第一篇：各大银行房贷政策
银行房贷政策[精选]
房屋按揭贷款手续及条件
时间:2010-07-29 00:01来源:未知 作者:c 点击:
1386次
房屋按揭贷款手续条件: 1.主参贷人身份证，户口本，结婚证复印件。 2.个人收入证明原件，或者税单。 3.个人资产证明。 4.个人学历学位复印件。 5.房屋买卖合同原件。 6.房屋产权证复印件。 7.你的首付款证明。 8.公积金账号，没有不提供。 9.你所申请贷款银
房屋按揭贷款手续条件:
1.主参贷人身份证，户口本，结婚证复印件。
2.个人收入证明原件，或者税单。
3.个人资产证明。
4.个人学历学位复印件。
5.房屋买卖合同原件。
6.房屋产权证复印件。
7.你的首付款证明。
8.公积金账号，没有不提供。
9.你所申请贷款银行的活期存折账号，即还款账号。
收取房屋的评估费，工行可根据商贷金额免除。公积金贷款担保公司要收取担保费。其他一些小费用，契税等。
二、与开发商签订购房合同，此时需要注意审查开发商是否具有“五证”：《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销售(预售)许可证》。
三、缴付首付款，注意保存首付款收据。
四、到银行填写《个人房屋贷款申请表》。开发商一般都会与一家或几家银行
签订合作协议，因此到与开发商有协议的银行办理按揭贷款协议，这样手续会方便些。带齐首付款收据、《商品房买卖合同》、身份证、本市户口簿(非本市户口提供一年以上暂住证明)、收入证明等原件及复印件到银行填写《个人房屋贷款申请表》。
五、银行的信贷人员对申请人提交的材料进行审查和逐级审批，如果认为符
合银行的贷款条件，会通知申请人签订《个人房屋按揭贷款合同》，合同期限不超过30年。
六、到房管局办理《房屋他项权利证》，用以证明此房产上有银行的抵押权。到公证部门办理产权抵押公证。到保险公司办理房屋保险。以上手续银行一般会代办。
七、开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。
八、支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。
九、借款人必须按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，否则银行可以依法收回房屋。
十、贷款本息结清后，注销抵押登记，您就成为房屋的真正所有人啦。房屋按揭贷款的费用
一、契税：贷款额× 1.5%。有的由开发商代扣、有的要到本市房地产交易中心办理。(
房屋按揭贷款手续及条件(2)
时间:2010-07-29 00:01来源:未知 作者:c 点击:
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二、公证费用：一般是贷款额0.3%。但也可视小区状况、贷款额度、贷款人经济状况而改变。
三、保险费用：贷款额贷款年限保险费率;
四、维修基金：贷款额2.5%。要到本市市房地产交易中心办理。
五、交易手续费：3元/
二、公证费用：一般是贷款额×0.3%。但也可视小区状况、贷款额度、贷款人经济状况而改变。
三、保险费用：贷款额×贷款年限×保险费率;
四、维修基金：贷款额×2.5%。要到本市市房地产交易中心办理。
五、交易手续费：3元/平方米。到本市市房地产交易中心办理。
六、抵押手续费：一般是贷款额×0.08%。到本市市房地产交易中心办理。
七、工本费：80元/件。到本市房地产交易中心办理。
我是外地的，农民工，在合肥打工5年了，现在想买套房子(首套)，刚好赶上国家对房产政策调控，不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款，我没有缴纳过社保，更没有什么纳税证明，但是我两年前在合肥买了车，上的合肥牌，买车不是有这个车辆购置税完税证明嘛，我想问问这车辆购置税完税证明算不算我在当地的纳税证明?
问题补充：
最重要的是，银行能给我办房贷吗? 我是个体户，什么证明也没有!
