个人消费贷款最高额度

第一篇：个人消费贷款最高额度

南京公积金放松贷款政策 恢复最高可贷30万额度

南京公积金放松贷款政策 恢复最高可贷30万额度 年10月21日 16:29新浪财经微博

新浪财经讯 10月21日消息， 南京市公积金管理中心今日宣布放松公积金贷款相关政策，10月24日起，最高贷款额度由20万元/人、40万元/户，恢复为30万元/人、60万元/户。夫妻及未成年子女卖掉唯一房产再购的，提供首套房证明可再贷款。

政策规定，夫妻双方及未成年子女卖掉名下唯一房产再次购住房，可凭首套房证明，再次申请住房公积金贷款。夫妻双方及未成年子女原人均住房建筑面积小于市人均面积的，在原住房公积金贷款结清的情况下，新购住房可再次申请住房公积金贷款。

同时作为政策解读，南京市公积金管理中心公布目前申请公积金贷款的缴存职工家庭购房和申贷情况：

1.夫妻双方及未成年子女首次购房，由房产部门出具首套购房证明的，贷款利率按照公积金贷款基准利率执行。

2.夫妻双方及未成年子女从未申请过住房公积金贷款，在卖掉唯一住房后，再次够买住房的，由房产部门出具首套 购房证明的职工、贷款利率按照公积金贷款基准利率执行。

3.夫妻双方及未成年子女已申请过住房公积金贷款，在全部结清贷款本息并卖出唯一住房后，再次购买住房时，由房产部门出具首套证明，首付款金额不得低于购房总价60%，贷款利率按照住房公积金贷款基准利率上浮1.1倍确定。

4.夫妻双方及未成年子女，原人均住房建筑面积小于南京市人均住房建筑面积的，在原住房公积金贷款本息结清的 情况下，再次购房申请住房公积金贷款时，首付款金额不得低于购房总价的60%，贷款利率按照住房公积金贷款基准 利率上浮1.1倍执行。对于名下无房产，但为第三次(含)以上申请住房公积金贷款，政策不予办理。

上海易居房地产研究院杨红旭将此政策解读为放松信贷信号，是地方政府对房市忧虑的表现。

而房地产人士陈国强认为不必放大南京的此次政策变化，他认为“这仅意味着银行贷款继续收紧的情况下，政府采取更加宽松的公积金贷款政策以供为未来购房需求人群、想改善住房条件的人群一个新选择。”

此前在2010年2月份，南京刚刚压缩公积金贷款空间。南京市公积金管理中心公布从2月23日起，南京市住房公积金最高贷款额度由原先的每人30万元、每户60万元下调为每人20万元、每户40万

第二篇：建行个人消费额度贷款

作者：金投网

所谓个人消费额度贷款，简单地说，就是建行根据个人的资讯状况或质押、抵押、第三方保证等情况，向其核定贷款额度，借款人可在一定期限内循环使用贷款。

申请条件：

1.要有当地常住户口;

2.有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力;

3.无违法行为及不良信用记录;4.能够提供建设银行认可的抵押物、质押权利、第三方保证或具备建设银行认可的信用资格。

办理手续，借款人主要提供以下几项材料：

1.借款人及配偶有效身份证件的原件和复印件;

2.借款人及配偶户口簿的原件和复印件、婚姻状况证明;

3.借款人贷款偿还能力证明资料，如借款人所在单位出具的收入证明、借款人的纳税单、保险单等;

4.借款人配偶承诺共同还款的承诺函;

5.担保形式如果是抵押或质押的，借款人需提供抵押物清单、质押物权证明文件、质押权利凭证、权属人及财产共有人同意抵押、质押的书面文件，建设银行认可的评估部门出具的抵押物估价报告;

6.担保形式如果是第三方保证的，借款人需提供保证人同意担保的书面文件及保证人的资讯证明材料。

第三篇：个人住房公积金贷款范围和额度

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个人住房公积金贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，按公积金贷款的有关规定，即可申请公积金贷款，其利率较低。

贷款范围：

1.购买房地产企业开发的楼盘，需要购房贷款的。

2.购买按规定可出售的公有住房，需要购房贷款的。

3.购买房地产交易市场具有产权的二手住房，需要购房贷款的;

4.因在本市城镇建造、翻建、大修自住住房，需要建房贷款的;

