第一篇：银行是不是弱势群体
银行是弱势群体么
银行是弱势群体么?行长一句道出基层员工心窝的大实话，
居然被代表们哄堂大笑。
除了感慨委员代表也是高危职业，除了不能穿金戴银，不能闪着爱马仕驴牌包，还要多讲讲政治正确，但冷静下来想，我们观察观察银行行长和基层客户经理的生存状况，会有一个更为客观的认识。
本文系戏谑之作，请勿对号入座!据称这则文章为某大行领导身边人所写。
这个话题恐怕只好我自己来答了，秘书恐怕写出来的会是段子手的感觉。
首先必须匿了，不是怕你们找我要工作，当然还是怕被人肉，更是我不愿意做第二个毛行长啊。
说到当行长，我已经有些年头了，作为一个中年男人，还是有些感慨的。
1、压力很大
各项指标不是那么容易完成的，尤其是存款，其次是贷款质量，如不良贷款额和不良率的控制，银行的税后利润更是重中之重。然而如今各类理财产品、短券中票、结构性存款、海外代付及国内证等所谓的新型业务或结构性业务，事实上都削薄了银行的利差，转移了中间业务收入，增加了盈利的不确定性，还带来了流动性管理的难度。当然，我不该抱怨，因为过去保护性的市场环境是特殊的，对银行有利而对大的经济和居民不利的。因此，银行应该逐步承受这些管理难度了。
很多压力不仅是市场的白热化同业竞争带来的，也是市场环境的急剧变化带来的，比如存款大家都知道难拉，年轻孩子进银行很快就抱怨银行业务毫无专业性，只要会拉存款。确实，我不得不承认仅就这一项权重可以高达50%的指标，就会逼退很多年轻才俊，我当年喝白酒一茶杯可以带来1亿存款，现在恐怕只能拉来1千万，如今即便我自己做支行长，可能也面临完不成任务而下岗。而更大的压力来自不良贷款，哀鸿遍野的浙江市场，无一幸免于民营企业的互保与联保陷阱，江浙一带依旧不断冒出钢贸企业的不良，根源就在于过热的房地产市场走到了繁荣周期的尽头，还叠加了短小轻薄行业产业升级不利，掉进了房地产收益率陷阱等因素。这些不断地考验着各级银行工作人员，从客户经理到分行长直到银行董事会。外部环境的变迁是外生变量，我们唯一可以做好的更加努力地建设我们自己的风险管理机制，尽量建立科学而长远的考核机制。每代人都要恪尽自己的历史责任，我想，我的职责就是在利率自由化的前夜稳住市场份额，尽快加强投行、交易等产品业务板块，争取在利率自由化并脱媒后的市场争夺先机，更加坚实地充实风险管理队伍及数据处理系统，提高我行的风控能力，争取在一个健康发展的状况上，把接力棒交给后人。
2、应酬很多
商业银行利差受到保护，产品同质化，要保住并扩大市场份额，赶上并超越市场增速，关系营销就是龙头。从基层支行到地方分行，再到总行，各级行长都必须精心组织各类应酬活动，拉近银企关系，增进感情，稳固合作。不仅客户如此，众多监管部门也是如此，同业之间有时也不得不如此，更多的还有系统内部的感情交流，
这几天过年了，刚和人行的领导吃完饭，送送东红行长，他年龄到了，退休了。从深圳外管到总局总行，李行长对我们都特别理解、特别照顾，所以也该多和他喝几杯，聊聊孩子，下次再约个球局。李行长可不打高球，他比我们都健康，我们约几个行里的小伙子，跟他在八中的室内场地一起打场篮球。
应酬不仅很辛苦，也是考验每个领导意志品质教养能力的艺术。不仅要喝好酒，白的、红的、啤的、洋的，包括混的，都要行，还要把握好气氛。跟严肃的领导侃政商，跟风流的领导聊文艺，跟部委的领导谈政策，跟军队的领导问装备，总之都要迅速掌握对方的兴奋点，不能冷场，不能尴尬，还要有节奏。回家妻子说我越来越会调情了，我苦涩地回答都是应酬出来的，她还是怀疑我和计财部的小柳有一腿。其实你也曾经侧击过我，我想你还不够理解我，我以为君子甘相思之苦若饴，芳泽一亲便萧索，你们这样的漂亮女孩子谁都动心，但是远观即可，近亵便无情了。
3、创新很难
商业银行是个500多年历史的古老行业，基本盈利模式、操作安排与管理实施本质上已经没有大的变化。应对市场、应对监管、应对技术变革，银行产品的创新不是躲避管制，就是疏通渠道，有些是迫不得已，有些是勉为其难，要开辟所谓的蓝海市场，或者产品突破，谈何容易。况且很多“创新”无非是风险递延而已，譬如次贷，所以说阳光底下没有新鲜事，动辄奢谈创新，其实是挺肤浅的。这些年来我真正赞赏的创新也就是资产证券化，这在即将来到的自由化市场里，会焕发出很大的生命力，为此我也已早早布局。
盛嚣尘上的互联网金融，我个人是颇不以为然的。微存微贷的普惠金融，本质上无非是让利，这非得用其他高收益资产业务去弥补的，也就是应该由现有很强盈利能力的金融机构衍生去做的业务线或附属机构，怎么可以设立新生的银行来办理呢，主机和服务器的折旧成本都难以消化，再谈何大数据收集、整理与运用的成本呢?如此廉价的数据过程的质量又会如何?说起大数据，这又是一个浮躁的口号而已。记得前年的世行年会，大通的杰米戴蒙跟我聊起来说，美国人有个玩笑，大数据就象青春期的性，谁都在炫耀，未必有几个做过，做过的甚或暗自神伤呢。起码我的看法是数据是死的，收集、识别、归类、整理和输出运用，仍然要依靠人脑，有丰富的风险管理经验的人脑，并不可能一上数据处理系统/模型就灵的，即便有了成熟的系统，参数也是人为设臵与调控的。至于高息揽储，那只是钻利率管制的空子，利率一放开就烟消云散了。
