小微企业金融服务报告

在我们的学习与生活中，根据自身的需求，编写出格式正确、逻辑合理的报告，已经成为生活与学习的常见流程。该怎么样写出适合自身工作实际的报告？下面是小编为大家整理的《小微企业金融服务报告》相关资料，欢迎阅读！

第一篇：小微企业金融服务报告

小微企业金融服务调研报告

小微企业工作制约瓶颈调研报告

小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。在中国，小微企业是给力经济发展的“轻骑兵”， 其工业总产值、销售收入、实现利税大约分别占中国经济总量的60%、57%和40%，提供了75%的城镇就业机会。在相继袭来的国际金融危机、欧债危机等经济寒流中，小微企业的生存环境令大多数企业主感到悲观。小型微型企业经营压力大、成本上升、融资困难和税费偏重等问题十分突出，生产要素市场需求不足，产业结构调整和升级给中小企业带来新挑战。长期处于国际产业链低端、技术装备水平低的中小企业，再依靠廉价劳动力、廉价资源、廉价环境成本取得竞争优势的时代已经过去。从某种程度上看，小微企业的困局就是中国经济转型的困局，小微企业的生存环境能否改善与中国转变经济发展方式紧密相关。

一、银行机构支持小微企业健康发展的推进措施及成效。

措施一：根据相关政策制定相应措施支持实体经济发展。

充分发挥我行在小微信贷方面的杠杆和引导作用，根据政策加大扶持力度，在风险可控的前提下对小微企业质押、农村用地抵押贷款以及等创新金融业务予以利率上适当倾斜。

措施二：加大对小微企业的金融支持。我行专门设立中小微企业服务专营机构，实行专项规划、专属产品、专门制度、专享系统和专业化分工，进一步改善对小微企业的贷款方式，确保实现小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的目标，向总行多争取小微企业专项贷款额度。

措施三：推进专业镇金融服务中心试点建设。下半年我行将利用我行专业小企业平台的优势，搭建专业性与小微企业对接平台，拓宽小微企业基础性、综合性金融服务范围，助推小微企业转型升级，我行讲针对中小微企业融资难的问题上进行探索创新。

二、信贷支持小微企业金融服务的难点和制约因素。

(一)贷款门槛未实质性降低，政策受惠面有待提高。80%的受调查小微企业表示，银行机构贷款门槛高而无法获取贷款，小微企业获得贷款难度比大型、中型企业高。银行机构虽表示将降低小微企业贷款审批条件，但由于风险等多重考虑，实际上并未放宽。

(二)缺少有效抵押物仍是影响小微企业信贷资质的关键因素。我行调查了辖区所属的小微企业，大多数小微企业设备陈旧，甚至靠租赁厂房或设备进行生产经营，难以提供符合银行条件的抵押资产。小微企业的信用等级基本上都是3B或3B以下，难以达到银行机构发放贷款的要求。部分小微企业以家族式经营管理模式为主，企业内部产权界定不明晰，财务信息不透明，银行对企业的信用、产权的归属以及生产经营状况掌握难度大。

(三)小微企业融资成本仍偏高。据调查，银行对小微企业的贷款利率基本上浮30%以上，而同期大、中型企业一般上浮不超过30%，部分执行基准利率。另外，小微企业还需向担保公司和部分中介公司支付担保费、资产评估费等费用，一些担保公司还要求企业留存贷款额的一定比例作为保证金，减少了企业的可用资金，变相提高了企业的融资成本。

(四)贷款责任追究引发银行“惜贷”、“惧贷”现象。小微企业贷款风险较大，导致银行机构产生“惜贷”、“惧贷”的心理，造成小微企业贷款投放不足。此外，从管理成本角度考虑，大额贷款与小额贷款所需要的信贷资料、办贷手续基本相同，如果发放的贷款额小面广，信贷人员投入的时间和精力就越多，因此在同等条件下，信贷人员更愿意管理金额大、户数少的贷款，而对拓展小微企业客户积极性不高。

