第一篇：银行卡业务篇范文
银行卡业务
一、单选题
以下不属于银行卡组织的是 。D#VISA #万事达卡国际组织 #中国银联 #中国建设银行 借记卡挂失到补换新卡需要 天。D#当天 #15天 #16天 #7天 借记卡挂失到销卡需要 天。B#当天 #7天 15天 #16天
他行卡在我行A#YM上办理取款业务，我行收取发卡行 手续费。B#3.6元 #3元 #暂时不收 #5元 借记卡连续输错 次将被锁定，需要持卡人持正确密码及有效身份证件办理卡解锁。C#1 #2 #3 #5 福万通借记卡废卡共有 种。D#1种 #2种 #3种 #4种
福万通理财卡卡号中的哪几位为个性化号码，可以由客户选定?C#1-6位 #11-16位 #13-18位 #14-19位
当贵宾卡(含白金卡和金卡)连续结欠年费达到 ，无智能理财定期存款余额的贵宾卡会自动降级为普通无折卡?D#1个季度 #2个季度 #3个季度 #4个季度
智能理财的每次最低起存金额是多少?A# 10万(含)以上 # 20万(含)以上 #5万(含)以上 #10万以上。 客户签约富利宝最多可以选择7天通知存款、3个月定期整整、6个月定期整整、1年期定期整整中的几种定期存款产品进行理财?A#1种 #2种 #3种 #4种
客户签约智能理财最多可以选择7天通知存款、3个月定期整整、6个月定期整整、1年期定期整整中的几种定期存款产品进行理财?D#1种 #2种 #3种 #4种
贵宾卡年费的收费规则是什么?B#按月评定，按月扣收 # 按季评定，按季扣收 # 按年评定，按年扣收
每家发卡联社(合行、农商行)可以自主管理 个性化号码资源?C#1万个 # 10万个 # 100万个 # 1000万个
理财卡在不同渠道上交易时按级别享受一定折扣比例的交易手续费减免待遇，减免部分由 垫付?B#客户 #发卡行 #省联社 #受理行
申领贵宾卡时选择领卡方式为自取的VIP客户可以通过 办理开卡激活。A#开卡网点柜台 # A#YM #自助终端 #居家银行 #网上银行 #电话银行
目前贵宾卡年费的收费标准是 。A#金卡100元/季、白金卡200元/季 #金卡200元/季、白金卡400元/季#金卡50元/季、白金卡100元/季#金卡200元/季、白金卡100元/季
发卡机构对客户应尽哪些告知义务?ABC#开卡前提醒客户仔细阅读申请书背面的《福万通卡章程》。#开卡时，提示客户设置卡密码(卡的密码可设为与存折密码不同的6位阿拉伯数字)，并妥善保管。#开卡后，提示客户在卡背面的签名条上使用不易涂改的笔签名确认，该签名应与申请材料签名一致(内容一致、字体一致)。#银行卡应该随身携带。以下哪些卡片属于废卡?ABCD#制卡产生的废卡#发卡过程中发现的废卡#客户销卡或换卡产生的废卡#作废无人认领的经A#YM、CRS或自助终端产生的吞没卡。
什么情况下，发卡机构可以对福万通借记卡进行止付?BCD#由于客户的原因导致卡片遗失#持卡人要求止付#法定部门按照法律程序冻结止付#单位法定代表人或其委托代理人对单位卡止付
关于妥善保管、使用银行卡描述正确的是 。ABCDE#银行卡密码，不使用过于简单的数字，建议不使用自己的出生日期、电话号码等容易被人猜中的数字作为密码。#个人资料注意保密，建议身份证件和银行卡不放在一起，银行卡号、密码、身份证号等切勿随意告诉他人。#刷卡消费时，不要让银行卡离开视线，并留意收银员刷卡的次数及不要轻易多次输入密码。#在自助机具交易时，应注意周围环境，输入密码时巧妙遮挡。#不在网吧等公用电脑上进行网络消费，或在公用电话上办理电话银行交易，如果使用，也应采取措施消除输入的内容，以防他人回查有关资料。 以下关于银行卡的分类描述正确的是 。ABCDEF#银行卡按照是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡。#银行卡按发卡对象的不同，可分为单位卡和个人卡。#按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和地区卡。#按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡。#按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡。#按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双币种卡。
以下属于银行卡国际组织的是 。ABCDE#VISA #万事达卡国际组织 #美国运通公司 #中国银联#JCB 以下属于普通借记卡的功能的是 。ABCDEH#存取款 #转账汇款 #消费 #预约转账 #境外汇入通 #智能理财 #透支 #代收代付
以下属于理财卡的功能的是 。ABCDE#NH#存取款 #转账汇款 #消费 #预约转账 #境外汇入通 #智能理财 #透支#代收代付
银联标准卡的主要特征有 。AC#卡片正面右下角或右上方印制了统一的“银联”标识图案#卡片正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志#卡片背面使用统一的签名条(有银联字样)#卡片上的卡号都是19位 银行卡章程的基本内容包括 。ABCDEF#卡的名称、种类、功能、用途#卡的发行对象、申领条件、申领手续
1 #卡的使用范围及使用方法#卡账户适用的利率，面向持卡人的收费项目及标准#发卡银行、持卡人及其他有关当事人的权利、义务#银行业监督管理机构要求的其他事项
以下业务必须由持卡人本人或代理人到开卡网点柜台办理的是 。BCDF#贵宾卡开卡激活 #销卡 #换卡 #书面挂失 #口头挂失 #普通卡开卡 #卡解锁 银行卡的发卡收益主要包括 。ABCDE#信用卡透支利息 #年费 # POS消费手续费回佣 # 交易手续费 # 存贷利差收入
识别银联标准借记卡正面的主要内容包括 。ACDEF#卡号 #持卡人签名 #发卡银行中英名称 #借记卡类名称 #发卡银行标志 #“银联”标识图案
识别借记卡背面的主要内容包括 。ABCDE#磁条 #持卡人签名 #发卡银行重要声明 #发卡行客户服务电话 #发卡行借记卡标志
以下关于信用卡和借记卡在卡片上的区别描述正确的是 。ABCD#信用卡正面有信用卡标志(含激光防伪标志)，借记卡不一定有#信用卡一定有有效期，借记卡不一定#信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号有平印的，也有凸印的#卡片正面有明确的“借记卡”、“储蓄卡”等字样，应视为借记卡
由于受理方违规操作发生以下哪些情况所导致的损失将由受理方承担。ABCD#受理伪卡或假卡#受理已过有效期的卡片#受理已被打孔、剪角或损毁的废卡，或有明显标记的“样卡”、“测试卡”#受理卡背面中文签名与卡面凸印的持卡人汉语拼音或凭证上签名明显不符的卡
以下说法正确的有： ACD#我行A#YM机可受理所有“银联”卡;#福万通卡可在国内所有A#YM机上办理取款和查询业务。#福万通卡可在韩国、泰国、新加坡三国所有支持“银联”卡的A#YM上办理取款、查询业务;#福万通卡是一张标准银联卡
理财卡按照发卡对象可以分为?AB#员工卡 #贵宾卡 #金卡 #白金卡
VIP客户的评定条件有哪些?ABCD#个人综合金融资产 #长期信用良好的大额贷款 #较高的刷卡消费金额 #能为信用社业务发展带来的其他重要贡献
以下哪些属于个人综合金融资产?ABDE#储蓄存款 #信用社股金 #住房/购车按揭贷款 #富利宝 #智能理财
福万通理财卡卡号是由哪几个部分组成的? ABCDEF#6位BIN号 #2位卡种类别 #2位地区代码 #2位联社代码 #6位个性化号码 #1位校验码
贵宾卡按照客户级别可以分为?CD#普通卡 #银卡 #金卡 #白金卡
目前借记卡的卡种有哪些?ABCD#普通有折卡 # 普通无折卡 #贵宾卡 #员工卡 目前我省农信社的理财产品有哪些?AC#富利宝 # 万通宝 #智能理财 #居家银行 什么情况下应该对贵宾卡采取手工降级的措施?ABC#当贵宾卡客户在用卡过程中有违规、违法行为#恶意长时间拖欠信用社贷款#恶意地频繁发生交易造成发卡联社大量垫付交易手续费#当贵宾卡连续结欠年费达到3个季度
富利宝和智能理财的主要区别有哪些?ABCD#允许签约的卡种不同#可以选择理财的定期存款产品数量不同#7天通知存款计息方式不同#每次最低起存金额不同
客户签约富利宝可以选择以下哪种定期存款产品进行理财?ABCD# 7天通知存款 # 3个月定期整整 # 6个月定期整整 # 1年期定期整整
客户签约智能理财可以选择以下哪种定期存款产品进行理财?ABCD# 7天通知存款 # 3个月定期整整 # 6个月定期整整 # 1年期定期整整
以下哪些卡种可以签约富利宝?AB#普通有折卡 # 普通无折卡 #贵宾卡 #员工卡 #福万通贷记卡 以下哪些卡种可以签约智能理财?CD#普通有折卡 # 普通无折卡 #贵宾卡 #员工卡 #福万通贷记卡 以下哪些卡种可以签约预约转账?ABCD#普通有折卡 # 普通无折卡 #贵宾卡 #员工卡 #福万通贷记卡
VIP客户申请贵宾卡应提供哪些材料?ABCD#贵宾卡申请审批书 #身份证复印件 #个人综合金融资产证明材料 #发卡机构要求的其他材料
以下哪些卡种可以享受交易手续费减免的待遇?CD#普通有折卡 # 普通无折卡 #贵宾卡 #员工卡 #福万通贷记卡 贵宾卡可以在哪些渠道上享受交易手续费减免的待遇?ACDFGH#省内信用社网点柜台 # 他行网点柜台 # 省内信用社A#YM # 他行A#YM # 省外信用社网点柜台 #本行电话银行 #本行居家银行#本行网上银行
目前银行卡的结算渠道有哪些? ABCEF#行内通存通兑 #银联 #大额支付 #网上银行 #小额支付 #农信银 目前银行卡的交易渠道有哪些? ABCEFGH#网点柜台 #A#YM #自助终端 #居家银行 #网上银行 #电话银行#POS #生意通
理财卡具有 特点。ABCD#一卡多账户 # 卡号个性化 #理财增值 #交易成本低廉
三、判断题
银行卡最初是以借记卡的形式产生的，并兴起于1915年的美国。#N 中国的银行卡产业起步于二十世纪80年代，中国银行发行了中国第一张信用卡“中银卡”。#Y 普通借记卡和理财卡卡号的组成规则是一样的。#N 借记卡废卡共有3种：制卡产生的废卡、发卡过程中发现的废卡、作废无人认领的经A#YM、CRS或自助终端产生的吞没卡。#Y 发卡过程中发现的废卡应由柜员立即破坏磁道和剪角处理，并在系统内做凭证作废处理，后登记《废卡登记簿》，日终交专人保管。#Y 客户销卡或换卡产生的废卡应由柜员直接登记《废卡登记簿》，日终交专人保管。#N 作废无人认领的自助设备吞没卡应登记《吞没卡登记薄》，超过期限未领走的银行卡应破坏磁条和剪角处理，并登记《废卡登记簿》，日终交专人保管。#Y 有折卡止付后，客户所持的存折仍可正常使用。#Y 存折账户止付后，客户所持对应的福万通卡不能正常使用。#N 当止付原因不存在时，发卡机构可凭书面通知解除止付,已经解除止付的福万通卡可继续使用。#Y 客户可在福建农信任意营业网点和自助机具上修改福万通卡密码。#Y 普通借记卡和理财卡的换卡手续和流程是一样的。#N 因卡片遗失，普通借记卡和理财卡办理挂失的手续是一样的。#Y 因卡片遗失，普通借记卡和理财卡办理挂失换卡的手续是一样的。#N 有折卡挂失期间，对应的存折账户仍可使用。#Y 银行卡按照是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡。#Y 借记卡是指先存款后消费或取现、具有透支功能的银行卡。#N 申领贵宾卡时选择领卡方式为自取的VIP客户可以通过自助渠道进行自助开卡激活。#N 申领贵宾卡时选择领卡方式为邮寄的VIP客户可以通过柜台办理开卡激活。#N 普通卡可以直接升级到贵宾卡。#N 当金卡客户达到白金卡的评定条件时会自动升级到白金卡。#N 当贵宾卡在上一个自然季度内未达到相应级别的评定标准时会自动降级。#N VIP客户申请贵宾卡升级不需要经过审批即可办理升级手续。#N VIP客户申请贵宾卡升级时可以选择升级不换卡。#Y 贵宾卡永远享受免收年费的贵宾待遇。#N 综合业务系统统计VIP客户的个人综合金融资产季日均余额包括所有客户名下储蓄存款、理财产品、股金的季日均余额。#N 6位数字生成的100万个个性化号码资源由白金卡、金卡和员工卡共享使用。#Y 2个归属于不同发卡联社(合行、农商行)的VIP客户可以选择相同的个性化号码对卡号作个性化处理。#Y 符合贵宾卡评定条件的单个VIP客户可以在多个网点申请贵宾卡。#N 贵宾卡是无折借记卡。#Y 贵宾卡发卡后，VIP客户可以申请补开存折。#N 贵宾卡作为转入方，任何卡作为转出方均可享受交易手续费减免的贵宾待遇。#N 贵宾卡有效期3年。#N 贵宾卡年费实行按年评定，按年扣收。#N 自动降级为普通无折卡的贵宾卡在一个自然季度内达到原级别的评定标准时会自动恢复到原级别。#N 贵宾卡按级别执行全省统一的交易手续费优惠标准和年费收费标准。#Y 以同一个VIP客户名义开立的贵宾卡和普通卡均享受交易手续费减免的贵宾待遇。#N 贵宾卡交易手续费减免的部分由发卡行垫付。#Y 受理行办理他社贵宾卡业务的受理手续费收入由客户全额支付。#N VIP客户申请贵宾卡挂失换卡或损坏换卡时可以选择保留原卡号不变。#N VIP客户申请贵宾卡挂失换卡或损坏换卡或升级换卡时可以选择邮寄方式。#N 贵宾卡根据VIP客户对农村信用社综合贡献度的评定设置白金卡和金卡2个级别，员工卡除外。#Y VIP客户综合贡献度的评定条件包括客户个人综合金融资产或长期信用良好的大额贷款或较高的刷卡消费金额或能为