最佳答案
车辆的 不算
买一手房比较方便开发商可以帮你贷款需要什么证明什么东西的 开发商都会帮你弄得 最好是可以到当地银行问问 实行这个政策没有售楼处问问吧 关于社保这一块你可以找找网上有代缴社保的单位这样那个的单位会帮你一下子交齐2009年的 也就是政策里面说的一年以上社保交纳 我也是个体 我就打算这么做 我都问清楚了 呵呵呵
房贷新政限制细则未出 无碍异地购房
第二篇：2012年2月底银行房贷政策
随着存款准备金率的再次下调，以及决策层重申“满足刚性购房者的贷款需求”，我省的房贷市场也发生了某种微妙的变化。记者昨日采访中发现，部分银行已经准备对首套房贷实行基准利率。
部分银行将放松首套房贷利率
工行石家庄某家支行的一位信贷工作人员告诉记者，“虽然现在还没有正式对首套房贷实行基准利率，但是符合条件的贷款者可以申请了，上级行批下来应该只是时间问题”。记者了解到，该行已经向上级行申请，针对项目开发贷款是在该行做的楼盘，在购房者按揭贷款时可以实行基准利率，他所说的“满足条件”也就是这种条件。
同时，中行有关工作人员也表示，该行也正在就首套房贷利率回归基准向上级行申请，应该很快就可以批下来。
农行、建行等其他银行对于首套房贷利率暂无放松举动。
采访中，一位银行人士告诉记者，眼下房子成交量萎缩，按揭贷款量也跟着大幅下降，因此符合条件的客户审批通过后基本上不用排长队等待。另外近期央行提出要满足首次购房家庭的贷款需求，使得购房者对首套房贷利率进一步宽松的预期增加。
流动性及政策利好首套房贷
政策方面，央行前期已经透露出“满足首次购房家庭的贷款需求”的政策口径。
记者了解到今年2月初，央行在一次会议上指出，继续落实差别化住房信贷政策，完善融资机制，改进金融服务，加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，满足首次购房家庭的贷款需求。再结合此前中央高层的多次表态可见，对于首次购房家庭首套房在贷款利率等方面更大优惠的方向已经日渐明朗。
同时，流动性也提供了硬件支持。中国人民银行日前决定，从本月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，释放4000亿资金。这使得商业银行放贷空间增大。
业内人士同时分析认为，尽管首套房贷利率适当下浮以减轻购房者压力将是趋势。但是今年房地产调控政策不会松动，因而信贷整体不可能太宽松，首套房贷利率大幅下调的可能性也不大。此外，二套房贷政策不太可能调整。目前二套房贷首付比例最低为60%，利率需要上浮10%-20%。
第三篇：房贷政策
房贷政策基本从严 个人房贷欲松还紧 部分银行根据客户资质对首套房贷利率最多可优惠7折;北京住房公积金贷款对二套房的认定由“认房又认贷”调整为“只认房”。
部分银行根据客户资质对首套房贷利率最多可优惠7折;北京住房公积金贷款对二套房的认定由“认房又认贷”调整为“只认房”。在2011年初,个人房贷政策似有松动之向,但中国证券报记者采访多家银行后发现,银行个人房贷政策基本延续了2010年调控后的严格程度。大多数银行首套房贷维持在基准利率 8.5折、二套房贷款利率上浮10%、三套房及以上暂停贷款。
房贷政策基本从严
目前,无论是国有银行、股份制银行还是其他中小银行,房贷政策与2010年年底基本保持一致。部分银行视客户资质的情况对首套房贷利率最多打7折。 建设银行的一位信贷经理告诉中国证券报记者,目前建行的首套房利率不低于央行规定的贷款利率8.5折,贷款年限不超过30年。二套房利率不低于基准利率的
1.1倍,首付比率根据申请材料来确定。第三套房及以上房贷暂停。
“与 中信银行有合作的楼盘通常首付比率不低于三成,贷款利率打8.5折。如果满足一定的条件,贷款利率最多下浮30%,也就是能打到7折。”中信银行某支行人士告诉中国证券报记者。交通银行信贷科相关人士也表示,首套利率能否打7折还要根据具体楼盘以及客户资质等情况具体分析。
相比之下,招商银行的房贷政策要严格得多。据招行 某信贷人员介绍,目前招行的部分支行对首套房贷利率并无折扣。
此外,北京市住房公积金贷款政策调整,二套房认定标准由“认房又认贷”调整为“只认房”。购买保障性住房一律按首套住房对待。同时,贷款申请人在外地购买的不计入住房套数。
成交上涨供应趋冷
尽管信贷政策没有明显松动,但2011年初的市场销售并不冷清,北京成交量快速上涨。
