工程保险建设风险管理论文

[摘要]工程担保和工程保险是建设工程风险管理的有效途径，我国的工程保险、担保制度刚刚起步，市场发育很不成熟，针对存在的主要问题提出完善的建议。以下是小编精心整理的《工程保险建设风险管理论文(精选3篇)》，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

工程保险建设风险管理论文 篇1：

水利水电工程的施工进度风险管理的探讨

摘　要 水利水电工程建设风险管理是工程管理的重要内容，文章对水利水电工程建设施工进度风险管理展开了探讨。首先就水利水电工程风险管理的内涵及施工特点进行了阐述与归纳，进而对水利水电工程施工进度风险的来源进行分析，并提出风险识别的方法；最后针对水利水电工程施工进度风险的防范提出了相应的策略与建议。对实现水利水电工程建设质量和目标有着重要的现实意义。

关键词 水利水电工程；施工进度；风险管理

水利水电工程建设是关系到国计民生的重大问题。由于水利水电工程的建设往往规模比较大，施工条件艰苦，技术要求高，施工干扰因素多，从而给水利水电工程施工带来了巨大的工程风险。水利水电工程建设要取得预期的经济效益和社会效益，就必须最好施工进度风险管理工作。笔者结合工作实践体会，就水利水电工程的施工特点及进度风险评估作以下探讨与分析：

1 水利水电工程风险管理的内涵及施工特点

1.1 水利工程风险管理的内涵

所谓风险管理，就是通过对不可确定性的事件从其潜在期时就按照一定的程序进行辨识、评估，在调研的基础上根据具体情况采取相应的措施进行预控处理，从而达到减少风险损失或者风险规避的目的。风险管理一般要经过风险辨识、风险评估、风险防范的过程。就水利工程风险管理而言，它涉及到不同社会主体之间的默契合作，涉及到风险识别、预警，风险衡量、风险评估的整个流程，涉及到水利单位纵向部门之间权责明晰，横向部门之间协调合作等问题，这一切都是为预控不确定风险做准备的，从而达到规避风险、减少损失的目的。

1.2 水利水电工程施工组织与管理的特点

1）受自然条件影响大。水利水电工程绝大多数是在露天进行，自然条件影响着工程施工的难易程度和施工方案的取舍。

2）建设周期长，施工质量要求高。水利水电工程涉及施工对象纷繁复杂，多为挡水和泄水建筑物，要求防渗、防冲、放气蚀、稳定安全等，施工质量要求高且资金投入大，施工工期长。因而表现出工程量大、投资高、工期长，施工质量要求高的特点。

3）影响因素多，施工组织和管理难度大。水利水电工程一般是由许多单项工程组成，分布集中、工种繁多、施工强度高，再加上地形地貌条件限制，施工干扰比较大。从而导致施工组织和管理难度加大，野外施工临时雇工较多，流动性大且受文化程度的限制，制度管理的执行难度加大。

2 水利水电工程施工进度风险的来源及识别

从前文论述可以看出，上述水利水电工程施工中蕴含着巨大的风险。因此正确识别施工进度主要风险来源，有助于提高工程建设的顺利进行。

2.1 风险来源分析

1）施工环境风险。水利水电工程的施工环境通常包括社会环境和自然环境两大方面。就自然因素而言，其风险来源，比如：对水利水电工程隧洞开挖，地质则是影响施工进度的最主要因素，地质风险发生的原因通常有地质缺陷和诱发地震；又如，地质勘探取得的资料不准确，也有可能是对自然因素的预测出了差错，导致施工技术方案和安全支护方式都发生了变化，造成冒顶或者洞内塌方等事件发生，从而拖延了工程进度，加大了工程风险。

2）施工技术风险。技术风险主要包括设计风险和施工技术方面的风险。工程实施以前，设计图纸没有及时到位或者设计出错，轻则返工，重则造成工程毁损。施工技术方案作为施工组织的一个重要组成部分，是指导施工顺利进行的强有力保证。在具体的施工技术组织方面，如果有不合理之处，可能带来严重的后果。比如从屋顶或栏杆等滑倒掉进基坑；开挖时遇到带电的电缆；使用电工具误操作，拆除工程时等触电遭电击；维修排水工程，地基开挖，在人孔隙的桩内检查等封闭空间窒息。所有这些，肯定是影响到施工进度。

3）资金的风险源。工程能顺利施工，是需要人量的资金作为后盾的。当承包商的资金小到位，那么必将使工程无法开工、资金的小到位可能因为业主拖欠应该付的金额，或承包商木身控制流动资金有误，太多材料的库存，或其它第二方的因素，如承包商的债务人拒绝或拖欠承包商有权得到的金额。