3 信用社业务发展带来其他重要贡献等。#Y 省联社统一制定贵宾卡的评定条件和评定标准。#N 省联社统一制定贵宾卡的交易手续费优惠标准和年费收费标准。#Y 省联社统一制定贵宾卡免收年费的系统评定标准。#N 普通卡和贵宾卡均可以签约智能理财功能。#N VIP客户申请贵宾卡时可以任意选择一个个性化号码进行使用。#N 贵宾卡不可以跨网点签约智能理财。#N 贵宾卡可以同时签约智能理财和富利宝。#N 可以使用理财卡开立定期存款账户，不需打印定期存单。( )#Y 银行卡在不欠费的状态下，即使存在代理关系也可销户。#N
二、贷记卡
一、单选题
1、“银联”标识是由( )三种颜色顺序排列，象征着银行卡联合。C#绿蓝红 #蓝绿红 #红蓝绿 #蓝白金
2、发卡行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡，称为( )。A#贷记卡 #准贷记卡 #储值卡 #国际卡
3、国内各发卡银行发行的信用卡卡面的姓名拼音为( )的字体。#凸印 #凹印 #平面印刷 #以上均可
4、我省农村信用社发行的福万通个人贷记卡的BIN号是( )。B#622184 #622802 #628232 #622803
5、福万通贷记卡的卡号长度是多少位( )。 B#1 5 #16 #18 #19
6、福万通贷记卡的卡号倒数第三位是代表( )。C#发卡的次数 #卡的顺序号 #主附卡标识 #金卡与普通卡标识
7、福万通贷记卡每卡每日累计透支取现不得超过( )元人民币。A#2000 #3000 #4000 #5000
8、如有溢缴款的福万通贷记卡，在A#YM上每日每卡累计取现不得超过( )元人民币。A#3000 #5000 #15000 #20000
9、福万通贷记卡的消费免息期是( )天。A#最短25天、最长56天 #最短20天、最长50天#最短20天、最长56天 #最短25天、最长50天
10、假设今天是2008年6月20日，以下有效期的卡片哪一张是可以受理的? (
)A#06/08
#11/06
#03/07 #05/06
11、使用福万通贷记卡刷卡消费时，持卡人( )缴纳手续费。A#无需 #按交易金额的1% #按交易金额的2% #按每笔1元
12、通过A#YM，您不能办理贷记卡( )等业务。D#余额查询 #取现金 #自助转账 #刷卡消费
13、对A#YM终端非因发卡机构吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡次日起( )个工作日内，持本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到A#YM所属网点办理领卡手续。C#1 #2 #3 #5
14、预授权完成是指：( ) A#预授权交易批准后，持卡人在特约商户(酒店、宾馆类商户)POS终端上结算时使用本交易。#持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易。#持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易#和银行资金和授权有关的交易
15、持卡人在A#YM上进行跨行交易时，由于哪个原因会引起A#YM机吞卡( )。C#磁条损坏 #过期卡 #持卡人超时不取卡 #废卡
16、福万通贷记卡的按发行对象不同分为( )。B#普通卡和金卡 #单位卡和个人卡 #联名卡和非联名卡 #主卡和附属卡
17、持卡人对福万通贷记卡账户密码输入操作中一天内连续( )次输入错误，累计( )次输入错误，可到福建农信用营业网点办理解锁手续。D#2和3 #3和5 #5和10 #3和10
18、具有偿还能力的机关、团体、部队、企事业单位、其它组织等，可凭中国人民银行核发的( )开户许可证向
4 发卡机构申领福万通单位卡。A#基本存款 #专用存款 #一般存款 #临时存款
19、个人在申领福万通个人主卡的同时，亦可同时为其具有完全民事行为能力的配偶或亲属申领附属卡，每张主卡可申请( )张附属卡。B#1 #2 #3 #4 20、发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，按日利率( )，按月计收复利。C#百分之五 #千分之六 #万分之五 #万分之六
21、发卡机构在受理账户结清申请( )天后为其办理正式销户手续。B#25 #45 #56 #60
22、在福万通贷记卡有效期满前( )个月，发卡机构向持卡人发出换卡通知。如持卡人未声明不换新卡，发卡机构将提前( )个月制好新卡，并在福万通贷记卡有效期满前邮寄给持卡人。C#1和1 #1和2 #2和1 #2和3
23、福万通贷记卡累计预借现金不得超过信用额度的( )。C#30% #40% #50% #60%
24、持卡人还款时，按照顺序( )依次偿还。D#上期欠款、费用、利息、预借现金或转账交易本金、消费交易本金#上期欠款、费用、利息、消费交易本金、预借现金或转账交易本金#上期欠款、利息、费用、消费交易本金、预借现金或转账交易本金#上期欠款、利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金
25、福万通贷记卡年费何时收取( )。C#制卡时 #卡片激活 #卡片激活后的第一个帐单日 #收到卡片时
26、福万通贷记卡持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应记付利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付( )滞纳金。C#3% #4% #5% #6%
27、福万通贷记卡持卡人在本行预借现金或转账时，持卡人须支付( )手续费。A #按照交易金额的1%，最低1元，最高50元 #按照交易金额的1%，最低1元，最高100元 #按照交易金额的1%，最低2元，最高50元#按照交易金额的1%，最低2元，最高100元
28、福万通贷记卡在境内他行自助机具预借现金时，持卡人须支付( )手续费。D#按照交易金额的1%+2，最低2元，最高50元 #按照交易金额的1%+2，最低2元，最高100元 #按照交易金额的1%+2，最低3.6元，最高100元#按照交易金额的1%+2，最低3.6元，最高50元
29、张先生帐户信用额度为1万元，已经消费2000元，取现1000元;假设取现比例50%，请问张先生账户的消费可用额度和取现可用额度分别是( )。D#8000和9000 #7000和9000 #9000和4000 #7000和4000 30、帐户额度2万元，副卡额度占比30%;主卡消费1000元，副卡消费2000元，还款500元，可取现比例50%;则附卡可用额度和附卡可用取现额度分别是( )。C#6000和4000 #6000和4500 #4500和4500 #4500和6000
31、持卡人于8.10号消费1000元(当天入帐)，8.18号日终处理后产生帐单，则此账单的最后还款日是9.13，此笔消费享受免息期( )天数。C#33 #34 #35 #36
32、临时额度是指由发卡银行向持卡人提供临时性质的额度，用于持卡人商务出差、出国旅行、结婚、搬新家或其它紧急情况。临时额度的最长期限为( )天。B#25 #30 #56 #60
33、发卡机构根据持卡人的资信情况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内可循环使用的、因用卡而对发卡机构产生的欠款的最高限额是( )。B# 固定额度 #信用额度 #可用额度 #临时额度
34、我省农信社各发卡机构发行的金卡主卡和普卡主卡的福万通贷记卡的年费分别是( )。D# 60和30 #80和40 #120和60 #80和60
35、以下哪项是借记卡与贷记卡最显著的区别?( )B#贷记卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的#贷记卡可以透支，而借记卡不可以#贷记卡有激光防伪标志，借记卡不一定有#贷记卡有“有效期”，而借记卡不一定有
36、信用卡背面一般在签名条印有一排号码，这排号码是：( )。B#身份证号码
#卡号(或后4位卡号)和安全验证码#身份证号码和安全验证码
#卡号
37、福万通贷记卡账单日是每月( )日。C#1 #15 #20 #21
38、福万通贷记卡宽限期有多长( )。C#20 #24 #25 #56
39、福万通贷记卡账户溢缴部分计息的方式是( )。C#按活期利率计息 #按三个月定期利率计息 #不计息 #其他
40、福万通贷记卡复利是是体现在哪一期的账单上( )。C#上期账单 #本期账单 #下期账单 #不体现
二、多选题
1、已作待销户的福万通贷记卡账户，可以作( )处理。BD#取款 #还款 #转账 #销户
2、下列是福万通贷记卡在账单日收取的费用是( )。 BCD#换卡 #年费 #滞纳金 #利息
3、下列是福万通贷记卡在联机交易时收取的费用( )。ABCD#预借现金手续费 #挂失费 #紧急替代卡费 #紧急取现费
4、下列那些是我省农信社贷记卡系统设置附卡额度的方式( )。ABCD#附卡与主卡共享额度 #附卡额度为账户额度百分比#附卡额度为固定金额 #上述三种方式可以实时调整，
5、按照《实名制存款有效证件手册》规定，下列哪些可作为办理银行卡开户的有效证件( )。ABCD#身份证 #护照 #户口簿 #武装警察身份证件
6、福万通贷记卡的信用审批要按照( )的程序进行。ABCD#申请受理 #资信调查 #资信审查 #信用审批
7、信用卡背面包括哪些内容?( )ACD
#磁条
#凸印卡号
#持卡人签名
#发卡行客户服务或授权电话
8、持卡人使用贷记卡电话银行操作系统时，可用哪几种方式进入( )。AB #IVR #CSR #A#YM #POS
9、贷记卡持卡人通可以下哪几种渠道办理修改交易密码的手续( )。ABCD #本行柜面
#CSR #ATM #IVR
10、在柜面办理贷记卡转账业务时，可以办理以下哪几种业务( )。ABCD#贷记卡转入 #贷记卡转出 #贷记卡转贷记卡 #以上三种都可以
11、贷记卡刷卡消费时需要注意( )。ABCDE#N#尽量让银行卡保持在您的视线范围内 #留意收银员刷卡的次数#认真核对签购单上的金额及币别 # 签名笔迹尽可能与卡片背面的签名一致#妥善保管原始交易凭证，不可随意丢弃#输入密码时可用一只手挡住密码键盘，防止他人偷窥。
12、开办贷记卡业务发卡机构需配备哪些岗位( )。ABCDE #申请受理岗 B 、资信调查岗 #客户资料录入岗 #资信审查岗 #审批岗
13、福万通贷记卡产品按发行对象不同可以分为( )。ABC#个人卡 #员工卡 #公务卡 #单位卡
14、福万通贷记卡享受免息期的条件是( )。ABD#贷记卡透支用于消费 #透支的金额在授信额度内#贷记卡透支用于取现 #在最后还款日之前进行全额还款
15、发行福万通贷记卡的收益包括哪些( )。ABCD#循环利息收入 #交易手续费收入 #年费 #其
三、判断题
( )
1、附属卡的有效期与主卡相同，其所有交易额均计入主卡账户。#Y ( )
2、主卡信用额度会随附属卡的增多而提高。#N ( )
3、销户时，单位卡账户的超额还款应当转入其基本存款账户，也可提取现金。#N ( )
4、一个申请人申请主卡的同时可申请若干张附属卡。#Y ( )
5、申请人收到福万通贷记后，能立即使用。#N ( )
6、持卡人使用福万通贷记卡信用额度转出，可享受免息还款期待遇#N ( )
7、个人卡附卡没有消费额度和预借现金额度之分，只有一个授信额度#Y ( )
8、持卡人在领到银行卡后，应立即在签名条上签上本人的姓名。#Y ( )
9、使用福万通贷记卡消费时，非持卡人本人使用，商户有权拒绝受理交易。#Y ( )
10、通过A#YM办理跨行转账使您不再受银行网点分布和营业时间等的限制，随时可以进行信用卡还款。#Y ()
11、信用卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用帐户余额不足时，可在发卡行规定的信用额度内透支。#N ( )
12、预授权类交易适用于宾馆、酒店类商户的前台柜面。#Y ( )
13、发卡银行依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款、转账结算等各类交易所发生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据。#Y ( )
14、在办理银行卡跨行转帐业务时，持卡人可不必保留转帐交易凭证、回执或A#YM打印的凭条。#N ( )
15、在银联卡有效期内，持卡人对交易进行确认所使用的签名应与卡片签名条预留的签名相同。#Y ( )
16、福万通贷记卡主卡在A#YM机余额查询时，屏幕应显示发卡机构返回的账户余额和可用余额等信息。#Y ( )
17、发卡机构应对福万通贷记卡持卡人及其保证人进行定期复查，并根据持卡人资信状况的变化调整其信用额
6 度。#Y ( )
18、发卡机构对持卡人福万通贷记卡账户中的存款计付利息。#N ( )
19、福万通贷记卡可在境内外有VISA的A#YM、POS上刷卡使用。#N ( )20、当期欠款小于或等于5元人民币时，不向持卡人寄送对账单、不视为拖欠，应收的利息延迟到下一账单周期收取。#N ( )
21、福万通贷记卡主附卡都可以查询账户交易明细。#N ()
22、电话银行自动语音服务英文简称CSR。#N ()
23、贷记卡持卡人在最后还款日之前选择最小额还款，可以享受到免息待遇。#N ()
24、在查询账户交易明细时“+”表示还款类交易。#N ( )
25、持卡人办理贷记卡挂失手续后，可以在柜面办理解挂手续。#N ( )
