城市商业银行公司企业发展论文

摘要：城市商业银行在区域金融上虽具有信息录、管理层少、经营灵活等优势，但也具有资产规模小、资金不足，发展空间受限等不利因素。因此，城市商业银行要想在竞争中谋发展，就应努力吸收相关企业入股，壮大资产实力，积极服务中小企业。下面是小编为大家整理的《城市商业银行公司企业发展论文(精选3篇)》的相关内容，希望能给你带来帮助!

城市商业银行公司企业发展论文 篇1：

城市商业银行新走向

自1995年以来，城市商业银行经过曲折发展，数量不断增加，业务规模不断扩大，经营状况持续改观，为我国的经济社会发展作出了积极的贡献。随着金融业改革的深入和对外开放的扩大，银行业的竞争趋于激烈，城市商业银行面临着严峻的挑战，存在着生存与发展的危机。能否把握我国银行发展趋势，抓住机遇，迎接挑战，全面增强持续发展能力和综合竞争力，已经成为城市商业银行生存和发展中不可回避的问题。

近年来,城市商业银行总体发展迅速，但与其他类型的商业银行相比，城市商业银行在发展过程中仍然面临着许多难题，成为生存和发展的制约因素。根据中国银监会公布的我国银行业数据，截至2006年12月末，全国城市商业银行资产总额为2.59万亿元，负债总额2.47万亿元，约占全国银行业的5－6％；平均不良贷款比例6%，平均资本充足率6.5%。

发展与制约

究其原因,业务发展的地域性限制，制约了城市银行规模的扩大。兼之业务规模总体偏小，未形成规模优势。尚不能够分摊整体运营成本，降低单位成本，提高综合效益，形成规模效应。2006年末，全国112家城市商业银行平均资产规模只有230亿元左右，除少数资产规模较大的城市商业银行外，大部分城市商业银行规模明显偏小，难以真正形成规模效应。

不仅如此,沉重的历史包袱也制约着城市商业银行的发展。由于起源于城市信用社，就一般情况而论，其资产质量较差、遗留问题较多。与国有商业银行相比，城市商业银行的身份与地位决定了它在化解不良资产过程中，较难得到国家财力与政策的特殊倾斜。尽管少数商业银行不良资产的比率并不低于城市商业银行，但是城市商业银行化解不良资产的压力更大、难度更高。

资本实力不强,抗风险能力较弱是制约城市商业银行发展的另一因素。目前，众多的城市商业银行资本规模普遍过小。按照我国《商业银行法》的规定，股份制商业银行的注册资本最底限是10亿元人民币，而由城市信用社改组而来的城市商业银行，许多注册资本刚刚达到１亿元人民币的底限，抗风险能力较弱。

此外,发展基础差，政策限制多，公司治理和内部控制制度不完善，经营管理水平偏低,也限制了城市商业银行的壮大。目前，城市商业银行不仅要与国内其他银行竞争，而且将在很多领域与外资银行展开竞争，但总的来看，不论是优质客户的竞争、人才的竞争、银行业务的竞争，还是创新能力的竞争，城市商业银行整体处于相对劣势。

挑战与机遇

随着我国加入世贸组织过渡期的结束和经济的持续发展，金融业改革开放的步伐明显加快，银行业面临着很好的发展机遇，也面临着与外资银行同台共舞的挑战；如果对国有商业银行和全国股份制商业银行来说是机遇大于挑战，对众多的城市商业银行来说则可能是挑战大于机遇，形势比较严峻。

