湖南银监局银行业金融机构高级管理人员测试系统题库

湖南银监局银行业金融机构高级管理人员测试系统题库（共5篇）

篇1：湖南银监局银行业金融机构高级管理人员测试系统题库

湖南银监局银行业金融机构高级管理人员测

试系统题库

合作金融机构知识（共149道题）

一、单项选择题

1、按照《农村合作银行管理暂行规定》的规定，农村合作银行的注册资本金不得少于（C）万元。

A.500万元 B.1000万元 C.2000万元 D.5000万元

2、农村合作银行实行资产负债比例管理，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（B）。A.10% B.25% C.30% D.50%

3、按照《商业银行法》的有关规定，农村合作银行对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例不得超过（A）。A.10% B.15% C.30% D.20%

4、农村信用社贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。A.60% B.75% C.80% D.100%

5、农村合作金融机构风险评价和预警指标体系》中，农户小额信用贷款的金融资产风险权数为（C）。A.100% B.50% C.20% D.10%

6、下列选项中可以作为农村合作金融机构的股金来源的是（A）。A.农户自有资金 B.贷款 C.财政资金 D.有价证券

7、按照股金性质,农村合作金融机构的股金可以分为资格股和（C）。

A.自然人股 B.法人股 C.投资股 D.内部职工股

8、农村合作金融机构社员持有的投资股,不能（B）。A.转让 B.退股 C.继承 D.赠与

9、农村合作金融机构可以根据盈利情况,对社员（B）。A.支付利息 B.红利转增股金 C.报销费用 D.分红保息

10、专项中央银行票据置换亏损挂帐和不良贷款的顺序是（A）。A.优先置换不良贷款 B.优先置换亏损挂帐 C.各按50% 置换 D.由农村合作金融机构自己决定

11、专项中央银行票据到期时,资本充足率和不良贷款比例未达到有关兑付条件的,人民银行给予推迟兑付期限（B）。A.1年 B.2年 C.3年 D.4年

12、按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构职工担任的监事不得超过监事总数的（C）。

A.1/5 B.1/4 C.1/3 D.1/2

13、按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作银行董事会例会每年至少召开（D）次。A.1次 B.2次 C.3次 D.4次

14、农村合作金融机构的附属资本包括呆帐准备和（B）。

A.实收资本 B.定期次级债务 C.资本公积 D.盈余公积

15、《农村信用社员工岗位轮换办法》中规定，在同一机构（部门）的同一信贷、资金调剂、资金清算岗位上连续工作满（C）的人员，原则上都要进行岗位轮换。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

16、按照《农村信用社员工强制休假暂行办法》，对一般员工每年应按照总人数（B）的比例安排强制休假。A.10-20% B.20-30% C.30-40% D.40-50%

17、按照《农村信用社员工强制休假暂行办法》，强制休假期限最长不超过（B）。

A.5天 B.7天 C.10天 D.14天

18、对社员（股东）的股金红利分配应采取（A）原则。A.同股同利 B.投资股为资格股两倍 C.职工股高于自然人股 D.法人股高于自然人股

19、农村合作金融机构应建立审贷分离的贷款管理制度，对大额贷款应（D）。

A.报市办审批 B.主任审查批准

C.理事长审批 D.贷款审查委员会审查，主任（行长）签批

20、农村信用合作社财务管理实施办法》中规定，农村合作金融机构固定资产净值与在建工程之和占所有者权益（不含未分

配利润）比例最高不得超过（B）。

A.30% B.50% C.60% D.70%

21、农村合作金融机构应遵循成本费用支出与业务发展相适应的原则，（C）。

A.成本费用增长率应高于营业收入增长率 B.成本费用增长率应高于利润增长率 C.成本费用增长率应低于营业收入增长率 D.成本费用增长率应低于职工收入增长率

22、农村合作金融机构职工工资的增长幅度（A）。A.不得高于收入增长率和利润增长率中较低者 B.不得高于收入增长率 C.不得高于利润增长率 D.不得低于利润增长率

23、按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构重大关联交易应（D）。A.由关联交易控制委员会审批 B.直接提交董（理）事会审批 C.直接由主任（行长）审批

D.由关联交易控制委员会审查后，提交董（理）事会审批

24、农村合作金融机构进入全国银行间同业拆借市场进行资金拆借，需要经过以下（B）审批。A.银监局 B.人民银行

C.财政厅 D.税务局

25、《农村信用社省联合社管理暂行规定》中，单个农村合作银行、统一法人县联社向省联社投资入股金额不得超过其自身实收资本的（B）。

A.20% B.30% C.40% D.50%

26、农村合作银行、统一法人县联社设立支行、信用社时，拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过资本金总额的（C）。A.40% B.50% C.60% D.70%

27、农村合作银行、统一法人县联社设立分支机构，如遇特殊情况需要延期筹建，应当在在筹建期限届满前（A）内向决定机关提交筹建延期申请。

A.1个月 B.2个月 C.半个月 D.1周

28、借款人在本社（行）贷款的还款情况正常，但在其他金融机构的贷款被划为次级类，则五级分类时该贷款应划为（B）。A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 E.损失

29、按照股金来源,农村合作金融机构的股金可以分为法人股和（A）。

A.自然人股 B.资格股 C.投资股 D.内部职工股 30、资产业务不包括（C）。

A.现金资产 B.各项贷款 C.票据结算 D.证券投资

31、农村合作金融机构发放抵押、质押贷款时，抵押物、质押

物的价值一般不得低于贷款本金的（B）倍。A.1.2 B.1.5 C.2 D.0.8

32、下列哪项不属于农村合作金融机构的负债业务（D）。A.银行同业拆入 B.发行金融债券 C.向中央银行借款 D.发行长期次级债券

33、农村合作金融机构的现行记帐方法是（A）。A.借贷记帐法 B.资金收付记帐法 C.单式记帐法 D.单一记帐法

34、留于以后分配的利润或待分配的利润叫（D）。A.实收资本 B.赢余公积 C.资本公积 D.未分配利润

35、根据财政部印发的《银行抵债资产管理办法》，农村合作金融机构取得的抵债资产原则上不准自用，必须组织拍卖或按规定通过其他方式变现，由于特殊情况需要自用的固定资产，（C）。A.直接从抵债资产转入固定资产 B.仍在抵债资产中核算

C.按规定办理相应的购建审批手续 D.利用呆账准备核销后，直接使用

36、农村合作金融机构办理委托贷款业务时，（C）。A.收取贷款利息收入，不承担贷款风险 B.收取手续费，承担贷款风险 C.收取手续费，不承担贷款风险 D.收取贷款利息收入，承担贷款风险

37、农村合作金融机构支付金融机构往来利息支出，以及金融机构系统内部资金往来发生的利息支出，应采取以下方式：（A）。A.转账结算，直接汇划到对方的结算账户 B.支付现金 C.另设账户结算 D.上述三种方式都可以

38、农村信用合作社财务管理实施办法》中规定，农村合作金融机构委托代办手续费、业务宣传费、业务招待费、防灾费，应（B）。

A.预测开支情况，预提费用 B.一律据实列支 C.按季列支

D.上述三种方式都可以

39、农村合作金融机构发生的亏损，可以用下一的利润在税前弥补，下一利润弥补不足的，可以在（B）内延续弥补，仍不足弥补的，用税后利润弥补。A.3年 B.5年 C.7年 D.10年

40、农村合作金融机构缴纳所得税后的利润，除国家另有规定者外，首先用于（D）。A.提取盈余公积金 B.提取公益金 C.提取一般准备

D.弥补历年亏损挂账

41、票据贴现期限最长不得超过（B）。

A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.1个月

42、依据有关规定确认为呆账的贷款，（D）。A.计算应收利息，计入表内 B.计算应收利息，计入表外 C.计入当期损益 D.不再计算应收利息

43、下列哪项可作为农村合作金融机构的贷款对象？（B）A.地方政府 B.个人消费贷款 C.政府的组成部门 D.企业用于缴税

44、具有代理结算资格的联社（合行）代理债券投资业务，必须在（A）的前提下。A.被代理社自愿 B.被代理社有富余资金 C.被代理社是代理社的社员 D.自身需要投资

45、各种业务印章在未启用或停用待上缴销毁期间，应（B）。A.加封

B.加封，并指定专人妥善保管

C.指定专人妥善保管 D.随意保管

46、贷款风险分类的标准中有一条最核心的内容，就是贷款归还的（B）。

A.及时性 B.可能性 C.重要性 D.以上均不对

47、深化农村信用社改革过程中，财政部拨补给农村信用社的保值储蓄补贴主要用于（A）。

A．弥补亏损挂帐 B.核销呆帐贷款 C.向社员分红 D.提取劳动分红

48、（B）是对会计事项发生后的原始凭证、记账凭证、账物清单、日计表以及业务过程进行再检查和监督的活动，是会计内控机制的重要组成部分。

A．会计检查 B.会计事后监督 C.会计辅导 D.会计核对

49、以下论述，正确的是（C）。

A.手工销号的重要空白凭证可以跳号使用 B.有制约关系的印、押不一定要分管 C.未经复核的借款凭证不得付款

D.会计事后监督不一定与柜台业务相分离

二、多项选择题

1、农村信用社新的监督管理体制是：(ABC)A.国家宏观调控、加强监管 B.省级政府依法管理、落实责任

C.信用社自我约束、自担风险 D.行业管理部门强化管理

2、以下关于农村合作银行的性质表述正确的是：（ACD）A.股份合作制的金融机构 B.非盈利性金融服务机构

C.农民、农村工商业户、企业法人和其他经济组织入股组成 D.社区性金融机构

3、按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作银行董事会可以行使以下哪些职权：（BC）A.对增加或减少注册资本做出决议

B.决定农村合作银行经营计划和入股及投资方案 C.决定农村合作银行内部管理结构设置 D．检查监督农村合作银行的财务活动

4、《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》中，农村合作银行下列哪些变更事项，需经中国银行业监督管理委员会批准：（ABCD）A.变更注册资本 B.变更营业场所 C.调整业务范围 D.修改章程

5、关于农村合作金融机构的股权结构以下表述正确的是：（BD）A.单个自然人投资最高不得超高股本总额的5％

B.职工持股总额不得不得超过股本总额的25％ C.农户持股总额不得低于股本总额的30％

D.单个企业法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10％

6、《中国银监会关于农村信用社以县（市）为单位统一法人工作指导意见》规定，信用社和县（市）联社组建统一法人社的具体条件是：（ABC）

A.全辖农村信用社统算，帐面资能抵债 B.基层农村信用社自愿

C．县（市）联社有较强的管理能力

D.统一法人社后股本金达到1000万元以上，并使核心资本充足率在任何时点都不低于4％

7、关于省联社的职能以下正确的是：（ABD）A.制定行业自律制度并督促执行

B.指导农村信用社健全法人治理结构，完善内部控制制度 C.任免信用社高级管理人员 D.参加资金市场,为信用社融通资金

8、按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构社员（股东）享有的权利有:（AC）A.对农村合作金融机构经营行为进行监督,提出建议和质询 B.自由退股

C.获得服务的优先权和优惠权 D.享有股金分红或股金保息

9、农村合作金融机构社员(股东)持有的股金,可依法:(BCD)A.买卖 B.转让 C.继承 D.赠与

10、农村合作金融机构社员(股东)持有的资格股,存在以下情况哪些情况之一的不得办理退股:(AC)A.农村合作金融机构当年亏损 B.未经监管部门同意

C.农村合作金融机构资本充足率未达到规定要求或退股后达不到规定要求的

D.未经过社员代表大会同意

11、以下关于专项中央银行票据的表述正确的是:(ACD)A.人民银行向信用社定向发行的债券 B.能够流通、转让和质押 C.年利率1.89%,按年付息

D.用于置换信用社的不良贷款和历年挂帐亏损

12、专项中央银行票据的兑付条件是:(ACD)A.实行统一法人体制的信用社资本充足率达到4% B.不良贷款比例不高于15% C.不良贷款比例较2002年12月末的降幅不低于50% D.农村合作银行资本充足率达到8%

13、以下属于农村合作金融机构核心资本的是:(ABCD)A.实收资本 B.股本金 C.资本公积 D.未分配利润

14、对改革试点地区的信用社,国家给予的扶持政策包括:

(ABD)A.对亏损信用社因执行国家宏观政策开办保值储蓄而多支付保值贴补息给予补贴

B.从2003年1月1日起,对试点地区所有信用社的营业税按3%的税率征收

C.对所有试点信用社免征所得税

D.在民间借贷比较活跃的地方,实行灵活的利率政策

15、农村合作金融机构员工要实行：（ABCD）

A.岗位轮换制度 B.强制休假制度 C.亲属回避制度 D.竞争上岗制度

16、农村合作金融机构员工岗位轮换的范围包括：（ABCDE）A.会计 B.信贷 C.资金清算 D.计算机科技管理 E.票据业务

17、农村合作金融机构员工强制休假的范围包括：（ABCDE）A.会计 B.经费 C.资金调剂 D.银行卡管理 E.货币市场

18、农村合作金融机构辖内员工之间有下列关系之一的，须实行亲属回避制度：（ABCD）A.夫妻关系 B.直系血亲关系

C.三代以内旁系血亲关系 D.配偶的兄弟姐妹的配偶

19、按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构应在董事会下设：（ABCD）A.提名委员会 B.风险管理委员会 C.薪酬委员会 D.审计委员会

20、申请各类高级管理人员任职资格，拟任人应：（ABCD）A.了解拟任职务的职责

B.熟悉同类型机构的管理框架、盈利模式 C.熟知同类型机构的内控制度

D.具备与拟任职务相适应的风险管理能力

21、按照《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》的规定，申请担任农村合作银行、统一法人县联社理（董）事长应具备以下条件：（AB）A.大专以上学历

B.从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）C.从事金融工作5年以上 D.大学以上学历

22、统一法人县联社设立信用社，应当符合以下条件：（ABCDE）A.当地社区对金融服务有需求

B.内控健全有效，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件

发生

C.统一法人社向信用社拨付与其经营规模相适应的营运资金 D.资产质量良好 E.资本充足率不低于4%

23、《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构设立自助银行，应符合以下条件：（ABC）A.内控健全有效，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件发生

B.有开展自助银行服务的技术和人员

C.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施

D.营运资金不低于200万元人民币

24、农村合作金融机构贷款五级分类中，不良贷款有：（CDE）A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 E.损失

25、农村合作金融机构贷款五级分类应按照以下原则进行：（ABCD）

A.落实责任 B.定期分析 C.动态监测 D.科学考核

26、《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构减少注册资本的，应符合下列条件：（ABCD）A.变更注册资本后应当符合最低注册资本的要求

B.变更注册资本后资本充足率等监管指标符合审慎经营规则

C.上年亏损不得减少注册资本 D.符合法定程序

27、《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，申请开办外汇（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，应符合以下条件：（ABCDE）

A.资产总额20亿元人民币以上，注册资本不低于2000万元人民币

B.核心资本充足率达到4%，不良贷款比率低于15% C.有不低于200万元美元或其他等值自由兑换货币的外汇资本金

D.有合格的外汇业务人员 E.有合格的外汇结算代理行

28、《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构申请募集次级定期债务和以私募方式发行次级债券，应具备以下条件：（ABCDE）