北京房地产交易管理网数据显示,截至1月11日,2011年北京期房总交易量达3267套,现房住宅达1250套,分别比2010年同期增长26.5%和70.3%。 与 成交量形成对比的是,新增供应陷入低谷。目前仅有果岭华舍项目取得预售许可证,准许销售面积为3828.77平方米,批准销售套数仅为48套。1月11 日,育龙铭居开始接受预售审核,准许销售面积为64924.11平方米。相比之下,2010年
12月,北京预售住宅项目达45个,合计预售面积超过156 万平方米,供应套数达14141套。
显然,1月前11天的成交量已极大消耗了2010年12月因预售资金监管带来的供应潮,住宅库存量已连续下降。数据显示,1月11日,北京商品住宅库存为100434套。其中,期房住宅库存量为69724套,而在2010年11月30日,期房住宅库存量突破7万套。
北京中原地产分析人士认为,受预售资金监管政策的影响,很多项目赶在预售资金监管前获取预售证,从而带来了一波供应高潮.这在一定程度上影响了后续项目的供应。此外,年底结算等政策影响也使得开发商延缓供应。
公积金二套房政策调整三类购房人群直接受益 北京市公积金管理中心对二套房认定标准有所调整：名下无任何房产的借款人，使用公积金再次贷款算首套;另外外地有房的借款人，北京无房，使用公积金贷款也算首套。调整后的公积金二套房认定标准更加人性化，有利于改善型住房家庭使用......
近日，北京市公积金管理中心对二套房认定标准有所调整。记者采访中了解到，调整后的公积金二套房认定标准更加人性化，有利于改善型住房家庭使用。其中，三类购房人群直接受益。为此，记者采访了“伟嘉安捷”的专家，并请专家举例详细说明。
●名下无任何房产的借款人，使用公积金再次贷款算首套
“伟嘉安捷”的专家根据北京市公积金管理中心的新精神，卖掉原有的房子后，家庭名下是没有房产的，如果再使用公积金贷款购房可以认定为首套房。 也就是说如果借款人名下有过住房即便是贷款购买，只要将这套房产卖掉，再购房贷款使用公积金也可比照首套房政策来执行。不过在申请贷款前需要提供原房产买卖合同、契税证明以及建委出具的出售证明后，就可以按照首套房政策执行。而此前，公积金二套房“认房又认贷”的政策相对较为严格，如果借款人有过贷款购房记录，即便是贷款购买的住房已售出，使用公积金再购房也会被认定为二套房，这对于“卖旧买新”的置业升级群体来说存在一定的不合理性。●外地有房的借款人，北京无房，使用公积金贷款也算首套
“伟嘉安捷”的专家就此分析说，根据最新的公积金二套房的认定标准，借款人外地的住房将不考虑在内。也就是说，如果借款人在外地有住房，那么不论外地的 这套住房是全款还是贷款购买，在北京没有房产的情况下，使用公积
金贷款购房可以视为首套房。这也是公积金贷款将购房人群区分开来，体现其差异化信贷政策的 一面。
夫妻离异后将房产判给另一方，名下无住房的一方使用公积金仍算首套。根据公积金贷款调整后的新精神，“伟嘉安捷”的专家指出， 借款人名下无房产的话，使用公积金贷款购房仍可算作首套房。因为已离婚且名下无任何房产，那么申请公积金贷款购房时是可以享受公积金首套房优惠政策的。但 是，需要提供法院判决书以及财产分割证明，证明自己名下没有房产。“伟嘉安捷”的专家认为，夫妻双方离异后，将名下有贷款的房产判给另一方后，名下无住房 的一方再使用公积金贷款认定为首套，使得政策更加人性化。
根据记者的采访，此次公积金贷款的调整仅限于市管公积金缴存的职工，同时需要借款人名下无任何房产且能够出具相应的出售证明，再次使用公积金贷款时才可以算做首套房，借款人在使用公积金贷款时要注意自身是否符合这样的条件。
第四篇：2014杭州房贷政策问题汇总
来源：365地产家居网2014-09-01
摘要：杭州二手房购房如何贷款?贷款时需要注意哪些事项是很多杭州二手房买房人关心的问题。杭州二手房贷款需要了解的内容包含杭州购房贷款的条件、杭州商业贷款买房首付和利率、杭州公积金贷款买房首付和利率、杭州公积金与商业组合贷款首付和利率、杭州购房贷款最新利率等。365二手房网... 杭州二手房购房如何贷款?贷款时需要注意哪些事项是很多杭州二手房买房人关心的问题。杭州二手房贷款需要了解的内容包含杭州购房贷款的条件、杭州商业贷款买房首付和利率、杭州公积金贷款买房首付和利率、杭州公积金与商业组合贷款首付和利率、杭州购房贷款最新利率等。365二手房网为您详解2014杭州二手房最新贷款攻略。
一、杭州房贷政策杭州购房贷款有哪些条件?
