商业银行金融考试题库

2023-03-05

第一篇：商业银行金融考试题库

银行金融考试试题库汇总

发布人：田尔岚发布时间：2011年02月23日浏览次数：7

一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的)

1.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是( )。

A.家庭

B.企业

C.中央银行

D.政府

参考答案：B

2.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的( )。

A.期限性

B.流动性

C.收益性

D.风险性

参考答案：B

3.具有“准货币”特性的金融工具是( )。

A.货币市场工具

B.资本市场工具

C.金融衍生品

D.外汇市场工具

参考答案：A

4.在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫( )。

A.看涨期权

B.欧式期权

C.看跌期权

D.美式期权

参考答案：C

5.在我国的债券回购市场上，回购期限是( )。

A.1个月以内

B.3个月以内

C.6个月以内

D.1年以内

参考答案：D

6.若某笔贷款的名义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际利率是( )。

A.3%

B.4%

C.5%

D.10%

参考答案：B

答案解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=4%

试题点评：本题考查实际利率、名义利率与通货膨胀率之间的关系公式。

7、某投资银行存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是( )。

A、40.2

B、40.4

C、80.3

D、81.6

参考答案：B

答案解析：半年利率=4%/2=2%

1000×(1+2%)?-1000=40.4元

试题点评：本题考查复利计算的公式。参见教材第33页。

8、国债的发行价格低于面值，叫做( )发行。

A、折价

B、平价

C、溢价

D、竞价

参考答案：A

答案解析：债券的市场价格<债券面值，即债券贴现或折价发行;债券的市场价格>债券面值，即债券为溢价发行;债券的市场价格=债券面值，即债券等价发行。

9、某证券的β值是1.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高( )。

A、5%

B、10%

C、15%

D、85%

参考答案：C

答案解析：1.5*10%=15%，如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%，则证券i的实际收益率比预期大βi×Y%。

试题点评：本题考查资产风险的相关内容。

10、我国目前的利率体系仍然是( )的双轨并行体系。

A.存款利率与贷款利率隔离

B.对私利率与对公利率隔离

C.银行利率与货币市场利率隔离

D.银行利率与信用社利率隔离

参考答案：C

答案解析：目前，我国的利率体系仍是双轨并行的，银行利率与货币市场隔离，货币市场的市场化利率不能够反映到银行存贷款基准利率上。

试题点评：这个题的确出的很偏。本题考查我国的利率体系。

11、在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是( )。

A.投资银行

B.商业银行

C.证券公司

D.中央银行

参考答案：B

答案解析：商业银行是最典型的间接金融机构。

试题点评：本题考查间接金融机构的相关知识。

12、目前大多数国家中央银行的资本结构都是( )形式。

A.国有

B. 多国共有

C.无资本金

D.混合所有

参考答案：A

答案解析：全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。

试题点评：本题考查中央银行的资本构成。

13、巴西的金融监管体制是典型的“牵头式"监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于( )的监管体制。

A.集中统一

B.分业监管

C.不完全集中统一

D.完全不集中统一

参考答案：C

答案解析：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制，巴西是典型的“牵头式"监管体制。

14、中国银监会的监管理念是( )。

A.管业务、管风险、管内控

B.管法人、管风险、管市场

C.管业务、管风险、管市场

D.管法人、管风险、管内控

参考答案：D

答案解析：中国银监会成立以来，确立新的监管理念是：管法人、管风险、管内控、提高透明度。

试题点评：本题考查银监会的监管理念。

15、我国国有重点金融机构监事会的核心工作是( )。

A.财务监督

B.人事监督

C.合规监督

D.经营监督

参考答案：A

答案解析：国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。

试题点评：本题考查国有重点金融机构的相关知识。

16、2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和( )为经营原则。

A.政策性

B.公益性

C.效益性

D.审慎性

参考答案：C

答案解析：2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。

试题点评：注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。

17、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是( )。

A.集中核算

B.业务外包

C.前后台分离

D.设综合业务窗口

参考答案：C

答案解析：新的业务运营模式的核心就是前后台分离。

试题点评：本题考查商业银行的新型的业务运营模式。。

18、我国商业银行的风险加权资产指标是指( )与资产总额之比。

A.表内风险加权资产

B.贷款风险加权总额

C.表内、外风险加权资产

D.不良贷款风险加权总额

参考答案：C

答案解析：风险加权资产指标是表内、外风险加权资产与资产总额之比。

试题点评：本题考查风险加权资产指标的公式。

19、作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立( )。

A.资产管理账户

B.资产信托账户

C.资产处置公司

D.资产租赁公司

参考答案：B

答案解析：由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成基础资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户。

试题点评：本题考查信贷类不良资产的处置的相关知识。

20、下列收入中属于商业银行营业外收入的是( )。

A.违约金

B.投资收益

C.赔偿金

D.罚没收入

参考答案：D

答案解析：选项AC属于营业外支出内容。

试题点评：本题考查营业外收入的内容。

21、将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的( )业务。

A.证券发行

B.证券经纪

C.基金管理

D.资产证券化

参考答案：D

答案解析：资产证券化是指将资产原始权益人或发起人(卖方)具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。

22、为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是 ( )。

A.期限中介

B.风险中介

C.信息中斧

D.流动性中介

参考答案：D

答案解析：流动性中介是投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。

23、由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是( )。

A.全额包销

B.尽力推销

C.余额包销

D.混合推销

参考答案：B

答案解析：尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。

试题点评：本题考查尽力推销的概念。

24、投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为( )。

A.一级市场

B.二级市场

C.第三市场

D.第四市场

参考答案：D

答案解析：第四市场是指投资者完全绕过证券商，自己相互间直接进行证券交易而形成的市场。

试题点评：本题考查第四市场的概念。

25、2009年3月1日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收购宁波钢铁，可以获得其400万吨熟轧板卷的产能。这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。按并购前企业间的市场关系，此次并购属于( )。

A.纵向并购

B.横向并购

C.混合并购

D.垂直并购

参考答案：B

答案解析：横向并购是并购企业的双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域或部门集中时。

26、诺斯等学者认为，金融创新就是( )。

A.规避管制

B.制度变革

C.降低交易成本

D.寻求利润的最大化

参考答案：B

答案解析：诺斯等制度学派的金融创新理论认为金融创新是一种与经济制度相互影响、相互因果的制度变革。

27、金融制度的创新是指( )。

A.金融体系与金融结构的新变化

B.从金融分业经营向混业经营的转变

C.金融市场监管的重新定位

D.金融体系与国际惯例接轨

参考答案：A

答案解析：金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。

28、在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是( )。

A.增加收益

B.增加交易量

C.方便交易

D.转嫁风险

参考答案：D

答案解析：远期合约的最大功能是转嫁风险。

29、在金融深化的测量中，货币化程度是指( )。

A.物物交换总值占货币交易总值的比例

B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例

C.货币交易总值占物物交换总值的比例

D.国民生产总值中现金交易总值所占的比例

参考答案：B

答案解析：货币化程度即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。

试题点评：本题考查货币化程度的概念。

30.1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是( )。

A.准许商业银行设立分支机构

B.准许金融持股公司跨国发展

C.准许金融持股公司跨界从事金融业务

D.准许保险公司从事非保险业务

参考答案：C

答案解析：1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是废止1933年的《格拉斯—斯蒂格尔法案》以及其他一些相关法律中有关限制商业银行、证券公司和保险公司三者跨界经营的条款，准许金融持股公司跨界从事金融业务。

31、弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是( )。

A.债券利率

B.存款利率

C.市场利率

D.恒常收入

参考答案：D

答案解析：尽管弗里德曼在他的货币需求函数中列举的因素相当多，但他十分强调恒常收入的主导作用。

32.与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视( )的主导作用。

A.恒常收入

B.汇率

C.利率

D.货币供给

参考答案：C

答案解析：凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。

试题点评：本题考查凯恩斯货币需求函数与弗里德曼货币需求函数的区别。参见教材第176页。

33.在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是( )。

A.活期存款准备金率

B.定期存款准备金率

C.超额准备金率

D.提现率

参考答案：C

答案解析：超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。超额存款准备金率是这个剩余部分与存款准备金之间的比例。

试题点评：这个题在教材中没有明确的表述，但是通过对这几个概念的认识，我们看出，只有超额存款准备金率是商业银行能够控制的。所以选C。

34.在市场经济制度下，判定货币供求是否均衡的主要指标是( )。

A.货币流通速度

B.国际收支水平

C.社会就业率

D.物价变动率

参考答案：D

答案解析：在市场经济制度下，物价变动率是衡量货币是否均衡的主要标志。

35.在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是( )。

A.央行调控机制

B.货币供给机制

C.自动恢复机制

D.利率机制

参考答案：D

答案解析：在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。

36.经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是( )通货膨胀。

A.公开型

B.抑制型

C.隐蔽型

D.非预期性

参考答案：D

答案解析：一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。

37.垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于( )通货膨胀。

A.需求拉上型

B.成本推进型

C.供求混合型

D.结构型

参考答案：B

答案解析：垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”，它属于成本推进通货膨胀的一种。

38.通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这主要发生在通货膨胀的( )。

A.初期

B.中期

C.中后期

D.后期

参考答案：A

答案解析：通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而来的就是对生产的破坏性影响。

39.通货紧缩的基本标志是( )。

A.国民收入持续下降

B.物价总水平持续下降

C.货币供应量持续下降

D.经济增长率持续下降

参考答案：B

答案解析：通货紧缩的基本标志是一般物价水平持续下降。

40.在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是( )。

A.货币紧缩

B.流动性陷阱

C.资产泡沫破灭

D.结构性因素

参考答案：C

答案解析：资产泡沫破灭是导致通货紧缩的原因之一。1990年5月经济泡沫破灭之后，引起股市狂泻，汇率大跌，企业和银行大量倒闭，从此日本经济陷入长期的通货紧缩困境。

试题点评：本题出的比较偏。如果考生对近年来的世界经济形势有所了解的话，还是能选出答案的，反之，则得分的机率较小。

41.下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是( )。

A.中国人民银行通过贷款渠道发行人民币

B.中国人民银行吸收存款准备金

C.中国人民银行接受政府委托管理国库

D.中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算

参考答案：D

答案解析：中央银行的负债业务有：货币发行、代理国库、集中存款准备金。资金结算业务属于中央银行的中间业务。

试题点评：本题考查中央银行的业务。

42.宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。其中，金融宏观调控是指( )的运用。

A.收入政策

B.货币政策

C.财政政策

D.产业政策

参考答案：B

答案解析：金融宏观调控以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程。

试题点评：注意与金融相关的政策是货币政策。

43.货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是( )。

A.社会劳动者100%就业

B.所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作

C.存在摩擦性失业，但不存在自愿失业

D.存在摩擦性失业和自愿失业

参考答案：D

答案解析：充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将摩擦性失业和自愿失业排除在外。

试题点评：本题考查充分就业的概念。

44.在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该采取的措施是( )。

A.降低商业银行法定存款准备金率

B.降低商业银行再贴现率

C.在证券市场上卖出国债

D.下调商业银行贷款基准利率

参考答案：C

答案解析：注意对抗经济衰退，刺激国民经济增长的措施应该是扩张性的货币政策。选项ABD都属于扩张性的财政政策，只有选项C在证券市场卖出国债，收回流通中的货币，属于紧缩性的货币政策。

试题点评：本题间接考查扩张性和紧缩性货币政策措施。

45.货币供应量作为货币政策中介指标的主要不足是( )。

A.内生性太强

B.可测性欠佳

C.相关性欠强

D.可控性欠佳

参考答案：C

答案解析：在相关性方面货币供应量存在一些问题。

46.如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的( )。

A.狭义的信用风险

B.广义的信用风险

C.操作风险

D.市场风险

参考答案：A

答案解析：狭义的信用风险是指有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。

试题点评：本题间接考查狭义信用风险的概念。出题角度有点绕，需要考生进行分析。

47.我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的( )。

A.交易风险

B.折算风险

C.转移风险

D.经济风险

参考答案：A

答案解析：交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。

试题点评：本题间接考查交易风险的概念。出题角度有点绕，需要考生进行分析。

48.某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。此种情形说明该商业银行蒙受了( )的损失。

A.信用风险

B.市场风险

C.法律风险

D.操作风险

参考答案：A

答案解析：信用风险的风险事故是有关债务人不能如期、足额还本付息。尽管不如期、足额还本付息是债务人的行为，就债权人而言，如果有关信贷管理人员或操作人员道德沦丧，为了满足个人私利而将不该贷出的资金贷出，也会加大风险事故发生的概率。

试题点评：本题考查对信用风险的理解。出题角度有点绕，需要考生进行分析。

49.我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了( )。

A.转移风险

B.主权风险

C.投资风险

D.系统风险

参考答案：A

答案解析：转移风险：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失。

50.如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了( )。

A.货币危机

B.银行危机

C.外债危机

D.系统性金融危机

参考答案：D

答案解析：狭义的金融危机也就是系统性金融危机，是全部或大部分金融指标—短期利率、资产(证券、房地产、土地)价格、商业破产数和金融机构倒闭数—的急剧、短暂和超周期的恶化。

51.监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的( )。

A.公共利益论

B.特殊利益论

C.社会选择论

D.经济监管论

参考答案：A

答案解析：公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。

试题点评：本题考查公共利益论的观念。

52.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于( )。

A.2%

B.4%

C.8%

D.10%

参考答案：B

答案解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于4%。

试题点评：本题考查核心资本充足率的指标。。

53.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过( )。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

参考答案：A

答案解析：不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。

试题点评：本题考查不良贷款率指标。

54.非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是( )。

A.针对银行体系并表

B.针对银行体系分表

C.针对单个银行并表

D.针对单个银行分表

参考答案：C

答案解析：非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。

试题点评：本题考查非现场监管的概念。

55.我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是( )偿付能力原则。

A.适度

B.自主

C.最低

D.最高

参考答案：C

答案解析：我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力原则。

试题点评：本题考查的是保险业偿付能力监管的相关知识。

56.如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为( )。

A.外汇汇率下跌

B.外汇汇率上涨

C.本币汇率上涨

D.本币法定升值

参考答案：B

答案解析：国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。

试题点评：本题考查国际收支差额对汇率的影响。

57.如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现不均衡，则称该国的国际收支不均衡是( )。

A.收入性不均衡

B.货币性不均衡

C.周期性不均衡

D.结构性不均衡

参考答案：B

答案解析：货币性不均衡是由一国的货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于他国通货膨胀率，进而刺激进口、限制出口而导致的国际收支不均衡。

试题点评：本题考查货币性不均衡的概念。

58.在国际储备管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于( )。

A.国际储备总量的适度

B.国际储备资产结构的优化

C.外汇储备资产结构的优比

D.外汇储备货币结构的优化

参考答案：D

答案解析：外汇储备货币结构的优化。为了追求安全性，需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出的货币结构相匹配，从而在未来的外汇支出中，将不同储备货币之间的兑换降低到最低程度;为了追求盈利性，需要尽量提高储备货币中硬币的比重，降低储备货币中软币的比重。

59.美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是( )的特征。

A.布雷顿森林体系

B.国际金本位制

C.牙买加体系

D.国际金块—金汇兑本位制

参考答案：A

答案解析：布雷顿森林体系下人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金35美元的官价与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。此外，还人为规定实行可调整的固定汇率制度。

