金融分析个人简历

金融分析个人简历（共9篇）

篇1：金融分析个人简历

李X

一年以上工作经验|男|26岁(1990年11月8日)

居住地：吉林

电 话：180******(手机)

E-mail：liX@XXXX.com

最近工作[10个月]

公 司：XX有限公司

行 业：金融/投资/证券

职 位：市场金融分析

最高学历

学 历：本科

专 业：国际经济与贸易

学 校：吉林大学

自我评价

我是一个积极、乐观，务实，不断学习，奋力进取的人。对工作持积极认真的态度，责任心强，为人诚恳、细心、乐观、稳重，有良好的团队精神，能快速适应工作环境，并能在实际工作中不断学习，不断完善自己，做好本职工作。

求职意向

到岗时间：一个月之内

工作性质：全职

希望行业：金融/投资/证券

目标地点：吉林

期望月薪：面议/月

目标职能：市场金融分析

工作经验

20XX/10 ― 20XX/8：XX有限公司[10个月]

所属行业：金融/投资/证券

业务部 市场金融分析

1. 负责收集整理上市公司研究报告、公告、和其他市场信息，分析其可能对市场产生的影响。

2. 负责对有关公司的股价运行、变动特性及趋势进行研究分析，根据研究结果提供投资建议。

3. 跟踪宏观经济、行业和公司的重要数据、事项，建立行业分析数据库。

20XX/8 ― 20XX/9：XX有限公司[1年1个月]

所属行业：金融/投资/证券

业务部 金融分析师

1. 负责全国地区的代理商员工的培训管理，以及讲授代理商所需要举办的投资讲座

2. 负责管理代表处营销团队，为公司提供相关投资的决策支持。

3. 参与公司举办的各类活动的策划和相关人员的管理。

教育经历

2XXX/9― 20XX/6 吉林大学国际经济与贸易 本科

证书

20XX/12 大学英语四级

语言能力

英语(良好)听说(良好)，读写(良好)

相关阅读：在个人简历中，能力发挥的方向，以及效应的体现是简历两点必不可少的特性，绝不可小觑，这也是招聘方选择人才的主要标准之一。求职者的能力如何，以及个人可以从事的工作有哪些，在个人简历中也是体现在工作经验上。

求职与理财一样都做熟不做生，以自己熟悉的职业以及擅长的专业为主，则成功的几率更大。在个人简历中，工作经验一般就包括有实习经验，这是对应届毕业生的宽容之处。求职者填写工作经验，也是有技巧可言。

(1)、结果导向突出细节部分

填写个人简历中的工作经验，要使用结果导向，你在工作期间怎么做的，做出哪些努力这些对目标企业来说都不重要，他们看重的是你的成就。在工作经验的填写上还要重视细节部分，通过细节部分可以大大提高结果导向的说服力。

(2)、以数字为例做出比较优势

在个人简历中能够用到数字的时候，尽量就使用数字表述，不管是在那个行业，通过数字表述可以体现一个人的用心程度，也更能体现一个人的性格特点。以数字做案例的描述工作经验，更利于通过比较来凸显优势。

