第一篇：业务人员行为规范
业务人员行为规范
一、业务人员的职业修炼
一)、我们应有的进取理念
□ 太阳每天都是新的
太阳每天从东方的海面上升起，焕发着向上的朝气的蓬勃的生机。我们得到的启示是：复归零位置，以“新生”的姿态开启每一个工作
□ 跳出意识的舒适圈
在马戏团里，力大无穷的大象可以拴在一个小小的木桩上。关键在于大象的头脑中形成的固有习惯，使它能安分守己，不再挣脱。意识上的束缚才是栓住大象的真正“桩”。
我们都有自己惯用的格式化的思考模型、情感化的偏好、经验式的行为方式，等等。这一切使我们不愿挣脱，乐在其中。故称之为“意识的舒适圈。”
意识的舒适圈使我们无法创新、反判和冒险，以致限制了潜能的发挥和更大的发展。 问问我们自己：真的能跳出意识的舒适圈吗?
□ 应变的生存哲学
一只青蛙，如果被放入沸水中，它会奋力跳出;如果被放入逐渐加温的水中，青蛙的身体能通过不断的调节来适应周围的水温，当水温高至它无法再适应时，青蛙己无力跳出水面。青蛙对剧烈威胁能迅速反应，而对缓慢、渐进的危机却不能识别而导致死亡。
21世纪，唯一不变的就是变化。危机随时随地地伴随着我们。真正的危机往往不是突发的灾难，而是渐进隐含的危机。强烈的危机意识己成为我们必不可少的一种生命意识。
□ 迎对痛苦的进化
如果说公司面临一场进化意义的演变，我们属于一群哪一类的物种?„„比如：过去都是一群羊。温柔、可爱、笨拙，现在市场逼着公司“进化”为一个狼群，具有敏捷、理性和杀伤力。从羊群快速进化为狼群，并不是每个员工都能做到的，做不到的将无疑是自杀，或者是被“新物种”革命。
21世纪的雇员生涯需要步入职业化的道路，成就职业生涯的决窍就是：学习、观察、沟通、借鉴、整合相关知识技能，良好的个人管理和持久的专业努力。
二)、我们应有的竞技姿态
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“朝阳”姿态：每天都是新员工 谦虚姿态：沟通比控制更重要 感激姿态：我们都是只有一支翅膀的天使，只有相互搀扶着才能飞翔 进取姿态：永远做个好学生 批判姿态：挣脱习惯意识，追求创新 专业姿态：建立专业领域的个人成就 有以下习惯者亟待调整姿态 自大无理者—自以为是，“眼高手低”，好大喜功，强词夺理。 固执己见者—不接受别人意见，故步自封。 推托延误者—客户需要您的关心，或者同事的工作需要您的协作。 推卸责任者—无担当，遇事推卸责任，夹尾巴。 部分投入者—对待客户作业或岗位作业打折扣。 不重承诺者—不轻言YES，承诺了就要言出必行。 怀疑客户(商品)者—你的商品永远NO.1，THE BEST。 缺乏主动者—不停的思考，在问题点上左右摇摆。 不求完美者—得过且过，了草从事。 争权夺利者—醉心权力阶级斗争，介入客户公司内的派别搅和或介入部门事非。 不重基本者—忽视基层经验，急于向上攀升，一步登天，而不扎稳基本工作的积累。 自我主义者—特异独行、孤芳自赏，欠缺公司团队精神。 缺乏自信者—自信产生说服力，果断力可产生IMPACT。 无利润成本观念者—凡事要产生费用，“不善于计量成本和产出”。 只提问题者—只会提出问题，不求寻找答案，解决问题。 官僚主义者—强调资历，注重权威，攀比等级，阻塞公司动脉。 悲观主义者—计较思怨、得失，自我悲怜，工作无“光芒”。 自私怯懦者—爱钻空子，占小便宜，随波逐流。
