保险营销学习心得（共7篇）
篇1：保险营销学习心得
打造一个华康金融帝国
湖南分公司 乔虎
通过系统全面深入地学习汪总《十二字方针》，深刻的认识到这次在全国开展的思想教育活动，是汪总在上市之前做出的重大战略部署，是在公司发展的初级阶段为贯彻落实年初提出的“十六字”经营思想，加强公司文化建设的重要举措。是一项大规模、广泛性、深层次的公司内思想转变运动，是一次公司文化的自我完善的创新过程。自己经过学习、探讨、反思，进一步武装了头脑，更新了观念，振奋了精神，坚定了信仰，思想境界有了进一步的提升。
一、构建一流的服务水平
为客户提供一站到位的金融理财服务，是华康人的使命。
在此引入科特勒的“客户让渡价值”，它是指在客户获得的总价值与客户为之付出的总成本之间的差距。他提出客户满意度是由其所获得的让渡价值大小决定的。在服务经济时代，对于华康而言，不管是现在还是在不久的将来成为综合金融中介的领导者拥有客户群始终是我们发展的根本，只有让我们现有的客户获得更大“客户让渡价值”，且能影响到每位客户身边的潜在准客户，华康的事业才能做到基业长青。那么我想拥有客户群的唯一途径建立客户让渡价值系统。用较低的服务成本与市场营销费用为客户提供更多的“让渡价值”。实质就是设计出一套满足“客户让渡价值”最大化的营销机制，实现让渡价值最大化，客户满意；对公司来说，建立了客户对公司的忠诚度，利润的源泉不会枯竭，这才符合汪总的“可持续发展”战略，是经营之本。
实现让渡价值最大化，做到一流的服务，就会有更多的客户，并建立客户对公司的忠诚度，从而最终拥有客户，就能产出一流的业绩，成功实现三五计划，这是我们经营的关健。
二、锻造一流的专业技术
学习：持续学习，与时俱进。这是华康人坚持不懈的追求。
在全球金融一体化和金融自由化浪潮的拍击下,我国金融业的市场环境发生了变化,传统的业务界限和行业分工日渐模糊,条块分割格局也已被打破,我们以后不只和保险公司合作，更要与银行、证券公司，信托公司等金融机构在业务上展开广泛而深入的合作，相互融合、相互渗透、交叉销售，混业经营必将成为未来中国保险中介业发展的趋势，特别对于华康这样以后要走综合金融中介发展之路的公司来说，对从业人员提出了更高的要求。
俗话说：“艺高人胆大”，尤其在“人脉决定一切”、“不熟不做”的今天，精通业务，以自己的专业赢得客户的信任尤为重要。如今专业化分工越来越细，我们的客户需要更多的时间来做好自己的事业，就需要其他领域的专业人士为自己做好相关服务。比如医生的专业医疗服务、律师的法律顾问服务等。倘自身专业不足，不能以自己的专业为客户节约时间，何谈信任、交往？别忘了接触过形形色色的保险代理人后，有些客户比我们都专业了。另外，在保险营销队伍中有相当数量的代理人没有持证，既使持证也没有接受过礼仪方面的专业训练或者是其他系统的培训，因为他们在与客户交往中的露怯行为表现的非常突出。与人交谈应该保持的距离，商谈中的话题和谈话的方式、以及在用餐时的礼仪和注意事项方面知识有所欠缺，尤其是和女性客户相处时就乱了方寸，做出很多让人误解的事情，导致签单的失败。同时有很多女性代理人在与男性客户接洽时，如着装暴露、穿奇装异服，亲密接触表情暧昧等表现让人浮想联翩，由于交往分寸把握不好，做出很多让人多想和误解的事情，如果受过专业训练，这样的错误完全可以避免。
保险代理人要想扭转长期以来在百姓心中的“蜗居”形象，当务之急就是提升个人的专业知识、提升团队的专业素质。只有以专业的高度征服客户才能最终帮自己走出事业的低谷，摆脱展业的窘境。因此专业化服务是我们业务发展的需要,其实现途径可从三方面着手:提升代理人的专业素质;综合素质及各级管理者的管理水平。
环境保障，人才立司——这是华康取胜市场，赢得市场的尊重的至尊法宝，也是华康得以发展的根基。
三、创建一流的团队组织
为华康人提供终身事业平台，是公司长期发展的立身之本。
华康要发展，惟有组织是永恒的，一根筷子轻轻被折断，十根筷子紧紧抱成团，一个巴掌再拍也拍不响，万人鼓掌才能掌声震天，这是组织的力量，因此组织也是保险营销的最高境界。这个世界没有上帝，创造一个世界，你就是上帝，创造世界的最好办法就是建立团队，建立组织。华康正是由千千万万个跟随汪总始终坚定不移的走专业中介发展道路的有识之士而组成，正是有了这一批志同道合的兄弟，华康才能在今天的保险中介市场上使其他代理公司难以望其项背，反过来说如果没华康这个平台，我们这一批人无论如何也是做不出这一翻伟业的，因为没有一个人可以创造无限的辉煌，没有一个人不是通过组织创造无限的辉煌。