A.已实行贷款五级分类，且分类结果真实准确 B.核心资本充足率不低于4% C.贷款损失准备计提充足 D.有良好的公司治理结构

E.最近3年未发生重大案件和违法违规行为

29、农村合作金融机构呆账准备包括：（ABCDE）A.贷款专项准备

B.贷款特种准备 C.坏账准备

D.长期投资减值准备 E.一般准备

30、下列哪项属于农村信用社的固定资产：（ADE）

A.自用房屋 B.保险柜 C.计算机 D.运钞车 E.大型计算机网络

31、下列哪项不能作为农村信用社的抵债资产：（ABC）A.无形资产 B.土地 C.已依法设定为抵押物的房产 D.机器设备

32、下列哪项固定资产不需计提折旧：（ACD）

A.已估价单独入帐的土地 B.尚未使用的房屋 C.以经营租赁方式租入的固定资产 D.已提足折旧继续使用的固定资产

33、农村合作金融机构取得抵债资产的方式主要有以下几种：（ABD）

A.由借款人、贷款人、担保人三方协商并签订具有法律效力的协议书

B.经仲裁机构仲裁决定 C.政府置换

D.人民法院判决或裁定

34、农村合作金融机构取得的抵债资产不能当即变现的，可按

以下原则确定其价值：（BCD）A.市场上同类产品价格 B.借、贷双方协商议定的价值

C.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 D.法院裁决确定的价值

35、农村合作金融机构资金有富余的，可投资于以下债券：（ACD）A.国债

B.一般企业债券 C.政策性金融债

D.公开发行的国家重点建设企业债券

36、农村合作金融机构重大事项报告的范围包括：（ABCD）A.联社（合行）本部重大突发性事件

B.联社（合行）各级营业机构重大突发性事件 C.高级管理人员重大事件 D.突发性事件

37、农村合作金融机构重大突发性事件包括：（ABCDEFG）A.辖内出现挤提存款苗头或挤提事件 B.辖内发生2000万元人民币及以上金融诈骗 C.辖内发生100万元人民币及以上盗窃 D.造成人员伤亡或重大经济损失的爆炸案件 E.绑架信用社、合作银行高级管理人员的案件 F.丢失、被盗枪支、弹药和涉枪案件

G.抢劫营业网点或运钞车案件

38、农村合作金融机构经营管理及其他重大事项包括：（ABCDEF）A.重大关联性交易

B.遗失重要空白凭证和账薄，可能或已经造成资金风险 C.标的在1000万元人民币及以上的重大涉诉和纠纷情况 D.资产、负债或表外业务发生1000万元人民币及以上大额经营损失

E.新发生或新发现的1000万元以上违规担保、违规贴现、违规拆借、违规吸储和放贷等违规经营行为

F.辖内一个或多个营业网点中断营业或者未经规定程序批准歇业1个营业日以上的

39、农村合作金融机构高级管理人员重大事项包括：（ABCD）A.辖内各级高级管理人员因叛逃、出走、非正常死亡、辞职、被撤职

B.辖内各级高级管理人员在未办理离岗请假手续的情况下，无故离开岗位3个工作日以上

C.辖内各级高级管理人员因意外伤害、疾病、学习等原因造成岗位空缺1个月以上

D.辖内各级高级管理人员违反有关法律法规或内部管理规定，受到纪律处分

40、农村合作金融机构的下列开支不得计入当期成本：（BC）A.当期利息支出

B.购置和建造固定资产、无形资产和其他资产的支出 C.对外投资支出及分配给投资者的利润 D.当期固定资产折旧

41、农村合作金融机构的清算财产支付清算费用后，按照下列顺序清偿债务：（ABD）

A.应付未付的职工工资、劳动保险费 B.应缴未缴国家的税金及其他款项 C.支付股东股利

D.尚未偿付的债务。债务不足全部清偿的，按比例清偿

42、下列哪项不属于农村信用社理事会的职能：（ABDE）A．审批贷款 B.审查财务开支 C.制定基本管理制度 D.聘任部门经理 E.审批分红方案

43、助学贷款实行的管理方式是：（ACD）。

A.一次申请 B.一次发放 C.一次授信 D.分期发放

44、农村合作金融机构的风险类型包括：（ABCDE）。

A.流动性风险 B.信用风险 C.市场风险 D.清偿性风险 E.收益风险

45、农村合作金融机构的固定资产可分为：（AB）。

A．经营用固定资产 B．非经营用固定资产 C．投资用固定资产 D.非投资用固定资产

46、下列哪项属于信用社的营业收入:（ABC）

A．金融机构往来收入 B.利息收入 C．手续费收入 D.投

资收益

47、非金融企业法人投资入股农村信用社应符合下列哪项要求:(ACE)A.净资产达到全部资产的30％以上；

B.权益性投资余额不得超过企业净资产的30％； C.入股资金为自有资金且来源合法;D.以他人委托资金入股；

E.注册地在农村信用合作社辖区之内。

48、境内金融机构向农村信用社投资入股应满足下列哪项要求：（ABCE）

A．银行资本充足率不低于8%；

B．权益性投资余额不得超过其净资产的50%； C．最近2个会计连续盈利； D．注册地在农村信用合作社辖区之内；

E．非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%。

49、深化农村信用社改革中要实现的“四自”是指：（ACDE）A．自主经营 B.自我发展 C.自担风险 D.自负盈亏 E.自我约束

50、农村信用社目前可选择的投资产品包括:(BC)A．股票 B．国债 C．金融债券 D.房地产 E.商品期货

三、判断题

1、根据《农村合作银行管理暂行规定》，农村合作银行的行长

可由该行董事长兼任，但任期不得超过3年。(N)

2、农村合作银行核心资本率不得低于8％（N）

3、设立农村合作银行，金融机构不良贷款比率应低于15％。（Y）

4、农村信用社的资格股可以转让，但不能退股。（N）

5、农村合作银行的财务会计报表应当在召开股东代表大会的20日前置备于该行，供股东查阅。（Y）

6、农村合作银行的董事会成员、行长及财务主管人员不得担任监事。（Y）

7、农村合作金融机构对股金管理的有关规定,应当在章程、招股说明书等公开文字材料中载明,并置于营业场所,以供查询。（Y）

8、农村合作金融机构不得接受其他金融机构入股。（N）

9、投资股是取得社员(股东)资格必须缴纳的基础股金。（N）

10、当年亏损的农村合作金融机构不得对社员分配红利。（Y）

11、农村合作银行不得向股东(农民股东除外)及关系人发放信用贷款和担保贷款。（N）

12、农村合作金融机构监事会中的职工监事由职工代表大会选举产生，非职工监事由股东代表大会选举产生。（Y）

13、农村合作银行的董事会可以直接聘任或解聘副行长、财务和信贷负责人。（N）

14、省级人民政府应该坚持政企分开的原则,对信用社依法管理,不把对信用社的管理权下放给地(市)和县、乡政府。（Y）

15、农村合作金融机构董（理）事、监事、行长（主任）、副行长（副主任）持有的股份，在任职期间内不得转让或退股。（Y）

16、农村合作金融机构应每年制定本岗位轮换计划。（Y）

17、农村合作金融机构员工岗位轮换分为定期轮换和不定期轮换，对人事、经费会计、档案管理等岗位人员应实行定期轮换，对一线业务及业务管理岗位人员应实行不定期轮换。（N）

18、农村合作金融机构管理岗位人员不必实行强制休假制度。（N）

19、实行强制休假制度应自强制休假起始时间前3个工作日通知休假员工本人。（N）

20、管理岗位人员在强制休假时，应安排具有相应管理能力的合适人员接替工作，接替人员在接替工作期间可以对贷款、资金等工作事项进行决策。（N）

21、农村合作金融机构应定期或不定期地对固定资产进行全面的盘点、清查，每年不得少于一次。（Y）

22、拟任省（区、市）农村信用社联合社、农村合作银行的合规负责人，应具备本科以上学历，并从事金融工作四年以上。（Y）

23、农村合作银行支行行长，应具备大专以上学历，从事金融工作4年以上，或从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）。（Y）

24、借款人贷款重组后仍不能正常归还本息，则五级分类时该贷款应划为次级类。（N）

25、农村合作金融机构贷款五级分类的 可直接在应付利润中用于以后的股金红利分配。（N）

36、农村合作金融机构的高级管理层对重要事项决策要坚持双人控制原则。（Y）

37、农村合作金融机构要进一步强化内部审计，审计人员应为具有会计、审计等方面专业知识的专职人员，且至少配备1名计算机审计人员。（Y）

38、农村合作金融机构应有效防范信贷集中风险，但对于产品有市场、经营有效益的企业，即使已经超比例，也可继续追加贷款。（N）

39、在管理市场风险时，只需要对用于交易的债券投资计量、控制市场风险，对准备持有至到期的债券投资则无需进行市场风险管理。（N）

40、操作风险就是农村合作金融机构人员因操作失误引起的操作性风险。（N）

41、农村合作金融机构会计核算中的“六相符”是指账账、账款、账册、账据、账表、内外账全部相符。（N）

42、农村合作金融机构部分价值较低的抵债资产可以随意处理给本信用社职工及家属。（N）

43、农村合作金融机构取得的抵债资产不足偿还全部贷款本息（含表内表外利息）的差额，不用再继续追索。（N）

44、商业承兑汇票贴现敞口部分不纳入农村合作金融机构对客户的授信管理。（N）

45、农村合作金融机构各营业机构主要业务网络系统发生故障，在1个营业日内难以恢复并给正常业务开展造成较大影响的，属于重大突发性事项。（Y）

46、农村合作金融机构出现挤提苗头或发生挤提事件应在24小时内进行报告。（N）

47、农村合作金融机构出现其他重大突发事件，要在12小时内进行报告。（Y）

48、农村合作金融机构有价单证应贯彻“账证分管”原则，由会计部门管账，出纳部门管证。（Y）

49、农村合作金融机构可对未在本社（行）开立存款账户的客户办理承兑业务。（N）

50、为客户办理票据贴现时，只要审核票据本身的要素，无须再向出票行（社）发出查询书。（N）

篇2：湖南银监局银行业金融机构高级管理人员测试系统题库

时限：120分钟

一、单项选择题（共90题，每小题0．5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1．目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。A．未入小学的儿童

B．在校小学六年级(含六年级)以上学生 C．在校小学四年级(含四年级)以上学生 D．在校初一(含初一)以上学生

2．中央银行票据的流动性次于（）。

A．现金

B．企业债券

C．金融债

D．普通股票

3．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A．承诺业务

B．代理业务

C．资金业务

D．担保业务 4．我国针对个人的信贷业务不包括（）。

A．个人助学贷款

B．个人汽车贷款

C．银团贷款

D．个人住房贷款 5．除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。

A．资金业务

B．代理业务

C．存款业务

D．结算业务 6．（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A．进口托收

B．跟单托收

C．出口托收

D．光票托收 7．关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。A．商业银行不能托管全国社会保障基金 B．基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C．基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D．所有商业银行都可以开办基金托管业务 8．在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。A．普通股票

B．债券

C．国库券

D．银行存款 9．中国银行业协会的宗旨是（）。A．严格与合理地监管银行业金融机构 B．依法制定和执行货币政策

C．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 D．促进会员单位实现共同利益

10．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A．国家对贷款的管理制度 B．国家对金融机构的准入管理制度 C．国家对存款的管理制度 D．国家的银行管理制度

11．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A．货币资金融通

B．风险分散与风险管理

C．资源配置

D．经济调节 12．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。

A．中国反洗钱监测分析中心

B．所有商业银行

C．中国银行业协会

D．中国银行业监督管理委员会 13．有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。A．可以是任何单位和个人 B．只能是金融机构

C．只能是金融机构工作人员或金融机构 D．只能是金融机构工作人员

14．下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的是（）。

A．30个自然人和30个法人

B．1个自然人

C．30个自然人

D．1个法人 15．根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。A．在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额 B．在公司登记机关登记的实收股本总额 C．在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额 D．在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 16．贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。A．借款人有丧失偿债能力的可能 B．借款人转移财产

C．借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

D．贷款人经营状况恶化 17．汇率贴水的含义是（）。

A．市场汇率比官方汇率便宜

B．远期汇率比即期汇率便宜 C．市场汇率比官方汇率贵

D．远期汇率比即期汇率贵 18．存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人的一种（）。A．票据行为

B．信用行为

C．代理行为

D．托管行为

19．某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向（）寻求解释。

A．中国银行业协会

B．人民法院

C．银监会

D．中国人民银行

20．2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A．现汇账户

B．外汇结算账户

C．资本项目账户

D．外汇储蓄账户 21．金融机构贷款基准利率是由（）制定的。

A．国务院

B．财政部

C．国家外汇管理局

D．中国人民银行 22．下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（）。

A．银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 B．出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益

C．银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

D．银行买断票据，可能承担票据拒付的风险

23．下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A．将商业汇票转贴现

B．同业拆入资金

C．上市发行股票 D．卖出持有的央行票据

24．（）是中国银行业协会的最高权力机构。

A．五个专业委员会

B．秘书处

C．理事会

D．会员大会

25．原有企业改组为公司时，应由注册会计师对企业前（）的财务状况及经营成果进行审计并出具审计报告。

A．二年

B．三年

C．四年

D．五年 26．下列关于货币政策的说法，正确的是（）。

A．2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度

B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝” C．货币供应量是货币政策的操作目标

D．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 27．银行代收代付业务不包括（）。

A．代发工资

B．代收学费

C．代发彩票奖金

D．代收电话费 28．中央银行提高法定存款准备金率时，（）。

A．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 B．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 C．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 D．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 29．贷后管理的期限是（）。

A．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C．从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止 D．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

30．下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（）。A．发行人民币，管理人民币流通 B．制定和执行货币政策 C．监督管理黄金市场

D．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

31．《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A．不得高于25％

B．不得高于4倍

C．不得低于25％

D．不得低于4倍 32．关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。A．收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

B．收费项目和标准完全由商业银行自行决定 C．收费项目和标准由商业银行和客户协商决定 D．不能收取手续费

33．以下不能取得法人资格的是（）。A．个体工商户

B．在我国设立的外商独资公司 C．机关、事业单位和社会团体 D．有限责任公司

34．根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是（）。A．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 B．上市公司董事长变更，没有进行披露 C．自制信用卡从银行提款机提款 D．编造引进资金的理由从银行贷款

35．以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（）。A．教育储蓄存款业务

B．整存零取业务 C．单位协定存款业务

D．个人通知存款业务

36．个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为（）。A．按月结算利息，到期一次还本

B．利随本清 C．等额本息还款法

D．等额本金还款法

37．制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。

A．业务水平和道德水平

B．整体素质和职业道德水平C．信用水平和道德水平

D．信用水平和业务水平38．国际收支中的经常项目不包括（）。

A．贸易收支

B．劳务收支

C．单方面转移

D．直接投资 39．下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。A．证券登记结算机构从业人员 B．发行股票公司的监事 C．持有公司3％股份的社会股东 D．发行股票公司的控股公司的董事长

40．《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（）。

A．商业银行信贷人员的近亲属

B．商业银行管理人员所投资的公司 C．与该银行有结算业务的客户

D．商业银行董事

41．某公司2007年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为（）元。

A．1亿

B．1．6亿

C．4000万

D．6000万 42．暂扣或者吊销执照属于（）。

A．追究民事责任

B．行政处分

C．行政处罚

D．刑事制裁 43．根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括（）。A．不违反法律或者社会公共利益 B．行为人具有相应的民事行为能力 C．意思表示真实