所以，我会比较谨慎地提创新。我个人非常赞赏西门子这家德国公司的做法，尽量不做异想天开的研发，避免不必要的沉淀成本，但是始终保持一只队伍去发现具有商业潜力的专利，紧跟市场趋势和技术进步，做好先驱但绝不做先烈。而这样认认真真的扎实工作，却必须戒除浮躁，苦苦等待，并且需要真正的一线分行反馈、总行产品部门响应、风控计财跟进、决策部门突破的一体化机制。我希望我的想法得到实践的检验修正，把我们行打造成为真正的百年老店。
4、管理很累
各类的会议，讨论汇总之后的决策拍板都集中在我这里，虽然几位副手各有分工，但是大的方面还是我来定，而且决定之前的各个选项、利弊分析和可能的反应及应对措施，事前还要和董事长汇报清楚，争取支持，取得谅解。
如今不比我当年在上海干基层工作的年代了，业务的复杂程度和广度，人员机构的数量，监管环境的多变，都是几何级数的增长的。这不，前几天去纽约出差，专程赶到华盛顿会见OCC的高级监理官，关于我行纽约分行美元清算业务的一些疏漏，要作出当面解释，对于国内客户汇出款的基础交易涉及到的敏感地区和敏感交易问题，我必须当面表态改正，并保证在业务系统的改善方面增加投入，翻译小王光华毕业来总行工作几年了，涉及这类业务仍然力不从心，我还得把当年在UCLA读书时的底子发挥出来，一场会下来两个小时，真心感觉很疲乏。
行里的管理最难的还是队伍管理和建设方面，各方的利益都要照顾周全，年底前刚召开一次董事会的薪酬与提名委员会会议，各方的意见就分歧很大。股东当然有股东的考虑，财政部和外汇局下派的几位董事的意见也很中肯，外方也有外方的要求，尤其鉴于我行目前股价表现不佳。但是我仍然非常希望能够扩大几个业务条线的薪酬市场化程度，避免几家竞争对手的恶意挖角，增加分行管理层的激励力度。最终方案通过了，但是以折衷的方式，估计今年的推行会比较尴尬，会有些骂名，必然也是我来承担，但事情还要继续推进。有时从地库下车出来到总行茂林修竹的大堂，看到熙熙攘攘的年轻面孔，谦卑地跟我打招呼的时候，我会有些于心不忍。
5、精神很苦
外表看起来很风光的工作，背后蕴含了很苦涩的滋味。当然好的方面也是有的，说到光宗耀祖就是一例，毕竟我从很传统的普通家庭出身，做到这一步是千载难逢的。偶尔陪总理甚至总书记会见外宾，出席中央经济工作会议，参加各类国家重要计划的商讨，在央视新闻里露面或访谈都是深得我心的机会，我承认这方面我挺虚荣、挺要面子的。3月份陪小川、克强(圈内这是尊重的称呼)会晤IMF[微博]的拉加黛，商议关于人民币加入特别提款权的计划，我的意见关于人民币在新的特别提款权里应当占有的合适比例、分配方案和交割流程，都深得人行和财政部领导的赞许，连克强总理都不禁点头称道，这一刻我感觉还是很得意、甚至很自恋的。但是之后我还要特别跟人总行派驻IMF的副总裁褚民特别通话表态，以便打消他们国际司的顾虑，免得对我行产生不必要的猜忌，并约定他春节回国休假的时候一起吃个便饭。所以，你看这些工作尽管风光，其实也很累心。
同样，行里的日常工作通常是由会议、汇报和出差组成的，中间很难得有什么停歇的机会，每次会议的决策或者分配或者执行，都免不了很多小算盘。作为管理者既要杜绝这类偷奸耍滑的伎俩，又不得不适度容忍，所谓“水至清则无鱼”，偶尔还要借这样的机会抓个把柄，有针对性地杀杀一些部门甚至背后黑手的副行长们的威风。好比FTP这种一厢情愿的计划经济的混账东西，不就是主管计财的傅行长想以此一劳永逸地获得，如同风控条线那样生杀予夺的权力嘛，这就是典型的“祭司牟利”，是人类历史长河里最黑暗却优雅的部分。当然，鉴于政治正确，我也只好先同意实施，毕竟不明真相的董事甚至董事长都欣然点头过的。去年8月份，我及时抓住美元存款定价过高，导致多个分行存款考核亏损的失策大肆抨击。同时，我还发动几家沿海分行准备材料给我往死里狠狠地轰，我们的银企关系不能是一单一利索的妓女-嫖客关系，而理应成为帮助客户成长的贤妻良母!不过，最后还是我还是不得不给这丫一个台阶下，维持FTP执行的基本框架不变，定价权下放省分行，按客户综合收益及营销需求自行定夺。你看，这些都需要时时刻刻的剧烈思考和临时机变，也因此会很疲乏。我原本算精力旺盛的，年轻时也很爱好运动，如今体质下降很多，时常有些后背疼痛、疲惫不堪等亚健康状态，大有负重爬坡的感觉。
出差间隙，分行有些比较熟悉我的同事，知道我本性不喜欢宴请，会在公务结束后安排我在一些博物馆里放松一下，或者在山里休息。我喜欢古代艺术，每当看到中世纪的那些精妙绝伦的工艺品或艺术品，我都会体会咂摸那时的人们，如何在极其艰难和绝望的生活里，通过艺术创作来寻找灵魂的安慰;我也喜欢山水，尤其喜欢我们南方的青翠山岭，那种钟灵毓秀，那种焕然气象，既是一位睿智老者，给人以安详，又是一位婀娜少女，给人以憧憬。也就是这些短暂的瞬间，我可以获得一些喘息，得到一些放松，而回北京的飞机又会立刻把我拉回到战场。
6、收入很“高”
你有时会调侃我这个大行长收入是天文数字，我想对你这样天真灿烂的学生妹而言确实如此，但是跟同业对比起来，跟工作压力对比起来，跟管理要求对比起来，应该说是underpaid的。记得前任的前任那位传奇式的前辈出狱后的第一件事，竟然是通过他最后供职的那家银行的领导跟我提出，能够保留当年分配给他的灌英园那套四居室，我深知他的情况，满口答应，不管怎样，老领导是有贡献的，起码不能让他晚景凄凉。