60.在管理上，对境外货币和境内货币严格分账，是( )离岸金融中心的特点。

A.伦敦型

B.纽约型

C.避税港型

D.巴哈马型

参考答案：B

答案解析：纽约型中心的特点是：欧洲货币业务包括市场所在国货币的非居民之间的交易;管理上对境外货币和境内货币严格分账。

二、多项选择题(共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分) 6

1、在金融市场构成要素中，( )是最基本的构成要素，是形成金融市的基础。

A、金融市场主体

B、金融市场客体

C、金融市场中介

D、金融市场价格

E、金融监管机构

参考答案：AB

答案解析：金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。

62.凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括( )。

A.交易动机

B.生产动机

C.储蓄动机

D.预防动机

E.投机动机

参考答案：ADE

答案解析：流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。

试题点评：本题考查流动性偏好包括的内容。

63.资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求( )。

A.投资者效用最大化

B.同风险水平下收益最大化

C.同风险水平下收益稳定化

D.同收益水平下风险最小化

E.同收益水平下风险稳定化

参考答案：BD

答案解析：理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的风险最小化。

64.政策性金融机构的经营原则是( )。

A.政策性原则

B.财政性原则

C.安全性原则

D.盈利性原则

E.保本微利原则

参考答案：ACE

答案解析：政策性金融机构的经营原则是：政策性原则、安全性原则、保本微利原则。

试题点评：本题考查政策性金融机构的经营原则。

65.我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有( )。

A.增强风险防范意识

B.增加担保抵押贷款的比重

C.严格贷款审批制度

D.推行贷款五级分类管理

E.完善信息系统

参考答案：BCD

答案解析：贷款资产风险控制的主要措施有：降低信用贷款的比重，提高担保抵押贷款的比重;严格贷款审批制度，控制信贷风险;全面推行贷款五级分类管理。

试题点评：本题考查贷款资产风险控制的主要措施。参见教材第95页。

66.信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。关于此项业务描述正确的是( )。

A.信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户

B.信用经纪业务主要有融资和融券两种类型

C.投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险

D.投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入

E.投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益

参考答案：ABDE

答案解析：选项C应该是投资银行对其所提供的信用资金不承担交易风险。

试题点评：本题考查信用经纪业务的相关内容。

67.下列关于我国投资银行(证券公司)现状的描述正确的是( )。

A.总资产及管理资产总规模较大

B.现有业务中经纪业务在盈利中占比过高

C.行业集中度较高

D.公司治理结构和内部控制机制不完善

E.整体创新能力不足

参考答案：BDE

答案解析：我国投资银行面临的问题有：总资产及管理资产整体规模偏小、行业集中度不足、经纪业务在盈利中占比过高、公司治理结构和内部控制机制不完善、整体创新能力不足。

试题点评：本题考查我国投资银行面临的问题。

68.金融抑制的原因包括( )。

A.计划经济体制

B.不适当的金融管制

C.经济不发达

D.缺乏金融发展的良好环境

E.外资金融机构的恶性竞争

参考答案：BD

答案解析：事实上，金融抑制除了表现为利率和汇率的价格扭曲外，更多的是表现为一种金融“欠发达”状态，其原因除了可能是不适当的金融管制外，更多的可能是因为缺乏金融发展的良好环境。

试题点评：本题考查金融抑制的原因。

69.利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其表现是()。

A.使政府无所适从，无能为力

B.引导生产者、投资者不按意愿持有资金

C.促使人们减少储蓄

D.鼓励对贷款的超额需求

E.导致资金外逃

参考答案：CD

答案解析：利率管制的结果是：使储蓄减少;鼓励了对贷款的超额需求，因而从微观和宏观多个层面对正常的经济行为和经济增长进行干扰和损害。

70.在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为购买手段和支付手段的是( )。

A.现金

B.有价证券

C.活期存款

D.大额可转让存单

E.定期存款

参考答案：AC

答案解析：现金和活期存款是直接的购买手段和支付手段，随时可形成现实的购买力，流动性最强。

71.在市场经济制度下，货币均衡主要取决于( )。

A.稳定的物价水平

B.大量的国际储备

C.健全的利率机制

D.发达的金融市场

E.有效的中央银行调控机制

参考答案：CDE

答案解析：市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。

72.通货膨胀所指的物价上涨是( )。

A.个别商品或劳务价格的上涨

B.一定时间内物价的持续上涨

C.物价一次性的大幅上涨

D.全部物品及劳务的加权平均价格的上涨

E.季节性因素引起的部分商品价格的上涨

参考答案：AD

答案解析：通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。

试题点评：本题考查对通货膨胀概念的理解。

73.通货紧缩的危害有( )。

A.导致经济过热

B.加速经济衰退

C.导致社会财富缩水

D.分配负面效应显现

E.可能引发银行危机

参考答案：BCDE

答案解析：通货紧缩的危害有：加速经济衰退、导致社会财富缩水、分配负面效应显现、可能引发银行危机。

试题点评：本题考查通货紧缩的危害。

74.中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着( )等重要职能。

A.发行的银行

B.政府的银行

C.国有的银行

D.银行的银行

E.管理金融的银行

参考答案：ABDE

答案解析：中央银行的职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行。

试题点评：本题考查中央银行的职能。

75.货币政策的最终目标着眼于解决宏观经济问题。货币政策最终目标之间的矛盾性是指( )。

A.经济增长与充分就业之间的矛盾

B.经济增长与国际收支平衡之间的矛盾

C.国际收支平衡与充分就业之间的矛盾

D.经济增长与稳定物价之间的矛盾

E.国际收支平衡与稳定物价之间的矛盾

参考答案：BCDE

答案解析：只有经济增长和充分就业之间是一致的，其余都存在矛盾。

试题点评：本题考查货币政策最终目标之间的矛盾性。

76.在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括( )。

A.审贷分离机制

B.集中分散机制

C.授权管理机制

D.额度管理机制

E.贷后问责机制

参考答案：ACD

答案解析：信用风险的管理机制主要有：审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。

试题点评：本题考查信用风险的管理机制所包括的内容。

77.应对金融危机的主要举措包括( )。

A.构建健全、健康、有效的金融监管体系

B.构建金融安全网

C.构建金融危机预警和处理机制

D.构建金融调控体系

E.进行金融危机管理的国际协调与合作

参考答案：ABCE

答案解析：金融危机的管理包括：金融监管体系的构建、金融安全网的构建、金融危机预警和处置机制的构建、金融危机管理的国际协调与合作。

试题点评：本题考查金融危机的管理的具体内容。

78.根据我国2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，以下属于我国商业银行核心资本的有( )。

A.普通股

B.优先股

C.资本公积

D.可转换债

E.未分配利润

参考答案：ACE

答案解析：核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。选项BD都属于附属资本。

79.我国金融监管与货币政策的协调内容主要有( )。

A.对商业银行监管与宏观传导机制运行的协调

B.对商业银行监管与微观传导机制运行的协调

C.统计数据与信息的协调

D.危机机构处理的协调

E.微观审慎监管与宏观金融稳定的协调

参考答案：BCD

答案解析：金融监管与货币政策的协调内容主要有：对商业银行监管与微观传导机制运行的协调、统计数据与信息的协调、危机机构处理的协调。

试题点评：本题考查金融监管与货币政策的协调内容。。

80.汇率变动的决定因素包括( )。

A.物价的相对变动

B.国际收支差额的变化

C.国际储备余额的变化

D.市场预期的变化

E.政府干预汇率

参考答案：ABDE

答案解析：汇率变动的决定因素有：物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化、政府干预汇率。

第二篇：银行金融考试试题库汇总一

一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的)

1.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是( )。

A.家庭B.企业C.中央银行D.政府参考答案：B

2.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的( )。

A.期限性B.流动性C.收益性D.风险性参考答案：B

3.具有“准货币”特性的金融工具是( )。

A.货币市场工具B.资本市场工具C.金融衍生品D.外汇市场工具参考答案：A

4.在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫( )。A.看涨期权B.欧式期权C.看跌期权D.美式期权参考答案：C

5.在我国的债券回购市场上，回购期限是( )。

A.1个月以内B.3个月以内C.6个月以内D.1年以内参考答案：D

6.若某笔贷款的名义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际利率是( )。

A.3%B.4%C.5%D.10%参考答案：B

答案解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=4%

试题点评：本题考查实际利率、名义利率与通货膨胀率之间的关系公式。

7、某投资银行存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是( )。A、40.2B、40.4C、80.3D、81.6参考答案：B

答案解析：半年利率=4%/2=2%1000×(1+2%)²-1000=40.4元

8、国债的发行价格低于面值，叫做( )发行。

A、折价B、平价C、溢价D、竞价参考答案：A

9、某证券的β值是1.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高( )。A、5%B、10%C、15%D、85%

参考答案：C答案解析：1.5*10%=15%，如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%，则证券i的实际收益率比预期大βi×Y%。试题点评：本题考查资产风险的相关内容。

10、我国目前的利率体系仍然是( )的双轨并行体系。

A.存款利率与贷款利率隔离B.对私利率与对公利率隔离

C.银行利率与货币市场利率隔离D.银行利率与信用社利率隔离

参考答案：C 我国的利率体系仍是双轨并行的，银行利率与货币市场隔离，货币市场的市场化利率不能够反映到银行存贷款基准利率上。试题点评：这个题的确出的很偏。本题考查我国的利率体系。

11、在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是( )。

A.投资银行B.商业银行C.证券公司D.中央银行参考答案：B

答案解析：商业银行是最典型的间接金融机构。

12、目前大多数国家中央银行的资本结构都是( )形式。

A.国有B. 多国共有C.无资本金D.混合所有参考答案：A

答案解析：全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。

13、巴西的金融监管体制是典型的“牵头式"监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于( )的监管体制。

A.集中统一B.分业监管C.不完全集中统一D.完全不集中统一参考答案：C

答案解析：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制，巴西是典型的“牵头式"监管体制。

14、中国银监会的监管理念是( )。

A.管业务、管风险、管内控B.管法人、管风险、管市场

C.管业务、管风险、管市场D.管法人、管风险、管内控参考答案：D

答案解析：中国银监会成立以来，确立新的监管理念是：管法人、管风险、管内控、提高透明度。

15、我国国有重点金融机构监事会的核心工作是( )。

A.财务监督B.人事监督C.合规监督D.经营监督参考答案：A

答案解析：国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。

16、2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和( )为经营原则。A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性参考答案：C

试题点评：注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。

17、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是( )。

A.集中核算B.业务外包C.前后台分离D.设综合业务窗口参考答案：C

答案解析：新的业务运营模式的核心就是前后台分离。

18、我国商业银行的风险加权资产指标是指( )与资产总额之比。

A.表内风险加权资产B.贷款风险加权总额C.表内、外风险加权资产D.不良贷款风险加权总额

参考答案：C答案解析：风险加权资产指标是表内、外风险加权资产与资产总额之比。

19、作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立( )。

A.资产管理账户B.资产信托账户C.资产处置公司D.资产租赁公司参考答案：B

答案解析：由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成基础资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户。

20、下列收入中属于商业银行营业外收入的是( )。

A.违约金B.投资收益C.赔偿金D.罚没收入参考答案：D

答案解析：选项AC属于营业外支出内容。

21、将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的( )业务。 A.证券发行B.证券经纪C.基金管理D.资产证券化

参考答案：D答案解析：资产证券化是指将资产原始权益人或发起人(卖方)具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。

22、为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是 ( )。

A.期限中介B.风险中介C.信息中斧D.流动性中介参考答案：D

答案解析：流动性中介是投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。

A.全额包销B.尽力推销C.余额包销D.混合推销参考答案：B

24、投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为( )。

A.一级市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场参考答案：D

答案解析：第四市场是指投资者完全绕过证券商，自己相互间直接进行证券交易而形成的市场。

A.纵向并购B.横向并购C.混合并购D.垂直并购参考答案：B

答案解析：横向并购是并购企业的双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域或部门集中时。

26、诺斯等学者认为，金融创新就是( )。

A.规避管制B.制度变革C.降低交易成本D.寻求利润的最大化参考答案：B

答案解析：诺斯等制度学派的金融创新理论认为金融创新是一种与经济制度相互影响、相互因果的制度变革。

27、金融制度的创新是指( )。

A.金融体系与金融结构的新变化B.从金融分业经营向混业经营的转变

C.金融市场监管的重新定位D.金融体系与国际惯例接轨参考答案：A

答案解析：金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。

28、在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是( )。

A.增加收益B.增加交易量C.方便交易D.转嫁风险参考答案：D

答案解析：远期合约的最大功能是转嫁风险。

29、在金融深化的测量中，货币化程度是指( )。

A.物物交换总值占货币交易总值的比例B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例

C.货币交易总值占物物交换总值的比例D.国民生产总值中现金交易总值所占的比例

参考答案：B答案解析：货币化程度即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。

30.1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是( )。

A.准许商业银行设立分支机构B.准许金融持股公司跨国发展

C.准许金融持股公司跨界从事金融业务D.准许保险公司从事非保险业务参考答案：C

31、弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是( )。

A.债券利率B.存款利率C.市场利率D.恒常收入参考答案：D

答案解析：尽管弗里德曼在他的货币需求函数中列举的因素相当多，但他十分强调恒常收入的主导作用。

32.与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视( )的主导作用。

A.恒常收入B.汇率C.利率D.货币供给参考答案：C

答案解析：凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。

33.在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是( )。

A.活期存款准备金率B.定期存款准备金率C.超额准备金率D.提现率参考答案：C

答案解析：超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。超额存款准备金率是这个剩余部分与存款准备金之间的比例。试题点评：这个题在教材中没有明确的表述，但是通过对这几个概念的认识，我们看出，只有超额存款准备金率是商业银行能够控制的。所以选C。

34.在市场经济制度下，判定货币供求是否均衡的主要指标是( )。

A.货币流通速度B.国际收支水平C.社会就业率D.物价变动率参考答案：D

答案解析：在市场经济制度下，物价变动率是衡量货币是否均衡的主要标志。

35.在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是( )。

A.央行调控机制B.货币供给机制C.自动恢复机制D.利率机制参考答案：D

答案解析：在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。

36.经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是( )通货膨胀。

A.公开型B.抑制型C.隐蔽型D.非预期性参考答案：D

答案解析：一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。

37.垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于( )通货膨胀。A.需求拉上型B.成本推进型C.供求混合型D.结构型参考答案：B

答案解析：垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”，它属于成本推进通货膨胀的一种。

38.通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这主要发生在通货膨胀的( )。

A.初期B.中期C.中后期D.后期参考答案：A

解析：通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而来的就是对生产的破坏性影响。

39.通货紧缩的基本标志是( )。

A.国民收入持续下降B.物价总水平持续下降

C.货币供应量持续下降D.经济增长率持续下降参考答案：B

答案解析：通货紧缩的基本标志是一般物价水平持续下降。

40.在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是( )。

A.货币紧缩B.流动性陷阱C.资产泡沫破灭D.结构性因素参考答案：C

41.下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是( )。

A.中国人民银行通过贷款渠道发行人民币B.中国人民银行吸收存款准备金

C.中国人民银行接受政府委托管理国库D.中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算

参考答案：D

答案解析：中央银行的负债业务有：货币发行、代理国库、集中存款准备金。资金结算业务属于中央银行的中间业务。

42.宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。其中，金融宏观调控是指( )的运用。

A.收入政策B.货币政策C.财政政策D.产业政策参考答案：B

43.货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是( )。

A.社会劳动者100%就业B.所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作

C.存在摩擦性失业，但不存在自愿失业D.存在摩擦性失业和自愿失业参考答案：D

44.在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该采取的措施是( )。

A.降低商业银行法定存款准备金率B.降低商业银行再贴现率

C.在证券市场上卖出国债D.下调商业银行贷款基准利率参考答案：C

45.货币供应量作为货币政策中介指标的主要不足是( )。

A.内生性太强B.可测性欠佳C.相关性欠强D.可控性欠佳参考答案：C

答案解析：在相关性方面货币供应量存在一些问题。

46.如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的( )。

A.狭义的信用风险B.广义的信用风险C.操作风险D.市场风险参考答案：A

答案解析：狭义的信用风险是指有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。

47.我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的( )。A.交易风险B.折算风险C.转移风险D.经济风险参考答案：A

A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.操作风险参考答案：A

49.我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了( )。A.转移风险B.主权风险C.投资风险D.系统风险参考答案：A

