信用等级提升竞争论文提纲

论文题目：监管视角下我国企业商务信用评估体系研究

摘要：当前我国正处于经济发展模式转型的关键时期,压力与挑战并存,经济增速相对放缓,新业态、新经济快速发展,当务之急是要促进经济高质量发展,尤其是社会诚信体系的建设,在推动我国经济高质量发展中起到了关键性的作用,是经济健康可持续发展的重要因素。尽管目前社会信用体系建设格局正在逐步形成,但在社会和经济领域,失信问题高发、频发的态势并未得到根本的遏制,随着经济转型的加快,在现有监管制度尚未完善的情况下,违法成本低、惩戒力度有限,多领域市场主体失信行为时有发生,急需从根本上解决这些发展中暴露出来的问题,尤其是拖欠债务、合同履约率低、偷税漏税、虚假财务信息等缺乏诚信、不守信用的严重失信行为,商务信用的缺失已经成为制约经济发展转型的瓶颈。随着信用监管新时期的开启,政府以公正监管促进公平竞争,着眼于信用监管这一规范和维护市场经济秩序的治本之策,对企业实施过程全覆盖、信用分级分类、大数据技术精准支持、多元共治的监管方式。有利于监管部门集中力量从根本上解决企业的失信和违规问题,从而实现监管效率的提升,进一步降低了行政监管的成本;有利于保障守信守法企业的利益,在公平竞争的市场环境下获得制度改革的红利;有利于激励更多的企业放下包袱,大胆的进行商务活动,形成良好的市场信用环境,充分激发市场主体的活力。然而,不容忽视的是,信用监管尚处于起步阶段,政府开始有意识的调整其与社会的信任关系,要下放权力,但又不能陷入“一放就乱”的困局,要优化和创新管理的方式,吸纳社会力量,发挥公众参与的协同作用,降低政府的行政成本,提升治理能力和服务效率。需要不断研究如何将信用体系、监管方式和新技术形成一个融合的框架,来适应信用监管带来的新变化。正是在此背景下,本文就监管视角下如何构建企业商务信用评估体系进行系统研究,以信用监管为基础,利用大数据相关技术,分析将信用监管思想融入企业商务信用评估的必要性、可行性和有效性,形成企业商务信用评估的有效方法,从而为健全信用监管体系提供科学依据,维护市场公平竞争、降低市场交易成本。具体而言,本文主要围绕以下五个部分进行展开论述:第一,重点论述我国商务信用的监管体系。围绕商务信用监管的政策环境、监管主体、监管方式和监管工具等方面对我国企业商务信用监管的现状进行论述,找出制约商务信用监管的关键因素,分析监管视角下我国企业商务信用产生的机制,详细论述在信用监管环境下企业商务流程、企业商务信用需求和企业商务信用监管的变化以及新的内涵延伸,在此基础上,提出监管视角下企业商务信用评估体系构建的主要思想,形成企业商务信用评估整体架构、评估流程和多源数据融合下的评估指标体系。第二,构建信用监管知识图谱。新型信用监管政策的制定和企业商务信用评估都依赖大数据资源,如何有效利用数据资源成为了关键,知识图谱作为一种相对成熟和先进的手段,恰好满足了这种需求。