2.2 风险的识别

对以上所列出的风险因素，显然还远远达不到承包商的要求。水利水电施工进度风险识别通常遵循以下几个步骤：①确认不确定性的客观存在；②建立初步清单；③确立风险事件并推测其结果；④制定风险预测图；对风险进行分类；⑤建立风险目录。风险辨识的主要方法有故障树分析法、专家调查法和幕景分析法。对水利水电工程施工进度风险识别是通过各种方法及途径。尽最大可能全面地辨识出系统存在的风险因素。然后找出风险的来源和造成的后果。最终形成一份有价值的大型水利水电施工进度的风险清单。

3 水利水电工程施工进度风险的防范策略

从实践来看，主要从以下几个途径对施工进度风险进行防范：

3.1 风险规避

水利水电工程风险规避是指有意识地回避某种特定风险的行为。主要通过主动放弃和终止承担某项任务，从而避免承担风险，它是最彻底的工程风险处置方法。例如在修建一水利工程时，虽然坝址地区的水资源丰富，但由于当地的地质条件比较恶劣，并且人口非常密集，修建水利工程不论从经济方面还是从当地人民的安全考虑，风险都太大，因此管理者会采取风险规避的处理措施，放弃在此修建水利工程。

3.2 风险转移

水利水电工程风险转移，是指通过某种有偿方式将某些工程风险责任转嫁给其他承担者的一种风险处置措施。风险转移的方式有很多种，广泛采用的主要有：①在招投标阶段通过合法设定保护性合同条款将风险转移给合同对方；②工程分包，通过工程分包将风险分散给多个分承包商；③工程担保，通过工程担保将

工程风险转移给担保人；④工程保险，业主和承包商通过投保与工程相关的险种，将工程风险转移给保险公司。

3.3 风险缓解

风险缓解是指将工程风险发生的概率或损失降低到可以接受的程度的风险处置方式。这种方式既不能消除工程风险，也不能避免风险，它只是减轻风险，包括降低风险发生的概率和损失程度。水利水电工程风险缓解的措施主要有：①采取防御措施，即采取各种防御措施，防患于未然，以降低风险发生的概率；②控制风险损失的应急措施，即指在工程风险已经发生的情况下，采取积极控制风险进一步扩散的措施，以达到降低风险损失的目的。

3.4 风险自留

工程风险自留也称为风险接受，是指将工程风险保留在风险管理主体内部，通过内部控制来化解风险，或者对这些自留的风险不采取任何处理措施。水利水电工程风险自留策略的作用机理是依靠自身的财力和管理水平来承担未来可能的工程风险损失，一旦风险发生时，将运用一笔费用进行补偿以保证项目建设的正常进行。

4 结束语

综上所述，水利工程施工难度大，风险因素多，风险事件造成的损失巨大，特别是施工阶段，由于不能清楚地辨识风险，容易导致风险事件发生，从而导致施工成本上升，甚至影响企业的社会信誉。因此，要求我们对工程建设的特点有一个全面的认识，运用科学的方法对风险进行识别，进而采取针对性的风险防范策略，以保证工程的顺利进行，取得预期的经济效益和社会效益。

参考文献

[1]李爱花，姜蓓蕾.水利工程风险分析研究现状综述[J].水科学进展，2009，03.

[2]杜效鹄，周建平.水利水电工程风险及其应对思路的探讨[J].水力发电，2010，08.

作者：杨俊　肖明

工程保险建设风险管理论文 篇2：

浅析我国工程担保、工程保险业的现状及发展

[摘要]工程担保和工程保险是建设工程风险管理的有效途径，我国的工程保险、担保制度刚刚起步，市场发育很不成熟，针对存在的主要问题提出完善的建议。

[关键词]工程保险 工程担保 现状 建议

一、推行工程担保和工程保险的意义

工程担保和工程保险是建设工程风险管理的有效途径，工程担保和工程保险的推行将大大增强各行为主体的质量安全责任意识，有利于工程交易的优化和工程质量水平的提高，有助于按照市场经济的规则规范工程建设中各种行为，形成有效的调控机制和保障体系，而且有助于用信用手段实现工程建设主体之间的联系，所有这些，对于切实保障工程建设真正纳入良性循环、规范运作的正确轨道，促进建筑企业提高实力，全面振兴、我国建筑业与国际接轨以积极的姿态迎接入世后国内外竞争的全方位到来，具有极为重要的战略意义。

