第一篇：买重疾保险要注意事项
购买重大疾病保险时要注意什么
导读：随着中国保险业的发展，重大疾病保险情况已经有所改观。重大疾病保险能够帮我们减少家庭经济损失，帮助我们有充足的医疗费。
在中国千万不要买保险
三年前，我自以为聪明地买了友邦的大病保险和意外保险，因为觉得友邦是外国的险公司，不会像中国的保险公司那样耍赖。
上个月，CCTV-2的生活315节目播出了一个人买了中国人寿的大病保险，结果理赔的时候被拒赔的事情，原因是他的治疗方法不符合保险合同上面规定的治疗方法，虽然后来他通过上诉和医生的鉴定最终得到了赔偿，但是节目的记者拿着他的那份保险合同详咨询了一下医生，发向那上面有很多规定的治疗方法和所保的病症是矛盾的，也就是说，你要是得了他们能理赔的那种病，你必须要用人家指定的方法来治疗，而对方指定的治疗方法据医生说，跟本就不是治这种病该用的，用了反而死得快。所以，你就不可能得到人家的赔偿。
看了这个节目，我把我的保险合同也找了出来看了看，表面上看起来，我的大病保险合同里面没有对治疗方法有太多的规定，但是还是有很多诸如“必须符合以下所有条件”之类的限制，由于我不懂医学，所以决定找一个做医生的朋友来帮我看看。
今天下午，我们见面了，我的这个朋友在北京一家非常好的医院作了几年医生了，而且工作也做得挺出色的。他看了我的保险条款里面有关大病部分的条款(我复印了这部分拿去的)后，十分吃惊，他说：“这个保险不是保大病的，就是保死的，这些条件你要是符合了，就非死不可，不可能在活着的时候领到赔偿金的……”这和我当初买这份保险的初衷一点也不一样。当初保险代理人给我们的解释是，你万一生了大病，看病需要很多钱，有了这份保险，你看病的钱就是保险公司给你出，你家里人就不会那么着急上火了，但是现在经过医生仔细审核这个保险后，只有死了以后才能领到这笔钱，那么这个保险不该叫大病保险阿! 举几个例子说：
(1)癌症：…………任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理依据。
医生解释：现在癌症的病理诊断全都是依靠组织涂片检查和穿刺活检结果，如果不包括这两种，那就只能切样检查，但是这种检查方法就排除了现在发病率比较高的癌症(例如肺癌，胃癌，食道癌等等)以及中早期癌症，所以你要么就得一个世界上都罕见的癌症，要么就捱到晚期再去医院检查。
(2)暴发性病毒性肝炎：…………其诊断必须同时符合以下标准：a. 肝性脑病，出现意识障碍;b. 持续性黄疸，且肝功能急剧退化;c. 弥漫性肝小叶结构破坏，仅剩下倒塌的支架结构。
医生解释：a和b任何一项要是符合的话，这个人就已经没什么活路了，何况是两项都符合，你要是达到这个程度，医生已经不可能给你治疗了，直接让你准备后事了。至于c，就更缺德了，这个c规定的诊断就是只有尸检才能出来的结果，也就是说，你不死，是绝对没有可能得到赔偿的，就算你死了，也未必能得到赔偿，因为尸检的结果，未必完全符合c。 (3)冠状动脉外科手术：因冠状动脉疾病而接受一条或以上的光状动脉的开胸手术，…………但不包括血管成形术、激光治疗或其他在动脉之内做手术。
医生解释：开胸手术的目的就是做血管成形术，否则就没有必要开胸，但是人家不包括了，所以，这一条相当于没有保，因为自相矛盾，不可能做得到。
(4)良性脑肿瘤：……不包括垂体腺瘤、脑囊肿、肉芽肿、脑动静脉畸形、听神经瘤、脑膜和脊髓肿瘤，……… 医生解释：很惭愧，医生感到自己见识太少，因为他所知道的良性的脑肿瘤只有上述不包括的这几种，除此之外不知道还有其它的什么良性脑肿瘤。
看过这个帖子，大家会认为重大疾病保险保死不保生，对重大疾病保险产生反感。
其实随着中国保险业的发展进步，现在重大疾病保险的情况早已有所改观，重大疾病保险能够帮助我们减少重大疾病风险带来的家庭经济损失，尽到对家人的爱与责任。也能很大程度上帮助我们有充足的医疗费恢复健康! 解析如下：
一、目前保险市场上执行新的重大疾病定义使用规范和标准，重疾的标准不再如上述苛刻。但请大家注意毕竟是重大疾病保险，依然是保障“重大”的情况。
此贴发表在2005年12月21日，其中时间“上个月是2005年11月”买保险的三年前是2002年。 为什么这里强调时间呢,因为2007年8月1日，中国首个《重大疾病保险的疾病定义使用规范》正式实施，对重疾险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范。自《使用规范》发布之日起开始使用行业统一的重疾定义。 我也有针对性举几个例子：
(一)癌症：已经取消“任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理依据。” 现定义标准为： 恶性肿瘤：