我们发现：人生最大的敌人莫过于自己，所幸的是，人的姿态是可以调整的，每调整一步，我们就赢取了一次自我革命的胜利。
三)、我们应有的品格修养
□关于性情修养
来自内心的微笑与关切之心是对方都能感受得到的。因为它可以不言而自明。
谦逊的确是美德，你如果一定要求证它，可以问谦逊的人。
如果你已为事业而立志，就不会听信那些人每天不一样的说法了。
对待传闻的方法，最好是自己去求证而不是偏信。记住谣言总是止于智者而传于愚昧。 如果有人对你提出异议或批评，最好不动声色，如还能表示谢意，那说明你的修养到家了。 一定要尊重你周围的人，无论是上级还是你的下级。
关注老人和儿童，用心与同事沟通，帮助有困难的人。
每天保证读一段读书上的文字，无论是否属于专业。
看一些古往今来的英雄故事，对照一下自己。
欣赏音乐或美丽健康的事物，建议不要追星。
专门为自己的生活留出一些生动美妙的空间。
□关于重要品质
道德精神
忠诚于团队，信守承诺，为理想、信念或群体利益有个人牺牲的勇气。道德精神辐射着人格力量。 责任感
基层管理人员视岗位职责，以及营销人员视客户资源为头等责任，不可推脱责任，要乐于参予与你岗位责任有关的一切事物，比如：任何一级员工均可以以口头或书面方式对上级不良领导和作风进行投诉。 高关切度
关心公司命运或关心客户业务成长，是基层管理人员或营销人员的应有品质。具有高关切度的雇员如同关注热恋中的情人那样，会对公司的事业发展作出高灵敏度的反应。
客观性 尽可能使自己的看法冷静和客观，在听取部门意见或客户意见时不要附会曲解，一定要求得原始纪录。 逻辑力
执行力
创新力 由始至终地把握事件，善于追求源头也善于推演判断出事物发展的下一步，为一切结果找到论据。这样，你才会是一个有说服力的人。 对于岗位所下达的工作，必须在要求时间内高质量完成，不能完成时申报延时要求，对于岗位同一层级的命令出现多重不同要求的，服从最高一级命令。
敢于冒险，打破常规和标新立异的人，在今天看来，应该是一种受到鼓励的可贵品质，具有创新力的人员应该勇于向公司争取试验的机会和空间，而公司应该在一定的风险范围内支持各种创新活动。 □关于形象仪表及其他
仪容仪表——成熟与职业化。精神面貌好、衣着整洁、须发干净、气质佳。 礼仪——微笑恬淡的面容，具备眼光交接时的示意会意感。以首肯、抬臂示意等礼仪方式表达沟通和尊敬，会话时以你好和您好称呼对方，不直呼其名而冠之以先生、小姐或职务。 热忱——以极大的兴趣和关注的态度来对待内外人员。 不拒绝——不以简单的方式拒绝对方要求而是审慎对待，在不能作出决定时委婉转移话题或作出认真考虑的答复。
岗位——保持岗位整洁和积极工作状态，在无必需之时不轻易串岗至他人岗位上。
积极倾听——在工作沟通采取的基本态度，同时作出会议和沟通纪录，必要的发问以求证质疑。 笔录——对所有需要作出纪录的项目实行即时笔录，以书面方面获得内外知会和确认。
纪律——尊重上级，对组织内部和秩序严格遵守，外出或请假向上级说明并登记去向。
团队精神——具备协同与扶助他人的意识和能力，不单独行事，有集体荣誉感和责任感。
人们常常会寻求一种能感动他的人物和事物的感觉，被他感动的人就是你，而被他感动的事物就是你手头的工作或你营销的产品。
文化修养、思想格调、精神品位及外在形象构成了你的品质。你用积极的态度把个人品质渗透在工作中或业务中，你的不懈努力终会感动上帝!