保险不仅是人才干的，贴切地说是组织干的。华康的目标是什么？在未来想要有什么样的成就，制定的目标是否切实可行？这一切只能通过组织达成。
团队是我们华康人员至高无上的追求，组织是华康人至高无上的境界。
坚持汪总“十二字”可持发展思想，就是要充分发挥每个人的主观能动性，提升个人综合能力，努力成为一名优秀的华康内勤员工。为全面实现三个五年计划而努力奋斗！当然华康成为中国金融中介的领导者不可能一蹴而就，需要我们从现在做起，从身边的小事做起，立足本职岗位，爱岗敬业，奉献青春。当前最首要的任务，就是要把汪总的十二字可持发展思想学习好、宣传好、贯彻好、落实好，自觉地把思想化为自己的工作指南，相信湖南在陈总的英明领导下，一定能实现湖南华康在完成全年任务的进程中走在其他兄弟公司前列的目标。
篇2：保险营销学习心得
营销学习心得
今天看了销售与市场的史贤龙说的关于营销的一点事儿，有点小感触，他提到的市场运营系统的铁人三项：产品、渠道、品牌倒是浓缩了市场运作的精华，也方便营销人员进行营销领域的理解，几乎所有快消业销售人员工作内容都可以归纳到这三块来，娃哈哈的宗庆后更是简单明了的说了这三项，企业卖东西要考虑两个事儿，一个是东西卖给谁，一个是谁来替自己卖东西，前者可以归为品牌，后者可以归为渠道，品牌是实现产品与消费者沟通的载体，从而实现消费乐得买本司产品的功能，而渠道就是解决了谁来替自己卖东西的问题，要是细化到具体怎么操作，问题就复杂了，包括市场启动期，成长期，成熟期等每个阶段的操作又不一样，启动期可供选择的策略也不一样，若是小厂，销售团队人数有限，也许他采取的策略就是营销重心向拥有优质网络资源（庞大分销网络）的一批及消费者拉动促销集中，拿下一批相当于拿下终端渠道，消费者促销拉动跟进就相当于解决了产品在终端渠道的动销问题，当然销售团队数量足够，也可以将营销重心集中于二批及终端，借助渠道推动力及终端的陈列资源的抢占实现市场的占领，成长期，营销重心可以放在二批及终端上，把二批的积极性调动起来从而提高终端覆盖率及陈列占有率，到了成熟阶段，就面临激烈的竞争问题了，具体措施要根据竞品的策略进行调整，实现差异化回击，若是竞品加大了消费者促销活动，自己就可以考虑从锁定优质终端进行截击，若是竞品加大了二批促销力度，自己就可以考虑提前加大终端促销力度，实现终端占仓压货及终端动销措施，将竞品堵截在二批渠道，而每个阶段细化到产品、渠道、品牌又分为几种，产品有产品线规划、有畅销产品、VIP产品、新品等，畅销产品能够维持销量，VIP就是增量产品，新品就是可能起量产品，渠道梳理就可以分为商超、二批、便利店、特通网点等，把出量大的网点梳理出来进行重点对待，品牌在这里仅指促销，而且是线下促销，线上推广主要是抢占消费者心智资源而将其转变成销量就靠线下推广——临门一脚，这里就包括特殊陈列、促销员、促销活动及线下广告（店
招、公车广告、专柜广告、地贴等）等，从自己公司来看的话，线上广告的投放过度及线下推广的不足造成了品牌资源并没有完全使用出来，渠道资源重心也在二三线城市，现在一线城市比以前要给力些了，愿越来越好，销售与市场杂志还真不错，名师辈出，金焕民的营销人员的出路也说到我们心里去了，确实我们这行也是吃的青春饭，为了以后的出路也得好好准备准备，营销人员的管理能力（对客户对业务团队对产品对渠道对费用的管理）策划能力、经营能力相比其他职业要好些，转型是好转些，不过也得早做准备，加紧内功修炼，以顺利实现岗位的转换
篇3：保险营销学习心得
一、备课思路不同
传统的备课, 是在充分地研究教材与学生的前提下, 根据教学大纲, 设计教案。EEPO新课堂则不然, 它在充分地研究教材、特别是充分研究学生怎样才能自主、探究、合作的前提下, 才能确定课型方式, 由课型方式控制课堂教学的步骤与策略。
在课堂教学实践中, EEPO课型方式不是僵硬的教学模式, 它只是给予教师一种课堂教学的基本理念, 如“要素组合方式”, 它呈现的基本理念就是“七个要素轮换着用”。即根据人的生理和心理特点, 适时组织学生的动静转换学习, 避免疲劳, 提高学习效率。“平台互动方式”所呈现的基本理念是, 抓住关键要素, 搭建多向度平台, 使学生资源得以充分的开发和利用, 让知识点得到有效的强化和发散, 有利于发散性思维的开发。有了这样的理念, 确定了这样的课型方式, 下面的教学步骤、教学策略的设计才能应运而生。所以, EEPO的备课是一个从整体到部分的过程, 它是在新课程理念的支撑下进行的。
二、教学文化不同