所以你看我们这样还在坚守的人们图的是什么呢?我想图的是个机会和见识。我不奢谈什么为国家为人民的贡献，也不想说有什么上升空间或变现机会。我坦白地承认，我这样的普通职员家庭的孩子，做梦都不会想到会身处高位华堂，光鲜亮丽地出入于觥筹交错的舞台，在国际市场上引人注目，这样的待遇与成就感难道是某些机构动辄上千万人民币年薪可以换来的吗?我在尚属年轻的时候就被总行派到海外，历任多个主要金融中心分行的管理岗位，回国后有幸主抓过几个业务板块和沿海大行，那种学习与历练的机会，恐怕不是任何package可以换得来的;在这样一个规模的银行，无论在各个方面都已经深入国民经济的肌理之中，我在各项业务里所领悟到的，关于我们这个古老民族经历着怎样一个焕发活力的生发机制，以及我个人的一些思路想法在这个过程中如何获得贯彻，而对民族有所助益，这样的心得体会也绝非货币收入可以衡量。可以说，从这个角度而言，我很感激生活，很感激领导和同事们的扶持，我是另一个意义上的“高”收入人士。
2015年是个非常特殊的一年，头一个月发生的事件，油价下跌、欧元日元放水、人民币被迫扩张、汇率应声下跌，等等，几乎都足以奠定一个时代，所以说它是今后某个时代的元年也不为过，接下来还会可能发生的利率自由化及汇率自由化、资产泡沫的破裂等剧变，都考验着我们这代干部，考验着党和国家的危机处理能力，也考验着全国人民的信心，我会全力以赴做好自己的工作，在力所能及的范围内，为国家、股东、客户和员工看好门，扎紧篱笆，做到守土有责，不辱使命。
好了，暂时说到这里，已经又是后半夜了。这些片断，我想大致也能表达一些当银行行长的体验了吧。
我很感兴趣这个话题。
如果不是因为近来身体不太好，或许我也正在挂某个分支行行长。那样也许会有更多的亲身经历和体验来回答。
从以往的观察来说，现在做行长，无论是支行，二级行，一级行还是总行的，都远比十年前要艰难辛苦得多了。我就说下大环境的变化吧!
一个是经济周期下行，银行业生长的泥土是实体经济。现在国内经济整体下行，银行靠的是存款和贷款。去年初以来，因为理财产品变相利率市场化的挤出效应，存款越来越难做。大家可以查一下2014年银行业的新增存款，基本全是上半年冲上去的，下半年股市红火，存款还掉下来了。贷款主要是不良率上升快速，部分地区的银行已开始惜贷了。浙江这种民营经济发达的地区大片大片的中小企业因为联保联贷而倒闭，连民生这样以小微企业贷而出名的银行都开始惜贷。话说经济转型和产业升级是要钱的要很多的钱的，我们的优秀企业赚钱了都搞重资产业务去了啊!哪有几家想过花钱升级产业。总之各地都很难搞。
第二是政商关系的变化。这个就不讲了，大家都懂的，搞银行的更懂得。好在这两年略有起色，只是不知新来的是不是好喂饱。即使给国家管钱袋子也是要节操的。与国企的关系很多是与此类似的，前面那些匿名回答里提到的应酬多，又累又烦的应酬多与政府国企军队相关吧!
第三是监管严了，跟政治也有关系。国际金融危机以来，监管是越来越严，管得是越来越宽也越来越细。这些可不是好应付的!光对资本金和流动性的要求就让银行资产负债和流动性管理难度大增，话说几年前国内银行还没有认真对待过流动性管理的说。
第四个是市场环境的变化。利率市场化，理财资管化，金融市场化，整体去杠杠化。新相为了推动产业升级，一直在优化资本市场结构，说人话就是降低银行贷款在融资市场的份额，提升股票和债券的融资份额，推动直接融资市场的发展。你看，对银行就是存款保险，利差压缩，理财产品市场化，鼓励互联网金融………。对资本市场就是新三板，注册制，理财产品入市………你懂的。
其实上面说的一切都是商业银行应该去面对也应该具有的能力，作为行长，管得了队伍也得顺应得了市场。没有金刚钻别揽瓷器活。话说收入高就意味着责任大，很正常，要平常心来面对。
毕竟未来只会更难!
第二篇：客户经理的职业发展之路
由于我现在也只是一名刚刚起步的客户经理，所以只能谈下我看到的以及我想到的银行对公客户经理职业发展之路。
1、背景介绍：我是MS某分行业务部门的客户经理。我们的收入与行员等级挂钩，而行员等级又是由你的存款年日均决定的。正式行员的最低一级为13级，要求存款年日均3000万元，年收入12万元左右。客户经理能达到的最高级别是5级，要求的存款是2.6亿元，年收入120万元左右。再往上就银行高层了(分行行长助理以上)。行员等级每半年考核一次，以业绩论英雄。
再来说说如何取得存款吧。比如你爸是财政局局长，给你存了2亿财政存款。很好，你每年会有120万的稳定收入，想不来上班就不来上班，没人敢来管你。但是这种资源型的毕竟是少数，大多数客户经理的存款还是要靠授信带动起来的。这里有一个通俗的例子，A公司由于业务发展，需要5000万资金进货，就找到了客户经理B，说手里有一套价值1亿的房子，想问银行借5000万元。B通过与评审的不断沟通、说明，消除了评审的疑虑，为A公司在该行取得了5000万元的授信额度。这时，B和A公司的老板商量：我跑前跑后，辛辛苦苦帮你拿到了5000万元的融资，你要帮我做点存款，提升我的业绩。于是，银行给了A公司5000万元的流动资金贷款。A公司将这5000万元存在该银行做为保证金，开立了一张5000万元的银行承兑汇票。这样，A公司用银票付了货款，进到了货物。B取得了5000万元的保证金存款，行员等级上到了11级，收入大大提升。皆大欢喜!尽管民间都将银行客户经理戏称为拉存款的，但是存款一般不是拉出来的，而是做出来!
