理

外汇汇出---境内个人 ●外汇储蓄帐户：

当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

●现钞：

当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理； 超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理

外汇汇出---境外个人

●外汇储蓄帐户：凭本人有效身份证件在银行办理 ●现钞：

当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；

超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

资本项目个人外汇管理 境内个人： ●对外直接投资

经所在地外汇局核准

办理境外投资外汇登记

可以购汇或以自有外汇 ●境外金融投资

外汇或人民币

通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者

境外固定收益类、权益类等

●参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务 所属公司、境内代理机构统一向外汇局申请获准

出售股票以及分红所得外汇收入，汇回所属公司或境内代理机构开立的境内专用外汇账户后，可以结汇，也可以划入员工个人的外汇储蓄账户。●外汇保险

支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇 作为保险受益人所获赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇 境外个人

在境内买卖商品房及通过股权转让等并购境内房地产企业所涉外汇管理，按《国家外汇管理局建设部关于规范房地产市场外汇管理有关问题的通知》等有关规定办理

在境内工作、学习时间超过一年，可购买符合实际需要的自住商品房（符合自用原则）。

从境外汇入购房款的，持以下文件向外汇指定银行申请结汇：

1、商品房销售合同或预售合同；

2、有效护照等身份证明；

3、一年期以上的境内有效劳动雇佣合同或学籍证明

4、房地产主管部门出具的该境外个人在所在城市购房的商品房预售合同登记备案等相关证明。

结汇后划入房地产开发企业的人民币账户，房地产开发企业的经常项目外汇账户不得保留境外个人境外汇入的购房款。可按相关规定投资境内B股；

投资其他境内发行和流通的各类金融产品，应通过合格境外机构投资者办理

不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。

个人外汇帐户及外币现钞管理 主体分类：

境内个人账户 境外个人账户 交易性质：

外汇结算账户 外汇储蓄账户 资本项目账户

外汇结算账户

经常项目外汇收支及经批准的资本项目外汇支出 按机构帐户管理

开户主体：个人对外贸易经营者、个体工商户

资本项目账户

主要类型：

外国投资者投资专用账户 特殊目的公司专用账户 投资并购专用账户

开立、账户内资金的境内划转、汇出境外均需外汇局核准。

外汇储蓄账户

非经营性外汇收付

境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理

外汇账户管理---境内划转 ●外汇储蓄账户之间

本人同一主体类别外汇储蓄账户间，凭有效身份证件；

个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明；

●本人外汇结算账户与外汇储蓄账户之间资金

可以划转

但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。

●境内个人和境外个人账户之间

资金划转按跨境交易管理 外汇账户管理---开户

外币现钞管理---存取钞管理（外汇储蓄账户）●存款：当日累计小于等于5000，直接办理：

大于5000，凭身份证件、海关申报单或提钞单据，银行标注

●取款：当日累计小于等于1万，直接办理： 大于1万凭身份证件、提钞用途证明向银行所在地外汇局申请；银行凭身份证件、外汇局备案表办理 携带外币现钞出入境 ●入境人员携带外币现钞入境

超过等值5000美元的向海关书面申报，当天多次往返及短期内多次往返者除外。●出境人员携带外币出境管理 携带方式：

外币现钞出境

从银行汇出或携带汇票、旅行支票、国际信用卡等方式将外币携出境外（个人旅行支票按照外币现钞有关规定）

◎未超过最近一次入境申报外币现钞入境数额的 ◎没有或超过最近一次入境申报外币现钞入境数额的 *等值$5000（含）以下的，无需《携带外汇出境许可证》 *等值$5000—10000（含）的，银行开具《携带外汇出境许可证》 *等值$10000以上的，外汇局核发《携带外汇出境许可证》

●申请《携带证》需要提供的材料：

携带从自有或直系亲属外汇存款中提取外币现钞出境的，持护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证，有效签证或签注，存款证明向存款银行申请： 购汇后携带外币现钞出境的，持规定的购汇凭证，向购汇银行申请。外币现钞管理---手持外币现钞结汇

●未超过结汇总额

当日外币现钞结汇累计金额在等值 5000美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；

当日累计金额超过等值 5000 美元的，凭本人有效身份证件、本人经海关签章的 《 中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单 》 或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。●超过结汇总额

经常项目项下的凭本人有效身份证件、本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据以及 《 个人外汇管理办法实施细则 》（汇发［ 2007 」 1 号）第二章规定的有交易额的相关证明材料在银行办理；

资本项目项下凭本人有效身份证件、本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据并按照 《 个人外汇管理办法实施细则 》 第三章等个人资本项目管理规定办理。个人结售汇管理信息系统 系统涵盖范围，下列除外：

通过外币代兑点发生的结售汇

通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇

外币卡境内消费结汇

境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞

境内卡境外使用购汇还款 银行办理个人结售汇业务的流程：

通过个人结售汇系统查询个人结售汇情况 审核相关材料 个人结售汇系统录入业务数据

通过系统打印“结汇/购汇通知单”，作为会计凭证留存备查交易编码对应关系：按国际收支统计规则 交易编码对应关系表

结汇种类表buycodebuy_name110货物贸易包括贸易、旅游购物121运输122旅游包括境外个人房租、生活消费、就医学习123金融和保险服务包括保险外汇收入124专有权利使用费和特许费包括专利使用和特许收入125咨询服务包括法律、会计、咨询和公共关系126其他服务131职工报酬和赡家款包括赡家款、职工报酬132投资收益包括境外投资收益133其他经常转移包括捐赠、遗产继承、保险赔偿210资本账户220直接投资230证券投资240其他投资250国内外汇贷款270经批准的资本其他 境内个人与境外个人的划分：身份证件

境内个人：持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武警身份身份证件的中国公民

境外个人：持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞 个人分拆结售汇行为主要特征

境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内 5 个以上（含，下同）不同个人收款人分别结汇。个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构 个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

个人在 7 日内从同一外汇储蓄账户 5 次以上（含）提取接近等值 1 万美元外币现钞；或者 5 个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值 5000 美元现钞结汇。

同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至 5 个以上直系亲属，直系亲属分别在总额内结汇；或者同一个人的 5 个以上直系亲属分别在总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

篇2：外汇新政策

外汇核销

货物贸易外汇制度改革

国家外汇管理局、海关总署、国家税务总局自2012年8月1日起在全国实施货物贸易外汇管理制度改革，并相应调整出口报送流程，优化升级出口收汇与出口退税信息共享机制。

一、改革货物贸易外汇管理

自2012年8月1日，取消出口收汇核销单，企业不再办理出口收汇核销手续。国家外汇管理局分支局对企业的贸易外汇管理方式由现场逐笔核销改变为非现场总量核查。对企业实施动态分类管理。外汇局根据企业贸易外汇收支的合规性及其货物进出口的一致性，将企业分为A,B,C三类。A类企业进口付汇单证简化，可凭进口报送单、合同或发票等任何一种能够证明交易真实性的单证在银行直接输付汇，出口收汇无需联网核查；银行输收付汇审核手续相应简化。对B,C类企业在贸易外汇收支单证审核、业务类型、结算方式等方面实施严格监管，B类企业贸易外汇收支由银行实施电子数据核查，C类企业贸易外汇收支须经外汇局逐笔登记后办理。

