银行卡业务协议

银行卡业务协议（通用9篇）

篇1：银行卡业务协议

附件1

编号：

四川省特约商户受理人民币银行卡业务合作协议书

甲方（收单机构）：

乙方（特约商户）：

为了促进银行卡业务发展，向银行卡持卡人提供优质、高效、便捷的银行卡受理服务，根据国家有关法律法规和诚实信用的原则，甲乙双方经平等和友好协商，就特约商户受理人民币银行卡业务订立本协议，以资共同遵守。

一、协议内容

（一）乙方接受甲方作为收单机构，同意接受所有带“银联”标识的人民币银行卡进行交易，承诺按甲方要求的操作规程为合法持卡人提供直接购物或支付其它费用的服务。根据银行卡刷卡手续费调整方案和商户类型的划分标准，乙方属于类商户。（一类餐娱类：餐饮、宾馆、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品、房地产及汽车销售类商户；二类一般类：百货、批发、社会培训、中介服务、旅行社及景区门票等；三类民生类：超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票；四类公益类：公立医院和公立学校）。（详见银联业管委〔2012〕16号文附表）。

（二）经甲乙双方友好协商，乙方（商户）同意按照每笔刷卡交易金额的%，或元人民

1币/笔（最高不超过元/笔）的标准向甲方（收单机构）支付境内发卡机构（不含港澳台）发行的银联卡的刷卡手续费。

（三）经甲乙双方友好协商，乙方（商户）同意按照每笔刷卡交易金额的%，或元人民币/笔（最高不超过元/笔）的标准向甲方（收单机构）支付境外发卡机构（含港澳台）发行的银联卡的刷卡手续费。

（四）甲方作为乙方的收单机构，负责向乙方提供银行卡交易的收单服务，包括：在乙方布放并负责维护用于受理银行卡交易的POS机具或其他交易终端、乙方银行卡交易资金的清算及差错处理、就持卡人消费金额或支付费用承诺向乙方付款等。乙方银行卡交易资金以人民币结算。

（五）甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司——公司（以下简称甲方指定的第三方专业化服务公司）负责向乙方提供包括POS机具安装、维护、升级以及POS凭证、宣传物品配送等方面的服务。

二、双方权责

（一）甲方权责

1、甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司负责在乙方配置并安装以下银行卡受理设备（相应项目前打“√”）:

□有线POS套□无线POS套□MIS-POS信息点

□其他，并由甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司收取乙方设备及软件保证金人民币元。乙方因业务需要新增设备，可向甲方提出书面申请，甲方有权决定是否配置相关设备。甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司对配置的所有设备拥有所有权，并负责设备维护。1该项只涉及房地产、汽车销售和批发类业务。

未经书面同意，乙方不得以转让、出租、抵押、留置等或以其它任何方式处分该设备。如协议终止，乙方应退还甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司提供的全部设备和有关物品。甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司验收设备无损后，退还乙方设备保证金；若设备毁损，则视损坏情况扣除乙方部分或全部保证金作为赔偿。

2、甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司负责向乙方提供银行卡专用POS凭证、受理标识牌等物料和宣传品。

3、甲方应在乙方受理银行卡后个工作日（节假日顺延）内，将乙方银行卡交易资金扣除手续费后的净额统一划入乙方指定的结算帐户，并提供相应的对账明细，配合乙方做好交易对账和差错处理工作。

4、对发生的交易差错或乙方需调整的帐务，乙方提出依据并查实后，负责及时为乙方办理帐务调整。

5、在出现交易纠纷时，甲方有权查验客户原始交易签购单，其交易签购单上任何数据资料（如交易金额、卡号、交易日期等）不得涂改，否则视为无效交易签购单，由此产生的一切责任由乙方承担。如因乙方未能在规定时间内提交原始单据而造成的发卡行退单，其经济损失由乙方承担；由此产生的甲方损失，甲方有权从乙方POS交易资金中抵扣相应款项或提出追索。如遇可疑交易，乙方同意甲方延迟付款。

6、甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司负责向乙方提供银行卡受理方面的相关业务培训。

7、协议终止后24个月内,甲方对协议终止前的交易有查询及追索权。

（二）乙方权责

1、乙方应认真遵守国家和政府有关部门关于银行卡管理的规定和各发卡机构银行卡业务章程，向甲方提供乙方真实、合法、有效的营业执照复印件、税务登记证复印件、组织机构代码证和法定代表人或负责人身份证复印件。，2、乙方负责提供场地、电源、必要的通讯方式等条件，保证甲方受理设备的正常运行，并承担由此涉及的相关费用。乙方应对甲方提供的设备妥善保管、正确使用，并积极配合甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司对POS机具及相关软件进行升级。设备因正常使用出现故障的，乙方应及时通知甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司进行维护。

3、乙方未经甲方书面授权，严禁以任何方式修改甲方设备参数，或允许第三方使用、维护甲方提供的受理设备；严禁在设备上安装任何非甲方提供的硬件或软件。

4、乙方应在收银台显著位置摆放或张贴“银联”受理标识，受理所有合法的带“银联”标识的人民币银行卡。乙方对持卡人凭卡消费与支付现金消费应一视同仁，不得因持卡而提高价格、额外收取费用或提供低于现金支付方式的服务。

5、乙方应严格按照银行卡业务规范的要求受理银行卡，并对受理的银行卡进行审核，对于审核不合格的卡片应拒绝受理；对于卡片有效性难以判断的，应及时联系甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司。对于审核通过的银行卡，应清晰打印出有效交易凭证，并请持卡人签名。

6、乙方收银人员应认真核对POS交易凭证上打印的卡号、发卡行等信息是否与卡面一致，交易金额是否正确。受理银行卡时应核对持卡人在交易凭证上的签字与银行卡背面签名条上的预留签字是否一致（银行卡POS交易签购单均需持卡人签名）。银行卡上没有签名、签名无法辨认、签名被涂改或者明显不一致的应拒绝交易。若因交易签购单上无持卡人签名或签名与卡片预留的签名明显不符，由此造成的经济损失，由乙方承担相应责任。

7、乙方发现“止付卡”、“伪冒卡”时不得受理，并有权扣卡，同时应立即通知甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司。