2、进阶之路：客户经理——业务经理——总经理助理(支行行长助理)——副总经理(支行副行长)——总经理(支行行长)——分行行长助理——分行副行长——分行行长——再往上就是总行领导了，没敢想。。。我行的业务干部提拔一般都以存款数核定。一般情况下，你存款数稳定在5000万元以上，工作年限在3年以上，会被纳入后备人才库，一年后就能被提拔为业务经理(就是所谓的科长)。成为科长后，如果你的存款稳定达到1亿元，就能被提拔为部门的总经理助理，从此进入了中层干部序列，年收入在60万元左右。总经理助理要升为副总经理比较简单，只要你业务稳定，过个1-2年即可。而要从副总经理升为总经理就没那么容易了，需要的不止是存款数。此时需要你有一个团队，有几个稳定的授信客户，团队的总存款量在5亿元以上，分行会允许你成立一个部门，你也就当上部门总经理，走上人生巅峰，想想还有点小激动呢!
在我们MS，考核压力大，人员流动性就大，你能撑过5年不走，一般都能进中层了。但是从中层步入高层之路就非常的难走了(我们分行有几十个中层，但是只有4个高层)。要从中层升级为分行行长助理，一般只有两条路：
1、跳槽到一家更小的或新设立的分行;
2、在当地或者总行有很强的背景。所以分行行长助理以上的发展之路我就不表了。当然，以上只是正常流程，我身边也有一些22岁当上支行行助，26岁出任支行行长，35岁成为总行副行长的真实例子。至于原因?你懂的!
我们继续。在付出了头发掉光，大腹便便的代价后，我们终于从一个普通的对公客户经理混成了部门总经理，想再往上爬好像比较难了。这时，一般会有3条支线：
1、守住现有的这些客户群，每年拿拿100万，干到退休为止;
2、从业务条线平调至管理条线，尽管收入会大幅下降，但是压力相对会轻很多，应酬也会少不少;
3、辞职创业或者去企业担任融资总监;
4、去其他金融机构发展(比如券商、信托之类)。选择第三条的最少，尽管也有因此身价上亿的(比如银泰的沈老板)，但毕竟只是凤毛麟角，大多数下海的都淹死在海里了。
3、祝福：不知不觉间码了这么多。好吧，我又要继续低头走好我的客户经理职业发展之路了。希望在这条路上行走的兄弟姐妹们都能越走越好!存款不易，且行且珍惜!
第二篇：大学生群体对中国工商银行服务满意度的调查问卷
您好!非常感谢您抽出时间参与我们的调查!本调查旨在了解大学生群体对中国工商银行服务满意度的实际状况，您的回答将影响银行在学校的决策，从而有利于银行能为同学们提供更好的金融服务，谢谢您的合作!
一、您的基本情况：
1.您的大学所在地________省_________市
2.性别□男□女
3.您所在的年级□大一□大二□大三□大四
4.您的经济来源(可多选)
□父母提供□自己勤工俭学(兼职等)
□奖学金□依靠各种投资活动( 如股票、基金、淘宝店等)
5.您所在专业
□文法类□艺术类□理工类□经济、管理类□其它
6.您每个月的开销
□300元以下□300-500元□500-800元 □800-1000元 □1000元以上
二、金融知识普及度与金融服务满意度的相关调查
1.您认为大学生掌握基本金融常识的重要性如何?
□很重要□重要□一般□没想过
2.您所掌握金融知识的途径(可多选)
□各种银行、媒体的宣传□学校举办的专题讲座 □他人讲解□有兴趣了解，但没有途径 □没有兴趣了解
3.您对金融知识感兴趣是因为
□就读相关专业 □与以后的生活有密切联系 □参与相关金融投资 □其它
4.您对金融知识不感兴趣是因为
□内容枯燥 □看不懂 □不影响生活 □不是很了解金融的概念 □其它
5. 您最想了解什么方面的金融知识?(可多选)
□金融机构□金融市场□金融工具及应用□国际金融与外汇□国家相关调控与政策□没有
6.您认为中国工商银行与校园合作采用下列哪种方式在大学校园进行金融知识普及更为有效(可多选)
□派发金融知识小册子□设置宣传栏或利用校园内的广播、期刊等媒体 □举行有奖知识竞赛□开展相关讲座□文艺汇演
11.您认为哪家银行收取的手续费较低
□中国银行□中国建设银行□中国工商银行□中国农业银行□其它商业银行□您所在地的城市商业银行□不了解
12.您选择中国工商银行是由于
□学费账户□资费优惠□网点便利□他人推荐
□声誉高，品牌形象好□产品外观吸引人 □其它
13.您使用过中国工商银行的哪些服务
□存取款□异地汇款□转账□存管□电话银行
□网上银行□其它
15.近两年有无申请并获得中国工商银行银行贷款(如：助学贷款，创业贷款)的经历?□有，并获批□有，未获批□无
16.您使用过中国工商银行的哪些产品(可多选)
□借记卡□信用卡□存折□理财产品□其它
17.您是否了解中国工商银行牡丹学生卡的相关信息
□了解并使用□了解但未使用□不太了解□从未听说过
18.您了解自己账户信息的主要方式是
□ATM机□手机银行(短信、语音账单)□网上银行□营业厅
19.您办理个人业务时使用最多的是哪种方式
□ATM 或CRS等终端设备□网点亲自办理□网上银行□手机银行
20.您在校园附近的工行营业厅办理业务时认为亟待解决的问题有哪些(可多选)
□窗口数量设置或营业时间安排不够合理□柜员业务不熟练
□服务态度不理想(如对大学生表现出不耐心) □营业厅内设施设置不够科学
21. 您认为中国工商银行自助服务设备需要改进的方面有(可多选) □操作界面感官度□处理速度□数量分布□现金供应量
□安全性□管理费用额度□其它
22.您使用中国工商银行客服热线时遇到的问题有(可多选)
□接通率较低□语音提示不够合理□人工服务专业化程度较低 □其它
23.您对中国工商银行针对大学生研发的金融产品个性化程度的评价 □非常满意□满意□一般□不满意□非常不满意
24.您对中国工商银行的优惠促销活动的评价
□非常满意□满意□一般□不满意□非常不满意
25.您对中国工商银行对校园各类互动的赞助及合作方面的评价
□非常满意□满意□一般□不满意□非常不满意
26.您对大学生“毕业逃债族”的看法
河北金融学院
二零一一年六月
第三篇：地下钱庄的利息不是看倌您能付担的起的一笔金额银行利息年利率
地下錢莊的利息不是看倌您能付擔的起的一筆金額,銀行利息年利率最高20%,而地下錢莊利息年利率高達360%~540%,請問您會跟誰借錢ㄚ??