外汇局根据企业在分类监管期内遵守外汇管理规定情况，进行动态调整。A类企业霫外汇管理规定将降级为B类或C类；B类企业在分类监管期内合规性状况未见好转的，将延长分监管期或被降级为C类；B,C类企业在分类监管期内守法合规经营的，分类监管期满后可升级为A类。

二、调整出口报送流程

改革之日起，企业办理出口报关时不再提供核销单。

三、简化出口退税凭证

自2012年8月1日起报关出口的货物（以海头“出口货物报关单【山口退税专用】”注明的出口日期为准），出口企业申报出口退税时，不再提供核销单；税务局参考外汇局提供的企业出口收汇信息和分类情况，依据相关规定，审核企业出口退税。

2012年8月1日前报关出口的货物，截至7月31日未到出口收汇核销期限且未核销的，按本条第一款规定办理出口退税。

2012年8月1日前报关出口的货物，截至7月31日未至出口收汇核销期限但已核销的以及已至出口收汇核销期限的，均按改革前的出口退税有关规定办理。

四、出口收汇逾期未核销业务处理

篇3：外汇监管及其政策分析

目前, 我国国际收支的经常项目下的各项交易基本实现可自由兑换, 尽管资本项目依旧管制, 但大量国际游资依然不断地涌入我国, 给我国金融安全带来隐患。因此, 银行业监督管理部门必须加强外汇监管, 防范涌入的国际游资的冲击, 确保我国管制金融安全。

一、目前外汇管制存在的问题

(一) 我国境内的外汇流动情况

外汇的流入流出是通过国际收支中的经常账户和资本与金融账户进行的, 目前我国外汇的流入流出主要部分是通过经常账户下的各项交易和资本与金融账户下的一些项目的交易活动进行的, 大部分是通过商品服务贸易、外商直接投资活动、跨国企业经营与并购等活动进行的。由于资本项目依然采取强制结售汇制, 入世之前企业自由用汇仍然受到很大的制约, 许多出口企业低报出口数量或低报出口价格, 进口企业高报进口数量或高报进口价格, 以便企业用汇时可以随时使用, 而不受国家购汇的限制。这些外汇剩余常常存放在国外, 此时外汇有流出的趋势。加入WTO后, 我国不断加速资本与金融账户的开放, 国际资金的流入流出更加畅通, 渠道更加多样, 监测难度也更大, 给金融安全带来极大的挑战。

1.我国外汇流入情况。改革开放初期, 我国外汇短缺现象十分严重, 国家采取一系列措施增加外汇收入、节约外汇开支、加强外汇储备, 使得外汇储备不断上升。目前, 我国外汇储备近年来增速加快, 截至2008年5月, 我国外汇储备总额已达到17 969.6亿美元, 大约是2000年的十倍, 而2008年4月中国外汇储备单月增幅竟达到创纪录的745亿美元。国家外汇管理局2008年7月4日公布, 截至3月底, 中国外债余额为3 925.89亿美元 (不包括香港、澳门及台湾地区对外负债) , 较2007年底增加189.71亿美元。其中短期外债余额为2 367.25亿美元, 比上年末增加166.41亿美元, 增长7.56%, 占外债余额的60.30%, 创有史以来新高。按照国际标准, 短期外债占比的警戒线是25%。以此作为衡量标准, 我国短期外债在整个外债余额中的占比已出现明显偏高迹象, 这种现象如果不能得到有效控制, 一旦出现资本大量外逃, 就可能导致人民币危机与金融危机, 这是我们所不愿看到和接受的后果。

2.我国外汇流出情况。外汇流出的情况主要包括外汇转移的渠道、流出外汇的币种、外汇流出的原因、以及流向的领域。从正常情况看, 外汇的流出主要是进口支付、对外直接投资以及海外并购等方式。对外直接投资所占的份额较大, 值得重点关注。但是, 由于商务部对这方面的历史统计数据不公开, 而从所公布数据上看, 目前我国外汇流入远大于外汇流出。

3.国际资本异常流动。目前境内热钱的投机性、冲击性, 具有危险性强、金额较大、流动速度快的特点。热钱流入中国的渠道包括经常项目下的贸易、收益与经常转移;资本项目下的FDI、证券投资、贸易信贷与贷款, 此外热钱还可以通过地下钱庄和境内外商业银行流入中国。由于外汇流入远远大于外汇流出, 这会带来很多问题:

首先, 人民币出现严重的升值压力。外汇储备的不断激增, 使外汇市场上外汇供给大于供求, 通过价格机制作用, 外币价格就有下降趋势, 本币价格则会有上升压力, 这已经从我国2005年7月21日人民币汇率改革中得到充分印证。随着我国资本与金融账户的不断开放, 国际资本对人民币的升值预期没有消除的情况下, 仍然不断地、大规模地涌入进来, 这就进一步地推动人民币汇率的走高, 而且这种走势明显隐藏着人为因素。

其次, 人民币外汇占款数量剧增。众所周知, 外汇流入增加得越多, 需要投放的本币就越多。而且, 外汇流入的增长势头如果持续下去, 就会招致货币当局货币独立性的弱化。当人民币升值达到投机套利者的预期值的时候, 在外汇市场上就会有大量抛出本币的情况。在“羊群效应”的作用下, 市场上抛售本币的愿望就会更加强烈, 这不但造成国内物价的飞速上涨, 也会迅速导致本币大幅度对内贬值, 进而对外贬值, 从而使本币币值失去稳定性, 人们持有本币的信心也会一落千丈。本来就实行紧缩性的货币政策就愈加不堪一击, 高通胀伴随高利率的现象就会同时发生, 本国经济将会遭遇致命的冲击。

另外, 我国外汇储备激增在美元不断贬值、美元储备在外汇储备占比居高不下, 使我国外汇储备值极度缩水, 外汇储备的购买能力大打折扣, 因此对我国外汇流入大于流出这一问题必须加以彻底解决。

二、解决问题的思路

(一) 宏观层面

1.加强对外高尖端技术产品、技术、劳务的购买。扩大财政对外支出既可以减少由于外汇储备过高而美元贬值带来的储备资产价值的贬损, 又可以从很大程度上弥补由于货币紧缩政策造成的经济萎缩的现实问题。