26、发卡机构调高持卡人信用额度，如持卡人不愿调高信用额度，但对已发生的交易款项及相应的利息、费用等持卡人不负有清偿责任。#N ( )
27、福万通贷记卡持卡人向发卡机构索取六个月之内的对账单免费。#N ( )
28、单位卡信用额度不得超过其综合授信额度的3%。#Y ( )
29、持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项，无须支付交易的利息。#N ( )30、在账单日至最后还款日之间的天数，为账单宽限期。#Y
三、万通宝
一、单选题
1.目前以自然人名义和非法人机构以代表人或企业主的名义申请万通宝的最高授信额度分别是多少?B#50万和100万 # 100万和300万 # 300万和300万 # 100万和100万
2.万通宝的授信期限最长不得超过 年。C#1年 # 2 年 # 3年 # 5年
3.万通宝单笔放款下限、还款下限分别是 A#2000元和0.01元 # 1000元和1000元 # 2000元和2000元 # 0.01元和0.01元
4.申请万通宝的客户年龄与借款期限之和不得超过 C#40年 # 50 年 # 60年 # 70年 5.万通宝最高个人信用授信额度是 。A#10万 # 20 万 # 30 万 # 40 万 6.万通宝最高个人保证授信额度是 。C#10万 # 50 万 #100 万 # 300 万 7.万通宝单笔总授信额度最多下设 种授信额度。D#1种 # 2 种 # 3 种 # 4 种
8.还款方式为利随本清的还款顺序是 D。# 手续费、还款本金对应的部分表内外未结利息、已结欠息、未结复息、本金。# 已结欠息、未结复息、手续费、还款本金对应的部分表内外未结利息、本金。# 还款本金对应的部分表内外未结利息、本金、已结欠息、未结复息、手续费。# 手续费、已结欠息、未结复息、还款本金对应的部分表内外未结利息、本金。
9.还款方式为到期利随本清的还款顺序是 。B# 手续费、已结欠息、未结复息、还款本金对应的部分表内外未结利息、本金。# 手续费、已结欠息、还款本金。# 手续费、还款本金对应的部分表内外未结利息、还款本金。# 手续费、已结欠息、未结复息、还款本金。
10.一年内不允许万通宝放款的日期是 。C#每月底 # 每季度末月底 # 12月31日 # 每月初
11.万通宝合同中约定的最高自助放款额度不得超过 。C#100万 # 300 万 # 总授信额度 # 50 万 12.还款方式为利随本清的万通宝客户在办理部分还款时，假设贷款余额为20000元，表内外未结利息为5000元，没有欠息，还款需要按笔支付10元的手续费，若单笔还款总额为10000元，则还款本金对应的部分表内外未结利息是 元。B#1000元 # 1998元 # 199.8元 # 2000元
13.还款方式为到期利随本清的万通宝客户在办理部分还款时，假设贷款余额为20000元，表内外未结利息为5000元，欠息为1000元，未结复息为100元，还款需要按笔支付10元的手续费，若单笔还款总额为10000元，则实际还款的本金是 元。D#8890元 # 1778元 # 9990元 # 8990元
14.万通宝全省统一的广告宣传语是 。C# 农民致富好帮手 # 创业融资好法宝 # 农民致富好帮手、创业融资好法宝 # 以上都不正确
15.万通宝贷款客户使用贷款额度的顺序依次是 元。D#信用额度、保证额度、抵押额度、质押额度#信用额度、抵押额度、保证额度、质押额度#抵押额度、质押额度、保证额度、信用额度#质押额度、抵押额度、保证额度、信用额度
16.万通宝贷款客户归还贷款的顺序依次是 元。A#信用额度、保证额度、抵押额度、质押额度#信用额度、
7 抵押额度、保证额度、质押额度#抵押额度、质押额度、保证额度、信用额度#质押额度、抵押额度、保证额度、信用额度
17.保证期间为万通宝贷款合同约定的债务履行期限届满之日起 年。C#4年 # 3 年 # 2年 # 1年 18.已用授信额度是指 。C#客户在信用社的所有贷款余额 # 普通贷款余额 # 万通宝贷款余额 # 可用贷款金额
19.以下哪个渠道上客户不能办理万通宝业务。B#网点柜台 # A#YM #自助终端 #居家银行 #网上银行 #电话银行 20.万通宝在合同期限内发放的每笔贷款是从 开始计息。C#授信合同起始日期 #实际发放日期次日 #实际发放日期 #第一笔贷款发放日期
21.万通宝贷款客户在柜台办理放款业务时放款金额不得超过 。D#总授信额度 # 已用授信额度 # 单日最高自助放款额度 # 可用授信额度
22.柜员办理万通宝发放或还款业务，是通过 。D#贷款账号 # 身份证号码 # 客户号 #卡号/结算账号 23.万通宝贷款担保中的保证方式是指 。C# 一般责任保证 # 抵押 # 连带责任保证 #质押
24.凡使用借款人密码并通过贷款人提供的业务平台(营业柜台、电话银行、自助终端、网上银行等)实施的操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的 为准。D# 业务凭证 # 合同 # 开户通知书 #电子记录
25.在什么情况下，万通宝会自动销户处理?B# 贷款欠息 #授信到期后且贷款余额为零 # 贷款逾期 #贷款已结清 26.万通宝最高额担保合同中约定担保的债权本金最高额是指 。A#总授信额度 # 已用授信额度 # 单日最高自助放款额度 # 可用授信额度
27.授信额度应根据客户的资信情况、偿债能力和 确定。B# 客户申请的额度 #担保能力 # 普通贷款余额 #年龄
28.以保证方式申请万通宝，根据申请人年收入和保证人履约能力，资信等级确定，保证人的保证额度不能超过其年总收入的 倍 D#4 # 3 # 5 # 2 29.以质押方式申请万通宝，质押授信额度最高不超过质押物面值或评估值的比例是 。A#90% # 70% # 50% # 100% 30.以房产抵押方式申请万通宝，抵押授信额度最高不超过抵押物评估价值的比例是 ，其中：商业用房及高档别墅不超过抵押物评估价值的 。B#90% ，70% # 70%，50% # 90% ，50% # 70%，70%
二、多选题
1. 万通宝的特点有 。ABCD#一次核定 #随借随还 #循环使用 #自助办理
2. 万通宝贷款综合授信的方式包括 。ABCDE# 信用 # 抵押 #保证 #质押 #以上方式的任意组合 3. 万通宝的贷款原则包括 。ABCD#坚持安全性、流动性、效益性原则;#遵循双方自愿、公平、诚实信用原则;#坚持效率优先、简便易行原则;#一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用原则。
4. 以个人名义申请万通宝的贷款条件包括 ABCDE#在贷款社(行)开立个人结算账户，且借款人同意从其个人结算账户中扣收贷款本息;#收入高且稳定，信誉良好，具有按期偿还贷款本息的能力;#具有经办社(行)所在地常住户口或合法居住证明，年龄与所申请的借款期限之和不超过60;#遵纪守法，无不良资信记录和行为记录。授信申请人在“个人信用信息基础数据库”中当前无拖欠，近1年内没有出现超过15天以上的拖欠记录，且从来没有出现超过1个月的拖欠记录;#能够提供农信社认可的有效担保。以保证、信用方式办理的自助循环贷款仅限于按照《农户信用等级评定表》对借款人资信评估综合得分在AA级(含)以上优质客户或本地企事业单位或国家机关的优质客户(或VIP客户);
5. 万通宝贷款对象包括自然人和非法人机构，其中非法人机构是指 。 ABC#合伙企业 #个体工商户 #个人独资企业 #有限责任公司
6. 客户申请万通宝可以选择的利率方式 。AB#固定利率 # 浮动利率 #基准利率 #市场利率 7. 万通宝的利率调整方式包括 。ABCD#立即调整 # 月初调整 # 季初调整 # 年初调整
8. 万通宝的还款方式包括 。CD#到期一次性结清本息 # 分期付款 #利随本清 #到期利随本清 9. 万通宝结息方式有哪几种?ABC#按月结息 # 按季结息 # 按年结息 #到期还本付息
10. 万通宝单笔总授信额度包括 。ABCD#信用额度 # 保证额度 # 抵押额度 # 质押额度 11. 以不同担保方式申请万通宝，以下对额度的确定描述正确的是 。ABC #以保证方式申请万通宝，根据申请人年收入和保证人履约能力，资信等级确定，保证人的保证额度不能超过其年总收入的2倍，最高保证授信额度100万元。#以质押方式申请万通宝，质押授信额度最高不超过质押物面值或评估值的比
8 例是90%。#以房产抵押方式申请万通宝，抵押授信额度最高不超过抵押物评估价值的比例是70%，其中：商业用房及高档别墅不超过抵押物评估价值的50%。#同时提供以上三种担保方式申请万通宝，总授信额度最高不超过300万元。
12. 如使用电话银行渠道，需要提醒使用有折卡作为结算账户的万通宝客户保管好哪几个密码?ABCD#存折密码 # 卡密码 # 电话银行客户号密码 # 交易密码
13. 客户通过电话银行办理万通宝业务时需使用到的密码为 。CD#存折密码 # 卡密码 # 电话银行客户号密码 # 交易密码
14. 万通宝合同中哪些约定在合同履行过程中不可修改? ACDE#授信额度 # 最高自助放款额度 # 期限 # 利率调整方式 # 利率
15. 以下哪些可以作为万通宝贷款的用途? ABD#生产 # 消费 # 证券投资 # 个体经营户、个人独资企业正常、合理的流动资金需要
16. 在万通宝合同有效期内，发生以下哪些情况时，信用社有权暂停发放贷款。ABCD#借款人未按合同约定偿还贷款利息。#结算账号处于冻结、挂失等到非正常状态。#借款人未按合同约定用途使用贷款。#发生其他影响信用社债权实现的事项，信用社认为有必要暂停发放贷款。
17. 哪些情况不允许万通宝贷款客户发放贷款。 。ABCD# 年终决算日(12月31日) # 授信到期日 # 结算账户处于挂失、止付、冻结等非正常状态 # 贷款账户处于暂停、逾期、呆滞、呆账、核销、欠息等非正常状态 # 结算账户变更
18. 万通宝贷款的担保范围包括本合同项下主债权 。ABCDE#N#本金#利息#罚息#违约金#损害赔偿金#实现债权的一切费用及其他应付费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)
19. 利随本清的还款总额实际上包括 。ABCDE#手续费#已结欠息#未结复息#还款本金对应的部分表内外未结利息#本金
20. 到期利随本清的还款总额实际上包括 。ABE#手续费#已结欠息#未结复息#还款本金对应的部分表内外未结利息#本金
21. 最高自助放款额度是指客户在自助渠道发放贷款的当日累计最高金额，其中自助渠道包括 。BCD#柜台 # 自助终端 # 电话银行 # 网上银行
22. 客户在营业网点办理万通宝业务时，哪些打印凭证需要借款人本人签字确认?ABC#万通宝开户确认书 #贷款发放凭证 # 贷款还款凭证 # 贷款交易明细查询打印
23. 客户可以办理万通宝放款业务的渠道有 。BCDEF#所有网点柜台 # 自助终端 # 电话银行 # 网上银行 #开通万通宝业务的网点柜台 #居家银行
24. 客户可以办理万通宝还款业务的渠道有 。BCDEF#所有网点柜台 # 自助终端 # 电话银行 # 网上银行 #开通万通宝业务的网点柜台 #居家银行
25. 客户办理万通宝还款业务的支付方式包括 。BCD#电话银行 #现金 #转账 #支票
26. 什么情况下拒绝客户办理万通宝还款业务? ACDEF#当天发放的贷款。#贷款逾期#结算账号/卡号或密码输入错误。#部分还款时，还款金额低于机构设置的单笔自助循环贷款还款下限。#部分还款时，输入的归还金额大于或等于结清还款时的还款总额。#结算账户余额不足以抵扣贷款本息及手续费合计。
27. 各联社/合行/农商行根据自身的风险管理能力和所辖各网点的业务发展情况，可以维护万通宝业务的权限包括 。ABEFGH#最高个人信用授信额度 #最高个人保证授信额度 #最高授信年限#最高欠息天数 #单笔最高个人信用贷款放款额 #单笔自助循环贷款放款下限 #单笔自助循环贷款还款下限 #停止办理个人贷款放款
28. 以下对万通宝业务描述正确的有 。ABCD#授信到期后不允许展期，到期结清所有贷款本息后，再重新授信。#客户的存款账户状态不正常时，不允许办理自助循环贷款放款业务，但允许现金还款。#贷款绑定的结算账号或卡号发生变化时，需要客户本人到贷款开户网点提出修改申请。#系统不允许客户跨网点多头授信，同一网点可以对客户多次授信。
三、判断题
59.每年的12月31日系统不允许万通宝客户放款和还款。#N 60.授信到期日不允许万通宝客户发放贷款。#Y 61.最高自助放款额度是指客户在柜台、电话银行、自助终端等自助渠道发放贷款的当日累计最高金额，该额度最高等于总授信额度。#N