再來~不管地下錢莊利息放幾分,通通都是照天期算的,而銀行是照月付金每月攤還的,當然是銀行最好. 一般來說~跟錢莊借款,都是以7天`10天`15天`這些天數下去算的~打個比方好了, 跟錢莊借10萬,10天為一期<錢莊行情>,利息算兩分,您知道您拿到手上的錢有多少嗎?? 例:借10萬 利息兩分 10天一期
實拿大概75000~80000
扣款部份 100000*20%=80000 手續費2000~5000不等
接下來還款部份 10 天到期要還足本金加利息總共10萬 當然~您也可以只繳利息2萬 但是~只繳利息不會還到本金
例~一個月30天 錢莊10天一期 共三期
若只繳利息 總共得付三期的利息6萬 但是本金還剩10萬
等到您全部繳清後,總共付出16萬的money出去 不知道您是要跟銀行借還是錢莊ㄚ?? 借一個月10萬總到期總共要還16萬您有那些錢可以還嗎?? 等到您還不出來的時候,錢莊的人無所不用其極的精神恐嚇,那樣的生活您會想過嗎??
所謂的 "地下錢莊" , 都是民間金融機構, 其實~ 也都不合法(至少是犯了重利罪) 當舖還有合法的, 但民間金融機構並沒有～
所以之前經濟部才會擬定 "融資公司法" , 希望能夠有法可管、也解決資金需求 這些地下銀行, 有許多也跟當舖是 "關係企業" 當借款人條件不好 OR 沒有擔保品時, 當舖就會轉介到地下銀行去 是魚幫水 & 水幫魚的狀況
地下銀行的好與不好, 是取決於他老闆的 "經營方針" 也跟正常銀行一樣, 要評估借款人的條件合不合適、風險高低 有人能用公司票、客票、房屋或設備, 借到 20-200萬的周轉金
也有人只能用身分證借個 2萬元 (而且地下銀行還不一定會借哦 !!) 高風險 = 高利潤, 若不是需款孔急, 誰會願意付那麼高的代價?
不論是地上或地下的銀行, 大家都是開門做生意而已, 誰都不想虧本～ 所以～合法的銀行可以走法律途徑、不合法的只能自己想辦法! 比較客氣一點的地下銀行，利息是這樣算的：
1- 15萬借 10天, 利息 3萬, 每 5天付一次... 若 10天到期後, 無法付清本金
好一點的→ 就要再付 3萬的利息
沒交情的→ 利息就不是 3萬了
2- 15萬借 15天, 利息 4.2萬, 每 15天付一次... 到期後只能付利息的話,
處理方式同上 重點是：
1- 當這些大哥們發現你沒辦法付本金，只能付利息時～他們就會開始
注意你的狀況了!因為這表示你的還款能力有問題～
2- 為什麼有人會被逼死-- 有的地下銀行, 在你還了幾期利息之後, 有可能再把
本金 + 利息一起利滾利, 這些算法太複雜, 也沒辦法與他們爭辯... 最後就.... 3- 有的人沒辦法還錢, 態度又很白目、或是存心借一筆就跑～
大哥們最討厭這種人了，公司會要他們自己負責，可能也要賠錢給公司
如果被他們堵到人的話～當然不會太好過!
坦白說，地下銀行的利息，真的很不得了!
若不是短期周轉、絕對知道下一筆錢進來的時間～真的不要碰! 有很多人是同時與好幾家往來，最後還是轉不過來而掛掉的 就跟以卡養卡一樣，只是越挖越大洞、苟延殘喘罷了 那太辛苦!三思而後行啊～～～ 現在市面的地下錢莊很多，
也有很多的計算利息的方式， 請問一
甲借10000元〈實拿8000元〉，每7天繳1次利息2000元，而本金必需一次繳清，不然就每到了7天，要繼續繳納利息2000元，直到本金10000元一次繳完，尚可稱繳清，試問它的計算方式為何?而年息?月息為何? 請問二
甲借10000元〈實拿8000元〉，每10天繳1次利息2000元，而本金必需一次繳清，不然就每到了10天，要繼續繳納利息2000元，直到本金10000元一次繳完，尚可稱繳清，試問它的計算方式為何?而年息?月息為何? 請問三
甲借30000元〈實拿29000元〉，每天繳1000元，連續繳30天【俗稱日仔會】，試問它的計算方式為何?而年息?月息為何? 不知道您問這一個問題的動機為何?如果只是好奇想了解那就還好，如果是想跟地下錢莊借錢，希望您看了我的回答打消這一個念頭!再怎麼樣都千萬不要去找地下錢莊借錢!