1.买房人为本地户口，如果为外地户口，在杭州贷款买房需要交满一年社保或者满一年的纳税证明;
2.购房人没有被限贷，没有两次以上的贷款记录;
3.贷款人信用要好，个人信用报告没有问题，没有进银行的黑名单。 详见杭州房贷政策杭州购房贷款有哪些条件?
二、杭州房贷政策外地人能在杭州贷款买房吗?
首先在杭州没有房子;此外，在杭州贷款买房需要有满一年的社保缴费凭证或者满一年的纳税证明。
这里的纳税证明，是相对于没有社保缴费凭证的外地人来说的，比如个体户或者公司法人。
详见杭州房贷政策 外地人能在杭州贷款买房吗?
三、杭州房贷政策如何查询个人信用报告?
从3月29日起，凡持有33开头身份证的浙江居民个人，均可登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台查询本人信用报告，要查询首先要通过数字证书验证方式或私密性问题验证方式才能注册成为查询用户，网址为https://ipcrs.pbccrc.org.cn。
详见杭州房贷政策如何查询个人信用报告?
四、杭州房贷政策社保证明和纳税证明在哪里开? 社保证明:
一、参保人员通过以下两种途径申请
1、提供本人有效身份证件至参保所在地社保经办机构申请。委托他人办理的，应同时提供委托人及被委托人的有效身份证件。
2、凭杭州市社会保障卡(市民卡)、二代居民身份证或经认证的网上办事用户名，通过社会保险自助服务一体机打印参保证明，可要求社会保险经办机构加盖"社会保险业务用章"。
二、参保单位提供单位介绍信及申办人有效身份证件至参保所在地社保经办机构申请。 地址：杭州市人力资源和社会保障局地址：杭州市天目山路135号玉泉大厦邮编：310007电话：12333 纳税证明：
持身份证及复印件和《税务登记证》到杭州市财税大楼办理，填写《纳税(费)证明开具申请表》，审核通过后出具《纳税证明》，加盖主管税务机关前台业务专用章。
地址：杭州市中河中路152号杭州市财税大楼邮编：310009总机：0571-87805588 详见杭州房贷政策社保证明和纳税证明在哪里开?
五、南京房贷政策有两次房贷记录还能贷款买房吗?
杭州商业贷款和公积金贷款目前都是遵循"认房又认贷"的原则，公积金中心会在户口所在地，公积金缴纳地和房产所在地三处查册。
如果有两次贷款的记录，再次购房，可以一次性付款，但不可以贷款。即使之前贷款已经全部还清，或者之前按揭的房产已经出售，只要央行个人征信系统查询到贷款记录存在，再次购房，依旧会被认定为第三套房，目前国家对第三套房暂无贷款政策。
详见杭州房贷政策有两次房贷记录还能贷款买房吗?
六、杭州房贷政策首套房和二套房如何界定?
首套房和二套房认定的标准是以家庭为单位，这个家庭概念是以夫妻加上未成年子女，成年单身个人也可算为一个家庭。目前对首套二套限购的政策只针对居住性房产，也就是住宅，其他性质的房产不在限购范围内，例如商业用房办公用房或底商等等。
如果是在杭州申请公积金贷款买房，公积金中心会在您的户口所在地、公积金缴存地和房产所在地三处进行查册，并根据央行的个人征信系统查询你个人名下所有购房按揭记录，按照"认房又认贷"的原则来认定首套房和二套房，只要之前购房有过贷款，不管贷款是还清了，或者房产已经卖掉，再次买房，依旧会被认定为是二套房。如果是全款买的房子，后来卖掉，房屋登记系统查不到房产，再次购房则会认定为首套房。银行目前也是按照认房又认贷的原则来界定。
详见杭州房贷政策首套房和二套房如何界定?