9 62.在授信到期后且贷款余额为零的情况下，系统会自动对万通宝销户处理。#Y 63.万通宝绑定的结算账户处于挂失、止付、冻结等非正常状态时，不支持放款和还款业务。#N 64.万通宝贷款账户处于暂停、逾期、呆滞、呆账、核销、欠息等非正常状态时，不支持放款业务，但支持现金/转账还款。#Y 65.申请万通宝的贷款客户不可以同时申请普通贷款。#N 66.符合万通宝贷款申请条件的客户可以在不同的网点申请多笔万通宝授信。#N 67.允许万通宝贷款客户在同一个网点申请多笔授信。#Y 68.万通宝贷款客户在柜台办理放款业务时需要签订借款借据。#N 69.万通宝贷款客户可以在省内任一信用社的网点柜台办理放款和还款业务。#N 70.万通宝贷款客户可以跨网点柜台办理放款和还款业务。#Y 71.信用社可以根据市场行情随意调整万通宝贷款的合同利率。#N 72.信用社可以在合同的履行过程中根据客户的资金需要调整授信期限。#N 73.万通宝贷款客户可以在授信合同到期之前申请展期。#N 74.万通宝贷款客户可以存折账户或卡作为结算账户。#Y 75.万通宝贷款客户可以申请开通自动还款服务。#N 76.万通宝贷款绑定的卡号发生挂失换卡后，会自动平移到新卡号，不需要客户到柜台办理结算账号修改手续。#N 77.万通宝贷款客户可以在省内任一信用社的网点柜台申请修改结算账号。#N 78.万通宝贷款发生欠息后可以允许客户放款。#N 79.万通宝在期限内每笔贷款的起息日为授信合同的起始日。#N 80.万通宝贷款客户可以提前结清贷款。#Y 81.允许万通宝贷款客户当天放款当天还款。#N 82.授信期限是指农信社根据借款的用途对其核定一定的贷款循环使用期限，授信期限内每笔贷款的利率和到期日均相同，利率执行合同利率，授信期限的到期日就是每笔贷款的到期日。#Y 83.万通宝贷款合同到期的当天允许客户办理放款业务。#N 84.万通宝贷款客户可以使用他人的存折账户或卡作为结算账户。#N 85.万通宝贷款客户可以发放不超过可用授信额度的任意金额贷款。#N 86.万通宝每笔还款的金额最低不得低于2000元。#N 87.万通宝每笔放款的金额最低不得低于2000元。#Y 88.万通宝的授信期限最长不得超过5年。#N 89.申请万通宝的客户年龄与借款期限之和不得超过80年。#N 90.目前以自然人名义申请万通宝的最高授信额度不得超过300万。#N 91.到期利随本清是指客户在贷款到期时归还本金的同时要归还欠息及未结利息。#N 92.合同约定的利率调整方式在合同的履行过程中可以由借贷双方协商修改。#N 93.柜员是通过贷款账号办理万通宝的放款和还款业务。#N
四、电话银行
一、单选题
1、个人非签约客户可以拔打96336办理查询、( )等业务。A#挂失 #转账 #办理万通宝贷款 #富利宝
2、电话银行系统即( )C#售后服务中心 #电脑中心 #呼叫中心 #培训中心
3、公众客户可以拔打96336转人工办理信息咨询、挂失、( )等业务。D#查询账户 #富利宝 #转账 #投诉建议
4、通过电话银行办理转账交易日累计最高限额为( )B#5万 #20万 #10万 #15万
5、个人签约电话银行后可以在96336上办理万通宝业务吗?( )A#可以 #不可以 #可以，且没限额 #以客户需要为准
6、申请人通过电话银行办理转账业务时，客户签约的约定账户只能作为( )A#转入账户 #转出账户 #都可以 #只能选择一个
7、个人客户应携带( )及相关卡、折到福建农信任意网点开通电话银行签约业务。A#本人有效身份证件 #结婚证
10 #户口本 #残疾证
8、通过电话银行办理万通宝业务，单笔金额不得低于( )A#2000元 #3000元 #4000元 #5000元
9、在电话银行上办理个人转账业务单笔限额是多少( )D#20000元 #50000元 #200000元 #没有限额
10、公司客户登陆电话银行时，系统默认的经办员代号是( )D#90 #91 #92 #99
11、客户福万通借记卡开通个人非签约客户后，对应的存折也开通此项业务可以吗( )A#可以 #不可以 #只能办理个人签约业务 #要到柜台开通
12、个人签约账户转账到约定账户日累计最高限额为( )D#1万 #2万 #3万 #5万
13、以下哪项不符合安全使用电话银行的要求( )A#电话银行密码，可使用较简单的数字，以方便记忆使用。#建议客户分开设置电话银行查询密码和交易密码，尽量避免与账户密码相同，并定期进行修改。#对任何人以任何名义要求告知密码或以非正常渠道提供的电话银行服务都应及时向96336反馈或向公安机关报案。#建议客户分开设置电话银行查询密码和交易密码，尽量避免与账户密码相同，并定期进行修改。
14、电话银行签约客户输入账号可以只输账号后( )位，其他客户需输入完整账号。B#3 #4 #5 #6
15、客户登陆电话银行输入身份证件时，( )键代表身份证号末位X。C## #0 ## #省略输入
16、电话银行中，客户可根据语音提示按( )键返回上级菜单。D#0 #* ## #9
17、个人客户连续( )次输错电话银行密码，电话银行会对账户的电话银行服务功能进行“冻结”。B#3 #6 #8 #10
18、存折密码锁定指客户操作电话银行或营业网点电子银行业务时连续输错账户密码( )次，综合业务系统会对该账户作密码锁定处理。B#3 #6 #8 #10
19、卡CVN锁定指客户在自助设备验证银行卡片磁道信息错误( )次，卡系统会对卡作CVN锁定处理。A# 1 #2 #3 #5 20、电话银行操作中，可使用( )键转人工。B#9 #0 #* ##
21、如果客户在语音提示后长时间未按键造成超时(约10秒)，语音提示( )次后自动挂断。C#1 #2 #3 #不提示
22、电话银行对锁定的账户可提供开通服务的有( )D#查询 #转账等资金类交易#登录电话银行#以上均不可以
23、以下说法正确的是( )A# 通过电话银行办理卡口头挂失后，卡能接收汇款，相对应的存折也可以接收汇款。# 电话银行转账交易可支持福建省农村信用社系统内任何账户的转账。# 通过电话银行可办理查询密码和账户交易密码的修改。# 通过电话银行办理账户的口头挂失，可以通过电话银行办理解挂。
二、多选题
1、电话银行能为公司签约客户提供哪些服务( )ABC#账户余额查询 #账户明细查询 #账户明细传真 #转账
2、电话银行能为个人非签约客户提供哪些服务( )ABCD#账户余额查询 #账户明细查询 #账户明细传真 #口头挂失
3、电话银行能为公众客户提供哪些服务( )ABD#金融信息咨询 #投诉建议 #账户明细传真 #口头挂失
4、个人非签约客户可以拔打96336办理什么业务( )AB#挂失 #查询 #转账 #富利宝
5、在电话银行系统中共识别几种密码( )ABCD#客户号密码 #查询密码 #交易密码 #经办员密码
6、个人电话银行业务共有几种形式( )AB#个人签约客户 #个人非签约客户 #约定账户 #任意账户
7、个人签约电话银行后可以在96336上办理哪几种转账业务( )ABC#签约转账 #约定转账 #任意转账 #特别转账
8、签约客户已办理万通宝业务，可以在授信额度内( )BC#签约转账 #自助贷款 #自助还款 #任意转账
9、什么样的凭密支取账户可以签约电话银行( )ABCD#定期存单 #定期一本通 #活期存折 #福万通借记卡
10、签约账户通过电话银行办理转账业务时可作为( )AB#转入账户 #转出账户 #不能作为转出账户 #不能作为转入账户
11、设置电话银行密码时，不建议使用以下哪些数字( )BCD#幸运数字 #家庭电话号码 #生日 #简单的数字
12、 以下哪些符合安全使用电话银行的要求( )ABCD#客户尽量避免在公用电话或能够查询到输入号码的电话机上进行操作，电话银行操作结束后，应再拿起话筒任意拨几个数字，或删除操作记录。#客户应牢记96336电话银行号码，不使用经其他号码与96336连接后的虚假电话银行号码，不轻信任何非正常渠道提供的电话银行服务。#对任何人以任何名义要求告知密码或以非正常渠道提供的电话银行服务都应及时向96336反馈或向公安机关报案。#建议客户分开设置电话银行查询密码和交易密码，尽量避免与账户密码相同，并定期进行修改。
13、 客户拨打96336如何计费( )AD#省内按市话费收取#省内跨地市按当地漫游费收取#省外按长途话费收取#省外按市话费收取
14、 电话银行操作以下哪些说法时正确的( )BC#如果客户在语音提示后长时间未按键造成超时(约10秒)，语音提示5次后自动挂断。#客户在输入数据后按“#” 键，表示确认输入结束，当前日期或不输金额时可直接按“#”键表示输入结束。#如果输入数据后发现数据有误，可以按“*”键取消;输入金额时，“*”键代表小数点。#客户可按“*”键返回上级菜单。
15、 当账户状态为( )时，只能通过电话银行进行查询交易，不能进行转账等资金类交易BC#销户 #挂失 #锁卡 #冻结
16、 开通电话银行时，连续3次输错账户交易密码，以下( )业务受影响。AB#短信银行 #电话银行
#A#YM交易 #柜面交易
17、 电话银行被冻结后，客户需持本人( )到福建农信任意营业网点申请重置电话银行密码后方可继续使用电话银行。AD#有效身份证件 #有效户口簿及复印件 # 身份证复印件 # 对应的折和卡
18、 无法通过电话银行办理万通宝交易原因是( )BCD# 客户使用省外电话登陆电话银行# 签约电话银行时，未开通万通宝功能。# 万通宝信息维护未开通电话银行服务渠道。# 客户未使用交易指定电话办理自助贷款或还款交易。
19、下列对存折、卡通过电话银行口挂后，表述正确的有( )BD#卡口挂后对应的存折无法办理通存业务#卡口挂后对应的存折可以办理通存业务#存折口挂后对应的卡无法办理取款业务#存折口挂后对应的卡可以办理取款业务 20、以下说法哪些是错误的( )BCD # 通过电话银行办理卡口头挂失后，卡能接收汇款，相对应的存折也可以接收汇款。 # 电话银行转账交易可支持福建省农村信用社系统内任何账户的转账。 # 通过电话银行可办理查询密码和账户交易密码的修改。 # 通过电话银行办理账户的口头挂失，可以通过电话银行办理解挂。
21、卡密码锁定指客户单日连续输错( )次或累计输错( )次卡密码，卡系统会对卡作密码锁定处理。BE # 1 #3 # 5 #8 #10
三、判断题
1、电话银行能为公众客户提供账户明细查询、金融信息咨询、投诉建议( )#N
2、目前客户拔打96336客服热线不收取电话费用( )#N
3、个人客户开通电话银行时只需提供本人有效身份证件及相关卡、折到福建农信任意网点申请开通( )#Y
4、目前电话银行约定账户可以约定具有银联标识的所有银行卡。( )#N
5、电话银行个人签约客户使用签约账号、身份证号或客户号登陆96336时，一个人签约客户只能有一个客户号密码( )#Y
6、公司客户登陆电话银行时，系统默认的经办员代号是91( )#N
7、公司签约客户是指在福建农信社开立对公账户并在福建农信社任一网点申请开通电话银行服务的客户( )#N
8、个人电话银行签约客户通过电话银行办理转账业务时，约定账户只能做为转入账户( )#Y
9、个人非签约客户首次拔打96336时不可以自行根据电话语音提示设置电话银行登陆密码( )#N
10、通过电话银行办理转账交易日累计最高限额为20万元()#Y
11、电话银行转账单笔转账金额为5万元( )#N
12
12、个人非签约客户是指在福建农信开立个人账户(凭密支取的福万通卡、存折、定期存单)并在96336开通电话银行服务的客户( )#Y
13、设置电话银行密码时，建议使用自己的出生日期、电话号码等容易记忆的数字作为密码。( )#N
14、建议客户设置电话银行查询密码时，最好与账户密码相同，并定期进行修改。()#N
15、客户在全国范围内咨询福建农村信用社客服热线直接拨打96336即可。()#N
16、省外客户拨打96336，客户支付市话话费，福建农信支付长途话费。()#Y
17、客户输入电话银行其他数据项(如账号、密码等)时，输入完毕后按“*”号键确认。()#N
18、电话银行根据客户的证件类型及证件号码作为身份唯一标识,1个证件只能签订1份电话银行服务协议。#Y
19、账户销户后，可登录电话银行，但不能进行查询等任何交易。()#Y 20、换折或换卡后，客户须持本人有效身份证件及新折(卡)到开户信用社营业网点重新申请开通电话银行业务。()#N
21、存折(卡)已开通电话银行，对应的卡(折)也可直接使用电话银行。()#N
22、存折密码锁定指客户操作电话银行或营业网点电子银行业务时连续输错账户密码3次，综合业务系统会对该账户作密码锁定处理。()#N
23、卡密码锁定指客户单日连续输错5次或累计输错8次卡密码，卡系统会对卡作密码锁定处理。()#N
24、存折(卡)通过电话银行已办理口头挂失，其对应的卡(存折)仍可正常使用。()#Y
25、客户在输入电话银行密码时若连续6次输入错误，语音提示后将自动返回上级菜单。()#N
26、电话银行被冻结后，客户需持本人有效身份证件及相应折、卡到福建农信任意营业网点申请重置电话银行密码后方可继续使用电话银行。()#Y
五、短信银行
一、单选题
1.目前福建农信统一短信服务号码是多少?(
)A#106980096336
# 106359000139
#106890096336 #106980096339 2.开通短信银行每个账户最多可以登记几个手机号?( )C#1 #2 #3 #没有限制 3.开通短信银行，每个手机号码可以登记多少个账户?( )D#1 #2 #3 #没有限制
4.发送上行短信查询余额时，应编辑内容为?( )B#YR#卡号/账号 #YE#卡号/账号 #BZ#卡号/账号 #GS#卡号/账号
5.哪种账户类型可以开通短信通知服务?( )C#凭密支取的定期存单 #凭密支取的储蓄账户#凭密支取的个人结算账户 #凭身份证及密码支取的活期存折
6.公司客户签约短信银行可通过什么渠道?( )A#客户开户网点 #福建农信各营业网点 #96336客服热线 #各手机运营商
7.客户查询历史明细编辑短信：MX#卡号/账号#起始日期#结束日期，其中日期格式：( )B#2位年2位月2位日 #4位年2位月2位日#2位日2位月2位年 #2位日2位月4位年
8.短信银行非实时通知：指在休息时间(12:00-14:30，晚上21:00-次日8:00)发生的账户交易，变动通知顺延到什么时候发送?( )A#非休息时间 #次日 #3个小时后 #1个小时后