2.金融监管部门要建立健全外汇资金流入流出的监测机制, 尤其应对突发事件的预警、防范机制, 为短期大量国际资本抽逃设置障碍。对经营外汇业务的商业银行的外汇资金的来源及使用进行监督, 对国内进出口企业的资金往来通过开户行进行监督检查其资金来源及使用, 对外商直接投资项目的资金使用可通过其国内开户行进行监督, 等等。尤其是对辖区内总体外汇资金的流入流出进行全方位的监测, 重点放在外商投资企业、国内进出口企业以及商业银行的外币存款。

3.加强国际间合作, 尤其是加强与篮子货币中的货币发行国加强贸易和货币方面的合作, 从而避免由于国内采取紧缩政策, 造成国内经济发展趋缓, 国内收益相对下降, 导致已经流入国内的国际短期资本, 尤其是投机性资本以外汇的形式, 迅速、大规模的逃离给我国货币政策带来的对冲影响, 尤其是给我国经济带来的严重冲击。

4.借鉴美国最近发生次债危机时美联储采取的大型投资银行介入的紧急融资安排, 防止在外汇大量撤离时, 本币币值波动剧烈, 从而利用大型投资银行进行债券的买卖, 稳定本币币值的应急性金融安排。

5.调整短期外债占外债总额的比例, 即减少短期外债在外债总额的比例, 避免由于短期内大量外汇抽逃现象的发生。按照国际标准, 短期外债占比的警戒线是25%。以此作为衡量标准, 我国短期外债在整个外债余额中的占比明显偏高, 建议将我国短期外债占外债余额中的比例调到国际标准或以下。

6.加强中资银行对企业融资支持力度, 降低对外资的依赖程度, 既可避免大量外汇资金的流入, 又可解决储蓄资金分流难给商业银行造成的困境问题, 同时对物价也会产生抑制作用。

(二) 微观层面

1.各商业银行必须加强对外汇流入流出的数额进行有效监测。按季度报表显示的各项统计结果做数字分析, 尤其是对外汇资金来源总额、外汇资金运用总额、外汇买卖总额、境内外存放总额的变动分析, 可以较全面掌握外汇流入流出情况, 同时重点监测外汇资金运用项目大于外汇资金来源项目时, 关注差额变动情况。如果差额过大, 说明短期资本流出大于流入, 市场上会出现外汇短缺, 本币汇率会有大的下跌。因此, 对金融管理部门来说, 以此建立健全外汇资金流入流出的检测机制十分必要, 这样就可以为应对突发事件的发生, 避免行业危机提供预警和防范机制。

2.鼓励国内企业进口先进国家的先进技术、先进设备、以及先进行业的优秀人才 (以外币支付其劳务报酬) , 并且鼓励有潜力的大企业走出国门, 对外投资。这样既可疏导我国外汇资金流入大于流出的矛盾, 同时也可以提高企业的核心竞争力, 壮大企业经营规模, 使企业走出国门, 为经济的长久、可持续发展奠定坚实基础。

3.强化外商直接投资国来源的多元化原则, 而且应按照其货币的稳定程度划分投资国的份额按额度大小的顺序应按欧元区、日本、美国划分份额为宜。目前, 美元走势疲软, 正经历第二阶段的次级债务危机。这样做可以避免美元进一步贬值给我国外汇流入流出带来的不利影响。这也是马克维茨的投资组合原理, 在引资国吸引外资时的具体应用。要实行多样化引资渠道, 以规避投资风险一样, 吸引外商直接投资也要分清主次, 选择多个投资国。

4.国内各商业银行在向外管局呈报“外汇信贷收支表”时, 应单独呈报一份标有外汇币种的报表, 这样会更有利于金融监督管理部门对分币种的外汇流向进行明确跟踪, 尤其是流入流出的某一外汇占外汇总额的比例情况, 特别是美元的占比情况进行检测, 因为随着美国次贷危机的蔓延, 国际投机性资金对美元的信心大打折扣, 为追逐高收益, 大量国际游资就会以美元的形式暂时转移, 重新寻找获利市场, 这样美元资金就极有可能渗透到新兴市场国家。

总之, 对外汇流入流出的监测非常必要, 尤其是当今美国经济疲软、国际经济走势难以预测的情况下, 以外汇形式流入流出的国际游资更是对世界经济、区域经济、一国经济, 甚至地方经济构成严重威胁, 这不能不引起金融监督管理部门的高度重视。

参考文献

[1]史亚荣.中国外汇储备管理之探讨[J].开发研究, 2006 (5) :118-121.

[2]我国短期外债余额占比创新高远超出国际警戒线[N].京华时报, 2008-07-05.

篇4：外汇新政策

中国人民银行于2006年4月13日发布了2006年第5号公告，从5月1日起，对六项外汇政策进行调整，具体调整事宜如下：

(一)企业开立、变更和关闭经常项目外汇账户，由事前审批调整为由银行按外汇管理要求和商业惯例直接办理，并向外汇局备案。提高企业经常项目外汇账户限额。允许有真实交易背景需对外支付的企业提前购汇。

(二)简化服务贸易售付汇凭证并放宽审核权限。

(三)进一步简化境内居民个人购汇手续，提高购汇限额，对境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值2万美元(含2万美元)。在额度之内，凭个人真实身份证明在银行办理购汇并申报用途；银行对超过额度部分的个人购汇在审核相关凭证后按实际需求供汇。境内居民个人年度总额内所购外汇，可以存入本人境内外汇账户或用于经常项目外汇支出。凡外汇汇出境外、提取外币现钞或携带出境的，仍按原外汇管理规定办理。外汇局对境内居民个人购汇不再实行核销管理。

(四)拓展境内银行代客外汇境外理财业务，允许符合条件的银行集合境内机构和个人的人民币资金，在一定额度内购汇投资于境外固定收益类产品。

(五)允许符合条件的基金管理公司等证券经营机构在一定额度内集合境内机构和个人自有外汇，用于在境外进行的包含股票在内的组合证券投资。

(六)拓展保险机构境外证券投资业务，允许符合条件的保险机构购汇投资于境外固定收益类产品及货币市场工具，购汇额按保险机构总资产的一定比例控制。

前三项涉及经常项目，分别对“经常项目外汇账户”“服务贸易售付汇”“境内居民个人购汇”等三项管理政策进行调整；后三项则涉及资本项目，央行首度允许境内机构从事境外理财。但放松外汇管制意味着风险增加，因此人民银行表示，针对上述政策措施，央行将会同有关部门适时分项组织实施。同时，密切跟踪分析国际收支形势，及时调整相关政策，切实防范风险，维护国家经济和金融安全。

外汇新政策推出的背景

首先是源于我国外汇管理体制改革的逐步推进。自2005年7月21日中国汇率机制改革以来，外汇管理体制改革一直在逐步深入，央行密集的出台一系列汇率改革的配套措施，大力推进外汇市场和相关产品的发展，并在2005年9月份首次放宽人民币汇价交易幅度，进而在2006年初引入外汇交易询价制度。此次新政策的出台是外汇管理体制改革的进一步深入。

