互联网金融对大学生消费与理财行为的影响

2022-09-12

在互联网飞速发展的现在, 金融行业与互联网的结合越来越引人注目。互联网金融不仅使传统的金融业务的开展方式得以改善, 同时也促成了许多新的金融模式, 这些新模式相辅相成, 为现在的社会公众, 尤其是以大学生为代表的年轻一辈提供了更多的金融工具。但是其弊端也不可避免地日益凸显出来。多元的消费方式、融资渠道使得大学生更容易获得流动资金, 加剧了这个年轻群体的不理智消费行为, 同时理财知识的匮乏以及科学的理财观念难以在大学生心中树立, 如何引导大学生正确认识、合理使用这些互联网金融工具便成了刻不容缓的课题。因此本文以了解互联网金融对大学生的消费理财行为影响为目的, 并探索具有针对性的措施为目的展开调研[2]。

一、大学生互联网消费现状及问题分析

为了使本次调研更加具有科学性, 本课题主要以调查问卷的方式进行数据收集, 并对收集到的数据进行分析、整理, 得出大学生在互联网金融背景之下经济行为的模式, 并通过查阅文献, 对数据分析进行一定辅助[3]。本次课题的问卷调查主要在杭州地区进行, 一共发放问卷81份, 回收有效问卷81份。大学生作为向往新鲜事物的群体, 毫无疑问是互联网消费的主力军。据问卷结果展示, 大学生多使用淘宝、京东的电商平台。那么大学生选择天猫、京东等网络消费平台的原因又是什么呢?根据收集的数据, 93.83%的大学生因为网购平台方便快捷这一特点而选择网购这一购物方式, 同时这也是网购最吸引大学生的特点。除此之外, 丰富多样的商品选择和更容易让学生接受的价格也是网购平台的重大优势。在日常生活中, 大学生多使用支付宝等第三方支付来进行购物。这正是大学生购物日渐互联网化的体现。但是截至目前, 超过半数的大学生还未使用提前消费的网络支付方式, 对提前消费的网络支付方式, 大学生们并没有一个明确的意见看法。但是随着互联网时代的发展, 提前消费的后续之路将会如何发展将会很难说。在金融理财方面, 多数大学生并没有投入资金理财, 其中使用资金理财的也是余额宝等风险较小的理财工具。他们认为操作方便是其选择金融理财的主要原因[4]。但是为网购平台贡献了巨大销售额的大学生往往没有同其购买力相称的经济能力, 绝大多数大学生的唯一经济来源都是父母。在调查中我们发现, 40.74%大学生的生活费集中在1000-1500之间, 仅有13.58%的大学生每年的生活费达到了2000以上。调查显示, 每个月在网购上花费500-1000和1000以上的学生占到了28.4%和11.11%。由此可见有相当一部分同学的网购消费占据了生活支出的大部分比重。那么大学生主要都是在什么产品上进行了消费呢?根据问卷调查显示, 生活用品、娱乐消费以及书籍占据了大学生消费项目比重的前三名, 可见大学生在网购的同时能够做到兼顾物质需求和精神需求[5]。但是随着网络购物的发展, 大学生不合理消费的行为也越来越明显, 尤其是在使用互联网金融工具进行提前消费这方面, 以蚂蚁花呗、京东白条为代表的提前消费工具在使大学生享受到提前消费的便利的同时, 也加剧了大学生群体中盲目消费等不合理的消费现象。在调查中, 52%的大学生表示使用过提前消费工具, 可见这些工具对于购买力的提升这一特点十分吸引人。大学生的收入来源单一, 还款能力有限, 很多没有成熟消费理财观念的大学生, 往往会进行跟风消费、冲动消费和攀比消费。在网络媒体的传播、电商平台、互联网金融消费的便捷等多重诱惑下, 大学生群体更会无节制地使用这些提前消费工具, 导致个人财务状况屡屡出现问题, 若无法提前还款甚至会影响个人信用问题, 这种影响可能会延续到进入社会之后的生活。