四)、我们应有的职业能力
□关于基础能力
沟通能力：指与内外部的工作或业务，听取和说明、策略讲解和意见归纳总结的能力。 服务能力：指提供工作或业务所需资料、售后服务和鉴定出品并保持优质服务供给的能力。 组织能力：指有效实施业务计划组织、人员到位的组织实施的能力。
调查能力：指具备业务市场调查、竞争研究和业务资料分析论证的能力。 策略能力：指具备行业整体认识、产品与消费市场情态与提出业务战略与战术的能力。 提案能力：指向内外部人员实施完整的工作方案讲解和策略推介的能力。 思维能力：拥有与众不同的观点，善于思考，把握住事物的发展趋向，发现潮流规律。 洞察能力：非同一般的细致洞察能力，善于发现别人不能发现的创意与策略突破契机。 跨越能力：具有战略眼光和瞻远意识，以超常的个人努力和大胆的创新突破，取得个人成就，对公司
做出重大贡献的跃升能力。 □关于特殊能力
□关于人格魅力
是指在具备行业职业感的基础之上，高度关切公司发展，具有关爱情怀和道德气质等品性修养，从而赢得公司、同事和客户的能力。职业能力的提升将需要我们自身从观念到态度，从资质到品格的不断革新。上述所有的职业能力可以归结为一个能力，那就是学习能力。
二、业务人员的行为规范
(一)形象规范
1、衣着：
业务人员应统一着装，配戴工作证。衣着要做到整齐、规范、洁净，能体现职业特色。它是直观的态势语，直接影响服务人员的外在形象及精神状态，也能反映企业的精神面貌。在一定程度上会影响到顾客的购买欲。因此，服务人员衣着、服饰要突出个性与共性的和谐统一，塑造自己的优雅形象，给顾客留下良好的第一印象。
2、仪容：
业务人员必须保持头部整洁，勤洗头，及时修面，保持清鲜口气。 男士不留长发、不剃光头;女士切忌做怪发、染彩发、浓妆艳抹。保持肢体清洁，勤剪指甲洗手，保持面貌清洁、体味清新。
3、姿态：
(1)标准站姿：
站立时，一般应做到抬头、挺胸、直背，双手交叉放在腹部或自然下垂，面向顾客。男子的重心位于两腿中间，双脚稍微分开，最多与肩同宽;女子双脚成“J”形，重心侧后。
(2)标准坐姿：
入坐及站起动作要轻。入坐时，双脚平落地上，男子可稍微分开，女子双膝脚根紧并。头要平稳，上身要直，肩要放松，自然下垂，双手扶椅子边，或轻放于膝上。
(3)标准走姿：
走动时应做到步履轻盈，抬头挺胸，提腰收腹，脚跟先着地，步幅应均匀，摆臂自然，双手自然从肩臂处前后摆动，不要耸肩，臀部摆动不宜过大。
(4)目光：
眼睛是心灵的窗口，目光是一种交流语言。导购人员用真诚的目光与顾客进行交流。注视对方时，时间不宜过长，不宜直视，以看到对方鼻尖较为适宜。注意眼神的亲切与庄重。
(5)微笑：
微笑是服务最基本的要求。发自内心的微笑是任何人都不会拒绝的。
(6)错误姿态：
①当众抠鼻子、剔牙齿、挖耳朵、脱鞋子，整理内衣及发型。
②与人交谈时坐得太深，身子瘫软在椅背或扶手上。
③走路东倒西歪，无精打采或与人勾肩搭背，搔首弄姿。
④接名片只用一只手，并任意摇晃或随处乱放。
⑤上楼时抢在客人前面或掉在客人后面。正确姿势应是扶手的一边让客人走，下楼时可走在前面。
⑥引导走前面臀部朝着客人(应一面交谈，一面配合客人的脚步，保持130°的角度，走在斜前方1-2步)。 ⑦上茶时姿势太低翘起屁股，从领脖处露出内衣。
(二)礼仪规范
1、规范用语：
称呼：您、先生、小姐等; 您好，欢迎光临，请随便看看; 您需要什么?我能否帮助您? 您看这款是否喜欢? 您是否可以考虑这样搭配? 您还需要其他东西吗?
