河北省商业银行绿色金融发展的现状及策略研究

2022-09-11

1 商业银行绿色金融发展的进程和政策支持

随着生态环境的恶化, 人们的环保意识、建设生态文明的可持续发展观念不断加强。众所周知的赤道原则的核心思想就是要求包括商业银行在对某个产业或者行业进行投资放贷时, 不仅仅考虑其带来的经济效益, 也要将这个行业有可能带来的环境问题进行考虑, 并且利用金融杠杆的调节作用促进有利于生态环境保护行业的发展, 从而更好地促进社会经济的协调统一可持续发展。

大力发展绿色金融、绿色信贷是商业银行坚持绿色发展、进行优化升级的必经之路, 也是促进社会经济可持续发展的必然选择。环境保护部和国际金融在2008年联合颁布了《绿色信贷指南》, 这一措施表明了我国坚持绿色金融的理念, 同时也为金融机构在进行贷款发放, 投融资选择时指明了道路。绿色金融发展的主力军还是商业银行, 而作为最早采用赤道原则的兴业银行在绿色金融的具体实施过程中, 积累了一定的成功经验, 并在组织结构中专门成立了从事绿色金融发展的业务部门, 专门提供全面、高效的金融服务, 在对企业的绿色贷款方面, 加大绿色产业的信贷投入, 推进产品创新, 注重为中小企业融资寻找新的解决途径, 实现了银企互利双赢的良好效果。

2016年3月, “十三五”规划中明确提出将建立绿色金融体系。2016年7月召开的二十国集团财长和央行行长会议明确提出了发展绿色金融的七项措施。2016年中国人民银行等七部委联合发布了《关于构建绿色金融体系的指导意见》, 同年, 杭州G20峰会通过第一份绿色金融综合报告。2017政府工作报告强调, 要“大力发展绿色金融”。十九大报告中指出, 构建市场导向的绿色技术创新体系, 发展绿色金融。这些政策都为商业银行助力绿色金融发展指明了方向。

2 河北省商业银行绿色金融发展的现状

2.1 河北省商业银行绿色金融发展的各项规章制度需进一步完善和落实

随着国际和国内对发展绿色金融的大力倡导和宣传, 河北省金融机构不断地在加快建设绿色金融的步伐, 例如河北省政府根据国家制定的《关于全面落实绿色信贷政策进一步完善信息共享工作的通知》, 进一步对我省银行等金融机构的绿色信贷行为进行指导和规范, 使银行将绿色信贷引入战略性的发展目标, 构建企业环保的绿色信用数据库, 不断地为银行企业之间搭建出绿色金融发展桥梁。同时, 河北省联合保险、证券、银行等金融机构和高校的科研机构多次组织与绿色金融技术创新和经济产业结构转型升级的相关论坛。但是绿色金融发展的相关规章制度、法律监管机制尚不健全, 河北省尤其是商业银行对于绿色金融的地位、战略定位的制度仍需规范, 因此绿色金融体系的构建也尚处于初级阶段。因此, 河北省商业银行应紧跟国家绿色金融政策的出台, 积极落实好相关工作, 为节能环保产业以及与之相关的金融服务业提供良好的制度和政策上的保障, 进一步推动河北省绿色经济的高效发展。

2.2 商业银行绿色信贷实施缺乏动力

在绿色金融发展理念的不断倡导下, 河北省各家商业银行业积极遵循绿色信贷的指引, 2017年绿色金融信贷余额呈上升趋势, 9月末, 据银监会统计, 河北省绿色信贷余额为14546.13亿元, 较年初增加1422.88亿元, 同比增长109.14%, 虽然绿色信贷已经取得了一定的成绩, 但是目前我国绿色信贷尚未有统一的标准。因此, 河北省的各个商业银行按照自己的情况进行绿色信贷的开展, 绿色信贷体系建设急需进行健全、规范和统一, 对于各商业银行绿色信贷的执行效果也不能进行统一的考核, 评价机制、奖惩机制也需进一步规范和建设。河北省的生态环境急需治理和改善, 绿色信贷通过贷款的发放和停发, 可以很好地支持产业结构的调整, 从而起到环境保护, 生态治理的良好效果, 因此, 河北省绿色信贷的相关部门和金融机构应联合环保部门进行协调统一的政策制定和落实。