金融体制改革的逐步深入，银行业的全面开放，城市商业银行面临改革与发展的双重压力。当前，国有商业银行通过财务改造、国家注资、股份制改造、外资入股、上市等一系列措施，资产质量极大改善，管理体制改革、运行机制和转换取得积极成效，综合竞争力明显提升，特别是国有商业银行开始重视零售银行业务，对城市商业银行巩固已有市场和拓展新市场形成了前所未有的冲击。外资银行纷纷设立，并由沿海向中西部推进；股份制商业银行为全面应对新的挑战，积极实施战略转型；农信社改制成效显著，农村商业银行将经营的触角延伸到城市，农村金融体系的建设全面拉开；邮储银行挂牌成立，政策性银行转型即将启动，同业竞争将更加激烈。在银行业的重要变革期，城市商业银行竞争发展的压力更大。

债券市场快速发展，资本市场持续向好，城市商业银行业务拓展和盈利空间面临挤压。2006年我国债券市场总发行量达到5.89万亿元，创历史新高，其中，企业短期债1015亿元，首次突破千亿，融资成本约为3%左右，大大低于同期贷款利率，挤压了银行信贷市场。随着投融资体制改革的深化，直接融资方式将加快推进，央行有可能允许企业发展中期融资债券，预计企业中短期融资债券发行在6000亿元左右，优质企业对银行信贷的依存度将会下降。这些对城商行业务的拓展和盈利能力的提升，将带来巨大的压力和挑战。

利率市场化改革加快，城市商业银行风险管理水平面临严峻考验。利率市场化改革加快，人民银行将主要确定一年期基准利率，使得贷款市场、存款市场各种价格的定价权逐步放开；人民币汇率弹性更大，市场风险更加显性化、日常化；金融企业会计准则的变化将对银行风险资产的管理和经营业绩的计量产生影响，这些都对城市商业银行现有的风险管理模式、风险管理水平、风险定价能力提出了严峻的挑战。

对策与走向

当前，城市商业银行正处在决定未来改革与发展的重要转折时期，如果能够变压力为动力，变挑战为机遇，制定正确的战略，妥善应对，转折期将会成为城市商业银行发展的又一个春天；如果丧失了机遇，贻误了时机，不能够选择正确的发展战略，发挥自身优势，培育竞争实力，将会进一步拉大与先进同业的差距，在整体上造成长久的被动，甚至会陷入被淘汰出局的境地。

然而,各城市商业银行的未来发展趋势应因其具体情况而有所不同，应充分考虑到各城市商业银行存在的差异，进而分析各种发展模式的前提条件、自身的资源约束、所面临的内外部环境，找出自身的优势和劣势，做出符合自身实际的战略定位与规划，尽快选择适合自身的发展模式。根据城市商业银行10多年的实践经验和当前银行业的总体发展态势，未来城市商业银行发展趋势呈多样化。

精品银行趋势:充分发挥熟悉当地市场、机制灵活等优势，扎根于本地市场，因地制宜，搞好特色经营，稳健经营，不求做大，但求做精做强，成为当地市场上最具特色的精品银行。这是大部分城市商业银行发展之路。适合业务规模较大，资产质量良好，盈利能力较强，具有经营特色和优势的城市商业银行。

跨区域发展型趋势：银监会规定城市商业银行跨区域经营必须具备的基本条件是，达到全国性股份制商业银行中等标准，资产规模较大，具有较高的经营管理能力、创造能力和风险管理能力。跨区域发展，作为新市场的进入者，面临的风险较大，监管部门准入标准较高，只能是少数行的发展之路，大多数城商行在近期内难以完全具备条件，也不可能所有的城市商业银行都发展成为全国性股份制商业银行。

新区域性商业银行趋势：通过网点收购实现跨区域经营是监管部门目前积极倡导和支持的方式，但要求参与重组联合的城市商业银行整体资产质量较高，也需要监管部门、地方政府和大股东的积极推动和大力支持。徽商银行的成立拉开了全国城市商业银行联合重组的序幕，江苏银行紧随其后，尚有一批省（区）正在考虑借鉴徽商银行模式，走联合重组之路，努力做大做强。