(五)信贷均衡投放节奏与小微企业季节性资金需求错配。目前，银行机构按月控制信贷规模的情况下，金融机构放款速度跟不上小微企业需求变化，影响企业及时用款。有部分小微型企业表示金融机构信贷均衡投放与其资金需求不同步，导致其不能获取贷款。

(六)财政税收政策执行效果不明显。针对小微企业的税收优惠政策有限，地方政府也没有将小微企业作为专门主体制定差异性税收政策。

三、可操作性建议。

(一)继续加大对小微企业的信贷支持力度。通过进一步扩大小微企业客户的走访面，走访掌握小微企业经营发展的第一手资料，对其中符合信贷条件的小微企业及时给予支持，确保实现“小微企业贷款增速高于全部贷款平均水平，增量高于上年同期水平”的既定目标，有效缓解小微企业“融资难、融资贵、融资慢”。

(二)进一步增强小微企业服务意识，改革贷款审批流程和信息获取渠道，积极筹备小企业贷款中心及其专营机构，合理配臵贷款权限，充分调动信贷人员的主动性、积极性和创造性，实现责、权、利相统一。

(三)大力开拓小微企业信贷市场。根据小微企业经营管理水平、产品市场前景、财务状况等指标，结合银行信贷政策和信贷产品特点，分类排队，建立扶持小微企业客户信息名单库，有针对性地开拓小微企业信贷市场。

(四)创新信贷产品。针对小微企业信贷需求“短、平、快、急”的特点，积极探索开发适应小微企业发展的信贷产品，不断加大信贷投放力度，支持小微企业健康发展。

(五)引导小微企业创造信贷支持条件。一方面引导小微企业加强财务管理，定期向银行提供全面准确的会计信息，增加信息透明度，建立互相信赖的银企关系，争取银行信贷支持。另一方面，引导小微企业拓宽融资渠道，实行多向融资。小微企业在银行信贷支持无法满足资金需求的情况下，多了解融资信息，积极争取外部融资支持，提高企业的市场竞争力，实现企业自身的良好发展。

二〇一四年四月一十六日

第二篇：关于小微企业金融服务情况的报告

******银行

关于小微企业金融服务情况的报告

******：

按照《******银监局办公室关于开展民营企业及小微企业金融服务情况稽核调查的通知》文件要求和工作安排，结合自身实际情况我行积极开展了关于小微企业金融服务情况的专项自查工作，现将自查情况报告如下：

一、基本情况

(一)高度重视，认真部署，确保自查工作顺利开展 按照通知要求，我行高度重视，认真组织，召开专题会议认真研究部署自查工作。一是成立了以行长为组长，副行长为副组长的小微企业金融服务情况的专项自查工作领导小组。二是制定了《关于******银行小微企业金融服务情况自查工作实施方案》，明确了工作目标和计划，形成良好的工作机制，圆满完成了小微企业金融服务的自查工作。

(二)改进小微企业金融服务，全面支持小微企业金融发展

当前我国经济发展已经进入新常态，我行认真贯彻党中央、国务院的决策部署，进一步改进小微企业金融服务，积极推动“大众创业、万众创新”。长期以来，我行坚决执行支持小微企业金融服务政策，强化利率风险定价机制，对小微企业进行利率优惠;高效审批小微企业的金融服务方案，加大对小微企业金融服务的激励考核，加强对小微企业金融服务人员的培训等;对小微企业金融服务单列信贷计划、单

1 独配备人力资源等。在有效提高贷款增量的基础上，努力实现“两增两控”的金融服务目标。

二、自查情况

1、找准市场定位，努力实现“两增”金融服务目标 我行自成立以来，坚持立足县域经济的市场定位，以服务“三农”、小微企业、个体工商户为主体，不断深化改革，积极拓展业务，加大营销力度，提高服务水平，为农牧民增收和农牧区经济发展发挥了积极作用，为助推全旗经济发展做出了一定的贡献。