D．行为主体必须为自然人

44．定期存款中存款方式不属于整笔存入的是（）。

A．零存整取

B．整存零取

C．存本取息

D．整存整取

45．下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚说法正确的是（）。A．依法追究刑事责任

B．只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚 C．对单位判处罚金的同时，直接负责的主管人员给予行政处分

D．尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款

46．违法发放贷款罪的主体是（）。

A．公司总经理

B．保险公司

C．证券公司

D．银行工作人员 47．下列行为人中，（）不可能构成贷款诈骗罪的主体。A．某外贸公司的经理

B．某城市商业银行信贷员 C．某建筑安装工程公司

D．已满十八周岁的学生 48．行为人以非法手段获得票据并使用，属于（）。

A．票据诈骗罪

B．金融凭证诈骗罪

C．民事纠纷

D．诈骗罪 49．以下关于行贿、受贿说法正确的是（）。A．赠送领导价格昂贵的礼物不属于行贿 B．只有个人才会构成行贿罪

C．行贿人在被追诉前即便主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D．国家工作人员在公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能

构成受贿罪

50．下列不属于全规风险的有（）。

A．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

D．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 51．下列行为中属于泄露客户信息的是（）。

A．某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开房时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友

B．小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C．反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D．某银行个人金融啊将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

52．下列关于“勤勉尽职”的说法，不正确的是（）。

A．银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度

B．银行业从业人员应当非常谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉

C．银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构的人力资源管理部门隐瞒个人相关信息

D．在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员

53．下列说法不正确的是（）。

A．《商业银行法》存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础

B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范

C．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密

D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法

54．小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。

A．以优惠利率发放贷款

B．向银行管理层披露业务的利益冲突关系 C．公平对待，不必向银行披露所处关系 D．建议伯父去其他银行申请贷款

55．下列行为中，违反从业人员业务活动有关规定的是（）。A．从对银行有利的方面向客户做出产品介绍

B．对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示 C．提醒客户留意合约中的免责条款

D．在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答 56．属于中国人民银行职责的是（）。A．制定银行业金融机构的审慎经营规则

B．统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 C．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D．对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销 57．以下属于市场运作监管内容的是（）A．存款保险

B．合规经营

C．接管重组

D．兼并收购 58．下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是（）。

A．金融资产管理公司

B．信托公司

C．基金管理公司

D．金融租赁公司 59．根据《中华人民共和国中国人民银行法》，制定建立金融监管协调机制的具体办法的机构是（）。

A．国务院

B．中国人民银行

C．中国银监会

D．中国证监会 60．各国中央银行参与货币市场的主要目的是（）。A．取得短期投资收益

B．弥补财政赤字，解决财政困难 C．进行公开市场业务，实现货币政策目标 D．进行资金头寸调度，保证收支平衡

61．下列关于汇率和利率的说法，错误的是（）。

A．不随各国货币的供求状况而波动的汇率称为固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率称为浮动汇率

B．不随借贷资金的供求状况而波动的利率称为固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率称为浮动利率

C．官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的 D．官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的 62．衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A．经济周期

B．消费投资比例

C．GDP

D．通货膨胀率 63．关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 64．中央银行窗口指导的主要特征是（）。A．限制存款增减额

B．限制贷款增减额 C．限制贷款增加额

D．限制存贷款增减额

65．在单位结算账户中，存款人的主办账户是（）。

A．一般存款账户

B．基本存款账户

C．专用存款账户

D．临时存款账户 66．下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是（）。

A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督 67．下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。A．用于保值投机目的——期权、期货 B．用于支付——回购协议

C．用于投资、筹资——可转换公司债 D．用于商品流通——银行承兑汇票

68．按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易

结束后，金融机构应当（）。

A．至少保存五年

B．至少保存十年

C．立即销毁

D．退还给客户 69．借款人的义务不包括（）。A．按照借款合同约定用途使用贷款 B．按借款合同约定及时清偿贷款本息 C．接受借款合同以外的附加条件 D．依法如实提供贷款人要求的资料

70．下列选项中，（）不属于银行二级资本。

A．留存盈余

B．累积性优先股

C．储备重估增值

D．损失准备金 71．下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是（）。A．收入

B．负债

C．利润

D．费用 72．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A．按照规定向中国人民银行报告分析结果 B．制定金融机构反洗钱规章

C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 73．B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。A．单位经常项目外汇账户

B．单位资本项目外汇账户 C．外汇储蓄账户

D．个人外汇账户 74．金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。

A．货币

B．委托收款凭证

C．汇款凭证

D．银行存单 75．对内币值稳定指的是（）。

A．人民币币值稳定

B．外币币值稳定

C．国内物价稳定 D．汇率稳定(是对外币值稳定)76．下列关于金融犯罪说法错误的是（）。A．金融犯罪的主观方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有为目的

C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规 77．商业银行操作风险的特点是（）。

A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小 C．操作风险是银行经营中最重要的风险 D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单

78．下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。A．法人账户透支属于短期贷款的一种

B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

79．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。A．资本市场

B．场内市场

C．一级市场

D．直接融资市场 80．银行股东最关心的财务指标是（）。

A．资产利润率

B．资本利润率

C．资产利用率

D．收入利润率 81．个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）。

A．净资产

B．资产

C．银行存款

D．股票资产

82．下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（）。A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B．财务分析偏重于定量分析 C．非财务分析偏重于定性分析

D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析等

83．下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是（）。A．清偿顺序列于商业银行其他负债之后 B．清偿顺序先于商业银行的股权资本

C．可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本 D．可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本 84．以下关于存款利息计算的说法，正确的是（）。

A．从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息 B．目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息

C．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率

D．活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季度的本金计算复利 85．下列金融市场中不属于场内交易市场的是（）。

A．上海证券交易所

B．大连商品交易所

C．全国银行间债券市场 D．中国金融期货交易所

86．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A．私人消费

B．投资的固定资本形成C．投资的存货增加

D．政府消费 87．我国目前正在推行的货币指标体系——上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）。

A．LABOR

B．LIBOR

C．Shabor

D．Shibor 88．在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（）。

A．本票、汇款、信用证

B．本票、信用证、托收 C．汇款、信用证、托收

D．汇票、信用证、支票

89．人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。A．借走资料原件

B．抄录资料原件

C．复印资料原件

D．对资料原件照相 90．银行风险管理的流程顺序是（）。

A．风险识别——风险控制——风险监测——风险计量 B．风险控制——风险识别——风险计量——风险监测 C．风险识别——风险计量——风险监测——风险控制 D．风险控制——风险识别——风险监测——风险计量

二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

1．银监会的监管理念包括（）。

A．管风险

B．提高透明度

C．管内控

D．管法人 2．我国基础货币由（）构成。A．流通中现金

B．企事业单位存入银行的定期存款 C．金融机构存入中国人民银行的存款准备金

D．金融机构库存现金

3．办理储蓄业务，应当（）。A．遵守《商业银行法》的有关规定 B．遵循存款有息的原则 C．遵循为存款人保密的原则 D．遵循取款自由的原则

4．电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。A．快递

B．SWIFT

C．加押电传

D．汇票 5．外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A．都可分为个人存款和单位存款 B．具有相同的管理方式 C．都可分为活期存款和定期存款 D．都是一种信用行为

6．保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

A．信用风险担保

B．商业资信调查

C．应收账款管

D．贸易融资 7．下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。A．分为整存零取和零存整取

B．现实中通常1元起存 C．只能通过银行柜面存取

D．客户可以随时支取 8．单位活期存款账户包括（）。

A．专用存款账户

B．一般存款账户

C．临时存款账户

D．基本存款账户 9．下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（）。A．可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 B．上限放开，实行下限管理

C．统一使用中国人民银行规定的基准利率 D．下限放开，实行上限管理

10．下面关于各种收益率的计算公式正确的是（）。A．名义收益率=票面利息／面值×100％ B．即期收益率=票面利息／购买价格×100％

C．持有期收益率=(出售价格-购买价格)／购买价格×100％ D．到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)／购买价格×100％

11．下列关于项目贷款还款叙述正确的是（）。A．宽限期内只支付利息，不还本金 B．可采用等额本金还款法

C．宽限期内不支付利息，也不还本金 D．可以商定一定的宽限期 12．我国货币市场包括（）。

A．银行间债券回购市场

B．股票市场

C．银行间同业拆借市场 D．票据市场

13．根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。A．苏格兰皇家银行北京代表处

B．中国工商银行股份有限公司 C．花旗银行(中国)有限公司

D．中国银行天津分行 14．根据《民法通则》的规定，代理包括（）。

A．指定代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．委托代理

15．根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。

A．变更公司形式

B．公司增加注册资本 C．公司合并、分立、解散

D．修改公司章程 16．投资收益包括（）。

A．卖出价格

B．买入价格

C．资本利得

D．现金分配 17．中央银行票据的期限通常为（）。

A．十二个月

B．六个月

C．三个月

D．十五天 18．银行可以进行的代理业务包括（）。

A．银行保函

B．代理保险

C．委托贷款

D．代理国债买卖

19．《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括（）。

A．破产清算

B．重整

C．和解

D．免偿部分债务 20．备用信用证（）。

A．是银行对放款人的一种担保行为 B．是保函业务替代品

C．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

D．是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证

21．机构投资者在资金来源、投资目的等方面虽然不相同，但一般具有（）的特点。

A．投资资金来源分散而量小

B．可通过适当的资产组合以分散风险 C．收集和分析信息的能力强

D．只强调盈利 22．公司总资产中扣除负债所余下的部分叫做（）。A．收益

B．利润

C．股东权益

D．净资产

23．上市公司中，股东影响和监督公司经营管理的具体方式和机制有（）。A．通过参加股东大会来决定公司的经营方针和投资计划，参与公司重大事项的表决 B．选举和更换公司经营管理层

C．通过对高管人员的激励计划来影响公司的长期发展，鼓励管理人员履行职责 D．通过“用脚投票”影响公司的经营管理

24．目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（）。A．调整中央基准利率

B．制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 C．调整金融机构的法定存贷款利率 D．制定金融机构存贷款利率的浮动范围

25．共同构成我国担保法律制度的法律包括（）。

A．《公司法》

B．《物权法》

C．《民法通则》

D．《担保法》司法解释 26．下列对贷款制度的说法正确的是（）。

A．审贷结合B．审贷分离

C．同级审批

D．分级审批

27．张教授立下遗嘱，在他死后，将其积蓄资助给某贫困儿童上学，就遗嘱执行事项，张教授与某机构签了代理执行遗嘱合同，该合同的性质属于（）。

A．代理合同

B．附条件合同

C．附期限合同

D．存款合同

28．甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（）。A．确认为无效合同

B．各自返还原物

C．由双方当事人协商解决 D．将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库

29．根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有（）。A．独立性

B．营利性

C．法定性

D．组织性 30．下列单位不能作为保证人的有（）。

A．县公安局

B．医院

C．校办企业 D．学校

31．非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A．资信证明

B．信用证

C．保函

D．票据

32．《商业银行合规风险管理指引》所称的法律法规与规范包括（）。A．法律

B．行政法规

C．自律性组织的行业准则

D．国际惯例 33．《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员（）。A．任何情况下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分离专业知识和工作经验 C．尊重同事的个人隐私

D．尊重同事的工作方式和工作成果

34．下列关于我国金融行业的主要专业监管机构及其监管范围对应正确的是（）。A．中国银行从业协会——银行业

B．中国银监会——银行业 C．中国证监会——证券业

D．中国保监会——保险业

35．根据修订后的《中国人民银行法》规定，下列属于中国人民银行的监管对象的是（）。

A．监管银行间同业拆借市场 B．监管黄金

C．市场监管银行业金融机构 D．监管银行间债券市场

36．政策性银行的基本特征包括（）。A．以盈利为目的B．有独自的法律依据 C．具有特定的业务领域

D．不参与信用创造

37．在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（）。A．物价稳定与国际收支平衡

B．充分就业与物价稳定 C．稳定物价与经济增长

D．经济增长与国际收支平衡 38．当经济处于繁荣阶段时，下列表述正确的是（）。A．企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加 B．市场兴旺，社会购买力上升 C．银行利润处于最高水平

D．预示着通货膨胀的到来

39．市场运行机制主要包括（）。

A．价格机制

B．工资机制

C．利率机制

D．竞争机制

40．单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按（）重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。

A．原利率

B．原账号

C．原起息日

D．原定期限

三、判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。

1．金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的银行金融机构。（）2．按照金融工具交易的阶段来划分，金融市场可以分为发行市场和流通市场。（）3．负责业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。（）4．国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。（）5．银团代理行可以由牵头行担任，也可以由银团贷款成员国协商确定。（）6．国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。（）7．银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（）8．存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。（）9．鉴于中国是发展中国家，我国货币政策的最终目标是应偏重于经济增长或经济增长与科技合作稳定并重。（）10．在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行指标。（）11．贷款的五级分类法和我国传统的“一逾双呆分类法”是一致的。（）12．“抵押”是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。（）13．流动资金贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；固定资贷款展期中，中期贷款（3~5年期）展期期限不得超过原贷款期限的一半，长期贷款（5年以上）展期期限不得超

过3年，可以多次展期。（）14．当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，其他条件不变，则银行净利息收入增加。（）15．商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。（）

参考答案及详解

一、单项选择题。1．C【解析】略。

2．A【解析】中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小，故选A。

3．A【解析】略。

4．C【解析】银团贷款是公司贷款的一种，不属于银行针对个人的信贷业务。故选C。5．A【解析】资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道。故选A。6．D【解析】光票托收是指资金单据的托收，不附有其它的商业单据。故选D。7．B【解析】商业银行可以托管全国社会保障基金，A项错误；基金托管中，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理，C项错误；基金托管业务需要银行具有托管资格，D项错误。故选B。

8．A【解析】股票不能偿还本金，只能转让。故选A。

9．D【解析】A和C选项中的监督职能属于银监会；B选项中的制定和执行货币政策职能属于中国人民银行。故选D。

10．B【解析】A选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。故选B。

11．B【解析】A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。故选B。

12．A【解析】根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息等。故选A。

13．A【解析】《反洗钱法》第7条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。故选A。

14．A【解析】《公司法》第24条规定，有限责任公司由五十个以下股东出资设立。故选A。

15．B【解析】参见《公司法》第81条规定。故选B。

16．C【解析】ABD三项虽然可能影响到借款人在合理期限内的还款能力，但是并未构成在合理期限内不清偿债务的事实，因此不能成为贷款人解除贷款合同的事实基础。故选C。

17．B【解析】汇率贴水表示远期汇率比即期汇率便宜。故选B。

18．B【解析】存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。故选B。

19．A【解析】职业操守由中国银行业协会负责解释。故选A。

20．D【解析】《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”故选D。

21．D【解析】金融机构贷款基准利率由中国人民银行制定，金融机构根据中国人民银行规定的贷款基准利率具体制定本机构的贷款利率。故选D。

22．B【解析】福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，故选B。

23．C【解析】股票是资本市场工具，所筹集的资金大多用于固定资产投资，偿还期长，不适合解决商业银行遇到的短期资金紧张的问题。故选C。

24．D【解析】会员大会是中国银行业协会的最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构，秘书处为日常办事机构。故选D。