松散的业务合作型趋势：按照市场化原则，在资金业务、票据业务、国际业务、科技建设、产品研发、员工培训等方面进行合作。这种松散型的合作比较灵活，基本上不受的限制，适合所有的城市商业银行，既能使资源有效整合，又能降低投入成本；既可以在城市商业银行之间合作，也可以与其他银行进行业务合作，是一种必然的发展趋势。

被收购或兼并型趋势：这适合经济比较发达或少数省会城市的城市商业银行。由于经营管理水平差距较大，目前国有商业银行或全国性股份制商业银行没有这种考虑。从长远来看，收购城市商业银行将会成为全国股份制商业银行或外资银行拓展发展空间的重要途径，好的城市商业银行也会将对同类的收购或兼并作为跨区域和加快发展的重要选项。

市场退出型趋势：对那些经营状况不佳、经营管理不善、严重资不抵债的城市商业银行，采取改制、停业整顿甚至撤销，主要适合于银监会对城市商业银行按照规模、效益、质量综合评选出来的五类行。但是由于我国尚未建立统一的银行业金融机构破产的法律制度，缺少诚信的社会背景，没有建立存款保险制度，缺少市场经济应有的法律环境，在遇到不能全额兑付债务的时候没有解决债务纠纷的途径，难以对符合市场退出条件的城市商业银行适时、及时地进行市场退出。

市场经济为各市场主体提供了发展的宽广舞台，也毫不留情地检验着市场主体的资格，每一个市场主体只有找准角色和位置，才能在市场的舞台上占有一席之地。

作者：张仁付

城市商业银行公司企业发展论文 篇2：

浅析中国城市商业银行经营策略

摘 要：城市商业银行在区域金融上虽具有信息录、管理层少、经营灵活等优势，但也具有资产规模小、资金不足，发展空间受限等不利因素。因此，城市商业银行要想在竞争中谋发展，就应努力吸收相关企业入股，壮大资产实力，积极服务中小企业。

关键词：城市商业银行；经营；策略

近年来，随着金融体制改革力度的加大，金融领域的竞争日益加剧，尤其是经济实力强大、经营经验丰富的外资银行的涌入，给中国银行业，特别是给各城市商业银行带来了很大的经营压力。对于实力较弱的城市商业银行来说，如何在银行业的市场分工中找准自己的定位，在竞争中如何站稳脚跟，是其面对的重要课题。

一、中国城市商业银行的现状分析

（一）城市商业银行在区域性金融市场上的竞争优势

城市商业银行，被称为四大国有股份制银行和12家民营股份制商业银行之后的“第三梯队”，城市商业银行的经营有着其他银行机构不具备的独特优势。

1. 地域信息优势。城市商业银行具有自己独特的优势，主要体现在对中小企业信贷及其他金融服务方面。由于中小企业一般没有比较完整规范的财务指标，大银行往往很难掌握企业的真实信息，信息不对称导致了中小企业再融资难，大银行不愿涉足。城市商业银行多年在本地经营金融业务，对中小企业的信息掌握比较充分，从而形成相对竞争优势，尤其是获得那些通常很难量化、统计、传递的信息，而这些信息是在城市商业银行与企业和地方社团密切的经济往来中得以积累的。

国外的大量实证研究发现，小银行比大银行更加倾向于向中小企业提供贷款，无论在中小企业贷款占银行总资产的比率还是在中小企业贷款占全部企业贷款的比率上，小银行的指标均高于大银行。

2. 管理层次较少。管理结构扁平化使城市商业银行工作具有较高的效率。就中小企业融资而言，城市商业银行一方面熟悉本地情况，对中小企业经营状况掌握充分，调查比较容易进行；另一方面，简捷的管理结构也使得贷款等金融服务可以在较短的时间内形成决策，真正达到为中小企业“救急”的目的。

3. 业务经营灵活。城市商业银行规模小，经营灵活多变，比较容易实现更为彻底的公司制改革，便于统一思想，实现业务突破，可以适时突出自身“服务本地经济”的市场定位，形成自己特色品牌和竞争优势，真正成为受当地居民和企业欢迎的“家乡人民自己的银行”。