截至2018年9月末，我行当年累计发放各项贷款******笔，金额******万元，各项贷款余额达到了******万元，其中累计发放小微企业贷款******笔，金额******万元，小微企业贷款余额为******万元，较年初增加了******万元，完成全年计划任务的******%，小微企业贷款占各项贷款余额的******%，虽然未能完成年初暨定任务目标，但也对当地小微企业及个体工商户经济发展起到了一定的作用。

截至2018年9月末，我行各项贷款同比减少******万元，减幅为******%，小微企业贷款余额同比增加******万元，增幅为******%，小微企业贷款增幅与各项贷款增幅差额为******%;小微企业余额户数为******户，较去年同期减少******户;未能全面完成小微企业“两增两控”的金融服务目标。

2、单列信贷计划，优化信贷结构

围绕小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目

2 标，我行每年初都要单列小微企业信贷计划，并将小微企业贷款纳入我行绩效考核范畴，执行过程中不挤占、不挪用，并在工作过程中，注意根据工作实际情况，随时调整其他信贷计划向小微企业倾斜。

3、切实降低小微企业贷款利率，合理控制贷款成本

我行一直以支持“三农小微”为发展主线，不断优惠贷款利率，降低民营、小微企业贷款成本;我行企业贷款执行利率由最初的******‰降至******‰，个体工商户贷款执行利率由******‰降至******‰，同时，我行向当地人民银行申请了扶贫再贷款，对经营状况良好且支持扶贫事业的个体工商户及小微企业施行利率再优惠政策，贷款执行利率可优惠至******‰，切实降低民营、小微企业贷款利率。

4、无还本续贷政策落实情况

我行制定了符合民营企业、小微企业授信特点的无还本续贷实施细则，但由于我行小微企业贷款客户在贷款到期后均在归还贷款后再次申请，因此，尚无还本续贷情况。

5、小微企业不良贷款容忍度政策落实情况

截至2018年9月末，我行小微企业不良率为******%，各项贷款的不良率为******%，小微企业不良贷款率高于各项贷款的不良贷款率******个百分点，符合小微企业不良率不高于各项贷款不良率2个百分点的要求。

6、小微企业贷款尽职免责政策落实情况

根据监管部门工作要求，我行专门出台了《******银行小微企业贷款尽职免责管理实施细则》，明确授信部门和授信工作人员在按照相关法律法规和银行业相应的管理制度

3 勤勉尽职地履行职责的，在授信出现风险时，将免除相关人员和相关部门责任。

7、小微企业金融从业人员动态行为管理情况

我行每年对岗位职责、绩效考核机制进行合理的调整设置，动态调整金融从业人员岗位，不断完善考核机制，使岗位分工合理最大化，考核机制公平最大化;同时制定了员工行为异常排查制度并按季度对员工进行异常行为排查，经排查，我行员工不存在授信过程中向企业索取或接受企业经济利益的问题，也没有与黑恶势力、小贷中介机构等勾结恶意为民营企业、小微企业制造还款麻烦，干扰无还本续贷，迫使企业被动接受“过桥贷款”等行为。

8、规范服务收费，切实降低小微企业融资成本 坚决杜绝“以贷转存”、严格执行“两禁两限”是我行经营底线，我行贷款除利息以外，无任何工本费、手续费等，不收取任何贷款承诺费、顾问费、咨询费等相关不合理费用，对一些支持贫困户就业的小微企业贷款执行基准利率，最大力度的降低小微企业融资成本。同时我行多数存款产品按照人民银行存款利率规定，在基准利率上一浮到顶，上浮150%，不开设保险、基金、贵金属、理财等高风险产品，让客户真正的放心存款;银行卡(折)免收工本费、年费、小额账户管理费，柜面、网银汇款、短信通知等免费;让客户真正享受到减费让利带来的实惠。