25．B【解析】参见我国《公司法》的规定。故选B。

26．A【解析】公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，排除B。我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，排除C。货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一(还有财政政策、收入政策等)，排除D。故选A。

27．C【解析】银行的代收代付业务包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。银行不代发彩票奖金。故选C。

28．D【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量减少。故选D。

29．A【解析】贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止的贷款管理，因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。故选A。

30．D【解析】A、B、C三个选项都是中国人民银行的职责。故选D。

31．B【解析】《商业银行法》第39条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。故选B。

32．A【解析】商业银行办理业务，提供服务，可以收取手续费。收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。故选A。

33．A【解析】个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。但个体工商户不是一个经营实体。故选A。

34．B【解析】A和D选项所述行为属于贷款诈骗行为，C选项所属行为属于信用卡诈骗行为，都属于金融诈骗。B选项虽然是违规行为，但不构成金融诈骗罪。故选B。

35．C【解析】单位协定存款属于对公存款业务。储蓄存款又叫个人存款，个人通知存款业务、整存零取业务及教育储蓄存款业务均为个人存款业务。故选C。

36．B【解析】个人住房贷款没有按月结算利息，到期一次还本的方式，排除A。贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息，可以选择等额本金还款法或等额本息还款法，排除C、D。故选B。

37．B【解析】略。

38．D【解析】D选项中的直接投资属于资本项目。故选D。

39．C【解析】C选项应该改为持有公司5％以上股份的股东。故选C。

40．C【解析】《商业银行法》中规定的关系人包括：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故选C。

41．C【解析】资产负债表中：股东权益=资产-负债=4000万。故选C。

42．C【解析】行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。故选C。

43．D【解析】民事法律行为的主体为自然人或法人，故D选项不是民事法律行为应当具备的条件。故选D。

44．A【解析】零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。B、C、D选项中整存整取、整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。故选A。

45．D【解析】对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动的单位和个人予以取缔。构成犯罪的依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。故选D。

46．D【解析】违法发放贷款罪指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款造成重大损失的行为。因此违法发放贷款罪的主体是银行或者其他金融机构及其工作人员。故选D。

47．C【解析】贷款诈骗罪主体是个人，单位不能构成本罪主体。故选C。

48．A【解析】票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。故选A。

49．D【解析】A项的行为属于行贿；B项单位可以构成单位行贿罪的主体；C项行贿人在被追诉前主动交待行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚；D项的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。故选D。

50．C【解析】全规风险是指银行银行因未能遵循法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。不包含C项的内容。故选C。

51．A【解析】客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。A项中，客户开户时填写作废的表格可能包含客户的个人信息和隐私，将其收集并送给朋友是泄露客户信息的行为；B项中小李和小王的交流中不涉及客户信息；C项是银行业从业人员“协助执行”的正确做法，不属于泄漏客户信息；D项属于银行部门间的信息往来。故选A。

52．C【解析】勤勉尽职要求银行业从业人员首先要对所在机构尽到诚实信用的义务，准确、诚实地填报个人信息和工作、学习经历。任何刻意隐瞒或不实披露所在机构人力资源管理需要的个人信息的行为，都会为将来埋下隐患。故选C。

53．D【解析】我国目前没有专门对客户隐私保护的立法，故选D。

54．B【解析】根据《银行业从业人员职业操守》关于“利益冲突”的规定，在存在利益冲突的时候，银行业从业人员有主动避免利益冲突的义务。如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目；主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。故选B。

55．A【解析】风险提示原则要求，在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及到的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，而不能单从有利的方面向客户做产品介绍，故选A。

56．C【解析】略。

57．C【解析】ACD三项属于市场退出监管的内容。故选C。

58．C【解析】由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。C项基金管理公司的监管机构应为证监会。故选C。

59．A【解析】常识题。

60．C【解析】中央银行参与货币市场的主要目的是通过进行公开市场交易，实现货币政策目标。中央银行运用货币政策工具，调节货币数量和利率水平，实现宏观经济调控的目的。故选C。

61．A【解析】浮动汇率是指由市场供求决定的汇率，故选A。62．D【解析】考查经济指标。63．D【解析】考查金融市场功能。

64．B【解析】以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但目前已经转化为一种具有一定强制性的手段。故选B。

65．B【解析】B项基本存款账户是存款人的主办账户；A项一般存款账户是存款人因借贷或其他结算需要而设立的；C项专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的；D项临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开

立的。故选B。

66．D【解析】常识题。

67．B【解析】金融工具中，按职能划分：用于投资和筹资；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投机。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各种票据。回购协议是指债券买方在卖出同时，承诺在指定时间内按协议价格购回这笔债券。这是用于暂时的融资筹资的，当资本无法周转时卖出公司债券，当资金问题得到解决时再回购从而实现一个筹资的功效。故选B。

68．A【解析】金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。为了便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进行分析。故选A。

69．C【解析】借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。具有以下义务：(1)可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申办贷款并依条件取得贷款；(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款；(3)有权拒绝合同外的附近条件；(4)有权向贷款人的上级和人民银行及银行业监督管理机构反映，举报有关情况；(5)在征得贷款人同意后，有权向第三方转让债务。故选C。

70．B【解析】如果涉及到银行信用，银行需要对款项负责。故选A。

71．B【解析】收入，利润，费用都属于流量。反映的是企业在一段时间的经营状况，是不断变化的，而负债属于存量。它在一段时间内很少变化，反映的是一个时点的情况，属于资产负债表的内容。故选B。

72．B【解析】选项中B是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符，故选B。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币，外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料，信息；中国人民银行规定的其他职责。故选B。

73．B【解析】它们都属于单位资本项目外汇账户。单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等，它和单位经常项目外汇账户共同构成了单位外汇存款。故选B。

74．A【解析】关键词“凭证”，货币显然不属于凭证。金融凭证诈骗罪，是指以非法

占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，使用伪造，变造的委托收款凭证，汇款凭证，银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。作为本罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证，汇款凭证及银行存单，而不是银行所有的结算凭证、不会包括货币。故选A。

75．C【解析】关键词：“对内”，其他三项都有包含对外的意义。币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。故选C。

76．A【解析】金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。故选A。

77．A【解析】略。

78．D【解析】法入账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。故选D。

79．B【解析】长期国债属于资本市场产品，同时国债是国家直接向公众发行的对自身的债权，长期国债市场也属于一级市场和直接融资市场，银行柜台购买属于场外市场而不是场内市场。故选B。

80．B【解析】股东们最关心的应当是自己投入的钱有没有得到充分利用，能够获得多少收益，而衡量这些的指标就是资本利润率。总资产中只有资本是归股东所有的，因此资产利润率和资产利用率不能确切反映股东的投资回报；收入利润率反映的是银行的成本情况，也不是股东最关心的。故选B。

81．A【解析】教材并未列出个人资产负债表的具体构成，做此题可参考资产负债表这一知识点。在会计科目中，资产负债表包含了资产，负债和所有者权益这几个因素，资产减去负债得所有者权益。我们推断，个人资产负债表的构成应与其相似。只不过内容简单一些，选项并未给出所有者权益这一概念。而个人资产比较简单，其所有者权益实际就是个人净资产，题干已经出现资产，故肯定不选B。C包括的范围太小，而企业更是不正确，故选A。

82．D【解析】银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法。宏观分析，行业分析是属于非财务分析。故选D。

83．D【解析】次级债券是指固定期限不低于5年(包括5年)，除非银行倒闭或清算，不用于弥补银行日常经营损失，且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后，股权资本之前；可以计入附属资本。大家记住，核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。附属资本主要包括一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。故选D。

84．D【解析】此题反映了存款利息的计息方式，结息日期等知识点。A每季度末月的20日为结息日，21日为付息。B多采用积数计息法计算活期存款的利息。C放开的是下限，允许下浮利率。故选D。

85．C【解析】场内交易市场又称有形市场，指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场。如股票交易所。而C是没有固定交易场所的，主要通过电子通讯设备完成交易，它属于场外交易市场。故选C。

86．B【解析】此题考查的是投资与消费的划分。对于以上选项来说，我们可以很轻易地判断私人购买住房肯定不属于政府消费，排除D。接下来我们判断出投资的固定资本形成及投资的存货增加，都属于投资。这里大家可能误认为私人购买房子和消费者购买其他商品一样，应该属于私人消费。但是住房是耐用品，它不同于普通消费品，有很长的使用时限，类似于固定资产的性质。因此，在统计过程中，购买住房的支出不包括在私人消费里面，而是计入投资的固定资本形成。故选B。

87．D【解析】LIBOR是指伦敦银行同业拆放率。上海银行间同业拆放利率的英文缩写为Shibor。故选D。

88．C【解析】含有本票和支票的选项被排除，故选C。

89．A【解析】BCD性质同。而资料原件是由银行保存的，故选A。90．C【解析】考查银行风险管理的流程。

二、多项选择题。

1．ABCD【解析】银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。故选ABCD。

2．ACD【解析】我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。故选ACD。

3．ABCD【解析】我国《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。故选ABCD。

4．BC【解析】电汇业务可以采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式。故选BC。

5．ACD【解析】外币存款业务和人民币存款业务在具体管理方式上是不同的，故B选项错误。故选ACD。

6．ABCD【解析】略。

7．BD【解析】整存零取和零存整取都是个人定期存款的分类，排除A；个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金，排除C。故选BD。

8．ABCD【解析】单位活期存款账户又称单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。故选ABCD。

9．AB【解析】2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。故选AB。

10．ABD【解析】持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％，故选ABD。

11．ABD【解析】对于有些项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期，在贷款的初期企业只需偿还每期利息，不用偿还本金，故选ABD。

12．ACD【解析】我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。B选项中的股票市场为资本市场。故选ACD。

13．BC【解析】分行和代表处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织，故选BC。

14．ACD【解析】《民法通则》第64条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故选ACD。

15．ABCD【解析】根据《公司法》第104条的规定，股东大会做出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更公司形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。故选ABCD。

16．CD【解析】买入价格和卖出价格本身不是收益，故选CD。

17．ACD【解析】目前央行票据期限通常为三个月、六个月和十二个月。故选ACD。18．BCD【解析】银行保函属于银行的担保业务，故选BCD。

19．ACD【解析】《破产法》第2条规定，债务人有题干所述情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破产清算申请。故选ACD。

20．BC【解析】备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为，排除A。备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，排除

D。故选BC。

21．BC【解析】机构投资者的资金来源广泛，实力强大，排除A；机构投资者不仅仅强调盈利，还有可能追求自身的战略地位、对某证券的长期持有等目标，排除D。故选BC。

22．CD【解析】略。

23．ABCD【解析】所谓的股东“用脚投票”，是指当股东认为公司经营业绩不佳时，他们就会在证券市场上抛售股票，导致股价下跌，从而影响公司在证券市场上的筹资能力，从而对管理层形成强大的压力，激励他们提高企业的经营业绩。故选ABCD。

24．ABCD【解析】略。25．BCD【解析】略。

26．BD【解析】银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故选BD。

27．AC【解析】张教授与某机构签了代理执行遗嘱合同，因而该合同属于代理合同。附期限合同是在订立合同时约定期限，只有当期限到来时合同才生效。张教授何时死虽难预料，但人必有一死，死期一定会到来，因而该合同属于附期限合同。故选AC。

28．AD【解析】根据《合同法》规定，违反法律、行政法规、社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。故选AD。

29．ABCD【解析】公司具有法人资格，以自己的财产对外承担责任，公司股东对公司债务承担有限责任，不承担连带责任。故选ABCD。

30．ABD【解析】《中华人民共和国担保法》第8条规定，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第9条规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。故选ABD。

31．ABCD【解析】非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。故选ABCD。

32．ABC【解析】《商业银行合规风险管理指引》第3条规定，商业银行经营所需遵循的法律法规与规范包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。D项的国际惯例不具有法的效力。故选ABC。

33．CD【解析】《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求：银行业从业人员应当尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；尊

重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。故选CD。

34．BCD【解析】我国银行业的专业监管机构是指银监会；而银行业协会属于行业自律组织，其主管单位为银监会。信托业由中国银监会负责监管。故选BCD。

35．BD【解析】根据《中国人民银行法》第4条的规定，BD项属于中国人民银行的监管对象；AC两项属于银监会的监管对象。故选BD。

36．BCD【解析】政策性银行基本特征是：①由政府出资创立、参股、保证或扶值；②不以盈利为目的；③具有特定的业务领域；④遵循特殊的融资原则；⑤有独自的法律依据；⑥不参与信用创造。故选BCD。

37．ABCD【解析】货币政策目标之间存在着较为复杂的关系：①有的在一定程度上具有一致性，如充分就业与经济增长；②有的则相对独立，如充分就业与国际收支平衡；③更多的则表现为目标间的冲突性，如充分就业与物价稳定、稳定物价与经济增长、经济增长与国际收支平衡和物价稳定与国际收支平衡。故选ABCD。

38．ABC【解析】ABC三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时，通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生。故选ABC。

39．ABCD【解析】市场支行机制又称市场机制，是指市场有机体内的竞争、价格、利率、工资等构成要素之间互为因果、互相联系的制约和作用。市场机制具有自动性、连锁性、利益约束性、动态性和信息传递的横向性等特点。市场运行机制主要包括：价格机制、工资机制、利率机制、竞争机制、风险机制。故选ABCD。

40．ABCD【解析】单位定期存款允许提前支取，但只能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按原账号、原利率、原起息日、原定期限重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。如未支取部分小于定期存款起存金额，应办理定期存款销户手续。故选ABCD。

三、判断题。

1．B【解析】金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

2．A【解析】说法正确，故选A。3．A【解析】说法正确，故选A。

4．B【解析】国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余，并不是说没有国际收支赤字或国际收支盈余。

5．A【解析】说法正确，故选A。

6．B【解析】国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。7．A【解析】说法正确，故选A。

8．B【解析】存款准备金由两部分组成：一是自存准备金，通常以库存现金和在中央银行的超额准备金方式存在；二是法定准备金，商业银行必须按某一比例转存中央银行的部分。

9．B【解析】按《中国人民银行法》规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，即币值稳定是第一属性，为首要的目标。

10．B【解析】在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，但其统计困难，一般来说一年才公布一次，不能成为经济形势变化的现行指标。批发物价指数是经济形势变化的先行指标。

11．B【解析】五级分类法以贷款的风险程度为标准，实际上是对贷款的经济价值作出判断，它不同于会计数据，因此有一定的主观判断因素。但是其优点也是明显的，是一种事前管理的方法，更为科学合理，同时也是一种动态的过程管理。我国传统的“一逾双呆分类法”以贷款期限为标准，简单易行，便于操作，便于操作，但它是一种事后管理，对银行发现和处理问题贷款不利。

12．B【解析】“抵押”是指债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该资产作为债权的担保。题中描述的是“质押”的概念。

13．B【解析】流动资金贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；固定资贷款展期中，中期贷款（3~5年期）展期期限不得超过原贷款期限的一半，长期贷款（5年以上）展期期限不得超过3年，只能展期一次。

14．B【解析】当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，利率敏感性负债的成本上升会超过利率敏感性资产的收入增加，净利息差缩小，其他条件不变，则银行净利息收入减少；当银行存在正缺口和资产敏感的情况下，如果利率上升，由于资产收入的增加多于借入资金成本的上升，银行的净利息差扩大，其他条件不变，则银行净利息收入增加。