(3)、使用专业术语显示职业素养

专业术语在个人简历出现的频率要高，特别是在工作经验中。使用专业术语可以提高信誉度，也能让面试官看出你的个人职业素养。

(4)、重点部分可以加黑吸引对方注意

最后，在描述工作经验的时候，可能会有很大的篇幅，其中一些重点的部分，你认为可以加分的部分，一定用黑体字来吸引对方的注意。

篇2：金融分析个人简历

姓    名

应届毕业生求职网

性    别

女

照片

出生日期

1988年5月

民    族

汉族

户籍地

福建

现居住地

福建

教育程度

大专

婚姻状况

未婚

血    型

A型

政治面貌

群众

电子邮箱

×××@yjbys.com

联系方式

×××××××××××

求职意向
工作年限	两年以上
期望工作性质	全职
期望从事职业	金融分析师   会计师
工作经历
02月—03月   ×××× Supermarket（澳大利亚）财务部/主管 【职责描述】：1.以身作则倡导“顾客至上”经营理念,杜绝员工与顾客争执现象. 2.负责控制收银现金差异和现金安全. 3.确保准确,安全收回货款. 4.做好顾客接待和投诉工作. 5.制定员工排班表,严格控管人事成本. 6.负责安排超市快讯的发放与追踪,确保执行超市的各种促销活动. 7.做好会员的招募和接待大宗客户的拜访. 08月—06月   合肥市××××工贸有限公司财务部/出纳会计,会计助理 【职责描述】：1.负责现金,银行存款的核算和日记帐登记. 2.保管财务用章. 3.协助财务经理负责全局报税.
教育背景
月—11月  澳大利亚悉尼大学   会计学硕士   硕士 【主要课程】：公司融资,财务会计,中级财务报表,高级财务报表,管理会计,国际会计,审计,公司法,税法,合同法,国际商务战略等。 月—06月  西安西北工业大学   国际经济与贸易（辅修学位）   本科 【主要课程】：微观经济学,宏观经济学,货币银行学,国际金融,经济法,金融英语,证券学,国际结算,国际信贷,信托学,投资银行学,市场营销学,商业银行管理等。 09月—月  西北工业大学英语语言学与文学文学学士本科 【主要课程】：口译,翻译理论与实践,科技翻译,进出口业务,外贸函电合同,二外(德语),外交礼仪,英美文化等。
培训经历
月—年10月：澳大利亚悉尼国际金融分析师CFA协会  金融分析师一级课程 10月—月：西北工业大学剑桥商务英语BEC中心  剑桥商务英语中级课程 【所获证书】剑桥商务英语中级证书
技能特长
语言能力	英语  熟练
计算机能力	熟练掌握Office办公软件 Word、Excel、Access、PowerPoint。
驾驶执照	C 型
自我评价
1、熟悉会计报表的处理, 会计法规和税法； 2、英语能力出色，基本功扎实，擅长交流，同时能够准确阅读各类英文财务资料并根据其反馈做出相应的双语分析报告； 3、会计学知识结构牢固，能够合理地运用于实际业务中，自学金融课程，进一步拓宽了财经领域视野，综合分析能力强； 4、熟悉计算机网络，且熟练掌握各种办公自动化软件； 5、自信开朗，喜爱团队合作，责任心强，有耐心。
兴趣爱好
摄影、旅游、写博客

篇3：金融分析个人简历

随着我国经济的发展,人们对理财的作用和功能越来越重视。而其中商业银行是大众理财的主要选择对象。为使理财产品有更加广阔的市场,就需要对产品特性及其组合进行深入研究,以实现在影响消费者购买决策中产生最显著的效用。人们希望在产品特性与效用之间建立起一种关系来对产品特性的效用进行明确的数量化解释,而且当产品的某种潜在特性组合得以确定后,其效用也可以预测。

本文通过联合分析的方法对理财产品进行分析,运用统计软件SPSS得出产品特性的效用函数后,对理财产品的市场前景进行预测分析并寻求各产品特性的最适组合。

2 联合分析在理财产品市场预测中的应用

2.1 确定理财产品的属性与属性水平

本文针对理财产品的各种属性以及查阅相关文献后挑选出最具代表性的四种属性及其相应水平如下表:

2.2 正交设计与产品模拟

本文选择的理财产品的属性有4种,每个属性下均有3个水平,若是全部组合,则共有81种组合,让被调查者对81种组合打分实在过于困难,因此通过正交试验设计的方法,挑出具有代表性的9种组合产品。

2.3 对虚拟产品进行打分评价

建立产品卡片之后,每一个卡片就成了一种购物的选择,同时要通过问卷调查的数据收集方式了解顾客对产品的爱好选择,1~9表示购满意愿的强烈程度。

假设某个被调查者对9种虚拟理财产品的购买意愿程度如表3所示,可基于此作进一步分析。

2.4 属性效用的计算

通过统计软件SPSS的联合分析CONJOINT模块进行分析,得到各属性及其水平效用值。

观察上表,首先对联合分析进行拟合优度检验,这里采用Pearson的R检验和Kendall的tau检验,可以得知两个相关系数的检验都非常显著(在0.05水平下),可以认为联合分析模型所做出的假设和得出的成分效用值是合理的。