七、杭州房贷政策二套房可以申请公积金贷款吗?
1、符合贷款基本条件，且职工家庭(借款人、配偶)未使用公积金贷款或公积金贷款已还清。
2、对购买第二套改善型住房的职工，现有住房建筑面积在140平方米以下，或按同一户籍家庭成员计算，人均住房建筑面积低于本市统计部门公布的上平均住房面积水平的(注：2013杭州市人均住房建筑面积为34.68平方米)，可以申请第二套住房公积金贷款。
3、贷款首付款比例为不低于总房价的60%，贷款利率按国家规定的二套房住房公积金贷款利率执行。
详见杭州房贷政策二套房可以申请公积金贷款吗?
八、杭州房贷政策买八十年代的房子能申请贷款吗? 买八十年代的房子能申请商业贷款吗?
许多银行在办理商业贷款时，对所购二手房的房龄是有要求的，基本上都要求房龄在20年以内，八十年代的房子，基本上房龄都超过20年，只有少数银行才能予以办理商业贷款，例如中国邮政储蓄银行。 买八十年代的房子能申请公积金贷款吗?
杭州公积金贷款中心对于房龄没有要求，但是很多委贷银行不会接受超过20年房龄的贷款。目前八十年代的房子申请贷款的情况较少，公积金中心按照具体情况审核，比如如果是非成套住宅不可以申请公积金贷款;如果房产证上显示是成套住宅或一般住宅都还可以办公积金贷款，再如萧山地区，如果是学区房也是可以申请公积金贷款的。
详见杭州房贷政策买八十年代的房子能申请贷款吗?
九、杭州房贷政策如何购买贷款还未还清的房源?
针对贷款未还清的二手房，如果是通过中介进行交易，重点就在于如何签好三方协议。所谓三方协议，就是房屋买方，卖方和中介三方在经过平等协商之后签订的就房屋交易有关事项达成的具有法律效力的约束三方行为的协议。在三方协议中，一般会对房屋权属和价格、税费承担方式、付款方式、交付期限和违约责任等交易相关事项作出明确约定，用以约束三方行为，避免发生不必要的纠纷。
在具体操作中，有两种方式可以使得贷款未还清的二手房顺利上市交易： 1.卖方在过户前，自己先将银行贷款还清。
2.买方提前支付首付款给卖方去结清贷款后过户。在这种情况下，需要向资金监管中心申请首付款不监管。
3.如果卖方用首付款还是无法还清贷款的，中介可以帮忙找垫资，或者大的中介公司自己垫资，利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，但垫资有一定的风险，要谨慎选择。
详见杭州房贷政策如何购买贷款还未还清的房源?
十、杭州房贷政策外地公积金能在杭州申请公积金贷款吗?
在杭州地区缴存住房公积金的职工，无论是外地户口还是杭州本地户口，在外地购房后都可以申请提取公积金。
而对于异地贷款，杭州公积金目前暂不支持
在杭州工作并每月缴纳住房公积金的外地人口，他们在外地购买了房产后可通过自己的单位申请办理公积金提取业务，且与购买本地住房的市民享受同样的待遇。 异地购房市民提取个人账户中的公积金后，只要符合相关规定，还可在杭州购房时申请公积金贷款。杭州本地户口居民，如果在外地购买房屋，只要符合条件，也可以提取公积金用于还贷。
如果公积金缴纳职工的直系亲属在外地购房，只要符合相关规定，也可以申请提取公积金。
详见杭州房贷政策外地公积金能在杭州申请公积金贷款吗? 十
一、杭州房贷政策贷款买房后如何办理提前还贷?