传统的课堂教学文化是一种“记忆型教学文化”、“传授型教学文化”, 在很多的优质课中, 教师尽其所能, 体现的不过是“展示型教学文化”, 展示教师本人的素质, 体现教师的水平, 学生不是主动学习, 而是被动接受。
EEPO新课堂授课方式, 依托新的教学理念、新的操作技术, 它所呈现的是一个以学生为主体的课堂教学新文化。EEPO的核心理念, 即“有效教育是通过组织和参与来实现的”, 这里的“组织”其含义既包括教学策略, 也包括课堂教学组织与调控, 包括人力资源、空间资源、物资资源的开发与利用等。“参与”指的是课堂教学中一种重要的教学形态。这句话的意思是, 只有精心组织教学, 并让每一个学生都积极地参与到学习活动中来, 教学效率的最优化才会得以实现。
由此可见, EEPO新课堂的教学文化是建立在教学方式、学习方式改革的基础上。小组合作、团队合作的训练, 约定、规则的制定, 表达呈现方式的运用, 人力资源、教室资源的开发和利用等等, 都是EEPO新课堂教学文化的基本要素。
在以往传统的优质课中也可能涉及一些新教学文化的基本要素, 但这种无意识的运用和偶然的运用是不够的, EEPO新课堂必须把EEPO新的理念与教学活动融合成一体, 将这些新文化的基本要素, 变成现实的、常规性的、自觉的教学活动, 形成一种常态, 这样新的教学文化才得以真正的生成, 这样的课才是真正的EEPO新课堂。
三、教师关注点不同
EEPO新课堂追求的是一种深层次的、内在的、有利于学生终身发展的东西。即, 学生的知识性、个性、创造性, 课堂上互动———主动———能动的联动状态。用孟教授最经典的话说, “在教学领域谁把西方最擅长的个性、创造性与东方最擅长的知识性结合起来, 并使之大众化, 谁的教学水平就走入世界前列”, “谁要使学习者进入一流水平的培养状态, 谁就要使学习者的联动 (互动———主动———能动) 进入常规状况 (变成教学的自觉行为) ”。所以, EEPO新课堂从学生终身发展来看, 关注的不仅是知识的夯实, 更关注的是学生思维的训练、潜能的开发、习惯的培养、个性的发展;从课堂教学来看, 更关注的是学生的学习状态。
有人曾说过, 一个成熟的教师, 在课堂上他的注意力的分配是, 80%在学生的身上, 20%在教材、教案上。正因为如此, 他才有可能随时地调控课堂教学情况, 及时地捕捉教学契机, 机智地面对课堂生成。然而, 在传统的教学中, 我们教师更多关注的是自己的教学任务, 是自己的教案以及教案流程, 是如何呈现自己的精彩。
我前不久听了一堂教学公开课, 该班35名学生, 教师将其分成7个合作小组, 让他们围绕一个问题进行小组讨论。课堂气氛很活跃, 有一些孩子表现很突出, 最后每个组把讨论的结果写在即时贴片上, 呈现于黑板。似乎课堂真的“活”了起来, 感觉教学流程非常顺畅, 得到了许多听课教师的好评, 授课教师似乎也很满意。但是, 我从EEPO新课堂的角度来审视这一教学环节, 发现问题多多。具体分析如下:
教学中这么多的问题, 教师都没有意识到, 这种教学除了形式, 还有多少实际意义呢?因此, 把课做实, 立足点真正地放在学生的身上, 这是EEPO新课堂与传统课, 以及所谓的“优质课”的根本区别。
篇4：高中英语词汇学习心得
【关键词】高中英语；词汇学习；心得
词汇同语法是语言学习过程中最令人疑惑的两个部分，要想学好一种语言必定要兼顾二者。至于二者孰重孰轻之问题，笔者以为，语法好比一个拥有槽口的框架，而词汇则是用以填入槽口的元素，换而言之，倘若缺乏语法光有词汇，信息的表达便会无序杂乱；但倘若，没有词汇光有语法，任何信息都传递不了。由此看见，词汇学习十分重要。
中国传统的英语词汇学习法采用的是，通过理解和记忆英语单词所对应的汉语意义完成对该单词的学习。这种学习方式最大的弊端在于，英语学习者对拥有相近汉语意义的英语单词不能很好地进行甄别和理解，如“ground”和“land”，二者对应的语义均为“土地”，但它们在以英语为母语的人看来，意义是截然不同的。这种学习方式导致英语学习者在学习过程中无意识地掺入了母语（汉语）词汇框架，不仅增大了英语学习者词汇学习的难度，更是让我们的英语表达难以地道，时时刻刻为母语所影响，如Chinglish。于是，找到一种较好的英语词汇学习方法便显得尤为重要。笔者粗浅的来谈谈自己的几点学习心得：
一、避免套用母语进行机械的“直译”