15．B【解析】在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本要求，真正将客户的利益放在首位。为切实保护客户利益，还需要在客户教育方面努力，使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则，即客户对自己的投资决策负责。“保

篇3：湖南银监局银行业金融机构高级管理人员测试系统题库

本文通过研究、细化银行高级管理人员的职责, 将其履职评价的部分指标进行量化, 使用JAVA技术, 通过DB2数据库以B/S架构完成了该系统的实现。

1 高级管理人员主要评价指标的细化

根据《商业银行公司治理指引》和有关法律法规, 结合“德能勤绩廉”等绩效管理的要求, 我们认为对银行高级管理人员应当从以下两方面考虑进行评价:

1.1 高级管理人员履行职责情况, 主要包括:

1.1.1 贯彻执行国家金融方针政策及遵守法律、法规、规章以及其他规范性文件情况。

如贯彻国家宏观经济政策情况, 遵守《商业银行法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》等法规、制度的情况。

1.1.2 遵循本行章程和董事会授权, 执行股东大会、董事会和监事会决议的情况, 履行经营管理职责和业绩的情况。

如结合实际落实董事会决议、贯彻执行董事会确定的战略发展规划情况。

1.1.3 持续改善经营管理、风险管理和内部控制情况。

如对银行面对的信用风险、市场风险、操作风险进行管理、防控情况, 在银行内部控制程序、制度、岗位等进行完善等。

1.2 高级管理人员个人品德、能力情况, 主要包括:

1.2.1 个人道德操守、品行作风、廉洁自律、遵纪守法及履行忠实义务情况。

1.2.2 个人组织能力、业务能力、创新能力、执行能力、团队精神及履行勤勉义务情况。

2 系统的主要功能

本系统主要实现功能如表1。

3 系统的整体流程

为客观公正地对高管人员进行测评, 本系统的评分采用无记名的方式, 同时严格限定数据的访问授权。其具体流程如图1。

4 系统输入输出

4.1 输入要素

评分输入需要输入阿拉伯数字, 最多保留一位小数, 并且只能在0与10之间。

4.2 输入要素说明

对输入要素进行说明, 描述输入要素的全称、类型 (/输入项/选择项/自动显示等) 、种类 (数字/字母/字符/汉字等) 、长度、范围、是否必输项等内容进行定义。

4.3 输出要素

根据各个测评人员打分后的分数计算出高级管理人员互评统计表和高级管理人员民主测评统计表。

5 关于高级管理人员履职评价的有关思考

公司治理是针对企业代理人制度所作出的制度安排, 目的是解决企业经营者最终对企业所有者负责的问题。商业银行完善公司治理的结果, 最终要落实到制定能充分体现股东价值、符合银行业发展规律的战略发展规划, 并能有效地贯彻到银行日常经营工作中去, 这是规范公司治理的目的所在, 也是银行董事会、监事会最主要的职责。如果仅仅为了权力制衡, 往往会导致效率下降和内部寻租行为, 使权力制衡庸俗化并孕育腐败。因此, 对银行高级管理人员的履职评价, 应立足于最大限度地调动高级管理层的积极性、主动性和创造性, 通过董事会适度授权、加强考核, 监事会科学评价, 建立良好的激励约束机制促进高级管理层履职尽责, 实现银行可持续稳健发展。

参考文献

[1]孙永祥.公司治理结构:理论与实证研究[M].上海:上海人民出版社, 2002.

[2]郭琰.我国公司监事会制度的缺陷及其完善[J].当代经济研究, 2004 (3) .

[3]张双亚.监事会监督职能的有效发挥[J].南开经济评论, 2001 (1) .

篇4：湖南银监局银行业金融机构高级管理人员测试系统题库

任职资格审查试题库

一、单选题

1．国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止营业的期限是（B）。

A、自受理之日起六个月内

B、自受理之日起三个月内 C、自受理之日起三十日内

D、自受理之日起十日内 2．下列单位或人员中（D）可以作为保证人。A、企业法人的分支机构、职能部门 B、社会团体

C、幼儿园 D、法人、其他组织或者公民

3．银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自受理之日起（D）日内做出核准或不核准的书面决定。A、10

B、1C、20

D、30 4．对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（A）。A、有效

B、重新审批

C、视具体情况

5．同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（C）债权承担保证责任。A、全部

B、物的担保

C、物的担保以外

D、由保证人与债权人协商确定

6．吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖、变卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（A）。A、甲先受偿

B、乙先受偿

C、甲、乙同时受偿 7．以承包的荒地的土地使用权抵押的，在实现抵押权后（C）。A、可以改变土地集体所有

B、可以改变土地用途 C、未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途

8．在市场准入过程中，监管当局应对银行机构（C）的任职资格进行审查。A、股东 B、理事 C、高级管理人员 D、监事

9．设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（A）。A、10亿元

B、30亿元

C、50亿元

D、1亿元

10．单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（B）。

A、10%

B、20%

C、25 %

D、30 % 11．中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的（C）。

A、30%

B、45%

C、60% 12．中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（A）支行。A、1个

B、2个

C、3个

D、5个

13．中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（C）自助银行。A、1个

B、2个

C、3个

D、5个 14．中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（D）。A、1天-1个月

B、1天-6个月 C、3天-1个月

D、3天-6个月

15．拟任国有商业银行二级分行行长、副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作（B）年以上。

A、6

B、5

C、4 16．董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（C）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

17．中资商业银行机构设立、变更和终止事项，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后（A）个月内向银监会或其派出机构报告。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月 18．设立农村合作银行的注册资本最低限额为（B）万元人民币。A、1000

B、2000

C、5000

D、1亿元

19．银监分局辖区内农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作联社社员变更持有资本总额或股份总额5%及以上的，由（B）。A、银监分局初步受理、银监局审查并决定 B、银监分局受理、审查并决定 C、银监局受理审查并决定 20．合作金融机构非法人机构的临时停业由（B）作为申请人。A、非法人机构

B、法人机构 C、非法人机构或法人机构均可

21．经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（B）内向决定机关报告。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

22．合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷款率应低于（C）。

A、10%

B、12%

C、15%

D、17% 23．银行业金融机构副职主持工作超过（C）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。

A、B、C、D、半年 24．金融机构申请开办电子银行业务，适用（C）。A、审批制

B、报告制

C、审批制和报告制 25．邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（A）管理。A、个人银行结算账户

B、单位银行结算账户

C、视具体情况 26．可以用于存取现金的是（A）。

A、基本存款账户

B、一般存款账户 C、专用存款账户

D、临时存款账户

27．银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（A）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A、3

B、C、7

D、10 28．临时存款账户的有效期最长不得超过（D）。

A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年 29．下列哪项不是金融许可证载明范围（C）。A、机构编码

B、流水号

C、业务范围

D、银监会或其派出机构名称

30．商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（C）。A、备案

B、讨论

C、批准

D、评议

31．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（B）内予以处分。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年 32．（A）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。A、徽商银行

B、渤海银行

C、上海银行

33．个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。A、个人银行结算账户 B、单位银行结算账户 C、两者均可

34．单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B）万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。

A、B、C、10

D、15

35．银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。A、B、C、10

D、15

36．根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，应给予警告，并处以（B）的罚款。

A、1000元以上5000元以下

B、5000元以上3万元以下 C、5000元以上1万元以下

D、1万元以上3万元以下 37．某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（A）。A、转账结算方式

B、现金结算方式 C、转账和现金两种结算方式可任选一种

38．开户银行应当根据实际需要，核定开户单位（B）的日常零星开支所需的库存现金限额。A、1-3天

B、3-5天

C、5-7天

D、15天以内 39．教育储蓄存期分为（D）。

A、1年、3年、5年

B、1年、5年、6年 C、3年、5年、6年

D、1年、3年和6年 40．教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（B）。A、1万元

B、2万元

C、3万元

D、4万元 41．商业银行内部控制评价由（A）组织实施。A、银监会

B、中国人民银行 C、银监会或人民银行

D、银监会和人民银行 42．内部控制评价应从（A）四个方面进行。A、充分性、合规性、有效性和适宜性 B、充分性、合规性、有效性和真实性 C、充分性、有效性、真实性和适宜性 D、合规性、有效性、真实性和适宜性 43．商业银行内部控制要素包括（D）。①内部控制环境

②风险识别与评估 ③内部控制措施

④信息交流与反馈 ⑤监督评价与纠正

A、②④⑤

B、①②

C、③④⑤

D、①②③④⑤

44．金融机构在申请开办电子银行业务的前（A）年内，必须满足其主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。

A、1B、2C、3D、5 45．甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（D）内向中国银监会报告，并予以公告。

A、7天

B、10天

C、15天

D、1个月

46．由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（B）。A、受理机关

B、决定机关

C、两者都可 47．申请人向受理机关提交申请材料的方式为（C）。A、邮寄B、当面递交C、邮寄或当面递交

48．受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（B）内发出行政许可受理通知书。

A、3天

B、5天

C、7天

D、10天

49．申请人应在补正通知书发出之日起（C）内向受理机关提交补正申请材料。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

50．决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，发证机关应当在决定作出后（A）内颁发、换发金融许可证。A、10日

B、15日

C、30日

D、60日

51．金融许可证的颁发、更换、吊销等由（B）依法行使。A、人民银行

B、银监会

C、银监会和人民银行

52．金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（D）。①银监会或其派出机构的批准文件 ②金融机构介绍信

③领取许可证人员的合法有效身份证明 ④银监会或其派出机构要求的其他资料

A、①②③

B、②③④

C、②③

D、①②③④ 53．银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（B）。A、银监分局受理、审查并决定 B、银监分局受理，银监局审查并决定 C、银监局受理、审查并决定

54．中资商业银行申请设立境外机构，申请人应当满足最近（C）个会计连续盈利。A、B、C、D、5 55．中资商业银行境外机构是指（C）。A、中资商业银行境外分行

B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构 C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构

56．国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（B）以上的股东，应由银监会受理、审查并决定。

A、3%

B、5%

C、10%

D、15% 57．中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（B）内作出批准或不批准的书面决定。

A、5日

B、10日

C、30日

D、3个月

58．城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料或直接受理之日起（C）内作出批准或不批准的书面决定。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

59．中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（C）。A、2%

B、4%

C、5%

D、8%

60．根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得提交审贷委员会审议。A、1年

B、半年

C、1个季度

D、2个月

61．商业银行发行贷记卡，应当对申请人相关资料的（A）进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。

A、合法性、真实性和有效性 B、真实性、完整性和有效性 C、真实性、合法性和完整性 D、合法性、有效性和完整性

62．根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（C）。

A、10万元

B、50万元

C、100万元

D、300万元

63．根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（B）以上（合并会计报表口径）。

A、5%

B、10%

C、20%

D、25% 64．银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的银行业金融机构（B）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合格后即可上岗。

A、总部（行）

B、分支机构

C、总部和分支机构

65．银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持（A）原则，实施审慎监管。

A、低门槛、严监管

B、高门槛、严监管 C、低门槛、松监管

D、高门槛、松监管

66．银监分局应当在（B）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批准或不予批准的决定。

A、自受理之日起六个月

B、自受理之日起三个月 C、自受理之日起两个月

D、自受理之日起一个月

67．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D）期限未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月 68．政策性银行与商业银行之间最根本的区别在于（C）。A、由政府出资

B、以政府的政策旨意发放贷款 C、不以盈利为目的D、自主选择贷款对象

69．中资商业银行拟任主持工作3个月以内的支行副行长，应在任职前（A）内向拟任职机构所在地监管部门报告。

A、10日

B、15日

C、30日

70．高级管理人员任职日期以（C）为准。A、监管部门任职资格核准日期 B、申请人行政任命日期

C、监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期

71．根据《 外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行、合资银行每增设一个分行，申请人应拨付不少于（B）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。A、5000万元

B、1亿元

C、5亿元

D、10亿元

72．国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（B）制定。

A、国家人事部

B、国务院银行业监督管理机构

C、中国人民银行 D、各地政府按照各地区的具体情况制定

73．财务公司的设立应报（B）批准。

A、中国人民银行

B、国务院银行业监督管理机构 C、所属地的工商局

D、银行业协会

74．银行业监督管理部门依据商业银行内部控制指引对商业银行作出的内部控制评价结果是商业银行风险评估的重要内容，也是监管部门进行（C）的重要依据。A、现场检查

B、非现场检查 C、市场准入管理

D、高级管理人员管理

75．商业银行应当配备充足的、业务素质高、工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不足的，应当将审计任务委托（D）进行。A、上级行审计部门

B、同业公会 C、政府审计部门

D、社会中介机构

76．商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。A、财政部门

B、税务部门 C、商业银行

D、监管部门 77．下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的（D）。A、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

B、防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益 C、促进银行业健康发展

D、确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产 78．根据《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于（B）。

A、10%

B、8%

C、6%

D、5%

79．国务院银行业监督管理机构应当在（B）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定。A、自收到完整申请文件之日起两个月内 B、自收到完整申请文件之日起四个月内

C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内 D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内

80．国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A、自受理之日起三个月内

B、自收到申请文件之日起一个月内 C、自决定受理之日起两个月内 D、自收到申请文件之日起六个月内

81．银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予（D）罚款。

A、1万元以上5万元以下 B、5万元以上10万元以下 C、10万元以上20万元以下 D、20万元以上50万元以下

82．银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（A）内解除对其采取的有关监管措施。

A、3日

B、5日

C、10日

D、30日

83．（C）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治等方面变化而遭受损失的风险。

A、信用

B、主权

C、国家

D、市场 84．设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（C）。A、5000万元人民币

B、1亿元人民币

C、10亿元人民币

D、巴赛尔协议规定的最低限额 85．商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。A、资本充足率不得超过百分之八 B、存贷款比例不得低于百分之七十五

C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十 86．次级债务计入商业银行的（D）资本。

A、实收资本

B、单一资本

C、核心资本

D、附属资本

87．商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。A、1B、2C、D、4 88．商业银行经营与管理原则的核心是（D）。A、流动性原则

B、政策性原则

C、盈利性原则

D、安全性原则

89．违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。A、B、2C、D、4 90．我国商业银行风险管理的重点是（C）。A、负债风险管理

B、资本风险管理 C、资产风险管理

D、成本风险管理

91．《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的审计报告应该于每年的（D）报送中国银行业监督管理委员会。A、1月15日前

B、2月15日前 C、3月15日前

D、4月15日前

92．单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。A、行政处分

B、纪律处分 C、刑事处分

D、民事处分

93．银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和（A）各种业务所承担的各类市场风险。A、控制

B、管理

C、掌握

D、预测 94．下列资产风险基本权数最小的是（C）。A、对公共企业的债权

B、担保贷款 C、国库券

D、同业拆借

95．表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B）不同。A、经营目的B、承担的风险 C、收入的来源

D、财务的处理

96．银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。A、一般程度地

B、适当限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

97．银行的风险资产是按照各种资产不同的（D）计算的资产总量。A、结构

B、数量

C、质量

D、风险权重

98．根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管理机构批准（C）。

A、变更名称

B、调整业务范围 C、变更持有资本总额3%的股东

D、修改章程

99．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（B）年内不得再向该关联方提供授信。A、B、C、3D、4 100．《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（C）公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。A、新闻媒体

B、散发宣传册 C、营业网点

D、下发文件

101．商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前（B）个工作日向银监会报告。

A、10

B、1C、20

D、30 102．商业银行违反《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定的价格违法、违规行为，由（C）依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。A、人行