9.存折账户状态为密码锁定，该存折和相对应的卡是否可以签约短信银行?( )D#存折不可以，卡可以 #存折和卡均可以开通#存折可以，卡不可以 #存折和卡均无法开通
10.客户查询手机号码开通短信银行的所有账号，应编辑的内容为( )C#BZ #BZ#卡号/账号 ##NW ##NW#卡号/账号
二、多选题
1.96336客服热线可受理短信银行个人客户哪些业务?( )ABCE#开通申请 #修改接收短信手机号码 #终止短信银行服务 #转账 #增加接收短信手机号码
2.目前短信银行为签约客户提供哪些服务?( )ABCD#账户资金变动实时提醒 #账户状态变动提醒 #短信查询账户明细、余额 #账户口头挂失 #转账
3.个人申请开通短信银行服务有哪些渠道?( )ABC#客户开户网点 #福建农信各营业网点 #96336客服热线 #各手机运营商
4.短信银行为公众客户哪些服务?( )ABCDE#提供贷款结息提前提醒 #贷款扣息不足通知#贷款到期提前提醒 #贷款逾期通知 #POS消费提醒(单笔3000元以上)
13 5.目前短信银行支持开通的手机号码有哪些类型?( )ABC#全国移动 #全国联通 #福建省电信 #外省小灵通 6.公司客户开通短信银行，需携带哪些材料( )AB#经办人持本人有效身份证件#已加盖银行预留印鉴的《短信银行申请书》#营业执照 #法人身份证 #税务登记证
7.个人客户通过96336客服代表开通短信银行，应提供哪些信息?( )ABCD#提供个人结算账号或卡号 #输入正确的账户密码#核实身份信息 #接收短信的手机号码
8.目前，短信银行的通知方式有( )BC#每隔1小时发送 #实时发送 #非实时发送 #每天晚上12点发送 9. 短信银行按签约方式不同分为( )BC#个人客户 #签约客户 #公众客户 #公司客户
10.短信银行非实时通知，指在休息时间( )发生的账户变动交易。AD#12:00—14:30 #12:30—14:30 # 21:30—次日8:30 # 21:00—次日8:00
三、判断题
1.手机发送“ZX#账号/卡号”注销指令只终止本手机号码的短信银行服务，当所有已登记的手机号码均发送注销指令后，该账户的短信银行服务随即终止。( )#Y 2.短信签约客户可通过手机编辑格式短信，发送上行短信。短信手机输入法应选择英文或数字(半角)，字母区分大小写。( )#N 3.发送上行短信时，账号可全部输入不可只输账号后4位。( )#N 4.短信银行的公众客户指在福建农信综合业务系统预留手机信息的客户，不包括签约客户。( )#N 5.个人客户签约短信银行，如果存折(卡)已开通本服务，则对应卡(折)可以再申请开通。( )#N 6.个人客户：持本人有效身份证件和需开通短信银行的个人结算账户存折(卡)，到福建农信营业网点即可申请开通，成为签约客户。( )#Y 7.短信签约时如果提示“账号证件信息与原登记不符”时，表示该账号所属证件类型、号码与之前电话银行登记信息不符，应先取消电话银行客户号后再重新开通电话银行及短信银行服务。( )#Y 8.开通短信银行的每个账户最多可登记2个手机号码。( )#N 9.系统设置短信银行的计费方式是包月收费，扣费账号默认为签约账号。( )#Y 10.目前短信银行系统支持全国移动、全国联通、电信CDMA及小灵通。( )#N
六、联网通用设备
一、单选题
1、银联卡在A#YM(或CRS)上日累计取现最高金额多少?( )D#3000元 #5000元 #10000元 #20000元
2、福万通借记卡在A#YM(或CRS)上单笔取现最高金额多少? ( )C#1000元 #2000元 #3000元 #5000元
3、福万通借记卡在A#YM(或CRS)上每日每卡自助转账最高限额多少?( ) D #5000元 #10000元 #20000元 #50000元
4、福万通借记卡开卡后至少可支持()的自助转账?B#2000元 #3000元 #5000元 #50000元
5、合约终止后多长时间，收单机构对合约终止前的交易仍有查询及追索权?( )D#12小时内 #48小时内 #36小时内 #24个月内。
6、收单机构与商户解约的，从协议终止日起，相关资料应保留多长时间?( )B#3年以上 #2年以上 #5年以上 #10年以上
7、哪家机构有权对可疑商户信息进行删除?( )A #提供信息的收单机构 #发展商户的收单机构#发卡机构 #中国银联
8、银行卡通过联网的各类终端交易的原始单据至少保留几年备查。( )C#5年 #10年 #2年 #1年
9、A#YM(或CRS)吞卡后，客户领卡时效为吞卡当日起( )个工作日内。C#2 #3 #4 #5
10、特约商户交易手续费按发卡行：收单行：银联( )的比例分配。B#3:6:1 #7:2:1 #3:3:4 #4:5:1
11、合约终止后()，收单机构对合约终止前的交易仍有查询及追索权? C#6个月内 #12个月内 #24个月内 #36个月内
12、可疑商户信息有效期为自进入不良信息共享系统起( )内有效。D#2 年 #3年 #4年 #7年
13、居家银行定向转账“日累计最高限额”是( )。D#5万元 #20万元 #50万元 #300万元
14、居家银行任意转账“转账日累计最高限额”是( )。A#5万元 #20万元 #50万元 #300万元
15、居家银行一位客户最多可签约( )个银行卡账户。C#1 #2 #3 #5
14
16、居家银行的核心功能是( )。A#定向转账 #任意转账 #消费 #缴费
17、居家银行办理查询或转账业务时输入的密码是()A#卡密码 #电话银行查询密码 #电话银行交易密码 #网上银行密码
18、居家银行业务可由( )用户申请。A#电信固定电话 #电信宽带 #中国移动 #中国铁通
19、居家银行在综合业务系统全省唯一的经办柜员号是：(C)C#666666 #666333 #666777 #666888 20、居家银行手续费二次清分(A)清算给分润机构。A#10个自然日 #交易当日 #3个自然日 #3个工作日
二、多选题
1、银联卡联网通用设备有哪几类? ()ABCDE#自动柜员机(A#YM) #存取款一体机(CRS) #自助终端#销售点终端机(POS) #生意通
2、A#YM管理部门和监督部门有哪些?()ABCDE#银行卡中心 #科技部门 #监察保卫部门#稽审部门 #各联社(含营业网点)
3、以下银行卡管理各部门主要职责表述正确的有：()ABE#银行卡中心是福建农信ATM的主管部门，并负责与其他各部门之间的协调#省联社科技服务中心负责A#YM接入、撤消等技术支持#监察保卫部门监督内控制度#稽审部门落实负责安全防范 #各联社科技部门(或银行卡部)负责A#YM机具的管理与维护
4、ATM具备哪些业务功能?()ABC#取现 #转账 #查询余额 #通讯费缴费 #万通宝放款/还款
5、CRS(存取款一体机)具备哪些业务功能?()ABCDE#取现 #存现 #转账 #查询余额 #查询明细
6、自助终端具备哪些业务功能?()BCDEF#存/取现金 #转账 #万通宝放款/还款 #查询余额/明细 #通讯费缴费 #补登活期存折
7、以下哪些属于“生意通”业务基本约定?()ABCEF#受理机具为固网支付电话机，可以实现余额查询和转账业务等增值服务#转入方账号只支持福万通借记卡卡号，且与受理的固网支付电话机绑定，1台机具可以同时绑定多个借记卡卡号#转出方目前只支持具有“银联”标识的借记卡#单笔交易金额5万元以内(不含5万元)的交易实时入账，5万元(含5万元)以上交易#Y+1日(隔日)入账#费用标准：交易手续费按交易金额的1%收取，最高20元#手续费分配：发卡行、受理行和银联按4：3：3比例分成，手续费由转入方商户按笔实时支付，即客户每笔入账金额为扣除手续费后的净金额
8、特约商户签约时收单机构应该坚持哪些基本原则?() BCD#一户多行 #一柜一机 #多卡通用 #连网通用
9、收单机构签约前，应对目标商户进行哪些内容的风险审查?()ABCD#审查该商户或商户负责人(法人代表)是否已被列入中国银联不良信息系统#审查营业执照及税务登记证等证照的有效性#对目标商户进行实地调查，并如实填写《商户信息调查表》，拍摄实地照片
#在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户银行等机构进行资信状况调查
10、哪些商户应被列为收单机构禁止发展的商户?()ABCD#非法设立的经营组织
#特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户#可疑商户：商户或商户负责人(或法人代表)已被列入中国银联的不良信息系统 #注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户
11、特约商户交易手续费如何分配?()BC#发卡行、收单行和银联按7：1：2比例分成#手续费由特约商户按笔实时支付给银联公司#商户每笔入账金额为扣除手续费后的净金额#自2009年6月1日起，发卡行和收单行手续费在#Y+1日(隔日)以批量处理方式入各发卡机构和收单机构
12、POS业务交易类型有哪些?()ABDE#消费、消费冲正、消费撤销、消费撤销冲正#退货#转账、取现#预授权、预授权撤销、预授权冲正、#预授权完成、预授权完成冲正、预授权完成撤销、预授权完成撤销冲正
13、收单机构签约前，应对目标商户进行哪些内容的风险审查? ()ABCD#审查该商户或商户负责人(法人代表)是否已被列入中国银联不良信息系统#审查营业执照及税务登记证等证照的有效性#对目标商户进行实地调查，并如实填写《商户信息调查表》，拍摄实地照片#在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户银行等机构进行资信状况调查
14、收单机构在发展POS过程中存在哪些主要风险?()AB#退单风险#信用卡坏账风险#操作风险#社会风险
15、下列哪些商户被列为收单机构禁止发展的商户? ()ABC#非法设立的经营组织#特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户#可疑商户：商户或商户负责人(或法人代表)已被列入中国银联的不良信息系统#注册地及经营场所在收单机构所在国的商户
16、收单机构与商户解约的，从协议终止日起，相关资料具体包括哪些?()ABCDE#《商户信息调查表》或商户实地调查报告及实地拍摄照片#商户受理协议书#商户营业执照和税务登记证等复印件#商户负责人(或法人代表)身份证
15 复印件#已收回的所有交易签购单
17、收单机构对特约商户应密切关注哪些交易指标?()ABCD#商户每日手工压单和人工授权交易笔数。#同日同一卡号在同一商户的频繁交易。#商户每日被拒绝交易的笔数和比例。#商户每日单笔交易的平均金额、交易总额和总笔数。
18、收单机构签约前，应对目标商户进行哪些内容的风险审查() ABCD#审查该商户或商户负责人(法人代表)是否已被列入中国银联不良信息系统。#审查营业执照及税务登记证等证照的有效性。#对目标商户进行实地调查，并如实填写《商户信息调查表》，拍摄实地照片。#在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户银行等机构进行资信状况调查。#审查该商户或商户负责人(法人代表)是否在综合业务系统有开立对公存款账户。
19、收单机构在发展POS过程中存在哪些主要风险? ()BCD#持卡人银行卡信息泄漏风险。#因恶意套现等违规操作引发的“退单”风险。#如果套现的银行卡系福建农信发行的福万通贷记卡，还可能存在信用卡坏账风险。#维护费及通讯费过高导致的收益风险。
20、哪些商户应被列为收单机构禁止发展的商户? ()ABCD#非法设立的经营组织。#特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户。#可疑商户：商户或商户负责人(或法人代表)已被列入中国银联的不良信息系统。#注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户。#经营注册资金小于10万元的商户。
21、收单机构与商户解约的，从协议终止日起，相关资料应保留，其中的相关资料具体指以下() ABCDE#《商户信息调查表》或商户实地调查报告及实地拍摄照片。#商户受理协议书，已收回的所有交易签购单。#商户负责人(或法人代表)身份证复印件、商户营业执照和税务登记证等复印件。#有关商户经营情况的其他信息，如财务报表、年报、第三方出具的资信调查报告等。#对商户日常风险管理的相关表格，如《商户日常检查表》、《商户POS机具管理登记表》等。
22、收单机构对特约商户应密切关注哪些交易指标?() ABCDE#N #商户每日单笔交易的平均金额、交易总额和总笔数。#商户每日手工压单和人工授权交易笔数，退货交易笔数与金额。#商户每日的整数、大额交易的笔数和金额。#商户一个月内被调单或退单的总笔数。#商户每日被拒绝交易的笔数和比例。#同日同一卡号在同一商户的频繁交易。
23、居家银行具备以下()业务功能。ABCDE#N#查询 #转账 #缴费 #消费 #信用社还款 #万通宝贷款/还款
24、居家银行的“缴费”功能可受理()的缴费。ABC#移动 #联通 #电信 #电力 #社保
25、居家银行的转账业务联接综合业务系统哪些交易?()ABC#储蓄通存通兑 #小额实时借记(贷记)往账 #农信银本转异/异转本#大额支付系统往账 #小额普通贷记业务往账
26、居家银行的转账功能，如调用的交易是小额实时借记(贷记)往账，其关键点有：()ABC#商业银行卡必须要在其开卡网点签约《个人跨行通存通兑业务协议》;#商业银行卡如果作为转出方，则必须在农信社网点签约“追加签约卡号”;#如果是定向转账，商业银行卡与福万通卡户名必须为同一持卡人;#如果是任意转账，商业银行卡与福万通卡户名必须为同一持卡人;#每日每卡累计转账金额不得超过5万元。