1、甲借10000元〈實拿8000元〉，每7天繳1次利息2000元，而本金必需一次繳清，不然就每到了7天，要繼續繳納利息2000元，直到本金10000元一次繳完，尚可稱繳清，試問它的計算方式為何?而年息?月息為何? 年息=365天/7天=52.14*2000=104285.71/100=1042.8%俗稱為1042分利 一年下來利息為：104285元
月息=1042.8/12=86.9%俗稱為86分利 一個月的利息為：8571元
2、甲借10000元〈實拿8000元〉，每10天繳1次利息2000元，而本金必需一次繳清，不然就每到了10天，要繼續繳納利息2000元，直到本金10000元一次繳完，尚可稱繳清，試問它的計算方式為何?而年息?月息為何? 年息=365天/10天=36.5*2000=73000/100=730%俗稱為730分利 一年下來利息為：73000元
月息=730/12=60.8%俗稱為60分利 一個月的利息為：6000元
3、甲借30000元〈實拿29000元〉，每天繳1000元，連續繳30天【俗稱日仔會】，試問它的計算方式為何?而年息?月息為何?
年息=365天/1天=365*1000=365000/100/3=1216% 一年下來利息為：365000元 月息=1216/12=101.3% 一個月的利息為：30000元 俗稱為100分利
一般的地下錢莊，有良心一點的每個月的利息約為本金的30%，就是所謂的30分利!這是少數的了。
正常的計息大都是每個月的約為本金的60%，就是所謂的60分利了! 想一想，誰會有能力去支付這麼龐大利息呢?
如果未能按時繳利息，再把本金利息加上去，那可就是利滾利了!
千萬不要去跟地下錢莊借錢!除非您的錢夠多!
打了這麼多的字，告訴您這些數字，不是想要賺您的點數，希望您能真正了解，錢莊是如何計算利息，這都還只是簡單的計算方法，等您真正借了錢，還不出利息時，那可就不是說著玩的了!
別把當舖想的太複雜了。一般人對當舖的印象，不外乎是圍著鐵欄杆，空間狹小又昏暗。不過，現在有業者砸下重金，成立一間六星級當舖，業者不僅穿著西裝，顧客上門時，還會立即送上咖啡，十分高檔。大片落地窗，窗前還有裝飾藝術，再走進一看，空間寬廣光線充足，業者穿襯衫打領帶親切招呼，沒錯，這就是顛覆一般人印象的六星級當舖。
長期以來很多人把典當與高利貸混為一談，但其實問題在於借款一方對行業不認識，或者看不懂借條。 當舖
☆以日計息，用多久算多久 ☆提早還款息可退
☆本金分期攤還、利息越繳越低
☆免押、免保、免手續費、免看人臉色
☆典當物件以典當日起算3個月到期，到期內或到期時如欲取回典當物件，則需憑當票並支付典當金額及典當期間之利息即可取回典當物，利息每一間當舖稍有不同，每個月大約是典當金額的3%到6%。
☆如果當票3個月到期還無法贖回，可以先支付1-3個月利息給當舖，即可延長典當1-3個月，只要每次到期前有去支付利息，則可無限次延期，如到期未去贖回或支付利息，則為流當，物件所有權即屬當舖，由當舖進行販售買賣套現金。 地下錢莊
20%，而地下錢莊利息年利率高達360%~540%。
再來，不管地下錢莊利息放幾分，通通都是照天期算的，而銀行是照月付金每月攤還的。而且，一般來說~跟錢莊借款，都是以7天、10天、15天、這些天數下去算的。 舉例來說：
Q：跟錢莊借10萬，10天為一期<錢莊行情>，利息算兩分，您知道您拿到手上的錢有多少嗎?? A：借10萬利息兩分10天一期，實拿大概75000~80000，扣款部份100000*20%=80000手續費2000~5000不等，接下來還款部份10天到期要還足本金加利息總共10萬，當然~您也可以只繳利息2萬但是~只繳利息不會還到本金。例~一個月30天錢莊10天一期共三期，若只繳利息總共得付三期的利息6萬但是本金還剩10萬，等到您全部繳清後，總共需付出16萬的錢出去。 地下錢莊之所以會是違法的，有兩個原因。 1.高利貸，利息過高，犯重利罪。
2.暴力討債，擄人、傷害、強制、毀損等等。
還真是可怕啊~~還是循正規融資管道比較妥當啦! 地下錢莊的利息計算是日息
且複利(本金+利息)計算 例
借30萬
利息(月息)40%,日息為40%/30天 (這樣算的話年利率就是480%) 借第一個月若是沒有還本金加利息就是42萬 這個月沒有還下個月本金就就以42萬計算 420,000*40%=580,000 依此類推下去利滾利越來越高當然還不出來 所以最好不要去地下錢莊借錢
第四篇：关爱弱势群体
贺兰县以关爱弱势群体为切入口，
深入推进“三关爱”活动
12月20日下午14:30，贺兰县文明单位“献爱心、送温暖” 结对帮扶启动仪式在贺兰一中多功能厅举行，结对帮扶文明单位负责人、受助学生学校负责人、贺兰一中受助学生共700多人参加了启动仪式。自治区文明办城市处处长毛录、银川市委宣传部副部长、文明办主任杜翔普到会指导工作，贺兰县委常委统战部长沈学文同志，县委常委宣传部长恩建国同志，政协副主席王国庭同志参加了会议。