请您稍等，我马上来。 对不起，耽误您的时间，很抱歉(让您久等了，请原谅) 如有问题，请随时与我们联系。 再见，请慢走，欢迎再次光临! 握手时需注视对方的眼睛，不要握着第一位客人的手而眼望着第二位客人。 勿主动向女性要求握手，可以点头代替。 迎宾时，应主动为客户开门，并顺势伸手说：您好，请进(或欢迎光临)。 顾客离开商场应送至门外。
2、一般礼节：
3、电话礼节：
1)选择好时间，并询问此时谈话是否方便，电话时间以3至5分钟为宜。
2)草拟通知内容，最好是将要说明的问题写出来。
3)电话接通后，首先道“您好”自报家门，然后告诉对方要找的人，碰到你要找的人不在，你可以告诉接电话的人转告，并表示感谢;如果内容不便转告，你可说明改时间再打，或请对方转告，让他给你打电话并表示感谢。
4)遇到拔号错误时，应向对方说明，并表示歉意。
5)话铃响及时去接，先说“您好”，自报家门，然后再热情回答对方问题。
a) 接电话的过程中，仔细聆听对方的讲话，必要时把谈话要点记录下来，并确认。
b) 接听电话完毕，应让对方主动结束谈话，向对方道再见，然后轻轻将话筒放下，不可“啪”
的一声重重挂掉。
c) 电话若不是找你，主动说“请稍候，我帮您去叫，”并立即去叫受话人，若受话人不在，
告诉对方表示歉意，询问对方是否可以转告，如可转告，要认真记录下来，然后复述一
遍以免有错。对方不愿告诉的事，不可冒昧地去打听。
4、上门服务礼节：
1) 选择适当时间。上门前需通过电话联系，尽量避开吃饭、午睡时间和主人最繁忙时间，谈话要简明扼
要，办事干脆利落，办完事后应立即告辞，不要耽搁顾客的时间。
2) 意尊重顾客。进门前要敲门或按门铃，见到主人时应立即自报家门，说明来访原因，如带有外衣，雨
具，应放在主人指定地点，入室时应套上清洁套或方便袋。主人递烟倒茶送果点时，原则上必须婉言 谢绝，盛情难却时，应双手接过，说谢谢。
3) 务要耐心、热情、周到。切忌来**走，左顾右盼。处理问题要实事求是，当换的换，当修的修，超
出服务范围的要仔细说明原因。对顾客提出的问题，必须给出明确的答复。
4) 讲究告辞方式。处理完相关问题后主动向顾客告辞。主动搞好善后工作，能带起走立即带走并搞好卫
生。需更换或修理的产品，要说明更换或修理所需时间和送还时间，简述其原因，并向顾客说抱歉。
三、业务人员的心智模式
□ 自我认知
在自我认知的基础上，以思想、感受、意志、信心构塑健康心态。
□ 控制态度
成就往往来自态度而非能力。态度最终决定了行事目标的差异性。
□ 潜心学习
观察、交流、聆听、读书以及不断地思考和总结，对于21世纪从事职业生涯的人来说，如同饮食一样重要。
□ 追求创建
打破现状和常规，具有冒险的勇气和创新的激情才是企业在今天所需要的“有活力的诱变基因”。 □ 谦虚是一种基本的态度
自信的人在公开场合往往是谦虚的。
□ 注意作风
真诚、坦率、做事果断、善于合作、勇于担当责任是倍受欢迎的职业风范。
□ 一生追求好人品
人品决定产品。人品煅造之路伴随人生的全过程。人的强大力量不是体力和技能，而是人品投射的人格力量。
□ 强化组织意识
一个道德意识缺陷和自私自利的人，对组织造成的危害往往大于他的个人成就，既便他颇具个人才干。
□ 融入团队
现代团队组织往往追求的是群体的“高峰表现”——正如运动团队在决战关头所迸发出英雄式的智慧和血战豪情那样——我们需要的是团队式的“英雄”，而不是“孤胆英雄”。
□ 多一点幽默感
幽默是一种智慧，它是沟通心灵的最佳表达方式，也是获得认同感的最短桥梁。幽默来自知识素养和思想品位。
□ 注重形象
沟通从心开始 形象是一种人际传播语言。人的形象感应是“由内而发”的，所以，健康的心智优于外在的体魄，积极的态度优于外在的举止，而建立在自我认知基础上的自信和诚恳则是表达形象的真正的力量。 □
沟通是网络年代的重要生存方式。沟通不是察言观色，投其所好，不是自我浮夸、取信别人，真正的沟通是一种态度，这要求为人真诚、坦白、用心说话。
第二篇：业务人员出差行为规范
[键入文档标题] 业务人员出差行为管理规范