8、乙方对签购单上已填写（或打印）的金额、日期不得涂改;对隔日退货交易，应凭退货单及原始交易签购单向甲方提出调账（退货）申请。

9、乙方应及时与甲方对帐，如发现帐务错误应在自交易发生之日起六个月内向甲方提出查询。

乙方为持卡人办理退货时,应将退货金额退回持卡人原交易帐户。因乙方内部管理问题导致的退货业务风险，应由乙方承担。

10、乙方应对交易签购单及与交易相关的原始凭证等妥善保存，保存期限自交易日起，不少于两年。甲方有权根据业务需要向乙方调阅上述交易凭证。对出现的各类交易差错，乙方有义务协助甲方予以查实；对甲方提出的调单请求，乙方应在接到调单请求后7个工作日内提供有效的交易签购单原件。如因乙方对交易单据保管不当或遗失而造成的经济损失由乙方承担。乙方如发生停业倒闭，应将停业之前两年内的原始交易凭证交回甲方。

11、乙方不得将签购单、签购结算单、标识牌及POS机具等专用于银行卡受理的资源用于本协议以外的用途，也不得转与第三方使用。未得到甲方的书面许可,乙方不能将受理银联卡的业务委托或转让给第三方。甲方只接受乙方的交易签单，乙方不能将其他商户的交易假冒本商户交易与甲方清算。

12、乙方所有权结构等有变更，应立即书面通知甲方；如发生停业、倒闭等情况时，应及时通知甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司收回POS设备。由于乙方发生变更事项未及时通知甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司而造成的损失，由乙方承担。

13、乙方有义务配合甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司、及司法机关对银行卡案件进行调查；当乙方涉及欺诈交易的，在欺诈调查阶段，甲方有权冻结或暂时持有乙方交易款项；当乙方宣布破产时，必须确保甲方合法的债权人地位。

三、风险及安全责任

（一）乙方出现下列任一种风险状况时，甲方有权单方面无条件终止本协议，并立即终止乙方的银行卡交易，同时收回甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司投放在乙方的全部机具设备，并在交易终止日起五个工作日内将乙方相关信息报送不良信息共享系统，并向执法、监管部门通报：

1、虚假申请：以虚假资料或盗用其他商户资料向甲方申请成为特约商户。

2、侧录：乙方默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在POS机具上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息。

3、泄漏帐户及交易信息：乙方违反保密条款，将银行卡帐户及交易信息泄漏给不法分子使用。

4、套现：乙方与不良持卡人或其他第三方勾结，或乙方自身以虚拟交易套取现金。

5、洗单：乙方将其他未签约商户的交易在本商户的POS机上刷卡，假冒本店交易与甲方清算。

6、恶意倒闭：乙方接受用卡支付的预付款后故意破产，使甲方承担退单损失。

7、虚假交易：在持卡人不知情的情况下利用其帐户编造虚假交易或在持卡人消费的同时多压印单据或重复刷卡，并冒用持卡人签名进行虚假交易。

8、欺诈、伪冒交易超过一定比率：乙方一定时期内的欺诈、伪冒交易超过收单机构规定的比率。

9、名义经营范围与实际情况不符：乙方名义上经营范围正常，或以正常名义申请成为特约商户后，实际从事非本商户类型的经营活动。

10、因银行卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查。

11、有关司法机关已书面通知收单机构强制解约。

12、已被其他卡组织认定为“高风险商户”。

13、经营不善，停业整顿、申请解散或申请破产以及停业或破产。

14、被工商部门注销登记、吊销营业执照；由于违反国家法令、法规或相关行业管理规定，被有关机构查处。

15、发生其它严重违反银行卡监管部门商户风险管理规定的行为。

（二）保密条款

甲、乙双方应严格遵守保密规定，如有违反需承担相应责任，包括：

1、除了法律要求，乙方不得将银行卡交易数据信息泄漏给第三方，也不得用于任何其他的商业用途。

2、乙方须将包含帐户及交易数据信息的所有载体保存在安全领域，并确保只有被授权人员才能

接触。

3、业务处理程序须确保安全，包含帐户及交易数据信息的所有载体在失效后应立即销毁，不得留存。

4、在正常业务范围内,乙方同意甲方使用其风险信息。

5、未经乙方同意，甲方不得对任何第三方泄漏乙方的商业机密。

（三）违约责任

1、若乙方违反规定受理银行卡，对甲方、持卡人、开户银行或第三人造成财产损失的，乙方应承担全部赔偿责任。

2、对因乙方收银员或其他工作人员非正常使用或发生在乙方营业场所内的保管不善、使用不当等其他人为因素造成POS机具损坏，无法正常运行使用的，乙方应对机具产权方承担赔偿责任。

3、乙方受理银行卡业务时，发生涂改签购单、分单操作、套现、接受已列入黑名单的信用卡、超授权限额使用、未履行核对签名义务、以现金方式退货、超过规定期限清算的，乙方应承担全部赔偿责任。

四、协议生效与终止

（一）本协议自双方签字、盖章后，自年月日起生效，有效期为两年。协议到期前30天，如任何一方没有提出终止本协议的，本协议有效期自动顺延两年，依此类推。

（二）协议期内，甲方因自身原因无法继续为乙方提供收单服务的，应主动为乙方联系新的收单机构。

（三）协议期内，乙方主动提出解约的，有义务配合甲方处理有关银行卡未偿债务和遗留的差错处理，自本协议解除生效之日起至少六个自然月后，才能与新的收单机构遵照有关规定重新签约。协议期内，乙方提出更换收单机构的，应与甲方协商，30天内协商不成功的，由甲方或者新收单机构将有关材料及商户要求变更说明材料报四川省银行卡业协会，四川省银行卡业协会核实不存在不正当竞争行为的，方准予乙方更换收单机构。

（四）协议履行中如遇到问题，双方应本着友好协商的原则妥善解决；如无法协商解决的，可向甲方所在地人民法院提起诉讼。未尽事项，以修改或补充协议为准。

（五）本协议生效后，如相关政府部门颁布了新的银行卡刷卡手续费标准（以下简称“新标准”），甲乙双方将按照新标准另行协商确定双方的银联卡刷卡手续费标准，并签署补充协议。如双方无法在新标准生效前达成一致，则本协议自动终止。