5.为配合政府深化住房制度改革，经银行认可的其他购房贷款项目。

贷款额度：

按现行政策规定，基本公积金贷款每户不超过10万元或不超过帐户储存总额的15倍，补充公积金贷款每户不超过3万元或储存余额的2倍。两项公积金都缴存的职工，贷款最高额不超过13万元。并且不超过总房价的80%，贷款最长期限为30年。购买二手住房或翻建、大修住房，贷款额不超过总房价的50% ，最长期限10年。但主贷人的贷款年限不得超过法定退休年龄5年。

购买一级市场住房和自建住房的最高贷款额度为15万元，最高贷款比 例不得超过购、建住房总价的70%;购买二手住房最高贷款额度为8万元，最高贷款比例不得超过所购房屋评估价值的50%。

1.贷款额度的确定，按照不得高于借款人(含配偶)还款能力的系数计算，其计算公式为： 借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限(如借款人配偶未正常缴交住房公积金，其公式中的工资月收入不包括配偶方)。

2.借款人夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，其贷款额度不得超过购、建房总价的50%。

3.每一借款人的具体贷款额度，由贷款行及房改委资金管理中心，按以上规定，结合借款人偿还贷款的能力综合确定。

第四篇：关于李****个人消费额度贷款****万元的调查报告

市分行：

>借款申请人因经营需要，特向我行申请个人消费额度贷款万元，期限三年。该笔贷款由提供本人的房地产作抵押。根据信贷管理的要求，为防范风险，我行组织信贷人员对借款申请人及抵押物状况进行了认真、细致的调查，具体调查情况如下：

>

一、借款申请人的基本情况

>，男，现年31岁，湖南省县人，大专文化，身体健康，身份证号码：，户口所在地县镇，家庭住址：路，家庭电话：，手机号码：，申请人系我县城镇开发公司停薪留职干部，其妻谭，现年31岁，湖镇人，高中文化，户口所在地县城关镇，身份证号码：，身体健康，系博桂园房地产开发有限公司员工。借款申请人家庭共三人，一女，在读小学，属未成年人。

>谭自参加工作以来，一直在县城镇综合开发公司工作，具有丰富的行业经验及管理能力。从1999年开始，其停薪留职独集和与他人合资先后开发了县平头住宅四栋、西路综合大楼，县重点工程巷步行街等工程项目，累计完成建筑面积2平方米，工程量万元左右。其承包的工程质量都是优良工程，社会声誉较好，经过几年的发展，现已拥有个人资产近250万元。

>

二、借款用途：

>2003年5月，谭与园房地产开发公司签定了一份施工合同，合同要求主体及部分安装工程按图纸要求以元/m2承包金穗大楼工程项目，该项目基本情况如下：

>工程名称：大楼

>工程地点：开发区

>工程立项批准文号：

>承包范围：土建、水电安装

>工程建筑面积：m

2>工程总造价：万元

>根据施工合同规定，其工程价款的支付与结算方式为

1、工程发包方在承包方正式施工并完成隐蔽工程及主体第一层后支付万元整，第二层否第七层每完成一层支付20万元。

2、装修工程：水电安装、粉刷、铝合金门窗安装完毕付万元，打灶、铁门安装、刮胶、屋顶水泥装修完工后发包方支付30万元整，工程验收合格后结付80万元整，余款按集资价格抵付四套房子给承包方。8万元作保证金，验收合格一年，房屋未出现质量问题，余款半年内付清。

>目前，该项目主体工程已完成，外墙装饰，室内水电安装及抹灰刮胶也在同时进行。整个工程已投入资金270万元，发包方按合同已支付200万元，承包方谭已垫资70万元，要完成该工程谭需再投入60万元，而工程余款的拔付工等整个工程验收合格后才能拔付，因此该借款人资金周围困难，为了不影响工程进度、按期履约，特向我行申请45万元个人消费费额度贷，由借款人本人提供自有房地产作抵押。

>县博桂园房地产开发公司开发的大楼项目住房已100%预售完，1-2层业门面已预售40%，预定金额达314万元。足已支付谭工程款。

>

三、借款人的资信状况及银企关系

>借款人谭是我县晓有名气的建筑商，其为人诚实，重合同守信用，自九十年代末期就停薪留职下海从事奸诈建筑行业，从一个国家干部到今天拥有数百万家产的建筑商，他深知企业的艰辛，深知个人资信的重要性。据调查，其开始下海时的原始资本是靠民间借贷来筹资，从建筑市场反馈的信息来分析，其本人多年来从没有借贷纠纷等现象出现，这说明其个人信度较高，借款人已凭自己稳健的工作作风、诚信的个人资信、优良的工程质量开辟了自己的市场，在我县的建筑行业中占有一席之地。