汉翻英时，很多同学会机械地将每一个汉字都“直译”成相应的英语单词，如他们会将“谈恋爱”翻译为“talk love”，将“吃饭”翻译为“eat rice”，亦或是将“四个现代化”直译为“four modernization”等。网络翻译工具，如谷歌翻译和百度翻译的工作原理便是如此——借助原料语框架，将每一个原料词对应的目标词作为填充元素，依次填入原料语框架相应的槽口，此方式甚是机械。为了避免此类机械化“直译”，英语学习者应该在学习过程中多建构出新的英语框架，此类框架建构的越多，表达的方式也就越地道。
二、有意识地将母语同英语进行比较
很多英语学习者之所以会将母语套用至英语学习之中的主要原因便在于没有系统地将母语同英语的特性进行比较，经常习惯性地将两种语言混淆，最后导致误用。最有效的英语学习方法便是将英语同母语的特点进行系统的比较。
三、尝试建构出相关的英语文化背景知识
语言是文化的承载物，如果不了解英美文化，想要学好英语是不可能的。换而言之，对所学语言国家的历史、文化、风俗习惯、生活方式等越通晓，就越能正确理解和准确地使用这一语言[1]。想要学好英语，就必须创造出更多目标语的语言区，创造出更多的语言环境。换而言之，要想获得地道的英语表达，学习者必然需要在脑海中构建出一个全新的英语词汇框架和句法框架。
拿母语为汉语的英语词汇学习者来说，当他们看到“hocky（曲棍球）”一词时，不一定每个人都能成功建构出关于“hocky game”的知识背景，因为在中国，人们很少接触这项普及度极低的运动，即使我们能记住其字面意义“曲棍球”，但对于其相关百科知识结构，却了解甚少，这便阻碍了我们将其灵活运用。故，于英语词汇学习者脑海中建构出相应的词汇背景知识显得尤为必要。
每一个言语团体或是文化团体都拥有其独特的“文化”背景知识，这也很好解释为什么英语中“dragon（西方龙）”和汉语中“龙”的形象反差会如此之大，中国龙的形象：头似牛，角似鹿，眼似虾，耳似象，项似蛇，腹似蛇，鳞似鱼，爪似凤，掌似虎，为中国古代的瑞兽；而“dragon（西方龙）”则拥有强壮的身躯，又长又粗的颈，有角或褶边的头，尖锐的牙齿。二者相较之下，“dragon（西方龙）”的形象更加邪恶。如果不了解中西方文化差异亦或是没有在脑海中建构起关于“dragon（西方龙）”的背景知识，英语词汇学习者便会将中国龙的形象投射至“dragon（西方龙）”的形象上，这就导致了部分中国人不能理解为什么“dragon”在西方电影中会是那般凶残邪恶的形象。
因此，在英语学习的过程中，不应该只对词的母语语义进行记忆，为了更好地提升自身的英语水平，我们理应有意识地系统地导入英语词汇的相关背景知识，正如Fillmore所说的那样，一些词汇的具体意义要被理解就必须理解其背景知识。
四、对英语词语的语义建构过程进行适当探究
英语词组中每一个组成成分看似简单，但经过语义建构过程后，其语义就变得不那么透明了，如“blue book”、“white house”和“blue movie”等。此类词语的语义不再是简单地将每个词的字面意义进行迭加而获得的，这无疑增大了英语词汇学习的难度。通过观察可知，对这些词语的意义建构进行探究，有助于强化对此类词语的理解，同时也有助于英语学习者对其进行记忆。
以“blue book”为例进行解析：《牛津高阶英汉双解词典（第七版）》和《柯林斯高阶英语学习词典》中“blue book”的意义有：①蓝色答题卷；②二手车参考价目册；③蓝皮书（英国国会公布的各种报告）。可以看出，“blue book”的词典意义与其字面意义相去甚远，这些都不利于我们对于该词组的理解同记忆。但通过分析可以找出这三种意义的共同点：以上三者均为纸制且封面皆为蓝色。人类的语言仅反映了事物突显的部分，换而言之，在该词的意义建构过程中，人们用在以上三个背景知识中皆突现出来的“蓝色封皮的书（blue book）”去分别指代同为背景的三个较为繁琐的意义。这样的表达提升了语言表达的经济性。与此同时，也必然强化了我们对于这类词组的理解和记忆。
在英语学习过程中，词汇学习扮演了举足轻重的角色，要想學好英语，词汇是基础也是关键。笔者基于自己浅薄的学习经历，分享了几点关于英语词汇学习的看法，认为英语词汇学习过程中不仅需要关注英语词汇本身更应该学习其背景知识或在脑中建构出外国文化背景。这种全新的词汇学习法颠覆了传统的机械化词汇学习方式，为广大英语学习者提供了一种行之有效的词汇学习手段。因文章篇幅有限，笔者未能深入展开主题，又因笔者能力有限，文中必有纰漏之处，还望指正。
参考文献：
[1]桂诗春.应用语言学的系统论[J].外语教学与研究，1994，04：9-16+80.