（六）本协议书一式三份，甲方执两份，乙方执一份，具有相同法律效力。

甲方（公章）乙方（公章）

授权代理人：授权代理人：

年月日年月日

特约商户受理银行卡业务协议书注册登记表

以下由乙方填写（*为必填项目）：

乙方全称*：

乙方地址*：

经营项目对外名称*：

经营项目地址*：

乙方营业执照编号*：经营范围*：

乙方税务登记证编号*：

法人代表*：法人代表身份证号*：

开户银行*：开户帐号*：

商户联系人*：联系电话*：传真电话： 经办人*：经办人身份证号*：

以下由收单机构填写（*为必填项目）：

安装POS型号* ：计划上点时间：

终端投放单位*：□收单机构自行投放

□专业化服务机构投放（专业化服务机构名称：

终端维护单位*□收单机构自行维护□专业化服务机构维护

使用密钥类别*□收单机构自己的密钥□专业化服务机构的密钥

商户使用通讯网络*□电信□网通□铁通□移动□联通）□其他

篇2：银行卡业务协议

XX银行离岸业务网上银行代发工资业务协议

甲方：XX银行股份有限公司

乙方：（全称）

乙方向甲方申请提供网上企业银行离岸代发工资服务，甲方同意为乙方提供该项服务，双方经协商一致，达成如下协议：

第一条 乙方在签订本协议前须先向甲方申请开通“离岸业务网上银行”，并申请开通“离岸代发工资”服务项目。乙方原已开通“离岸业务网上银行”的，需向甲方申请增加开通“离岸代发工资”服务项目。甲方负责受理乙方以上申请。

第二条 在本协议生效后，乙方可使用“XX银行网上企业银行”系统自行办理代发工资业务，将乙方员工的合法收入由乙方的指定账户发放到该员工的招行个人一卡通账户。乙方负责确认员工的收款账户为XX银行一卡通，因员工账户原因造成发放失败或退款的，责任由乙方承担。乙方保证代发数据的准确性，由于乙方输入错误而造成的资金损失由乙方负责。

第三条 如果乙方员工在领取代发款项时发现有误，应自行向乙方查询，查询结果如为乙方提供的数据有误，由乙方自行解决，甲方可予以协助查询。如因甲方原因造成的数据有误，则由甲方负责解决，乙方予以协助。

第四条 乙方有义务按照法律法规、监管机构或甲方的要求向甲方提供代发业务涉及收款人的合法收入证明，包括但不限于雇佣合同，纳税证明等。乙方并保证代发工资业务所涉款项的合法性、合规性及真实性和准确性，如因代发工资业务所涉款项存在任何违法违规情形的，乙方对此承担全部责任。

第五条 甲乙双方应严格履行本协议规定，任何一方违反本协议的，应对另一方因此遭受的损失承担赔偿责任。

乙方违反第四条规定，经甲方督促改正未及时改正的，除了要对甲方因此遭受的损失承担赔偿责任外，甲方并有权书面通知乙方终止本协议项下的“离岸代 1 发工资”服务。

第六条 本协议自双方有权签字人签字盖章之日起生效，有效期为一年。如乙方选择本协议适用自动顺延，则本协议到期后自动无限期顺延，顺延期内乙方可按照甲方“离岸代发工资”业务相关操作要求提出终止代发业务的申请。自代发工资业务终止且甲方完成相关操作之日，本协议自动终止，但在终止前办理的代发工资业务仍按照甲方有关“离岸代发工资”的规定和本协议约定处理。本协议终止的，终止日当日甲方不受理乙方新的代发指令。

第七条 本协议的订立、生效、履行及解释，适用中华人民共和国法律。协议履行中如有争议，由甲乙双方协商解决，协商不成的，任何一方均可向甲方所在地的法院提起诉讼。

第八条 本协议一式四份，乙方持一份，甲方持三份，具有同等法律效力。第九条 以下项目为本协议的详细规定，请乙方在甲方的指导下认真填写：

（一）基本情况

1.代发业务类型： 网银离岸代发工资 2.协议到期是否自动顺延：

3.乙方在XX银行的开户机构： XX银行离岸业务部 4.乙方联系人：

5、联系电话：

（二）业务明细设置

1.收款人的开户范围： 全国招行范围（不含香港）2.代发业务交易货币： 3.乙方每次最大代发金额：

4.代发额度（下列指定日期范围内的累计代发限额；以下三种额度至少选择一种：选择的请打√）

□区间额度:，有效期从: 至。□日额度:，□月额度:。5.代发业务范围：_______________。

（三）甲方收费方式及标准

1.乙方指定的付款及付费账户： 2.代发业务的计费方式： 按笔计收

（四）其他需要约定的事项

本协议项下代发工资业务内容经乙方书面向甲方提出申请，可以变更，变更内容于甲方收到乙方申请并完成相应处理之时生效，但乙方就本条

（二）第2项或

（二）第5项申请变更的，甲方不予受理。甲方：XX银行股份有限公司 乙方：

有权签字人： 有权签字人：

篇3：银行卡业务协议

日前, 双方合作进行的浦发手机银行汇款、自助缴费、手机购买彩票机票等业务已经推出, 知情人士透露, 双方合作研发的浦发银行卡手机钱包、新型手机银行业务分别有望在年内及明年年中面市。

作为中国电信企业和商业银行首次实现的股权上的深入合作, 此次中国移动和浦发银行的联手, 也成为电信业和金融业的首次战略合作尝试。分析人士表示, 双方的“联姻”将对通信行业和金融行业均产生深远影响, 也将有望推进移动金融、移动电子商务、手机汇款等多项移动通信与金融产品的融合创新业务加快面市。

聚焦移动金融、移动电子商务领域

根据该战略合作协议, 中国移动与浦发银行将在包括现场支付及远程支付在内的手机支付领域开展合作, 并将联合研发和推广提供多种金融服务功能的手机金融软件及手机支付安全解决方案。

分析人士认为, 至此真正意义上的手机支付模式终于浮出水面, 双方对于远程支付业务的战略合作规划意味着中国移动远程支付的发展获得了来自金融系统的相关权限支撑以及最重要的准入许可。

对于此次合作, 多数业内受访人士表示, 有望实现双方资源与经验的互补与分享, 将为双方带来新的业绩增长机遇。在签约仪式上, 浦发银行董事长吉晓辉称, 他看重的是和中国移动共同研究移动通信与金融产品的融合创新。而中国移动董事长王建宙也表示, 中国移动和浦发银行的合作重点包括移动金融和移动电子商务两大领域, 并强调了“资源共享和优势互补”。可以看出, 双方对彼此的专业经验互融和借鉴前景非常看好。

“目前, 中国移动在移动支付领域的业务主体停留在小额支付层面, 对远程支付等以大额支付为特征的相关业务没有运营经验, 浦发银行专业的经验以及完善的后台资金结算和清算体系可以助中国移动一臂之力。”中国移动研究院相关受访专家表示。