此外，截至今年2月，我国的外汇储备达到8536亿美元，已经超过日本跃居世界第一，贸易不平衡问题凸显，国际收支失衡也给人民币汇率带来升值压力，因此中国人民银行推出六项外汇管理新举措，以减缓外汇储备高增长的趋势，并可视为落实从“藏汇于国”到“藏汇于民”政策转变的具体步骤。

外汇新政策的意义

中国人民银行表示，此次调整外汇管理政策，是为深化外汇管理体制改革，支持贸易投资便利化，进一步培育外汇市场，促进国际收支基本平衡。专家认为，外汇新政策对中国金融业的发展具有十分重要的意义，并将产生深远的影响，主要体现在三个方面：

(一)新政策放宽境内机构和居民个人购汇限制，是此次政策调整中的一个突破性亮点。一方面让QDII(国内机构投资者赴海外投资资格认定制度QUALIFIED DOMESTIC INSTITU－TIONAL INVESTORS，QDlI)获得政策依据，将得以合法化。QDII的放行有助于地下金融转向正途，疏导风险，强化外汇管理，更有利于将正常的海外投资需求纳入可监管、可调控的轨道。另一方面开放境内居民投资海外市场，既可以缓解人民币升值的压力和通货膨胀的压力，也可以使国内居民的投资更加分散化，从而减少国内股市的波动。从长远来看，也有助于国内基金业的发展，为今后实现人民币自由兑换奠定基础。还可以促进A股市场，改善治理结构。

(二)不久前，央行副行长吴晓灵曾公开表示，要将我国外汇储备管理逐步实现从“藏汇于国”向“藏汇于民”的转变，新政策的实施将在一定程度上改变此前市场上人民币“供小于求”的状况，增加人民币汇率弹性。在这一系列政策下，境内居民的理财渠道也将得到较大拓展。

篇5：1所谓外汇缓冲政策

2多头套期保值：又称买入套期保值，是指将来的用汇者，采取在现货市场上买进，期货市场上先买进后卖出的交易方式进行保值的方法。

空头套期保值：又称卖出套期保值，是指将来了售汇者采取在现货市场上卖出，期货市场上先卖出后买进的交易方式进行保值的方法。

1简述国际收支失衡的原因有哪些？

A周期性不平衡，又称循环不平衡，是指一国经济周期波动引起该国国民收入，价格水平，生产和就业发生变化而导致的国际收支不平衡，周期性失衡是世界各国国际收支不平衡常见的原因。

B收入行不平衡，是指由于各种经济条件恶化引起国民收入的较大变动而导致的国际收支不平衡，国民收入变动的原因有很多，一种是经济周期波动所致，这属于周期性不平衡，一种是因经济增长率的变化而产生的，具有长期性，属于持久性失衡

C结构性不平衡,是指国内经济，产业结构不能适应世界市场的变化而发生的国际收支不平衡，这种不平衡通常反映在贸易项目或经常项目上。

D货币性不平衡，是指在一定汇率水平下，一国的物价与商品成本高于其他国家，引起出口货物价格相对高昂，进口货物价格相对便宜，从而导致贸易收支和国际收支失衡。这种不平衡主要是由国内通货膨胀或通货紧缩引起的，一般直观地变现为价格水平的不一致，故又称为价格性的不平衡。

2简述国际储备的内容有哪些？

A黄金储备，是指一国黄金储备是指一国货币当局持有的货币性黄金，在典型的国际金本位制度下的黄金是最重要的国际储备形式。由于黄金具有可靠地保值手段和不受国家力量干预的特点它一直是国际储备的主要来源之一。

B外汇储备，是一国货币当局持有的对外流动性资产主要形式，为国外银行存款和外国政府债券 IMF 对外汇储备的解释是,他是货币行政当局以银行存款财政部库存长短期政府证券等形式作保有的在国际收支逆差时可以使用的债权

C在IMF的储备头寸:在国际货币基金组织的储备头寸亦称普通提款权，是指会员国在国际货币基金组织的普通资金账户中可自由提取和使用的资产

篇6：个人外汇政策常用问答话术

一、近期，我将出国（境），想提取一些外币现钞在国（境）外使用，请问在工行哪个网点可以提取外币现钞。

答：您好！为满足客户出国（境）外币现钞需求，我行现已推出外币预约取钞增值服务。如您需要进行外币取钞，我行将为您提供以下服务：

1.（本网点可提供的外币现钞服务）本网点可向您提供XXXXXXXXX（填写币种种类）币种预约取钞服务。请您提前X天通过柜面渠道/网上银行渠道/手机银行渠道（选择预约渠道）预约取钞币种、金额和提钞时间，本网点预约咨询电话：XXXXXXXX。我行营业网点将根据现金中心配送情况，竭诚满足您的用钞需求。

2.（如果本网点暂时无法提供客户需要的外币现钞服务，须推荐到我行就近的个人外汇业务网点办理）您好！抱歉，本网点暂时无法提供您需要的外币现钞。现推荐您到我行就近出境金融服务网点（XXXXX支行），网点地址：XXXXXXXX，网点服务咨询电话：XXXXXXXX。您可通过柜面渠道/网上银行渠道/手机银行渠道（选择预约渠道）进行预约，请详询95588。

二、我下个月要出国（境），想提取一些外币现钞在国（境）外使用，请问在提取环节我需要怎么办呢？有什么注意事项吗？

答：您好！提取外币现钞，根据不同金额，有不同的办理要求：

1.个人出国（境）提取外币现钞，当日累计等值1万美元（含）以下的，可在银行直接办理。

2.个人出国（境）提取外币现钞，单笔或当日累计等值1万美元以上的，请持本人有效身份证件、护照等相关出境证件、有效签证或签注、提钞用途证明材料等，向（所属地）外汇局事前报备，地址XXXX，凭外汇局签章的《提取外币现钞备案表》到银行办理。

三、我有一些外币现钞想存入银行，请问我需要怎么办呢？有什么注意事项吗？

答：您好！根据不同金额，有不同的办理要求：

1.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值5000美元以下（含），可以凭本人有效身份证件直接在银行办理。

2.当日存入金额累计超过5000美元的，除身份证件以外，还需要提交经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》，或者本人原存款银行外币现钞提取单据等真实性证明材料。