1.0总则
为了规范业务人员的出差行为操守，确保公司的营销政策得到正确执行，加强与经销商的合作沟通，了解市场信息，为营销决策提供依据，实现公司的营销目标，树立良好的企业形象而制定本制度。
1.1 业务人员在出差期间要忠于职守，严格遵守国家法律法规及公司规章制度，注意个人的行为形象，不得因个人行为影响公司形象。
1.2 业务人员严格执行公司的营销政策，不得擅自更改公司的产品、价格、渠道网络和促销推广等营销政策，未经上级主管批准，不得擅自更改出差路线。
1.3 业务人员保守公司机密，恪守商业道德。严格遵守“八不准”：不准假公济私、不准弄虚作假、不准以权谋私、不准大吃大喝、不准经常出入高档娱乐场所、不准要求经销商长途接送、不准接受经销商钱物馈赠、不准要求由经销商代付车费住宿费等。 1.4 出差期间要时刻注意安全，服从领导，听从指挥，不允许有自由主义和个人英雄主义。
2.0出差前的准备工作
2.1 业务人员在出差前要严格做好出差计划，设计好出差路线图，明确出差的目的、时间、区域、工作内容、费用支出预算等。出差计划要经上级主管审核批准后才能实施。 2.2 业务人员出差前应该整理并准备好相应的出差物品，包括但不限于以下物件：产品目录、报价表、企业VI手册、培训资料、调查表格、笔记本、笔、卷尺等。 3.0出差期间的工作规范
3.1 业务人员在出差期间每天都要打电话回公司向上级主管汇报行踪。在到达目的地的当天(8：00—22：00)要打电话回公司向上级主管报告，在离开当地的时候要打电话回公司向上级主管报告。出差期间，节假日需正常工作。
3.2 业务人员在出差期间每天要主动跟踪客户情况、协助解决问题，并与上级主管保持联系，总结并汇报工作。
3.3 如果业务人员必须要在加盟店驻店一到两天的时间，要对终端展示效果、样品摆设、宣传用品、产品资料、户外广告等进行审查评估，对出现的问题要及时记录在案，并知会经销商采取措施进行整改，问题严重的要在当天立即向上级主管汇报。 3.3 业务人员要对店面营业人员的仪表形象、产品知识、导购技巧等进行考核培训，注意收集店面人员的资料(包括职务、联系方法、主要工作内容、人际关系以及相关的
[键入文档标题] 个人资料等，特别是店长的资料)，要了解店面的销售经营状况，并对其进行初步分析。 3.4 业务人员要对同一卖场的经营状况和卖场信息进行了解，要注意收集卖场内竞争对手的终端情况，包括店面展示情况、产品信息、促销推广、广告宣传、销售状况等，要对其进行汇总分析。
3.5 市场调研是业务人员的常规工作。业务人员在出差期间要随时注意开展市场调研工作。要通过市场走访、人员访谈、资料收集等多种方式对市场环境、经销商经营行为、竞争对手经营动向等进行调研，对潜在客户要详细记录在案。所有调查内容要在市场调查表格中反映出来。
3.6 业务人员在新产品推广期间和促销活动进行期间出差的，要将工作的重心倾向于新产品推广和宣导健康环保的生活理念。 4.0出差返回后的工作规范
业务人员在出差返回公司后，在二个工作日内向上级主管提交《出差总结报告》如需调休，需填写调休单，经营销总监批准后才可调休，调休时间最少为4个工作时。 5.0其他注意事项
5.1出差期间不准关手机，手机随时要保持开机状态; 5.2拜访客户要仪表整洁，态度要有礼有节; 5.3未经上级主管授权不得向经销商许下逾越权限的承诺或条件;
本制度自2015年01月01日起实施。
营销中心 2015年1月1日
第三篇：业务人员的基本行为与素质
主导型：自己是一个导演，分析每一个演员，在自己的操控下让他们为自己服务。
性格：活泼、主动、积极、乐观。
行为：勤奋。
聪明，察言观色。
第四篇：芜湖市城市管理行政执法人员业务培训规范
(试 行)
第一章 总 则
第一条 为了提高城管行政执法人员的业务素质，保证办案质量，树立科学、公正、廉洁、高效的行业形象，特制定本规范。
第二条 接受业务培训是每个执法人员的权利和应尽的义务。本规范适用于本市各级城市管理行政执法部门和执法人员。