1.提前全部还款：由贷款银行审核相关材料无误后，办理提前全部还款手续。 2.提前部分还款且贷款期限不变：贷款银行指导借款人填写相关协议。如果原贷款担保方式为抵押+保险且抵押登记尚未办理的，还需持保单正本、本人身份证和相关协议到市中心指定的保险公司办理减保手续，最后签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
3.原贷款担保方式选择抵押+保险且抵押登记已完成的，和选择非抵押+保险的借款人，申请提前部分还款同时缩短贷款期限：贷款银行指导借款人填写相关协议，签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
4.原贷款担保方式选择抵押+保险仍在保险期内，且抵押登记尚未完成：借款人申请提前部分还款同时缩短贷款期限，可直接到担保中心办理。
详见杭州房贷政策贷款买房后如何办理提前还贷? 十
二、杭州房贷政策提前还贷后如何办理房产抵押注销?
1、双方按照约定准备未还贷资金，同时由卖方或者卖方委托的中介公司或律师向贷款银行提出提前还贷的书面申请，在经过银行审核通过后还款。贷款银行出具《借款清结证明》，卖方收回《房地产其他权利证明》。
2、双方持《借款清结证明》到房屋所在地的房地产交易中心办理注销抵押登记的手续，同时办理房屋交易手续。
3、如果提前还贷资金是由买方出的，那么买方最好要求中介公司或其他第三人能够提供担保，以防款项落空。 在这里提醒购房者，办理提前还贷的过程涉及到诸多手续，各个环节应当做好衔接，因为一旦衔接不好就会发生纠纷，双方最好还是能够通过房产中介公司或者律师进行操作，他们作为第三方，具有一定的可信度和专业性。
详见杭州房贷政策 提前还贷后如何办理房产抵押注销 十
三、杭州房贷政策杭州房贷有限额吗?最高可以贷多少?
杭州房贷限额和最高可贷多少主要与借款人年龄以及所购房产的年龄有关。
①借款人的年龄。银行在为借款人评估还款年限时，是以其年龄作为基础的。年龄越小，其贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，"贷款人年龄+贷款年限不超过65年"，就是银行能够为其办理的贷款期限。
②所购房产的房龄。贷款者在购买房产时，所购房产的"年龄"将决定其房贷年限。根据银行规定，房龄较新的房产比较容易做贷款。像2000年以后建成的二手次新房，其各方面条件较好，所以银行在贷款时无论是买房自住的交易类贷款，还是非交易类融资贷款，批贷审核快速都很快。90年代的房屋，银行贷款时90㎡以上最高可贷7成，贷款年限10-20年不等。而70、80年代的二手房，借款人需注意的是这类房屋银行在做贷款审批时十分谨慎、仔细，一般最高房贷年限可达10至15年，最高贷款额度可到7成。
详见杭州房贷政策杭州房贷有限额吗?最高可以贷多少? 十
四、杭州房贷政策杭州房贷年限是多少?如何计算? 公积金贷款年限：
贷款期限最长为30年，且不超过职工及其配偶法定退休年龄延后5年(男性65周岁，女性60周岁)。其中，二手房贷款年限加房龄不大于40年。
组合贷款年限：
组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致，同时所规定的最长贷款期限均不超过法定退休年龄(即男性60、女性55岁)。
商品房最长贷款期限为三十年;私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为二十年。 二手房贷款年限：
1、二手房已使用的年限与贷款年限的和不能超过40年。
2、二手房的房龄不能超过15年。
3、贷款到期日不能超过土地使用的到期年限。
4、贷款期限与借款人的年龄之和不得超过60周岁。值得注意的是，上述关于贷款期限的四点规定，必须同时符合。也即是说，最长的贷款期限必须同时满足上述四个条件。
详见杭州房贷政策杭州房贷年限是多少?如何计算? 十
五、杭州房贷政策等额本金和等额本息贷款有何区别? 什么是等额本息还款法? 等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。
等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。
什么是等额本金还款法? 等额本金还款法是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但随时间推移每月还款数也越来越少。也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。
等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式。
详见杭州房贷政策等额本金和等额本息贷款有何区别? 十
六、杭州房贷政策如何办理代扣公积金逐月还贷?