四、我下个月要出国（境），想随身携带一些外币现钞在国（境）外使用，请问我需要怎么办呢？有什么注意事项吗？

答：您好！携带外币现钞出国（境），根据不同金额，有不同的办理要求：

1.金额在等值5000美元以上至1万美元（含）的，应向银行申领《携带外币出境许可证》（以下简称“携带证”）。

2.出境人员原则上不得携带超过等值1万美元的外币现钞出境，特殊情况金额超过等值1万美元的，应向所属地外汇局申领《携带证》。（说明申领手续）

五、我要出国旅游，账户里有美元，想提取1万美元现金。请问我需要怎么办呢？有什么注意事项吗？

答：您好！您出国旅游，建议尽量使用银行卡进行支付，随身携带大量外币现钞既不方便也不安全。需要提醒您的是，根据我国海关规定，随身携带超过5000美元外币现钞出境，需要凭含签证或签注的有效护照或通行证在银行开立《携带外币出境许可证》；超过1万美元的，需要到当地外汇局开立《许可证》，才能合法携带外币出境。同时您还需要遵守目的地国家对携带现金入境的有关规定。

六、我孩子要出国留学，我想提取1万美元现钞，请问我需要怎么办呢？有什么注意事项吗？

答：您好！我们看到您已经多次提取外币现钞了。您孩子出国留学，学费可以通过汇款的方式直接汇往学校；生活费可以使用银行卡在境外消费，您可以把外币转账到您孩子的银行卡上。他随身携带少量现金零用即可，太多现钞并不安全。

七、为什么不给我办理这笔外币现钞提取（存入）业务？

答：您好！我们看到您已经频繁提取（存入）外币现钞，根据我行管理要求，请您协助提供资料说明提取（存入）现钞的实际用途（来源），才能为您办理这笔业务。

八、同一客户在从本人外汇账户办理多次提取大额外币现钞业务，在系统提醒该客户涉嫌分拆时，银行工作人员应告知客户。建议话术如下：

答：您好！境内外币提钞业务应当具有真实、合法的交易基础，您已在多日内连续多次从账户提取大额外币现钞，我行需进一步审核您此次提钞相关有交易额的证明材料。请您配合提供，感谢您的理解。

九、客户询问关于涉及限制外币现钞分拆的相关规定的依据。建议话术如下：

答：您好！境内外币现钞提取（存入）和外币现钞结（售）汇业务应当具有真实、合法的交易基础，为保证交易的真实性、合法性，我行需审核您外币现钞交易的相关证明材料。

十、我马上要出国留学，学费和生活费都比较高，汇款时超过5万美金的用于学费生活费的汇款需要提供哪些材料？是不是任何人都可以给我汇款？

答：您好！超额度的学费和生活费汇款需提供证明材料办理，如学费通知书、房租证明等。一般而言，学费可直接汇往学校。

十一、境外的证券公司汇款给境内个人能不能汇入呢？

答：您好！个人储蓄账户的收支范围是经常项目非经营性的外汇收支，如果证券公司汇给您的是证券投资款，由于资本项目尚未放开，因此不能入账。如果汇给您的是其它款项，需要提供具体的真实性材料。

十二、我在境外买了人寿保险，理赔时的赔偿金可以汇入到境内吗？金额有限制吗？

答：您好！如果您是出国旅行、留学、出差时购买的人身意外险、疾病险，属于服务贸易类，现已开放。但是如果您到境外购买了人寿保险和分红类保险，属于金融和资本项下的交易，现行的政策尚未开放。因此人寿保险赔偿金不能汇入境内。

十三、现钞可以做境外汇款吗？

答：您好！如果您手持外币现钞汇出，我行需要先将您的现钞转现汇。如果汇款金额在等值1万美金（含）以下，则仅需凭您的有效身份证件办理；如果超过上述金额，则需凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

十四、我想从自己的外国账号给自己的国内账号转钱可以吗？

答：您好！境内个人从境外账户向境内同名账户汇款，我行在入账时，需要审核您资金来源的合法性，不符合现行规定的不能为您入账。

十五、如果需要到国外就医，办理超过限额的境外汇款，需要提供什么证明材料？

答：您好！如果到国外就医，除本人身份证明、前往国家地区的签证护照外，还要提供所在地的医院证明并附医生意见，以及境外医院的接收证明和收费通知。

十六、为什么我通过网上银行/手机银行办理的跨境汇款无法汇出？

答：您好！根据我行管理要求，您这笔跨境汇款可能涉及了以下情况：

1）您的收款人在近期收款总额可能达到了一定金额。我们需要审核您能够证明汇款用途的真实性材料。

2）您的收款人姓名或交易附言中涉及了资本项下的信息，资本项下收付汇业务尚未开放，根据我行制度要求，请进行核实。

十七、我马上要出国留学了，需要购汇缴纳境外学校的学费，购汇金额超过了便利化额度，是否能够办理？

答：您好！请提供您本人有效身份证件及有交易额的相关证明材料，包括因私护照及有效签证（签注）、境外学校录取通知书、境外学校相应或学期学费证明，我行审核后即可为您办理不占额度的购汇业务。

十八、我在境外公司工作，从境外公司收到了工资，结汇金额超过了便利化额度，是否能够办理？

答：您好！请提供您本人有效身份证件及有交易额的相关证明材料，包括雇佣合同及收入证明，我行审核后即可为您办理超过额度的结汇业务。

十九、我是境外个人，在境内公司工作，我想把我的工资收入购汇成外币汇回我的国家，是否能购办理？

答：您好！请提供您本人有效身份证件及有交易额的相关证明材料，包括雇佣或劳务合同或就业证明、用人单位出具的收入清单、完税证明，我行审核后即可为您办理购汇业务。

二十、我是境外个人，在境内生活，房租是我日常开销中比较大的部分，办理结汇时已超过了便利化额度，是否能够办理？

答：您好！请提供您本人有效身份证件及有交易额的相关证明材料，包括房屋租赁合同、发票或支付通知，即可为您办理超过额度的结汇业务。

二十一、我要办理购汇汇款到我的境外账户，5万美元的额度不够用，可以借用我亲戚朋友的额度来办理吗？

答：您好！我国对境内个人购汇实施总额管理，每人每年等值5万美元。额度管理是为了简化业务办理手续采取的便利化措施，额度用完以后，您可以根据购汇用途，提供本人有效身份证件及赴境外留学、就医等有真实需求的相关证明材料来办理业务。

