个人汽车消费贷款

第一篇：个人汽车消费贷款

个人汽车消费贷款

1、个人汽车消费贷款的对象

贷款对象为年龄在18—60周岁 ，具有完全民事行为能力的自然人

2、借款人条件

1)具有当地常住户口或有效身份证明，有固定的住址

2)具有稳定、合法的收入来源或个人合法资产，足够偿还贷款本息 3)具备贷款银行认可的信用资格，并能够提供有效担保 5)能够支付规定的首期付款

6)如所购车辆为商用车的，借款人应具备合法运营资格。

3、贷款额度

所购车辆为自用车的，贷款金额不得超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款金额不的超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%;所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，且贷款额度不超过20万元。

4、贷款期限

借款人所购车辆为自用车，贷款期限(含展期)不得超过5年;所购车辆为商用车或二手车，贷款期限(含展期)不得超过3年。

5、贷款需要提供担保

申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押、第三方保证等。还可采取购买个人呢汽车消费贷款履行保证保险的方式。

6、不接受的担保方式

1)不接受仅以自然人进行保证的担保方式

2)不接受仅以车辆作抵押的担保方式申请商用车贷款和二手车贷款 3)不接受以公司的财产作抵押。

7、提供材料

1)《个人汽车消费贷款申请书》 2)个人有效身份证件

3)个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明 4)购车首期付款证明

5)以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，提供担保的有关材料，包括质押的权利凭证，抵押房地产权属证明和评估证明、第三方保证的意向书等

8、贷款程序

1)提供材料。贷款申请书，有效身份证件，职业和收入证明以及家庭基本情况，担保所需的证明或文件，通过经销商申请贷款时还需提供购车合同或协议，贷款银行要求提供的其他材料。

2)贷款审批。贷款银行对借款人提交的申请材料进行初审后，须对借款人进行资信调查和客户评价。对通过初审和资信调查，符合贷款条件的贷款申请按有关规定进行审批。通过审批的，贷款银行及时通知借款人办理相关手续;为通过审批的，须向借款人进行说明。

3)签订合同。贷款银行应按有关规定及时与借款人、保证人、抵(质)押人签订借款合同和担保合同，并办理担保的相关手续。

4)发放贷款。贷款银行在借款合同生效期后方可发放贷款。贷款采取专项放款方式，即根据借款合同的约定，由借款人委托贷款银行直接将贷款转入销售汽车的经销商账户。

5)监督检查。在借款合同有效期内，贷款银行有权对借款人收入状况或经营状况、贷款的使用情况、抵押物的存续情况进行监督检查。实行保证方式的，贷款银行有权对保证人的信誉和代偿能力进行监督检查。

9、还款方式

贷款期限在1年以内的，可以采取一次还本付息法或按月还息、任意还本法。 贷款期限在1年以上的，可以采取等额本息还款法或等额本金还款法。

10、合同终止 借款人本息偿还完毕，所签订个人汽车消费贷款借款合同自行终止。并将物权证明等凭证归还借款人。

第二篇：个人汽车消费贷款调研提纲

一、当地汽车消费贷款市场情况

通过查询地方年鉴、实地调研等方式，了解当地自用车市场情况：

1.市场环境，包括地区年度自用车保有量增长率，地区信用环境，地区自用车经销商竞争状况、地区自用车销售品牌数量、4S店数量,二手车交易情况(主要的交易渠道、交易是否活跃)等。

2.贷款购车的比例，以及抵押车辆贷款购车的比例。贷款购买的主要车型及其价位区间，贷款购车的客户类型(自雇人士和单位职工的大致比例)。

二、银行同业调研

以客户身份，了解其他银行以所购汽车抵押的汽车消费贷款的特点：

1.了解最高贷款金额、最高抵押成数、最长期限，最优惠利率，担保方式，放款时点，保险购买，提前还款的限制等情况(可将各家银行的情况列表说明)。

(1)什么情况下可以取得最高贷款金额、最高抵押成数、最长期限和最优惠利率。

(2)对自雇人士或非本地户籍居民申请汽车消费贷款的，是否要求提供额外的保证担保，保证担保是否持续到贷款全部结清。

(3)什么情况下可以在抵押登记前放款。

(4)购买保险的险种有何要求，保险购买方式和续保方式，保

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单原件是否由银行保管(特别是交强险，交管部门是否要求随车携带交强险保单原件)。