二、我国工程保险、担保制度推行现状

我国的建设工程担保、保险业务刚刚起步，品种单调，交易双方积极性不高，业务量很小，地区覆盖面低，担保、保险市场竞争态势没有形成，担保、保险市场发育很不成熟。

（一）缺乏相应的法律、法规作保障

在《建筑法》和《招标投标法》中，对意外伤害保险和履约保证金虽有规定，但对其他的工程担保和工程保险却未作规定。在建设部和国家工商局新修订的《建设工程施工合同示范文本》中，虽已增加了有关工程担保和工程保险的条款，但属于推荐性质，没有法律强制力。

（二）担保人市场尚未形成

工程担保制度的建立和推行，必须拥有相当数量并符合资格条件的担保人，形成具有一定竞争的担保人市场。目前，国内的部分银行虽已开展了一些保函业务，但很不普及，保险公司按现行规定则不能从事担保业务。承包商之间的同业担保还没有开展起来。国家对设立专门的担保公司应具备哪些条件、如何审批、承接业务有无限定以及如何实施有效监督等，尚无明确规定，担保公司也未能形成竞争机制。

国内的保险公司对工程风险管理方面的理论研究与实践操作还有待于深化，开发的险种十分欠缺，而且保单形式单一，缺乏灵活性，不能适应市场和工程建设的要求。保险公司普遍缺乏必要的工程建设知识及专业人员，不仅对客户提出的各种专业性问题无法解答，甚至难以或根本无力提供工程风险管理的咨询与监督服务，使客户的投保积极性受到挫伤，影响了工程保险的推广。

（三）缺乏工程风险管理的中介咨询机构

近几年来，尽管一些保险公司已开展工程保险业务，但却很少为业主和承包商等所接受。究其原因、除保险公司的服务水平和工作效率尚待提高外，就是还缺乏真正意义上的工程保险经纪人、代理人，包括工程风险管理咨询公司。由于缺乏对工程保险的咨询服务，工程保险知识不普及，相当多的业主、承包商等认为投保得不偿失，没有投保的积极性。

（四）工程担保和工程保险的费用来源尚无明确规定

保证担保费用一般即如工程成本，包含在业主支付工程款中；而强制保险的保险费由业主承担，自愿保险的保险费用由被保险人承担。

由于我国的建筑市场还不规范，加上长期计划经济的影响、我国的建筑业一直属于微利行业，企业资金积累十分有限。同时，受经济发展水平的制约，建设单位的资金也比较紧张。实行工程担保和工程保险制度后，必然会增加工程成本，但目前国家有关部门还没有对如何解决其费用来源问题做出规定。

三、完善工程担保和工程保险的建议

（一）通过立法和合同管理推动风险控制的开展

建立和推行工程担保、工程保险，必须有法律、法规作保障，用合同相制约。因此，应当以《担保法》、《保险法》、《合同法》和《建筑法》、《招标投标法》、《建设工程质量管理条例》等为依据，在今后国家和地方的有关立法中，将相应的工程担保、工程保险的内容写进去。在我国颁布的《招标投标法》中，第四十六条规定，招标文件要求中标人提交履约保证金的，中标人应当提交。这是我国建设法律体系走向成熟的重要标志，也是我国工程建设管理与国际惯例全面接轨的良好开端。当前，可由建设部会同有关部门联合发文，以推进工程担保、工程保险制度的建立。同时，除在起草或修订有关合同示范文本时，应注意参照FIDIC条款等，制订有关工程担保、工程保险的条款外，还应抓紧研究制订各种工程担保、工程保险的系列合同示范文本。

（二）培育担保人市场，发展工程风险管理中介机构

鉴于我国目前工程担保公司刚刚起步、实力不足的现实状况，工程担保制度在开始阶段可以主要考虑采用银行保函的担保形式。除继续发挥银行的作用外，还应当积极培育其他具备条件的机构担当担保人，以形成有一定竞争的担保人市场。

从国情出发，应当重点发展承包商的“同业担保”，由实力强、信誉好的承包商为其他承包商提供第三方担保，同时应明令禁止彼此担保或三角担保，以避免相互推诿保证人责任的现象发生。这既可以有效地保证工程建设的顺利进行，又比较简便易行。但是，同业担保应当是高资质企业为低资质企业提供担保，全资或控股的母公司可以为其于公司提供信用担保；严禁两家企业互相担保或多家企业交叉互保，以保障业主的合法权益。在条件具备时，经国家有关部门批准，也应允许保险公司开展保证保险业务，即带有保证担保性质的保险。