二十二、我在境外旅游时使用信用卡购物刷卡消费，使用外币支付是否会占用我的结售汇额度？

答：您好！个人在境外使用信用卡刷卡消费，不占用个人结售汇额度。持卡人使用信用卡直接购汇还款，不纳入个人购汇额度管理。

二十三、我办理外币现钞/结售汇/境外汇款业务时为什么需要进行这些审核？是不是个人外汇政策有变化？

篇7：外汇新政策

高 葵

个人外汇管理主要政策依据

1、新修订的《中华人民共和国外汇管理条例》（2008年8月1日国务院第20次常务会议修订通过。中华人民共和国国务院令 第532号，2008年8月5日发布）；

2、《个人外汇管理办法》（中国人民银行令[2006]第3号颁布，2007年2月1日正式实施）；

3、《个人外汇管理办法实施细则》（汇发[2007]1号，2007年2月1日正式实施）；

4、国家外汇管理局 海关总署关于印发《携带外币现钞出入境管理暂行办法》的通知（汇发[2003]102号）

5、《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（汇发[2009]56号）

6、《国家外汇管理局关于进一步完善个人外汇管理有关问题的通知》（汇发[2015]49号）

7、《国家外汇管理局关于优化个人外汇业务信息系统的通知》（汇发[2016]34号）

二、个人外汇管理原则和政策要点

1、关于个人外汇业务的管理原则：

①可兑换原则：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理。

②真实性审核原则：主要是银行对个人提交的有效身份证 件及相关证明材料的进行真实性审核。

③通过外汇局指定的信息系统办理的原则：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保留5年备查

④不得以分拆等方式逃避限额监管的原则。

⑤限额管理原则：就是对个人结售汇、存取现、携带出境等方面实行一定的限额管理。

2、关于个人外汇管理的具体政策要点（1）关于个人外汇限额管理的规定。

个人结售汇限额规定：《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定： 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。

外币现钞结汇规定：按照《结汇、售汇及付汇管理规定》第十一条：超过等值1万美元的现钞结汇，结汇人应当向外汇指定银行提供真实的身份证明和外汇来源证明，外汇指定银行予以结汇登记后报外汇局备案。但实际操作中，现钞结汇应控制在5000美元（含）以内。

（2）关于个人外汇账户管理的规定：《个人外汇管理办法实施细则》第24条至29条。（3）关于个人外币现钞管理的规定：《个人外汇管理办法实施细则》第30条至31条。

（4）关于个人结售汇管理信息系统的规定：《个人外汇管理办法实施细则》第35条至37条。

（5）关于个人携带外币现钞出入境的相关规定：国家外汇管理局 海关总署关于印发《携带外币现钞出入境管理暂行办法》的通知（汇发[2003]102号）第2条。

出境人员可以携带外币现钞出境，也可以按国家金融管理规定通过从银行汇出或携带汇票、旅行支票、国际信用卡等方式将外币携出境外。

出境人员携带不超过等值5000美元（含5000美元）的外币现钞出境的，无须申领《携带证》，海关予以放行；出境人员携带外币现钞金额在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，应向外汇指定银行申领《携带证》，海关凭加盖外汇指定银行印章的《携带证》验放；出境人员原则上不得携带超过等值10000美元的外币现钞出境，对属于下列特殊情况之一的，出境人员可以向外汇局申领《携带证》：人数较多的出境团组；出境时间较长或旅途较长的科学考察团组；政府领导人出访；出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融**的国家；其他特殊情况。

（6）关于代理个人结售汇的相关规定：《个人外汇管理办法实施细则》第4条、第38条。

3（7）关于个人分拆结售汇行为特征的相关规定：《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（汇发[2009]56号）明显规定：个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理；对于个人分拆结售汇特征明显、银行能够确认为分拆结售汇行为的，应不予办理。同时界定了个人分拆结售汇行为具有下列六个特征：

（1）境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇；

（2）5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

（3）5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户；

（4）个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇；

（5）同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户；

（6）其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

（8）关于个人结售汇的操作程序规定。

首先必须明确：除了5种情况外，银行办理个人结售汇业务都应纳入个人结售汇系统: ①通过外币代兑点发生的结售汇；

②通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇；

③外币卡境内消费结汇；

④境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞； ⑤境内卡境外使用购汇还款。

其次必须明确：银行为个人办理结售汇业务时，应当按照下列流程办理：

①通过个人结售汇系统查询个人结售汇情况； ②按规定审核个人提供的证明材料；

③在个人结售汇系统上逐笔录入结售汇业务数据；

④通过个人结售汇系统打印“结汇/购汇通知单”，作为会计凭证留存备查。

对于违反操作程序的，可以根据《个人外汇管理办法实施细则》第六章附则第39条第二款进行处理：

即对于《中华人民共和国外汇管理条例》及其他相关规定没有明确规定的，对银行和个人应分别处以人民币3万元和1000元以下的罚款。

（9）关于个人结售汇管理信息系统数据修改与冲正规定。按照《国家外汇管理局经常项目管理司关于下发〈个人结售汇业务非现场监管工作指引（试行）〉的通知》（汇经函[2009]7号）和个人结售汇管理信息系统操作指南的相关规定，当个人结售汇录入数据错误时，当天发现后可对原录入的数据作修改或撤销处理，次日以后发现的则应作冲正处理。而所谓“冲正”就是在原来的操作界面，针对前次的错误操作录入负 数的相同金额。在对错误数据冲正时，要特别注意以下几点：

①当发现银行录入出现错误时应及时督促其进行更正，当天要做“撤消”处理，隔日要做“冲正”处理，一般不允许出现跨年、跨月修改的情况；特别是当出现系统不接收大额对冲时，更不允许擅自分几笔做对冲处理。

②在做冲正处理时，一定要保证其他信息与原记录一致，不允许随意填写如资金属性等信息。

③不允许轧差冲正。如：将1000美元误录为10000美元，需先录入-10000美元进行冲正，再录入正确金额。而不能录入-9000美元。

（10）关于个人结售汇系统应急管理规定。

①个人结售汇系统应急预案启动的前提条件。当个人结售汇系统发生全国性系统瘫痪时，国家外汇管理局将通过发文或应急信息发布平台发布信息方式，启动应急预案。

②有效建立应急联系方式。应积极配合人民银行县支行外汇管理责任部门建立应急联系方式，相互提供应急联系电话，以备应急之需。

③应急预案启动后的个人结售汇业务办理。在系统全国性故障期间，各银行可正常办理个人结售汇业务，除不需登陆个人结售汇系统外，必须严格执行各项个人外汇管理政策，对所办业务信息做详细的台帐登记并保存6个月备查。

④系统恢复后的后续业务处理。在系统恢复正常后48小时之内完成对系统故障期间办理业务信息的补录工作，并要求在备注栏注明“全国系统故障补录数据”。系统恢复正常后72小时之内要将补录数据笔数、金额以及故障发生期间发现 6 的问题以书面形式向本县（市）外汇管理责任部门和本行上级行报告。

（11）关于电子银行个人结售汇管理相关政策规定。①业务种类：境内个人年度总额内经常项目非经营性结售汇；境外个人年度总额以内经常项目非经营性结汇。其他情况按规定到银行柜台办理。