2.对于借款对象的要求：是否要求具备本地户口，是否要求借款人(或父母、配偶、子女)在本地有房产。

3.当地同业办理汽车消费贷款的流程和办理时限。

4.其他：当地同业办理类似贷款的一些惯例(包括车辆登记证押在银行，能否取抵押回执放款)，是否要求在贷款行所在地购车。

三、车管部门调研

咨询地市、区县级经办汽车抵押登记的机构：

抵押登记所需资料、办理流程和办理时限，特别注意：是否需要办理金融机构备案，对总行标准的个人汽车消费贷款借款及担保合同的条款是否有异议(异议点要由车管部门负责人明确提出，而不是个别经办人员偶尔的质疑)，是否由银行缴纳抵押登记费用。

四、经销商调研

选择拟合作的汽车经销商(至少两家)，拜访其管理层。了解它们与其他银行合作的概况：

1.是否为客户提供担保;放款时点;向客户及银行收取的费用;购买一手车首期购车款金额或比例，申请贷款，购车流程及时间。

2.汽车经销商与银行合作的惯例：是否要求银行驻点服务，是否由银行为4S店的购车顾问提供培训等。

五、风险控制

潜在风险有哪些，如何控制风险。

六、试点准备工作

1. 试点计划和业务开展模式(包括放款模式、担保方式等)。

2. 试点准备情况。包括人员配备情况、培训情况等。

第三篇：交通银行个人汽车消费贷款

交通银行个人汽车消费贷款 ◆定义：个人汽车消费贷款是指交通银行向借款人发放的用于购买各类生活用的国产、进口汽车的贷款。

◆宽松的贷款额度于期限：

1、个人汽车消费贷款首付不能低于20%，贷款额度以借款人提供的抵押物情况确定以所购的汽车做抵押物的最高可获70%贷款额度。

2、贷款期限一般为1—3年，最长可达5年。 ◆灵活的还款方式：

1、等额本息法

2、等额本金法

◆简洁的贷款流程：

签订购车合同→交付首期款→提出借款申请→银行审查同意→签订借款合同→办抵押登记手续→银行发放贷款→借款人按约还贷款

◆贷款优惠：

在办理贷款后按时还贷款本息的客户，还可自动获得现金回赠奖励，最高可获贷款利息的6%—12%

◆借款人的基本条件：

1、具有完全民事行为能力的自然人

2、在南宁市固定住所

3、有正当职业和稳定的收入来源

4、具有偿还贷款本息的能力

5、银行规定的其他条件

◆申请贷款时需提供的资料：

1、个人借款申请表

2、购车合同

3、首付款证明

4、个人身份证件(身份证、户口本、近期1寸照片)

5、婚姻状况证明(结婚证等)

6、个人(及配偶)收入证明

7、交通银行太平洋卡

8、银行规定的其他资料

◆贷款保险要求：

申请汽车消费贷款必须购买车辆保险，具体包括盗抢险、第三者责任险、车损险、交强险等全险;保险公司由借款客户在认可的范围内选择。

第四篇：个人家居消费贷款

个人家居消费贷款是中国工商银行向借款人发放的用于装修、装饰住房，购置住房装修材料、耐用消费品和其他大额消费品的家居消费用途的人民币贷款。☆ 产品特色

1. 贷款金额高：贷款最高金额可达200万元。

2. 贷款期限长：贷款最长期限可达10年。

3. 担保形式多样：可采取抵押、质押、保证担保、信用，以及复合担保或部分保证等多种方式。

4. 具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷,并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款自助发放。贷款方式为抵押或质押的，借款人可以办理最高额担保项下的个人家居消费贷款，并可循环使用。☆ 申请条件

1. 具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在18(含)-65(含)周岁之间。

2. 具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明，在贷款人所在地有固定住所，有贷款人所在地户籍证明(或有效居住证明)。