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴。 下列疾病不在保障范围内： (1)原位癌;
(2)相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病; (3)相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病; (4)皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌); (5)TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌(注); (6)感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
(二)急性或亚急性重症肝炎，取消“c. 弥漫性肝小叶结构破坏，仅剩下倒塌的支架结构。” 新定义：
急性或亚急性重症肝炎 指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：
(1)重度黄疸或黄疸迅速加重; (2)肝性脑病;
(3)B超或其它影像学检查显示肝脏体积急速萎缩; (4)肝功能指标进行性恶化。
(三)新定义：冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术) (取消不包括血管成形术)
指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。
冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。
(四)新定义：良性脑肿瘤
指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描(CT)、核磁共振检查(MRI)或正电子发射断层扫描(PET)等影像学检查证实，并须满足下列至少一项条件：
(1)实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术; (2)实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。 脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。
肉芽肿、听神经瘤、脑膜和脊髓肿瘤，…………等已在保障范围之内
二、买大病保险既是为了有充足的医疗费恢复健康，同时也是为了减少大病风险给家庭带来的经济损失，对家人是一份爱与责任，这一点重大疾病保险一定做得到。
万一有重大疾病的情况，无论如何家人都会倾尽全力治疗，甚至举债、抵押房产等……有大病保险，无论如何能够帮助我们解决相当一部分医疗费。
三、随着医学技术的发展进步，现在重大疾病保险这些目前医学技术下仍显严重的病症，可能会在新的医学技术面前，更轻松的迎刃而解。
这些重大疾病很多将不再威胁到我们的生命，重大疾病保险在减少风险损失的同时，也将更加能够帮助我们有充足的医疗费及时恢复健康。
怪异保险条款拦住重大疾病提前给付
导读：要理赔?先证明自己活不过半年!这样的奇怪条款拦住了她的理赔申请。
昨天下午,蔡女士终于拿到2.5万元的重大疾病保险金。本来3年前她就应该拿到这笔钱,可是一条奇怪的保险条款挡住了她的理赔之路。 2003年,蔡女士买了太平洋人寿保险公司的长泰安康保险(B),每年缴1280元保费,共缴20年,保险金额是5万元。保险业务员说,期间如生重病就会赔一半保险金。
2006年,她做心脏瓣膜置换手术,由于这个手术属于保险合同所列的重大疾病,她便找到当时的保险业务员要求提前领取保险金。却被告知,根据合同条款,她必须先到医院开证明,证明自己的生命只剩下6个月时间! 她再细看保险合同,果然“保险责任”一条写着:“经保险人聘请的医师根据医学及临床经验认定被保险人平均存活期间在6个月以内,被保险人可申请重大疾病提前给付。”结果她跑了几家医院,均未开到这个证明。 武汉市第三医院副院长、医学博士、教授谢卫国说,如果病人只活了一个月,远远不到半年,家属扯皮怎么办?如果病人活过半年,反过头来指责医院让其承受沉重心理负担怎么办?没有哪家医院敢开这种证明。 前天,太平洋人寿保险公司武汉分公司理赔部主管接受采访时说,这个条款确实引发过争议,总公司已通知理赔过程中不再采用它。
第二篇：干货｜｜买保险保命最靠谱？这几款重疾险都是陷阱，你上
当了吗?