1、住房公积金账户余额在百元以上方可转账;
2、转账金额不超过借款人上月实际还本付息额，且转账后账户余额至少为1元;
3、申请人同时缴存住房公积金补贴的，按先住房公积金、后住房公积金补贴的顺序核定转账金额，合计不超过借款人上月实际还本付息额;
4、购房人及其直系亲属办妥还贷转账的，转账金额按登记先后顺序生成，同时各类性质资金的合计转账金额不超过借款人上月实际还本付息额。
详见杭州房贷政策如何办理代扣公积金逐月还贷? 十
七、杭州房贷政策如何提取公积金还贷?
市公积金管理中心工作人员介绍，如果购房时间还未满一年，可以办理公积金账户每月直接扣款还贷，如果购房时间已经超过一年则可以提取公积金账户中的金额为自己以及配偶所购的房子还贷。
办事流程：职工填报《杭州市住房公积金提取申请表》→缴存单位审核同意盖公章(托管职工持托管户手册不需盖章)→提供相关材料到中心归集提取服务大厅"公积金提取"窗口办理→中心审核同意后→职工选择卡折转账提取的，"公积金提取"窗口办结即可;职工选择银行存单提取的，到兑付窗口签收银行定期存单。
第五篇：2011年房贷门槛会降低吗——理财专家分析四种房贷政策
缘起：新年的到来，似乎为房贷市场带来一股暖流。有消息称，外地一些城市的房贷政策开始松动，甚至首套房贷利率优惠再次执行基准利率的7折，房贷市场的春天似乎提前到来。
过去的一年里，港城房贷市场受国家宏观调控政策的影响几经变化，房贷政策由松变紧。 随着外地房贷的松动，烟台房贷市场将何去何从?
“今晨6点”记者-孙淼-2011.1.10
房贷门槛今年会降低吗?
——理财专家分析四种房贷状况
首套房贷——首付比例从两成至三成
去年：早在2010年4月17日，国务院下发《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》之前，港城各家银行早已“闻”到房贷收紧的气息，中国银行、建设银行、兴业银行等多家银行在年初就开始紧缩首套房贷政策。例如，兴业银行从去年2月份，首套房贷的利率已经实行基准利率。港城多数银行取消了7折利率优惠。
4月份，继中行、光大银行等将首套房贷利率提高至8.5折后，港城又有银行开始取消首套房按揭贷款7折优惠的做法，像工行、建行已经开始按照下发的通知放贷：首套房首付两成，利率8.5折。自此，房贷市场紧缩之势一发不可收拾;
我市一家商业银行个贷部经理宋茜称，去年9月份，首套房贷标准逼近二套房贷。例如中信银行要求90平方米以上首套房贷首付为三成，贷款利率执行基准利率下浮20%;90平方米以下首套房贷首付两成，贷款利率执行基准利率下浮20%。光大银行则要求申请贷款人首付三成，利率执行基准利率。像民生银行则已经停止办理首套房贷业务长达两三个月。
随着房贷市场的紧缩，银行的房贷额度已经非常有限，不得不看
人下菜碟。“例如市民选购与银行合作楼盘，在这家银行贷款才能享受利率优惠;市民贷款总额、房龄以及住房面积如果达不到银行设定的房贷要求，就会被银行拒之门外。”我市另一家银行的理财经理李方方说：“在银行办理房贷之前，还需要选购银行的理财产品才能享受优惠。”
首套房贷几经国家调控，仍旧可以享受到少量优惠。“截止到去年12月末，我市绝大部分银行首套房贷首付比例为三成，利率执行基准利率或执行基准利率下浮15%。还有一部分银行已经停止办理首套房贷业务。”宋茜说。
今年：国家无论如何调控房贷市场，仍旧阻挡不住市民争当“房奴”的脚步。“在我看来，国家可能再次加息，首套房贷的利率也会随之增加。”烟台大学金融学专家施嘉岳说。他认为，由于刚性需求的存在，国家不会对首套房贷“一竿子打死”，但是市民办理首套房贷还要趁早，避免央行再次加息的可能。
二套房贷——贷款利率从7折优惠到停办
去年：不到一年的时间里，二套房贷享受的政策可谓一落千丈。“今年年初一批改善型二套房申请贷款或许还能搭上利率七折优惠的末班车，而到4月份，二套房贷首付就达到五成，利率则执行基准利率的1.1倍。”李方方说。