第三条 业务培训实行统一管理，分级负责实施，集中与分散相结合的原则。
(一)队员日常业务培训，由县、区局负责组织实施。
(二)中队长(含副中队长)以上执法骨干业务培训，由市局统一组织实施。
(三)新招录队员岗前培训，接受省、市法制部门委托和指导，由市局统一组织实施。
(四)积极组织参加上级部门和行业开展的业务培训。
第四条 建立业务培训制度。执法人员接受集中业务培训全年不少于一次，时间不少于5天。
新考入或调入的城管行政执法人员，必须经培训、考试合格，取得执法资格后，方可上岗执法。
第五条 培训经费纳入年度经费预算，确保专款专用。
1第二章 组织领导
第六条 成立培训工作领导组，市局局长任组长，分管队伍建设的副局长任副组长，各县、区局局长和市局政工科长、法规科长、办公室主任、培训中心主任为领导组成员。培训工作领导组下设教学组(法规科)、军训组(直属大队)、后勤组(办公室、培训中心)、协调组(政工科)，具体分工为：
(一)教学组负责安排教程(包括教学内容)、联系教员和培训考试工作;
(二)军训组负责军事训练科目安排、教官落实等工作;
(三)后勤组负责培训经费的落实、核算，教员、学员生活等后勤保障工作;
(四)协调组负责开学、结业典礼安排，参观学习安排，培训考核工作。
第三章 培训内容和方式
第七条 培训内容主要包括涉及城市管理相对集中行政处罚权工作的法律、法规;新颁布和修订的与城市管理工作有关的法律、法规;执法经验、技巧交流，问题研讨;执法文书制作;公务员应知应会，自动化办公、数字化城管操作技能;军事技能训练;参观、学习兄弟城市城市管理工作先进成果、经验。
第八条 集中培训原则上在“市城管执法培训中心”进行，参训人员统一食宿。
第四章 考试考核
第九条 建立“芜湖市城市管理行政执法人员业务培训试题库”。凡集中培训，一律举行结业考试。
第十条 建立“芜湖市城市管理行政执法人员业务培训登记卡”，对参加培训的内容、课时、考试成绩及培训期间考核情况如实记录，作为考核依据，与“队衔”晋升挂钩。
第十一条 考试成绩采用百分制，100—85分(含85分)为优秀，85分以下—60分(含60分)为合格，60分以下为不合格。考试成绩不合格者，取消当年所有评先、评优资格。经过补考仍然不合格的，执法证年审时不予通过。连续两年考试不合格者，暂停行政执法资格，参加岗前培训。
第五篇：规范业务行为，促进理财业务发展
古语常说“千里之堤，溃于蚁穴”。银行做为金融机构如果放松一个小细节，就有可能成为使“牢固大堤”轰然崩溃于小小的“蚁穴”。邮储银行成立伊始，开展“业务行为规范年”活动对于增强邮政金融业务合规经营管理意识，培育良好合规文化，促进银行的健康成长，提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。
个人理财业务作为商业银行一项高利润的新兴业务，在快速发展的同时，蕴含着潜在风险，如不高度重视，并加以防范，极有可能会产生比银行传统负债业务大得多的损失。因此商业银行应秉承“规范与发展并重，创新与完善并举”的原则，通过界定性质、分类规范、严格风险揭示、完善内控制度等办法，提高自身风险管理水平。
一、银行发展个人理财业务面临的主要风险
银行在个人理财活动中面临的风险可以分为提供顾问和咨询服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险，也包括银行自己开发的理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、操作风险、信用风险、流动性风险等，以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。
(一)市场风险
时下，受法律法规和金融政策限制，人民币理财产品都是以投资收益稳定的央行票据、金融债等为“卖点”，央行票据与国债一样，虽然有国家信用作为支撑，但并不是没有市场风险的，债券的供给量、物价指数、利率和汇率变动等都可能导致风险的产生。人民币理财产品所提到的收益率基本上都是预期收益率，若金融机构缺乏相应的理财和管理经验，市场风险就会相应增加。