《欢乐颂》终于播完了，个人认为樊胜美的人物线条刻画得最立体。掐尖不成，又被家庭折磨得不成样，把希望寄托在王柏川身上，王柏川最终因为不堪重负而选择离开。其实，都市中有千千万万个樊胜美，她们大多不相信童话，靠的还是自己。
现实生活中，我们必须给自己一条退路，在能力范围内，为自己配置一份重疾险比什么都重要。
今天我们来聊聊金融界备受争议的话题——保险(不推荐保险产品)，这个行业的门槛特别低，有高学历的金融才俊，质素低的也不在少数。良莠不齐的保险销售队伍，加上市面上鸡肋保险产品，导致这个行业的口碑差，大部分人都避而远之。
话又说回来，保险确实是个刚需，如何用钱保护自己，需要理性思考和慎重选择。都市女性可以懂得花钱、打扮，但最值得购买的是安全感，这很有必要。
以下这篇文章来自我的老朋友大萌萌，大萌萌是保险和理财方面的专业人士，她不为任何一家保险公司代言，这里所说的每一句话都客观中立。
这篇文章比较长，请认真看看，也许能给你省下不少钱。作者|大萌萌来源|Dr大萌萌(ID：ingbaobei520) 01我是学金融出身，知道怎么算收益率，如何折现，如何算概率，在买金融产品这件事上，理智的很。
从事保险咨询服务工作以来，面对的客户80%都是女人，女人在买保险这事情上，最明显的共性是冲动，没仔细看，再加上推不开代理人朋友的人情，糊里糊涂地就买了。很多客户都知道消费型保险是个好东西，常常提关于消费型保险的问题，大家的难处主要有2种：不知道如何辨别产品是否为消费型;不知道如何找到真正消费型的重疾险。今天就来和大家讲讲如何分辨重大疾病的真伪。很多人的第一份保险都是为孩子而买的，从这个时候起，错误就一路犯，买到手都是一个错的保险，但很多人也没看出个端倪来。只要有能力，一份接一份的买，一次接一次的错。我帮客户看保单，最吓人的一个例子是，一个家庭家里买了将近40份保单，每年交费十几万，可是所有的保障加起来都只有不到三十万，这40份保单中，绝大部分都是属于理财险，但计算一下，收益没比银行定期高到哪里去。保障方面，好十几份保单的保额只有保费的一半不到。继续投钱又不是，退了又亏钱，左右为难
上当的人，买到假重疾时，基本都是小白状态。身体上的小毛病、身边人的事故或疾病的驱使，又恰好看到保险公司的宣传。想着早买早放心，算是让自己少点后顾之忧吧! 亲戚朋友做保险，一趟一趟地往家跑，送礼请吃饭搞到自己最后不买就不好意思
不管是什么原因，冲动的是一时，想让朋友赚钱也是一时，买到一个垃圾在手上一拿还是一辈子，这才是吞不下的苦果在买保险这件事上，特别需要理性 02今天来讲点专业且理性的东西。
不管是给孩子还是大人，最先能想到的就是要买一个大病保险。对于中产家庭而言，花一笔钱去治病，并没有太大问题，但倘若大人患病导致不能工作了，没有了收入，才是大难题几乎每家保险公司都有自己的疾病保险，但有些是真的，有些是假的，很多人认为每家公司的产品应该差不多所以就随便买，实际上真假之间，好坏之间，天壤之别最假的和最好的之间，最大的差距是同样的保障程度和额度，5倍的价格差，同样都是一万块，有人能买到50万的保障额度，有人只能买到10万，而真的出事后，50万和10万的差别有多大?再也不要说无所谓就让亲戚朋友赚点钱，享受赔偿权利的人是自己。 03 什么是假重疾保险呢?看看名字就知道了，只要主险的名称里没有重大疾病保险这几个字，那么就有可能遇到了“李鬼” 比如：**终身寿险，**终身寿险(分红型)，**终身寿险(万能型)，**两全保险，**两全保险(分红型)两全保险中，只有康健人生、华夏福和健康源三款是真的重疾保险，其他的都是假的那么一个终身寿险是怎么乔装成一个重疾险呢?附加重大疾病提前给付，这个附加险还要另外收钱本来是身故要给的钱，如果得了重疾，那么要提前给出来看病，本来就是你自己的钱要拿出来还要另外给一笔钱的流氓行为。而一个真正的重疾险，遇到重疾，赔钱，如果一辈子没有得重疾，那么在身故时赔钱，没有多收钱，这是一个标准的重疾险
04很多人因为当时选择了一款当红产品，而悔不当初，怎么说呢?
就拿某大型公司当红产品**福作为例子，有保险公司强大的人海战术为依托，它的知名度就不用说了，对于*安福的口碑，大多数人被蒙在鼓里。这款产品最大特征是鸡肋，性价比实在不敢恭维，随随便便就比别人高出30%的价格。 这款产品的主险是终身寿险，然后挂靠提前给付重疾，一旦重疾产生赔付，虽然合同不会终止，但只剩下一丁点的寿险保额，大大的鸡肋。
同时又附加了长期意外，为什么要大家强制附加长期意外?一个字，贵!保险公司能够多赚钱呀!
我们来看一下目前市面上单独可买的综合意外价格多少钱，如果是50万的意外险保障，只需要花150元每年，还带意外医疗，而附加一个综合意外30万保额，交二十年，保到70岁的综合意外，每年要交1500元..... 都是综合意外，为什么要每年出一千多，去买个三十万的意外?意外险又不会随年龄变化而保费增涨，也基本和健康状况没关系，没有续保风险，花这么多钱， 去买这点意外保障，划算吗?