这对市民的影响有多大呢?不妨算一算：假设一名市民办理二套房贷，贷款额为30万，贷款期限为20年。如果年初享受了利率7折的优惠，按照当时的基准利率5.94%来计算，每月需要还贷1843.0
2元。但是，在二套房贷利率上调至基准利率的1.1倍之后，按照当时的基准利率5.94%来计算，每月需要还贷2242.73元。两者比较，市民每月需要多掏339.72元。
二套房贷的门槛一再提高。去年6月份，在国家执行“认房又认贷”的政策之后，港城大多数银行已经“变相”停办二套房贷业务。业内人士表示，虽然这家银行目前完全按照新政“既认房又认贷”的政策放贷，即执行二套房首付为5成，利息执行基准上浮10%，但却大大提高了放贷的门槛，例如银行需要客户提供自住证明、而且贷款申请人必须是本地户口等多个条件，部分银行出现几个月未办理一套二套房贷的情况。直到去年年末，港城多家银行停止办理二套房贷业务，二套房贷业务陷入冰点。
今年：“首套房贷条件已近乎苛刻，二套房贷岂能有喘息空间?”山东工商学院经济学院教授刘光彦认为，现在多数银行已经停止办理房贷业务，银行可能因为今年额度紧张，仍旧会对二套房贷置之不理。
三套房贷——将“雪藏”进行到底
去年：一年中，三套房贷似乎难有出头机会，几经银行“封杀”。宋茜回忆这一年的三套房贷，在新“国十条”之前，通常是将个人住房贷款种类分为“首套”或“第二套及以上”。在去年6月份，在我市的部分银行仍旧可以办理到三套房贷业务。例如，招商银行烟台分行第三套房首付为6成以上，利率执行基准利率上浮15%;光大银行烟台分行是首付要超过51%以上，利率执行基准利率上浮11.1%„„但是，市民在办理三套房贷业务之前，需要填写一份“承诺书”，即
申请贷款人要根据事实填写有几套住宅，几次贷款，和个人收入、工作单位等情况。
“直到去年10月份，港城大多数银行已经停止办理三套房贷业务，三套房贷走上了被‘雪藏’的道路。”宋茜说。期间，市民曾采用以他人名义贷款、消费贷款和“押旧买新”等多种贷款方式，希望能够“曲线贷款”，虽然绞尽脑汁，但像消费贷款等路子仍旧难以曲线贷款三套房贷。
今年：三套房贷之所以被雪藏，更多的原因归结于防止投资者炒房。“总体看来，商业银行房贷额度趋紧，因此，三套房贷在今年也难办理。”施嘉岳说。
公积金贷款——门槛提高仍优于商贷
去年：在国家多次调控商业住房贷款之后，又将矛头指向公积金贷款。“去年10月份，公积金贷款上调了利率。”业内人士说，公积金贷款5年期以内的利率从3.33%调整为3.50%，上调0.17个百分点;5年期以上从3.87%调整为4.05%，上调0.18个百分点。市民贷30万还20年，每月不过多还款30元，对贷款人的影响并不大。和商业贷款相比，20年下来，公积金贷款要比商业贷款少还83458元的利息。因此，较之银行商业贷款，依然是房贷者首选的“香饽饽”。
利率上调，是公积金贷款政策提高门槛步伐的开始。2010年11月3日，住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会联合印发通知，使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米(含)以下的，贷款首付款比例不得低于20%;套型建筑
面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。但是，公积金贷款仍旧比商业贷款划算很多。同样是贷款期限20年，贷款额为30万元，商业贷款仍旧比公积金贷款每月多还391.14元。市民也早已算清了这笔帐，去年下半年，不少市民“舍弃”商业贷款“转战”公积金贷款，曾经一度致使公积金贷款业务量增加，公积金贷款资金很难办理。
今年：公积金贷款随着商贷的步伐走。业内人士认为，既然各家商业银行对房贷政策仍吃紧，公积金贷款的门槛也不能一时半会下来。而且今年随着轮流审批制度的实行，申请公积金贷款需要排队，审批时间会加长。
(完)