50.如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了( )。

A.货币危机B.银行危机C.外债危机D.系统性金融危机参考答案：D

第三篇：银行考试--金融知识重点概括

11.商业银行资金业务内部控制的重点是：对资金业务对象和产品实行统一授信、实行严格的前后台职责分离、建立中台风险监控和管理制度;防止资金交易员从事越权交易;防止欺诈行为、防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失

2.世界银行集团的组成部分包括：国际复兴开发银行、国际开发协会、国际金融公司、多边投资担保机构、解决投资争端国际中心

3.套期保值的原则是：交易方向相反、商品种类相同、商品数量相等、月份相同或相近

4.同业拆借的期限为：1天、7天、4个月、1个月

5.同业拆借市场的特点有：期限短、参与者广泛、交易对象是金融机构的超额准备金、信用拆借

6.投资债券可能面临的风险有：利率风险、市场风险、通货膨胀风险、信用风险 7.外汇管理中对物的管理，包括对外汇及外汇有价物的管理：外钞、外国铸币、支付工具、有价证券、黄金

8.外汇管制的主要内容有：贸易外汇管制、非贸易外汇管制、资本输出入管制、汇率管制、外汇市场管制

9.外汇是指以外币表示的金融资产，包括：外国钞票、外币支付凭证、外币有价证券外债管理包括、外债借入管理、外债使用管理

10.完善人民币汇率形成机制应坚持的原则是：主动性、可控性、渐进性

11.网上支付的方式主要有：银行卡、电子支票、电子现金

12.我国成立的四家金融资产管理公司分别是：中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司、中国华融资产管理公司

13.我国的官方利率包括：再贷款利率、再贴现利率、商业银行对客户的存贷款利率

14.我国的金融监管机构包括：中国银监会、中国证监会、中国保监会

15.我国的综合类券商业务主要是：证券承销、证券经纪、证券自营

16.我国境内目前设立的证券交易所有：上海证券交易所、深圳证券交易所

17.我国目前可进入银行间债券市场的机构有：证券公司、基金管理公司、财务公司、商业银行、政策性银行

18.我国目前已形成的市场化利率包括：同业拆借市场利率、国债二级市场利率

19.我国纳入外债管理的范围包括：国外借款、发行外币债券、国际租赁、买方信贷、项目融资

20.我国是对利率实行管制的国家，对存贷款按季结息的有：企业单位活期存款、企业流动资金贷款、企业固定资金贷款

21.我国现阶段的广义货币供应量包括：流通中的现金、企业单位活期存款、事业单位活期存款、居民储蓄存款、企事业单位定期存款

22.我国现行的货币政策工具有：存款准备金、利率、再贴现、中央银行再贷款、指导性信贷计划

23.我国现行信贷政策的指导作用一般具有：宏观性、前瞻性我国现有的债券的交易方式有A.现货交易、回购协议

24.我国信贷政策存在的必要性在于：发挥结构调整作用、发挥宏观调控作用、防范信贷风险、提高金融服务水平

25.我国信托投资公司可以经营的业务包括：资金信托、动产信托、投资基金业务

26.我国组建金融资产管理公司的目的是：改善四家国有商业银行的资产负债状况，提高其国内外资信、通过专业化经营实现不良贷款价值回收最大。、对符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型企业脱困

27.系统性金融风险有：通货膨胀风险、资本项目风险、市场风险

28.下列对于二板市场表述正确的是：具有与主板市场不同的交易系统和上市规则、上市条件比较宽松，只有较低的盈利要求、上市对象多为具有潜在成长性的新兴中小企业、对于信息披露具有较高的要求、基本采用场外交易

29.下列各项中可作为货币政策操作目标的有：存款准备金、基础货币

30.下列关于国债券说法正确的有：一国中央政府发行、发行目的为筹措财政资金、信用级别最高

1.目前非现金结算方式主要有：汇兑、委托收款、托收承付、信用证

2.目前我国M2层次的货币供应量包括：流通中现金、企事业单位的活期存款、居民储蓄存款、企事业单位定期存款、证券公司客户保证金

3.目前我国非现金结算方式主要有：汇兑、托收承付、委托收款、定期借记、直接贷记

4.目前我国可以参与证券投资活动的机构有：商业银行、上市公司、保险公司、投资基金、证券公司

5.目前我国可以浮动的利率有：农村信用社贷款利率、商业银行贷款利率

6.目前我国央行创造基础货币的渠道有：对金融机构贷款、金银外汇占款、公开市场证券买卖、有价证券及投资、财政净借款

7.目前我国中央银行公开市场业务中，实际操作较多的国债回购期限品种是：7天、14天

8.目前在我国可以作为公开市场操作的工具有：国债、政策性金融债券

9.目前中国人民银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率、调整金融机构法定存贷款利率、制定金融机构存贷款利率的浮动范围、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

10.目前中国人民银行创造基础货币的渠道主要有：对金融机构贷款、有价证券及投资、金银外汇占款、公开市场证券买卖、财政净借款

11.目前中国人民银行对金融机构的贷款包括：对国有独资商业银行贷款、其他商业银行贷款、合作银行贷款、其他金融机构贷款、再贴现

12.目前中国人民银行公开市场业务的交易方式主要有：价格招标、数量招标

13.票据贴现业务的作用体现在：直接为企业提供融资服务、提高金融机构的收益率、满足金融机构间相互融资的需要、是中央银行实施货币政策的工具

14.票据行为包括：出票、背书、承兑、保证、贴现

15.企业发行债券与发行股票相比的优点是：灵活运用资金、维持对公司的控制权、转移通货膨胀的风险、减少税收支出

16.全国银行间债市交易的债券品种有：国债、中央银行融资券、政策性金融债券

17.人民币发行基金与现金的区别有：性质不同、所有权不同、运动形式不同

18.人民币周边流通的主要特点有：流量大、存量小、以现钞为主、与我国和周边国家的贸易和经济发展密切相关、与贸易物流和出境人员流动同步发生

19.人民银行维护金融稳定的措施包括：保障支付清算体系的安全、加快征信体系建设、大力推进国有商业银行、农村信用社的改革、加强金融市场法律制度建设

20.人身保险主要包括：人寿保险、健康保险、意外伤害保险

21.融资性租赁业务主要包括：直接租赁、回租、转租赁、委托租赁

22.如果从国际收支管理和调节的角度看，外汇管理则可以大致划分为：经常项目外汇管理、资本项目外汇管理、汇率管理

23.商业银行代理类中间业务包括：代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理其他商业银行业务、代理证券业务、代理其他银行银行卡收单业务

24.商业银行担保类中间业务主要包括：银行承兑汇票、备用信用证、保函

25.商业银行的核心资本包括：实收股本、未分配利润、资本公积、盈余公积

26.商业银行的内部控制措施主要包括：建立内部控制的评价制度、明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制、关键岗位实行定期或不定期的人员轮换和强制性休假制度、建立有效的应急制度、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权

27.商业银行交易类中间业务主要包括：远期合约、金融期货、互换、期权

28.商业银行面临的风险有：信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国家风险

29.商业银行内部控制的构成要素包括：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正

30.商业银行收回现金的渠道主要有：储蓄存款现金收入、商品销售的现金收入、服务事业现金收入、税收收入

31.商业银行投放现金的渠道有：储蓄存款现金支出、工资支出、差旅费会议费支出、农副产品收购现金支出、奖金、福利现金支出

1.下列关于我国同城清算表述正确的是：遵循“先付后收，收妥抵用，差额清算，银行不垫款”的原则、目前主要有手工、清分机、网络三种模式、是中国人民银行重要的跨行支付系统、定时定点集中交换原始凭证

2.下列哪些国家存款保险机构的组织形式属于非官方模式：法国、意大利、德国

3.下列哪些国家的存款保险属于强制保险方式：英国、日本、加拿大

4.下列哪些国家的存款保险属于自愿保险方式、法国、德国

5.下列哪些业务属于商业银行的咨询顾问类中间业务：项目评估、资信证明、税务服务、现金管理、投资分析

6.下列哪些业务属于我国商业银行的业务经营范围：存款、贷款、结算、银行卡

7.下列那些业务属于担保性中间业务：进口开证、备用信用证、承兑、出口押汇

8.下列能引起基础货币增加的项目是：中央银行外汇储备的增加、中央银行对商业银行的贷款增加、中央银行对政府的债权增加、中央银行对政策性银行的贷款增加

9.下列有关金融机构撤销规定表述正确的是：金融机构有违法违规经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，应当依法撤销、自撤销决定生效之日起，被撤销的金融机构必须立即停止经营活动、非银行金融机构依法被撤销的，由地方人民政府组织成立清算组、商业银行依法被撤销的，由监管部门组织成立清算组、《金融机构撤销条例》自2001年12月15日起施行

10.下列有关企业景气调查描述正确的是：企业景气调查通常采用抽样调查方法、企业景气调查可以从不同方面反映企业生产经营和经济运行的变动情况、景气调查扩散指数是对景气调查中定性数据的量化描述

11.下列有关银行结算账户管理表述正确的是：存款人可以自主选择银行开立银行结算账户、企事业单位不得伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户、银行对已开立的单位银行结算账户实行年检制度、银行不得违反规定为存款人多头开立银行结算账户

12.下列有关政策性金融债券描述正确的有、可进行抵押回购操作、是中国人民银行公开市场业务操作工具、利率水平低于企业债券

13.下列属于二板市场的是：美国的纳斯达克、欧洲的易斯达克、香港特别行政区的创业板

14.下列属于国家外汇管理局职责的是：负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表、分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议、依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付、依法监督经常项目的汇兑行为、按规定经营管理国家外汇储备

15.下列属于货币市场的是：同业拆借市场、大额可转让定期存单市场、票据市场、证券回购市场

16.下列属于金融衍生工具的是：远期、期货、互换、期权

17.下列属于金融资产的是：通货和存款、特别提款权、商业票据、债券、保险技术准备金

18.下列属于我国常住单位的是：友邦保险公司北京分公司、中国工商银行、北京市政府、清华大学

19.下列属于我国政策性银行的是：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行

20.下列属于选择性货币政策工具的是：消费信用管理、不动产信用控制、证券市场信用控制

21.下列属于中国人民银行上海总部具体职责的是：根据中国人民银行总行提出的操作目标，组织实施中央银行公开市场操作、承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务、分析市场工具对货币政策和金融稳定的影响

22.下列属于中国人民银行职责的是：依法制定和执行货币政策、维护国家金融稳定、发行人民币，管理人民币流通、维护支付、清算系统的正常运行

23.现代化支付系统的应用系统包括、大额支付系统、小额支付系统信托的职能包括、融通资金、社会投资、信托财产事务管理、社会福利职能

24.信托关系人包括：委托人、受托人、受益人

25.信用合作组织的原则是：自愿、平等、互利

26.信用卡诈骗的手段有：使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人的信用卡、恶意透支

27.需要设置特殊专户管理的资金有：粮食风险基金、社会保障基金、住房基金

1.亚洲开发银行开展业务经营的资金来源有：普通资金来源、亚洲开发基金、技术援助特别基金、日本

2.特别基金亚洲开放银行的三大股东是：美国、中国、日本

3.一般性货币政策工具包括：公开市场业务、法定存款准备金、再贴现

4.一国的官方储备包括：黄金、外汇、特别提款权、在IMF的储备头寸

5.一国实现了经常项目可兑换，其应该承担的义务包括：不得对经常性的资金转移施加汇兑限制、不得实施歧视性货币措施、不得对国际经常往来支付施加汇兑限制。

6.一国政府拥有的储备资产包括：黄金储备、外汇储备、使用基金信贷、特别提款权、在国际货币基金组织的储备头寸

7.一种债券每2年支付利息一次，利率在同期储蓄存款利率的基础上加0.5个百分点，该债券属于：附息债券、浮动利率债券

8.以一定数量的国债为标的金融期货属于：利率期货、国债期货

9.银行结算账户分为哪几类：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户

10.引起货币升值的经济政策有：紧缩性货币政策、刺激进口的贸易政策

11.影响金融机构利润的主要因素有：利差、资产负债结构、手续费收入、各种费用支出

12.影响同业拆借利率确定和变化的因素主要有：银根的松紧、央行的货币政策、拆借期限、拆入方的资信程度、货币市场其他金融工具的收益水平

13.有的国家的货币政策为多目标，它包括：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡

14.与其它金融机构相比，商业银行最明显的特征是：吸收活期存款、创造信用货币

15.与同业拆借市场的产生密切相关的因素有：短期资金缺口的存在、法定存款准备金的要求

16.再保险主要包括：自愿再保险、法定再保险

17.在国际收支平衡表中，金融账户包括：直接投资、证券投资、其他投资

18.在国际收支平衡表中，经常项目包括：货物贸易往来、服务贸易往来、收益项目、经常转移

19.在期权的有效期内任何时候以某一确定的价格买入一定数量标的资产的期权叫做：看涨期权、美式期权

20.在我国，中长期贷款主要包括：基本建设贷款、技术改造贷款、房地产贷款

21.债券的特点是：安全性、流动性、偿还性、收益性

22.征信模式有：市场型征信模式、公共征信模式、会员制征信模式

23.正确理解金融稳定需要把握好以下哪些方面：正确处理好改革、发展和稳定的关系、高度关注金融体系的系统性风险、处理好维护金融稳定和防范道德风险的关系、处理好维护金融稳定和提高金融效率的关系、全面考察

24.影响金融稳定的各个层面证券是指经政府有关部门批准发行和流通的：股票、债券、投资基金、存托凭证

25.政策性银行的特征表现在：政府的控制性、经营目标的非营利性、融资原则的非商业性、业务范围的确定性

26.中国农业发展银行实行的信贷原则是：库贷挂钩、钱随粮走、购贷销还、封闭运行

27.中国人民银行公开市场业务操作的市场有、银行间债券市场、银行间外汇市场

28.中国人民银行于1948年12月1日成立。它成立的基础是：华北银行、北海银行、西北农民银行中国人民银行于1998年成立九大区分行，除此之外，还设立了两个直属营业部：总行营业管理部、重庆营业管理部

29.中国现代化支付系统的功能包括：支持跨行支付清算、支持货币政策的实施、支持货币市场的资金清算、有利于商业银行流动性管理、具有较强的支付风险防范和控制机制

30.中国银监会对金融机构业务营运监管的重点是监督检查金融机构的：资本充足率、资产质量、流动性、内部控制、业务经营

31.合规性中国证监会监管的内容有：证券发行监管、上市公司监管、证券经营机构和专业服务机构的监管、对证券交易的监管、对证券交易所的监管

32.中央银行概览分析的重点是：基础货币的构成、基础货币的形成

33.中央银行货币政策三大法宝是法定存款准备金、利率政策、再贴现

34.中央银行支付清算服务的主要内容包括：组织票据交换清算、办理异地跨行清算、为私营清算机构提供差额清算服务、提供证券和金融衍生工具交易清算服务

35.资本市场包括：股票市场、债券市场、基金市场

1、目前我国衡量币值变化的指标是零售物价指数。(Х)

2、企业单位活期存款按季结息，每季的末月20日为结息日。(√)

3、存款准备率与准备金存款利率是一个概念。(Х)

4、目前，越来越多国家的中央银行将存款准备金作为其主要的货币政策工具。(Х)

5、人民币发行基金是中国人民银行人民币发行库保存的未进入流通的人民币。(√)

6、对中央银行而言，是先有资产业务，然后才有负债业务，由资产创造负债。(√)

7、基础货币是货币供应量赖以扩张或收缩的基础。这种扩张或收缩的程度，在数量上常用货币乘数这个概念来表示。(√)

8、1993～1994年我国出现严重的通货膨胀，中央银行实行了适度从紧的货币政策进行宏观调控。(√)

9、西方国家一般用零售物价指数来衡量币值的变化，我国从2000年开始用消费物价指数来衡量币值的变化。(Х)

10、差别利率主要是指银行根据区域发展状况的不同而实行不同的贷款利率。(Х)