除了在移动支付领域合作外, 战略合作协议还特别提到, “双方将在客户服务和渠道资源共享等领域开展合作”。其中中国移动可借助浦发网点分流缴费业务压力, 浦发银行则可将自助机具部署到中国移动遍布全国尤其是广大农村地区的网点。据悉, 目前中国移动的自助缴费机已经入驻浦发银行在山东、四川等地的网点。

另一位银行业分析人士则表示, “中国移动超过5.75亿的用户规模将给浦发银行带来丰富的客户资源, 并且中国移动的网点覆盖将有效提升浦发发展各种业务的竞争力”。据了解, 浦发银行在未来网点规划时已对中国移动4.7万个网点有所考虑。

此外, 根据2010年中报, 中国移动2010年上半年营业收入2298亿元, 净利润578亿元。截至6月底, 中国移动的银行存款为2176亿元, 现金及现金等价物998亿元。业界估计, 在双方合作中, 这些存款的相当一部分将给浦发银行以有力的支持。

除了资源共享和渠道合作, 中国移动和浦发银行合作考虑的领域还包括手机汇款、TD POS、自助设备、积分共享、开放缴费平台以及嵌入手机芯片的浦发银行卡等。

手机汇款等业务陆续亮相

对于协议签署后的相关业务部署情况, 相关受访人士表示非常关注。据了解, 目前双方合作开展的浦发手机银行部分业务已在业内形成了一定的领先优势, “浦发银行手机银行通过采用惟一手机号码认证、交易限额控制、登录密码与交易密码分离、短信及时通知账户变动等多重措施, 有效保障了用户使用的安全性”。

目前, 浦发手机银行正在推出“开户欢乐送”和“支付赢好礼”活动, 明年1月31日前开通手机银行的中国移动用户有机会获得相应优惠与奖励。此外, 知情人士透露, 浦发银行卡手机钱包最快年内面市, 而新型手机银行业务则有望明年年中正式商用。

虽然移动金融服务、移动电子商务、手机汇款等新型业务的业务模式、结算渠道等众多环节还有待明确, 但双方近期一系列互动还是为众多金融通信融合业务的加速推出前景释放出了明朗信号。

基层等待集团“明确定论”

据悉, 今年以来, 中国移动手机支付相关业务在试点地区获得了规模推广, 但目前业务类型仍以小额支付为主。

“对于移动支付, 由于集团层面并未给出明确的定位或出具规范性的执行方案, 大部分地方省公司都是以小规模试点的方式进行。”广东移动某内部员工向记者表示。

截至记者发稿前, 多位受访地方移动员工都表达了对移动支付业务的保留意见, 首先, 集团层面对该业务没有明确的定性;第二, 目前移动支付业务并没有加入KPI考核中;第三, 集团层面也没有像推广其它重点业务一样给予经费支持。目前种种迹象并没有明确表明, 移动支付业务将会是下一阶段创新和推广的重点。

10000家

此前, 中国移动已经开通了手机支付 (手机钱包) 的官方网站, 提供网上支付、手机刷卡、短信支付等业务。合作机构已经包括了浦发银行、工商银行、中国银行、招商银行、建设银行等十多家金融企业。加入手机钱包服务的商户也已超过10000家。

>>在仪式上, 中国移动总裁李跃和浦发银行行长傅建华作为双方代表签约。

篇4：银行卡业务协议

该协议的签署，超越了以往银保合作仅仅是保险业务代理关系的合作模式，将合作范围拓展到了资金网络结算、融资业务、基金业务、银行存款、投资理财、保险资产托管、信息技术、保险保障服务、银行卡业务等多个领域，标志着双方合作进入了一个崭新的发展阶段。

在这次签约仪式上，交通银行董事长蒋超良和中国人民保险集团公司总经理吴焰均表示，今后双方将进一步加强金融保险产品开发推广方面的合作与交流，相互借鉴先进的管理模式和经营理念，积极探索合作新方式，丰富合作内容，扩大合作领域，提升合作内涵，发挥强强联合的优势，共同携手开创银保合作的新局面。

交通银行重新组建20多年来，在竞争中不断创造和扩大自身优势。交行拥有分布广泛、布局合理的分销网络和极富价值的客户群，形成了产品覆盖全面、科技手段先进的业务体系，通过传统网点“一对一”服务和全方位的现代化电子服务渠道相结合，为客户在公司金融、私人金融、国际金融和中间业务等领域提供全面周到的专业化服务。目前，交通银行总市值已进入全球银行业前40位，正发展成为一家发展战略明确、公司治理完善、机构网络健全、经营管理先进、金融服务优质、财务状况良好的具有百年民族品牌的全能型现代化金融企业。

篇5：投资银行业务保密协议

公司(以下简称“披露方”)

注册地址：

公司(以下简称“接受方”)

注册地址：

鉴于：

因改制、上市等事宜，披露方将向接受方提供或透露保密信息，接受方同意对保密信息严格保密，并且不向任何第三方透露、给予、传达该等信息。

双方对合同条款确认如下：

1.定义

1.1 “保密信息”是指，披露方或其关联公司所持有的、披露方以口头、书面、数码、或其它形式向接受方提供或透露的商业机密、贸易机密、操作信息、技术信息、以及所有不被公开知道的，或与商务或财务相关的信息，包括且不限于：

(1)发展规划策略、市场营销计划、商务信息、商业机密等；

(2)客户名称及清单，客户的其它详细资料，销售目标、销售统计表、销售办法及诀窍，市场份额统计表，价格策略，市场研究报告，广告、或其它促销资料等；

(3)财务信息、开户银行资料、组织架构、股东资料、投资背景等；

(4)公司知识产权（不论是公司独自拥有的，或是和其他方共同拥有的，亦不论是现有的，或将来开拓发展的），包括但不限于公司或产品的商标，软件及相关程序、资料的著作权，专利及非专利技术、商业秘密，安装及维护方面的信息等；

(5)将来的资金项目，营业发展或计划，商业关系和谈判等；

1.2 “关联公司”系指任何公司，合作伙伴，受本协议双方的控制。“控制”指的是拥有对公司的50%或以上的选举权或股权、或对总经理、一家企业或其它实体的管理人员的选择权，或对公司大多数主管的任命或选举权。