>借款人及家庭成员一直都在我行府前街分理处存款，是我行的老客户，从客户提供交记录看，其交易频繁、交易量较大，近几年来其所做工程款的拨付大部分在我行办理，是府前街分理处较大的储户。

>

四、抵押物情况

>借款以自有门面及房产作抵押，抵押物位于县城关镇环城西路，一宗是门面，建筑面积为207.25平方米的酒店，另一宗是第4层层住宅一套，建筑面积为平方米，抵押物地处较繁华地段，地理位置较好、变现较易，酒店出租给他人经营，年租金收入3万元，住宅自祝抵押物初评价值万元。抵押物产权手续齐全，房产证号为：字第01013141号，宜房权证城关字第号。土地使用权证：宜国用(2003)字第号，宜国用()字第00037号，抵押率低于%，符合我行个人消费额度贷款抵押的要求。

>

五、借款人的还款能力分析：

>借款人的还贷来源主要是工程收入及门面租金收入：

>

1、工程收入：20万元/年

>从借款人近几年的承包合同分析、借款人业务发展较好、诚信度较高，每年的工程量都在200万元以上，目前建筑行业的平均利润为10-20%左右，按此利润测算，借款人每年可实现纯利润在20万元以上，金穗大楼的工程可实现利润30多万元。

>

2、门面年租金收入：2600元/月×12个月=3.12万元/年

>从以上收入来源可以确定，借款人年收入可达23万元，第一还款来源充分，第二还款来源，抵押物产权明晰，手续齐全、变现较易，且具有一定的增值空间。

>

六、风险防范

>该笔信贷业务第一还款来源充足，第二还款来源稳定可靠，贷款的风险相对来说较校但建筑行业拖欠工程款是值得关注的问题，因此要加强贷后管理，督促借款人工程款资金结算通过我行，随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险，及时收回贷款，确保我行信贷资产安全。另外要求借款人办理抵押物登记过户手续和财产保险手续，明确我行为第一受益人，加强对抵押物的监控管理，尽量将贷款风险控制在萌芽状况。

>

七、结论

>经调查，借款人谭书茂符合借款人主体资格，有一定的

第五篇：个人抵(质)押循环贷款额度CCAS系统操作指引(暂行)

个人抵(质)押循环贷款额度CCAS系统暂行操作指引

一、个人抵(质)押循环贷款额度的核算与统计

鉴于原小额信用消费贷款(PLGA)、度假旅游消费贷款(PLFA)随着循环贷款额度产品推出而废止，因此在总行改造CCS、CCAS系统完成以前，对个人抵(质)押循环贷款额度，产品码暂时使用“PLGA”，对额度项下单笔贷款，产品码暂时使用“PLFA”;会计核算使用“7250零售贷款”科目。若原有度假旅游消费贷款(PLFA)仍有贷款余额，各行可以通过循环贷款额度产品推出的时间点来区分原有度假旅游消费贷款和现有个人抵(质)押循环贷款额度项下单笔贷款，拆分PLFA产品码项下的贷款余额、五级分类等情况。

CCAS系统参数设臵要求：产品码PLFA应设臵为不需尽职调查;产品码PLGA、PLFA的放款抽查比例设臵为100%;抵押率设臵按操作细则要求。

二、个人抵(质)押循环贷款额度的审批流程

(一)经办行发起个人抵(质)押循环贷款额度申请

1、登录CCAS系统，选择“新增贷款”，在业务品种栏位选择“小额信用贷款PLGA”，在“第一担保方式”、“第二担保方式”栏位选择抵押担保类或质押担保类的实际抵(质)押担保方式，然后点击“确定”进入资料录入界面;

2、在资料录入界面，按照额度申请资料进行资料录入

(1) “借款人信息”卡片，按照申请资料录入;

(2)“交易信息”卡片中的“资金需求总额”栏位，为了便于管理，统一按照客户所申请额度的200%填写;

(3)“贷款申请信息”卡片中，在“已交首期款”、“申请借款金额”栏位均填写额度金额，在“申请借款期限”栏位填写额度期限;

(4)在“担保信息一”卡片中，若为抵押担保类，按照抵押物资料录入，若为质押担保类，按照质押物资料录入;

(5)“放款前提条件”卡片中，选择“借款合同签署/公证/见证”、“担保合同签署/公证/见证”等;

3、完成资料录入后，点击“保存”，记录“业务流水号”;