B、银监会 C、政府价格主管部门

D、商业银行

103．金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向（A）报告，并提交应对措施。

A、银监会

B、人行

C、上级行 104．（B）可以向客户提供衍生产品交易服务。A、证券机构 B、金融机构 C、保险机构 105．汽车贷款的贷款期限不得超过（C）年。A、1年

B、3年

C、5年

D、10年

106．商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。A、60%

B、70%

C、80%

D、90% 107．商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 108．商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（A）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 109．商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（B）备案。A、人行

B、银监会

C、商业银行

D、证监会 110．股票质押贷款期限最长为（B）。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

111．以股票质押方式贷款，其股票质押率最高不能超过（C）。A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 112．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（A）的理财计划。A、0

B、1C、2D、3 113．《个人住房贷款管理办法》规定，贷款期限最长不得超过（C）年。A、10

B、1C、20

D、25 114．《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于（D）时间开始，按相应利率档次执行新的利率规定。A、利率调整次日

B、利率调整的下月 C、利率调整的下季

D、利率调整的下年初 115．《个人住房贷款管理办法》规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（B）保管。A、借款人 B、贷款人 C、被保险人 D、投保人

116．教育储蓄是存期为一年、三年和六年的（C）储蓄存款。A、整存整取 B、存本取息 C、零存整取 D、定期

117．除（B）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。A、农发行

B、邮政储蓄机构

C、开发银行

118．参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（A）解决。A、优先 B、退后 C、一视同仁 D、不

119．教育储蓄在存期内遇利率调整，按（C）利率计息。A、调整后 B、调整前 C、开户日 D、到期日 120．商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。A、B、2C、D、4121．商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（A）。

A、有效

B、无效

C、需要重新授权 D、在原授权书或转授权书上追加变更人

122．商业银行的（D）部门，应负责本行授权、授信方面的法律事务。A、行长室

B、办公室

C、监察室

D、法律

123．商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权是（A）。A、直接授权

B、间接授权

C、转授权

D、再授权

124．管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是（C）。

A、直接授权

B、间接授权

C、转授权

D、再授权

125．商业银行的授权不得超过银行业监督管理部门核准的业务经营范围，转授权要（B）原授权。

A、大于

B、小于

C、等于

126．商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人与受权人应当在授权书上（C）。

A、签字

B、盖章

C、签字和盖章 127．各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（A）批准。A、总行

B、一级分行

C、二级分行

D、支行 128．单位定期存款的期限分（B）三个档次。

A、一个月、三个月、半年

B、三个月、半年、一年 C、半年、一年、二年

D、一年、二年、三年 129．单位定期存款的起存金额为（A）万元。A、B、C、10

D、50 130．单位定期存款在存期内按存款（A）挂牌公告的定期存款利率计付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、结息日

131．单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。A、B、C、D、10 132．单位定期存款到期不取，逾期部分按（B）挂牌公告的活期存款利率计付利息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日

133．单位活期存款按（D）挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日

134．通知存款按（B）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日 135．协定存款利率按（D）利率计付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、中国人民银行确定

136．存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（B）挂牌公布的活期利率一次性结清。

A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日 137．不得作为单位定期存款存入金融机构的是（D）。A、企业单位存款

B、事业单位存款

C、金融机构存款

D、财政拨款、预算内资金及银行贷款

138．除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（C）管理。A、资金

B、专户

C、账户

139．接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（D）。A、单位定期存单

B、定期存单

C、存折

D、单位定期存款开户证实书

140．存款单位支取单位定期存款可以从定期存款账户中采取（B）方式。A、提现

B、转账

C、结算

141．商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，称（D）。

A、信用卡

B、借记卡

C、贷记卡

D、银行卡

142．发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，称（C）。

A、信用卡

B、借记卡

C、贷记卡

D、银行卡

143．持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，称（E）。A、信用卡

B、借记卡

C、贷记卡 D、银行卡

E、准贷记卡

144．发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡，称（F）。

A、信用卡 B、借记卡

C、贷记卡 D、银行卡 E、准贷记卡 F、储值卡

145．发卡银行对（B）卡内的存款不计付利息。

A、信用卡

B、贷记卡

C、借记卡

D、准贷记卡 146．银行卡透支计收复利的是（B）卡。

A、信用卡

B、贷记卡

C、准贷记卡

D、银行卡 147．银行卡透支计收单利的是（C）卡。

A、信用卡

B、贷记卡

C、准贷记卡

D、银行卡

148．贷记卡持卡人享受免息还款期是指银行记账日至发卡银行规定的到期还款日。免息还款期最长为（C）天。

A、30

B、4

5C、60

D、90 149．单位人民币卡账户的资金一律从其（A）账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。

A、基本存款账户

B、一般存款账户 C、专用存款账户

D、临时存款账户

150．商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、（A）原则。A、独立

B、真实

C、实质

D、具体

151．储值卡的面值或卡内币值不得超过（A）元人民币。A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 152．经批准设立的商业银行及其分支机构，由（A）予以公告。A、国务院银行业监督管理机构 B、国家工商行政管理机关

C、商业银行

D、技术监督局

153．持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以（A）元人民币以内的罚款。

A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 154．银行机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处以（C）万元罚款。A、10～20

B、10～50

C、20～50

D、20～100 155．农村商业银行是指（B）。A、布局在农村的商业银行

B、由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构 C、股份制银行

D、由农民入股组成的国有商业银行

156．农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（B）。A、20%

B、25%

C、30%

D、35% 157．农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的（C）。A、3‰

B、4‰

C、5‰

D、6‰

158．农村商业银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的（B）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 159．农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的（B）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40% 160．在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（A）。A、等额股份

B、同股同权 C、差额股份

D、同股同利

161．设立农村商业银行注册资本金应当不低于（C）万元人民币，资本充足率应达到（C）%。A、3000万元 5%

B、4000万元 6%

C、5000万元 8%

D、6000万元 10% 162．农村商业银行设立前辖内农村信用社总资产应在（C）亿元以上，不良贷款比例（C）%以下。

A、8亿元 13%

B、9亿元 14% C、10亿元 15%

D、11亿元 16% 163．农村商业银行以发起方式设立，实行（B）形式，由发起人认购农村商业银行发行的全部股份。

A、合作制

B、股份有限公司 C、股份合作制

D、集团公司制

164．农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（D）%。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60% 165．经批准设立的农村商业银行分支机构，由（C）或其分支机构颁发《金融许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。A、中国人民银行

B、中国证监会 C、中国银监会

D、中国保监会

166．农村商业银行根据股本金来源和归属设置（C）股和法人股。A、资格股

B、投资股

C、自然人股

D、企业股

167．农村商业银行的股本划分为等额股份，每股金额为人民币（A）元。农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。

A、B、100

C、1000

D、10000 168．农村商业银行股东不得虚假出资或者抽逃出资，也不得抽回股本。农村商业银行（C）本行股份作为质押权标的。发起人持有的股份自农村商业银行成立之日起（C）内不得转让。农村商业银行股东以本行股份为自己或他人担保的，应当事先告知并征得（C）同意。农村商业银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。

A、可以接受 1年 社员代表大会 B、必须接受 2年 监事会 C、不得接受 3年 董事会 D、一定接受 4年 独立董事

169．农村商业银行由股东组成股东大会，（D）是农村商业银行的权力机构。A、董事会

B、监事会

C、理事会

D、股东大会

170．股东大会应当在每一会计结束后（D）个月内召开股东大会年会，由董事会负责召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东大会。

A、3B、C、D、6 171．股东大会对农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的（B）以上通过。A、1/B、2/C、1/D、3/4 172．农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并由（B）出具法律意见书。A、会计师

B、律师

C、董事长

D、监事长

173．农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（C）人。A、5至17

B、6至18

C、7至19

D、8至20 174．农村商业银行董事会例会每年至少应召开（B）次，由董事长召集和主持。董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。农村商业银行董事（包括独立董事）每年应至少参加（B）次董事会会议。违反上款规定的，经股东大会通过，可取消其董事资格。A、3次、1次

B、4次、2次 C、5次、3 次

D、6次、4次

175．农村商业银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。董事长、副董事长每届任期（C）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。A、1B、2C、3D、4 176．农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处（A）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A、5万元以上30万元以下

B、10万元以上30万元以下

C、5万元以上50万元以下

D、10万元以上50万元以下

177．农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（C）的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。

A、1倍以上3倍以下

B、1倍以上4倍以下 C、1倍以上5倍以下

D、1倍以上6倍以下

178．农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为（C）提供金融服务。

A、城乡结合部的居民

B、乡镇集体企业 C、农民、农业和农村经济发展

D、村委会、镇委会

179．农村合作银行以（D）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。A、实现社会综合效益

B、服务于广大民众

C、促进农业和农村经济发展

D、效益性、安全性、流动性 180．设立农村合作银行发起人应不少于（C）人。A、10

B、100

C、1000

D、10000 181．设立农村合作银行注册资本金不低于（C）万元人民币，核心资本充足率达到（C）%。A、500万元 2%

B、1000万元 3%

C、2000万元 4%

D、2000万元 8% 182．设立农村合作银行不良贷款比率应低于（C）。A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 183．经批准设立的农村合作银行，由（C）省、自治区、直辖市、计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A、中国人民银行

B、中国证监会 C、中国银监会

D、中国保监会

184．农村合作银行根据股本金来源和归属设置（C）。A、资格股和投资股

B、投资股和自然人股 C、自然人股和法人股

D、资格股和法人股

185．农村合作银行自然人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权，法人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权。

A、2000 20000

B、1000 10000 C、2000 10000

D、1000 20000 186．农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（A）元。

A、10000元

B、20000元 C、30000元

D、40000元

187．农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过（D）%的，应报当地银行监管机构审批。A、2%

B、3%

C、4%

D、5% 188．除原农村信用社社员可按照自愿原则将其清产核资、评估量化后的股金转为农村合作银行股本金外，农村合作银行发起人必须以（D）认缴股本，并一次募足。A、贷款资金

B、实物

C、资产

D、货币资金

189．农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。A、70%

B、75%

C、80%

D、85% 190．农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过（B），关联企业在计算比例时合并计算。A、10%

B、20%

C、30%

D、40% 191．农村信用社要在提高资金使用流动性、安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保持资产负债比例的合理性，实行（D），努力规避金融风险。A、自我发展、自求平衡

B、规模发展、做大做强

C、审慎经营、自我发展

D、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

192．农村信用社的注册资本金是农村信用社（D）缴纳的股本金和农村信用社公积金转增形成的资本总额。

A、贷款客户

B、存款客户

C、职工

D、社员

193．设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要、符合农村合作金融发展方向以及合理布局、经济核算（B）方便群众的原则。A、分级管理

B、保证安全 C、逐级负责

D、责任到人

194．农村信用社自领取金融许可证（D）内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失效，由中国银行业监督管理委员会收回许可证。

A、3个月

B、4个月

C、5个月

D、6个月 195．社团贷款最长期限原则上不超过（C）。A、一年

B、三年

C、五年

D、十年 196．社团贷款实行以下运行模式（C）。A、“谁牵头、谁负责、谁评审” B、“谁营销、谁牵头、谁负责”

C、“谁营销、谁牵头、谁评审”

197．社团贷款合同不包括以下内容（D）。A、借贷当事人

B、贷款金额、贷款用途、贷款期限等 C、利率、担保方式、担保人 D、贷款社及其承担的费用 E、违约责任及承担方式

198．农村合作金融机构社团贷款业务接受（B）监管。A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理机构 C、安徽省联社办事处

D、财政部门 199．借款人应提供（D）信息。

A、经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息 B、经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息

C、经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息 D、经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息 200．社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（B）。A、社团贷款合同重要条款的变更

B、对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报 C、借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件 D、不良社团贷款的管理和处置方案 201．社团贷款牵头社不负责以下内容（C）。A、接受借款申请书

B、商谈贷款条件、贷款种类、贷款总额 C、开立专门账户资金，为借款人划拨贷款资金 D、组织召开会议，签订社团合作协议

202．参加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（B）。A、签订协议各社的基本情况 B、社团贷款期限、利率

C、对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额 D、贷款费用支出和利息收入的分配

203．出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查（B）A、各成员社在社团贷款中的出资额不符合银监会规定 B、社团贷款形成不良贷款。

204．社团贷款合同的签定，所附贷款条件清单上列明的条款未经（C）同意，不得修改。A、贷款申请人和牵头社同意 B、贷款申请人和代理社同意 C、贷款申请人和成员社同意

205．根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》规定，联保小组成员本人的活期存款在法定利率基础上加（B）。A、1个百分点

B、0.99个百分点 C、1.2个百分点

D、1.5个百分点

206．根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（D）身份出面。A、企业法人

B、借款人

C、担保人

D、企业法定代表人个人

207．农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（A）合理资金需要。A、农户种养殖业

B、农户工商业 C、农户消费

D、农户投资

208．农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（B）。

A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 209．联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于（C）。A、2户

B、3户

C、5户

D、10户

210．联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（C）。A、1 年

B、2 年

C、3 年

D、5年 211．下列（B）职责不是联保小组成员应当履行的：

A、按照借款合同约定偿付贷款本息 B、确定贷款期限、利率 C、民主选举联保小组组长

D、共同决定联保小组的变更和解散事宜

212．经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（C）。

A、50%

B、55% C、90%

D、70% 213．银团贷款（A）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。A、牵头行

B、代理行

C、参加行 214．中国历史上第一部公司法是（C）。A、《公司条例》

B、《商律》 C、《公司律》

D、《商人通律》 215．我国公司法上的公司资本制度采取（A）。A、法定资本制

B、授权资本制 C、折衷资本制

D、混合资本制

216．按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（D）。A、上级公司与下级公司

B、总公司与分公司 C、大公司与小公司

D、母公司与子公司

217．依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（A）。A、劳务

B、工业产权

C、土地使用权

D、非专利技术

218．某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是（D）。

A、该公司注册资本额不低于人民币1000万元

B、该公司注册资本额不低于人民币5000万元 C、该公司的净资产额不低于人民币3000万元 D、该公司的净资产额不低于人民币6000万元

219．我国《公司法》规定，有限责任公司股东最高人数为（D）。A、21人

B、30人

C、40人

D、50人

220．我国《公司法》规定，有限责任公司章程应当记载的事项有（B）。A、利润分配和亏损分担的办法

B、公司经营范围 C、公司的基本管理制度

D、公司章程的修订程序

221．国有独资公司的组织机构为（B）。A、唯一股东、董事会和监事会 B、董事会和监事会

C、股东会、董事会和监事会 D、股东会、执行董事和监事

222．赵、钱、孙、李、陈五人共同投资1000万元人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公司注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵、钱、孙三人分别持有300万元股，李、陈二人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由（D）。A、赵、钱、孙、李、陈五股东共同承担 B、公司以注册资本为限承担

C、公司与股东共同承担 D、公司以其全部资产承担

223．募集设立是（C）。A、公司设立的一种方式

B、公司设立的一项原则

C、股份有限公司设立的一种方式 D、有限责任公司设立的一种方式

224．股票是一种（A）。A、设权证券

B、无价证券 C、非要式证券

D、非转让证券

225．依照公司法的规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股票所得的溢价款，应当列为公司财产的（B）。A、利润