11、美国最早以法律的形式规定商业银行应将其存款的一定比例存入中央银行。(√)

12、商业银行业务库中的现金也计入流通中现金。(Х)

13、在经济处于不景气的时候，宏观调控主要依靠财政政策和货币政策进行紧缩。(Х)

14、所谓财政的“挤出效应”一般是指政府通过财政支出进行投资对非政府投资产生的抑制或削弱效应。(√)

15、中国人民银行公开市场业务债券交易有回购和现券交易两个品种。(Х)

16、年利率除以30为日利率。(Х)

17、衡量货币随时间的推移是否升值或贬值的主要指标是名义利率。(Х)

18、我国中央银行现阶段货币政策的中介目标是货币供应量。(√)

19、目前，在金融机构开立存款账户时，必须出示本人有效身份证件，并使用该证件上的真实姓名。(√)

20、从1997年下半年起，我国及时制定了扩大内需的方针，实行积极的财政政策和稳健的货币政策。(√)

21、商业银行利率包括存款利率、贷款利率和内部资金往来利率。(√)

22、近几年，我国经济情况发生了变化，从贷款需求看，中长期贷款需求呈增加的趋势;从贷款供给看，银行也有进行中长期贷款的资金来源。(√)

23、一般金融机构是由负债业务决定资产运用。(√)

24、再贴现是指贴现银行在需要资金时，将未到期的贴现票据再向中央银行办理贴现的票据转让行为。(√)

25、与其他货币政策工具相比，信贷政策主要着眼于解决结构问题。(√)

26、如果物价水平上涨超过同期利率水平，那么存款人的实际利息收益就会变成负值。(√)

27、币值稳定就是汇率固定。(Х)

28、币值不稳定的重要表现是通货膨胀或通货紧缩。(√)

29、商业银行业务库中的现金不计入流通中现金。(√)

30、我国现阶段将货币供应量划分为三个层次，通常所说的货币供应量主要指M1。(Х)

31、从20世纪90年代以后，中央银行改进调控手段的基本原则是遵循经济规律的客观要求，坚持间接调控，注重预调和微调。(√)

32、在我国，目前商业承兑汇票发展较好，是银行贴现的主要对象;而银行承兑汇票发展较为滞后，仅在部分试点地区可以办理贴现。(Х)

33、我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。(√)

34、从理论上讲，币值是物价的倒数，币值稳定与否，一般用物价水平的变化来衡量。(√)

35、人民币发行基金是商业银行人民币发行库保存的未进入流通的人民币。(Х)

36、中央银行买卖证券既是为了获取一定的收益，又是出于宏观调控的需要。(Х)

37、正常的现金发行一般会随着经济规模的扩大和居民收入的增加而增加。(Х)

38、目前，越来越多国家的中央银行将公开市场业务作为其主要的货币政策工具。(√)

39、转贴现是指贴现银行在需要资金时，将未到期的贴现票据再向中央银行办理贴现的票据转让行为。(

540、中央银行的信贷政策在与商业银行局部的、短期的经营目标发生矛盾时，损害了商业银行的经营自主权。(Х)

41、中央决定实施西部大开发战略，那么，商业银行用信贷投入支持西部开发，也要按政策办事，不按市场规律办事。(Х)

42、我国个人存款账户实名制从2000年11月20日起实行。(Х)

43、中央银行贷款增加，是“银根”将有所放松的信号之一;反之，则是“银根”将可能紧缩的信号之一。(√)

44、中国人民银行负责现金的印制、发行工作，直接向社会投放现金。(Х)

45、中央银行根据国民经济的宏观形势通过信贷政策，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议。(√)

1、世界上最早的财务公司创办于英国。(Х)

2、中国邮政储金汇业局在行政和业务上受中国人民银行的领导。(Х)

3、按照《中国人民银行法》规定，中央银行可以对企业直接发放贷款。(Х)

4、金融资产管理公司持有的股权，受本公司净资产额或注册资本的比例限制。(Х)

5、我国证券交易所实行t+0交易办法。(Х)

6、融资租赁是以商品交易为基础的融资与融物相结合的特殊类型的筹集资本、设备的一种方式。(√)

7、1992年10月，国务院证券委员会和中国证监会成立。(√)

8、我国的金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。(√)

9、信托的本质是“受人之托，代人理财”，是一种多边信用关系。(√)

10、城市商业银行的设立按照城市划分，但可以在不同城市设立分支行。(Х)

11、外国在华金融机构不受我国法律的约束。(Х)

12、按照我国现行法律规定，中国人民银行代理国库业务。(√)

13、金融机构是指专门从事货币、信用活动的中介组织。(√)

14、按照《中国人民银行法》规定，财政不得向中国人民银行透支，但中国人民银行可以直接认购政府债券。(Х)

15、我国设立的政策性银行是以盈利为目的的金融机构。(Х)

16、我国商业银行采取的是总分行制，分行之间允许相互存贷。(Х)

17、信用合作社的本质特征是：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。(√)

18、中国人民银行是人民币发行的唯一的合法机构。(√)

19、中国银行业监督管理委员会领导金融业务。(Х)

20、人们只要参加了保险，就可以得到理赔。(Х)

21、信托是现代市场经济的产物。(Х)

22、商业银行可以创造基础货币。(Х)

23、经营性租赁属长期性租赁。(Х)

24、1998年11月18日，国务院批准设立中国保监会。(√)

25、根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》的规定，监事会一般每年对国有重点金融机构定期检查若干次。(Х)

26、中国农业发展银行的资金来源主要是财政的拨款。(Х)

27、中国人自己最早开办的保险公司是1865年上海“仁济和”保险公司。(Х)

28、农村信用社是农村金融的辅助性机构。(Х)

29、会员制证券交易所是依法设立的以盈利为目的的证券交易机构。(Х)

30、中央银行再贷款不得对政策性银行发放。(Х)

第四篇：银行从业资格考试金融基础知识考试题库

银行金融基础知识考试题库

1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（

）。 A．资产管理 B．负债管理

C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理

【答案】： B

2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率(

)。 A． >10％ B． <10％ C． =10％ D．不能确定

【答案】： A

3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（

）。 A．柜台服务 B．银行卡服务 C．网上银行服务 D．电话银行服务

【答案】： A

4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（

）。 A．政策性银行 B．财政部 C．银监会

D．中国人民银行

【答案】： D

5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（

）。 A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行

1 D．中国国家开发银行

【答案】： A

6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（

）的职能。 A．价值尺度

B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段

【答案】： C

7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（

）。 A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿

【答案】： A

8．【4987】最基本的个人金融业务是（

）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务

【答案】： A

9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（A．保险单 B．保险凭证

C．投保单 D．批单

【答案】： A

10．【4989】通常人们到银行办业务时会说"存定期"，这个"存定期"一般指（A．整存整取 B．零存整取

）。。

）C．存本取息

D．定活两便存款

【答案】： A

11．【4990】财务公司属于（

）。 A．银行金融机构

B．非银行金融机构 C．证券公司 D．基金公司

【答案】： B

12．【4993】财务公司是为（

）提供金融服务的机构。 A．社会公众 B．金融机构 C．集团成员单位 D．政府机关

【答案】： C

13．【4996】基金收益分配应当采用现金形式，每年至少（

）次。 A． 1 B． 2 C． 3 D． 4

【答案】： A

14．【4997】 "一行三会"中的"三会"是指中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，那么"一行"是指（

）。 A．中国工商银行 B．中国银行 C．中国建设银行 D．中国人民银行

【答案】： D

15．【4998】下列证件不属于办理银行业务使用的有效证件的是（

）。

3 A．外国公民，可使用驾驶证 B．居民身份证或临时居民身份证 C．军人身份证件或武装警察身份证件 D．外国公民使用护照

【答案】： A

16．【5002】经批准设立的基金，应当委托（

）作为基金托管人托管基金资产，委托基金管理公司作为基金管理人管理和运用基金资产。 A．证券机构 B．基金管理公司 C．中国人民银行 D．商业银行

【答案】： D

17．【5004】（

）是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。 A．国债基金 B．债券基金 C．国库券基金 D．股票基金

【答案】： A

18．【5007】目前中国人民银行发行的1元硬币属于（

）。 A．金属货币 B．实物货币 C．本位币 D．辅币

【答案】： C

19．【5008】下列银行中，对货币扩张影响最小的是（

）。 A．中国人民银行 B．招商银行 C．中国工商银行

D．中国农业发展银行

【答案】： D

20．【5011】理财应具备几项基本原则，以下原则不正确的是（

）。 A．量入为出，量力而行 B．做足功课，不盲目投资 C．高收益，低风险

D．控制欲望，不可贪婪

【答案】： C

21．【5013】商业银行的"三性"原则是：盈利性、流动性和（

） A．危机性 B．投资性 C．安全性 D．保值性

【答案】： C

22．【5014】在我国，按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理人由（

）担任。

A．商业银行 B．证券公司 C．基金管理公司 D．基金经理

【答案】： C

23．【5015】（

）依法对证券公司、结算公司和商业银行的证券交易结算资金存管业务活动进行监督管理。 A．中国人民银行 B．中国证监会

C．上海、深圳证券交易所 D．中国证券业协会

【答案】： B

24．【5016】尽管具有"最后贷款人"的职能，但中央银行不能作出无条件拯救任何一家遭遇危机银行的承诺，这主要是因为（

）。 A．这样会纵容银行过度冒险经营 B．金融稳定不重要

C．中央银行没有足够的钱

5 D．其他银行会施以救助

【答案】： A

25．【5017】一家美国投资公司需1万英镑进行投资，预期一个月后收回，为避免一个月后英镑汇率下跌的风险，可以（

）。

A．卖出1万英镑现汇，同时买进1万英镑的一个月期汇 B．买进1万英镑现汇，同时卖出1万英镑的一个月期汇 C．卖出1万英镑期汇，同时卖出1万英镑的一个月期汇 D．买进1万英镑现汇，同时买进1万英镑的一个月期汇