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篇5：国际营销学习心得
欧洲迪士尼乐园最大弊病在于他们没有真正意识到各国文化差异对公司的发展起到至关重要的作用。1992年，游客人数累计只有920万，游客的购物消费，比预计的每人33美元少了12%。而导致这个原因的是跨大西洋机票降价大战与货币汇率变动不期而遇，导致到奥兰多迪士尼乐园的机票比到巴黎的还要便宜，宜人的天气和美好的佛罗里达海滩近在咫尺。虽然这种情况是不可预见的，但是欧洲迪斯尼可以进行及时的控制，对酒店、餐馆进行降价，在巴黎扩大宣传。另外，众所周知，日本人对迪士尼人物的感情依恋，与法国人出乎意料却又普遍存在的对美国童话人物的嘲讽，形成了鲜明的对比，他们对“米老鼠”并没有神魂颠倒。法国人把欧洲迪士尼看成美帝国主义的象征，而且是最糟糕的形象。如果迪士尼做了充分地文化背景调查，那么这些都是可预见的并且可以控制的。在法国文化中有他们自己的惹人喜爱的漫画人物，应该根据他们的喜好来添加娱乐项目。
欧洲迪士尼乐园的广告宣传中并没有强调诱人的娱乐项目，而是炫耀其规模之庞大，这反而激发了法国人的爱国情绪。倘若他们不是被自己的自信以及旁若无人的态度影响，那么这些可以预见且可以控制的问题就不会发生。在欧洲迪士尼乐园里大力宣传禁止饮酒，然而此举却表明他们对当地文化麻木不仁，因为法国人正是世界上酒类的最大消费者。如果他们不那么自以为是，进行全面的文化了解，这就应该是可预见且可控制的问题了。当然他们也做出了一定的让步，允许女员工使用的指甲油可以比美国的员工更红，男员工必须剃胡须;为游客们的宠物安家建造别致的宠物屋，因为法国人认为度假时不带宠物是不理智的行为。 综上所述，迪士尼对用欧洲的方式来经营欧洲迪士尼一无所知，他们没有将迪士尼的娱乐和经典与欧洲人的历史及文化融为一体。迪士尼管理层的错误假设影响了建筑设计、营销、定价策略和乐园管理以及初期的融资。如果他们能够谦虚一些，对欧洲人的生活习惯、历史文化等进行全方位的充分的调查咨询研究，进行新的“本地化”营销策略考虑到不同的欧洲游客的不同习惯，那么这些问题就都是可预见并且可以得到相对控制的。 以上便是我对迪斯尼问题的初步判定。
我相信迪士尼的创始人华特·伊利亚斯·迪士尼先生一定没有想到这个历经百年历程经过风风雨雨的品牌竟然会发展到如今这样成功，取得令人艳羡的成绩，我相信正是这么多年从未变过的品牌核心在指引着一代代迪士尼人的行动：1创新一直坚持创新的传统。 2 品质 不断努力达到高质量标准进而做到卓越，在迪士尼品牌的所有产品中，高质量都是必须得以保证的。3共享 对于家庭，迪士尼一直创造积极和包容的态度，迪士尼创造的娱乐可以被各代人所共享。 4故事 每一件迪士尼产品都会讲一个故事，永恒的故事总是给人们带来欢乐和启发。5乐观 娱乐体验总是向人们宣传希望、渴望和乐观坚定的决心。6尊重 尊重我们大家每一个人，迪士尼的乐趣是基于我们自己的体验，并不取笑他人。
篇6：营销学习心得1
文明村信用社
通过这次的培训学习，使我认识到自己平时对存款营销的很多地方还是一知半解的，在授课老师的讲解及培训下，我学到了很多平时学不到、弄不懂的东西，使我在有限的时间内学到了无限的知识，更深一层的提高了自己的业务知识水平，充实了我们的头脑，并充分调动了我们学习的积极性，为能够更好的工作打下了扎实的基础。
下面仅就我参加总社“市场营销”培训班学习后，结合自己的工作实际和一些思考，谈谈对如何搞活“市场营销”工作的几点粗浅认识，以便共同学习和交流。
1、充足准备
物质准备工作做得好，可以让客户感到我们的诚意，可以帮助我们树立良好的洽谈形象，形成友好、和谐、宽松的洽谈气氛。物质方面的准备，首先是销售人员自己的仪表气质，以整洁大方、干净利落、庄重有气质的仪表给客户留下其道德品质、工作作风、生活情调等方面良好的第一印象。
2、增强自信
对于销售人员取得成功至关重要。销售人员在毫无准备的情况下贸然访问客户，往往因为情况不明、底数不清总担心出差错，造成言词模棱两可，而客户看到这种对推销自己的产品都信心不足的销售人员时，首先会感到担心和失望，进而不能信任销售人员所推销的产品，当然更不会接受。因此，充分的前期准备工作，可以使销售人员底气十足，充满信心，销售起来态度从容不迫，言语举止得当，容易取得客户信任。
3、一定要勤奋。有句话说，只用双手工作的是劳动者；而用双手、大脑、心脑和双腿工作的是客户经理。为了获得更多的客户，更快速地提升销售业绩，除了精心维护老客户，同时还必须勤于开发新客户，时刻注意市场的变化和客户的最新情况，随时做好向客户推荐产品的准备。吸收存款工作是一项很辛苦的工作，有许多困难和挫折需要克服，有许多冷酷的回绝需要面对，这就要求客户经理必须具有强烈的事业心和高度的责任感把自己看成是“贩卖财富”的人，有一股勇于进取，积极向上的劲头，既要勤跑腿，还要多张嘴，只有走进千家万户，说尽千言万语，历尽千辛万苦，想尽千方百计，最终会赢得万紫千红。
4、客户经理要有一双慧眼。客户经理需要具备狼一样敏锐的目光时刻调查市场动向，具备狼一样坚忍不拔的意志始终追逐目标不放松，具备狼一样机敏的谋略，这样才能保证销售工作节节攀升，不断创造新的辉煌!通过一双慧眼，从客户的行为中能发现许多反映客户内心活动的信息，它是客户经理深入了解客户心理活动和准确判断客户的必要前
提。
篇7：保险合规经营学习心得
保险合规体会
进入保险行业差不多半年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的重要性和必须性，很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业人员的要求。只有合规了，才是正当经营、合法经营了，我们的事业才能前进。
从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。举个简单的例子，上半年中国人民银行来我们公司检查，查出了一些不符合反洗钱相关规定事情，比如资料没有收集齐全等，还有一些代客户签名或者抄写保险提示语句等问题，为此公司被中国人民银行处罚了。还有之后，保监会对广西各个保险公司进行了大检查，也发现了各种各样的问题，并予以处理。所以，规范的应用销售工具和其他辅助工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业守则。不然，个人与公司都要为此付出代价。