2.义务与责任

2.1 保密信息应只用于本合同的特定事项，接受方应对其分支机构，关联公司，雇员或主管，顾问，银行，经纪人，代理商，会计，和与业务有关的律师等的保密职责和侵权责任负责。

2.2 保密信息将由接受方以机密的方式持有并对待，并将不会被接受方用于其他方面，不过，基于以下两种情形可以披露：

1）任何此等信息可以披露给受聘于接受方并由于工作需要而知道这些信息的接受方的雇员和代理人，所有这些人都将由接受方告知此等信息的机密性质并将在接受方的指导下以机密的方式对待此等信息；

2）此等信息的任何披露在法律要求、主管部门要求或征得披露方同意。

3.保密义务不适用于接受方所获得的下列信息：

(a)属于公开领域的，或

(b)由接受方合法拥有，不是直接或间接地从与披露方相关某方，或承担保密义务的第三方处所获得的，或

(c)由第三方基于诚信及或权利而提供给接受方，或

(d)由于非接受方的行为而为公众所知的。

4.报告

4.1 接受方应保留与此协议有关的，正确的文件和档案，并且应按披露方的要求向披露方提供这类记录信息。

4.2 接受方应容许披露方在所有合理的时间检查和稽查所有与此协议相关的文件和档案。

5.接受方不可使用机密信息，除非是为了履行本合同事宜。

6.本协议终止或提前终止，接受方须将所有包含与此保密义务相关信息的书面，或其它资料送还披露方。保密义务不因本协议及本协议事项的中止、终止而解除。

7.保密义务应自双方签章之日起开始生效，本协议应对合约方之继承方和转让方具有同等约束力。

8.适用法律及管辖

8.1 本协议根据中华人民共和国法律解释。

8.2 任何因执行本协议所发生的，或与本协议有关的争议，应提交中国国际经济贸易仲裁委员会深圳分会根据其仲裁规则在深圳进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方当事人均有约束力。仲裁费用应由败诉方承担，除非仲裁裁决另有裁定。

本协议一式两份，双方各执壹份，由双方法定代表人或授权代表签署盖章后生效。

披

公司接受方：公司

（（盖章）

_____________________________________

代

代表人签字

年

年月日

篇6：邮储银行代发业务委托协议书

中国邮政储蓄银行代发业务委托协议书 附1 协议编号：

中国邮政储蓄银行代发业务委托协议书

甲方： 地址： 乙方： 地址：

为减轻甲方的财务负担，甲乙双方经友好协商，就甲方委托乙方代发 事宜（根据代发资金属性具体填写）达成如下协议：

一、甲方应向乙方出示单位营业执照或机构信用代码证等能够证明甲方合法身份的证书文件、单位负责人以及授权经办人的有效实名证件，乙方留存上述证件的复印件，甲方应在乙方留存复印件上留有签批认可的证明。

二、甲方需在发放资金前___个工作日将编好的发放花名册或汇总授权资料一份（加盖单位公章）和相应的数据文件送交乙方，同时以转账方式将代发款项转入乙方指定的托收账户。甲方提供的花名册至少应包括以下信息：职工编号、姓名、账号、有效证件类型、有效证件号码、金额。

代发资金托收账户名称： 账 号：

开 户 行：

开 户 行 行 号：

三、乙方收到甲方发放款项和花名册以及相应的数据文件后，应及时认真审核甲方数据文件实发总额、授权资料或花名册汇总金额和甲方划转的实际到账金额是否一致。若发现金额不符的情况，乙方应及时与甲方经办人员联系，由甲方进行修改并确保发放数据和金额准确无误。乙方按照甲方修改核实后的金额编制发放文件，并在约定的代发日期及时将款项划转入甲方指定的个人账户。

四、甲方需通过经人民银行核实的存款账户代发款项，并保证账户内有足够的存款支付所发放的资金。甲方存款账户户名：

账 号：

开 户 行：

开 户 行 行 号：

甲方的存款账户开立在他行的，应提前三个工作日开具转账支票向乙方指定的托收账户划转代发资金，转账业务费用由甲方承担。

五、乙方在代发时以甲方员工或其他相关人员的存折账号（或卡号）、户名、有效证件信息和金额为准。对于因甲方提供的账号错误、账号与户名和有效证件不符等原因造 成上账不成功，乙方不承担责任，但乙方有义务协助甲方查找原因。

对上账不成功的账户信息，甲方根据乙方提供的失败原因进行更正，更正后可重新提交乙方进行代发。

六、若因乙方通讯故障或其他原因造成账务差错时，由乙方负责处理，乙方有权单方面进行账务更正。

七、乙方在完成款项代发后___个工作日内应向甲方提供对账单或代发上账明细清单，甲方应积极配合乙方进行对账，并将对账结果及时回执给乙方。

八、甲方委托乙方代发款项，按照每笔___________元收取代发手续费，由乙方指定主办机构与甲方结算手续费。手续费扣划方式为：自动扣划，即由乙方主办机构按照系统成功代发金额从甲方_____________账户自动扣划；人工支付，即由乙方主办机构代发完成后通知甲方以现金、转账、支票等方式支付手续费。

九、甲方应对支付款项事由的真实性、合法性负责，有义务按照监管机构的要求在乙方需要时向乙方提供代发款项的合法来源证明。

十、甲方代理员工或其他相关人员开立个人账户时，应保证已征得员工或其他相关人员的同意，并负责向乙方提供员工或其他相关人员有效证件复印件和加盖甲方公章的开户信息清单，包括：姓名、证件类型、证件号码、性 别、发证机关所在地代码、证件有效期、职业、国籍、地址、手机号码等。甲方应确保已对员工或其他相关人员身份真实性进行审核，保证代理的所有员工或其他相关人员均使用真实身份开立账户。因甲方提供的身份证明资料真实性和有效性而引起的任何纠纷或损失，由甲方承担相关责任，乙方不承担任何责任。

乙方需要甲方确认员工或其他相关人员身份或提供员工或其他相关人员补充资料时，甲方应予以配合。

十一、甲方委托乙方为其人员开立（□卡折合一户 □单折户 □单卡户）作为发放结算账户，乙方提供配套的开户凭证。乙方在开立账户完毕后在三个工作日以内将开户成功的存折（卡）、密码及开户成功清单送交甲方，由甲方逐一核对验收，验收完毕后甲方在开户清单上盖章签收。甲方签收后，因密码或存折（卡）保管不当造成的一切损失，由甲方承担相应责任，乙方不承担任何责任。