通过论述信用监管知识图谱的本质,提出企业商务信用监管知识图谱的构建体系和方法,绘制市场主体的精准画像,可视化表达企业利益相关者之间的隐性关系,智能化发现和识别失信行为,实现企业商务信用精准监管。第三,构建企业商务信用风险预警模型。构建一种基于Bagging集成学习的半监督分类模型,通过少量有标签的数据和大量无标签数据对分类器进行训练,得到适用于信用监管环境的企业商务信用风险预警ESSB模型,并基于信用监管部门的样本数据集进行实证分析,验证模型的有效性。第四,构建企业商务信用等级评估模型。本文针对信用监管机制下的现实情况,构建融合改进模糊综合评价法和动态聚类分析方法的企业商务信用评估模型,详细阐述了企业商务信用等级评估过程和具体实施步骤,并进行了实证分析,以科技部引智工作许可业务办理涉及的真实企业为样本数据,选择50个代表性样本企业进行实证分析,通过动态聚类分析及有效性指标检验划分了企业的类别,再利用改进模糊综合评价法进行企业信用评估值计算,从而得到每一个样本企业的信用等级,并对结果进行了论证和分析。第五,围绕监管视角下企业商务信用收集机制、信用监管创新机制、商务信用评估新技术应用和商务信用监管平台建设四个方面对监管视角下企业商务信用评估体系建设给出了具体的对策和建议。简而言之,本文系统阐述了信用监管所赋予企业商务信用评估的新内涵,突出了政府干预的必要性,在充分论述监管视角下企业商务信用产生机制的基础上,对监管视角下企业商务信用评估体系展开深入研究,并结合研究结论提出针对性的改进对策和建议。总结论文的主要贡献有以下几点:第一,将信用监管的思想融入到企业商务信用评估的方法中,突出监管的视角,对我国企业的商务信用状况、各环节信用问题和影响因素等微观层面进行深入探讨,论述了信用监管背景下,企业商务流程、信用需求以及事前、事中、事后全过程中企业面临的信用风险形式和信用风险控制的变化。第二,本文聚焦多元化这一贯穿始终的思想,提出整体信用信息的多维度获取,在获取企业交易数据的基础上,结合真实的监管数据和评价反馈数据,组成多元数据来源,对行政监管、市场交易、评价反馈各环节内容和实施的关键节点进行分析。从广义商务信用的概念入手,将政府监管纳入商务活动范畴,并分析各个环节的信用需求和内容,找到影响因素及机制,形成适用于事前、事中、事后的全流程多交易节点的商务信用评估体系。并以真实政府监管部门归集的数据源为样本进行实证验证,创新性的尝试将以信息不对称为基础的信息经济学、社会共治为基础的治理理论和商务信用评估理论有机结合,以解决现实中存在的难题。第三,在评估方法层面,首先尝试引入知识图谱思想构建信用监管知识图谱,然后建立信用行为识别模型、Bagging半监督风险预警ESSB模型和改进的无监督信用等级评估模型,将复杂关系发现、失信行为识别、信用风险预警、信用等级评估进行有机整合,极大的丰富了企业商务信用评估体系,更是回应了本文提出的企业商务信用评价应从事前环节入手,覆盖事中、事后全过程的中心思想,并解决了困扰企业商务信用评估基础数据标签不足的问题,实现了企业商务信用评估方法的创新和有效运用。