B、资本公积金 C、盈余公积金

D、法定公益金

226．甲乙丙三人出资成立了一家有限责任公司。现丙与丁达成协议，将其在该公司拥有的股份全部转让给丁。对此，甲和乙均不同意。有关此事的下列解决方案中，（C）不符合《公司法》的规定。

A、由甲或乙购买丙欲转让给丁的股份 B、由甲和乙购买丙欲转让给丁的股份

C、如果甲和乙都不愿购买，丙应当取消与丁的股份转让协议 D、如果甲和乙都不愿购买，丙有权接受转让

227．下列选项中，（B）日期为股份有限公司的法定成立日 期。A、公司设立登记的申请日期 B、公司营业执照的签发日期 C、公司成立的公告日期

D、公司登记机关以通知指定的日期

228．某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（C）。A、无效

B、有效，其责任由分公司独立承担 C、有效，其责任由总公司承担

D、有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任

229．根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（A）。A、有限责任公司

B、股份有限公司 C、无限公司

D、两合公司

230．某有限责任公司拟申请发行公司债券。该公司净资产为2亿元人民币，三年前该公司曾发行五年期债券3000万元。该公司此次发行债券额最多不得超过（C）。A、1000万元

B、3000万元 C、5000万元

D、8000万元

231．有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（A）。A、后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然 B、后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然 C、前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然

D、前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然

232．《中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（D）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

233．根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目的资本金比例不低于（C）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40%

234．根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（D）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

235．《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（A）。A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

236．《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（C）。

A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

237．《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入（B）建设全过程。

A、内控机制

B、企业文化 C、风险评级

D、思想作风

238．《企业集团财务公司管理办法》中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可以责令其整顿。（B）

A、当年亏损超过注册资本金的30%

B、股东或高管人员出现违法行为 C、出现严重支付危机

D、严重违反国家法律、行政法规或有关规章 239．下列关于财务公司的说法错误的是（B）。A、最低注册资本金为1亿元人民币 B、资本金充足率不得低于8% C、自有固定资产与资本总额的比例不得高于20% 240．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（C）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 241．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（C）以上关联交易的情况。A、5%

B、8%

C、10%

D、15% 242．《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》中，（A）承担商业银行资本充足率管理的最终责任。

A、董事会

B、监事会

C、股东

D、经营层

243．《商业银行外部营销业务指导意见》规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过（C）天。A、5

B、10

C、15

D、20 244．《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少（B）重新确认一次。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

245．《银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（A）。A、会员大会

B、理事会

C、常务理事会

D、监事会

246．《银行业协会工作指引》中，（C）是银行业协会的日常办事机构。A、专业委员会

B、工作委员会 C、秘书处

D、常务理事会

247．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行（B）授信管理。A、集中化

B、差别化

C、风险化

D、信息化

248．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（D）为主。

A、信息收集

B、与客户面谈

C、报表数据

D、实地调查

249．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（D）申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。

A、信贷人员

B、关联人

C、近亲属

D、关系人

250．《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（C）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。

A、了解你的客户

B、了解你的客户业务 C、了解你的客户业务单据

251．《关于规范银行代理保险业务的通知》规定，商业银行代理保险业务，其（B）应当取得保险兼业代理资格。

A、总行

B、一级分行

C、二级分行

252．《中华人民共和国合同法》中，（A）是希望和他人订立合同的意思表示。A、要约

B、要约邀请

C、承诺

253．《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（B）返还定金。

A、1～2倍

B、2倍

C、1～3倍

D、3倍

254．《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为（D），自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。A、一年

B、二年

C、三年

D、四年 255．治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（C）。A、降低法定存款准备率

B、限制公共事业投资 C、收缩贷款规模

256．中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（C）。A、向人民银行申请再贷款

B、发行金融债券 C、企业本外币存款、结算

D、境外筹资

257．《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后（A）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告。A、10

B、1

5C、20

D、30 258．金融企业一般应采取下列哪种记账方法（A）。A、借贷记账法

B、收付记账法 C、单式记账法

D、成本核算法

259．银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节相符（C）。

A、余额汇总调节表

B、余额平衡调节表 C、银行存款余额调节表

D、内外账核对调节表

260．经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规一般定性为（C）。

A、造假账

B、账外经营

C、乱用会计科目

D、乱投资

E、乱拆借 261．下列属于永久保管的会计档案是（C）。

A、会计凭证及附件

B、下级行上报的财务会计报告 C、存、贷款开销户记录

D、总账及明细核算资料

262．以下叙述，描述的是哪种分户账的样式：设有借、贷方发生额、余额和销账四栏。适用于逐笔记账，逐笔销账的一次性账务，并兼有分户核算的作用。（D）A、甲种账

B、乙种账

C、丙种账

D、丁种账

263．银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（D）。A、会计人员

B、保管印章人员

C、保管重要空白凭证人员

D、指定专人

264．对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（B）。

A、向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记簿

B、经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制

C、重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记 D、重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码 265．会计人员及会计档案移交清册保管期限是（B）。A、永久

B、15年

C、5年

D、3年 266．金融企业下列固定资产应当计提折旧（D）。A、以经营租赁方式租入的固定资产 B、已提足折旧继续使用的固定资产

C、按规定单独估价作为固定资产入账的土地 D、融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产 267．下列哪项准备在净利润中提取（B）。A、贷款损失准备

B、一般准备

C、坏账准备

D、长期投资减值准备

268．下列哪个部门或单位依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作（B）。A、税务部门

B、财政部门

C、人民银行

D、银行监督管理部门

269．金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认、计量和报告（A）。A、权责发生制

B、收付实现制

C、成本核算制

D、收付配比制

270．金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（D）A、流动资产

B、长期投资

C、固定资产

D、短期资产

271．长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费用，对此，下列哪种说法不正确（D）。

A、长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销

B、租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销

C、其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销

D、项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销

272．金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的入账价值，下列说法不正确的有（D）。

A、抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入 B、如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出 C、保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支 D、处置过程中发生的费用直接计入营业外支出

273．银行对下列哪种贷款不计提贷款损失准备（D）。A、长期贷款

B、流动资金贷款 C、政策性贷款

D、委托贷款 274．下列说法不正确的有（C）。

A、各单位必须依法设置会计账簿，并保证其真实、完整

B、单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性、完整性负责

C、有特殊要求的行业实施国家统一的会计制度的具体办法或者补充规定，报本行业主管部门审核批准后执行

D、会计机构、会计人员依照会计法规定进行会计核算，实行会计监督 275．按照有关法规规定，会计一般指（A）。A、自公历1月1日起至12月31日止 B、自公历3月31日起至次年3月31日止 C、自公历6月30日起至次年6月30日止 D、自公历9月30日起至次年9月30日止

276．我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期（A）日起。

A、2 年

B、6 个月

C、3 个月

D、1 年

277．在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（C）。A、出票人所属国的法律

B、付款人所属国的法律

C、出票地的法律

D、付款地的法律

278．一般背书的相对必要记载事项是（D）。A、背书人

B、被背书人 C、“不得转让”字样

D、背书日期 279．支票出票人的主要票据义务是（B）。A、直接付款义务

B、担保义务

C、背书义务

D、承兑义务

280．背书转让与一般债权转让的主要不同在于（A）。

A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人

B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系

C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为

D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权

281．狭义的票据行为仅指（A）。A、能够发生票据债务的法律行为

B、能够变更票据债务的法律行为

C、能够消灭票据债务的法律行为

D、能够完成票据债务的法律行为

282．出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）。A、自出票日起10 日内

B、自到期日起10 日内

C、自到期日起15 日内

D、自出票日起15 日内

283．票据行为与一般的法律行为比较具有（B）。A、无因性、文义性、诺成性

B、要式性、无因性、文义性

C、有因性、文义性、要式性

D、连带性、实践性、独立性

284．以下票据取得方式中，必须支付对价的是（B）。A、因税收取得票据

B、因买卖取得票据

C、因继承取得票据

D、因赠与取得票据

285．定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（A）。A、应当在汇票到期日前

B、应当在汇票到期日前10 日内

C、应当在汇票出票后30 日内

D、应当在汇票到期日前15 日内

286．票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（D）。A、“保证”字样

B、保证人的名称和住所

C、保证人签章

D、保证日期

287．如果票据金额以外币为单位进行记载，（C）。A、应当按照付款日的官方价格以人民币支付

B、应当按照付款日的市场价格以人民币支付

C、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付

D、应当支付票载的外币

288．汇票的义务人包括（C）。

A、背书人和被背书人

B、保证人和委托收款人

C、承兑人和背书人

D、出票人和委托付款人

289．当持票人为出票人时（B）。A、可以对所有前手行使追索权

B、对其前手无追索权

C、仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索

D、对其后手可以进行追索

290．关于汇票付款人的地位，正确的表述是（B）。A、汇票付款人是当然的票据债务人

B、汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人

C、汇票付款人与汇票出票人负相同责任

D、汇票付款人与背书人负相同责任

291．出票人在本票上未记载出票地的，应当（C）。

A、以出票人的住所地为出票地

B、以付款人的住所地为出票地

C、以出票人的营业场所为出票地

D、以本票签发地为出票地

292．我国《票据法》规定的票据不包括（C）。A、支票

B、本票

C、股票

D、汇票

293．根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（C）。A、支票的付款日期仅限于见票即付

B、超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款

C、付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任

D、支票的付款人是第一债务人

294．（B）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人民银行法〉的决定》修正。

A、2003年1月27日

B、2003年12月27日

C、2004年1月27日

D、2004年12月27日

295．中国人民银行应当向（D）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。A、全国人大

B、国务院

C、国务院银行业监督管理机构

D、全国人大常委会

296．分支库调拨人民币发行基金，应当按照（C）的调拨命令办理。A、人总行

B、上级行

C、上级库

D、本行

297．根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（C）。A、我国的金融监管工作以中国人民银行为核心 B、中国人民银行指导其他金融监管机构 C、中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权 D、中国人民银行不再有金融监管职能 298．中央银行的负债业务主要包括（A）。A、货币发行业务

B、再贴现业务

C、准备金存款业务

D、经营国库业务

299．中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作（A）。

A、报告

B、汇报

C、总结

D、请示

300．中国人民银行可以代理国务院（A）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。

A、财政部门

B、税务部门

C、工商部门

D、审计部门

301．中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（C）。A、3个月

B、６个

C、1年

D、1年半

E、2年

302．中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（A）处分。

A、行政

B、警告

C、撤职

D、记过

E、开除

303．印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（C）万元以下罚款。

A、1万元

B、5万元

C、20万元

D、50万元

E、200万元 304．我国人民银行的货币政策最终目标是（A）。A、保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长

B、经济增长

C、充分就业

D、国际收支平衡

E、提高法定存款准备金率

305．我国的基础货币是由（A）掌握的。A、中央银行

B、商业银行

C、财政部

D、公众

E、政府部门 306．中国人民银行的全部资本由（E）出资，属于国家所有。

A、国资委

B、银监会

C、财政部

D、政府

E、国家

307．中国人民银行设行长一人，副行长（E）。

A、一人

B、二人

C、三人

D、四人

E、若干人

308．中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由（D）向金融机构发放的用于特定目的的贷款。

A、政策性银行

B、国有商业银行

C、外资银行 D、人民银行

E、财政部

309．中国人民银行每一会计的收入减除该支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴（C）。A、中央政府

B、国务院

C、中央财政 D、人民银行总行

E、国家税务总局

310．中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务、会计制度，接受国务院（B）和财政部门依法分别进行的审计和监督。

A、监察机关

B、审计机关

C、税务部门

D、检察机关

E、银监部门

311．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（E）内予以回复。

A、七日

B、十日 C、十五日

D、二十日

E、三十日

312．严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（C）结算、现金等金融业务活动。A、担保、承兑、贴现

B、资产处置、项目投资、担保

C、投资、担保、融资 D、承兑、贴现、保函

313．高管人员不准为配偶、子女、其他亲友及身边工作人员介绍贷款、基建、装修工程、科技开发项目、劳务和推销产品，为其经商、为企业提供便利和（C）。A、提供贷款

B、现金

C、优惠条件

D、物资 314．高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（D）。A、调动

B、出国

C、购建房屋

D、谋取职位

315．高管人员不准将国有资产私自委托、租赁、承包给自己的配偶、子女及其他（A）经营。

A、亲属

B、朋友

C、战友

D、同学

316．高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（A）。A、娱乐活动 B、宴请活动 C、购物卡 D、支付凭证

317．高管人员不准从事（A）。

A、第二职业

B、党政工作

C、企业工作

318．高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（D）。A、聘请 B、聘用 C、任职 D、兼职

319．单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及时消除治安（A）。

A、隐患

B、案件 C、问题 D、纠纷

320．高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作、（A）。A、社会生活秩序

B、正常秩序 C、社会治安

D、安定团结

321．在（C）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营 B、重大违约行为

C、可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、擅自开办新业务

322．我国商业银行的贷款利率由（C）确定。A、中国人民银行 B、商业银行

C、商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限 D、商业银行与客户协商

323．为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是（D）。

A、人民法院

B、税务机关

C、海关

D、审计机关 324．关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信 B、商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰

C、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任

D、商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位

325．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（B）个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。A、3B、6

C、1

2D、18 326．根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（B）。A、从事信托投资和股票业务

B、代办保险 C、向非银行金融机构和企业投资

D、从事股票业务

327．根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（D）。A、限制资产转让

B、限制分配红利 C、责令暂停部分业务

D、促成机构重组

328．根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是（C）。A、禁止利用拆入资金发放固定资产贷款

B、拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要 C、可以将拆入资金用于投资

D、拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

329．当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。A、连带责任保证

B、一般保证 C、抵押

D、质押

330．某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（D）。A、动产质押

B、权利抵押

C、不动产抵押

D、权利质押 331．商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是（D）。

A、董事会和高级管理层的有效监控

B、完善的市场风险管理政策和程序 C、完善的内部控制和独立的外部审计

D、市场风险研究

332．商业银行的（A）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A、董事会

B、监事会

C、行长

D、高级管理层 333．下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（D）。A、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准

B、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况 C、识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序 D、识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告

334．关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（D）。

A、商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损 B、商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响 C、商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为

D、商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准 335．票据上的签章只能采取（C）的形式。A、签名

B、盖章 C、签名或者盖章，或者签名加盖章

D、签名加盖章 336．（C）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。A、付款地

B、付款日期

C、出票日期

D、用途

337．我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（C）。A、背书无效

B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效 C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书 D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

338．根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（C）。A、票据金额

B、出票日期 C、用途

D、收款人名称

339．依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（B）。A、我国《票据法》所称本票指银行本票

B、我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票 C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 D、支票可以背书转让

340．我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（D）。A、以大写金额为准

B、以小写金额为准 C、以两者中金额小者为准

D、票据无效

341．我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（A）和临时存款账户。

A、专用存款账户

B、支票账户

C、存款账户

D、现金账户

342．我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（A）基本存款账户。A、1个

B、2个

C、3个

D、4个

343．根据《商业银行内部控制评价试行办法》，关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，下列表述错误的是（D）。

A、监测内容包括内部控制目标实现程度

B、监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度

C、监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况

D、商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测

344．关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A、商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信 B、商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性 C、商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信

D、商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信 345．甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为１年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中（B）。

A、因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任 B、丙企业对10万元应承担保证责任，增加的５万元不承担保证责任

C、因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任 D、因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责任。