因子比重表示此产品特征在此类消费者的选择中的影响程度。水平值的效度表示该水平值对于消费者而言的效度,效度越高表示此水平越受欢迎。

2.5 理财产品市场预测分析

由表4看出本文所调查的此类消费者最为关注的是理财产品的风险大小,其次是所能获得的收益,而该类消费者最不关注的是产品的流动性。收益是消费者购买理财产品的初衷,然而此类消费者同时期望尽可能地规避风险。为了进一步分析何种产品对此类消费者的效用最高,我们计算此虚拟理财产品的总效度。如产品序号为1的虚拟产品,其效度计算公式如下所示,同理计算得到9种虚拟理财产品的总效度结果如表5所示。

U1=U(风险+收益性+流动性+认购门槛)=1.111+0.111-0.222-0.222=0.778

由表5我们可以得出虚拟理财产品总效度最高的为8号产品,总效度最低的为9号产品,8号产品与9号产品的流动性都处于一般水平,然而它们的效度却相差4.001,也就是说比起流动性,风险更是消费者选择的关键。由此我们不妨挑选出风险低的几类产品来着重分析它们的市场前景,即1、2、8号产品。2号产品虽然是低风险产品,但低收益使得它的总效度为负值。而对于消费者来说,推出8号产品显然是他们乐意看到的。但商业银行既要保证客户的风险低水平,又要给予客户高收益显然对于银行来说是不经济的。因此综合考虑,商业银行可以考虑推出1号产品。

3 结论

本文通过联合分析的方法,为商业银行提供了良好的信息。他们可以了解消费者的偏好,制定出在未来市场中有竞争力的产品,同时银行也可以考虑自身情况,使理财产品的设计价值最优化。联合分析法在市场营销中就起着独特的作用,可推广应用于其他产品及服务领域。

参考文献

[1]张祖庆,姜雅莉.基于联合分析法的消费者对产品支付意愿和偏好研究[J].统计与决策,2011(3).

[2]于坤章,刘海涛.联合分析法在顾客价值测量中的运用[J].科技和产业,2005(10).

篇4：个人投资的金融投资行为理论分析

[关键词] 分析 个人投资 金融投资行为理论

Individual investment financial investment behavior theory analysis

FengTao GengZhiMin xi 'an jiaotong university economic and financial institute; Zhengzhou university of finance and securities research center;

[abstract] the financial investment behavior theory is based on the principle of psychology, the financial investment process as a psychological process. Follow the financial investment behavior theory, the idea on Chinese stock market, this paper analysed the financial investment behavior theory to our country financial investment affect the behavior of the individual.

[key words] analysis individual investment financial investment behavior theory

一、金融投资行为理论分析

金融投资行为理论悄然兴起于上世纪80年代.其在博弈论和实验经济学被主流经济学接纳之际，对人类个体和群体行为研究的日益重视，促成了传统的力学研究方式向以生命为中心的非线性复杂范式的转换，使得我们看到了金融理论与实际的沟壑有了弥合的可能。金融投资行为理论以期望理论、行为组合理论和行为资产定价模型为其理论基础，并将人类心理与行为纳入金融的研究框架，具体体现为以下几个模型：

首先，BSV模型。BSV模型认为，人们进行投资决策时存在两种错误范式：其一是选择性偏差，即投资者过分重视近期数据的变化模式，而对产生这些数据的总体特征重视不够，这种偏差导致股价对收益变化的反映不足。另一种是保守性偏差，投资者不能及时根据变化了的情况修正自己的预测模型，导致股价过度反应。