（二）城市商业银行在经营方面的不足

1. 规模较小，不良资产比重过大。中国城市商业银行由于其地域限制，其总体资产规模不大。统计数据显示，截至2004年初，资产规模在1 000亿元以上的城市商业银行有2家；资产规模在500亿元~1 000亿元的有2家；资产规模在200亿元~500亿元之间的有14家；资产规模在100亿元~200亿元之间的有19家；资产规模在100亿元以下的有75家。其中，最大一家城市商业银行资产规模仅为1 934亿元；最小一家资产规模仅为9.11亿元。由此可见，中国的城市商业银行绝大部分资产规模都在200亿元以下，其中，又有近七成资产规模在100亿元以下。可见，城市商业银行基本上属于中小银行的范畴。

截至2004年6月底，城市商业银行的不良贷款余额为1 049亿元，不良贷款率为12.36%，比历史最高点的34.32%下降了近20个百分点——主要是由于资产规模的扩大而形成，实际上，按照5级分类口径，2003年末城市商业银行的不良贷款比例为14.45%，2004年6月末为14.08%，只下降了0.37个百分点，不良贷款绝对余额由1 164亿元上升为1 192亿元。另外，城市商业银行的资产质量状况良莠不齐，多数资产质量较差，不良贷款盘活的机率非常小。

2. 资本金严重不足，竞争能力较弱。根据新巴塞尔协议的精神，要求各银行资本充足率在短期内迅速达到8%的标准，而2004年初，中国城市商业银行的平均资本充足率只有6.36%，作为有经营风险的特殊企业，较强的防范化解风险能力是商业银行正常开业和顺利运转的前提。而资本充足率是抗风险能力的核心指标之一，若不能满足必将受到央行的限制。在监管当局严格监管指标下，资本金的不足将成为城市商业银行发展道路上的新障碍。

3. 发展空间受限。自城市信用社建立之初，其经营活动就局限于其所在地。在改组为城市商业银行之后，大多数中心城市的城市商业银行都面临着经营不善，不良资产严重、管理混乱、风险失控等问题，处于破产边缘。另一方面，单一制经营模式使得各家城市商业银行被限制在一个较小的地域内（所在城市及其市郊）开展业务，资金也必然集中于该区域内有限的行业、产业和项目上，故而造成贷款集中度、客户集中度偏高，不利于风险分散。

二、城市商业银行的经营策略

（一）积极吸收相关企业参股投资，抓住机遇迅速发展

在中国银行业金融机构的队伍中，第一梯队的国有股份制商业银行除农行外，其余都已经上市；第二梯队股份制商业银行，继招商银行成功在港上市后，中信银行、兴业银行等也都纷纷加入了上市的行列。各地城市商业银行若能在短期内积极吸收相关企业参股投资，抓住机遇迅速增加资本金，可为今后发展提供保证。

（二）合理确定城市商业银行在地域性金融市场上的地位

上海银行在中小企业服务方面进行了有益的尝试，2004年该行以“中小企业担保基金贷款”为龙头，重点支持一批中小企业，加快实施“小巨人”企业培育计划，明确提出“与中小企业建立金融合作伙伴关系”的口号。因此，城市商业银行的定位和主营业务应以不与国有银行和股份制商业银行争抢大客户、大项目，而是给中小企业和市民提供全方位的优质金融服务为宗旨。

城市商业银行作为地方性中小银行，要坚持这一经营方向，不断开发符合市场需求的新产品，加强对地方经济建设和中小企业的支持力度，为城市居民提供更优质的金融服务，以开拓自己的生存空间。

（三）提供差异化营销产品和金融服务

突出差异化产品的开发与应用，增强中小企业客户群对自己的金融服务的认知，为中小企业融资出谋划策，完善并系列化金融服务，努力形成符合中小企业发展需要的信贷营销模式及风险管理机制，使其真正为中小企业提供优质、便捷、高效服务的城市商业银行。