十二、甲方在发放乙方开立的存折（卡）时，应告知员工或相关人员及时持有效证件和开户凭证在乙方网点办理密码变更手续，修改初始密码，以确保账户资金安全。

十三、甲方员工或其他相关人员在乙方开的活期存折或储蓄卡作为乙方代发指定账户，该账户不得擅自撤销。

十四、通讯信息与要求

甲方经办人姓名： 身份证件号码：

固定电话：

手机号码：

乙方经办人姓名： 乙方经办单位名称： 身份证件号码：

固定电话：

手机号码：

甲乙双方遇以上信息变更时，应及时以书面形式通知对方。

十五、本协议自签字并盖章之日起生效，有效期 年，有效期至_______年______月______日。本协议到期后，可由乙方提出申请，甲方同意后，重新签订新的协议。

十六、本协议未尽事宜，经双方协商一致可签订补充协议。双方因本合同产生的一切争议，应协商解决，协商不成的，可向乙方所在地人民法院提起诉讼。

十七、本协议一式肆份，甲乙双方各执贰份，均具同等法律效力。

甲方签章： 乙方签章：

篇7：银行卡业务协议

行 股 份 有 限 公 司

务 合 作 协

签约日期：

****年**月**日

议

甲方：xx投资信用担保有限责任公司 乙方：中国银行股份有限公司xx分行

为扶持xx中小企业发展，拓宽中小企业融资渠道，积极参与和支持xx市经济建设，甲乙双方按照《合同法》、《担保法》、《贷款通则》等法律、法规，在平等、自愿、公平、诚实、信用的前提下，经友好协商，达成如下合作协议：

一、合作范围及方式

第一条 纳入本合作范围内的中小企业，应符合国家产 业政策，依法合规经营，经济效益好，有发展前景。

第二条 甲乙双方可互相推荐贷款项目，并由双方独立 对借款人及其经营情况进行调查、评审。对双方均审核同意的贷款项目，由乙方向借款人发放贷款，甲方提供保证担保。

第三条 甲方向乙方推荐的贷款项目，应符合乙方的业 务范围和贷款条件。

第四条 甲方对其担保贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的相关费用等承担全额连带保证担保责任。

第五条 甲方应在乙方开立担保基金存款账户，并存入 一定数额的担保基金。担保基金只能用于清偿担保债务，未经乙方同意不得挪作他用。

第六条 甲方对乙方贷款提供的担保余额（信用额度）

最高不得超过其存入乙方担保基金总数的6倍。

二、双方的权利与义务 第七条 甲方的权利与义务：

（一）甲方的权利

1、乙方推荐的贷款项目，如不符合甲方的条件或未通 过甲方的调查、评审，甲方有权拒绝提供担保。

2、甲方有权就存入乙方的担保基金，按中国人民银行 规定的利率及计结息规定获取利息。

（二）甲方的义务

1、业务合作开始前，甲方应按乙方对其进行信用评级 的需求，向乙方提供自身相关的资料，并保证资料的真实性。如果双方合作能够持续，甲方应按年向乙方提供信用平级所需的补充资料。

2、甲方应按月向乙方提供自身财务报告和对外担保状 况，以便乙方及时对信用等级做出调整。

3、对同意担保的项目，甲方应向乙方出具担保承诺书，并向乙方提供相关的资质证明，主要包括：

① 经年检的营业执照、组织机构代码证、税务登记证（复印件）；

② 法定代表人身份证明和签字样本、法定代表人授权 委托书及委托代理人身份证明和签字样本；

③最近经审计的财务报告；

④实收资本验资报告；

⑤在银行开立的基本存款账户预留印鉴样本； ⑥乙方认为需要的其他资料；

4、当被担保人不能按期或全部偿还乙方债务时，甲方 必须在债务到期后的三个月内无条件全额代偿。

第八条 乙方的权利与义务

（一）乙方的权利

1、甲方推荐的贷款项目，如不符合乙方的条件或未通 过乙方的调查、评审，乙方有权拒绝提供贷款。

2、在本协议未解除前，乙方有权监督担保基金的使用。

3、当被担保的借款人不能按期或全部偿还乙方债务 时，乙方有权直接要求甲方在债务到期后的三个月之内无条件全额代偿。

4、如甲方在债务到期后的三个月内不履行代偿责任 时，乙方有权直接从其担保基金账户内全额扣收。

（二）乙方的义务

1、乙方应按中国人民银行规定的相应期限档次的利率 及计结息规定，向甲方计付担保基金存款利息。存款利息应并入担保基金。

2、乙方应对甲方提供的资料信息保密。

3、乙方同意发放贷款后，应督促借款人落实贷款条件，并及时将贷款投放到位。

4、乙方应加强贷后监督与服务，努力防控信贷风险。

5、借款人发生重大信用危机时，乙方应立即采取应对 措施，并及时通知甲方。

6、在贷款本息由甲方代偿后，应及时向甲方移交债务 追偿权，并积极协助甲方进行追偿。

7、乙方允许借款人转让债务、延长借款期限、变更主 合同时必须征的甲方书面同意，否则甲方不承担相关法律规定之外的责任。

三、业务操作

第九条 对双方达成一致，同意提供贷款和担保的项 目，甲方与乙方签订《保证担保合同》，乙方与借款人签订《借款合同》，甲方与被担保人可以签订《反担保合同》。

第十条 借款人贷款到期后，乙方应及时通知甲方，甲 方应积极督促被担保人尽快履行债务。若被担保人仍不履行还款义务，甲方应先行全额代偿，并按法律程序对被担保人提起诉讼，追偿债务或处置反担保物品受偿。

第十一条 甲乙双方业务合作的具体约定，以双方签订的《保证担保合同》为准。

第十二条 本协议生效后，双方均应履行协议约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应当承担相应的违约责任。

第十三条 本协议有效期为壹年，但贷款发放后未到期的，有效期延续到期贷款到期后六个月。

第十四条 本协议自双方签章之日起生效，未尽事宜由双方在具体操作过程中协商确定。

第十五条 本协议壹式贰份，甲乙双方各执壹份。

甲方（公章）

法定代表人：（签字或盖章）

乙方（公章）

法定代表人：

（签字或盖章）签约日期：

年6

日

篇8：银行卡业务协议

2008年经历了自1929年大萧条以来最严重的经济危机, 这场经济危机是由银行业的次级贷款危机引起的, 银行的大量次级贷款无法收回, 导致银行破产。雷曼兄弟申请破产保护, 美林被美国银行收购, 美国国际集团AIG等, 美国华尔街这一系列重大“变故”震惊了世界。这些轰动世界的事件把人们的目光转移到对银行业的监管上, 巴塞尔委员会于2010年提出《巴塞尔协议Ⅲ》草案, 并在该年11月于韩国首尔举行的G20峰会上获得正式批准实施。