【答案】： B

26．【5021】各国中央银行最常用的货币政策工具是（

）。 A．再贴现政策 B．存款准备金政策 C．窗口指导

D．公开市场操作

【答案】： D

27．【5022】现在银行信用证业务中，银行基本上只开（

）信用证，开立的大多是（

）信用证。

A．不可撤销、不可转让 B．不可撤销、可转让 C．可撤销、可转让 D．可撤销、不可转让

【答案】： A

28．【5025】个人住房贷款利率实行一年一定，在（

）根据相应档次利率确定下一的利率水平。 A．每年1月1日 B．每年7月1日 C．每年6月20日 D．每年9月20日

【答案】： A

6 29．【5026】目前世界上唯一的大型跨国中央银行是（

）。 A．花旗银行 B．亚洲开发银行 C．世界银行

D．欧洲中央银行

【答案】： D

30．【5027】与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（

）功能。 A．资信调查 B．融资

C．应收账款管理 D．信用风险担保

【答案】： B

31．【5028】上市公司发放股利时，只有下列哪一天持有公司股票的股东有权获得股利（

）。

A．股利宣布日 B．股权登记日 C．除权日 D．除息日

【答案】： B

32．【5029】 "银联"标识从左至右依次是（

）三种颜色。 A．红、蓝、绿 B．蓝、红、绿 C．绿、红、蓝 D．红、绿、蓝

【答案】： A

33．【5031】一般情况下，开放式基金的赎回价格取决于下列哪一天的基金净值（

）。 A．赎回日前第三天 B．赎回日前一天 C．赎回当日

D．赎回日前第二天

7 【答案】： C

34．【5033】总体来说，投资股票有哪三类风险（

）。 A．市场价格波动风险、上市公司经营风险、政策风险 B．市场价格波动风险、赎回风险、政策风险

C．市场价格波动风险、上市公司经营风险、赎回风险 D．赎回风险、上市公司经营风险、政策风险

【答案】： A

35．【5034】证券投资基金的设立必须经（

）审查批准。 A．中国人民银行 B．证监会 C．全国人大 D．国务院

【答案】： B

36．【5035】目前我国的两个证券交易所分别设在（

）。 A．重庆和广州 B．北京和天津 C．上海和深圳 D．上海和北京

【答案】： C

37．【5038】使国内银行发行的银行卡可以实现跨行通用的金融服务机构是（

）。 A．中国银监会 B．中国银行协会 C．中国银联

D．中国人民银行

【答案】： C

38．【5039】经国务院批准，提供黄金交易场所、清算、交割和配送的非营利性机构是（

）。 A．上海黄金交易所 B．上海证券交易所 C．大连商品交易所 D．大连黄金交易所

【答案】： A

39．【5040】封闭式基金必须通过证券经纪商在（

）上进行竞价交易。 A．一级市场 B．二级市场 C．银行柜台

D．场外市场

【答案】： B

40．【5041】主要投资于短期债券、债券回购和银行同业存款等风险低、收益稳定的短期资金市场的基金是（

）。 A．货币市场基金 B．债券基金 C．股票基金 D．混合基金

【答案】： A

41．【5043】一般而言，蓝筹股是指（

）。

A．公司销售额和利润增长迅速，快于整个经济发展速度的股票 B．价格频繁变动且变动幅度大的股票

C．成交量大，买卖活跃，价格波动幅度较大但一般不会暴涨暴跌的股票

D．有长期稳定盈余记录，定期分红派息，信誉良好或者发展潜力巨大，未来成长性好的公司股票

【答案】： D

42．【5044】下列基金品种中风险水平最高的是（

）。 A．货币市场基金 B．股票基金 C．债券基金

D．衍生工具基金

【答案】： D

43．【5045】下列投资渠道中，流动性最强的是（

）。 A．证券投资 B．定期存款

9 C．活期储蓄 D．不动产投资

【答案】： C

44．【5046】在下列投资品种中，风险最高的是（

）。 A．企业债 B．国债 C．期货 D．股票

【答案】： C

45．【5048】下列投资渠道中，安全性最高的是（

）。 A．投资基金 B．期货投资 C．储蓄存款 D．股票投资

【答案】： C

46．【5049】若市场利率下降，则二级市场上债券价格将(

)。A．上涨 B．下跌 C．无影响

D．不一定

【答案】： A

47．【5050】下列货币中，习惯上对美元采用间接标价法的是( A．人民币 B．英镑 C．加拿大元 D．日元

【答案】： B

48．【5051】在下列人的生命周期中，证券投资应最少的是（

A．家庭成熟期

)。。

） B．家庭成长期 C．单身期 D．退休期

【答案】： D

49．【5054】以虚假的凭证和单据向外汇指定银行骗得外汇，其行为构成(

)。 A．套汇 B．售汇 C．结汇 D．逃汇

【答案】： A

50．【5055】下列关于国债的说法中错误的是（

）。 A．国债是风险最低的债券

B．国债可以作为中央银行公开市场操作工具 C．国债是中央政府发行的债券

D．国债利率一般高于相同期限的其他债券

【答案】： D

51．【5057】若一国持续高通货膨胀，则从长期看该国货币将( A．趋强 B．趋弱

C．无明显趋势

D．有变化但不确定

【答案】： B

52．【5062】债券代表其投资者的权利，这种权利称为（

）。A．债权

B．资产所有权 C．财产支配权 D．资金使用权

【答案】： A

53．【5063】债券与股票的相同点在于（

）。

)。

A．都是筹资手段 B．收益率一致 C．风险一样

D．具有同样权利

【答案】： A

54．【5065】贴现债券的发行属于（

）。 A．平价发行 B．溢价发行 C．折价发行 D．都不是

【答案】： C

55．【5067】下列支付交易中，不属于大额支付交易的是（

）。 A．一次性提款50000元

B．法人、其他组织和个体工商户之间单笔金额200万以上的转账交易 C．金额20万以上的单笔现金支付

D．个人银行结算账户与单位银行结算账户中之间20万以上的款项划转

【答案】： A

56．【5068】股票市场上常常会被提到的"IPO"的意思是（

）。 A．已有股票的公司再次私募股票 B．公司第一次私募股票

C．已有股票的公司再次公募股票

D．首次公开发行，即公司第一次公募股票

【答案】： D

57．【5071】下列哪种债券利率一般会成为整个金融市场利率体系的基准利率（A．公司债券 B．企业债券 C．金融债券 D．国债

【答案】： D

。

） 58．【5072】按发行债券时规定的还本时间，在债券到期时一次全部偿还本金的偿债方式，被称为（

）。 A．展期偿还 B．满期偿还 C．全额偿还 D．部分偿还

【答案】： B

59．【5073】下列关于债券的说法中正确的是（

）。 A．债券发行人通常在年末分红 B．债券代表信托投资关系 C．债券代表所有权关系 D．债券持有者是债权人

【答案】： D

60．【5074】流动资金贷款的偿还方式多为（

）结算利息，到期一次还本。 A．按月 B．按季

C．按月或按季 D．按年

【答案】： C

61．【5075】假设你决定购买一套住房，并向某商业银行申请住房抵押贷款，在银行为你提供的下列还款方式中，支付利息相对较少的是（

）。 A．等额本金 B．等额本息 C．不一定 D．都不是

【答案】： A

62．【5078】国债不是（

）。 A．有价证券 B．虚拟资本 C．筹资手段 D．所有权凭证

【答案】： D

63．【5079】安全性最高的有价证券是（

）。 A．国债 B．股票 C．公司债券 D．企业债券

【答案】： A

64．【5080】我国商业银行的组织形式属于（

）。 A．单元银行制 B．总分行制 C．控股公司制 D．跨国银行制

【答案】： B

65．【5081】金融机构发行金融债券使得其资金来源（

）。A．减少 B．增加 C．不变 D．不一定

【答案】： B

66．【5082】当市场利率降低后，使得（

）。 A．已发行债券价格会下降 B．新发行债券利率会上升 C．社会投资增加 D．社会资金趋紧

【答案】： C

67．【5083】信用卡按是否向发卡银行缴存备用金可分为（

A．人民币卡、外币卡 B．磁条卡、芯片卡 C．贷记卡、准贷记卡 D．单位卡、个人卡

）两类。

【答案】： C

68．【5084】下列货币政策工具中，最灵活的是（

）。 A．存款准备金政策 B．再贴现政策 C．公开市场业务 D．消费者信用控制

【答案】： C

69．【5085】属于分期付息债券的是（

）。 A．贴现债券 B．无息债券

C．附息债券

D．一次还本付息债券

【答案】： C

70．【5088】小王投资某债券，买入价格为1000元，持有一年后以1100元转让，期间获得利息收入100元，则该债券的持有期收益率是（

）。 A． 10% B． 12% C． 15% D． 20%

【答案】： D

71．【5089】中央银行在金融市场上大量买入有价证券，意味着货币政策（

）。 A．紧缩 B．放松

C．配合财政政策 D．不确定

【答案】： B

72．【5090】货币供应量一般是指（

）。 A．流通中的现金量 B．流通中的存款量

15 C．流通中的现金量与存款量之和 D．流通中的现金量与存款量之差

【答案】： C

73．【5091】以下选项中，（

）不是针对个人贷款业务的。 A．个人助学贷款 B．住房贷款

C．房地产开发贷款 D．汽车消费贷款

【答案】： C

74．【5093】商业银行最主要负债业务是（

）。 A．存款 B．借款 C．货币发行 D．代理国库

【答案】： A

75．【5099】银行对外汇买卖实行买卖双价制，其中，现汇买入汇率（

）现钞买入汇率。

A．低于 B．等于 C．高于 D．不一定

【答案】： C

76．【5100】买入债券后持至期满，所取得的收益与买入价之比率称为（

）。 A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．赎回收益率

【答案】： B

77．【5101】直接引发通货紧缩的货币因素表现为（

）。

16 A．货币供给不足 B．货币供给偏多 C．货币需求不足 D．货币需求偏多

【答案】： A

78．【5103】我国《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（

）。 A． 60% B． 70% C． 80% D． 90%

【答案】： B

79．【5104】期限相同的企业债比国债利率高，这是对（

）的补偿。 A．信用风险 B．通胀风险 C．利率风险 D．政策风险

【答案】： A

80．【5105】存款准备金政策是近年来我国比较常用的货币政策，它属于（

）。A．选择性货币政策 B．一般性货币政策 C．直接信用控制工具 D．间接信用控制工具

【答案】： B

81．【5106】一般来说，免税债券的到期收益率比类似的应纳税债券的到期收益率（ A．高 B．低 C．一样 D．都不是

【答案】： A

。

）

82．【5107】通常状况下，作为货币政策的两个目标，失业率和物价上涨率是成（

）。 A．负相关 B．正相关 C．无关

D．有联系但不确定

【答案】： A

83．【5108】下列属于个人助学贷款的贷款对象的是（

）。 A．经济困难公费研究生

B．经济困难的全日制本、专科学生 C．经济困难的初、高中生 D．经济困难的学生

【答案】： B

84．【5109】按贷款五级分类，不良贷款包括：次级贷款、可疑贷款和（A．正常贷款 B．关注贷款 C．损失贷款 D．逾期贷款

【答案】： C

85．【5110】货币政策各个目标中，保持正相关的是（

）。 A．物价稳定和充分就业 B．充分就业和经济增长 C．物价稳定和经济增长

D．经济增长和国际收支平衡

【答案】： B

86．【5113】如果一种债券的市场价格下降，其到期收益率会（

）。A．不确定 B．不变

C．下降 D．提高

。

）【答案】： D

87．【5114】商业银行的盈利性资产不包括（

）。 A．各项贷款 B．证券投资 C．库存现金 D．票据贴现

【答案】： C

88．【5115】下列选项中，不属于中央银行职能的有（

）。 A．统一发行货币 B．吸收活期存款 C．制定货币政策

D．为商业银行再贷款

【答案】： B

89．【5117】我国银行体系的统一票据清算都要通过（

）来实现。 A．中国人民银行 B．中国银行 C．银监会 D．证监会

【答案】： A

90．【5119】商业银行最基本、最能反映其经营活动的特征是（

）。 A．支付中介 B．信用创造 C．金融服务 D．信用中介

【答案】： D

91．【5120】中央银行独占货币发行权是中央银行的最基本、最重要的职能，它属于下面哪种职能（

）。 A．发行的银行 B．银行的银行 C．政府的银行 D．最后贷款人

【答案】： A

92．【5122】场外交易市场的组织方式是（

）。 A．经纪制 B．代理制

C．自助制 D．做市商制

【答案】： D

93．【5123】A．增加 B．减少 C．不受影响 D．稳定

【答案】： B

94．【5125】A．存款利率 B．贷款利率 C．名义利率 D．实际利率

【答案】： D

95．【5127】A．早于 B．晚于 C．同时

D．无法比较

【答案】： B

96．【5130】A．公定利率 B．官定利率 C．市场利率

提高利率水平会使企业利润相对（

）。在下列利率中，判断货币政策松紧的标准应该是（

）。中央银行的产生（

）商业银行。中国人民银行调整的人民币存款基准利率属于（

）。 20

D．实际利率

【答案】： B

97．【5132】银行最基本的职能是（

）。 A．创造信用流通工具 B．充当支付工具

C．变各阶层的货币收入和积蓄为资本 D．充当信用中介

【答案】： D

98．【5133】商业银行总行、政策性银行、外资银行、证券公司的最高拆借限额由（核定。

A．中国证监会

B．国家外汇管理局

C．中国人民银行总行 D．中国银监会

【答案】： C

99．【5134】下列属于无风险资产的是（

）。 A．股票 B．债券 C．国债 D．房地产

【答案】： C

100．【5135】在一级市场上协助销售证券的最重要的金融机构是（

）。 A．储蓄银行 B．投资银行 C．投资基金 D．金融公司

【答案】： B

101．【5138】狭义货币由流通在银行体系之外的现金和（

）构成。 A．存款准备金

）B．活期存款 C．定期存款 D．储蓄存款

【答案】： B

102．【5139】个人存款不包括（

）。 A．活期存款 B．整存整取 C．协定存款

D．教育储蓄存款

【答案】： C

103．【5140】我们在日常生活中常听到的CPI指的是（

）。 A．生产者价格指数 B．消费物价指数

C．国民生产总值平减指数 D．批发物价指数

【答案】： B

104．【5141】我国的银行间同业拆借市场使用的利率是（

）。 A．官定利率 B．公定利率 C．市场利率 D．固定利率

【答案】： C

105．【5142】郎中看病，需要给病人把脉，而测量经济运行，要把的"脉搏"是（A．物价指数 B．货币供应量 C．基础货币 D．外汇储备

【答案】： A

106．【5143】教育储蓄存款属于（

）定期储蓄存款。

。

） A．整存整取 B．整存零取 C．零存整取 D．存本取息

【答案】： C

107．【5144】证券回购市场上交易使用的债券，最常见的是（

）。 A．国债 B．企业债券 C．金融债券 D．市政债券

【答案】： A

108．【5146】商业银行办理票据贴现业务的实质是（

）。 A．负债 B．放款

C．购买不动产

D．为企业提供无偿服务

【答案】： B

109．【5147】关于一般存款账户的下列阐述中，正确的是（

A．可办理现金缴存和现金支取

B．可办理现金缴存，但不可现金支取 C．不可办理现金缴存和现金支取

D．不可办理现金缴存，但可现金支取

【答案】： B

110．【5150】说银行负债具有刚性的特点，意思是（

）。 A．负债是必须偿还的 B．负债只能减少不会增加 C．负债只能增加不会减少 D．负债是受法律约束的

【答案】： C

）。 111．【5151】衡量通货膨胀的指标通常采用（

）。 A．农产品物价指数 B．工业品物价指数 C．出口品物价指数 D．消费物价指数

【答案】： D

112．【5152】金融机构之间发生的短期临时性借贷活动叫（

）。 A．贷款业务 B．票据业务 C．同业拆借 D．再贴现业务

【答案】： C

113．【5153】目前，我国商业银行的贷款评价多采用（

）评定。 A．定量分析法 B．定性分析法 C．外部信用等级 D．内部信用等级

【答案】： D

114．【5154】银团贷款中银团的主要成员不包括（

）。 A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行

【答案】： D

115．【5155】三年期整存整取利率属于（

）。 A．公定利率 B．浮动利率 C．短期利率 D．长期利率

【答案】： D

116．【5156】在支票广泛流通的基础上形成的现代（

）制度是商业银行信用创造功能的基础。

A．存款准备金 B．转账结算 C．集中清算 D．信用货币

【答案】： B

117．【5157】下列选项中，不属于"不良贷款"的是（

）。 A．次级贷款 B．关注贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

【答案】： B

118．【5159】我国银行体系中，整存整取1年的存款年利率相当于零存整取（利率。 A．半年 B．一年 C．三年 D．五年

【答案】： D

119．【5160】在治理通货膨胀的政策当中，不属于财政方面的紧缩政策的是（A．削减政府支出 B．限制公共事业投资

C．制定物价、工资管制政策

D．增加赋税，以抑制私人投资和个人消费支出

【答案】： C

120．【5162】存款业务按照客户类型的不同可以分为个人存款和（

）。 A．储蓄存款 B．对公存款 C．定期存款 D．活期存款

）。

）的年

【答案】： B

121．【5165】我国商业银行活期存款实行按季度结息，具体的结息日是每个季度的（

）。 A．首月20日 B．末月20日 C．首月21日 D．末月21日

【答案】： B

122．【5174】某人要购买一辆汽车自用，价格是100000元。他在申请个人汽车消费贷款时，贷款金额最高限额是（

）。 A． 50000 B． 60000 C． 70000 D． 80000

【答案】： D

123．【5186】我国银行体系中，整存整取半年的存款年利率相当于零存整取（

）的年利率。 A．半年 B．一年 C．三年 D．五年

【答案】： C

124．【5191】票据贴现市场的交易对象是（

）。 A．无期限票据 B．浮动期限票据 C．到期票据 D．未到期票据

【答案】： D

125．【5198】以下选项，（

）不属于个人定期存款业务。 A．整存整取

26 B．个人通知存款 C．零存整取 D．存本取息

【答案】： B

126．【5199】不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（

）。 A．活期存款 B．定活两便存款 C．教育储蓄存款 D．定期存款

【答案】： A

127．【5200】我国存款的计息起点为（

） A．厘 B．分 C．角

D．元

【答案】： D

128．【5210】对于外币结构性产品，客户如果在到期日前到银行兑付，则到期日至兑付日期间（

）。 A．不计付利息

B．按兑付日的挂牌活期存款利率 C．按到期日的挂牌活期存款利率 D．按协议约定利率计息

【答案】： B

129．【5215】下列（

）交易导致个人理财的资产与负债等额增加。 A．定期存款中途解约购买股票 B．向银行贷款购买债券型基金 C．以出售股票所得清偿银行贷款 D．以年终奖金购买股票

【答案】： B

27 130．【5218】不属于银行储蓄存款种类的是（

）。 A．活期存款 B．定期存款 C．定活两便储蓄 D．邮政储蓄

【答案】： D

131．【5225】除（

）在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款一律不计复利。 A．活期存款 B．整存整取存款 C．定活两便存款 D．定期五年存款

【答案】： A

132．【5231】以下哪项不是零存整取的期限。（

） A．一年 B．二年 C．三年 D．五年

【答案】： B

133．【5232】资金业务的最主要风险是（

）。 A．市场风险 B．流动性风险 C．操作风险 D．信用风险

【答案】： A

134．【5237】按复利计算，年利率为5%的100元贷款，经过两年后产生的利息是（

）。 A． 10元 B． 10.25元

C． 5.25元 D． 20元

28 【答案】： B

135．【5242】下列关于商业银行贷款行为的授信原则表述不正确的是（

）。 A．合法性原则 B．差别授信原则 C．诚实信用原则 D．同意授权原则

【答案】： B

136．【5244】商业银行法规定，未经国务院银监会的批准，任何单位和个人不得从事吸收公共存款等业务，任何单位不得在名称中使用银行字样，这一规定表明经营存款业务的（

）。 A．合法制 B．特许制 C．有序制 D．正当性

【答案】： B

137．【5245】如果对银行业金融机构的重组失败，只能够依法宣布（

）。 A．接管 B．撤销 C．出售 D．破产

【答案】： D

138．【5246】下列选项中，（

）不是《银行业监督管理法》对发生风险的银行业金融进行的处置方式。 A．接管 B．放任 C．重组

D．依法宣告破产

【答案】： B

139．【5247】下列关于保持柜员职业良好形象的表述中，不可取的是（

）。 A．正式着装上岗 B．柜员不得浓妆上岗

29 C．柜员不得在手臂上纹身

D．客户少时，可适当趴在柜台上休息

【答案】： D

140．【5248】下列关于流动性过剩的阐述中，不正确的是（

）。 A．商业银行存差不断扩大 B．商业银行贷款扩张较快 C．货币市场利率偏低 D．货币市场利率偏高

【答案】： D

141．【5249】下列风险种类中，不属于商业银行经营中经常面临的三大风险的是（

）。 A．信用风险 B．操作风险 C．战略风险 D．市场风险

【答案】： C

142．【5252】如果贷款的到期日是8月30日星期五，已知星期六和星期日休息，在贷款手工没有转入呆滞呆账的前提下，客户在8月31日联机查询的时候，贷款的状态是（