也有人为这款产品辩解，说它升级了，保障全面。但是只要稍稍与市面上的重疾产品做个对比。
**一生多倍保保障的疾病种类达到了108种，其中重疾80种，轻症28种;而**福2017保障的疾病种类是100种，其中重疾80种，轻症20种。
重疾方面，多倍保是分四组三次赔付的，每次1个保额，那么它最高就能够赔付3个保额;反观**福就没有任何特色了，50万保额只赔付一次。
再来看轻症，多倍保有轻症豁免，而且它是将28种轻症分成四组的，最高可以赔付3组，每组轻症赔付1次，间隔期是180天。因为每次轻症赔付保额的20%，所以加上重疾赔付的3个保额，总共的赔付金额就达到了3.6个保额。 而**福2017是没有轻症豁免的，且只有一次赔付，赔付保额的20%。算下来赔付只有1.2个保额。萌主跟大家普及一下，别看保险责任七七八八的，提供的保障最终还是得落到实际赔付额上，这是最终奥义。 分析完保障责任再来看保费，上图是以30岁男性投保50万保额，20年缴费为例子，**福2017的保费达到了15241元/年加上被保险豁免C，是15293.12元，整整比**一生多倍保的12100元/年多出了三千多元!!类似的产品还有一箩筐，它们都有共同点：所以假重疾通常都要比真重疾的价格要高，而且由于是提前给付的责任，责任一般都没那么完善，比如疾病种类少，没有轻症赔付，也没有豁免等等。 假重疾每年的销量远远超过真重疾，2月14号，保监会下发了2016年年度数据统计，其中寿险占了1.7万亿，而中国除了少量的定期寿险之外，并无真正意义上的终身寿险，也就是说，至少1万亿的保费都是买到了假重疾，因为这些保险在监管统计上是属于寿险的当假货卖的比真货还要多的时候，人们会把假货当真，典型的劣币驱逐良币，保险公司根本不需要卖开发好的真货，躺着卖假货都能赚钱。 05 我来给大家做个总结：为什么大家会选错保险呢?
首先，自我的需求不清晰。每个人每个家庭的特点都不一样，收入、年龄、职业、婚否、有没社保医保、赡养父母的负担轻重、是否独生子女，每一项条件不同，都会影响保险预算，从而带来不同的保险组合。需求不清晰,就被别人牵着鼻子走。其次，产品太多，作为行外人士，根本没办法辨别产品的优劣。保险产品本质上是一个法律条款组合而成的产品，是为解决潜在的风险而形成的保障产品。由于法律条款的生涩，疾病种类的繁多、保险公司众多，各家公司都变着花样去卖产品等，这些因素都导致大家没充分了解产品。讽刺的是，人们往往是因信任身边的代理人，而糊里糊涂买错了保险。
我对于中国保险业的营销手段、产品设计非常反感，常为用户开免费保险公开课，经过长期的保险扫盲。欣慰的是已经有一大批用户选到了适合自己的产品，也省了一大笔钱。保险是会伴随一辈子，50元能够买到的产品，我干嘛要花100元?通过专业人士的组合方案，一个家庭能省下来的钱，都可以在二三线城市交个首付了。 所以大家一定要看清楚条款再下手。
但买到鸡肋保险的人不计其数，与其把钱投进死胡同，还不如用这些钱来自我升值。为让更多人受益，我特地邀请大萌萌为大家开一节干货保险讲座，免费的。听完课，你至少能省下几万元。【讲座主题】如何识别重疾险的真伪?通过本次讲座，大萌萌老师将为您分享如下内容: 1.如何辨别重疾险的真假?