三、存在的问题

虽然我行一直在努力做好小微企业金融服务，但在实际工作还存在一些难点和问题，主要是以下几个方面：

1、实现“两增”金融服务目标困难

为确保“两增”小微企业金融服务目标的实现，在风险总体可控的前提下，我行通过优化信贷结构，腾挪信贷资源，在盘活存量中扩大小微企业融资增量，在新增信贷中增加小微企业贷款份额。但是由于我行上一小微企业的各项指标都比较高，进而导致今年未能完成小微企业信贷计划，实现“两增”金融服务目标难度较大。

2、小微企业担保难

对于各不相同的小微企业来说，他们的融资需求是十分多样化的，并非只是简单的“拿钱来”就可以一言以蔽之。因此，我行开始支持小微企业时就牢固树立了以客户为中心的经营理念，针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点，不断开发特色产品，为小微企业量身定做特色服务和金融产品。

但小微企业本身资源不够丰裕，信用比较单薄，而且在市场的惊涛骇浪中生存，其经营业绩与大型企业相比，带有更大的不确定性。同时，小微企业能够作为抵押物提供担保的通常为厂房、机器设备等，一旦出现风险，变现能力差，贷款收回的可能性会变的很小，而保证人方面大多存在有担保实力不愿担保、愿意担保的又达不到担保要求的情况，致使大部分小微企业贷款卡在了担保这一关键环节。

3、小微企业发展的不确定性，给银行造成一定的风险压力

进一步优化小微企业贷款利率定价机制，对信誉好的优质客户提高贷款额度、降低贷款利率，同时对客户只收取利

5 息费用，不收取其他任何的工本费、手续费等一切费用，大大节约中小微企业的融资成本。但在近年来，符合银行金融扶持的小微企业不断增加，其量的增加并没有带来质的有效提高，小微企业既小且微，实力小，经营能力和持续发展难以估量，银行面临的风险面较大。尤其在近几年来，小微企业不良贷款不断涌现，形成不良后，补提资产损失准备对银行净利润冲减幅度较大，银企共赢目标难以实现。

******银行

第三篇：农村信用社小微企业金融服务情况报告

xx县联社2012年一季度 小微企业金融服务情况报告

为进一步提高农村信用社对小微企业金融服务能力和工作有效性，支持我县域内小微企业的发展，根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》和《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》等有关文件精神，现将我县农村信用社2012年第一季度小微企业金融服务情况汇报如下：

一、基本情况

大、中、小、微型企业的划分标准与2003年原国家经贸委等五部委制定的《中小企业标准暂行规定》及2011年工信部制定的《中小企业划型标准规定》截止2012年一季度末，我社小企业授信户数***户，较年初增加***户，增长12.4%。小企业表内外授信总额*****万元，较年初增加****万元，增长9.3%。其中贷款余额*****万元,贴现余额***万元;表外授信余额***万元，其中票据承兑****万元，保函****万元。一季度末，小企业不良贷款余额****万元，较年初增减***万。

二、小企业授信业务主要特点及作法

(一)主要特点

1、贷款业务开展情况

结合我县域内经济发展情况和小微企业规模小、资金少、需求小、用款急的特点，我联社细化贷款手续，缩短贷款审批时限，通过评级、授信、抵质押品评估和贷款审批“四合一”流程，随贷随评，严格执行限时办结制度，提高了贷款发放效率。同时全辖****余人的客户经理队伍积极

—1—深入有信贷需求的小微企业，帮助小微企业客户解决实际困难，同时为企业提供发展建议。截止1季度末，我社累计发放小微企业贷款****万元，扶持个体工商户****户，累计表内外授信*****万元，小微企业贷款余额*****万元，无不良贷款。

2、贴现及表外授信业务开展情况

根据我社目前各项业务开展情况，暂时对外未开办贴现及表外授信业务。随着各项业务的发展及经济环境的变化，我社会适时开办以上业务，为辖内小微企业提供更加全面的金融服务。