27、居家银行的安全措施中系统签约内容主要有以下几项()ABCD#有效身份证件类型及号码 #签约固定电话号码 #签约银行卡号#PSAM卡号 #客户移动手机号码
28、有关居家银行收费标准，正确的有()ABDE #福建省内农村信用社系统内转账不收费; #跨行转账按交易金额0.25%，最低1元/笔，最高10元/笔; #收单手续费1%，最低1元/笔，最高20元/笔; #收单手续费统一设置为0%扣率;#月服务费统一设置为零。
29、关于居家银行手续费二次清分正确的说法有：()BD #手续费清分给签约主账户的开卡网点; #手续费清分原则是“谁签约、谁受益”; #转账手续费100%清分给签约机构; #转账手续费如果是经农信银渠道产生，100%清分给签约机构;#转账手续费如果是经小额渠道产生，100%清分给签约机构。
30、居家银行可以在()场所使用。ABCDE#办公室 #个人家庭 #学校 #商户 #乡(镇)政府等公共场所
三、判断题
1、所有带有“银联”标识的银联借记卡在张贴有“银联”标识的A#YM(或CRS)上都可以取现()。#Y
2、所有带有“银联”标识的银联借记卡在张贴有“银联”标识的A#YM(或CRS)上都可以互相转账()。#N
3、A#YM“反欺诈”软件：A#YM一旦检测到机具有现金回收动作，应默认为该机具可能被侵犯，并进而屏蔽这张经办银行卡的转账转出功能。()#Y
4、自助机具“反侧录”核心内容：在最短的时间确定被侧录机具及侧录时段，由后台A#YMP端自动搜索出该机具该时段发生交易的所有银行卡，对本系统卡由96336立即全部办理“口头挂失”，他行卡通报银联公司，尽快处置风险。()#Y
5、收单机构在发展POS过程中存在信用卡坏账风险。()#Y
6、有效期内，只有提供该信息的收单机构才有权对可疑商户信息进行删除。()#Y
7、收单机构与商户解约的，从协议终止日起，收单机构应将商户受理协议书、对商户日常风险管理的相关表格、商户营业执照和税务登记证等复印件等材料退还给商户。()#N
8、可疑商户信息的有效期为自进入不良信息共享系统起10年内有效。()#N
9、收单机构应对特约商户每日单笔交易的平均金额、交易总额和总笔数可以适当放宽关注。()#N
10、持卡人开通电话、A#YM转账的，每日每卡转出金额不得超过2万元人民币。()#N
11、持卡人开通网上银行转账没有采取规定的安全认证方式时，每日累计转账金额不应超过5000元人民币。()#Y
12、各联社(含营业网点)的管理人员负责A#YM上线申请、加载、撤消、监控等内容，并接受银行卡中心的业务指导、操作培训和监督部门的稽核监督。()#Y
13、A#YM(或CRS)吞钞后，如为他行卡，机具所属网点将“长款金额”以电子汇兑方式汇往省联社清算管理科，由银行卡中心完成差错调账。()#N
14、居家银行需要经过福建省银监局审批方可开办此项业务。()#N
15、居家银行的“消费”功能需要经过中国银联福建分公司审批方可开通()。#N
16、目前居家银行“消费”功能只能受理福万通借记卡()。#Y
17、居家银行“消费”功能的收单账户可签约福万通借记卡()。#N
18、可以通过居家银行的定向转账功能转账给任意账户。()#N
19、居家银行PSAM卡在综合业务系统中只是普通凭证。()#N 20、居家银行使用的信息电话必须是经过省联社项目测试通过并推荐的指定话机。()#Y
七、卡清算及网上银行
一、单选题
1、银行卡跨行交易差错处理中贷记调整指收单机构对确认的长款主动向发卡机构提出( )的请求，属于差错处理的一种交易类型。C#查询 #确认 #退款 #协商
2、银行卡跨行交易差错处理中贷记调整处理要求是在原始交易日( )内提交，否则须通过例外长款处理完成。D#100日 #150日 #120日 #180日
3、银行卡跨行交易差错处理中每笔交易只能进行( )贷记调整，金额小于或等于原始交易金额。A#一次 #二次 #三次
4、银行卡跨行交易差错处理中，( )指因持卡人或发卡机构对已被清算的交易有疑问，在规定的时间内向收单机构和商户提出调阅交易单据的过程，属于确认查询的一种。C#查询 #退单 #调单
5、银行卡跨行交易差错处理中发卡机构在原始交易日180日内提起的调单，境内收单机构须自查询发出日次日起( )个工作日内答复。B#10 #13 #15
6、银行卡跨行交易差错处理中发卡机构在原始交易日180日内提起的调单，境外收单机构须自查询发出日次日起( )个工作日内答复。A#30 #20 #10
7、银行卡跨行交易差错处理中，调单前已提交过确认查询且在原始交易日180日内提起的，境内收单机构须在发卡机构提交掉单次日起( )个工作日内答复。A#10 #13 #15
8、银行卡跨行交易差错处理中，调单前已提交过确认查询且在原始交易日180日内提起的，境外收单机构须在发卡机构提交掉单次日起( )个工作日内答复。B#10 #20 #15
9、银行卡跨行交易差错处理中，再请款指收单机构或商户对发卡机构( )交易有异议而向发卡机构提出的再次索款请求，属于差错处理的一种交易类型。A#一次退单 #二次退单 #多次退单
10、银行卡跨行交易差错处理中，收单机构(或转入行)发现信用卡原始交易短款或贷记调整失误，以及转入行在跨行转帐交易完成资金划拨后对贷记调整失误造成的短款，经核实后，可使用( )交易索款。C#退单 #再请款 #请款 #调单
11、银行卡跨行交易差错处理中例外长款处理指对无法通过正常差错处理流程解决的差错交易，差错处理双方经协商后，长款一方同意并主动发起的( )行为，属差错例外处理的步骤之一。B#退单 #付款 #请款 #调单
12、银行卡跨行交易差错处理中争议时限规定是在正常差错处理流程(不含例外交易)结束后( )天未提交争议处理的，成员机构不得再提交争议处理。D#30 #40 #50 #60
13、持卡人开通网上银行转账没有采取规定的安全认证方式时，单笔转账金额不应超过( )元人民币。A#1000 #2000 #5000 #20000
二、多选题
1、与传统银行和传统电子银行相比，网上银行在运行机制和服务功能方面的特点为()ACDF#全球化、无分支机构;#非开放化与虚拟化;#智能化;#创新化;#运营成本高;#亲和性增强。
2、以下是安全使用网上银行的提示，正确的提示有( )ABEF# 不要在网吧等公共场合使用网上银行。 # 不要
17 使用容易被猜中的号码或重复的数字，如生日、电话号码等，作为您的密码。 # 切勿向他人泄露密码、登录号、帐号等重要资料，如您收到异常的电子邮件要求您提供上述资料，应予以提供。 # 确保在被监察的情况下输入密码、登录名、帐号等重要资料。# 应安装防病毒软件并经常更新病毒代码。# 小心“看似雷同”的假冒网页，这些网页专门骗取客户的个人资料。
3、 银行对客户网上银行交易监督的重点是( )ABCD#原始交易信息完整性、真实性的登记，以备核查。#监控客户交易资金的流向，以便及时调拨资金头寸，以及发现和追踪网上异常的资金划。#发现和应对由于网络、系统引起的交易滞缓，以及非法用户入侵等异常情况，必要时启用应急措施。#每日核对总行网关、分(支)行网关与后台业务系统网上银行交易数据，避免发生信息丢失或不一致的问题。
4、网上银行在运作过程中主要面临的风险是( )BCD#密码的安全问题 #交易的安全问题;#资金的安全问题;#法律规范问题
5、 网上银行面临的业务风险主要有( )ACD#操作风险 #交易风险 #法律风险 #市场信号风险
6、客户应采取以下措施保护网银账户安全，规避各类风险( )ABCDE#登录网上银行时,须核对登录网址与自己同银行签订的协议书中的网址是否相符，以防落入一些假网银网址设下的陷阱。#密码设置宜采用数字、字母混合密码。不要把网银密码和其电子邮件、网上社区、QQ或MSN的密码都设置成一样。#定期查看交易记录。如发现异常交易或账务差错，应立即与银行联系。#避免在公用电脑上使用网银。#购买正版软件经常给电脑杀毒，同时警惕电子邮件链接。
7、银行卡跨行交易差错中差错指由于( )及其他原因引起，需要进行相应的帐务调整的交易。ABCD#机具 #通信线路 #系统处理 #终端操作
8、请款指收单机构对( )而向发卡机构提出的索款请求，属于差错处理的一种交易类型。BD#原始交易的长款 #贷记调整失误 #借记调整失误 #原始交易的短款
9、银行卡跨行交易差错处理中确认查询分为( )BD#发卡行的确认查询 #直接调单的确认查询 #收单行的确认查询 #无需调单的确认查询
10、银行卡跨行交易差错处理中例外交易协商指对无法通过正常差错处理流程解决的差错交易，差错处理双方利用差错处理平台专用渠道，对该类差错的处理进行( )，属差错例外处理的步骤之一。BCD #查询 #联络 #沟通 #协商 #确认
三、判断题
1.网上银行也称为网络银行、在线银行，是在In#Yerne#Y上的虚拟银行柜台，可向客户提供开户、销户、查询、对账、转账、信贷、网上证券、投资理财以及其他贸易或非贸易的全方位银行业务服务。( )#Y 2.网上银行两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行;另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务。( )#Y
3、我们提及网上银行，更多是机构概念，即网上银行服务的概念。( )#N
4、网上银行服务方便安全，只须采取简单的预防措施，便可安全地在完成网上理财。()#Y
5、为安全使用网上银行不要使用容易被猜中的号码或重复的数字，如生日、电话号码等，作为您的密码。( )#Y
6、为安全使用网上银行切勿向他人泄露密码、登录号、帐号等重要资料，如您收到异常的电子邮件要求您提供上述资料，应予以提供。( )#N
7、在客户申请网上银行业务过程中存在的主要风险是柜员未认真审核导致客户资料有误。( )#Y
8、网上银行面临的市场信号风险是指信息的对称可能导致网络银行面临不利选择和道德风险。( )#N
9、网上银行面临的操作风险是指由于系统可靠性、稳定性和安全性的重大缺陷导致的潜在损失的可能性。( )#Y
10、网银一般不会通过电子邮件发出“系统维护、升级”提示，若遇重大事件，系统会暂停服务，银行会提前公告。一旦发现资料被盗，应立即修改相关交易密码或进行银行卡挂失。( )#Y
11、银行卡跨行交易差错处理中再请款适用于收单机构对发卡机构一次退单有异议而进行的再次索款。( )#Y
12、银行卡跨行交易差错处理中请款适用于收单机构对发卡机构一次退单有异议而进行的再次索款。( )#N
13、银行卡跨行交易差错处理中一次退单指发卡机构对原始交易有疑问而对收单机构作出的拒绝付款。( )#Y
14、银行卡跨行交易差错处理中一次退单适用于收单机构对信用卡原始交易和发卡机构请款交易的拒绝付款。( )#N
第二篇：银行业务论文商业银行业务论文银行业务管理论文：商业银行数据治理探析
银行业务论文商业银行业务论文银行业务管理论文：
商业银行数据治理探析
商业银行在业务开展过程中会产生许多数据，包括客户基本信息、客户与银行之间的业务信息、系统日志及交易日志等。加强商业银行的数据治理工作对于确保其安全稳定运营、实现业务管理创新具有十分重要的意义。商业银行数据治理的内容一般包括建立数据治理机制、明确数据责任人、建立和执行数据管理制度及流程、制定数据标准等。数据治理的目标是提高数据的质量(准确性和完整性)，保障数据的安全性(保密性、完整性及可用性)。
一、商业银行数据治理的必要性
数据治理是商业银行安全稳定运营的需要。数据是银行的生命线，银行需要妥善保管客户的交易信息，避免将其泄露或非法篡改，给客户和银行带来不必要的损失。不同业务系统之间的数据一致性对于保障各项业务的有效开展也很重要。突发事件发生时，数据的完整性和可用性关系到关键业务系统的及时恢复，是实现银行业务连续的关键。
数据治理是商业银行风险管理的需要。商业银行的信贷管理部门需要密切关注贷款分类及客户信息的变动，以保障资产分类的准确性，这对于提高银行资产质量、减少非预期损失十分关键。市场部门日常的交易更是依赖大量的数据分析。资产负债管理部门也需要通过数据分析，为各部门设定业务限额，在保障安全的情况下实现全行效益最大化。
数据治理是商业银行业务及管理创新的需要。金融全球化和金融脱媒的加速使得商业银行之间的竞争越来越激烈，传统吃利差的经营方式面临极大的挑战。商业银行需要推出各种中间业务、理财服务等，即使传统的存贷汇业务也需要创新业务模式，改善客户体验。上述的创新都需要商业银行利用商业智能(BI)工具对客户信息和业务数据进行挖掘，并按照需要进行比对分析。数据治理是合规的需要。2006年，银监会制定了我国商业银行分步实施新资本协议的指导意见。新资本协议要求对信用风险、市场风险和操作风险实现资本计量。除非银行采用最低级的计量方法(这会带来风险资本的增大)，都需要一定量的数据积累，缺乏有效的数据已经成为各大银行新资本协议实施的难点。《商业银行信息科技风险管理指引》也对数据管理提出了明确的要求，诸如“商业银行应制定相关制度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、存储、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁”，“商业银行应制定并落实相关制度、标准和流程，确保信息系统开发、测试、维护过程中数据的完整性、保密性和可用性”，“商业银行应按照有关法律法规要求保存交易记录，采取必要的程序和技术，确保存档数据的完整性，满足安全保存和可恢复要求”。同时，财政部、国资委、证监会等部门也都提出了一些与银行风险管理、内部控制相关的要求，数据治理也是其中的重点。