二、大学生互联网理财现状分析

通过对调查问卷的统计发现:41.98%的大学生有理财的习惯, 38.27%的大学生使用的互联网金融工具进行理财。由统计数据可知, 目前高校的大多数大学生理财观念较为薄弱, 且理互联网理财方式相对单一, 62.96%的大学生使用余额宝, 49.38%的大学生使用蚂蚁花呗, 绝大部分的大学生使用的都是这些较为简单的理财产品。这些大学生中77.78%的认为现在的互联网理财工具操作方便、44.44%的大学生认为互联网理财获利容易、44.44%的大学生认为互联网理财风险教小, 还有50.62%的大学生认为互联网理财工具选择多样, 总之, 大部分大学生都认为互联网理财有很多优点, 正是基于这样的优点, 大学生才更倾向于在互联网理财与传统理财方式当中更多地选择互联网理财, 以上所列举的这些优点正是股票、基金等畅通理财方式所不具备的。互联网金融对大学生理财观念的影响十分巨大, 随着互联网金融的不断发展, 许许多多原本没有理财观念和行为的大学生开始将闲置资金投入其中, 从各种各样的互联网理财工具中获得经济收益, 这不仅有助于大学生理财观念的形成, 还能促进整个社会对于互联网金融认识的提升。理财意识的增强有利于大学生对自己的经济行为进行规划, 提高大学生的自我管理能力。同时, 互联网金融工具所具有的诸如投资底线低, 收益方式多样, 交易方式灵活等特点也成功吸引了很多的大学生在其中进行投资理财。但是随着互联网理财的日益繁荣, 越来越多的不法分子将目光聚焦到了这一块, 许多理财观念薄弱、自我保护意识不强的大学生因此会成为这些不法分子的牺牲品, 这几年十分多的互联网借贷工具中就出现了这一类的现象。与此同时, 理财这一行为对于大学生来说还是一种小众行为, 还是有很大一部分大学生对于理财的观念十分薄弱, 平时在生活中也不懂得理财。在理财工具选择众多的今日, 不懂得理财对于这些同学来说将会是很严重的损失。在本次调查中, 44.44%的同学平时不进行理财。大学生的收入主要来自于父母, 且主要用于消费支出。事实上, 在互联网金融下, 余额宝等理财工具门槛低, 风险小, 并且操作方便。大学生应当改变理财观念, 形成人人理财的意识。

三、大学生进行互联网金融消费以及理财的建议

针对本次调研中出现的这些现象, 可从以下方面采取措施。首先在消费这一方面, 大学生应当树立良好合理的消费观念, 尽量避免盲目消费以及冲动消费等不合理的消费行为。对此, 社会各界应当予以充分的帮助, 政府、各大高校以及家长都应当在日常生活中向大学生解释合理消费的重要性, 并对大学生的消费行为进行适当的监督以及指导, 有能力的高校老师可以对学生的消费行为提出合理化的建议, 同学之间也可以进行互相监督, 使良好健康的消费理念深入每个学生的心中。在理财这方面, 体现的问题较少, 但是这并不是一个好的现象, 这从一个侧面反映了大学生的理财观念薄弱, 对于手头多余的现金资产不懂得如何进行合理的利用配置, 以达到财富增长的效果。因此社会各界, 尤其是政府部门和高校等教育组织机构应当在这时应当扮演重要角色, 因为这两者具有其他机构所不具备的优秀资源:强大的舆论影响力、优秀的专业教职工、完备的教育设施等等, 这些都可以为大学生的理财教育提供更多的帮助。高校里的老师应当开设与理财相关的课程, 在培养学生良好、成熟理财观念的同时为大学生提供更多的理财知识, 尤其是在现在互联网金融这一背景之下, 越来越多的新型互联网金融工具不断涌现, 对这些工具有一个全面且透彻的了解对于大学生作出理财的决策具有十分重要的作用。政府应当加大合理理财的宣传力度, 保证互联网金融拥有一个稳定、洁净的大环境, 使其有利于包括大学生在内的众多社会公众群体有一个良好的理财投资机会, 而不是在进行理财的同时还要提防一些不可预见的突发情况。而作为大学生, 自身所需要做到的不仅是接受各方所给予的帮助, 同时要懂得利用自己身边的各种资源去了解各种消费理财的相关知识, 提升自己树立合理的消费理财观念的意识。最后在自己具有良好经济行为的前提下, 应当对身边的同学予以一定的帮助, 这样才能使得大学生这整个群体的经济行为合理化的意识得到提高, 大学生这一群体才能够作为互联网金融中的中流砥柱发挥出真正的积极作用, 成为未来互联网经济发展的指向标。

摘要：在互联网飞速发展的现在, 金融行业与互联网结合的趋势已经越来越明显。作为信息时代的产物, 互联网金融正在对人们的生活产生越来越大的影响。大学生作为现代生活网络金融活动的重要参与者, 对他们在互联网金融这一背景下的消费理财行为进行研究, 不仅能得知他们的消费理财行为特点, 同时还能揭示互联网金融对大学生的消费理财行为的利弊, 并为大学生的不良消费理财行为提出有效的解决方案[1]。

关键词：互联网金融,大学生,消费