关键词：信用监管;商务信用;知识图谱;信用评估

学科专业：企业管理

摘要

abstract

第1章 绪论

1.1 研究背景

1.1.1 转变经济发展方式关键阶段

1.1.2 信用监管激活市场主体活力

1.1.3 商务领域信用体系建设

1.1.4 信用监管顶层设计提速

1.1.5 监管大数据和新技术整合应用

1.2 研究问题和研究意义

1.2.1 研究问题

1.2.2 研究意义

1.3 研究综述

1.3.1 信息经济学研究

1.3.2 政府对企业的信用监管研究

1.3.3 企业商务信用评估研究

1.4 研究方法与研究创新

1.4.1 研究方法

1.4.2 研究创新

1.5 研究内容与整体框架

1.5.1 研究内容

1.5.2 整体框架

1.6 本章小结

第2章 相关概念、理论及方法

2.1 相关概念

2.1.1 信用与商务信用

2.1.2 企业商务信用评估

2.1.3 信用监管

2.1.4 知识图谱技术

2.2 基础理论

2.2.1 信用理论

2.2.2 治理理论

2.3 本章小结

第3章 我国商务信用监管的发展情况

3.1 我国商务信用监管的发展情况

3.1.1 商务信用监管的政策环境

3.1.2 商务信用监管中的市场主体

3.1.3 商务信用监管的方式

3.1.4 商务信用监管的工具

3.2 我国商务信用监管存在的不足

3.2.1 商务信用监管联动机制不完善

3.2.2 商务信用监管主体单一化

3.2.3 商务信用事中事后监管机制缺乏

3.2.4 商务信用监管缺少新技术的应用

3.2.5 商务信用监管的法律法规和平台建设

3.2.6 商务领域守信环境

3.3 监管视角下的商务信用产生机制分析

3.3.1 企业商务流程

3.3.2 企业商务信用需求

3.3.3 企业商务信用监管内容

3.4 监管视角下企业商务信用评估体系构建

3.4.1 企业商务信用评估体系架构

3.4.2 企业商务信用评估体系流程

3.5 多维度信用评估下的多源数据融合

3.5.1 企业商务信用评估指标选取原则

3.5.2 企业商务信用评估指标选择的思路

3.5.3 监管视角下企业商务信用评价特征

3.5.4 监管视角下企业商务信用评估指标的构建

3.6 本章小结

第4章 企业信用监管知识图谱的构建

4.1 信用监管知识图谱的本质

4.1.1 信用监管知识图谱构成

4.1.2 信用监管知识图谱的特点与优势

4.1.3 知识图谱的结构

4.2 信用监管知识图谱的构建体系

4.2.1 信用监管知识图谱的架构

4.2.2 信用监管知识图谱构建流程

4.3 企业信用监管知识图谱构建方法

4.3.1 信用监管知识抽取方法

4.3.2 基于语义关联分析的企业知识融合

4.3.3 基于信用监管的企业知识存储

4.3.4 基于语义理解的企业信用知识检索

4.3.5 信用监管不一致性检验模型

4.4 信用监管知识图谱实例及分析

4.4.1 信用监管知识图谱数据源

4.4.2 信用监管企业关系图谱

4.4.3 信用监管失信行为识别

4.5 本章小结

第5章 监管视角下的企业商务信用智能监管模型构建

5.1 基于集成学习的半监督分类模型构建的基本思路

5.2 半监督集成学习模型的详细建模步骤

5.3 实证分析

5.3.1 实验数据集介绍

5.3.2 实验设置

5.3.3 评价准则

5.3.4 模型的性能比较分析

5.3.5 结论

5.4 本章小结

第6章 监管视角下企业商务信用等级评估模型构建

6.1 企业商务信用评估方法的选择

6.1.1 聚类分析算法的优势

6.1.2 综合评价法的适用性

6.1.3 企业商务信用指标权重的确定方法

6.2 企业商务信用评估过程和步骤

6.2.1 企业商务信用等级评估过程

6.2.2 企业商务信用等级评估步骤

6.3 企业商务信用等级评估实证分析

6.3.1 样本来源与说明

6.3.2 采用动态K-means聚类分析及有效性指标检验

6.3.3 基于模糊综合评价法的企业信用值评价

6.3.4 信用等级评估结果分析及结果检验

6.4 本章小结

第7章 监管视角下企业商务信用评估建议

7.1 监管视角下信用信息收集

7.1.1 归集内容

7.1.2 归集原则

7.1.3 归集载体

7.2 信用监管创新机制

7.2.1 信用信息共享机制

7.2.2 信用监管协同联动机制

7.2.3 事前事中事后信用分类监管机制

7.3 商务信用评估新技术应用

7.3.1 商务信用评估方法创新

7.3.2 信用评估嵌入信用监管

7.4 商务信用监管平台建设

7.4.1 平台总体架构

7.4.2 平台技术实现

7.4.3 平台监管流程

7.5 本章小结

第8章 总结

8.1 研究总结

8.2 研究局限

8.3 研究展望

参考文献