二、商业银行数据治理的要点
商业银行数据治理的内容主要包括明确数据治理主体、建立数据
质量标准以及加强数据生命周期全过程管理。
(1)明确商业银行数据治理主体。目前，商业银行数据治理工作不到位、数据管理混乱的主要原因就是责任主体不清。一般来说，数据治理应该是商业银行高级管理层的职责，需要在高级管理层中指定人员牵头负责全行的数据治理工作。本着高效精简的原则，可以将数据治理的职责赋予高级管理层下属的某个委员会，由该委员会负责确定全行数据治理的目标和原则，批准数据治理的相关制度、标准及流程，对数据治理中的一些重大问题进行决策。实际操作中可以按照来源对数据进行分类，为每类数据分别制定责任部门或责任人，由其负责具体管理事务。
(2)建立数据质量标准。商业银行在明确了业务架构、确定了业务流程之后，应该能够基本确定数据的种类。某项业务流程无论是否实现自动化，都应该明确数据种类及每类数据包含的要素。应该由业务部门和科技部门共同确定数据架构，明确数据之间的关联关系，建立数据视图，为日常数据管理以及数据挖掘工作的有效开展提供支撑。
(3)加强数据生命周期全过程管理。数据生命周期管理(DLM，Data Life cycle Management)涵盖数据从创建到其失去商业价值或按规定要求被删除的整个管理过程，一般包括数据生成及传输、数据存储、数据处理及应用、数据销毁四个方面。
①数据生成及传输。数据应该能够按照数据质量标准和业务需要
产生，商业银行应采取相应措施保障生产数据的准确性和完整性，业务系统上线前应该进行必要的安全测试，以保障上述措施的有效性。对于手工流程中产生的数据在相关制度中要明确要求，并通过事中复核、事后检查等手段保障其准确性和完整性。数据传输过程中需要考虑保密性和完整性，对不同种类的数据采取不同的措施防止数据泄漏和数据被篡改，如离线磁带的传输应比照运钞车的标准，局域网中关键数据应采用光缆或屏蔽双绞线传输等。
②数据存储。这个阶段除了关注保密性和完整性之外，更要关心数据的可用性。大部分数据应采取分级存储的方式，不仅存储在本地磁盘上，还应该存储在磁带上，甚至远程复制到磁盘阵列中，或者采用光盘库进行存储。对于存储备份的数据要定期进行测试，确保可访问数据的完整。数据的备份恢复策略应该由数据的责任部门或责任人制定，科技部门可以给予相应的支持。同时，还需要注意因为业务需要或信息科技系统故障处理的需要，可能对数据进行修改，商业银行必须在数据管理办法中明确数据修改的申请审批流程，审慎对待后台数据修改。
③数据处理和应用。商业银行需要对数据进行分析处理，以挖掘出对管理及业务开展有价值的信息。为保障处理过程中数据的安全，一般应采用联机处理方式，系统只输出分析处理的结果。但是实际工作中，商业银行因为相关数据分析系统建设不到位，需要先从数据库中提取数据后再对数据进行必要的分析处理，这个过程中就需要关注
数据提取操作是否可能对数据库造成破坏、提取出的数据在交付给分析处理人员的过程中其安全性是否会降低、数据分析处理的环境是否安全等。因为人为编制测试数据的工作量比较大，或者不能完全满足系统测试的需要，系统测试时存在直接采用生产数据作为测试数据的情况，在这个过程中需要关注数据的保密性问题，应考虑对数据采取变形处理。
④数据销毁。这个阶段主要涉及数据的保密性。商业银行应该明确数据销毁的流程，采购必要的工具，数据的销毁应该有完整的记录。尤其是对需要送出外部修理的存储设备，送修之前应该对数据进行可靠的销毁。随着商业银行进入后数据集中时代，加强数据治理已经成为各商业银行的当务之急，在这个过程中如何借鉴国外银行的先进经验，结合我国商业银行的实际，建立具有中国特色的商业银行数据治理机制，是值得探讨的一个重要课题。
第三篇：银行卡业务协议
附件1
编号：
四川省特约商户受理人民币银行卡业务合作协议书
甲方(收单机构)：
乙方(特约商户)：
为了促进银行卡业务发展，向银行卡持卡人提供优质、高效、便捷的银行卡受理服务，根据国家有关法律法规和诚实信用的原则，甲乙双方经平等和友好协商，就特约商户受理人民币银行卡业务订立本协议，以资共同遵守。
一、协议内容
(一)乙方接受甲方作为收单机构，同意接受所有带“银联”标识的人民币银行卡进行交易，承诺按甲方要求的操作规程为合法持卡人提供直接购物或支付其它费用的服务。根据银行卡刷卡手续费调整方案和商户类型的划分标准，乙方属于类商户。(一类餐娱类：餐饮、宾馆、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品、房地产及汽车销售类商户;二类一般类：百货、批发、社会培训、中介服务、旅行社及景区门票等;三类民生类：超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票;四类公益类：公立医院和公立学校)。(详见银联业管委〔2012〕16号文附表)。
(二)经甲乙双方友好协商，乙方(商户)同意按照每笔刷卡交易金额的%，或元人民
1币/笔(最高不超过元/笔)的标准向甲方(收单机构)支付境内发卡机构(不含港澳台)发行
的银联卡的刷卡手续费。
(三)经甲乙双方友好协商，乙方(商户)同意按照每笔刷卡交易金额的%，或元人民币/笔(最高不超过元/笔)的标准向甲方(收单机构)支付境外发卡机构(含港澳台)发行的银联卡的刷卡手续费。
(四)甲方作为乙方的收单机构，负责向乙方提供银行卡交易的收单服务，包括：在乙方布放并负责维护用于受理银行卡交易的POS机具或其他交易终端、乙方银行卡交易资金的清算及差错处理、就持卡人消费金额或支付费用承诺向乙方付款等。乙方银行卡交易资金以人民币结算。
(五)甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司——公司(以下简称甲方指定的第三方专业化服务公司)负责向乙方提供包括POS机具安装、维护、升级以及POS凭证、宣传物品配送等方面的服务。
二、双方权责
(一)甲方权责
1、甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司负责在乙方配置并安装以下银行卡受理设备(相应项目前打“√”):
□有线POS套□无线POS套□MIS-POS信息点
□其他，并由甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司收取乙方设备及软件保证金人民币元。乙方因业务需要新增设备，可向甲方提出书面申请，甲方有权决定是否配置相关设备。甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司对配置的所有设备拥有所有权，并负责设备维护。1该项只涉及房地产、汽车销售和批发类业务。
- 1 -
未经书面同意，乙方不得以转让、出租、抵押、留置等或以其它任何方式处分该设备。如协议终止，乙方应退还甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司提供的全部设备和有关物品。甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司验收设备无损后，退还乙方设备保证金;若设备毁损，则视损坏情况扣除乙方部分或全部保证金作为赔偿。
2、甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司负责向乙方提供银行卡专用POS凭证、受理标识牌等物料和宣传品。
3、甲方应在乙方受理银行卡后个工作日(节假日顺延)内，将乙方银行卡交易资金扣除手续费后的净额统一划入乙方指定的结算帐户，并提供相应的对账明细，配合乙方做好交易对账和差错处理工作。
4、对发生的交易差错或乙方需调整的帐务，乙方提出依据并查实后，负责及时为乙方办理帐务调整。
5、在出现交易纠纷时，甲方有权查验客户原始交易签购单，其交易签购单上任何数据资料(如交易金额、卡号、交易日期等)不得涂改，否则视为无效交易签购单，由此产生的一切责任由乙方承担。如因乙方未能在规定时间内提交原始单据而造成的发卡行退单，其经济损失由乙方承担;由此产生的甲方损失，甲方有权从乙方POS交易资金中抵扣相应款项或提出追索。如遇可疑交易，乙方同意甲方延迟付款。
6、甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司负责向乙方提供银行卡受理方面的相关业务培训。
7、协议终止后24个月内,甲方对协议终止前的交易有查询及追索权。
(二)乙方权责
1、乙方应认真遵守国家和政府有关部门关于银行卡管理的规定和各发卡机构银行卡业务章程，向甲方提供乙方真实、合法、有效的营业执照复印件、税务登记证复印件、组织机构代码证和法定代表人或负责人身份证复印件。，
2、乙方负责提供场地、电源、必要的通讯方式等条件，保证甲方受理设备的正常运行，并承担由此涉及的相关费用。乙方应对甲方提供的设备妥善保管、正确使用，并积极配合甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司对POS机具及相关软件进行升级。设备因正常使用出现故障的，乙方应及时通知甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司进行维护。
3、乙方未经甲方书面授权，严禁以任何方式修改甲方设备参数，或允许第三方使用、维护甲方提供的受理设备;严禁在设备上安装任何非甲方提供的硬件或软件。
4、乙方应在收银台显著位置摆放或张贴“银联”受理标识，受理所有合法的带“银联”标识的人民币银行卡。乙方对持卡人凭卡消费与支付现金消费应一视同仁，不得因持卡而提高价格、额外收取费用或提供低于现金支付方式的服务。
5、乙方应严格按照银行卡业务规范的要求受理银行卡，并对受理的银行卡进行审核，对于审核不合格的卡片应拒绝受理;对于卡片有效性难以判断的，应及时联系甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司。对于审核通过的银行卡，应清晰打印出有效交易凭证，并请持卡人签名。
6、乙方收银人员应认真核对POS交易凭证上打印的卡号、发卡行等信息是否与卡面一致，交易金额是否正确。受理银行卡时应核对持卡人在交易凭证上的签字与银行卡背面签名条上的预留签字是否一致(银行卡POS交易签购单均需持卡人签名)。银行卡上没有签名、签名无法辨认、签名被涂改或者明显不一致的应拒绝交易。若因交易签购单上无持卡人签名或签名与卡片预留的签名明显不符，由此造成的经济损失，由乙方承担相应责任。
7、乙方发现“止付卡”、“伪冒卡”时不得受理，并有权扣卡，同时应立即通知甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司。
8、乙方对签购单上已填写(或打印)的金额、日期不得涂改;对隔日退货交易，应凭退货单及原始交易签购单向甲方提出调账(退货)申请。
9、乙方应及时与甲方对帐，如发现帐务错误应在自交易发生之日起六个月内向甲方提出查询。
乙方为持卡人办理退货时,应将退货金额退回持卡人原交易帐户。因乙方内部管理问题导致的退货业务风险，应由乙方承担。
10、乙方应对交易签购单及与交易相关的原始凭证等妥善保存，保存期限自交易日起，不少于两年。甲方有权根据业务需要向乙方调阅上述交易凭证。对出现的各类交易差错，乙方有义务协助甲方予以查实;对甲方提出的调单请求，乙方应在接到调单请求后7个工作日内提供有效的交易签购单原件。如因乙方对交易单据保管不当或遗失而造成的经济损失由乙方承担。乙方如发生停业倒闭，应将停业之前两年内的原始交易凭证交回甲方。
11、乙方不得将签购单、签购结算单、标识牌及POS机具等专用于银行卡受理的资源用于本协议以外的用途，也不得转与第三方使用。未得到甲方的书面许可,乙方不能将受理银联卡的业务委托或转让给第三方。甲方只接受乙方的交易签单，乙方不能将其他商户的交易假冒本商户交易与甲方清算。
12、乙方所有权结构等有变更，应立即书面通知甲方;如发生停业、倒闭等情况时，应及时通知甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司收回POS设备。由于乙方发生变更事项未及时通知甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司而造成的损失，由乙方承担。
13、乙方有义务配合甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司、及司法机关对银行卡案件进行调查;当乙方涉及欺诈交易的，在欺诈调查阶段，甲方有权冻结或暂时持有乙方交易款项;当乙方宣布破产时，必须确保甲方合法的债权人地位。
三、风险及安全责任
(一)乙方出现下列任一种风险状况时，甲方有权单方面无条件终止本协议，并立即终止乙方的银行卡交易，同时收回甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司投放在乙方的全部机具设备，并在交易终止日起五个工作日内将乙方相关信息报送不良信息共享系统，并向执法、监管部门通报：
1、虚假申请：以虚假资料或盗用其他商户资料向甲方申请成为特约商户。
2、侧录：乙方默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在POS机具上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息。