②业务办理手段：个人只能通过本人人民币结算帐户和外汇储藏帐户办理电子银行个人结售汇业务。

③个人开户有效身份证件：境内个人——居民身份证；外国人（包括无国籍人）——外国护照；港澳同胞——港澳居民来往内地通行证；台湾同胞——台湾居民来往大陆通行证。

④业务管理与数据维护：原则上应由其业务办理帐户所属分支机构负责具体管理和数据维护，通过自助终端办理的个人结售汇业务可由设备摆放所在分支机构负责管理和数据维护。

⑤银行柜员号使用。应使用电子银行专用柜员号，且不得与柜台业务的柜员号交叉使用。网上银行为“NET＿BOC（自定义）”；自助终端为“AUTO＿BOC（自定义）”。

⑥日常业务管理。应当建立有效的内部核对和纠错制度，每日核对电子银行个人结售汇业务数据，确保录入个人结售汇系统的信息及时、准确和完整，并留存相关材料5年备查。

⑦“关注名单”管理。银行对于以分拆方式办理个人结售汇业务的个人，应纳入“关注名单”管理。对于列入“关注名单”的个人，银行应自列入之日起当年及之后2年内，拒绝为其办理电子银行个人结汇和售汇业务。银行可根据情况适当延长拒绝办理时限。银行在柜台为列入“关注名单”的个人办理业务时，应比照超过年度总额的结售汇要求审核相关证明材料。银行应于每季度第一个月前15个工作日内（本地规定为10个工作日），将本行“关注名单”及其变动情况，按业务发生地报告所属外汇管理分支局。

（12）关于违反个人外汇管理政策的法律责任的相关规定。见新修订的《中华人民共和国外汇管理条例》第七章法律责任的第42条、第46条、第47条、第48条和《个人外汇管理办法实施细则》第六章附则第39条第二款。

第四十一条 违反规定将外汇汇入境内的，由外汇管理机关责令改正，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款。

非法结汇的，由外汇管理机关责令对非法结汇资金予以回兑，处违法金额30%以下的罚款。

第四十二条 违反规定携带外汇出入境的，由外汇管理机关给予警告，可以处违法金额20%以下的罚款。法律、行政法规规定由海关予以处罚的，从其规定。

第四十六条 未经批准擅自经营结汇、售汇业务的，由外汇管理机关责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所 得不足50万元的，处50万元以上200万元以下的罚款；情节严重的，由有关主管部门责令停业整顿或者吊销业务许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

未经批准经营结汇、售汇业务以外的其他外汇业务的，由外汇管理机关或者金融业监督管理机构依照前款规定予以处罚。

第四十七条 金融机构有下列情形之一的，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款；情节严重或者逾期不改正的，由外汇管理机关责令停止经营相关业务：

（一）办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查的；

（二）违反规定办理资本项目资金收付的；

（三）违反规定办理结汇、售汇业务的；

（四）违反外汇业务综合头寸管理的；

（五）违反外汇市场交易管理的。

第四十八条 有下列情形之一的，由外汇管理机关责令改正，给予警告，对机构可以处30万元以下的罚款，对个人可以处5万元以下的罚款：

（一）未按照规定进行国际收支统计申报的；

（二）未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料的；

（三）未按照规定提交有效单证或者提交的单证不真实的；

（四）违反外汇账户管理规定的；

（五）违反外汇登记管理规定的；

（六）拒绝、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的。

三、个人外汇业务中常见操作性错误和违规类型

（一）常见操作性错误

1、证件号码不规范。据对2011年个人结售汇监管系统统计，个人结售汇证件号码不规范错误约占期内监管系统全部已发现的操作性错误总数44.19%，其错误形式主要表现在：

①境外个人国别或地区码重复录入。如将台湾代码（TWN）后再重复输入“TWN”。

正确的操作：在境外个人国别栏下拉菜单中，选择国别或地区。

②港澳台居民来往内地通行证号码位数多录或少录。按规定“港澳居民来往内地通行证录入前9位号码（含第1位字母），台湾居民来往大陆通行证（含91版、97版）录入前8位号码。”，但有的操作人员或将港澳居民来往内地通行证的第1位应录入的字母漏录；或录入的前9位号码（香港）及8位号码（台湾）多于或少于规定的位数，甚至录入了不需录入的最后的顺序码。

正确的操作：在“国别”栏下拉菜单中，分别选择香港、澳门、台湾后，在“护照号”栏分别录入通行证的前9位、前9位和前8位（如有字母，均含第1位字母）。如香港人的通行证号为H0027864301，录入时只录前9位“H00278643”即可；台湾人的护照号为0040002204，录入时只录前8位“00400022”即可。

③以结汇人姓名代替身份证号码。此错误占了个人结汇证件号码不规范数据的17.65%。

正确的操作：工作态度认真负责。

④以其他证件随意代替境内居民身份证结汇。如A101163650（胡四宽）、F230137483（翁上妲）、G35484275（高丽）等。

正确的操作：境内个人原则上要凭新一代居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件办理个人结售汇业务。万一没有的，根据居民个人提供的身份证明材料按“A＋出生年月日（按yyyymmdd排列）＋姓名的拼音编码＋性别（1男/2女）”编码规则去编码。

2、结汇资金属性或购汇种类错误。此类错误占2011年期内操作性错误总数的6.98%，主要表现在：

①境外个人结汇资金属性错误。主要是将结汇资金申报成赡家款，数据多达60条。

②境外个人购汇种类错误。我国上海世博会、广州亚运会期间，对境外个人短期开办了购汇这项业务。目前，除了两种情况外，一般境外个人不准购汇，但仍出现了申报种类涉及为境外旅游、外汇理财和探亲等情况，而按政策境外个人购汇种类只存在在境内取得的经常项目合法人民币收入和原兑换未用完的人民币兑回外汇两种购汇种类。

③长期不选结汇资金属性。2011年在现场检查中发现，个别银行连续3个多月出现了结汇资金属性几乎为“其他服务”的情况，其中出现了少数几笔资金属性为“经批准的资本其他”的结汇，但外汇部门在此期间从未核准个人资本项目结汇的情况，显然这是操作时没有选择资金属性而一直使用默认选项的结果。而连续出现的“其他服务”大都应为职工报酬和赡家款，但操作员进行结汇操作时却在资金属性选择时一直使用的系统默认状态，没有进行正确的选择。

3、数据出现严重差错。例如，2010年2月11日，某银行出现了1笔结汇输入的特大错误,误将结汇人结汇金额429.999万美元,输成了42.9999亿美元。又如，2010年8月20日，某行下辖分理处，误将结汇人结汇金额1308.59美元误录为130859.00美 元，且在“凭凭证结汇”栏中选择了“是”。

4、供汇方式选择模糊不清。如2011年8月12日，某行某分理处，购汇人购汇28630.40美元，供汇方式显示为“提钞 存入个人外汇帐户”。经核实，实际上购汇人没有提钞，而只是由经办人办理购汇手续后存入了购汇人的外汇帐户。

5、出现跨月撤销的错误操作。按个人结售汇系统的操作相关规定：结售汇业务的修改和撤销只针对当日交易，隔日交易可使用冲正方式进行修改，未经报请上级外汇局批准，银行不得擅自进行跨月撤销、修改和冲正，而在实际操作中，也出现了此类错误操作。如某行于2011年7月28日为姚某误录入了1笔14922美元的购汇业务，于2011年8月1日才进行撤销处理,违反了相关的操作规定。