从交接流程上，也是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多银保人员没有直接的感受。但是看了很多的新闻说，我们保险公司在销售产品的时候，发生过分公司经理个人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理赔的问题。可想，这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中，也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理私自透露客户信息的问题。这个都是合规方面的重点。
从处理业务过程中，还有一些比较多出现严重问题的，比如带客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。这个是最容易发生的，也是我们最忽视的。其他，平时看看都是小事，最终可能出现的却是大事。还有在业务中随意更改客户投保信息，变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方，保险人员自己没有诚信了，客户怎么可能把钱给保险公司管理呢？
从进公司到现在，公司也组织了多次学习，通过对中国反洗钱法及保监局合规文件的学习，我的合规意识大大提高。我认识到，合规操作是关系到员工每一个员工自身综合素质和执行能力，更加关系到公司的整体利益和健康发展。我主要的认识有以下几点：
一、爱岗敬业、无私奉献。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们太平洋，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是平安存在和发展的必需。
作为太平洋保险的客户经理更应在自己所从事的职业上讲求道与德，因为我们是走在最前面，代表的是太平洋公司的脸面，从个人而言如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。从公司而言，如果公司的声誉受到影响，我们在外面开展业务，客户也不会信赖我们，自然业务也就无法开展下去，我们的收入自然而然会受到更大的损失。
二、加强合规知识学习，提升合规操作意识。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，管中
窥豹，可见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。作为保险行业中客户经理，经常要面对各种压力和诱惑，健全规章制度，严格内部管理，是预防道德风险的保证。为此要认真抓好制度建设，公司要根据我们客户经理工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。
通过此次合规学习，我找到了正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识。合规经营不仅仅是公司的原则，也是我们每一个员工的最基本要求，合规操作，人人有责。
以上是对自己看到听到，并且可能自己也犯过的一些错误的总结，总的来说，合规是保险公司经营的核心，没有合规，保险公司就没有它存在的价值。我们个人没有做到合规，那我们在这个行业中也是寸步难行。
篇二：合规学习心得
从我做起，合规操作
——太平合规学习的心得体会
健全的合规风险管理机制，成熟的合规文化，是构建公司有效的内部控制机制的基础和核心，从而也为健全公司内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。稽核中心领导说过，不能因为业绩就忽视了合规经营的重要，去触碰那根红底线。通过此次教育学习活动，使我对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结几点体会。
一、爱岗敬业、无私奉献。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们太平，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是太平存在和发展的必需。太平要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为一名太平人，为了太平的前途，为了太平的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应在自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事保险工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以
来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对保险工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个太平职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为太平的员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强自身的合规风险防范意识，是我们太平人最为实际的工作任务。作为太平人，我深知保险工作的重要性。因此，在工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心服务每一位客户，同时也热心对待客户。在保险行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们的员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，代理人总是觉得有的规章制度在束缚着他们的上单率，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有