3、泄漏帐户及交易信息：乙方违反保密条款，将银行卡帐户及交易信息泄漏给不法分子使用。
4、套现：乙方与不良持卡人或其他第三方勾结，或乙方自身以虚拟交易套取现金。
5、洗单：乙方将其他未签约商户的交易在本商户的POS机上刷卡，假冒本店交易与甲方清算。
6、恶意倒闭：乙方接受用卡支付的预付款后故意破产，使甲方承担退单损失。
7、虚假交易：在持卡人不知情的情况下利用其帐户编造虚假交易或在持卡人消费的同时多压印单据或重复刷卡，并冒用持卡人签名进行虚假交易。
8、欺诈、伪冒交易超过一定比率：乙方一定时期内的欺诈、伪冒交易超过收单机构规定的比率。
9、名义经营范围与实际情况不符：乙方名义上经营范围正常，或以正常名义申请成为特约商户后，实际从事非本商户类型的经营活动。
10、因银行卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查。
11、有关司法机关已书面通知收单机构强制解约。
12、已被其他卡组织认定为“高风险商户”。
13、经营不善，停业整顿、申请解散或申请破产以及停业或破产。
14、被工商部门注销登记、吊销营业执照;由于违反国家法令、法规或相关行业管理规定，被有关机构查处。
15、发生其它严重违反银行卡监管部门商户风险管理规定的行为。
(二)保密条款
甲、乙双方应严格遵守保密规定，如有违反需承担相应责任，包括：
1、除了法律要求，乙方不得将银行卡交易数据信息泄漏给第三方，也不得用于任何其他的商业用途。
2、乙方须将包含帐户及交易数据信息的所有载体保存在安全领域，并确保只有被授权人员才能
接触。
3、业务处理程序须确保安全，包含帐户及交易数据信息的所有载体在失效后应立即销毁，不得留存。
4、在正常业务范围内,乙方同意甲方使用其风险信息。
5、未经乙方同意，甲方不得对任何第三方泄漏乙方的商业机密。
(三)违约责任
1、若乙方违反规定受理银行卡，对甲方、持卡人、开户银行或第三人造成财产损失的，乙方应承担全部赔偿责任。
2、对因乙方收银员或其他工作人员非正常使用或发生在乙方营业场所内的保管不善、使用不当等其他人为因素造成POS机具损坏，无法正常运行使用的，乙方应对机具产权方承担赔偿责任。
3、乙方受理银行卡业务时，发生涂改签购单、分单操作、套现、接受已列入黑名单的信用卡、超授权限额使用、未履行核对签名义务、以现金方式退货、超过规定期限清算的，乙方应承担全部赔偿责任。
四、协议生效与终止
(一)本协议自双方签字、盖章后，自年月日起生效，有效期为两年。协议到期前30天，如任何一方没有提出终止本协议的，本协议有效期自动顺延两年，依此类推。
(二)协议期内，甲方因自身原因无法继续为乙方提供收单服务的，应主动为乙方联系新的收单机构。
(三)协议期内，乙方主动提出解约的，有义务配合甲方处理有关银行卡未偿债务和遗留的差错处理，自本协议解除生效之日起至少六个自然月后，才能与新的收单机构遵照有关规定重新签约。协议期内，乙方提出更换收单机构的，应与甲方协商，30天内协商不成功的，由甲方或者新收单机构将有关材料及商户要求变更说明材料报四川省银行卡业协会，四川省银行卡业协会核实不存在不正当竞争行为的，方准予乙方更换收单机构。
(四)协议履行中如遇到问题，双方应本着友好协商的原则妥善解决;如无法协商解决的，可向甲方所在地人民法院提起诉讼。未尽事项，以修改或补充协议为准。
(五)本协议生效后，如相关政府部门颁布了新的银行卡刷卡手续费标准(以下简称“新标准”)，甲乙双方将按照新标准另行协商确定双方的银联卡刷卡手续费标准，并签署补充协议。如双方无法在新标准生效前达成一致，则本协议自动终止。
(六)本协议书一式三份，甲方执两份，乙方执一份，具有相同法律效力。
甲方 (公章)乙方(公章)
授权代理人：授权代理人：
年月日年月日
特约商户受理银行卡业务协议书注册登记表
以下由乙方填写(*为必填项目)：
乙方全称*：
乙方地址*：
经营项目对外名称*：
经营项目地址*：
乙方营业执照编号*：经营范围*：
乙方税务登记证编号*：
法人代表*：法人代表身份证号*：
开户银行*：开户帐号*：
商户联系人*：联系电话*：传真电话： 经办人*：经办人身份证号*：
以下由收单机构填写(*为必填项目)：
安装POS型号* ：计划上点时间：
终端投放单位*：□收单机构自行投放
□专业化服务机构投放(专业化服务机构名称：
终端维护单位*□收单机构自行维护□专业化服务机构维护
使用密钥类别*□收单机构自己的密钥□专业化服务机构的密钥
商户使用通讯网络*□电信□网通□铁通□移动□联通
)□其他
第四篇：银行银行卡业务自查报告
*****银行
“制度执行年”中关于银行卡自查的工作报告
为贯彻落实朔州市银监办下发的《关于印发朔州银行业“制度执行年”活动实施方案的通知》中关于开展制度执行年自查自纠的通知精神以及行内对“制度执行年”内部控制自查工作的实施方案要求，我部门联合营业部、事后监督岗针对银行卡方面进行了风险排查工作，现将有关情况报告如下：
一、自查工作的开展情况
根据我部门针对银行卡业务自查的计划方案，开展了为期一个月的自查工作，通过对银行卡相关规章制度及业务办理操作流程的梳理，2014年至今银行卡业务办理情况，自助机具银行卡使用情况，检查监督情况等方面的自查自纠，明确分工和职责，细化自查内容，建立问题台账，通过自查寻找问题，发现问题，解决问题。
二、规章制度及业务操作流程的梳理情况
因我行使用晋城银行前台业务系统，所以我部门在晋城银行总行下发的《银行卡管理办法》及银行卡业务操作流程基础上，结合我行实际情况加以修改，认真梳理了《*****银行银行卡业务风险防范管理办法》、《**卡业务操作流程》《*****银行取款机业务处理流程》、《*****银行存取款机业务处理流程》、《*****银行自助机具吞卡处理操作流程》《*****银行自助发卡机业务管理办法》等制度及办法规范和约束发卡操作，并组织员工认真学习，做到业务拓展，制度先行，保证管理有依据，操作有规范，风险能控制。
三、银行卡业务办理的自查情况
至2015年3月，我行发行“**卡”**张。(1)针对银行卡的开销户、挂失、冲销、补卡等风险类交易，严格按照《*****银行银行卡业务风险防范管理办法》等规章制度进行风险检查，通过检查挂失登记台账、客户办卡留存账户资料，发卡机发卡后留存回单，发现柜员在办理业务过程中基本按照我行规定进行办理，还存在部分身份证件不清晰，客户信息填写不完整的情况均已进行记录并要求整改。(2)针对银行卡片保管，我行**卡由晋城银行统一印制，我行前台操作人员在领卡、发放、销卡过程中，按照相关规定做出入出境库登记手续，严格落实银行卡账户实名制，废卡专人保管、登记，统一销毁。(3)自助机具自查。在我行布放的自助机具醒目位置进行风险提示，提醒客户的安全用卡。(4)持卡人合法权益方面，在营业前台、自助网点张贴风险提示，提醒客户不要将密码泄露，不要设置太简单的密码，提醒客户妥善保管银行卡等。要求客户在办理前阅读开卡协议书，如实填写开卡申请表本人亲笔签名确认。(5)银行办理的自查。我行业务系统不支持同一客户超过3张银行卡。因我行规定**卡一律不得代办，特殊情况需由会计主管审批，所以前台柜员按照此规定落实实名制、本人办理制度。(6)银行卡收单检查。在受理收单业务时严格按照本地化管理、确保机构的真实性，并通过对现有收单业务的商户进行一一核查和抽查账户流水等途径，加强交易监测，发现两户经常使用信用卡刷卡并很快支取的现象，对该商户进行资料的完善并将机具收回。
三、存在问题及改进建议
经自查，我行还存在以下问题(1)部分柜员防范意识不强，对银行卡犯罪认识不足;(2)业务素质有待提高;(3)加大自助设备的安全风险检查力度。
改进建议：今后工作中，不间断对员工进行银行卡进行培训、制度的学习，进一步提高员工安全意识和对违法犯罪的认识，提高业务水平，实现银行卡业务推广和管理协调发展。
*****银行
2015年3月
第五篇：银行卡业务自查报告
XXX农村信用联社安康办事处：
根据省联社农信联发[今年]212号文件精神，我联社于今年年10月6日至10月24日对辖内信用社的富秦卡业务工作进行了自查自纠，现将有关情况报告如下:
一、银行卡业务规章制度建立及执行
我县联社在发行富秦卡以来，严格执行省联社下发的一系列业务管理制度，并结合我县实际情况，制定了《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡(借记卡)卡片管理办法(暂行)》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡(借记卡)章程》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡(借记卡)业务管理办法(暂行)》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡(借记卡)业务操作规程(暂行)》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡(借记卡)业务会计核算办法(暂行)》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡(借记卡)业务内部安全管理制度(暂行)》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡(借记卡)业务操作风险防范措施(暂行)》、《XXX农村信用社银行卡业务差错处理管理办法》,并及时将其下发至辖内各营业网点要求职工认真学习并贯彻执行。我县联社所属发卡网点严格按照XXX农村信用社联合社制定公告收费标准执行。
二、银行卡卡片管理
为加强我县联社富秦卡业务的管理，防范业务风险。根据《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡(借记卡)卡片管理办法(暂行》，
我县联社委托XXX农村信用社联合社负责富秦卡的订制、保管、分发等管理工作，富秦卡凭证属于重要凭证，按照XXX农村信用社综合业务网络系统中有关重要空白凭证规定，我县联社指定财务会计部专人建立富秦卡保管、领用、制作、发放及收回、销毁等登记管理制度进行管理。
三、银行卡跨行差错处理
我县联社把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理，为了及时有效处理银行卡交易中出现的差错,确保我县联社富秦卡业务及农民工银行卡卡特色服务正常开展,依据《XXX农村信用社银行卡业务差错处理管理办法(暂行)》，我县联社确定信息部2名工作人员专项负责银行卡差错处理，受理我县联社所辖营业网点提交的银行卡差错处理申请，负责辖内营业网点银行卡差错核实工作，并根据银行卡差错核实情况向省联社提交差错申请。我县联社受理银行卡差错实行首问负责制，一般问题响应时效三个工作日，最长不超过五个工作日，紧急问题即时响应，差错处理报告单实行专管专夹专人管理。
四、银行卡业务操作的规范性
为适应我县联社富秦卡业务发展的需要，加强富秦卡业务管理，规范富秦卡业务操作，促进该项业务健康快速发展，制定了《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡(借记卡)业务管理办法(暂行)》，辖内各营业网点严格按照本办法进行业务操作，对富秦卡的开户、销户、挂失、止付等特殊业务进行登记簿管理,实行专人专夹保管。
五、银行卡业务服务
发行富秦卡就是为了解决长期制约信用社发展的结算瓶颈，发卡后，要杜绝不受理富秦卡的行为，力保富秦卡的铺平形象不受损害，使持卡人在县内所有网点能享受到无差别、无障碍的服务，我县联社公布了省联社24小时客户服务电话10106262，我县联社还设立了投诉举报电话0915-000000，建立拒收、拒办富秦卡的责任追究制度，加大对拒绝受理富秦卡业务的单位和个人的处罚力度。
富秦卡业务工作的有效开展，需要良好的外部环境，2007年发卡以来我县联社组织各种宣传方式对富秦卡的功能及用卡知识和防骗技能,特别是农民工银行卡特色服务进行宣传，在城区川道，重要路口刊登广告，宣传专版(专题片)等形式进行图文影像宣传，通过在县城内投放宣传单(册)、张贴海报、标语标牌、横幅等形式，交叉宣传，在南北两山、川道，组织部分员工走乡串户进行现场宣传，通过各基层网点柜面进行实地宣传，大力发放宣传册，各网点分布咨询电话，方便群众咨询。积极利用相关文化活动，扩大富秦卡在当地的知名度和影响力。
六、检查中发现的不足及今后工作要求
我县联社基本上能按照银行卡的有关规章制度开展工作，但仍存在一些不足，如有少数经办人员对富秦卡相关业务知识知之甚少，对银行卡业务操作风险认识不到位。今后我县联社将继续把银行卡业务作为一项长期的重要工作来抓，组织辖内操作人员进行银行卡业务制度及相关知识培训，指导各营业网点加强内部管理，规范业务操作规
程，并建立健全银行卡有关业务交易登记簿;加大银行卡业务检查的力度，由会计、稽核部门相关人员，定期或不定期的对银行卡各业务环节、各岗位进行检查或抽查，对违规、违纪行为认真查处，在对可能形成的业务风险进行防范控制、预警识别，对已产生的风险进行认定、分析和化解;对各信用社富秦卡业务各项规章制度执行情况进行监督,严格审查富秦卡业务处理过程是否符合操作程序,是否合规合法。及时纠正会计核算和业务过程中的各种差错，保证业务处理依据合法有效，处理结果真实可靠，资金收付正确安全，及时揭露违章、违纪、违法事件，防止风险损失的发生。在银行卡业务发展过程中汲取教训，总结经验，采取有效措施，保证我县联社银行卡业务健康快速发展。