在加强大金融创新前提下，不能放松在重点区域、重点支行、重点行业、重点客户（项目）的营销力度，尤其是支持对符合本地产业发展状况的各类企业。

（四）积极推进多元化中小企业信用担保体系的建立

中小企业是城市商业银行成长的基础，是与城市商业银行经营特点相对等的基本目标客户群，为促进和保障中小企业和民营企业持续、健康、稳定发展，在中小企业信用担保制度未出台前，积极推进多元化中小企业信用担保体系的建立，争取在此领域内捷足先登，将有效地扩展城市商业银行地域内的市场，大大提高自己在金融市场上的竞争能力。

总之，城市商业银行应合理定位，依托地方谋求发展，培育相对竞争优势，依据自身条件打造精品银行，以使银行资源的最优配置和最佳利用，从而创造自身最优的发展路径。在当前形势下，城市商业银行应放弃只重规模扩张的非理性冲动，逐步将视线集中于银行“量的增长”和“质的发展”相统一，用价值型发展的思路，走出持续、稳定、高效发展的路子。

参考文献：

［1］国务院发展研究中心金融研究所《中国城市商业银行研究》课题组.城市商业银行抽样调查的一些重要结论［Ｎ］.金融时报，2005－０２.

［2］2005-2006年中国商业银行竞争力报告［Ｊ］.银行家，2006，（３）.

［3］钟园.地方性商业银行进入有利于缓解县域融资难题［Ｊ］.中国金融，2007，（１）.

［4］毛金明.关于山西省信用担保业的调查［Ｊ］.中国金融，2007，（１０）.

责任编辑：张增强

责任校对：杰 卿

作者：杨维庚

城市商业银行公司企业发展论文 篇3：

城市商业银行承担社会责任的必要性及方式探讨

摘 要：银行作为特殊的企业，必须与其他企业一道承担其应尽的社会责任，已越来越引起普遍关注。本文就当前形势下城市商业银行承担社会责任的必要性以及承担社会责任的途径、方式和前提条件，进行了积极的探讨和论述。

关键词：金融企业；城市商业银行；社会责任

随着经济社会的不断发展，企业作为社会的一员，必须积极回报社会，主动承担一定的社会责任，已成为社会的广泛共识。而金融作为现代经济的核心，在社会主义和谐社会的建设中，更应担负起其应尽的社会责任，为促进社会经济均衡协调发展发挥其独特的作用。城市商业银行作为金融机构的一支新军，积极有效地履行与自身角色相匹配的社会责任，既是实现组建成立城市商业银行目的的需要，也是保持自身发展、实现多赢目标的需要。

一、城市商业银行承担社会责任的必要性

(一)金融企业独有的资金集散功能要求城市商业银行必须履行社会责任

金融作为经营货币资金的特殊企业，具有资金集散功能和配置社会资源的作用。金融业这种对社会资源的配置作用，要求城市商业银行必须切实履行社会责任，发挥其对社会经济的杠杆调节作用，在经济利益和社会责任方面找到平衡点，保护好和利用好社会资源，以推动经济资源的优化配置和生产要素的合理流动，进而实现自身经济和社会效益的“双赢”。

(二)金融企业服务产品的公共性要求城市商业银行必须履行社会责任

从传统看，金融企业的经营管理活动，一方面是组织吸收资金，连结着广大的存款客户市场；另一方面是组织信贷投放，连结着广大的贷款客户市场。[1]从广义上看，金融企业提供的服务产品的公共性，要求城市商业银行有责任从多方面着眼于当地经济社会福利的增加，尤其是在制订经营发展战略、创新产品及服务时，要着眼于当地经济社会的需要及公众的期望，考虑到社会公众的利益，努力把自身的商业目标与本地区的社会发展目标有机统一起来，让银行与客户在共同参与市场经济的活动中，共享利益，共同进步。