4、在工作列表中选择该笔业务流水，点击“扫描资料”进入通用扫描平台，完成下列资料扫描上传：

(1)《个人抵(质)押循环贷款额度申请表》;

(2)有效身份证明材料;

(3)职业证明材料和收入证明材料;

(4)最高学历或学位证书、专业技术资格证书、执业资格证书等证明材料原件及复印件;

(5)抵质押物权属及估值文件;

(6)使用第三人所有质押物申请贷款，所出具的第三人书面同意的文件、书面授权委托书(或直接到银行当面签署的所有相关文件资料)，以及本人和第三人的有效身份证件;

(7)额度抵押物内外观及周边的照片;

(8)其他可以证明个人资信情况的材料。

5、在CCAS系统该笔业务流水签署意见界面，经办行将调查报告、《经办行个人抵(质)押循环贷款额度台帐》(电子版本)上传。

(二)消费信贷中心进行个人抵(质)押循环贷款额度审批 审批经理对该笔额度申请进行审批，若审批通过则点击“同意”(等同出具《个人抵(质)押循环贷款额度批准通知书》)，经办行客户经理在落实放款前提条件阶段，将与客户签署的《个人抵(质)押循环贷款额度协议》、《最高额抵押合同》、《最高额质押合同》等资料扫描上传，中心授信执行部放款经办审核无误后，放款经办点击“补充资料”，在“补充资料理由陈述”处标注“个人抵(质)押循环贷款额度已审核通过”字样，宣告该笔业务流水结束。放款主管应关注该产品码项下不得生成相应的抽查流水。若审批未通过，审批经理在签署意见时点击“不同意”(等同出具《个人抵(质)押循环贷款额度否决通知书》，经办行客户经理接到退回流水后应立即撤销客户项

下已建立的《经办行个人抵(质)押循环贷款额度台帐》并对额度申请流水进行否决处理。

《贷款中心个人抵(质)押循环贷款额度台账》应统一建立在中心授信执行，由放款经办登记，放款主管进行复核确认。放款主管在流水查询中查询该笔业务流水时，应确认该笔流水在落实放款前提条件的“待补充资料”状态，其审批历史记录应显示放款经办在点击“补充资料”时的意见为“个人抵(质)押循环贷款额度已审核通过”。

三、个人抵(质)押循环贷款额度的使用

(一)经办行发起个人抵(质)押循环贷款额度使用申请

1、登录CCAS系统，选择“新增贷款”，在业务品种栏位选择“旅游贷款PLFA”，在“第一担保方式”栏位选择“其他”，在“第二担保方式”栏位选择“无担保”，然后点击“确定”进入资料录入界面;

2、在资料录入界面，按照额度申请资料进行资料录入

(1)“借款人信息”、“家庭信息”、“交易信息”、“贷款申请信息”、“联名客户信息”、“放款前提条件”等卡片，按照申请资料录入;

(2)“担保信息一”卡片中，在“说明事项”栏位注明该单笔贷款所使用的个人抵(质)押循环贷款额度的业务流水号;

3、完成资料录入后，点击“保存”，记录“业务流水号”;

4、在工作列表中选择该笔业务流水，点击“扫描资料”进入通用扫描平台，完成资料扫描上传，原则上在此阶段仅需要扫描与客户签署的借款合同、借款借据、贷款用途证明等资料即可，若借款人情况较申请额度时发生变化，则还需要扫描借款人最新的身份证明和收入证明;

5、在CCAS系统该笔业务流水签署意见界面，经办行应将更新后的《经办行个人抵(质)押循环贷款额度台帐》(电子版本)上传。

(二)消费信贷中心进行个人抵(质)押循环贷款额度使用核批 审批经理审批额度用款业务流水时，先查看“担保信息一”卡片中“说明事项”栏位填写的该单笔贷款所使用的个人抵(质)押循环

贷款额度的业务流水号，确认用款与额度申请一致无误后，快速通过审批。中心授信执行部放款经办审核时，应在“查看贷款资料”中“借款人信息”卡片中点击“查看在途贷款”，以确认该单笔贷款所使用的个人抵(质)押循环贷款额度的具体情况，在“查看历史贷款”中确认该循环贷款额度使用情况。审核无误后，由放款经办更新《贷款中心个人抵(质)押循环贷款额度台账》，放款主管依据该笔业务流水生成的相应抽查流水进行复核确认。