3. 在我行零售内部评级系统中评定的客户及该笔贷款评分符合相关规定。

4. 具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构贷款无不良记录。

5. 有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。

6. 能提供我行认可的合法、有效、可靠、足值的担保，或具备个人信用贷款条件。

7. 有明确、合法、合规的贷款用途。

8. 在我行开立个人结算账户。

9. 贷款人规定的其他条件。☆ 申请资料

1. 《中国工商银行个人家居消费贷款申请表》。

2. 借款人有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚声明等)原件及复印件。

3. 个人还款能力证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、租金收入证明、在我行或他行近6个月内金融资产证明等。

4. 贷款用途证明资料。包括住房装修合同、商品购销合同、消费定金收据及其他用途证明。

5. 采用抵押担保的，要提供抵押权属证明。

6. 采用质押担保的，应提供符合我行个人质押贷款规定的有效质物证明。

7. 采用信用或自然人保证担保的，应提供符合我行规定的借款人或保证人相关资料。

8. 采用复合担保和部分担保的，应按照不同贷款方式的要求一并提供相关资料。

9. 贷款经办行要求提供的其他文件或资料。☆ 责任声明

本页面内容仅供参考，具体业务办理标准以中国工商银行当地分行规定为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行。

第五篇：个人汽车消费贷款分期还款担保协议

编号：

甲方(借款人)：

乙方(担保人)：温州市中小企业融资担保有限公司在诚实、信用、平等、互利的基础上，甲、乙双方经友好协商，就甲方与中国工商银行温州分行____________支行(贷款人)签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》编号：___________________，甲方申请乙方为其上述合同项下以贷款人为受益人，借款金额(大写)________________________元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务提供连带保证担保的保函，达成如下协议：

一、乙方同意为甲方向贷款人开具相关保函。担保金额为____________________元，在开具担保函时一次性收费，无论双方履行合同情况如何，乙方均不向甲方退还担保费。

二、甲方同意与贷款人签定的抵押合同编号：____________________的汽车作为反担保保证，贷款人为第一顺序抵押权人，乙方为第二顺序抵押权人，为抵消担保人向借款人追索保函项下的债务，担保人有权处分抵押物。

三、甲方向担保人支付人民币_____________元，以作为其偿付债务的履约保证金，该保证金在甲方清偿借款合同项下的本金、利息及其他费用、续期机动车保费后返还给甲方。若甲方未依约按时清偿借款合同项下的本金、利息及其他费用、续期机动车保费用，则担保人有权没收该保证金。该保证金所生孳息归担保人所有。在借款期限内，甲方贷款所购汽车续期投保的保险公司须由乙方认可指定并及时办理，并须足额投保车损险、三责险、盗抢险、交强、车上人员责任险、自然险，否则乙方有权不退还履约保证金。

四、乙方协助甲方办理汽车上牌、抵押登记等事宜(国产车9个工作日、进口车28个工作日)，甲方须配合。在贷款发放后，若因甲方原因未在约定期限内完成上述约定事项的，甲方按每延期一天交付借款金额的1‰向乙方支付违约金。

五、甲方自行负责承担所购汽车因产品质量、价格、交付时间等当面引发的纠纷。

六、保函项下的索赔：当贷款人按保函的规定向担保人索赔，担保人因履行担保义务而为甲方垫款向贷款人支付时，担保人对甲方及其继承人、受让人有绝对的追索权。担保人有权自垫款之日起，除按银行同期贷款利率向甲方收费外，还需按日垫款金额的1‰乘以实际垫款天数向甲方收取罚金。因追偿所产生的诉讼费、律师代理费、交通费等实现债权的费用，均由甲方承担。

七、本担保协议书使用中华人民共和国有关法律，受中华人民共和国法律管辖。在本担保协议书履行中，如发生争执、纠纷，有关各方首先应协商解决。协商无法解决时，可向乙方所在地的法院提起诉讼。

八、本协议一式叁份，甲、乙双方各执一份，经当事人签字并加盖公章后后生效至双方义务履行完毕后失效。副本按需制备。

甲方：(签字)乙方：温州市中小企业融资担保有限公司

法定代表人：(签字)

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