(三)金融企业的资本构成决定了城市商业银行必须承担社会责任

目前，国有资本在我国银行业资本中占有主导地位，不仅是国有商业银行、政策性银行，而且很多新兴的全国性股份制商业银行和城市商业银行也是由国家直接或间接控股。金融企业浓重的国有色彩，对国有资本的占有与使用(以前是无偿使用)，要求城市商业银行理应承担更多的社会责任，牢固树立并遵循国家的核心价值理念，积极参与建设社会主义和谐社会，既要服务于国家大型企业和发达地区，又要为本地区的中小民营企业和农村等欠发达地区提供金融支持。

(四)金融企业在发展中获取的国家支持要求城市商业银行必须履行社会责任

近年来，我国的金融企业资产质量不断改善，经营效益有了较大提高，这一方面是金融企业本身开拓市场、强化内控、创新发展的结果，另一方面则得益于银行一直享受着国家的种种优惠政策，获得了大量财政支持。一是资金支持。城市商业银行在改造组建乃至挂牌后的发展过程中，国家、地方给予了大量的财政补贴。为化解城市信用社时期遗留下来的历史包袱，各级财政注入了大量资金，对城市商业银行的不良资产采取整体打包、置换回购以及核销等方式处置，为城市商业银行的健康发展提供了巨额的资金支持。二是政策支持。国家稳步推进利率和汇率改革，扩大城市商业银行贷款利率浮动幅度，增强了其与外资金融机构竞争的实力。允许城市商业银行在一定条件下实行合并重组和跨区域经营，鼓励有条件的城市商业银行引进境外战略投资者并上市，为城市商业银行的改革与发展创造了良好的外部环境。因此，城市商业银行在享受国家巨额补贴、分享经济增长成果的同时，不能一味地考虑自身的经济收益，应承担起应有的社会责任，积极回报国家和社会。

(五)金融领域的竞争不充分要求城市商业银行必须承担社会责任

目前，我国金融领域对社会资本还没有完全放开，对金融机构的设立在注册资本、股东资格、股份结构等诸多方面设置了较高的市场准入门槛，并实行严格的行政审批制度，使之仍未脱离垄断性行业的色彩。[2]金融机构由于这种特许经营权，获得了超额垄断利润。为此，城市商业银行应通过承担社会责任，让渡部分垄断利润，以反哺社会。

二、城市商业银行承担责任的前提是保持自身的可持续发展

(一)坚持科学发展和稳健经营，不断提高资本盈利水平

城市商业银行应把社会责任的发挥和自身的做大做强做优紧密结合起来，在积极参与社会发展中寻找新的业务发展空间，以努力提升盈利能力和投资回报水平。一是积极完善公司治理，促进科学发展。不断优化股权结构，提高股东质量，加快引进战略投资者的步伐，进一步提升经营管理水平；建立“三会一层”的制衡机制，完善议事规则，推动公司运作的规范有序；增强信息披露，进一步提高信息披露透明度，强化市场约束，维护股东的合法权益。二是积极转变业务增长方式，不断优化业务结构。坚持特色经营，继续加大对中小企业发展的支持力度，加快发展转型，优先发展个人业务和中间业务，不断建立起新的发展平台和新的效益增长点。三是牢固树立“内控为本”的经营理念，正确处理好风险控制与业务拓展的关系，不断完善风险管理机制，建立健全风险防范和内控体系。

(二)关心员工成长，实现企业与员工的共同发展

当前，金融业竞争日趋激烈，人才的培养与使用成为影响银行业发展的重要因素。城市商业银行面对严峻的竞争形势，应从促进企业发展的高度出发，积极为员工成长创造条件。一是面向全国乃至全球引进一批有较高文化层次和较强实践经验的研发人才，招聘一些专业对口、综合素质较高的大学毕业生，以尽快改善人才结构。二是创造良好的用人环境和机制，尤其是注重对现有人才和大学生的培养和使用，激发广大员工的潜能和活力。三是加强对员工的教育培训，努力给员工提升能力素质提供全方位的强有力支持。四是注重维护和保障员工的合法权益，建立并完善职工代表大会制度，建立健全员工福利体系，对有突出贡献的员工给予股票期权奖励，并采取多种形式丰富员工的业余文化生活。