2.门诊险到底需不需要买?3.社保外的住院保险要不要买?4.买了医疗险还要买重疾吗?5.买了重疾还要买医疗吗?6.重疾保险有哪些分类?7.好重疾保险的标准是什么?8.重疾保险真的很难理赔吗?9.购买重疾保险有什么必须要注意的事项?10.如何能全方位建立起所有疾病风险的保障屏障?【还可以互动提问】大家有任何关于保险的疑问，都可以在群内提出，届时，大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题，希望能够解决大家的疑问。【主讲人介绍】大萌萌，资深保险大咖，从中山大学保险专业毕业后，在从事金融和保险的同时，先后取得长江商学院金融MBA、瑞士IMD商学院EMBA等学位，在家庭理财、尤其是家庭保险配置等方面有着独到的经验。她创建的“蜗牛保险医院”，致力于为家庭和个人提供客观、专业的保险咨询服务。【讲座详情】讲座时间：2017年6月29日(周四)晚7点听课方式：1. 扫描下方群二维码进群听课
2. 群满100人就不能直接通过扫描入群，您还可扫描下方微课助理二维码，通过审核后，邀请您进入讲座主讲群 微课助理二维码(不私聊)
第三篇：提醒消费者当银行提供理财保险服务时要注意
#吉林市工商局12315指挥中心提醒消费者当银行提供理财保险服务时要注意#
①在银行接受服务签署任何单据(协议)前，请认真阅读文本内容，并注意索要、保存相关凭证。
②在银行相关工作人员介绍金融产品时，需明确服务的产品类型，注意区分其是银行存款、银行理财产品还是 保险理财产品。
③在银行内接受工作人员介绍金融服务产品时需注意其身份，根据出示的工作证件辨识其是银行工作人员、证券基金公司人员还是保险公司人员。
④购买银行代售保险产品时，产品实际收益应以合同中约定文本为准而非销售人员口头介绍说明，注意合同文本中混淆字眼，谨防保险产品风险。
⑤消费者在银行存款过程中如遭遇到存款变保险或其它纠纷，应及时向银监会反映情况或到行业主管部门进行申诉。
吉林市12315：#银行保险业务存在陷阱# ①保险仍在银行设点。主要表现为：以前保险业务员在银行只是穿正装，驻点销售被叫停后，个别银行让保险业务员伪装成了银行网点的大堂经理。②盯住老人不放。主要表现为：保险公司业务员叫老年人投保，被保险人常常是老年人的子女或孙子女，办理时只需提供身份证原件或复印件即可，而未成年人则只需提供户口簿复印件。投保后，保险保障的是小孩，但交钱的依然是老人。这样就让一些老年人稀里糊涂的“被保险”了。③骗保新手段。主要表现为：一些银行工作人员或保险业务员将保单贷款与随时支取混淆，把保单的质押贷款功能说成具有随时支取功能，让不少市民中了招。④市民举报难。主要表现为：通常市民发现自己被误导投保后，都会提出退保要求，但是实际能退保的人寥寥无几，问题在于市民举证难度非常大。④市民举报难。目前，大多数保险销售时，一般只涉及到市民、业务员两人，没有第三人在场，销售时也没有录音，除非存在代签名等不符合投保规范的现象，否则市民很难找到证据。
第四篇：重疾险疾病项目
平安：
1、本人承诺被保险人未正在或曾经患有以下疾病或存下列情况：
1) 癌症/恶性肿瘤、交界性肿瘤、癌前病变、原位癌或性质未明确的肿块/息肉/结节/肿瘤/新生物; 2) 高血压(在未服抗压药的情况下，血压的收缩压≥140mmHg或舒张压≥90mmHg)、先天性心脏病、主动脉疾病、室壁瘤、风湿性心脏病、心内膜炎、冠心病、心肌梗塞、心律失常、心肌病、心脏瓣膜疾病、心功能不全、脑血管畸形、脑肿瘤、短暂性脑缺血、脑卒中(脑出血、脑梗塞等); 3) 帕金森病、阿尔茨海默病、癫痫、脑炎、脑膜炎、脑外伤后综合症、脊髓疾病、运动神经元病变、多发性硬化、精神病;
4) 支气管扩张症、肺气肿、肺结核、尘肺、矽肺、间质性肺病、肺纤维化、胸腔积液、肺源性心脏病;
5) 慢性萎缩性胃炎、胰腺炎、肝硬化、慢性活动性肝炎、肝功能衰竭、慢性酒精中毒; 6) 肾炎、尿毒症、肾病综合症、肾功能不全、多囊肾、肾盂积水;
7) 糖尿病、垂体机能亢进或减退、甲状腺机能亢进或减退、肾上腺机能亢进或减退;
8) 系统性红斑狼疮、运动神经元病变、多发性硬化、椎间盘突出、肌营养不良症、不明原因的肌肉萎缩;
9) 再生障碍性贫血、血小板减少性紫癜、过敏性紫癜、血友病、白血病、脾功能亢进、脾肿大、被建议不宜献血;
10)视网膜疾病、角膜疾病;
11)听力、视力、语言、咀嚼障碍，智力障碍、脊柱、胸廓畸形，四肢、手、足、指残缺等身体残障;
12)先天性疾病、遗传性疾病、职业病;