其次，DHS模型。该模型将投资者分为有信息和无信息两类。无信息的投资者不存在判断偏差，有信息的投资者存在着过度自信和有偏的自我归因。过度自信导致投资者夸大自己对股票价值判断的准确性；有偏的自我归因则使他们低估关于股票价值的公开信号。随着公共信息最终战胜行为偏差，对个人信息的过度反应和对公共信息的反应不足，就会导致股票回报的短期连续性和长期反转。

再次，统一理论模型。统一理论模型区别于BSV和DHS模型之处在于：它把研究重点放在不同作用者的作用机制上，而不是作用者的认知偏差方面。该模型把作用者分为“观察消息者”和“动量交易者”两类。观察消息者根据获得的关于未来价值的信息进行预测，其局限是完全不依赖于当前或过去的价格；“动量交易者”则完全依赖于过去的价格变化，其局限是他们的预测必须是过去价格历史的简单函数。

最后，羊群效应模型。该模型认为投资者羊群行为是符合最大效用准则的，是“群体压力”等情绪下贯彻的非理性行为，有序列型和非序列型两种模型。在序列型模型中，投资者通过典型的贝叶斯过程从市场噪声，以及其他个体的决策中依次获取决策信息，这类决策的最大特征是其决策的序列性。非序列型则论证无论仿效倾向强或弱，都不会得到现代金融理论中关于股票的零点对称、单一模态的厚尾特征。

二、对金融投资者的个人行为分析

1.多为投机心理，短期行为严重

我国很多证券投资者入市并不是看重上市公司真实的投资价值，而是企图从中获取超额回报。绝大多数的投资者入市的主要原因是为通过股票的买卖价差而获利，这类人群多是为赚钱买卖差价进行短线操作;只有少数投资者进入股市是为了获得公司分红收益;38%的投资者因有闲置资金而，把股市看成是一个长期投资场所。高比例的企图赚取短期收益群体的存在是一个十分危险的信号。博取短线利润群体的过大是我国证券市场行情波动幅度.惊人的重要原因，这也是造成证券市场不稳定的主要原因之一。从投资者入市动机上分析，就已经预示着我国证券市场投资者短期行为比较明显。

我国个人投资者更多的是短线投资、投机，而没有把股票作为长期的投资。另一方面，股票价格的剧烈波动诱发了一部分人的赌博心理，盲目追求短期利益。由于证券投资者容易产生羊群效应，使这种市场短期行为具有很强的蔓延性，从而极大地加重了投资者孤注一掷的心理，一旦认为找到了机会，就会过高地估计自己的能力，置自己的风险承受能力不顾，冒险参与高风险的证券投资活动。在我国证券市场中，我国投资者的短期行为特征表现为比较明显的冒险心理和投机短期行为。

2.投资承受能力差

调查显示，我国个人投资者以中等收入的工薪阶层为主，家庭主要经济来源为工资收入，参与证券市场的时间普遍较短，证券投资意识很强，但投资经验相对缺乏，股市投入占家庭金融资产比例较大，这充分说明我国个人投资者的抗风险能力很弱，投资者对投资股市的“情感依托”强烈。

3.对股票专业知识了解不足

绝大多数个人投资者的股票投资知识来自于非正规教育，主要通过朋好友的介绍、股评专家的讲解以及报刊、杂志的文章等获得;在做投资决策时，投资者大多依据“股评推荐”、“亲友引荐”，以及“小道消息”;在投资决策的方法上，两成以上的个人投资者决策几乎不做什么分析，而是凭自己的感觉随意或盲目地进行投资。投资者进行投资决策时过于看重自己知道的或容易得到的信息，而忽视对其他信息的关注和深度挖掘。大多数投资者在评价投资失误时，往往将失误归咎于外界因素，如国家政策变化、上市公司造假，以及庄家操纵股价等，而只有少数个人投资者认为是自己的投资经验或投资知识不足;大部分投资者对新出现的金融品种如开放式投资基金的认知程度有限。

