房地产金融调控对房地产和金融的双向影响

2022-12-05

1 引言

房地产行业在近年来的发展中取得了较好的经济效益, 房地产行业的规模逐渐扩大, 对国家的经济建设做出了重要的贡献。可是, 现今我国的房地产行业发展势头极为迅猛, 房价也有了很大的提高, 而这不利于整个行业的良性发展, 也无法很好的保障民生。因此, 国家必须制定相应的金融调控政策来实现房地产行业的稳定发展。做好金融调控工作, 可以促进房地产行业及金融行业的共同进步, 对于我国的经济发展有着十分积极的作用。

2 我国目前的房地产金融调控措施

房价的持续走高, 对于人们的生活也有着很大的影响。因此, 国家制定了相应的政策对房价实行调控, 以实现房地产行业的健康发展。金融调控是现今使用最频繁的调控方法, 对于我国经济水平的提高也有着十分积极的作用。金融调控具体是说国家借助经济法律和行政手段来调节金融市场, 以使整个金融系统都能够稳定发展。

当前我国为了更好地抑制房地产行业发展过快, 采取了一系列的金融调控政策稳定经济的发展。当前银行的信贷资金渐渐收紧, 银行的信贷门槛逐渐提高, 这在一定程度上减少了银行贷款, 降低了房地产行业的热度。这些年, 国家正在严控银行贷款, 不仅对住房的首付进行限制, 而且还制定了限购政策, 这可以更好的保障人民的利益, 实现建筑行业的健康发展。因此, 一定要结合行业现状制定最有效的金融调控方案。

3 金融政策与房地产需求

3.1 利率与房地产市场需求

住房是每个家庭必需的资产, 数据统计表明, 住宅的价格几乎是家庭可支配收入的7倍左右, 而这一高昂的价格意味着购房用户必须要贷款。因此, 贷款利率的高低对于住房的购买就有着十分重要的影响, 这种影响大都集中在以下两点:首先, 利率降低时, 人们的储蓄资产会减少, 而用于消费或者投资的量会增多, 因此住房的购买量就会增加。而那些已经有扩大住宅或者投资计划的居民, 则会迅速进行购买, 着很大的提高了住宅的现实需求量;其次, 利率降低时住宅抵押贷款利率也会同时降低, 这便使得居民在住宅消费以及投资方面只需要使用更少的成本, 进而刺激消费者的购买欲望。因此, 利率的高低和房地产行业的需求往往是成反比的, 必须协调好两者之间的关系, 才能够实现房地产行业的良性发展。

3.2 贷款首付比例与房地产市场需求

2000年以来, 银行不断降低房地产市场的首付比例, 首付比例的降低, 意味着许多家庭可以提前享受到住房需求, 未来的房地产需求得以在短期内实现, 降低了住房消费或投资的成本, 大大刺激了房地产需求的增加。从银行的角度来看, 由于贷款首付比例的减少, 使得银行的住房抵押贷款业务得到了发展, 但同时也需要面临更大的风险。而首付金额的提高, 则会使按揭贷款的便利提高, 减少银行按揭贷款的风险, 并且使投机活动能够有更大的资金周转率, 减少各种投机活动的数量。我国目前的房地产行业发展以及金融政策调控的目标都是为了更好的保障民生。所以, 必须采取有效的措施来降低银行的金融风险, 并减少各种炒房行为。银行的资金大多来自普通老百姓的存款, 因此一定要设立按揭贷款首付比例的门槛来保护储户的利益。当前在20%的基础上继续提高首付比例虽然可以进一步降低不良贷款率, 也同时会压缩房地产市场的正常消费需求, 所以政府的落脚点应该是提高第二套住房贷款的首付比例。

3.3 汇率、经济全球化与房地产需求

房地产商品具有明显的投资需求属性, 而现今我国的经济发展速度比较快, 每年的增长了大约在10%。此外, 我国正在大力的推进城市化进程, 这些影响因素对于房地产价格的升高都有影响。将汇率作为分析房地产行业价格的切入点可以发现, 我国的人民币正在大幅度的升值, 这必将使大量的外国资金进入国内市场。所以, 我们不仅应制定政策降低房地产市场的投资需求, 还必须严控国外资金的流入。