按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就运营人而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的经营安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
近年来，保险系统发生的各种案件，不仅干扰破坏了保险行业的秩序，而且严重地损害了保险的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年保险职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又
要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉，合规经营才是硬道理”，从而为消除保险犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们运营工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防各种案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。
通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对保险改革的信心，增强维护保险行业利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
运营服务部：蒋博
二○一三年三月二十一日
篇三：保险合规自学体会
保险合规自学体会
进入保险行业多年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的重要性和必须性，很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业人员的要求。只有合规了，才是正当经营、合法
经营了，我们的事业才能前进。
从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。举个简单的例子，我原来的公司，picc在08年销售常无忧产品时，使用了一些不符合规范的销售工具造成保监局对公司进行罚款，并且1年左右不得销售投资类的保险产品，只能销售纯保障产品。不但公司遭受损失，公司的100多名员工也失去了主要的业务收益。很多人员都只能拿基本工资过日子。所以，规范的应用销售工具和其他辅助工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业守则。不然，个人与公司都要为此付出代价。
从交接流程上，也是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多银保人员没有直接的感受。以前在我个人销售团险的时候，发生过分公司经理个人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理赔的问题。可想，这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中，也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理
私自透露客户信息的问题。这个都是合规方面的重点。
从处理业务过程中，还有一些比较多出现严重问题的，比如带客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。这个是最容易发生的，也是我们最忽视的。其他，平时看看都是小事，最终可能出现的却是大事。还有在业务中随意更改客户投保信息，变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方，保险
人员自己没有诚信了，客户怎么可能把钱给保险公司管理呢？ 以上是对自己看到听到，并且可能自己也犯过的一些错误的终结，总的来说，合规是保险公司经营的核心，没有合规，保险公司就没有它存在的价值。我们个人没有做到合规，那我们在这个行业中也是寸
步难行。
篇四：合规经营心得体会
合规经营大讨论学习心得
近期，省行在全省范围内组织开展了合规经营大讨论活动，通过本次合规经营大讨论活动，旨在不断增强**银行从业人员的合规理念，强化合规意识，提高我行合规经营的自觉性。做为一名银行从业人员，我深知合规经营对业务发展的重要性。尤其是我行涉及的业务囊括了储蓄、对公、信贷、理财、保险、基金、中间业务等，每一项业务的发展都有严格的制度和操作流程，能否严格执行制度和操作流程直接影响各项业务的持续健康发展。通过本次合规经营大讨论，使我们每一个人都确立了合规经营的理念，并且需要运用到我们的实际工作中，进一步规范了个人业务的经营行为，强化责任落实，有效防范各种风险，确保我行个人业务的各项操作规章制度的有效落实，确保了金融资金安全。以下是我的一些学习心得：
一、开展合规经营大讨论，让合规经营理念深入人心。开展合规经营大讨论活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化建设的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知
识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照我行的要求，认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。另一方面，要提高全体员工对合规文化建设大讨论活动的认识，全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有所有从业人员的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。在全员中开展合规文化建设大讨论，就是要通过学习、讨论，使大家认识到合规文化建设的极端重要性并积极参与其中。其次下大气力做好全员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有业务人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员、营销能手；通过系列活动，使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，狠抓基础治理，促进依法合规经营。