三、结语

总体来说，我国的股票市场中对于股票价格的影响因素过多，政策因素、大户操作因素，这说明中国股市不符合经典金融理论对于市场是有效的基本假设;同时，投资者所表现出来的特点也不符合经典金融理论中，投资者对于风险总是厌恶的基本假定:在收益时，股民表现出对已有收益的贪婪，以及赌博心理，而在被“套牢”时，又宁愿苦苦等待，以待反弹机会.这些特点都说明中国股民的投资心理符合金融投资行为理论的期望理论。

参考文献:

[1]何问陶王金全:行为金融理论的发展及述评[J]南方金融, 2002,(12)

[2]阳建伟蒋馥:行为金融:理论、模型与实践[J].当代经济科学, 2001,(04)

[3]杨胜刚吴立源:非理性的市场与投资:行为金融理论述评[J].财经理论与实践, 2003,(01)

篇5：金融分析个人求职简历

姓 名：大学生个人简历网

性 别： 男

出生年月： 1991年9月

工作经验： 应届毕业生

毕业年月： 2013年7月

最高学历： 本科

毕业学院： 汕头大学

所修专业： 国际经济与贸易

居 住 地： 广东省 深圳市 龙岗区

籍 贯： 广东省 河源市

求职概况 / 求职意向

职位类型： 全职

期望月薪： 3000-4000元

期望地点： 广东省 广州市 ，广东省 深圳市 ，

期望职位： 证券交易 金融分析

意向概述： 证券交易，金融投资分析的方向

教育经历

时间 院校 专业 学历

2009年9月 - 2013年6月 汕头大学 国际经济与贸易 本科

工作经历/社会实践经历

时间 工作单位 职务

2012年6月 - 2012年7月 海通证券股份有限公司 证券交易见习员

校内奖励

获得时间 获得奖项 学校

2011年12月 GMC国际企业管理挑战赛中国赛区二等奖 商学院

2010年10月 学校优秀学业奖学金三等奖 工学院

2011年3月 第13届中国澄海国际玩具礼品博览会“优秀青年志愿者”称号 商学院

校内职务

担任时间 职务名称 学校

2010年9月 - 2012年9月 汕头大学学校英语组织EL(ENGLISH LOUNGE) 部长 商学院

2011年8月 - 2011年12月 汕头大学商学院新生课外辅导员 组长 商学院

自我评价

具备主动参与团队合作的精神，向往团队成功;具备很强的学习能力，能很快掌握新事物和适应不断变化的新环境。

培训经历

培训课程：股票操作分析;培训机构

联系方式

电子邮箱：

手 机：

篇6：金融分析师简历

yjbys

性 别：男

婚姻状况：未婚 民 族：汉

户 籍：江苏 年 龄：29

现所在地：福建 身 高：180

联系电话：

E-mail：/jianli

求职意向

希望岗位：高级金融证券分析师

工作年限：7年 职称：无职称

求职类型：全职 可到职日期：随时

月薪要求：面议

工作经历

xx年3月—至今 xx有限公司，担任高级金融证券分析师。主要工作是：

负责对澳大利亚，美国和亚太金融证券市场的分析调研和提供适当的投资建议。建立不同的金融评估预测模型，通过对相关财务数据和比率 (EBIT，NPV，IRR，E/P，CF等等)的分析比较，从中寻找可能的投资机会和优化投资组合。对企业及其相关行业进行深入调研，主要包括公司财务状况分析，评估和预测，实地考察和信息收集，公司销售额和现金流的预测分析和行业展望等等;定期提供公司及行业的评估分析报告和投资建议。参与撰写基金所投项目的进展情况和业绩盈亏的总结报告，运用Powerpoint软件制作各种数据比较和图表分析，定期向基金管理层和大客户进行现场演示汇报。和公司客户保持良好的沟通和联系，向他们介绍当前市场趋势和基金公司新的投资产品。

xx年3月—xx年7月 xx有限公司，担任资深交易员和证券调研专员。主要工作是：

从事国内和国际资本市场日常交易，从事公司自营业务部分的证券交易活动。对沪深两市的上市公司财务报表和行业信息进行分析和总结，并对部分公司进行客观深入地调查研究。建立和维护金融投资数据模型，通过调整相关参数，客观地评估投资组合和股票价格，并注意控制投资风险。参与中小型企业在二板市场上市的申请审批和包装上市委托业务及大型国有股份公司在香港证券市场IPO业务。与有关政府部门保持良好的业务往来关系。