《巴塞尔协议Ⅲ》的主要内容包括:更为严格的资本定义、提高资本充足率要求、资本留存缓冲、逆周期资本缓冲、系统重要性银行的附加资本要求、引入流动性监管指标、以及引入与风险无关的杠杆率监管指标等。中国银监会根据《巴塞尔协议Ⅲ》提出中国银行业的四大监管工具, 包括资本充足率、杠杆率、拨备率和流动性, 其中杠杆率为首次正式纳入监管工具, 其势必会对商业银行的经营管理产生影响, 本文将就杠杆率监管对商业银行的主要业务的影响做简要的分析。

二、杠杆率的概念

杠杆率是一个公司资产负债表上资本与资产的比率, 它反映了一个公司的负债程度, 从一个侧面反映出该公司的还款能力, 它是对于《新巴塞尔协议》中资本充足率的补充。杠杆率与杠杆倍数互为倒数, 杠杆倍数是指1单位资本可以撬动的资产的数量。

在《巴塞尔协议Ⅲ》中, 定义杠杆率的公式为。巴塞尔协议Ⅲ中规定国际活跃银行的杠杆率应大于3%, 也就是杠杆倍数应小于33.3;而中国银监会给出了更为严格的规定, 即中国商业银行的杠杆率为4%, 也就是杠杆倍数应小于25。

杠杆率监管是对商业银行资本充足率监管的补充, 可以从下面的公式中看出

从中可以看出, 杠杆率与一级资本充足率为正比关系, 杠杆倍数与资本充足率为反比关系。杠杆率是在一级资本充足率的基础上乘上每单位风险暴露的平均风险权重, 从中体现出了杠杆率的提出对资本充足率的制约。杠杆率监管在本质上与商业银行资本充足率监管一致, 两者最大的区别就是资本充足率的计算有很强的风险敏感性, 而杠杆率的计算不具备风险敏感性。

杠杆率监管的提出一定会对商业银行的经营管理产生影响, 例如对商业银行行为的影响, 杠杆率计算中不包含风险因素, 可能导致商业银行选择风险更大的资产。

三、商业银行主要经营业务的界定

商业银行的业务分为负债业务、资产业务和中间业务。负债业务主要是指商业银行过去的交易、事项形成的现实的义务, 预计履行该义务会导致商业银行经济利益的流出。商业银行主要的负债业务包括存款、借入款和结算性负债等。资产业务是指商业银行过去的交易事项形成的现实的权利, 预计行使该权利会导致商业银行经济利益的流入。商业银行的资产业务主要包括贷款业务和证券投资业务等。中间业务是指是指不构成商业银行表内资产、表内负债, 形成商业银行非利息收入的业务, 包括两大类:不形成或有资产、或有负债的中间业务 (即一般意义上的金融服务类业务) ;形成或有资产、或有负债的中间业务 (即一般意义上的中间业务) 。

四、我国四大国有商业银行杠杆率达标情况

我国四大国有银行的杠杆率自实施杠杆率监管以来都基本达标, 这可能是受我国商业银行的业务经营主要是传统业务的影响从我国四大商业银行的年报来看, 自我国根据《巴塞尔协议Ⅲ》的规定制定了新的杠杆率监管标准, 我国四大行的杠杆率是一个逐步提升的过程。例如, 中国银行的杠杆率从2012年的5.15%提升到2015年的7.03%;工商银行的杠杆率从2012年的5.14%到2015年的7.48%;建设银行的杠杆率也从2012年的5.41%到2015年的6.88%。

五、杠杆率监管对商业银行业务的影响

杠杆率监管的提出会从影响商业银行行为的方式影响商业银行的资产业务、负债业务和中间业务之间的结构调整。黄海波 (2012) 认为杠杆率监管是一种简单的监管, 而这种“简单”是一把双刃剑, 在防止商业银行杠杆率过高的同时, 也将付出一定的成本, 例如银行可能利用杠杆率监管进行套利。2014年1月巴塞尔委员会颁布的最终稿, 相对于2010年版《巴塞尔协议Ⅲ》的监管框架明确了杠杆率核算体系中具体纳入计算的资产种类, 剔除了因资产的会计属性、监管属性不同带来的范围不明晰, 使杠杆率的核算过程更加标准化, 减少了商业银行因杠杆率的风险不敏感性造成的规避资本压力而采取的监管套利行为。

(一) 杠杆率监管对商业银行资产业务和负债业务的影响

《巴塞尔协议Ⅲ》主要是针对国外的混业经营模式的银行和投资银行提出来的, 对于像我国这种以传统的存贷业务为主要业务的银行来说, 由于杠杆率核算标准的风险中性, 可能会造成商业银行在维持相同杠杆率的条件下选择高风险、收益率高的资产, 违背了最初杠杆率监管降低商业银行经营风险的初衷。这也就是我们经常说的优质资产的逆向选择, 劣币驱逐良币的现象。

(二) 杠杆率监管对商业银行中间业务的影响

《巴塞尔协议Ⅲ》最终版的出台, 可以看出其对中间业务和衍生品交易的影响要远大于对资产负债业务的影响。可以从以下从以下三方面看出:加强了对回购及衍生品业务的监管;信用衍生品风险暴露计提要求提高;详细规定了对表外项目的杠杆率计算。

从中国金融业的实际情况来看, 证监会颁布的《商业银行杠杆率管理办法》主要造成的影响是衍生品业务发展压力增大, 对衍生品业务方面的金融创新提出更高要求, 杠杆率在中国银行监管领域的重要性进一步提升。

六、小结

自2010年《巴塞尔协议Ⅲ》提出杠杆率监管以来, 总体上, 对我国商业银行的经营业务都有一定的影响, 对于资产负债业务的影响主要体现在可能使商业银行进行优质资产的逆向选择;对于中间业务的影响更大一些, 主要体现在对于衍生品业务的创新方面。杠杆率新核算标准的出台使部分商业银行的杠杆率下跌, 这是由于商业银行经营中存在的潜在风险表现出来, 这也就对我国商业银行资产结构调整提出新要求, 并且要降低经营中的杠杆倍数。

摘要：《巴塞尔协议Ⅲ》把杠杆率监管纳入四大监管工具之一, 杠杆率的纳入会通过影响商业银行的行为影响商业银行的经营业务。商业银行会根据杠杆率的要求调整经营业务的模式。

关键词：巴塞尔协议Ⅲ,杠杆率,商业银行经营业务

参考文献

[1]黄海波、汪翀.杠杆率新规对商业银行行为的影响研究[J].国际金融研究, 2012 (7) .