13)肿瘤指标检查异常(甲胎蛋白(AFP)、癌胚抗原(CEA)、前列腺特异性抗原(PSA)、癌抗原125(CA125)、癌抗原199(CA199));乙肝指标大三阳(HBeAg+且HBsAg+);
2、本人承诺被保险人未在最近六个月内是否有新发或以往既有下列身体不适症状：
反复咳嗽咯痰、声音嘶哑、咯血、胸痛、心慌、气喘、呼吸困难、吞咽困难、吐血、肝区疼痛、黄疸、便血、黑便、反复腹痛、反酸、呕吐、腹泻、血尿、蛋白尿、排尿困难、尿潴留、外生殖器溃疡、皮下肿块、反复皮下瘀斑、鼻出血、持续两周以上发热、晕厥、视力明显下降(近视800度以上)、抽搐、反复头痛、头晕、半年内体重增加或减少5公斤以上、关节红肿、疼痛、活动受限。
3、本人承诺被保险人为女性时未存在以下症状： 1) 目前是否怀孕28周及以上;
2) 患有子宫颈疾病且宫颈上皮内瘤变检测CIN III级或HPV阳性; 3)正在或曾经患有恶性葡萄胎。
一般：
1、恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤;
2、脑中风后遗症——永久性的功能障碍;
3、急性心肌梗塞;
4、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)--须开胸手术;
5、重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术;
6、多个肢体缺失——完全性断离;
7、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗或肾脏移植手术;
8、良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗;
9、急性或亚急性重症肝炎;
10、双耳失聪——永久不可逆;
11、双目失明——永久不可逆;
12、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性的功能障碍;
13、慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致;
14、瘫痪——永久完全;
15、深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致;
16、严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失;
17、心脏瓣膜手术——须开胸手术;
18、严重帕金森病——自主生活能力完全丧失;
19、严重脑损伤——永久性的功能障碍; 20、严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20%;
21、语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月;
22、严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现;
23、严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失;
24、主动脉手术——须开胸或开腹手术;
25、重型再生障碍性贫血。
第五篇：中国人寿重疾明细
1.急性心肌梗塞：是指由于冠状动脉阻塞、血流中断，使相应的心肌严重而持久地急性缺血，导致部分心肌不可逆的坏死，其诊断必须同时具备下列三个条件：
(1)进行性的和特征性的心电图异常变化显示急性心肌坏死; (2)血清心肌酶活力异常增高; (3)剧烈持久的胸骨后疼痛病状。
心绞痛不属于本合同所说的急性心肌梗塞。
2.脑中风：是指因脑血管的突发病变导致脑血管出血、栓塞或梗塞致永久性神经机能障碍。所谓永久性神经机能障碍，是指事故发生一百八十日后经本公司认可的脑神经专科医师认定仍遗留下列残障之一： (1)植物人状态;
(2)一肢以上机能完全丧失;
(3)两肢以上运动或感觉障碍而无法自理日常生活者;
无法自理日常生活是指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，经常需要他人加以扶助之状态。
(4)丧失言语或咀嚼机能。
言语机能的丧失是指因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症。
咀嚼机能的丧失是指由于牙齿以外的原因所引起的机能障碍，以致不能做咀嚼运动，除流质食物以外不能摄取食物之状态。
3.慢性肾功能衰竭：是指由各种原因造成的双侧肾实质慢性且不可复原的衰竭而必须接受了为期半年以上的定期透析治疗。