这次活动是贺兰县贯彻落实党的十八大精神以及市县“准备之冬”活动，为进一步在全县营造学习雷锋、志愿服务的浓郁氛围，推动关爱他人、关爱社会、关爱自然志愿服务活动持续深入开展而发起的。12月初，贺兰县文明办会同贺兰县教育体育局，在全县24所中小学和5个教办3万多名学生中，摸底调查全县范围移民村学生、孤儿、残疾人家庭学生、单亲家庭学生、低保家庭学生，尤其是生态移民学校中小学生由于家庭贫困、缺乏劳动力等原因，缺少棉衣、棉被、书包、文具等用品。经过各学校摸底上报，文明办和教育体育局经过审核，从1503名学生中确定829名贫困学生为受助对象。各级文明单位要高度重视本次活动，积极申报意向帮扶学校，切实发挥文明单位的典型示范带头作用，为贫困学生奉献爱心。根据各文明单位申报意向和情况，确定94个文明单位帮扶贫困学生。经请
1 示县委主要领导，下发了《关于开展文明单位帮扶困难学生的通知》(贺文明委发[2012]9号)。文件下发后，不断有文明单位负责人打来电话咨询具体帮扶方式，据悉，启动仪式前贺兰运管所和习岗镇已经对学生进行了结对帮扶。各文明单位帮扶的资金额度从200元、300元、500元不等，据测算这次活动结对帮扶资金达17万元左右。启动仪式结束后各文明的帮扶活动在本月30日前结束。
“献爱心、送温暖”结对帮扶活动是贺兰开展“三关爱”活动的深入推进。2012年，贺兰县开展了各种形式的志愿服务活动。以3.5雷锋日为契机开展了“贺兰县践行雷锋精神暨关爱农民工子女志愿服务活动”，全县22个单位对贺兰回小和太阳城小学的66名农民工子女进行“一对一”结对帮扶，为学生送去了慰问金和学习用品;贺兰一小、凯添公司、工商局等单位的志愿者到老年公寓陪老人们聊天、打扫卫生，一小的学生和老师还自编自导文艺节目给孤寡老人表演，同时小朋友们还为老人们带去可口的食品。
开展“保护母亲河行动”，团县委、文明办、县林业局联合在洪广镇高荣村生态移民点举办了“保护母亲河”—-神华公益基金会青年林贺兰县项目启动仪式，我县青年志愿者代表、企业员工、部队官兵等共200多人一起参加义务植树劳动，共计种植5万余株。开展社区“便民志愿服务”活动。
开展“爱我家园”志愿环保活动。组织县城各中小学校千名少先队员在校园周边及公园广场就近开展 “学习雷锋争做环 2 保小卫士”行动;县机关工委组织等近千名干部职工在主要街道积极开展“清洁贺兰”环境整治活动，清理路面、打扫卫生、规劝不文明行为等。开展“社区一日行”活动。全县全体在职党员1200多人以志愿者分队为单位，全部深入到居住地所在社区，开展了“洁净贺兰”大规劝、大宣传、卫生大整治活动，清理卫生死角。
开展“关爱残疾人”活动。为了维护残疾人的合法权益，确保残疾人的公民权利和人格尊严受到法律保护，进一步加强残疾人的权益保障，促进社会和谐稳定， 贺兰县残联、贺兰县检察院联合创办成立了“残疾人法律救助工作站”，积极为残疾人提供法律援助;在利民社区开展“关爱智障儿童”活动，为智障儿童发放毛绒玩具盒电子玩具，增强家长对智障儿童康复的信心。
举办了九九重阳节“金婚银婚佳偶”系列活动，在全县选出“金婚佳偶”12对，“银婚佳偶”21对，为33对佳偶免费拍摄了婚纱照，并为6对佳偶代表举行了集体婚礼，给他们送去了温暖和关爱。
“关爱他人，送温暖”活动。在第27个国际志愿者日，由县文明办、团县委、民政局和各乡镇(场)联合举办的“关爱他人，送温暖”活动在金贵镇启动。贺兰县民政局为全县困难退伍军人配备优抚资金65万，全部用于生活困难的优抚对象。在这次活动中，为优抚对象送煤炭全部由志愿者送到优抚对象家中中。天气虽冷，可一个个志愿者将他们的志愿精神展示在 3 了国际志愿者日，他们将温暖送到了一个又一个需要帮助的优抚家庭。
开展“关爱贫困母亲”活动。县妇联在全县开展“传递邮包 传递爱”捐赠活动。在全县干部职工、企事业单位中开展爱心捐助，为全县筛选出的3745名贫困母亲每人邮递价值100元的“母亲贴心包”一个或价值200元的“母亲暖心包”一个。目前募集到资金10万元，资金募集工作正在进行中，预计募集资金可以达到12万元。工作还在进行中。
贺兰县志愿服务工作成效显著。各级文明单位都成立志愿服务队伍，街道办还成立了由各社区志愿服务分队组成的“志愿服务中心”，不断地完善服务体系，拓宽服务领域和服务渠道，推动志愿服务向常态化发展。目前全县志愿服务活动由各机关、街道向乡镇村逐步推进。全县志愿服务工作多次受到区市表扬，习岗街道办事处志愿服务中心荣获自治区“优秀志愿服务组织”称号，2人获得2012年自治区精神文明建设“先进个人”荣誉称号。
第五篇：关爱弱势群体
一、农村小学弱势群体学生产生的原因
农村小学弱势群体的产生是社会、家庭、学校等多方面因素造成的。一是弱势学生本身的原因，主要是其先天性、后天性生理缺陷或是智力低下等因素。二是家庭方面原因。首先是部分家长工作繁忙，从时间上忽视了与孩子的沟通和教育，其次是家庭教育方法不当，再次是家庭经济困难。三是教师方面的原因，如教师因为教学工作繁忙，从关心角度上无法全面顾及全班几十个学生。四是社会方面的原因，主要表现在社会不良风气对少年儿童的影响。
二、农村小学弱势群体学生的类型与性格表现
农村小学弱势群体学生归纳起来可以分为以下几种类型：