对于设立专门的工程担保公司，建设部应会同有关部门尽快制定审批条件，根据其有资金实力、专业技术力量等，确定允许开展工程担保的业务范围，并对其设立后开展工程担保业务的信誉状况等作定期评估。要规范工程担保公司的运作，其提供担保书的担保总额，原则上不应超过其自有资金总额的五倍；为一个项目出具担保书的担保额，原则上不应超过其自有资金总额。鉴于专门的工程担保公司自有资金实力一般不强，应主要为中小型项目提供担保，并要形成竞争机制，不能搞垄断。

（三）研究制定合同的工程担保、工程保险收费标准

政府对工程担保、工程保险的收费标准应当加以宏观调控，不能完全照搬照套国外的做法。具体的收费标准，可以由建设行政主管部门会同有关部门，根据工程的类型、风险的大小、业主及承包商的信誉等测定调控幅度，由当事人在合同中约定。

工程担保、工程保险直接为工程服务的，其费用应当计入工程成本，在国家和地方的工程造价管理中，应当研究解决其费用的成本立项问题。在保险费用方面，必须明确规定保险费的支付来源，合理确定各险种的保险费及保险费的增减，确定被保险企业的奖励和惩治机制。业主也可以将通过招标竞争节省下来的资金，拿出一部分用作保费的开支。

文章出处：PaperDown.Net

参考文献：

[1]张军，论改善工程保证担保中介机构的经营环境.期刊论文.建筑经济.

[2.]邓晓梅，中国工程保证担保制度研究.

作者简介：

韩丽红，女，吉林长春人，吉林建筑工程学院建筑装饰学院，助教，研究方向为工程管理。

作者：韩丽红

工程保险建设风险管理论文 篇3：

建设工程项目风险管理存在的问题及解决思路研究

【摘要】随着市场经济和各种新技术的不断进步，现代人们对居住环境和办公场所都有了更高的追求，这直接促进我国建筑业的迅速发展，然而建筑工程在迅速发展过程中也面临着越来越多的管理問题，其中，建设工程项目的风险管理已经成为现代项目管理者的重要研究内容。本文在概述了风险管理发展历程的基础上，介绍了工程项目中存在的各种风险管理问题，并提出了相关的解决方法，希望能够保证工程项目的顺利实施。

【关键词】项目管理 风险管理 建筑工程

目前，随着我国社会经济的高速发展，建筑市场也得到了全面的发展，为了更好的适应人们对工程项目质和安全的更高需求，建筑行业也不断推进项目法人责任制、承包合同制、保险制等各种机制改革，以此来积极应对项目建设中发生的各种风险。因此，风险管理作为现代项目管理中的重要组成部分，已经越来越引起项目管理者和专家的共同关注。

一、风险管理发展概述

国外对建设工程项目风险管理的研究比较早，主要经历了以下四个发展时期：一是在20世纪50年代，建设工程项目风险管理主要体现在对项目的管理进度、生产成本以及质量管理等方面的研究；二是在70年代，主要体现在对业主与承包商之间签订的合同风险等方面的研究；三是在80年代，人们对风险管理的研究开始扩大到对项目的工程保险、立项决策、费用风险以及技术风险等方面的分析；四是在90年代后期，随着人们对风险管理意识的加强和建设工程项目规模的扩大，国外众多学者和专家逐步加强了对项目的投资风险、进度目标、质量管理等方面的研究。

与国外发达国家相比，近几年我国才开始重视对项目风险管理的分析和研究，目前仍处于一个探索时期。我国主要通过引进西方先进的风险管理方法、加强了对承包风险和投资风险的分析、引进保险制度等相关内容的研究，还没有形成完整的风险管理体系。

二、我国建设工程项目风险管理中存在的一些问题

虽然我国针对建设项目中存在的各种风险管理问题，取得了一定的管理经验，但是仍然存在很多的管理缺陷，主要表现为下面三点内容：管理者的风险意识不够强、风险管理体系不完善、缺乏相关的法律制度。

（一）建筑企业的风险管理意识淡薄

虽然我国建筑企业在项目建设方面已经有了比较丰富的管理基础和经验，但是，由于我国相关的风险管理研究理论还不够成熟，再加之建筑项目是一项庞大的系统工程，参与项目建设的企业和施工人员的综合素质参差不齐、各方责任不同等因素的制约，为了追赶工期，很多建筑企业经常忽视了项目选址、开工建设、现场施工等各个环节所面临的风险因素，他们不愿意花费过多的资金和时间投入到未知的风险管理中，风险管理意识普遍比较淡薄，因此，一旦发生风险后，建筑企业就会面临严重的经济损失。