4.恶性肿瘤：是指组织细胞异常增生且有转移特性的恶性肿瘤或恶性白血球过多症，经病理检验确定符合国际卫生组织公布的“国际疾病和死因分类标准”归属于恶性肿瘤的疾病。 以下疾病不属于本合同所说的恶性肿瘤： (1)第一期何杰金氏病; (2)慢性淋巴性白血病; (3)原位癌;
(4)恶性黑色素瘤以外的各种皮肤癌。
5.急性重症肝炎：是指由病毒性肝炎引起的肝脏亚广泛至广泛性坏死并导致肝功能衰竭。其诊断标准必须包括以下全部四项：
(1)肝脏急速萎缩;
(2)坏死区域含盖整个肝叶，只存留胶原网状结构; (3)肝功能检验急速异常的退化; (4)肝性脑病。
6.急性坏死性胰腺炎：是指由本公司认可的专科医师确诊为急性坏死性胰腺炎，需进行坏死组织清除、病灶切除或胰腺部分切除的手术治疗，但不包括因酒精中毒引起的急性坏死性胰腺炎。
7.深度昏迷：是指生命体征存在而意识丧失，对外界各种刺激均无反应，使用生命维持系统持续超过九十六小时，但不包括因酒精或药物滥用所导致的深度昏迷。
8.严重脑损伤：是指因意外伤害造成颅脑外伤，CT或核磁共振显示有局灶性脑损伤或弥漫性颅脑损伤，脑组织内有占位性出血灶，虽经开颅手术治疗后，仍存在神经受损所造成的永久完全的功能性障碍。此情况须经本公司认可的神经专科医师确诊。
9.帕金森氏症：是指因脑干神经、神经节变化而造成中枢神经渐进性退行性的一种疾病，须经本公司认可的神经专科医师确诊，其诊断必须同时具有下列情况： (1)药物治疗一年以上无法控制病情; (2)有进行性机能障碍的临床表现;
(3)患者无能力自行做三项或更多的日常活动如沐浴、更衣、如厕、饮食、坐椅、起立或卧床、起床等动作。 但因药物或毒性引起的帕金森氏症除外。
10.阿尔兹海默氏症：是指慢性进行性脑变性所致的痴呆，主要表现为食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居步行、入浴等个人日常生活皆完全不能自理，而需要由他人扶助，须经本公司认可的精神科专科医师确诊，并经脑断层检查扫描或核磁共振检查确认有广泛的脑皮质萎缩。
因滥用药物、中毒、饮酒、吸毒或感染艾滋病导致的痴呆以及神经官能症、精神病不属于本合同所说的阿尔兹海默氏症。
11.良性脑瘤：是指由本公司认可的神经专科医师确诊的非恶性但危及生命的脑肿瘤，并引起颅内压增高等一系列临床表现，如视神经乳头水肿、意识障碍、癫痫发作和感觉功能损害。良性脑瘤的存在须经脑血管造影、脑断层检查扫描或核磁共振检查确认。
脑囊肿、脑结核瘤、脑肉芽肿和脊髓肿瘤不属于本合同所说的良性脑瘤。
12.多发性硬化症：是指一种中枢神经系统脱髓鞘疾病，造成身体部位不可逆的功能障碍。临床表现为视力受损、截瘫、平衡失調、构音障碍、大小便机能失调等症狀，须经本公司认可的神经专科医师确诊，并有CT或核磁共振检查结果诊断报告。所谓身体部位不可逆的功能障碍指初次诊断为功能障碍后需持续一百八十日以上。其诊断必须包含以下全部内容: (1)由于视神经、脑干和脊髓损伤而导致的临床表现; (2)散在的身体损害的多样性;
(3)上述症状反复发作、恶化及神经损伤的病史记录。
13.重症肌无力：是指一种神经与肌肉接头部位传递障碍的自身免疫性疾病，临床特征是局部或全身横纹肌于活动时易于疲劳无力，颅神经眼外肌最易累及，也可涉及呼吸肌、下肢近端肌群以至全身肌肉，须经本公司认可的神经科医师确诊。其诊断必须同时具有下列情况：
(1)经药物、胸腺手术治疗一年以上无法控制病情，丧失正常工作能力;
(2)出现眼睑下垂，或延髓肌受累引起的构音困难、进食呛咳,或由于肌无力累及延髓肌、呼吸肌而致机体呼吸功能不正常的危急状态即肌无力危象;
(3)症状缓解、复发及恶化交替出现，临床接受新斯的明等抗胆碱酯酶药物治疗的病史。
14.再生障碍性贫血：是指因慢性永久完全性的骨髓造血功能衰竭而导致的全血细胞减少，经骨髓检查确诊为再生障碍性贫血，且必须接受下列至少一项的治疗： (1)定期输血(历时九十日以上);
(2)骨髓刺激性药物(历时九十日以上); (3)免疫抑制剂(历时九十日以上)。
15.瘫痪：是指由于脑或脊髓疾病或意外伤害而导致肢体机能永久完全丧失，包括两上肢、或两下肢、或一上肢及一下肢，各有三大关节中的两关节以上机能永久完全丧失。
机能永久完全丧失是指经六个月以后，经本公司认可的神经专科医师确认其机能仍完全丧失。 上肢三大关节包括肩、肘、腕关节，下肢三大关节包括股、膝、踝关节。 瘫痪包括双瘫、偏瘫、截瘫、四肢瘫。