(一)特困生。这些学生常因为家庭处于偏远农村，地理环境恶劣，缺乏经济来源，或因兄弟姐妹多人上学，或丧失父母，或父母外出打工遭遇金融风暴被迫回家而无固定的经济来源等原因造成经济困难。他们在自己的穿着、生活质量上、零用钱的花费上都不如别人，怕被人瞧不起，而产生强烈的自卑感，从而对学习失去信心，交际范围狭窄，不善于沟通，性格孤僻。
(二)留守生。在我国广大农村地区，越来越多的家庭或丈夫或妻子，甚至夫妻双双离开故土，有的外出经商，有的外出打工，他们当中的大多数人将孩子留给农村家中的老人或亲戚代管，于是在农村出现了一个特有的群体——留守儿童。这些学生的父母长期在外务工，把孩子寄宿在公奶家或亲戚家，由于监护人文化水平低、隔代抚养、家庭事务多等原因，导致与孩子不能进行思想沟通，对孩子教育管理处于游离状态。这些孩子由于家庭生活和教育的缺陷，无法享受正常的亲情关爱，他们就像乡村的小草一样，在复杂的社会环境中生长着。因而小孩便形成了孤僻、胆小、自卑、心理严重、固执等性格特点。
(三)学困生。人的智力受遗传因素的影响较大，但智力障碍不仅仅指先天因素的，还有后天因素的，如在记忆、思维过程中出现的不协调或错误定势。又如，有的学生因为生病导致缺课，使得知识学习不连贯而造成记忆障碍，情绪低落和自卑感强烈等等。这样他们会因为考试成绩不理想而时常为考试感到焦虑，表现出担心、害怕考试，时间一长就会厌学，甚至逃学。
(四)残疾生。这类学生因为先天性或后天原因导致身体残疾，给他们的学习和生活带来诸多不便。他们的性格表现为孤独、自卑心理强烈，感觉低人一等;行为上孤独，不愿与同学为伴;特别是聋哑儿童，由于语言表达能力和听力的障碍，甚少与同学交流、沟通;肢体残疾的学生由于行走不便，也可能不愿与同学结伴而行。
(五)孤儿。这类弱势群体学生通常是因失去单亲或双亲或父母离异而造成。很多人因为从小生活在缺少父爱或母爱的家庭，从而形成扭曲的人生观、世界观和价值取向。他们往往抑郁、孤独、叛逆、粗暴或怯懦自卑，狭隘自私或情绪不稳定，意志力薄弱，志向水平低，厌恶学习。同时他们因失去亲人后倍感痛苦、孤独，家庭教育欠缺，因而在性格上显得沉默寡言、孤僻，不与同学为伍，学习上不思上进。
三、关爱农村小学弱势群体学生措施的尝试
如何做好小学校园弱势群体学生的工作，是摆在学校教育工作者面前现实而迫切的问题。学校对弱势群体学生要给予极大的关爱，使他们能从阴影中走出来，
愉快地学习和生活，并在学校这个大家庭里茁壮地成长。
(一)建立弱势群体学生档案。学校在每学期学生入学报名时，应及时建立弱势群体学生的档案。内容包括弱势群体学生的姓名、弱势类型、家庭住址、不良爱好、身体特异表现，家长职业、家长的务工地、联系电话等，为学校特别是班主任做好家访、信访、电话访提供方便。
(二)依靠政府部门解决生活上的困难。对家庭经济困难的学生，可由政府的民政部门给予生活上的关照，或者通过政府部门多方筹措资金来解决特困生的生活困难，使他们能安心在校学习、生活。
(三)建立互帮互助小组。一是通过互帮互助小组为留守儿童、少年做一些家务、农活，使他们能安心在校学习。二是通过互帮互助小组，采取“一对一”、“几对一”的方式，辅导学困生，为学困生解决学习上的困难，使他们不至于在学习上掉队。三是通过互帮互助小组对残疾学生予以关爱，如他们是肢残的可以在其行走时扶他一把，如果他们是聋哑学生，可通过肢体语言来表达，与其正常沟通，使其不觉得孤独。
(四)开展捐赠活动。班级、学校在一定的时间里可开展为特困学生捐款捐物活动，这样既能在一定程度上解决他们的实际困难，又使他们倍感学校、班集体的温暖，从而感化他们遵守学校纪律，努力学习。
(五)开办心理咨询室。成立心理咨询室，开设心理健康课，配备专职心理辅导员，培养弱势群体学生克服挫折和承受挫折的能力。让学生明白人生不可能一帆风顺，总是会遇到这样或者那样的困难。面对挫折我们应积极地面对，努力地克服，不能被挫折吓倒，要努力提高自己承受挫折的能力，让学生能深刻领会李白的“天生我才必有用”的含义。同时，面对自己的缺陷也要面对现实，告诉学生“人无完人，金无足赤”。还可以通过设立悄悄话信箱的形式，让弱势群体学生把心里的种种困惑告诉心理辅导员，让心理辅导员为其答疑解惑。
(六)让学生学会人际交往。帮助弱势群体学生建立良好的人际关系，对促进他们健康成长有着极其重要的作用。首先让他们积极参与班级或学校的活动;其次教会他们抛开自卑，主动与同学交往，懂得尊重他人，与人平等相处。再次，要鼓励他们虚心向朋友或长辈学习一些人际交往的技巧，有人际交往方面的困惑大胆与家长、老师或朋友交流，消除疑惑情绪或自卑心理。
(七)办好家长学校。首先利用家长学校，举办教育弱势群体学生的知识讲座，让家长懂得教育子女的方法和技巧。其次学校心理咨询室要对家长开放，家长通过与心理辅导教师的沟通、交流，掌握一些教育弱势子女的知识，以便对孩子进行教育。最后，学校在关注弱势群体小学生学习、生活等方面的前提下，扩大信息途径，把关于孩子变化、发展的最新信息及时向家长通报，让家长有目的、有针对性地鼓励孩子、教育孩子，最终达到共同教育孩子的目的。