）。 A．正常 B．逾期 C．应计 D．非应计

【答案】： B

143．【5253】银行借记卡的功能不包括以下哪项。（

） A．消费信贷 B．综合服务 C．汇兑转账 D．透支取现

【答案】： D

144．【5254】下列理财业务的种类中属于公司理财业务是（

）。

30 A．私人理财顾问服务 B．现金管理服务 C．个人理财工具 D．综合理财服务

【答案】： B

145．【5255】可撤销的备用信用证与不可撤销的备用信用证比起来，主要有利于（

）。 A．开证银行 B．申请人 C．受益人

D．以上都不对

【答案】： B

146．【5256】下列哪项不是信用卡消费信贷的特点。（

） A．与储户的存款账户相联结 B．无抵押无担保 C．循环信用额度

D．常是短期小额无指定用途的信用

【答案】： A

147．【5257】借记卡按功能分不包括下列哪一项。（

） A．转账卡 B．专用卡 C．信用卡 D．储值卡

【答案】： C

148．【5258】《中华人民共和国反洗钱法》自2007年（

）起施行。 A． 1月1日 B． 3月1日 C． 5月1日 D． 7月1日

【答案】： D

31 149．【5259】下列哪项不是借记卡与信用卡的区别。（

） A．发卡标准 B．能否透支 C．刷卡消费 D．有无利息

【答案】： C

150．【5260】代理中央银行业务不包括（

）。 A．代理财政性存款 B．代理资金结算 C．代理金银 D．代理国库

【答案】： B

151．【5262】存款人因特定用途需要而开立的存款账户是(

)。 A．基本存款账户 B．一般存款账户 C．专用存款账户 D．临时存款账户

【答案】： C

152．【5263】某人要购买一辆二手汽车，价格是100000元。他在申请个人汽车消费贷款时，贷款金额最高限额是（

）元。 A． 50000 B． 60000 C． 70000 D． 80000

【答案】： A

153．【5264】代理商业银行业务中最主要的是（

）。 A．代理外币清算业务 B．代理外币现钞业务 C．代理结算业务

D．代理现金支付业务

32 【答案】： C

154．【5266】以下是关于银行从业人员的计算机操作要求，其中不正确的是（

）。 A．操作人员必须凭操作密码才能上机 B．中途离岗时，必须临时关机

C．在计算机上不得进行与业务无关的操作 D．出现故障，必须马上进行拆机维修

【答案】： D

155．【5267】利息与活期储蓄相比有优越性，但可以随时支取的人民币储蓄存款是（

）。 A．定活两便储蓄 B．教育储蓄 C．零存整取储蓄 D．定期储蓄

【答案】： A

156．【5268】近年来，（

）发展迅速，成为代保管业务的主要产品。 A．出租保管箱业务 B．代销保管业务 C．密封保管业务 D．以上都不是

【答案】： A

157．【5270】某中国居民计划出国旅游，银行柜员告知他目前买入美元汇率是1美元兑换6.83元人民币，工作人员的这种说法用的是（

）。 A．直接标价法 B．间接标价法 C．应收标价法 D．中间汇率法

【答案】： A

158．【5271】下列哪项不是担保的方法（

）。 A．保证 B．抵押 C．违约金 D．留置

【答案】： C

159．【5272】商业银行计算定期存款利息额时，采用（

）计息原则。 A．单利法 B．复利法 C．不确定 D．都不是

【答案】： A

160．【5273】目前我国个人住房贷款最长期限为（

）。 A． 10年 B． 20年 C． 30年 D． 40年

【答案】： C

161．【5274】目前，我国银行尚不能代理的业务是（

）。 A．代为保管贵重物品 B．代收保险费 C．买卖股票 D．交电话费

【答案】： C

162．【5276】银行在保函业务中充当（

）的角色。 A．申请人 B．受益人 C．担保人 D．其他

【答案】： C

163．【 5277】目前，个人凭身份证明申报用途后可以直接在银行办理购汇，但限制为（A．每人每年可购等值4万美元 B．每人每年可购等值6万美元 C．每人每年可购等值5万美元

。

） D．每人每年可购等值3万美元

【答案】： C

164．【5278】在使用网上银行时，为尽可能地保护账户安全，正确的操作方法是（

）。 A．每次使用网上银行后，只要关闭浏览器就可以了，不必点击页面上的"退出登录" B．可以在"中毒"的电脑登陆网上银行

C．尽量不要使用公共场所的电脑登陆网上银行 D．可以向陌生人透露卡号、密码等资料

【答案】： C

165．【5279】在使用银行卡时，下列哪个做法最不可取（A．要保留交易单据，以免出现系统错误 B．不可以向陌生人透露银行卡的部分信息 C．交易流水单如果无误，不可以随意丢弃 D．随意透漏银行卡信息给陌生人

【答案】： D

166．【5280】先存款、后消费、不能透支的银行卡属于（A．准贷记卡 B．借记卡

C．信用卡 D．贷记卡

【答案】： B

167．【5281】下列哪项业务属于商业银行的资产业务。（ A．贷款业务 B．借款业务 C．信托业务 D．承兑业务

【答案】： A

168．【5282】下列属于非融资类保函业务的是（

）。 A．投标保函 B．借款保函

）。

）。）

C．延期支付保函

D．有价证券保付保函

【答案】： A

169．【5283】下列属于融资类保函业务的是（

）。 A．借款保函 B．预付款保函 C．关税保函 D．投标保函

【答案】： A

170．【5284】在兑换残缺污损人民币时，对于能辨别面额，票面残余四分之三以上，图案、文字能按原样连接的钞票，其兑换比例为（

）。 A．原面额四分之一 B．原面额全额兑换 C．原面额二分之一 D．原面额四分之三

【答案】： B

171．【5285】目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（

）。 A． 10年以上个人定期存款 B． 5年以上个人定期存款 C．个人活期存款 D．单位定期存款

【答案】： C

172．【5286】下列关于债券的说法中，错误的是（

）。 A．债券发行人到期须偿还本金和利息 B．债券代表债权债务关系 C．债券代表所有权关系 D．债券持有者是债权人

【答案】： C

173．【5288】不可撤销的备用信用证与可撤销的备用信用证比起来，主要有利于（

）。

36 A．开证银行 B．申请人 C．受益人

D．以上都不对

【答案】： C

174．【5289】金融市场分为现货市场与期货市场，这是按（

）来划分的。 A．交易的阶段 B．交易场所 C．交割时间 D．期限长短

【答案】： C

175．【5290】下列公司中，不属于我国现阶段四大金融资产管理公司的是（

A．信达资产管理公司 B．华融资产管理公司 C．华夏资产管理公司 D．长城资产管理公司

【答案】： C

176．【5291】提前支取的定期储蓄存款，支取部分按(

)计付利息。 A．存入日挂牌公告的活期存款利率 B．存入日挂牌公告的定期存款利率 C．支取日挂牌公告的活期存款利率 D．支取日挂牌公告的定期存款利率

【答案】： C

177．【5292】下列哪项不是贷款承诺业务。（

） A．项目贷款承诺 B．备用信用证业务 C．开立信贷证明 D．票据发行便利

【答案】： B

。

） 178．【5293】目前我国交易所交易的债券一手相当于（

）面值的债券。 A． 100元

B． 1000元 C． 10000元 D． 100000元

【答案】： B

179．【5294】下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是（

）。 A．清偿顺序列于商业银行其他负债之后 B．清偿顺序先于商业银行的股权资本

C．可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本 D．可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本

【答案】： D

180．【5295】商业银行（

）的主要收入来源是手续费收入。 A．货款业务 B．票据贴现业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务

【答案】： D

181．【5296】我国目前个人住房贷款利率（

）。 A．下限放开，实行上限管理 B．上限放开，实行下限管理 C．上下限均放开 D．实行上下限管理

【答案】： B

182．【5297】在汇款的三种方式中，（

）多用于急需用款和大额汇款。 A．电汇 B．票汇 C．信汇

D．电汇和信汇

【答案】： A

183．【5298】授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供（

）授信支持的量化控制指标。 A．短期 B．中长期 C．长期

D．以上都不对

【答案】： A

184．【5299】从业务运作实质来看，福费廷就是（

）。 A．保付代理 B．银行保函 C．远期票据贴现 D．质押贷款

【答案】： C

185．【5303】尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（

）。 A．损失类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．关注类贷款

【答案】： D

186．【5305】在下列贷款中，贷款期限上限最高的是（

）。 A．国家助学贷款

B．一般商业性助学贷款 C．二手车消费贷款 D．商用车消费贷款

【答案】： A

187．【5307】银行交易金融衍生品的主要目的是（

）。 A．获得较高收益 B．赚取差价 C．为客户炒作 D．风险管理

【答案】： D

188．【5308】下列哪项不属于电子银行业务。（

） A．自助终端 B．电话银行 C．手机银行 D．柜台业务

【答案】： D

189．【5309】（

）用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。 A．经济资本 B．监管资本 C．会计资本 D．核心资本

【答案】： A

190．【5310】以下不能作为质物办理质押贷款的是（

）。 A．国债凭证

B．储蓄定期存单

C．单位定期存款开户证实书

D．可办理登记手续的上市公司股权

【答案】： C

191．【5311】长期国债的利率比短期国债利率高，这是对（

）的补偿。 A．信用风险 B．通货膨胀风险 C．利率风险 D．政策风险

【答案】： C

192．【5312】信用风险又称为（

）。 A．违约风险 B．声誉风险 C．市场风险

40 D．流动性风险

【答案】： A

193．【5313】按照反洗钱法的规定，金融机构对客户的交易信息在交易结束后应当至少保存（

）。 A．三年 B．五年 C．十年 D．十五年

【答案】： B

194．【5314】某企业将一张面额50，000元的3个月后到期的商业票据向银行申请贴现，当时年贴现率为6％，该企业可取得现金（

）元。 A．

41000 B．

50750 C．

42500 D．

49250

【答案】： D

195．【5315】已办理贴现的银行承兑汇票到期办理委托收款时，贴现银行应在银行承兑汇票的背书栏签章为（

）。 A．汇票专用章和机构负责人名章 B．行政公章和经办人名章 C．结算专用章和经办人名章 D．财务专用章和经办人章

【答案】： A

196．【5316】（

）是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。 A．信用风险 B．声誉风险 C．市场风险 D．流动性风险

【答案】： A

41 197．【5318】下列不属于操作风险引发因素的是（

）。 A．人员和系统 B．外部事件 C．欺诈 D．流程

【答案】： C

198．【5320】银行通常将（

）看作是对其市场价值最大的威胁。 A．违约风险 B．声誉风险 C．市场风险 D．流动性风险

【答案】： B

199．【5321】违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为（

）。 A．关注 B．次级 C．可疑 D．损失

【答案】： A

200．【5323】下列阐述中，描述货币的流通手段职能的是（

）。 A．这个人很有钱

B．我花2元钱买了1瓶娃哈哈纯净水 C．你一个月收入多少钱 D．这件商品值多少钱

【答案】： B

201．【5324】银行的业务性质要求它维持（

）的信心。 A．存款人 B．贷款人 C．整个市场 D．以上都对

【答案】： D

202．【5325】货币作为价值的独立形态进行单方向转移时，执行（

）。 A．价值尺度职能 B．流通手段职能 C．贮藏手段职能 D．支付手段职能

【答案】： D

203．【5327】某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，该商场到期偿还欠款时，货币执行（

）。 A．支付手段职能 B．流通手段职能 C．购买手段职能 D．贮藏手段职能

【答案】： A

204．【5328】如果一笔贷款的到期日是10月1日，但是10月1日到7日为法定节假日，在贷款没有手工转入呆滞呆账的前提下，客户在10月8日联机查询的时候，贷款的状态是（

）。 A．正常 B．逾期 C．应计 D．非应计

【答案】： A

205．【5330】在下列利息计算方法中，更能有效地体现资金时间价值的是（

）。 A．单利法 B．复利法 C．不确定 D．都不是

【答案】： B

206．【5335】现金发行属于中央银行的（

）。 A．负债业务 B．资产业务 C．中间业务

43 D．资本业务

【答案】： A

207．【5339】金融衍生工具交易中由于一方的违约造成的风险叫做（

）。 A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．流动性风险

【答案】： A

208．【5340】办理转账结算属于商业银行的（

）。 A．资本业务 B．负债业务 C．资产业务 D．中间业务

【答案】： D

209．【5342】最近几年，我国商业银行纷纷推出了人民币和外币理财产品，这一类产品属于商业银行的（

）。 A．资本业务 B．负债业务 C．资产业务 D．中间业务

【答案】： D

210．【5343】直接融资的核心是（

）。 A．证券公司 B．中央银行 C．商业银行 D．政策性银行

【答案】： A

211．【5346】我国深圳证券交易所正式运营的时间是（

）。 A． 1990年12月

44 B． 1991年1月 C． 1991年7月 D． 1992年1月

【答案】： C

212．【5347】商业银行同业拆借期限最长不得超过（

）。 A．一天 B．一个月 C．四个月

D．半年

【答案】： C

213．【5348】我国上海证券交易所正式运营的时间是（

A． 1990年12月 B． 1991年1月 C． 1991年7月 D． 1990年10月

【答案】： A

214．【5352】直接融资的形式不包括（

）。 A．发行股票 B．发行商业票据 C．银行贷款 D．企业间赊销

【答案】： C

215．【5353】票据贴现属于商业银行的（

）。 A．负债业务 B．资产业务 C．中间业务 D．存款业务

【答案】： B

216．【5354】金融工具的流动性与偿还期限（

）。

。

） A．成正相关 B．成反相关 C．成倒数关系 D．不相关

【答案】： B

217．【5355】在西方国家，不同金融机构业务间的界线（

）。 A．越来越模糊 B．越来越清楚 C．和原来一样 D．变化不定

【答案】： A

218．【5357】一般情况下，居民为购买住房申请的贷款属于（ A．信用贷款 B．抵押贷款 C．质押贷款 D．保证贷款

【答案】： B

219．【5358】现阶段我国短期资金市场是指（

）。 A．货币市场 B．资本市场 C．股票市场 D．债券市场

【答案】： A

220．【5359】下列属于间接融资工具的是（

）。 A．国债 B．股票 C．公司债券 D．银行贷款

【答案】： D

）。

221．【5361】按照金融工具的期限划分，金融市场可以分为货币市场和（

）。 A．股票市场 B．基金市场 C．外汇市场 D．资本市场

【答案】： D

222．【5362】假定你在中国工商银行有一笔存款，总额为999.92元，银行应按多少钱给你付息？（

） A． 999.92元 B． 1000元 C． 990元 D． 999元

【答案】： D

223．【5363】发行市场和流通市场的主要区别是(

)。 A．交易的阶段不同 B．交割的日期不同 C．融资的方式不同

D．交易的工具类型不同

【答案】： A

224．【5365】在下列国际收支的衡量指标中，最主要的是（

）。 A．贸易收支 B．国外借款 C．国外投资 D．劳务输出

【答案】： A

225．【5369】下列非银行类金融机构中，不受证监会监管的金融机构是（

）。 A．证券公司 B．信托公司 C．基金公司 D．期货公司

47 【答案】： B

226．【5371】等额本金法是我国目前常见的个人住房抵押贷款还款方式之一。在这一还款方式中，每月还款额呈现的规律是（

）。 A．每月相等

B．逐月递减

C．逐月递增

D．不确定

【答案】： B

227．【5373】单位银行卡账户资金应由其（

）账户转账转入，该账户不得办理现金收付业务。

A．一般结算账户 B．基本账户 C．临时存款账户 D．专用账户

【答案】： B

228．【5375】在等额本金和等额本息两种还款方式中，银行收取利息较多的是（

）。 A．等额本金 B．等额本息 C．相等 D．不确定

【答案】： B

229．【5376】利率市场化的核心是(

)。 A．利率要经常变化

B．政府放松对利率的管制，使利率水平主要由市场资金供求来决定 C．所有的金融机构使用浮动利率 D．中央银行的基准利率

【答案】： B

230．【5377】在下列农村金融机构中，属于2007年批准新成立的是（

）。 A．农村商业银行 B．农村信用社 C．农村合作银行

48 D．农村资金互助社

【答案】： D

231．【5378】目前，已经被公认为全球银行卡业务发展潜力最大的国家是（

）。 A．中国 B．印度 C．美国 D．日本

【答案】： A

232．【5382】在我国现阶段，汽车金融公司受到（

）的监管。 A．中国银监会 B．中国证监会 C．中国人民银行

D．中国汽车工业协会

【答案】： A

233．【5383】我国传统五大商业银行中，2008年正在进行股份制改革的是（

A．中国银行 B．中国建设银行 C．中国工商银行 D．中国农业银行

【答案】： D

234．【5384】目前，我国将货币划分为（

）。 A．一个层次 B．二个层次

C．三个层次 D．四个层次

【答案】： C

235．【5387】以下关于汇率的说法中错误的是（

）。 A．美国的汇率报价一般采用直接标价法

B．汇率的直接标价法可以表示为1单位外币等于多少本币

。

） C．世界上大多数国家的汇率报价采用直接标价法 D．汇率是两种货币之间的相对价格

【答案】： A

236．【5388】社会保险不包括下列哪一项（

）。 A．失业保险 B．医疗保险 C．人寿保险 D．养老保险

【答案】： C

237．【5389】根据保险标的的不同，保险可以划分为（

）。 A．自愿保险和强制保险 B．原保险和再保险 C．个人保险和团体保险 D．财产保险和人身保险

【答案】： D

238．【5404】中央银行公开市场上的正回购交易会带来基础货币的（A．投放 B．回笼 C．不变

D．不确定

【答案】： B

239．【5406】下列货币符号使用正确的是（

）。 A．日元 JPD B．欧元 GBP C．美元 USAD D．港币 HKD

【答案】： D

240．【5408】关于宏观经济发展的经济增长目标的衡量指标是(

)。A．国民生产总值

。

）

第五篇：中国人民银行考试_金融知识

2015年四川信用社梦想大本营

金融学资料

主讲人：李林钟

2015年10月

第一章金融机构

1、简述中国人民银行的地位。

答：(1)根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。(2)人民银行相对于其它部委和地方政府具有明显的独立性。(3)财政不得向中国人民银行透支;中国人民银行不得直接认购政府债券，不得向各级政府贷款，不得包销政府债券。