四、个人抵(质)押循环贷款额度的管理

1、冻结：经办行在进行个人抵(质)押循环贷款额度冻结时，应向省行消费信贷中心报备。经办行和省行消费信贷中心应分别对个人抵(质)押循环贷款额度台帐做相应的标记。

2、解冻：各经办行在进行个人抵(质)押循环贷款额度解冻时，将有关证明具备解冻条件的资料扫描入CCAS系统，并将额度业务流水提交到省行消费信贷中心授信执行部进行核批。核批通过后，放款经办点击“补充资料”，在“补充资料理由陈述”处标注“个人抵(质)押循环贷款额度已解冻”字样，宣告该笔业务流水结束。经办行和省行消费信贷中心分别在个人抵(质)押循环贷款额度台帐撤销冻结标记。

3、恢复：放款审核根据CCAS系统流水查询中所列明的个人抵(质)押循环贷款额度单笔贷款业务流水的CCS即时余额汇总确认额度使用情况。

4、终止：经办行在进行个人抵(质)押循环贷款额度终止时，应向省行消费信贷中心报备。经办行和省行消费信贷中心应分别对个人抵(质)押循环贷款额度台帐做相应的标记。

5、结清：各经办行在进行个人抵(质)押循环贷款额度结清时，将有关结清证明资料扫描入CCAS系统，并将额度业务流水提交到省行消费信贷中心授信执行部进行核批。核批通过后，放款经办点击“补充资料”，在“补充资料理由陈述”处标注“个人抵(质)押循环贷

款额度已结清”字样，宣告该笔业务流水结束。个人抵(质)押循环贷款额度台帐作为信贷档案归档保管。

五、个人抵(质)押循环贷款额度台帐的管理

中心授信执行部放款经办应定期根据CCAS系统流水查询中所列明的个人抵(质)押循环贷款额度业务流水与《贷款中心个人抵(质)押循环贷款额度台账》进行核对，确保台帐内容的真实性和完整性。

六、个人抵(质)押循环贷款额度重要档案管理

(一)个人抵(质)押循环贷款额度合同、档案编号管理

为规范法律文本管理，各行应对个人抵(质)押循环贷款额度及其项下单笔贷款的合同、档案编号进行统一规范。

个人抵(质)押循环贷款额度项下单笔贷款合同、档案编号应采用系统自动生成的编号;

个人抵(质)押循环贷款额度，协议(合同)编号规则如下： 类别(1位)+机构简称(2位)+产品码(2位)+年份(4位)+顺序号(6位)。

其中，协议(合同)类别，E表示额度协议，D表示抵押合同，Z表示质押合同;机构简称，同CCAS系统机构设臵中的机构简称;产品码，取CCS产品码的后两位，即IB;在CCS、CCAS系统总行改造完成以前，顺序号(6位)中第一位设臵为“S”，表示为手工编制。

档案编号规则如下：

机构代码(2位)+期限代码(1位)+年份(4位)+产品码(后2位)+流水(6位)

其中：期限代码，D表示短期(5年以下);在CCS、CCAS系统总行改造完成以前，流水号(6位)中第一位设臵为“S”，表示为手工编制;其他与协议(合同)编号规则相同。

(二)个人抵(质)押循环贷款额度合同、档案的保管

个人抵(质)押循环贷款额度档案资料应与个人抵(质)押循环

贷款额度项下发生的单笔贷款档案统一进行保管，各经办行应根据当地具体情况确定具体接收时限。

对于个人抵(质)押循环贷款额度档案资料(含一级押品)，除特殊情况可放宽外，各经办行应在额度核批日起30天内上交同城零售贷款档案管理部门，档案归档过程无须在CCAS系统中进行操作。同城零售贷款档案管理部门可以根据CCAS系统流水查询中所列明的个人抵(质)押循环贷款额度业务流水督促经办行进行档案移交工作。

对于个人抵(质)押循环贷款额度项下发生的单笔贷款档案，除特殊情况可放宽外，所有品种零售贷款应在贷款发放日起10天内上交。各经办行在移交贷款档案资料时，应同时提供所属个人抵(质)押循环贷款额度的档案号。同城零售贷款档案管理部门在贷款档案资料入库时，应将其归并至该贷款所属个人抵(质)押循环贷款额度档案资料。

在CCAS系统归档操作中，各经办行客户经理应在“制作移交清单”时，在“接收人”栏位填写该贷款所属个人抵(质)押循环贷款额度的档案号;同城零售贷款档案管理部门档案管理经办也应在“制作入库清单”时，在“存放地”栏位填写该贷款所属个人抵(质)押循环贷款额度的档案号，以便于日常档案管理。