教育背景

– 麻省理工大学 MBA (财务金融专业)

1993– 北方工程技术大学 本科(国际企业管理专业)

语言能力

英语水平：优秀

国语水平：优秀

粤语水平：较差

自我评价

1、熟悉国内外金融市场的相关政策法规和财税制度，了解国际通用会计准则;

2、扎实的专业理论功底和丰富的实践经验;

3、熟练运用MsOffice，SAP，Oracle，LotusNotes等;

4、英语流利，工作认真细致，具备较高的专业素质和工作责任心;

篇7：高级金融分析师求职简历

姓名：本网

一年以上工作经验|男|26岁(1990年3月8日)

居住地：北京

电 话：156******(手机)

E-mail：/

最近工作[10个月]

公 司：XX有限公司

篇8：金融分析个人简历

关键词：商业银行,个人金融产品,营销状况与对策

进入21世纪以来, 我国的各大商业银行都进入了一个全新发展的阶段, 由于人们生活水平的不断提升, 将更多的资金存入到了商业性银行, 这样, 在银行利润中, 有相当一部分资金是来自于个人金融产品, 个人金融产品营销效果的好坏, 对商业银行的发展及人们的收入有着重要的影响。

一、基本内涵分析

个人金融产品营销指的是商业银行将导向放在个人的金融市场上, 按照心理、人文以及不同的行为细分广大的个人客户, 将对自身利益最大的目标市场进行选择, 将适合的个人金融服务项目和金融产品设计出来。向目标客户运用整体的营销手段进行提供与传递, 进而保持原有的客户、获取新客户、提升客户总量的总体目标, 同时, 在对客户的欲望和需求上给予满足之中, 对自身利益目标予以实现的过程。

各商业银行在开发与营销个人金融产品时都投入了大量的精力。首先, 改革金融体制带来的结果及为了对市场的变化上予以适应;其次, 个人金融产品的营销是商业银行利润的主要来源;再次, 商业银行开拓市场能够为其将有利的条件提供出来, 对市场能够充分、有效地进行占领, 将本身的实力能够有效地提升上来, 进而将自身形象树立起来。

二、具体的现状分析

近几年, 个人金融业务在我国商业银行中获得了相当程度上的提升, 尤其是在市场中营销个人金融产品的时候, 大大地提升发展的水平, 这主要呈现在银行中的管理工作者及时地在经营模式上进行了转变, 提升了营销意识, 逐渐的用以客户为中心取代了自我推销的模式, 将创新的思维应用在思路当中, 将市场急需的金融产品能够有效的推出来, 出现了多样化的分销渠道和多元化的营销方式。此外, 因为我国商业银行进行改革的时间较短, 对营销真正进行开展的时间就不会更长, 此外, 适应金融体制规定和与市场经济规定相符合的营销机制和管理体系上还不够完善, 导致还有较多的问题存在于个人金融产品的营销活动当中。

1. 分析取得的成绩

首先, 有较多的种类存在于个人金融产品中, 对国内个人客户的种种要求上尽量的给予满足, 并且, 对金融产品的品牌效应上各个商业银行都非常重视, 开放式基金、外汇、人民币理财产品、个人黄金业务、期货等都包含在个人金融产品的众多产品中, 在建设品牌中, 例如中国银行推行的中银理财和建设银行推行的乐当家品牌等, 受到人们的青睐。

其次, 对消费人群的不同上予以注意, 根据层次不同的客户, 将不一样的个人金融产品提供出来。在对客户群进行划分时, 按照客户职业的不同、收入的不同和年龄的不同, 将与其需求相符合的个人金融产品提供出来。