4 金融政策与房地产供给关系

随着国家经济的发展, 房地产行业近年来发展速度比较快, 在国家经济发展中占据着十分重要的位置。当前随着房地产行业的发展, 房价也逐渐增加, 国家为了更好地稳定房地产市场的发展, 保障人民的利益, 采取了一系列政策对房地产行业进行了调整。金融调控作为其中一个比较有效的手段对于稳定房地产市场的发展有着十分重要的作用。房地产的预期价格、土地的成本、税收政策等因素都会影响房地产的供给量。而在房地产开发过程中, 最需要考虑的就是金融因素。开发商进行楼盘的开发时, 需要用到大量的银行贷款, 而利率的增加, 则会使开发商在开发过程中需要更多的现今, 也抬高了房地产的准入门槛。进行房地产开发时, 需要投入大量的资金, 也必须获得银行等金融机构的贷款。所以, 银行贷款利率的高低对于住宅的供应量也有着很大的影响。若国家使用的是紧缩的货币政策, 银行可用于贷款的资金总量便会减少, 而贷款利率的提高必然会减少住宅的开发量。除此之外, 银行利率的提高也会使人们将更多的钱用于储蓄, 这对于房产的消费需求和投资需求也会产生不利影响。但是, 若国家使用宽松的货币政策, 则会减少贷款利率, 开发商便能够有足够的资金用于房地产开发, 且利率的减少也会使人们的储蓄量降低, 而将资金用于住宅投资。住房抵押贷款的利率是很低的, 这便会使人们用消费信贷的方法来购买住房。而人民币升值的影响, 也会使国家减少对外国资本的约束, 进而提高房地产商品的供应量。

5 房地产金融调控对于房地产行业的影响

5.1 促进房地产行业的健康稳定发展

这几年来, 外国房地产行业的发展势头十分迅猛, 而房价的持续走高, 对于人们的生活以及国民经济发展都有着很大的影响。国家使用紧缩性的货币政策能够在一定程度上减少房地产行业发展所面临的风险。房地产行业的飞速发展, 也使得银行贷款大幅度增加, 而高昂的房价会使这些商品房无法及时售出, 这便极易导致金融危机, 甚至危害我国经济水平的提高。因此, 国家要想实现房地产行业的健康稳定发展, 就必须制定政策来控制银行贷款的总量。

5.2 规范房地产行业的发展

现今, 我国房地产行业的竞争十分白热化, 但是整个行业内并未制定相关的制度约束, 这不利于行业的长远稳定发展。而对房地产行业进行金融调控则能够使房地产行业的发展更为规范, 并且调整和规划不科学的房地产发展行为, 这才能够实现房地产行业的健康发展。

6 房地产行业的金融调控对于金融行业的影响

现今, 国家调控政策的主要渠道之一就是金融调控, 这对于国家的发展进步有着极为重要的作用。做好金融调控, 能够促进我国房地产行业的良性发展, 甚至能够在一定程度上促进国民经济水平的提高。因此, 金融调控政策对于房地产行业及金融行业的发展都有着十分积极的作用, 我们必须做好这项工作。

随着国家银行贷款业务的发展, 商业银行在房地产行业中占据着十分重要的位置, 商业银行基本上参与了房地产开发的全过程。金融调控政策可以有效地降低房地产行业的贷款金额, 对于降低贷款风险, 维护商业银行的利益有着重要的作用。这在一定程度上可以降低金融风险, 保障市场经济的发展。

7 结语

综合本文论述, 房地产行业的发展对于我国经济水平的提高有着十分积极的作用。现今, 我国房地产行业的规模正在不断增大, 这也使得行业内的竞争日趋白热化。可是, 房地产发展规模的扩大, 会使得贷款总量也不断走高, 而这对于国民经济水平的提高、银行的发展都是极为不利的。所以, 国家必须及时制定相应的金融政策来调整房地产行业, 以实现我国房地产行业的健康稳定发展。在房地产行业的发展过程中, 房地产的金融调控政策是极为重要的, 因此一定要结合行业发展的实际情况制定最科学可行的金融调控方案。

摘要：我国自实行改革开放政策以来, 社会经济有了飞速的发展, 对于国民经济水平的提高有着非常积极的作用。而城市化进程的不断发展, 也使得城市人口不断攀升, 越来越多人口涌入城市的同时, 也使其对于居住空间有了更高的要求, 房地产价格也在不断地提高, 甚至超过了人们可承受的范围。国家相关部门为了更好地稳定房价, 保障人们的合法权益, 便针对现今的房地产行业出台了一系列调控措施, 其中金融调控是极为重要的方法, 本文作者对此进行了深入的分析。

关键词：金融调控,房地产,金融,双向影响