(三)坚持诚实守信，培育良好的企业文化

银行是经营信用的企业。在诚信社会建设过程中，诚实守信对银行业来说显得更为重要。同时，银行作为强势群体，相对于广大服务客户，更应发挥表率示范作用。因此，城市商业银行应牢牢坚守诚实守信的服务原则，把社会责任贯穿于经营管理始终，建立起具有显明特色的企业文化。一是坚持诚实营销。在开展市场营销时，不作虚假承诺和言过其实的宣传，尤其是要切实保护好客户的资金安全，认真履行对客户的各种承诺，提高客户忠诚度，以实现银企双赢。二是倡导文明竞争。不以非法手段排挤对手，从而在良性竞争中谋求共同发展，以构建和谐的同业关系。三是普及金融法律法规。充分利用银行优势，加强公共金融知识的宣传教育，提高社会金融知识水平和风险防范意识。四是培养员工公德意识。从道德观念和思想教育入手，引导员工树立良好的社会责任意识和正确的价值取向，提升财富的品质，自觉约束和修正自身的行为，在经营活动中时刻考虑环境保护和社会进步，始终把社会责任理念完全融入到管理与发展理念之中，从而实现经济效益与社会效益的统一，实现与社会的同进步、共繁荣。

三、城市商业银行承担社会责任的方式

(一)合理配置金融资源，为经济社会的健康持续发展提供良好的金融环境

金融是现代经济的核心，金融企业必须紧紧围绕国家宏观调控的要求进行资源配置，这既是保持社会健康发展对金融企业的要求，也是推动金融企业自身持续发展的内在需要。[3]作为城市商业银行，只有保持资源的投向及投量与国家经济政策、社会发展、产业结构调整和民生需求相适应，把商业标准与社会标准统一起来，才能构建和谐金融，促进和谐社会建设，也才能有更多可利用的可配置资源，维护和改善自身的生存与发展空间，从而壮大自己并承担更多的社会责任。

具体来说，城市商业银行要严格执行国家货币信贷政策，始终坚持以国家产业政策为导向，配置信贷资源，以此推动经济转入科学发展的轨道，实现又好又快发展。重点是加大对先进制造业、现代服务业、高新技术等重点行业和领域的支持。总之，城市商业银行要将业务拓展、内控管理等经营发展目标与国家的宏观调控目标有机统一起来，以促进金融资源的最佳配置，实现社会经济的健康持续发展。

(二)根据自身的市场定位，有重点的支持地方经济发展

城市商业银行作为由地方财政、企业和城市居民投资组建起来的地方股份制商业银行，应立足自身的市场定位，围绕地方经济热点和亮点，加大支持地方经济发展的力度，以促进地方经济的持续快速发展。一是继续支持中小企业发展，培育本地的中小企业群。针对中小企业融资特点，适当降低信贷准入门槛，扩大基层行对中小企业的授权授信，简化信贷审批流程，加强与担保机构的合作，为中小企业发展提供宽松的环境。二是加强与地方环保部门的协调与配合，促进地方节能减排。把新增贷款投向行业中生产规模大、生产工艺先进、在某一节能环保领域具有核心技术、产品销售情况好的龙头企业或重点企业集团，并加快对高耗能、高污染的“五小企业”等劣势客户的退出，以充分发挥城市商业银行在地方节能减排浪潮中的阀门作用。