2、简述《国有重点金融机构监事会暂行条例》所规定的监事会的主要职责。

答：(1)检查国有重点金融机构贯彻执行国家有关金融、经济的法律、法规和规章制度的情况;(2)检查国有重点金融机构的财务，查阅其财务会计资料及与其经营管理活动有关的其它资料，验证其财务报告、资金营运报告的真实性、合法性。(3)检查国有重点金融机构的经营效益、利润分配、国有资产保值增值、资金营运等情况。(4)检查国有重点金融机构董事、行长等主要负责人的经营行为，并对其经营管理业绩进行评价，提出奖惩、任免建议。

3、简要说明中国农业发展银行的主要任务。

答：按照国家有关法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。

4、简述保险公司的宏观功能。

答：一是承担国家财政后备范围以外的损失补偿;二是聚集资金，支持国民经济发展;三是增强对人们生命财产安全的保障;四是为再生产的各个环节提供经济保障，防止因某个环节的突然断裂而破坏整个社会经济的平稳运行。

5、简要说明我国金融资产管理公司收购不良贷款的范围。

答：金融资产管理公司按照国务院确定的范围和额度收购国有独资商业银行不良的贷款;超出确定的范围或者额度的，须经国务院专项审批。在国务院确定的额度内，金融资产管理公司按照帐面价值收购有关贷款本金和相应的计入损益的应收未收利息;对未计入损益的应收未收利息，实行无偿划转。

6、简述我国政策性金融机构的特征。

答：(1)政策性银行的资本金多由政府财政拨付;(2)政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目的。政策性银行也必须考虑盈亏，力争保本微利;(3)政策性银行资金来源主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款;(4)政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。

7、简要说明我国商业银行经营的主要业务。

答：吸收公众存款，发放贷款，办理国内外结算、票据贴现，发行金融债券，从事同业拆借，买卖、代理买卖外汇，提供信用证服务及担保，代理受付款及代理保险业务等。

8、简述中国人民银行的性质。

答：(1)中国人民银行是我国的中央银行;(2)中央银行享有货币发行垄断权，是发行的银行;(3)代表政府经理国库，通常又把它称为政府的银行。

9、1998年，中国人民银行设立九大区分行，它们分别是哪些?

答：天津分行; 沈阳分行; 上海分行; 南京分行; 济南分行; 武汉分行; 广州分行;成都分行;西安分行。

10、简述中国进出口银行的经营方针及主要任务。答：(1)经营方针：中国进出口银行实行自主、保本经营和企业化管理。(2)主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

11、简述证券交易所的职能。

答：提供证券交易的场所和设施;制定证券交易所的业务规则;接受上市公司申请、安排证券上市;组织、监督证券交易;对会员和上市公司进行监管;设立证券登记结算公司;管理和公布市场信息及中国证监会许可的其它职能。

第二章金融市场

1、请简要从投资安全性的角度来比较股票与债券。

答：债券比股票有一定的安全性。股票的收益与公司绩效联系紧密，收益不固定，市场价格波动大，安全性小;债券收益固定，与企业经营绩效无关，风险小;在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余财产的索取权，因此，债券安全性高于股票。

2、请简要说明为什么我国商业银行把同业拆借作为短期资金管理的首选方式。

答：同业拆借已成为商业银行短期资金管理的首选方式。商业银行在短期资金短缺或宽松时，首先考虑的是在同业拆借市场上融入或融出资金，改变了以往资金依赖中国人民银行的做法，积极在同业拆借市场运作。同业拆借市场的发展，为商业银行的流动性管理提供了良好的外部条件，加快了商业银行商业化进程，提高了商业银行资金的营运效益。

3、请简要说明同业拆借利率在整个利率体系中的地位。

答：同业拆借利率作为拆借市场上的资金价格，是货币市场的核心利率，也是整个金融市场上具有代表性的利率，在整个利率体系中处于相当重要的地位。它能够及时、灵敏准确地反映货币市场以至整个金融市场的资金供求关系，对货币市场上其他金融工具的利率具有重要的导向和牵动作用。拆借利率的升降，会引导和牵动其他金融工具利率的同步升降。因此，它被视为观察市场利率趋势变化的风向标。中央银行更是把同业拆借利率的变动，作为把握宏观金融动向，调整和实施货币政策的指示器。

4、什么是国债回购?它有什么优点?

答：是指国债的卖方按照协议在卖出国债的同时，承诺于日后再按约定的价格将该种国债如

数买回，这一过程，也是卖方出售国债取得资金的过程。优点：期限短、安全性强，参与者广泛。

5、简述我国同业拆借市场的经济意义。

答：有利于用活金融机构的资金，提高资金使用效益;有利于加强经济主体间的横向联系;有利于推进金融交易市场化进程;有利于商业银行实施流动性管理;有利于央行由直接调控为主转向间接调控为主。

6、记帐式国债有哪些优点?

答：电子化产物，是无纸化国债，安全性高，节约发行费用;交割方便发行期短，发行效率高;是高效率国债流通市场建立的基础。

7、股票市场是如何实现资源优化配置的?

答：股票市场为投资者和筹资者提供了灵活方便的投资融资机制，从而实现资源的优化配置并减少了资源流动的成本;效益高、前景好的公司，股价高，能筹集到更多的资金;效益差的公司没有配股权，市场价格也低，这种机制自然起到了优胜劣汰的作用。

8、债券的收益性主要体现在哪些方面?

答：债券的收益性主要表现在三个方面：一是投资债券可以给投资者带来利息收入;二是投资者可以利用债券价格的变动，买卖债券赚取价差;三是可以利用债券在金融市场上抵押、回购、获取额外收益。

9、投资基金的特点是什么?

答：专家管理，组合投资、分散风险，集小额资金为一体，带来规模经济效益。

10、我国黄金储备运用的主要形式是什么?

答：我国对黄金储备的运用主要有两种形式：一是通过国际黄金市场，采取现货、期货以及选择权等交易方式，提高黄金储备营运的收益率;二是通过发行、经销各种金币，实现库存黄金的增值。

11、证券投资基金证券的收益性主要由哪些方面构成?

答：证券投资基金证券的收益性主要表现在三个方面：一是通过投资债券取得利息收入;二是可以利用证券价格的变动，买卖证券赚取价差;三是货币市场的利息收入。

12、浮动利率债券有什么特点?

答：浮动利率债券，是为了增加中长期债券的吸引力，在确定浮动利率时，根据预先选定的某一种市场利率为参考利率，随参考利率的波动而变化，它的特点是投资者在短期利率上升时获益，有的随浮动利率规定一个利率下限，即使市场利率低于规定的利率下限仍按利率下限支付利息。

第三章金融调控

1、简要总结我国90年代货币政策方面的经验。

答：一是在宏观调控目标上，始终坚持币值稳定不动摇;二是在宏观调控手段上，逐步转向市场化间接调控;三是在调控过程中，正确处理支持经济增长与防范金融风险的关系，兼顾增长和稳定两个方面;四是在政策搭配上，货币政策注重与财政政策的协调配合。

2、什么是利率市场化?

答：利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。通常包括三方面的含义：(1)利率水平的高低由市场供求关系所决定;(2)形成一个以中央银行利率为核心、货币市场利率为中介，由市场供求决定存贷款利率的体系;(3)中央银行作为利率调节的主体。

3、人民银行控制现金发行的措施有哪些?

答：(1)对现金发行实行计划管理;(2)通过利率杠杆来调控;(3)严格控制不合理的现金透支，建立健全大额现金支付登记备案制度;(4)加强银行账户与信用卡管理，堵塞现金支付的漏洞;(5)改进金融服务，延长营业时间，增加现金回笼。

4、简要描述中央银行公开市场业务的操作原理及其优缺点。

答：根据经济形势的发展，当中央银行认为需要收紧银根时，便卖出证券，相应地收回一部分基础货币，减少金融机构可用资金的数量;相反，当中央银行认为需要放松银根时，便买进证券，扩大基础货币供应，直接增加金融机构可用资金的数量。公开市场业务与其他货币政策工具相比，具有主动性、灵活性和时效性等优点。其局限性在于(1)对大众预期的影响和对商业银行的强制影响均较弱;(2)预告性效果不大;(3)可能有不均匀的时滞现象存在。

5、稳健的货币政策包括哪些核心内容?

答：一是适当增加货币供应量，加大对经济发展的支持力度。二是通过中央银行的政策法规和“窗口指导”，引导商业银行的贷款投向，提高信贷资金的使用效益。三是加强对银行的监督管理，促进商业银行制度更新，为有效传导中央银行货币政策创造条件。

6、你认为银行增加对中西部地区的信贷投入，应将重点放在哪些方面? 答：(1)加大对铁路、公路等交通项目和大中型能源建设项目等基础设施、基础产业的贷款投入，作好国债项目配套贷款的发放工作;(2)增加支持西部特色农业、节水农业、生态农业的信贷投入，支援小城镇建设和天然防护林保护工程;(3)促进第三产业，特别是通过信贷投入促进旅游设施建设等。

7、简要描述我国货币政策的传导机制。

答：中央银行是货币政策传导机制的起始点，其政策调整主要集中在对基础货币、准备金和信贷政策导向等方面;商业银行是货币政策传导主体，按照“四自”、“三性”经营原则，相应调整企业和居民的贷款总量、投向及其利率浮动幅度，以影响其生产、投资和消费行为，最终对宏观经济产生影响。

8、货币政策包括哪些内容?我国货币政策的目标是什么?

答：货币政策包括货币政策最终目标、货币政策中介目标、货币政策工具和货币政策传导机

制。我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

9、什么是通货紧缩?其判断标准是什么?

答：(1)是与通货膨胀相反的一种经济现象。(2)具有三个特征：物价持续下跌，货币供应量持续下降;有效需求不足，失业率高;经济全面衰退。(3)判断标准有两个：一是看通货膨胀率是否由正转变为负，二看下降的持续是否超过了一定时限。

10、什么是名义利率和实际利率?二者关系是什么?

答：(1)名义利率是央行规定的法定存贷款利率和符合规定的浮动利率。实际利率是指剔除掉物价上涨因素后的利率水平，是衡量货币随着时间的推移是否升值或贬值的主要指标。(2)二者关系是：名义利率大于通货膨胀率，则实际利率为正值，名义利率等于通货膨胀率，实际利率为零，名义利率小于通货膨胀率实际利率为负值。

11、简述人民币发行基金和现金的联系与区别。

答：(1)联系：二者可以相互转化，发行基金从发行库进入金融机构的业务库后成为现金;现金从业务库交存到发行库后又成为发行基金。(2)区别：性质不同，发行基金是准备金，未发行的货币，现金是强制流通的现实货币;所有权不同，发行基金属于央行，现金属于社会各经济主体;运动形式不同。发行基金凭上级发行库签发的调拨命令而发生运动，现金是伴随着商品流通、劳务提供而流通的。

12、货币政策中介目标的选择应具备什么条件?

答：货币政策中介目标的选择应具备三个条件：一是相关性，即其与货币政策最终目标有稳定、密切相关的关系;二是可控性，即中央银行用政策工具对其进行调控的灵敏程度;三是可测性，就是可度量性，即中央银行能够准确进行定义以及便于日常监测分析。

13、我国存款准备金制度进一步改革方向如何?

答：一是合理确定法定存款准备金率;二是改进对准备金存款付息的方法;三是改进存款准备金的计算标准，针对活期存款和定期存款确定不同的法定存款准备金率;四是改进存款准备金的计提方法，推行按计算期存款平均余额计提准备金的方法，以及完善存款准备金考核办法。

14、我国利率水平确定的依据是什么?

答：一是物价总水平。二是国有大中型企业的利息负担;三是国家财政和银行的利益;四是国家政策和社会资金供求情况;此外，期限、风险和国际上的利率水平等也是确定利率水平的重要依据。

15、建立存款准备金制度的意义是什么?

答：一是保证金融机构对客户的正常支付;二是保证金融机构之间的正常清算;三是中央银行实施货币政策的重要工具。

16、简要描述中央银行资产负债结构的变动与基础关系。

答：中央银行资产运用总额增加，则基础货币供应增加;中央银行资产运用总额减少，则基础货币供应也减少。如果在中央银行的资产中，有的项目减少，有的项目增加，那么基础货币供应量是增加还是减少，取决于各项资产增减变动相互抵消后的最终净值。如果最终净值是资产增加，那么基础货币增加;如果最终净值是资产减少，那么基础货币也减少。

第四章金融服务

1、简述商业银行的收入及构成。

答：商业银行的收入，主要是通过发放贷款、办理结算和汇兑等中间业务、经营外汇买卖、从事投资等业务所取得的收入。包括：(1)利息收入;(2)金融机构往来收入;(3)手续费收入;(4)其他收入，主要有外汇买卖收入、投资收益和营业外收入等。

2、简述商业银行中间业务的作用。

答：(1)不直接构成商业银行的表内资产或负债，风险较小，为商业银行的风险管理提供了工具和手段;(2)为商业银行提供了低成本的稳定收入来源;(3)完善了商业银行的服务功能。

3、企事业单位应如何选择票据结算工具?

答：企业单位在不能确定异地售货单位，或者不了解异地销货单位产品的情况下，可持银行汇票实地确定销货单位和到销货单位了解产品情况后，实行钱(票)货两清。商业汇票主要适用于同城或异地企业单位根据购销合同先发货、后延期付款的结算。在同一城市内，销货单位在不了解对方信用的情况下可要求采用银行本票。在同一城市内的各种款项结算均可以使用支票。

4、简述银行信贷登记系统的作用。答：(1)反映借款人的信用状况，有利于银行防范信贷风险;(2)促进企业增强信用观念，注重维护信用。

5、网上银行业务与传统银行业务相比有什么优势。

答：(1)大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力;(2)无时空限制，有利于扩大客户群体;(3)有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务。

6、简述网上银行服务的模式。

答：一类是在银行或非银行金融机构内部设立一个部门或分支机构经营网上银行业务。该类机构不独立，但拥有突破原有体制框架的特别授权来开展业务;另一类是设立专门的法人机构，即独立的网上银行。该类机构有独立的品牌、独立的经营目标和业务范围，需获得金融监管当局颁发的专门的银行营业执照。

7、简述商业银行的支出及构成。

答：商业银行的支出，是指商业银行在筹集、运用和回收资金过程中所发生的各种支出。主要包括：(1)利息支出，(2) 金融机构往来支出，(3) 手续费支出，(4)汇兑损失，(5)营业费用，(6)其他支出，(7)按税法规定应缴纳的营业税及附加。

8、网上银行业务可为哪几类?