346．存款人如有（D）的情况，不可以申请开立临时存款账户。A、设立临时机构

B、注册验资 C、异地临时经营活动

D、向职工发放工资

347．关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（D）。

A、有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进

B、有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任

C、有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”

D、有关“实物控制”的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等

348．商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（B）的评价。A、内部控制环境、风险识别与评估 B、内部控制主要目标实现程度 C、信息交流与反馈

D、内部控制措施、监督评价与纠正

349．根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（A）的授信。A、一年以内（含一年）

B、半年以上，一年以下（含一年）C、半年以内（含半年）

D、3个月以上，6个月以下（含6个月）

350．根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。A、付款人名称

B、确定的金额 C、无条件支付的“委托”

D、付款日期

351．关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（C）。

A、银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

B、银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 C、银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件、资料采取封存措施

D、银行业监督管理机构有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 352．商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（A）。A、提供虚假财务报告

B、出借金融许可证 C、未经批准代理买卖外汇

D、未经批准设立分支机构

353．根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（D）不属于银行业监督管理的对象。

A、农村信用合作社

B、财务公司

C、信托投资公司

D、证券公司

354．巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（A）并报告银行合规风险的独立职能。” A、判别、评估、咨询、监控

B、评判、监控 C、估测、咨询、监控

D、评估、咨询、鉴定

355．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（D）。

A、内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适用法律、规则和标准的控制是否到位

B、合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行使其职责

C、合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施 D、合规管理仅指遵守银行内部规章制度 356．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的（D）。A、财务风险、管理风险、道德风险 B、信誉损失、财务风险、市场风险 C、道德风险、财务风险、市场风险

D、法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失

357．根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的是（B）。

A、每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 B、每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 C、负责就合规政策的必要修改提出建议

D、向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律、规则和标准的问题 358．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（B）。

A、银行内部的合规职能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但无论采用哪种模式，都必须设一名合规工作负责人负责日常工作，管理合规职能的各项活动

B、采用合规职能分散化的模式时（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），履行合规职能的员工仅向本业务部门汇报

C、合规工作人员的专业技能应当通过定期和系统的培训加以保持

D、履行合规职责的员工应具备“能恰当地理解适用的法律、规则和标准及其对银行经营所产生的实际影响”的素质

359．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（A）。A、合规职能的具体任务不可以由外聘人员去完成

B、合规职能的具体任务可以由外聘人员去完成，但要受到合规工作负责人的适当监督，且该合规工作负责人须为银行员工

C、无论合规职能的任务在多大程度上由外聘人员完成，使银行遵守所有适用法律、规则和标准仍为董事会和高级管理层的责任

D、合规职能的具体任务（如合规检查与监控）可以由外部人员去完成，但前提条件是外聘安排要受到合规工作负责人的监督

360．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种（A）的合规职能。A、永久、有效并有充足资源保障 B、灵活机动

C、阶段性存续

D、与银行经营密切相关

361．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部（A）风险管理活动。

A、核心 B、非核心 C、非常规 D、阶段性

362．“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。A、确定和记录

B、判定 C、检查和了解

D、鉴别

363．个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（C）以上的款项划转，属于大额支付交易。A、10万元人民币

B、15万元人民币 C、20万元人民币

D、16万元人民币

364．存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的（D）的真实性、完整性、合法性。

A、个人资料

B、身份证件 C、存款账户

D、开户资料

365．代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记（C）的身份证件上的姓名和号码。A、任意一方

B、代理人 C、被代理人和代理人

D、被代理人

366．金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守（B）和《境内外汇账户管理规定》，不得为客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。A、《人民币银行结算账户管理办法》 B、《个人存款账户实名制规定》

C、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 D、《中华人民共和国中国人民银行法》

367．金融机构不得为客户开立（A），不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。A、匿名账户或假名账户

B、曾用名账户 C、艺名账户

D、笔名账户 368．法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元（人民币）以上的（A）支付交易属于大额支付交易。

A、单笔转账

B、单笔现金 C、多笔转账

D、多笔现金

369．（A）包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。

A、交易记录

B、账户登记制度 C、账户调查

D、汇款交易附件

370．金融机构应对大额、可疑资金交易进行审查、分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地（D）报告。

A、国家外汇管理局 B、中国人民银行 C、中国银监会

D、公安部门

371．金融机构应建立（B）登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。A、存款

B、客户身份

C、客户交易

D、大额交易 372．我国商业银行的资本充足率不得低于（A）。A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 373．担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。A、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B、主合同无效，担保合同必然无效。C、主合同无效不影响担保合同的效力。

D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。

374．根据我国现行法律，残缺、污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并由（A）。

A、中国人民银行负责收回、销毁

B、中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁 C、中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁 D、国家指定专门机构负责收回、销毁 375．下列表述错误的是（D）。

A、员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反相关规定的行为承担责任 B、各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任

C、各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任 D、确保银行依法合规经营只是管理层的职责

376．经营外汇业务的金融机构，对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时（B），依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定处罚。A、发现的B、报告的C、扣押的D、解付的 377．KYC是指（C）。

A、合法审慎原则

B、保密原则

C、了解客户原则

D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

378．《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》关于可疑支付交易是指相同收付款人短期内频繁发生资金收付。本条所称“短期”，指（B）以内。A、8个工作日

B、10个营业日 C、8个营业日

D、10个日历日

379．中国人民银行和各金融机构不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定的除外。

A、其它金融机构

B、单位或个人

C、司法机构

D、中国反洗钱监测分析中心

380．境内经营外汇业务的金融机构应当按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定，向国家外汇管理部门报告（D）情况。A、大额和可疑人民币交易

B、可疑外汇交易 C、大额外汇交易

D、大额和可疑外汇交易

381．可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有（C）交易行为。

A、明显特性的 B、违反操作的 C、异常特征的 D、不符合行内规定的

382．金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起至少保存（A）。A、5年

B、3年

C、2年

D、永久

383．《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定的大额外汇资金交易报告标准是指：当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值（A）以上。A、1万美元

B、1万人民币

C、2万美元

D、2万人民币

384．金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是（B）。A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合 B、个人单笔汇款超过等值10万美元以上的

C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇

D、企业频繁使用大量人民币现钞购汇。

385．金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起（B）内报当地公安部门并报送外汇局分支局。A、2个工作日内

B、3个工作日内 C、2个日历日内

D、3个日历日内

386．中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认为涉嫌犯罪的，应当按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等资料移送（D），并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。A、银监会 B、反洗钱局 C、人民银行 D、司法机关

387．《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求（B）由金融机构进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。A、一般支付交易

B、可疑支付交易 C、正常交易

D、收、付款交易

388．居民、非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第二日（A）取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑外汇非现金交易。A、分笔

B、一笔

C、整数

D、零头

389．银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。A、一般程度地

B、适当限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

390．根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得提交审贷委员会审议。

A、1年

B、半年

C、1个季度

D、2个月 391．下列关于董事会的表述不正确的是（D）。A、股份有限公司董事会成员为五人至十九人 B、董事会成员中可以有公司职工代表 C、董事每届任期不得超过三年

D、董事任期届满可以连选连任，但总共不能超过两届 392．下列关于监事会的表述不正确的是（C）。A、监事会应该包括股东代表

B、监事会应当包括适当比例的公司职工代表 C、董事和总经理可以兼任监事

D、股份有限公司的监事会成员不得少于三人

393．商业银行具备目标明确、结构清晰、职能完备、功能强大的（A）部门，已经成为金融管理现场化的重要标准。

A、风险管理

B、内部审计

C、合规

D、外部风险监督

394．商业银行应根据全部贷款余额的一定比例计提一般准备金用于弥补尚未识别的可能损失的准备，年末一般准备应不低于年末贷款余额的（A）。A、1%

B、2%

C、5%

D、8% 395．1997年9月，巴塞尔监管委员会正式向世界公布了（D），正逐步成为世界各国共同遵守的银行监管的审慎法规。

A、巴塞尔建议

B、巴塞尔报告

C、巴塞尔原则

D、巴塞尔核心原则

396．在市场经济条件下，金融机构必须以其（A）来承担全部的风险和亏损。A、资本 B、资产 C、负债 D、存款

397．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（A）。A、授信业务

B、受信业务 C、表外业务

D、中间业务

398．商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。A、资本充足率不得超过百分之八 B、存贷款比例不得低于百分之七十五

C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十 399．商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。A、1B、2C、3D、4 400．我国商业银行风险管理的重点是（C）。A、负债风险管理B、资本风险管理 C、资产风险管理D、成本风险管理

401．单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。A、行政处分

B、纪律处分

C、刑事处分

D、民事处分

402．集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（D）。A、用高端金融工具 B、集资总量大 C、集资人不具资格

D、具有非法占有他人财产的目的

403．商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。A、B、C、D、4 404．商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（A）。A、有效

B、无效

C、需要重新授权 D、在原授权书或转授权书上追加变更人 405．行为人以非法手段获得票据并使用，属于（A）。A、票据诈骗罪

B、金融凭证诈骗罪 C、使用作废票据

D、变造金融票据罪 406．单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（B）。A、信用证诈骗

B、信用卡诈骗 C、伪造金融票据罪

D、集资诈骗 407．汽车金融公司的监管机构是（A）。A、银监会

B、中国证监会

C、中国人民银行

D、中国银行业协会 408．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。A、中国农业银行

B、中国工商银行

C、中国银行

D、交通银行

409．负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。A、中国银行业协会

B、国务院

C、中国人民银行

D、中国银行业监督管理委员会

410．在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（D）。A、管风险

B、管法人

C、管内控

D、管保险 411．下列不属于外资银行营业性机构的是（B）。A、中外合资银行

B、外国银行代表处 C、外国银行分行

D、外商独资银行

412．下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）。

A、在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B、中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C、中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D、中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备 413．下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（A）。A、GNP

B、生产者物价指数 C、消费者物价指数

D、国内生产总值平减指数 414．目前，在中国推动经济增长的主要力量是（D）。A、政府消费

B、私人消费

C、消费

D、投资 415．国民经济可以分为（B）产业，金融业属于（B）产业。A、三个，第一

B、三个，第三 C、二个，第二

D、三个，第二

416．2003年中国人民银行将对银行业的（C）移交至新设立的银监会。A、领导能力

B、政策执行职责 C、监管职责

D、组织协调职责

417．根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（C）。A、资产收益

B、选择管理者 C、批准破产

D、参与重大决策 418．关于合同成立条件的错误表述是（B）。A、当事人必须对合同的主要条款协商一致 B、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 C、双方当事人订立合同必须是依法进行的 D、承诺生效时合同成立

419．债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为（B）。A、不安抗辩权

B、先诉抗辩权 C、后诉抗辩权

D、撤销权 420．金融犯罪成立的前提和基础是（C）。A、复杂的金融工具

B、多层次的金融机构 C、违反金融管理法规

D、获取非工资收入 421．下列的金融犯罪可能是过失导致的是（D）。A、洗钱罪 B、变造货币罪 C、非法出具金融票据

D、违法票据承兑、付款、保证罪

二、多选题

1．中华人民共和国担保法规定的担保方式有（ABCDE）。A、保证

B、抵押

C、质押 D、留置

E、定金

2．在（ABCD）经济活动中，债权人可以设定担保以保障其债权实现。A、买卖

B、货物运输

C、借贷 D、加工承揽

3．银行业监督管理部门可根据需要对适用于核准制的拟任高级管理人员进行（ABD）。A、考试

B、考察

C、备案

D、谈话 4．下列属于抵押担保范围的有（ABCD）A、主债权及利息

B、罚息

C、损害赔偿金

篇5：湖南银监局银行业金融机构高级管理人员测试系统题库

一、银监局推进小企业金融服务工作的主要做法

（一）为进一步提高小企业金融服务效率和水平，指导银行业协会与银行业签定了《**银行业支持小企业金融服务公约》，组织开展了20xx年小企业金融服务和小企业贷款推进工作总结、评价活动，完善了《小企业贷款违约信息共享免责条款》、《查询使用小企业贷款违约信息承诺》，建立了《小企业贷款违约信息共享人员登记表》，确保了违约信息由授权知悉信息的人员严格管理使用；制定《**银行业机构小企业贷款工作考核评比暂行办法》、《**银监局系统小企业金融服务工作考核评比暂行办法》，推进了小企业金融服务争先创优工作。

（二）积极向省政府专题汇报**银监局推进小企业金融服务工作情况，及时反映我省银行业推进小企业贷款工作存在的困难和问题，建议省政府出台《**银行业金融机构小企业贷款风险补偿办法》（目前**海西州已建立了中小企业贷款风险补偿机制）、建立促进小企业信贷业务发展的长效激励机制、成立**省完善小企业金融服务工作的组织机构、建立失信惩戒和守信激励机制，助推小企业金融服务生态环境建设。加强与省经委、人行西宁中心支行等部门沟通交流，在发挥各自职能作用、实现信息共享、形成政策合力等方面达成共识，初步形成联动合作意见。

（三）充分利用互联网的强大信息交流功能，积极拓展信息服务渠道，开通了“中国中小企业**网金融服务平台”，为银企、银银之间信息沟通和交流开辟了一条新途径，为银行业扩大客户群体，降低金融服务成本，提高小企业融资效率建立了平台；及时编发《推进小企业贷款工作专刊》，编印了《支持小企业发展文件汇编》、《小企业融资经验选编》、《小企业融资产品汇编》，增进社会公众对小企业贷款产品的了解。

（四）引导银行业金融机构把新增贷款规模倾斜到小企业上来，力争做到小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年。支持银行业金融机构开发适合小企业需要的金融产品，为小企业提供特色服务。以“先易后难、分步推进”的方法推动各银行业金融机构小企业金融服务工作试点工作，对小企业金融服务和金融创新工作开展成效显著的银行业金融机构在网点布局和市场准入方面给予政策倾斜。

二、银行业金融机构推进小企业金融服务工作的主要成效 在**银监局持续推动下，各银行业大力推行“绿色信贷”建设，积极履行社会责任，小企业信贷机制建设成效显著，小企业制度和产品创新能力得到提高，小企业融资外部环境有效改善，小企业金融服务工作呈现出良好局面。截至9月末，小企业授信户数3609户，小企业表内外授信总额48.50亿元，小企业贷款余额48.19亿元，小企业不良贷款余额26.60亿元。特别在全球经济危机冲击下，各金融机构认真贯彻落实《国务院扩大内需支持经济发展十项措施的紧急通知》精神，全面落实国家适度宽松的货币政策，着力推动增长方式转变，进一步加大对小企业的信贷投放力度，力促社会经济增长、企业稳定生产。在当前经济危机非常时期，对小企业相关信贷业务，采取优先受理、优先调查、优先审查、优先审议，做到“投得快、放得准、落得实。”先后对一大批小企业发放流动资金贷款10.73亿元，有力的支持小企业保稳定、促增长、渡难关，受到省委、省政府的好评。

（一）更新经营理念，加快推进信贷管理体制的全面改革，如农行**省分行落实区域发展规划，对西宁城区、东部农业区、六州藏区三大版块的小企业，实施“一区一策”的推进措施。农发行**省分行确定了“搭建一个平台，理顺两个关系，做到三个对接”的小企业业务发展战略；工行**省分行实施“从以大型、特大型企业为主，逐步转向大型和优质中小企业共同发展”的策略；中行**省分行坚持“不唯大小、不唯成份，只唯效益”的原则，优先支持发展较快的小企业。