四、做好个人外汇业务工作的几点建议

1、加强个人外汇政策的学习。自学（国家外汇管理局网站政策法规栏目，网址为：http://）、培训、咨询、互教互学等。

2、保持个人外汇业务的相对稳定。轮岗不能太频繁，轮岗时，实行上岗前培训。

3、增强外汇业务工作的责任心。工作时要用心、操作时要细心、不懂时要虚心。

篇8：外汇新政策

本文首先对我国外汇储备时间序列进行单位根检验、自相关和偏自相关检验以发现该序列的特点, 其次建立相应的模型以期对我过的外汇储备规模进行预测, 最后对我国为保持适度的外汇储备规模提出自己的政策建议。

一、我国外汇储备计量分析

图1显示了我国1981-2008年外汇储备净值的基本情况 (见表1) 。从中可以看出, 我国的外汇储备在1990年以前数量不是很大, 但自1990年以后, 我国的外汇储备开始有了显著的增长, 尤其是进入2000年以后, 我国的外汇储备处于急速增长之中。2000我国外汇储备净值增加到1655.74亿美元, 位居世界第2位, 相当于当时世界第1位日本的47.7%;2001年我国外汇储备净值超过2000亿美元, 达到2121.65亿美元;2006年底突破万亿美元大关, 达到10663亿美元, 超过日本成为全球外汇储备最多的国家。从2001年至今, 我国的外汇储备每年都以两位数的速度在增加, 特别是2003年和2004年, 增长速度分别达到40.8%和51.2%。虽然自2004年后增速开始下降, 但任然保持较高的增长速度。

从图1还可以看出, 我国外汇储备净值时间序列在1990年以前没有明显的增加, 而1990年后大致呈指数增加。对我过外汇储备时间序列进行ADF单位根检验。检验结果可以得出原序列的ADF检验无法拒绝存在单位根的零假设 (在5%的显著性水平) 。对原序列进行一阶差分后, 再进行ADF单位根检验, 结果如表1。

从单位根检验结果来看, 经过一阶差分后, 其ADF统计值达到-3.9907<-4.3743 (给定显著性水平为1%) , 样本容量为25, R-squared=0.47749, AIC=1.364, SC=1.559, 滞后为1, 含有趋势项和常数项, 可以拒绝存在单位根的零假设。因此在1%的显著性水平下可以接受原假设, 即该一节差分序列为平稳序列。我们再从自相关和偏相关统计量来判断外汇储备时间序列数据适用的模型类型并进行参数估计和模型的运用, 结果如图2所示。

从图2可以看出, 外汇储备的一阶差分时间序列数据的自相关函数随着滞后期 (滞后期12) 的增大而下降为0, 具有拖尾性。偏自相关系数除了1阶显著不为0外, 其他各项均接近于0, 呈现截尾特性。因此可以认为我国外汇储备时间序列是一个AR (1) 过程。

二、参数的估计

(1) 、AR (2) 、AR (3) 三种模型进行参数的估计, 结果见表3。

可以看出, 在以上三个模型中, AR (1) 模型是最好的。因为, 他的AIC值和SC值都是最小的, Adjusted R-squared (调整的R2) 比其他两个模型都大, 并且它的Durbin-Watson sta (D.W统计量) 达到了2.1439, 非常接近2, 说明其残差项无自相关。利用Eviews5.0软件对AR (1) 模型的系数进行估计, 结果表4。

其中, ΔReservet为第t期的外汇储备一阶差分的估计值, 其他表达式的含义依此类推。

三、预测

根据 (1) 式可得:

带入数值可得:Reserve2009=23137.0982。

然而考虑到国际金融危机的影响, 我国出口的下降, 2009年我国的外汇储备可能比预测值要偏低。但2009年我国的外汇储备突破2万亿美元大关应该不是问题。

四、政策建议

一定的外汇储备是一国进行经济调节、实现内外平衡的重要手段。当国际收支出现逆差时, 动用外汇储备可以促进国际收支的平衡;当国内宏观经济不平衡, 出现总需求大于总供给时, 可以动用外汇组织进口, 从而调节总供给与总需求的关系, 促进宏观经济的平衡。同时当汇率出现波动时, 可以利用外汇储备干预汇率, 使之趋于稳定。因此, 外汇储备是实现经济均衡稳定的一个必不可少的手段, 特别是在经济全球化不断发展, 一国经济更易于受到其他国家经济影响的情况下, 更是如此。然而如果一国外汇储备规模过大, 往往会因大量的资源闲置而承受巨大的经济损失损害经济增长的潜力。因此我国应保持适度外汇储备规模。从预测模型中可以看出, 我国的外汇储备规模从2000年开始急速增长, 在2005年超出了适度区间, 这对我国的金融环境是一个极大的挑战。超额外汇储备给我国经济的发展带来了诸多负面影响:加剧了人民币升值的压力, 不利于对外贸易顺利开展;外汇占款增大, 影响人民银行金融调控能力;高额外汇储备降低了资金资源的利用效率;容易过度依赖出口, 从而导致经济结构失衡。

鉴于超额外汇储备的弊端, 国家采取积极的管理政策, 调节我国外汇储备规模过高的状况, 化弊为利, 以维护经济的持续、稳定、健康地发展。第一, 实施积极的外汇储备管理政策, 保持多元化的货币储备, 以分散汇率变动的风险。根据统计, 我国外汇储备和个人外汇存款中80%左右是美元。我国把大部分剩余的外汇用来购买美国债券, 其中绝大部分购买的是美国国债, 政府下属机构或者政府担保的债务。美国财政部资料表明, 我国是最大拥有美国国债的国家。为防范风险, 我国应尽快改变将外汇储备都压在美元和美国债券上的状况, 增加欧元、日元等币种在我国外汇储备中的比重。第二, 根据我国经济发展的需要, 制定阶段性的储备调整规划, 创造最佳的外汇储备经济效益和社会效益, 也就是要发挥大量的人民币储蓄和外汇储备对经济增长的积极作用建立将储备转化为投资, 将资金转化为资本的新机制。应制定更积极的对外投资战略, 可以考虑将外汇储备与国有企业的跨国经营战略、银行的国际化经营战略结合。第三, 注重对外汇储备的风险管理。要求外汇管理当局在外汇储备管理过程中建立和完善风险管理框架, 应当运用先进的风险管理技术, 建立完善的内部风险管理制度和风险披露制度。

摘要：文章运用时间序列分析方法对我国自1981年以来的外汇储备进行了计量分析, 发现我国外汇储备时间序列符合ARMA模型, 并运用该模型对我国未来外汇储备规模进行了预测, 最后提出了相应的政策建议。

关键词：外汇储备规模,ARMA模型,时间序列分析

参考文献

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