(三)积极服务社会主义新农村建设，促进城乡经济和谐发展

建设社会主义新农村是党中央贯彻落实科学发展观，确保现代化建设顺利推进的重大举措，是构建社会主义和谐社会、统筹城乡经济发展的必然要求，也是惠及广大农民群众的民心工程。强化服务“三农”责任，支持社会主义新农村建设，不仅是城市商业银行应承担的社会责任，而且也为城市商业银行发展提供了新的发展空间。一是延伸服务触角。为适应社会主义新农村建设对金融服务的需要，一方面可到县乡设立分支机构，直接服务广大“三农”客户；另一方面可参股成立村镇银行等新型农村金融机构，为农村金融需求提供新的服务途径。二是突出服务重点。面向“三农”和县域，重点支持现代农业、农业产业化龙头企业和县域经济，促进农村产业结构调整和农民增收致富，支持农村商品流通网络建设、农村城镇化和基础设施建设，增强新农村发展后劲。[4]三是加快业务创新。大力拓展农村消费贷款业务，提升农民消费水平，降低农贷门槛，简化贷款手续，及时开办农村市场发展新的业务品种，为“三农”提供对口的金融服务套餐。

(四)关注民生，积极开展社会公益事业

城市商业银行应结合自身的经济状况，按照税后利润的一定比例，每年拿出一部分资金，用于社会公益事业，让弱势群体分享到经济发展和社会进步的成果。一是积极开展助学行动，支持教育事业发展。教育是民生之基。城市商业银行应对本地区的贫困家庭学生实施定点帮扶活动，资助贫困学子完成他们的学业；捐资援建“希望小学”，并在中小学设立奖学金，从而在全社会营造扶贫助学的良好氛围。二是积极开展赈灾捐款，促进社会安定。对当地发生的重大干涝、火灾等自然灾害，给予积极的捐款，以帮助受灾群众度过难关。三是关心下岗失业人员和残疾人等社会特定群体，使他们拥有平等的发展机会。城市商业银行在大力扶持大企业、大客户的同时，也要积极开办适合下岗失业人员和残疾人再就业的贷款品种，为这些特定人群提供必要和应有的支持。

(五)积极推进金融创新，努力实现客户价值最大化

金融企业的创新既是培育企业核心竞争力，实现可持续发展的关键，也是有效发挥金融资源配置功能，提高整个国民经济发展效率的关键。当前，我国正处于社会主义初级阶段，金融企业创新显得尤为必要。因此，城市商业银行应结合自身特点，不断改进服务方式，创新服务手段，积极开发适合不同客户需求的产品，以努力实现客户价值最大化。一是创新产品。[5]面对广大社会公众，提供准入门槛适中、简便快捷的金融理财工具，努力打造一批具有鲜明特色的零售业务产品。针对中小企业融资特点，探索推行权益质押、应收账款质押等多元化担保贷款；适应“公司＋基地＋农户”的新型县域经济发展模式，积极开办以农业产业化龙头企业配套农户、种养大户、家庭农场为重点的农户贷款；大力推广网上银行、电子银行、银行卡等富有特色的支付结算产品，创造条件拓展信托、租赁、期货、基金等个人理财业务，以适应居民结算、消费和投资方式的新变化。二是创新服务。强化网点建设，大力提升网点服务功能，正确处理好高端客户与低端客户的关系，注意避免因实行差异化服务而可能带来的矛盾；强化组织管理，合理设置服务窗口，积极推行窗口弹性服务制，提高业务处理效率，切实解决居民排队等候服务的现象；配置必要的便民设施，营造良好的服务环境；加快电子化网络服务渠道建设，逐步形成功能完善、使用便利的自助银行体系，从而更好地满足社会公众日益增长的各种金融服务需求。

参考文献：

[1] 王华庆.社会责任——银行发展的支点[N].金融时报，2007-04-13.

[2] 李文森，高爱武，谢宁.论金融企业的社会责任[J].金融纵横，2007，(11).

[3][4][5] 刁钦义.履行社会责任是商业银行责无旁贷的义务[N].金融时报，2007-07-23.

作者：张爱敏