（二）建设工程项目的风险管理评价体系并不完善

目前，我国建筑企业在项目施工时主要采取风险自留、风险转移、风险控制等方法和处理手段。由于建筑工程项目是一项复杂的系统工程，项目建设中的跨度时间比较长，工期较紧迫，不同时期国家对建筑工程的政策不同，各个阶段都会受自然风险、管理风险、施工风险、技术风险等原因的影响，这些不确定性因素加大了对建筑工程项目风险识别的难度。很多建筑企业在遇到风险时，在没有认真分析和评价造成风险发生的真正原因时，就盲目采取解决对策，从而影响了项目的顺利开展。而一旦发生风险后，建筑企业不仅会面临巨大的经济损失，更会危害到人们的生命健康和财产安全。

（三）缺乏相应的法律法规制度

虽然我国针对工程项目建设方面也出台了相关的规章制度，但是，随着我国经济和建筑行业的不断发展，很多法规制度已经远远不能适应目前建筑市场的发展趋势，例如，在我国《建设工程施工合同示范文本》法规中，虽然增设了有关工程担保和工程保险的法规条款，但是该制度并没有一定的法律强制效力，这直接导致项目在施工中存在很多的不安全因素。因此，建设工程项目的相关法律法规仍需进一步完善。

三、加强我国建设工程项目风险管理的相应措施

针对建设项目中存在的各种风险管理不足之处，建筑企业要根据项目建设的具体情况，做好项目的整体规划，全面分析项目可能遇到的风险，从项目规划、项目风险分析与识别、项目风险评价和管理等方面入手，积极采取能够帮助项目顺利施工的解决对策。

（一）完善相应的法律规章制度

为了进一步提高建设工程项目的建筑质量和安全水平，在今后的制度制定中，我国要综合考虑现行制度的缺陷和不完整性，根据项目的特点和建设内容，着重考虑与之密切相关的工程保险、工程担保、合理规范工程合同等方面的规定，以此来提高和完善建设工程项目的风险管理工作。

（二）提高我国建筑企业及相关人员的风险管理意识

在现代工程项目中，很多建筑企业的管理者并没有充分认识到项目建设中存在的各种潜在风险，也没有采取适当的防范措施，从而影响了项目的建设质量，因此，为了提高工程项目的质量安全，可以通过以下途径来提高相关人员的风险管理意识：首先要提高管理者的风险管理意识。只有建筑企业的管理者心中认识到了风险管理的重要性，他们在决策时才会认真考虑项目建设的风险程度，这将直接关系到项目建设的成败，所以现代工程项目管理者不仅要具有专业技能、管理能力、理论知识等综合素质，更要具备科学又合理的逻辑分析和判断能力，才能及时洞察到各种风险；其次要加强对其他建筑施工人员的培训。例如，针对技术人员要加强其专业技能的培训，针对施工人员要加强其现场施工安全的培训，来提高他们的安全意识和风险防范能力。

（三）完善建筑企业内部风险管理控制体系

为了提高建筑企业的风险管理水平，可以通过以下几点来完善其内部风险管理控制体系：一是完善各种风险管理规章制度。建筑企业可以通过进一步完善有关的风险管理规章制度来明确各个岗位的工作内容和职责，一旦发生任何的风险和问题，能够做到有据可查；二是提高风险分析和识别能力。由于工程项目具有建设工期长、施工人员繁多、技术操作复杂、资金投入大等特点，这无疑增加了项目的风险识别难度，因此，建筑企业要根据项目的特点和施工进度，对每一个施工阶段做到全面分析，才能为工程项目提供有力的建设依据；三是完善风险评价方法。针对每个项目的大小和特点，建筑企业要选择合适的风险评价方法，才能准确判断出项目风险的大小，最终才能决定采取哪种解决措施。

四、总结

目前，建筑市场的竞争也越来越激烈，项目建设中面临的各种风险也日益增加，在项目建设中一旦不能及时识别风险，将会直接影响项目的下一步开展，因此，这就需要项目管理者和各个施工人员要高度重视风险管理问题，充分认识到风险管理的重要性，才能保证项目的质量安全和顺利完成。

参考文献

[1]刘立娜，韩伟，刘伟.建筑工程施工风险管理模式的研究[J].科技和产业.2009（04）

[2]孙亦民，宋光.浅析工程建设项目工期管理的方法[J].科技信息.2011（19）.

作者：王鲁宁