篇9：银行卡业务的风险与防范

关键词：银行卡业务风险控制

0 引言

随着银行卡业务的迅猛发展，银行卡业务风险处于多发、高发期，安全用卡日益受到关注。

1 银行卡业务发展现状

据央行发布的《2008年第四季度支付体系运行总体情况》显示，截至2008年底，全国累计发行银行卡180038.92万张。其中，借记卡发卡量为165806.02万张；信用卡发卡量为14232.9万张。银行卡渗透率（银行卡渗透率是指剔除房地产、大宗批发等交易类型，银行卡消费金额占社会消费品零售总额的比例）从2001年的2.1%上升到24.2％。与此同时，各类银行卡犯罪也向高科技、集团化、专业化、规模化发展，手法不断翻新，实施过程更为隐蔽，信用卡套现、伪卡欺诈、ATM资金诈骗、短信和电话转账等风险案件日益增加。2008年4月，在整治银行卡违法犯罪专项行动期间，全国公安机关关于银行卡犯罪立案3672起，涉案金额1.76亿元；破案2388起，抓获犯罪嫌疑人1420人，挽回经济损失6161万余元。

2 银行卡业务风险表现

社科院金融研究所研究员易宪容指出：我国银行卡业务风险主要分为欺诈风险、信用风险及账户信息泄露风险三大类。表现形式按照不同的划分标准也有所不同，根据2008年上半年银监会对银行卡业务风险的调查结果和当前风险产生的情况看，银行卡业务风险主要有以下四种类型：

2.1 欺诈风险。当前，欺诈已经成为导致持卡人资金损失的重要风险，不法分子主要通过“克隆”和骗取银行卡等形式盗取客户资金，通过网络和电话转账等形式骗取客户资金。

2.2 操作风险。主要是因工作人员违规操作或操作失误造成的银行资金损失，还有假职务之便，内外勾结、串通作案，造成发卡行或客户的资金损失。

2.3 交易风险。主要集中在贷记卡、准贷记卡的非正常交易或违章操作，包括不法商户提供信用卡套现交易和中介机构或个人不规范的信用卡营销所引发的风险。

2.4 信用风险。主要表现为对贷记卡、准贷记卡申请人审查不严，降低准入门槛，向高风险人群、收入不稳定人群发放信用卡，加大银行资金风险。

3 银行卡业务风险成因

3.1 犯罪手段花样翻新。目前人们的安全意识已经普遍提高，但不法分子的犯罪手段也不断推陈出新，持卡人稍有不慎就落入彀中，造成资金损失。

3.2 管理层面存在缺陷。在发卡环节上，不同程度存在重数量轻质量、重业务轻管理，重发展轻风险的现象。为了发卡量，淡化资信评估，盲目发卡，随意放宽信用额度，客观上助长了恶意透支的行为。在收单环节上，对特约商户管理不严，资格审查管理松弛，风险控制不力，不能有效监测商户的异常交易，套现行为频繁发生。

3.3 风险防范手段不足。一是资信审查不足，缺乏对持卡人情况的全面了解。二是证件甄别无术，对假伪证件难以识别防范，使不法分子骗取银行信用卡后作案。三是透支追讨不力，由于人口流动性增大和银行卡后期管理人员的不足，追讨成为一个问题。四是网上银行漏洞多，尽管日益完善，但金融机构网上银行系统仍然存在安全隐患。五是卡片防伪技术低，我国信用卡采用的磁条卡技术安全性较低，数据信息易被复制和盗取。

3.4 用卡环境难如人意。一是竞争激烈。银行卡业务是商业银行效益的有效增长点，近几年，国内各商业银行纷纷以发卡量作为业务竞争的主要目标，为今后的信用卡业务留下安全隐患。二是信用淡化。个人征信体系还不完善，社会化和规范化程度较低，难以从源头控制风险。

4 银行卡业务风险防控对策

4.1 完善制度抓执行。各银行根据银监会有关银行卡的一系列规范性文件和风险提示，查遗补阙，进一步建立健全内控机制。吸取教训，防微杜渐，建立有效的内部监督机制，建立风险管理长效机制。

4.2 加强管理抓审核。在发卡环节，积极利用联网核查公民身份信息系统、人民银行征信系统和中国银联银行卡风险信息系统有效识别个人身份，努力提高审核水平，严格审核申请人资信情况，慎重选择发卡营销外包服务商，严格约束与外包商之间的外包关系。在收单环节，加强对特约商户资质的审核，强化对特约商户的风险控制，加强机具管理，建立健全日常监控机制，关注异常现象，防范套现风险。

4.3 重视教育抓效果。银行机构一方面要高度重视对员工的教育和思想动态管理，加强内部员工的合规和职业操守教育，重视行为排查工作；另一方面要多种渠道宣传银行卡知识，采取多种形式向客户提示犯罪分子利用银行卡作案的新手段和新动向，提高客户的安全意识和自我保护能力。

4.4 加强协作抓防范。一是进一步完善个人征信体系，扩大体系收录内容及使用范围，建立全民信用体系，使信用体系无所不在。二是积极发挥银行业协会、银行卡专业委员会的职能作用，督促各会员行严格执行监管部门的有关规定和同业约定，共同营造有利于银行卡产业发展的外部环境。三是加大科技投入力度，增加网络安全，提高卡片防伪技术。

参考文献：

[1]央行等四部门研究加强银行卡风险管理[Z/OL].中国广播网.

[2]中国人民银行.银行卡业务管理办法[EB/OL].http://law.lawtime.cn/d622277627371.html,1999-01-27.

[3]宋焱.银行卡风险重在防范[OL].2009年04月04日08:17.金融时报.

[4]中国银行业监督管理委员会.关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知[EB/OL].http://www.xincard.com/credit/ca/1974.html，2007-12-09.

[5]邹靓.银监会警示银行卡外部欺诈风险[N].上海证券报.2008—06—11.