(二)主要作法

一是创新担保抵押方式，在大力推广土地使用权担保、商用门点房抵押等传统担保方式的同时，逐步探索宣传公务员担保、动产担保、小微企业联保、政府担保、担保公司担保等新型担保方式。从企业多元化的现实需求入手，为小微企业提供了更大的融资选择空间。

二是坚持“收益覆盖风险和成本”及“尽职免责、失职问责”的原则，适当放宽小微企业贷款风险容忍度，同时通过各类担保形式相结合的方式降低小微企业信贷业务的整体风险，强调全流程的风险控制和管理，提高审批质量和效率。同时深入研究小微企业发展环境，加强主动风险管理。严格执行“三个办法一个指引”有关政策要求，把握信贷投向，使信贷资金真正用于实体经济发展，坚决杜绝信贷资金被挪用或流向民间借贷领域。

(三)不良资产情况

截止一季度末，我社小微企业无不良贷款。主要由于我社在小微企业贷款投放之初，就制定了严格的风险防控制度，同时客户经理本着“尽职

—2—免责、失职问责”的原则，贷款发放前已对小微企业的发展情况及周边经济情况进行了深入细致的调查，前移贷款风险防范关口，有效防范信贷风险的发生。

三、小企业其它业务开展情况

截止目前我社为县域小微企业提供包括结算、账户管理、信息查询，同时为全辖***户个体工商户安装了POS终端，进一步拓展了结算渠道。随着省联社后续业务的进一步开展和完善，企业网银业务也将在7月1日后全面运行，届时将进一步提升我社对小微企业的金融服务能力。

四、小企业金融服务工作中存在的主要问题

小微企业做为我县域内企业主要构成部分，但是在信贷投放过程中还存在以下问题。一是虽然部分企业经营能力较成立之初有很大的提高，但是仍有大部分小微企业存在管理不规范、财务不透明、信息不对称、经营风险较大、担保能力不足等因素，致使对小微企业的评级授信、贷款发放有一定的难度。二是部分小微企业投放贷款后，由于大的经济环境和市场影响，企业经营波动性大，发展不稳定，造成企业偿债能力不足，易造成信贷风险。

五、改进措施及建议

(1)科学合理把握信贷投放节奏。根据我社自身发展战略、风险防控能力制定季度小微企业投放计划，确保信贷投放平稳增长，防止大起大落。

(2)从严把握信贷政策界限。对不符合产业政策、环保政策要求的一律不得授信。重点支持对“三农”及小微企业贷款投放力度。

—3—(3)切实提高风险管理的有效性。发挥审查、审批的风险管理作用，强化风险管理流程，提高工作人员的专业性、科学性、独立性素质。

(4)结合小微企业的实际需求,全面推进“三个办法、一个指引”的实施。

二0一二年四月九日—4—

第四篇：关于“三农”和小微企业金融服务满足情况的调研报告

一、我行目前信贷情况

目前我行信贷资金主要投向于制造业、房地产业及农业，三者占我行各项贷款余额的**%;客户构成方面，我行单位类贷款客户占比较大，截至***年*月底，单位类贷款余额为**亿，占比**%，个人类贷款余额为**亿，占比**%;贷款利率方面，由于贷款期限、担保方式、客户风险差异，因此不同贷款之间利率差异较大，以贷款期限为例，目前我行1年(含)以下短期贷款加权平均利率为**%，中长期贷款(含按揭)加权平均利率为**%。

二、“三农”和小微企业贷款需求满足情况

截至**年**月底，我行涉农贷款余额已达到**亿，占各项贷款余额的**%，小微企业贷款余额**万元，占比**%，但由于贷款规模控制，目前我行贷款仍未能充分满足三农及小微企业贷款需求。