答：目前，网上银行业务可为三类。第一类是信息服务，主要是宣传银行能够给客户提供的产品和服务，包括存贷款利率、外汇牌价查询，投资理财咨询等;第二类是客户交流服务，

包括电子邮件、账户查询、贷款申请、档案资料(如住址、姓名等)定期更新;第三类是交易服务，包括个人业务和公司业务两类，个人业务包括转账、汇款、代缴费用、按揭贷款、证券买卖和外汇买卖等;公司业务包括结算业务、信贷业务、国际业务和投资银行业务等。

9、什么是信用证?

答：信用证是一种有条件的银行付款承诺，即买方向其开户行(开证行)申请开证，在卖方银行提交了符合信用证条款中所规定单据的前提下，开证行保证付款的一种书面承诺。

10、简述商业银行中间业务的种类。

答：支付结算类、银行卡业务、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管业务、咨询顾问类业务、其他类中间业务。

11、我国规定的银行结算纪律有哪些?

答：银行必须严格执行结算纪律，不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和其他银行资金;不准签发空头银行汇票、银行本票;不准办理没有实质商品交易和其他经济活动的空头汇款;不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项;不准受理无理拒付、不扣或少扣滞纳金;不准违章签发、承兑、贴现票据;不准违反规定为单位和个人开立银行账户;不准放弃对企事业单位和个人违反结算纪律的制裁。

12、什么是权责发生制?

答：权责发生制是以取得收款权利或支付款项责任作为记录收入或费用支出基础的一种方法。按照权责发生制，凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付，都应当作为当期的收入和费用;凡是不属于当期的收入和费用，即使款项已在当期收付，也不应当作为当期的收入和费用。

13、简述网上银行业务存在的主要风险。

答：网上银行业务主要存在两类风险，一类是技术风险，主要是数据传输风险、应用系统设计的缺陷、计算机病毒攻击等;另一类是传统银行业务所固有的风险，如信用风险、利率和汇率风险、操作风险等。

第五章外汇管理

1、简述常用的两种汇率决定理论。

答：(1)购买力平价理论认为，汇率是由两国货币在各自国家的购买力之比决定的。(2)利率平价理论更强调资本流动的趋利性，将汇率看作是一种像股票一样的资产价格，认为本外币利差是影响短期汇率走势的重要因素。(3)两种理论都有其侧重点和优缺点。

2、为什么要进行外汇管理?

答：外汇管理是当今世界各国中央银行调节外汇和国际收支的一种常用的强制性手段，其目的是为了谋求国际收支平衡，维持货币汇率稳定，保障本国经济正常发展，加强本国在国际

市场上的竞争力。

3、简要说明我国对国际商业贷款进行管理的两种方式。

答：(1)对工、农、中、建四大国有银行实行中长期外债余额管理。由国家计委会同中国人民银行、国家外汇管理局按核定中长期外债余额，报国务院申批。各国有银行在不突破余额和保证按期偿还债务的前提下周转使用，多还多借。对其他经批准经营境外借款业务的中资金融机构，经国务院授权部门批准的非金融企业法对外借用中长期国际商业贷款，获得国家计委的外债指标，与债权人谈妥借款意向，报国家批准后，正式对外签订货款协议。(2)短期国际商业贷款由中国人民银行确定其总规模，在此规模以内，由国家外汇管理局按分别给符合条件且有需求的金融机构、企业下达短期商业贷款余额控制目标。在此指标之内筹借短期商业贷款，不再需要逐笔报国家外汇管理局审批。

4、简要描述经常项目外汇管理的主要方法和手段。

答：(1)对交易的真实性进行审核。企业和个人到银行购汇时，必须提交能证明真实需要的凭证，经银行审核后，才能售汇或从企业的外汇账户中对外支付。(2)实行进出口核销制度及联网核查系统。前者是指货物出口后，由外汇管理部门对相应的收汇进行核销。后者指进口货物付汇后，对相应的到货进行核销。(3)对非贸易外汇的管理。非居民在我国境内的收入合法纳税后凭税单汇出。

5、目前世界上对汇率的管理有哪些方法?

答：(1)固定汇率，指货币当局把本国货币对其他货币的汇率加以基本固定，波动幅度限制在一定范围之内;(2)有管理的浮动汇率，指货币当局通过各种措施和手段干预市场，使汇率在一定幅度内浮动，或维持在对本国有利的水平上;(3)自由浮动汇率，指货币当局对外汇市场很少干预，汇率又外汇市场的供求状况自发决定。但在现实世界上，所谓完全自由浮动的汇率制度是不存在的。

6、实行资本项目下可兑换一般应具备哪些前提条件?

答：一是提高综合国力，以增强国家的整体抗风险能力，增强国际收支自我平衡的能力;二是维持宏观经济稳定;三是构建健康的国内金融体系，提高金融体系资源配置的效率和抗风险能力;四是增强政府宏观调控的能力，包括财政政策与货币政策的合理搭配、金融政策工具的发展和健全、央行金融监管能力的增强，以及充足的外汇储备等，以适应国际国内市场瞬息万变带来的影响。

7、汇率变动对国内物价水平有什么影响?

答：(1)汇率变动对国内的物价水平有一定的调节作用。(2)当本币升值时，以本币表示的进口商品价格便会下降，进而带动国内同类产品价格的下降。(3)同时，以外币表示的本国出口商品价格会上升，出口难度加大，部分商品则会转为内销，国内同类产品供给增加，则会促使国内物价水平的降低。(4)本币贬值则会推动国内物价上涨。

8、简述国际收支平衡表的内容。

答：(1)包括四大项：经常项目、资本项目、净误差与遗漏以及储备资产增减额;(2)经常项目又分为货物贸易、服务贸易、收益项目及经常转移。货物贸易包含进出口货物贸易。服务贸易又称无形贸易，其内容包括运输、旅游、保险、通讯、建筑、国际金融服务、计算机和信息服务、专有权利使用费和特许费、各种商业服务、个人文化娱乐服务以及政

府服务。收益项目包括职工报酬和投资收益(是指资本输出入、信贷和投资所引起的利息、股息和利润)。经常转移包括所有非资本转移的单方面转让，如侨汇、无偿捐赠、赔偿等。(3)资本项目又称资本和金融项目，包括资本账户和金融账户。资本账户是指移民转移、债务减免等资本性转移。金融账户是指直接投资、证券投资和其他投资。(4)国际储备变动是指一国政府拥有的可以直接用于对外支付的储备资产的变动。

9、什么是外汇储备?有哪些功能?

答：(1)外汇储备通常是指由各国官方持有的、可以自由支配和自由兑换的储备货币，是一国国际储备的主要组成部分和国家宏观调控实力的重要标志。(2)功能：调节国际收支，保证对外支付;干预外汇市场，稳定本币汇率;维护国家信誉，提高对外融资能力;增强综合国力和抵御风险的能力。

10、简述一国的利率水平和经济增长速度对汇率的影响。

答：(1)利率主要是通过短期资本的流动来影响汇率的。利率高的国家会吸引国外资本流入套取利(率)差，从而增加外汇供给。(2)经济增长率对汇率的影响是多方面的，既可以国民收入的提高而增加对国外商品和劳务的需求，导致外汇需求增长，引起本币贬值，也可以通过经济效率的提高、产品成本的下降而导致出口商品价格竞争力的增强，使出口增加，外汇供给增多，引起本币升值。

11、简要说明我国为什么目前还不能实现资本项目下的完全兑换?

答：(1)实现资本项目下的可兑换一般应具备前提条件：提高综合国力，增强国家抗风险能力，增强国际收支自我平衡能力;维持宏观经济稳定;构建健康的国内金融体系，提高金融体系资源配置的效率和抗风险能力;增强政府宏观调控能力。(2)目前我国还不具备这些条件，因此人民币资本项目下可兑换是一个渐进的过程。

12、国际收支平衡表包括的主要内容及其相互关系是什么?

答：国际收支平衡表的主要内容有：经常项目、资本项目、净误差与遗漏以及国际储备增减额。其相互关系是：理论上，经常项目差额与资本项目差额之和等于国际储备变动额。

第六章金融监管

1、简述现场检查和非现场监管的含义及其相互关系。

答：现场检查和非现场监管是对金融机构业务营运监管的两种主要方式。非现场监管是指金融机构按期报送数据，监管机构通过汇总、分析，对金融机构的业务活动进行全面、连续的监控，随时掌握金融机构和整个金融体系的运行状况、存在的突出问题和风险因素;非现场监管可以为现场检查提供预警，明确现场检查的对象和重点，以便及时采取防范和纠正措施。现场检查是指派专人进驻金融机构，对其业务经营情况实施全面或专项的检查和评价。现场检查能够发现从财务报表和业务统计报表等资料中难以发现的隐蔽性问题。

2、简述商业银行内部控制的构成要素。

答：

1、内部控制环境 ;

2、风险识别与评估 ;

3、内部控制措施;

4、信息交流与反馈 ;

5、监督评价与纠正。

3、简述我国银行业、证券业行业协会的主要职能。

答：(1)制定同业公约及其他自律规章;(2)对会员进行监督检查;(3)提供行业服务;(4)发挥同业协会的桥梁与纽带作用，加强会员与政府有关部门间、会员与监管当局间的沟通与联系。

4、简述金融企业行业自律的含义。

答：金融企业行业自律是指金融企业设立行业自律组织，通过制定同业公约，提供行业服务，加强相互监督等方式，实现金融行业的自我约束、自我管理，以规范、协调同业经营行为，保护行业的共同利益，促进各家会员企业按照国家金融、经济政策的要求，努力提高管理水平，优化业务品种，完善金融服务。

5、简述《巴塞尔协议》的基本内容。

答：(1)明确了商业银行资本的构成，将资本分为核心资本和附属资本;(2)确定了资产风险加权制;(3)规定了银行的资本充足率≥8%。

6、当前金融诈骗的主要特点。

答：(1)诈骗范围广;(2)犯罪手段多种;(3)涉案金额大;(4)基层营业网点发案率高;(5)金融诈骗趋向国际化、高科技化、高智商化和集团化、职业化。

7、当前金融诈骗的主要形式?

答：集资诈骗、贷款诈骗、金融票据诈骗、金融凭证诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗、有价证券诈骗、保险诈骗、利用计算机实施诈骗。

8、金融企业内部控制的概念。

答：内部控制是金融企业为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制和事后评价的动态过程和机制。

9、金融企业内部控制的目标是什么?

答：(1)确保国家法律规定和金融企业内部规章制度的贯彻执行;(2)确保金融企业发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;(3)确保风险管理体系的有效性;(4)确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

10、金融机构退出市场的方式有哪些?

答：金融机构退出市场的方式有：兼并收购、解散、撤销(关闭) 和破产等。

11、商业银行授信内部控制的重点是什么?

答：商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。

12、什么是金融监管?

答：金融监管是指金融主管机关根据法律赋予的权力，依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理，以维护正常的金融秩序，保护存款人和投资者的利益，保障金融体系安全、健康、高效运行。

第七章金融全球化

1、为什么要改进国际货币基金组织和世界银行的分工?

答：为了防范金融风险，国际社会作了很多努力，其中包括改进国际货币基金组织和世界银行的分工。因为长期以来，国际货币基金组织和世界银行的分工也出现了一定的交叉。亚洲金融危机以后，两个机构的分工进一步调整，国际货币基金组织的工作重点转向预防金融危机，国际货币基金组织的临时委员会改为国际货币金融委员会，并加强了对各国金融部门的监管和宏观经济透明度标准的制定工作。世界银行正把自己改革为一个与各种非政府组织和各国政府在地方项目上进行合作的机构，工作的重点是保证发展中国家能够从全球化中受益。

2、当前反全球化浪潮的特点是什么?

答：当前反全球化运动具有新的特点。一是反全球化运动从美国逐步扩展至欧洲和其他地区;二是人员构成越来越广泛，主要有工会、农协、消费者、失业人员、绿色组织等各种非政府组织代表，以及一些国家的政府官员;三是从初期散乱的街头抗议活动发展到利用因特网等现代传媒手段的有组织性活动;四是跨国公司和积极推进全球化进程的世界贸易组织、达沃斯世界经济论坛、世界银行、国际货币基金组织等国际组织成为主要攻击对象，并被指责为应对全球化负面影响承担主要责任。此外，反全球化运动有明显针对美国霸权的一面;五是目标更加明确，主要关心就业、环保、食品安全、社会保障和贸易自由化等问题，主张改革世界银行、国际货币基金组织等国际金融机构。

3、简述非洲开发银行集团的性质及设立宗旨。

答：非洲开发银行成立于1964年，由非洲开发银行、非洲开发基金和尼日利亚基金组成，是地区性的政府间开发性金融机构，其宗旨是促进非洲本地区成员的经济发展与社会进步。

4、20世纪90年代以来，世界已爆发了哪三次金融危机?请简要说明其表现。

答：20世纪90年代以来，世界已爆发了三次大的金融危机。第一次是欧洲货币体系危机。1992年9月，投机资本抢购马克，抛售里拉、英镑，迫使里拉和英镑退出欧洲货币体系，实行自由浮动。第二次是墨西哥比索危机。1994年12月，墨西哥发生金融危机，三周之内比索贬值40%，按美元计算，股票市场下跌40%。第三次是亚洲金融危机。1997-1998年，亚洲发生严重金融危机。

5、世界银行集团的宗旨是什么?

答：世界银行集团的主要宗旨是：协助成员国的经济复兴与建设;利用担保或提供贷款等方式促进外国私人投资;通过鼓励国际投资帮助成员国发展生产，促进国际贸易长期均衡增长并保持国际收支平衡;帮助成员国提高生产率、生活水平和改善劳动条件;安排由国际担保

的贷款，促进成员国经济发展。

6、什么是金融全球化?它有什么特点?

答：金融全球化是在现代信息技术普遍运用、国际资本迅速大量流动情况下出现的全球金融密切联系的发展趋势。它有三个特点：一是金融活动及金融资产和负债跨越国界，形成全球范围的金融资源流动;二是金融活动和金融市场在全球范围按统一规则运作;三是同质的金融资产在国际市场的价格趋于等同，形成全球统一的金融价格。

7、推动全球金融化的基本因素是什么?

答：有四个因素推动了金融全球化的发展。一是贸易的全球化;二是国际资本的推动;三是跨国公司的发展;四是金融自由化浪潮。

8、亚洲开发银行是一个什么样的组织?其资本来源是什么?

答：以下简称“亚行”,创建于1966年。是一个致力于促进亚洲及太平洋地区发展中成员社会和经济发展的区域性政府间金融开发机构。它不以盈利为目的，而以提供援助为宗旨，其总部设在菲律宾首都马尼拉。

亚行开展业务经营的资本金来源分作三部分：一是普通资金来源，主要用于亚行的硬贷款业务;二是亚洲开发基金，用于亚行的软贷款业务;三是技术援助特别基金，专门用于以赠款形式进行的技术援助。除此以外，亚行还从日本政府获得日本特别基金，并从其他资金渠道为项目安排联合融资。

9、简要分析我国加入WTO后金融业面临的形势。

答：加入WTO后，我国金融业面临既有机遇也有挑战。(1)机遇：有利于改善我国投资环境，有利于推进我国金融业的改革进程，有利于我国金融业的国际化进程;(2)挑战：外资金融机构将在优质客户、优秀人才、新业务、新技术等方面与中资金融机构竞争。