二、建立合规经营企业文化，促进业务发展的健康可持续。
从我行来看，应建立合规经营的企业文化，包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。如何做到这一点，我认为首先还是要通过形式多样的学习、教育、交流，通过学习、交流、研讨使全体员工熟悉**银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高**银行的凝聚力、战斗力。其次要把大讨论活动与内控管理和案防工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，突出重点，有的放矢地开展专项治理，要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件防控工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最
大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
三、开展合规经营大讨论，为提高经济效益保驾护航。加强合规经营大讨论的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求
自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。三要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次大的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些“学内控制度，创合规文化”的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常操作行为，融入具体的业务办理过程，为全行业务实现又好又快发展奠定坚实的合规基础。通过此次合规经营大讨论活动，我们更应给清醒的认识到合规经营的重要性和必要性，严格执行业务规章制度和操作流程，在业务发展的过程中以制度为准绳，按章操作，及时、正确的督促各二级支行，按规定和制度履职，确保我行各项业务合规、稳定、可持续的发展。
篇五：保险监管与业务发展学习心得
保险监管与业务发展学习心得
近日，省公司、市公司组织开展了“保险监管与业务发展”大讨论活动，作为一名刚刚踏入保险行业的新兵，第一次较为系统地接触和学习了《保险法》中有关依法合规经营和保险监的知识，这为我以后工作的开展打下了良好的思想基础，也让我充分认识到保险监管与业务发展的必要性和重要性。
一、树立合规经营意识，强化内控建设，在企业内部营造奋发进取的良好精神状态。
入司前，每次听见身边人谈起“保险公司”，得到的评语总是这句话“保险公司就是骗人的，就是一大忽悠”。入司后发现，随着保险业改革发展的日趋深入，投保人与保险人之间的利益纠纷不断增多，而一些利益的调解方式难以获得客户的满意，慢慢在客户心目中造就了“投保易、理赔难”的主观印象。而在保险经营中，一些保险公司经常游走在法律的边缘，不断和法律打起擦边球，结果导致整个市场环境越来越混乱。综合各种因素，保险公司的外部环境被越描越黑，竞争也越来越无序，也间接影响了投保人对保险公司的信心。
学习保险监管，就是要牢固树立依法合规意识，不断强化公司内控建设，其最终目的就是要引领公司建立健全现代企业制度。在工作中，不要存有任何侥幸意识，要利用业务时间，主动学习公司内控制度建设，增强依法合规意识，养成自觉控制风险的行为习惯。
二、认清形势，统一思想，实施有效监管是落实以“有效益发展”的前提。
贺总在“保险监管与业务发展”大讨论动员活动上的讲话指出，开展“保险监管与业务发展”大讨论是实现有效益发展的需要。从公司近两年的发展来看，在保险市场环境越来越合法规范的同时，公司的业务业扭转了长期亏损的不利局面，逐渐形成有效益的发展态势。通过学习，我认识到，随着武汉保险市场保险主体的不断增加，市场竞争越来越激烈的情况下，为了避免恶性竞争，既需要实施以发展为目的的依法监管，又需要主动性、前瞻性及创造性的监管方式，实施有效监管。在个人观念上，一定要提高对保险监管作用的认识，这是因为，提高保险监管水平有着非常重大而深远的意义，它是进一步规范保险市场秩序、提升保险公司经营管理能力和竞争力、有效防范化解风险的必要措施。
在保险监管与业务发展上如何取得平衡，是学习中需要思考的一个问题。在保险经营中，保险监管机构对市场违规行为一律依法严厉查处，查处一起、分析一起、通报一起，以此警示公司依法合规经营。通过学习认识到，在面对因为自身经营带来的一些监管处罚时，不能产生抵触情绪，要正确认识，首先对自己的经营行为进行反思和检讨，并从中吸取教训，正确处理监管处罚与有效益发展的关系，更要深信只有在合法规范的市场大环境下，保险经营才能走出一条有效益的发展道路。
三、提升客户满意度，强化诚信建设，创新保险产品，树立人保品牌核心地位。
亚当.斯密在《国富论》中说过，一旦商业在一个国家中兴盛起来，它便带来了重诺言的习惯。保险业对诚信的要求高于一般行业，这就是为什么最大诚信原则是保险法的基本原则。而现在我国的保险业中的诚信缺失已经成为阻碍了保险业的健康发展的最主要因素，不仅让投保人遭受损失，失去信心，还对损害了社会公共利益。通过大讨论学习和学习贺总讲话，我认识到，保险业树立良好行业形象的前提条件就是“诚信”二字。“重建诚信、诚信立业”是中国保险业面对“入世”做出的理性选择，也是保险公司职业信念和社会责任感的重要体现。保监会吴定富主席提出：“诚信是保险业的生命线”，“诚信是保险企业赖以生存发展的基石，也是保险从业人员能够安身立命的前提”。