三、当地民间融资情况

受当前人行贷款规模控制影响，各金融机构贷款发放普遍收紧，加上金融机构出于风险控制考虑，会减少或拒绝为部分抵押不足、信用较差、发展前景一般的客户发放贷款，因此，三农及小微企业贷款难以充分得到满足。此外，还有部分客户由于急需资金周转，而传统金融机构贷款审批需时较长，这部分客户往往容易转向民间融资，因此，民间融资一直有其市场需求，目前，民间融资年利率一般均在30%以上。如前所述，由于金融机构未能完全满足客户贷款需求，因此民间融资正处于一种卖方市场状态，加上需要民间融资的客户，很大一部分是由于无法在金融机构贷款而转向民间融资的风险客户，这部分客户的贷款利率也自然较高，因此整体而言，民间融资的利率水平处于相对高位。

四、存在困难和建议

目前农业企业的资产主要投入在机械设备及种养业的种苗、药品及生产饲料的原材料上，种养业的经营场地只是通过租赁承包使用，这些都不能作为抵押物，可抵押的资产受限制，由于客观原因，农信社从风险管理上只能接收抵押保证形式贷款，如果单独依靠中小企业担保公司担保，受担保公司资金有限，担保规模受限制，制约农业企业的融资，对农业企业发展起阻碍作用。

由于农业是高风险行业，农业贷款仍缺乏有效的贷款保证机制，出于规避贷款风险的考虑，我行在向农户发放贷款时不得不强调要求抵押和担保，对那些相对比较贫困的农户来说,要找到合适的担保和有效抵押并非易事，因此，为支持三农的健康发展，政府和人民银行应实行积极的财政政策，发挥财政资金的政策导向作用，为我市农业经济的健康发展服务，主要有以下建议：

(一)建立良好的信用环境。针对农村信用社的现状，各级政府应通过有效手段，帮助农信用社组织存款，加强诚信建设，化解不良资产，增强农信社的资金实力，通过农信社用活本地的存量资金，推动县域经济的协调发展;

(二)地方政府应尽快成立小额农户信用贷款担保公司，建立健全的金融服务体系，分散金融机构经营风险;

(三)建议人民银行统筹提供支农信贷资金，由我行进行委托放款，有效缓解农户农业生产中的资金问题;

(四)创造一个公平竞争的环境。银监部门应取消对农信社的各种限制性政策，在金融政策、市场准入等方面适当降低门槛或提供优惠政策，提高农村信用社综合竞争能力，为农村信用社发展提供广阔空间;

(五)督促相关保险公司尽快开办和推广农业保险的业务，为农业、农村经济发展提供有力的保障和支持，同时，降低我行支持“三农”贷款风险。

总之，我行始终以改革创新为动力，高举支农大旗，结合当地实际情况，努力发挥自身优势，不断完善和改进自身服务手段，加快支农服务电子化建设步伐大力发展农信卡、网上银行等电子金融业务，为农民提供快捷便利的资金结算服务，构建农信社与政府、农户之间的信息交流平台，进一步提升农信社支农服务水平。争取在为加快我市农业产业化步伐和推进农村经济快速发展工作中做出突出的贡献。

第五篇：小微企业金融服务

助力小微、情系三农

做好小微企业金融服务工作，既是服务区域经济发展的要求，同时也是我行实现自身经营发展的必要途径。我行立足XX区域实际，针对小微企业普遍存在的融资困难问题，通过加强金融创新、改进金融服务、优化信贷结构，不断提升服务水平，充分发挥了农村金融主力军的作用。

近期，xx农合行集中开展了“第三届小微企业金融服务宣传月”活动。宣传月活动期间，我行累计向各类小微企业发放贷款22 笔、金额6000万元，与从事木材加工、商贸流通、环保能源等xx特色产业的30家小微企业成功“联姻”，向从事木材加工加工的xx木业等5家木竹产业企业发放流动资金贷款1550万元，向从事汽车销售的xx汽车销售有限公司发放流动资金贷款400万元，向从事餐饮服务的xx餐饮有限公司发放流动资金贷款700万元。同时，我行针对小微企业主和个体工商户开发的“易贷卡”产品倍受青睐。