16.双目失明：是指由意外伤害或疾病引起器质性损伤，导致双眼视力永久完全丧失。双目失明包括两眼眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者。同时最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02，或视野半径小于5度，并经本公司认可的眼科医师出具医疗诊断证明。 白内障引起的失明不属于本合同所说的双目失明。
17.肢体缺失：是指因治疗的需要或意外伤害所致，两上肢腕关节以上缺失、或两下肢踝关节以上缺失、或一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失。
18.严重烧伤：是指全身皮肤总面积20%以上受到Ⅲ度烧伤。
被保险人自发性或故意行为所致的烧伤不属于本合同所说的严重烧伤。
19.冠状动脉搭桥手术：是指为治疗冠状动脉疾病的血管旁路移植手术，经心脏内科心导管检查，患者有持续性心肌缺血造成心绞痛并证实冠状动脉有狭窄或阻塞情形，必须且已开胸实施的冠状动脉搭桥手术。理赔时必须提供冠状动脉造影报告显示冠状动脉有严重阻塞。
冠状动脉支架植入手术、心导管球囊扩张术、激光射频技术等其它非开胸手术不属于本合同所说的冠状动脉搭桥手术。20.主动脉手术：是指因治疗主动脉疾病，经开胸或剖腹手术而进行了主动脉切除术或移植术。
外伤所致的主动脉受损的手术、胸主动脉或腹主动脉的分支手术、主动脉瓣膜手术不属于本合同所说的主动脉手术。 21.重大器官移植手术：是指由于相应的器官功能损害，被保险人接受了心脏、肝脏、肺脏、肾脏、胰脏或骨髓移植手术。其他器官或组织的移植手术不属于本合同的重大器官移植手术。
22.运动神经元病：为一组选择性地累及脊髓前角、脑干颅神经运动神经核细胞以及大脑运动皮质锥体细胞的进行性、变性疾病。包括肌萎缩侧索硬化、进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹、原发性侧索硬化。此病症须经本公司认可的神经专科医生确诊有进行性和不可逆性的神经系统受损。 23.慢性肝功能衰竭：由于慢性肝脏疾病导致的肝功能衰竭终末期, 其诊断须由本公司认可的消化专科医生确诊并有以下全部表现：
(1)持续性黄疸; (2)腹水; (3)肝性脑病; (4)门静脉高压症。
因酒精或药物所导致的肝脏疾病不属于本合同所说的慢性肝功能衰竭。
24.系统性红斑狼疮：是由多种因素引起，累及多系统的自身免疫性疾病，多侵犯育龄女性。其特点是生成自身抗体对抗多种自身抗原。本合同所指的系统性红斑狼疮仅限于累及肾脏(经肾脏活检确认的，并符合下列WHO诊断标准定义III型至V型狼疮性肾炎)的系统性红斑狼疮。其他类型的红斑性狼疮，如盘状狼疮，仅累及血液及关节等其他系统的系统性红斑狼疮不属于本合同所说的系统性红斑狼疮。本病的诊断必须由本公司认可的免疫科、风湿科或肾内科主任级医师作出。
世界卫生组织(WHO)狼疮性肾炎分型： I型(微小病变型) 镜下阴性，尿液正常
II型(系膜病变型) 中度蛋白尿，偶有尿沉渣改变 III型(局灶及节段增生型) 蛋白尿，尿沉渣改变
IV型(弥漫增生型) 急性肾炎伴有尿沉渣改变及/或肾病综合征 V型(膜型) 肾病综合征或重度蛋白尿
25.失聪：指因疾病或意外事故导致的双耳听力机能永久性完全丧失，经过纯音测听检查证实并由本公司认可的耳鼻喉专科医生出具医疗诊断证明。听觉机能丧失是指语言频率平均听力损失大于90分贝。语言频率为500、1000、2000赫兹。
26.失语：指由于声带疾病而出现完全永久性地丧失语言能力持续长达至少12个月以上，而且此状况无法以医疗手段来矫正。由于精神心理因素所致的语言机能障碍不属于本合同所说的失语。
27.终末期肺病：由本公司认可的呼吸专科医生确诊被保险人患有终末期肺病而出现慢性呼吸功能衰竭，其诊断标准包括以下各项：
(1) 肺功能测试其FEV1持续低于0.75升; (2) 病人缺氧必须广泛而持续地进行输氧治疗; (3) 动脉血气分析氧分压低于55mmHg。
理赔时必须提供以上各项中相应的医院证明文件或检查报告。
28.脑动脉瘤开颅手术：指确已进行开颅手术以夹闭、修复或切除脑动脉瘤。但不包括导管及血管内手术。
29.脊髓灰质炎：经由本公司认可的神经专科医生确认是由于脊髓灰质炎病毒感染所导致的运动功能障碍或呼吸功能减弱麻痹性瘫痪的疾病。若无因此感染而导致麻痹性瘫痪的事实结果，以及其它病因所致的麻痹，例如格林巴利综合征则不属于本合同所说的脊髓灰质炎。
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