汽车信贷保证保险论文提纲

论文题目：商业银行个人消费信贷若干法律问题研究

摘要：近些年来个人消费信贷业务在我国的发展日渐成熟,但也存在诸多问题。我国没有统一的《消费信贷法》,对业务过程中出现的问题主要是通过银监会的规定和行业规则来规制。个人消费信贷业务包括耐用消费品贷款、汽车消费贷款、住房抵押贷款、信用卡透支等。本文选取了三个具有代表性的个人消费信贷业务中的突出问题,即耐用消费品贷款中的过度负债问题、住房抵押贷款中的保证保险法律问题、信用卡透支消费贷款关系中产生的信用卡套现问题。过度负债的诱因来自两方面：首先借贷人未能将自身的偿债能力和购物消费的价款相匹配；其次耐用消费品贷款的提供者不规范的信贷广告、不负责任的放贷行为也加剧了过度负债。域外在消费信贷领域也存在过度负债问题,该问题的解决需要其他配套制度的联合,如个人征信体系是否健全、社会保障体系是否完善。结合我国的国情,关键要加强过度负债的事前防范,如银行要尽到客户适当性审查义务、杜绝不负责任的放贷行为,保障耐用消费品贷款借款人的相关权利,如反悔权、抗辩权、提前还款权、知情权。关于保证保险的性质历来存在争议,有“保险说”、“保证说”和“折衷说”,本文认为是“保险说”。保证保险性质的明确,为解决其他法律问题扫清障碍。保证保险和其他担保方式并存时的法律适用,即贷款到期借款人没有按时还款时,保证保险和开发商阶段性保证责任、银行抵押权的权利顺序。信用卡透支消费本身是一种方便、快捷的消费信贷方式。而信用卡套现是一种违法、违约行为,破坏了正常的消费信贷秩序。解决信用卡套现的问题,除了立法规制,如提高POS机的申请门槛、对违规特约商户POS机予以召回。还要收单机构、中国银联的配合,对持卡人、套现中介的违法套现行为进行风险监管。

关键词：个人消费信贷;过度负债;保证保险;信用卡套现

学科专业：经济法学

摘要

ABSTRACT

引言

第一章 个人消费信贷概述

1.1 银行个人消费信贷业务现状

1.2 个人消费信贷业务中的法律关系分析

1.2.1 耐用消费品贷款中的法律关系

1.2.2 住房抵押贷款中的法律关系

1.2.3 信用卡POS交易中的法律关系

1.3 个人消费信贷业务中存在的法律问题

1.3.1 耐用消费品贷款中存在的问题

1.3.2 住房抵押贷款中存在的问题

1.3.3 信用卡消费贷款中存在的问题

第二章 耐用消费品贷款过度负债的解决机制

2.1 耐用消费品贷款的流程

2.2 过度负债的界定

2.3 过度负债的诱因

2.3.1 不规范的耐用消费品广告

2.3.2 不负责任的放贷行为

2.3.3 银行和借款人之间信息不对称

2.4 域外防治过度负债的重要制度

2.4.1 适当性审查义务

2.4.2 信息提供义务

2.4.3 赋予借款人提前还款的权利

2.5 我国防治过度负债的路径探讨

第三章 住房抵押贷款中保证保险法律问题研究

3.1 住房抵押贷款的业务现状

3.2 立法中关于保证保险的界定

3.2.1 保监会的观点

3.2.2 司法机关的观点

3.3 学界对保证保险的争议

3.3.1 担保说

3.3.2 保险说

3.3.3 折衷说

3.3.4 笔者的观点

3.4 保证保险和其他担保方式并存时的法律适用

3.4.1 期房时开发商的阶段性担保和保证保险的并存

3.4.2 银行抵押权和保证保险并存时的法律适用

第四章 信用卡套现法律问题研究

4.1 信用卡套现的相关概念

4.1.1 信用卡的定义

4.1.2 信用卡取现的界定

4.1.3 信用卡套现的界定

4.2 信用卡套现的模式

4.3 导致信用卡套现的原因

4.3.1 信用卡套现的立法规制不足

4.3.2 POS机申请门槛较低

4.3.3 信用卡套现利润巨大

4.4 信用卡套现的危害

4.4.1 对商业银行的危害

4.4.2 对套现者的危害

4.4.3 对金融秩序的危害

4.5 国外信用卡套现的立法经验

4.5.1 美国的相关法律制度

4.5.2 欧洲国家的相关法律制度

4.6 我国信用卡套现的立法建议

4.6.1 从政府监管和服务机构角度来健全

4.6.2 对信用卡持卡人的规制

4.6.3 完善发卡行的管理机制

4.6.4 对套现中介的规制

结语

参考文献

致谢