(二)流动性风险
传统银行理财产品多为储蓄型产品。储蓄型理财产品最大的风险常常被投资者忽略，那就是流动性风险。储蓄型理财产品往往不允许投资者提前终止合同，银行理财产品要求的金额也较大，在投资者急需用钱，产品又没到期时，一旦投资者提出“提前支取”，就可能面临更大的经济损失。若遇人民币储蓄存款利率大幅度提高，那么，投资理财产品的客户将损失提高利率的机会收益。如果银行利息再次提高，储蓄存款客户可立即取款进行转存，选择人民币理财的投资者却不能取款，加息后高于理财产品收益的部分就不能得到。
(三)操作风险
操作风险是指“由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成直接或间接损失的风险”，由此可以看出“人”是操作风险管理的核心，包括对人的道德、能力和一个良好的激励相容框架的实施等。按照一般的理解，银行应该根据客户的需求和客户的资金量来“量身定做”确定客户的资产组合。但在很多情况下，理财业务从属于日常营销，银行基层网点“理财师”往往由一线营销人员兼任。在现行的考核体系下，为客户理财时，首先想到的是推销自己机构的产品，其次才是客户财产的增值，难以坚持投资人利益优先的基本准则。因此，常给客户造成银行不过是变了个营销方式的印象，购买愿望并不强烈。在业务指标的压力下，甚至将不适当的产品推销给客户。从业人员的道德风险在一定程度上影响了理财业务的健康发展。
(四)法律风险
受我国金融法律制度和管理体制的制约，银行理财业务的法律风险十分突出。我国混业经营的政策才刚刚松动，法律还禁止商业银行直接开展证券、信托业务，同时商业银行无权调整存款利率，加上金融衍生产品和场外市场发育程度很低，商业银行理财资金的对象还十分狭窄，品种主要是国债、金融债和央行票据。在这种情况下，商业银行面临的法律风险较大。如果不能准确界定理财产品的性质，就有可能使理财业务与信托业务、储蓄存款业务的界限不清，一旦出现法律纠纷，则面临诉讼威胁，并还会受到有关监管部门的处罚。而银行、证券、保险业务无法充分相互渗透，对银行从事综合理财业务形成较大障碍。
(五)声誉风险 所谓声誉风险，是指由于操作失误，不按时履约，违反相关法律规范或其他原因，而给组织创新工具交易的机构或交易中的一方的声誉带来的不良影响。声誉风险虽然不是直接的、有形的损失，但是它会给交易组织机构及交易主体的公众形象带来很大损害，使人们对交易组织机构和交易主体失去信任，势必对其业务拓展和交易规模的扩大产生严重的负面影响。声誉风险这种无形损失，经过一段时间后一定会转化为有形损失。
正是在个人理财业务发展过程中存在着以上诸多风险，所以要对个人理财业务行为进行规范。邮储银行“业务行为规范年”活动得到了行领导的高度重视，该活动以经营管理实际需要为基本出发点，以促进新业务健康发展为根本目的，以“按章操作，规范行为”为基本主题。个人理财业务通过开展业务行为规范活动后动，使我们员工熟悉、掌握、执行业务规章制度和操作流程，认识到有效防范和控制风险的重要性。
三、促进个人理财业务规范发展的措施
(一)进一步建立健全风险控制机制。按照审慎经营原则，做好充分的市场调研，细分客户群，设计符合不同客户的银行理财产品，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。向客户充分说明个人理财产品的属性和购买此类产品可能遇到的风险，以维护客户的合法权益，降低商业银行在个人理财服务过程中的法律风险和声誉风险。要关注客户投诉的热点，定期对开办的理财业务进行审计，及时纠正和改进业务发展中的问题，促进个人理财业务规范发展。改变以往中间业务立法侧重监管，忽视银行与客户间权利义务关系调整的倾向，增加调整双方权利义务关系的私法内容，使得中间业务法律关系具有稳定性、可预期性和确定性。尽快制定一整套完整、具有可操作性、相互协调、与国际惯例接轨的法律规范体系对中间业务进行规范。