2.3 绿色金融产品服务内容不够丰富

为了实现利用金融工具推进环境友好型、资源节约型社会建设的目标, 要求金融机构尤其是商业银行不断地开发创新金融工具, 河北省大气污染尤其是入冬以后的雾霾天气严重地威胁着人们的生活和身体健康, 商业银行应将更多的融资、绿色信贷资金投入到有助于改善空气质量的产业和项目中去。除了有重点地对河北省区域的绿色产业进行融资外, 还应扩展绿色金融服务的产品内容, 如在进行绿色信贷的同时, 可以开展绿色信托、绿色租赁、绿色基金、绿色债券、绿色保险等多种类、一站式的绿色金融服务体系, 形成绿色金融服务的大超市, 针对不同的项目。根据当地的实际情况, 进行相对应的金融服务组合, 提供多元化全方位的金融支持, 从而真正的改善民生, 而不是仅仅喊喊口号、走走形式。除此之外, 河北省绿色金融的专业性、复合型人才较为欠缺, 应加大人才引进和人才激励机制, 对绿色金融创新产品的发明者和团队进行一定的激励。与此同时, 商业银行应成立相关的绿色金融服务部门, 提高专业化、具体化有针对性的金融服务。

3 绿色金融进一步发展的对策及建议

3.1 增强河北省绿色金融相关政策、制度的支持力度

支持绿色金融的发展虽然已经上升到国家战略的层面, 并且取得了令人瞩目的效果, 但是商业银行作为绿色金融发展的核心力量存在着一系列例如风险高、收益慢、投资期限长等问题, 这需要制定和完善金融政策和标准来支持商业银行绿色金融的发展。首先, 建立健全商业银行对绿色金融发展的各项激励机制, 比如支持其成立专项绿色发展基金, 实行优惠的税收政策, 加大央行对绿色金融的再贷款力度, 商业银行自身也要进行制度流程, 组织体系以及考评制度的完善, 将绿色可持续发展融入企业文化中来。其次, 建立健全信息沟通和共享机制, 对上市公司进行环保情况相关信息的及时披露, 加大河北省商业银行和其他金融机构、环保机构的联系, 从而可以及时地获取相关信息, 调整绿色金融实施的相关政策。最后, 加快绿色金融的法制建设步伐, 使商业银行在绿色金融实施过程中能够有足够的法律保障, 促进更多的金融机构进入到绿色市场的竞争中来。地方政府应根据自己的实际情况制定绿色金融发展的制度和准则, 对于污染排放企业制定约束性指标, 促进绿色金融体系的健全和完善。

3.2 完善绿色信贷管理机制

绿色信贷可以促进绿色产业的发展, 优化河北省产业结构, 因此完善绿色信贷体系势在必行。央行可以增加绿色信贷的再贷款, 保证商业银行有充足的资金进行分配利用, 调剂余缺, 进行有效的内部风险管理和外部监管工作。在商业银行对企业进行绿色贷款时, 做好贷前调查分析和客户信用等级评定与授信额度预测, 减少对“两高一剩”产业的投放力度, 加大对中小型绿色环保产业的融资额度, 优化减少不必要的绿色信贷程序, 建立快捷高效的绿色信贷通道。按时进行贷中审查, 做好贷款业务发放后的风险管理工作, 包括风险预警、风险分类和风险处理等, 金融监管机构进一步督促绿色信贷的落实, 对商业银行执行绿色信贷的效果进行综合的考量评价和打分, 形成良好的绿色市场竞争机制, 对于评分较低的机构进行通报批评, 评分优秀的商业银行进行表扬和奖励。随着一带一路的倡议实施, 河北省绿色信贷要向国内外发展比较完善的银行进行参观和学习, 完善商业银行内部的信贷流程和信贷体系, 制定标准化的绿色信贷政策。

3.3 丰富绿色产品服务

河北省商业银行应根据实际情况, 提供门类齐全的绿色产品服务。除绿色信贷外, 可以设立专门的部门进行绿色租赁服务例如用于治污减排设备的租赁, 对于科技型环保企业通过设计资产证券化方案, 补充流动性资金, 同时增加绿色产品的创新力度, 例如兴业银行作为全国第一家采用赤道原则的银行, 其提供的绿色消费、绿色理财、绿色信贷、绿色信用卡等多元化综合性的绿色服务不仅增加了银行的盈利空间和方便了客户。同时也为银行树立了良好的品牌形象, 商业银行在针对企业开发绿色产品的同时, 也可以通过理财等方式对个人投资进行积极的引导。例如为个人投资者开通绿色理财渠道, 引导其进行绿色消费的投资, 从而为绿色产业的发展提供了新的融资渠道, 也对绿色金融也进行了有效的宣传。商业银行可以在企业和个人之间构建起的一座桥梁, 共同来支持绿色金融的发展和生态文明的建设。同时, 商业银行应引进专业团队进行经营管理, 积极参加国际合作, 研发绿色产品, 引进先进的信息管理系统, 形成丰富的绿色产品服务体系。

摘要：发展绿色金融是河北省经济发展的重要环节和关键任务。现阶段河北省的生态环境急需改善, 产业结构仍需进一步调整和优化, 否则将阻碍社会经济的持续发展。就目前状况而言, 河北省还没有建立起合理的绿色金融体系。商业银行在经济社会发展中发挥着重要的调节作用, 其可以优化金融资源配置。

关键词：绿色金融,商业银行,绿色信贷