(二)加大个人理财产品创新。建立专门的机构进行管理，把理财业务放在表外运营，与银行本身的资产负债业务之间设置“隔离墙”，严禁银行通过自营账户与受托理财账户之间的交易损害投资人利益，使个人理财业务成为银行的主流业务和重要的利润中心。产品要有准确的市场定位，细分客户，即按一定的标准例如按收入、年龄、风险偏好等标准进行分类，然后量身定做理财产品，突出产品的个性、差异。理财产品或提供的服务不能仅停留在方便、快捷或微笑服务阶段，更重要的是要能给客户带来增值收益。
(三)进一步强化综合理财服务的功能。通过帮助客户制定个人理财计划，包括进行个人财产分析、个人收支分析、帮助制定个人理财目标、个人理财计划、推荐最佳的个人理财方案及投资组合等，提供真正的保值和增值服务。提供全方位的个人理财信息和投资建议，其中包括：财经信息、银行储蓄、人生保险、购买债券、投资基金、外汇买卖、股票市场、期货交易、房产物业、金银珠宝、古董文物、钱币邮卡等等。提供个人理财特色服务，如对客户开办信贷、抵押、法律、代理服务等。商业银行向客户提供专业化的投资顾问和个人理财服务，有利于改善银行客户结构和业务结构，有助于为金融消费者提供更丰富的投资工具，也有助于提高商业银行的综合竞争能力。
(四)提高理财工作人员的素质。建立鼓励员工参加个人理财师资格认证的激励机制。制定有关办法鼓励理财人员参加中国金融标委会认定的AFP 或CFP 资格认证，提高其专业理财水平;加强与境外金融机构积极合作，引进国际先进经验，建立完善金融理财执业人员行业标准、职业道德规范，创建符合我国国情的从业人员资格认证体系、培训系统。
(五)加强理财市场的培育。要通过对金融知识、理财知识的宣传，引导居民树立正确的理财观念，让百姓走出传统理财的误区。要加大产品的宣传力度。商业银行设计好的产品以后，要借助有影响的媒体大力进行宣传，让产品的信息能够有效的传递到潜在客户。要设计符合中低客户需要的产品，开发中低客户市场。
四、作为银行员工我们应该规范业务行为，防范风险 (一)掌握个人理财业务制度，熟悉业务流程
一是平时要加强业务制度和业务流程的学习，特别是一些特殊业务处理的学习和了解，掌握业务监管要求，深刻理解省分行、市分行关于业务发展与管理的要求，掌握风险防范的要点。通过制度办法的学习，做到应知应会，熟悉业务。
二是及时了解掌握新业务，以及老业务在新形势下的新要求，能与时俱进。最好能在平时业务中提出合理化建议，修改完善制度和流程，进一步实现业务行为的标准化、规范化和创新化。
三是加强对风险防范知识的学习。通过学习就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。
(二)严格制度执行，规范业务行为
作为员工我们要严格执行业务管理办法和操作流程，做到“制度执行不走样，业务行为不走样”，对制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夹带个人感情，不附加条件。
(三)增强业务合规的自主性，筑牢第一道防线
业务行为合规的最终目的就是要主动合规，我们要及时对自己平时的业务进行自我评估，建立业务运行问题库，主动找到平时业务中的风险点，通过批评与自我批评，主动寻求合规，筑牢风险合规的第一道防线。
(四)积极配合风险合规部门的检查，发现问题及时整改
作为员工要服从个人理财业务管理部门的管理和指导，配合内部调查部门和审计部门的检查和监督。对待风险合规部门来检查 ，要怀着虚心学习、有错就该的态度，不能有意隐瞒，故意阻挠。对风险合规部门出具的检查报告，要深刻反思，认真整改，绝不再犯同样的错误。
通过“业务行为规范年”活动，让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”的理念。作为一名普遍员工，我应该在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯，为创造我们邮政储蓄银行更美好的明天贡献我的一份力量!