再次, 在提升技术水平中充分的应用了高新科技。将系统的性能提升上来, 能够将快捷和高效的个人金融产品提供出来。为了对现有的问题上进行弥补, 一些商业银行同高校联合将金融系统自主的开发出来, 或是对国外的高新金融技术上进行学习, 来不断地丰富自身。

2. 分析存在的问题

首先, 金融产品对难以满足客户的多元化需求。尽管商业银行将众多类型的金融产品推行了出来, 但是, 对客户的多元化需求上还很难给予满足。银行中调研市场的部门, 在进行调查中, 对现实中人们对何种金融产品的需求量大小需要进行充分的考虑, 当前已经存在的金融产品同客户的需求上有哪些差异的方面, 对于已经存在的不足需要从哪些方面进行补充。对客户的需求上一旦当前以存在的金融产品无法给予满足, 银行需要将新的个人金融产品开发出来, 取代之前的产品, 因此, 这些都是需要不断进行完善的。

其次, 创新金融产品时有较大的难度。在研发与创新个人金融产品的时候, 因为没有充足的交流与沟通存在于各个部门之间, 造成没有深入的研究产品的功能, 对新产品的开发上带来较大的影响, 或是在对产品进行开发时, 对客户的需求上很难给予满足, 高能力、高素质的工作人员还比较缺乏, 在研发新的金融产品时, 经常同高等院校进行合作予以完成, 这就制约了开发的速度, 就会出现业务人员和科研人员相分离的情况, 对新产品的研究与开发工作上就会带来一定的影响。

再次, 比较国外的很多商业银行发现, 还需要提升很多方面, 例如, 复合型产品是国外商业银行的产品类型, 而且, 在对产品予以提供的基础上, 将满意的服务为客户提供出来, 相反, 单一产品还是我国商业银行推出个人金融产品的重要特征, 而且通过调查发觉, 很多客户都非常不满意售后的服务。

三、主要的对策分析

1. 将人们需求作为金融产品开发的导向

要明确许多人除了储蓄之外的个人金融产品在进行投资中, 保障和赚钱是他们的主要目的所在, 所以, 应该按照人们的具体需求将一些个人金融的产品开发出来。对人们手中的剩余资金进行吸收, 有效地结合起金融产品和保险, 将一些回报率高于同期银行、投资时间较长的产品推行出来。面对教育上的投资, 可以将一般商业助学贷款、教育保险、子女教育储蓄和国家助学贷款推行出来, 根据年轻人购房的需求, 将按揭贷款、长时间但低息的贷款推行出来, 根据老年人的养老需求上, 将养老储蓄和养老保险等推出来, 对这项长久的投资储备建议他们从年轻就开始去做, 在医疗上, 对医疗上的金融产品商业银行应该加快进行开发, 一定的医疗保障除了存在于保险行业之外, 金融行业尤其是商业银行, 需要在这个领域中不断进行完善。

2. 全方位整合个人金融产品

第一, 要令每个部门有效地进行合作, 将之前的分散模式上予以打破, 这样首先能够实现信息的共享;其次, 可以降低资源, 达到降低成本的目的;第二, 要对管理上予以强化, 将防范风险的意识提升上来, 每个金融机构要想长期对良好的状态上予以保持, 管理是非常重要的, 优秀的管理, 能够将研发产品的速度有效提升上来, 能够正确反映市场中出现的变化;之后, 要有效整合个人金融产品, 能够对产品单一化的不足上予以突破, 能够扬长避短, 将优势互补的目标予以实现。

3. 学习国外银行, 将复合型的个人金融产品开发出来, 对综合型的产品进行营销

根据不一样的客户, 将不同的金融产品推荐出来, 例如, 面对一些教育类客户, 将可以对教育储蓄金融产品上予以推荐, 在这个产品中要结合起教育保险和储蓄。而且, 还要有保单红利息存在于其中, 同时, 在向客户进行推荐时, 还可以捆绑起几种金融产品, 然而, 在销售这种综合型的个人金融产品时, 例如一些外资的银行将保险产品和个人住房贷款一起进行出售, 抛出平时的医疗险和意外险之外, 客户希望的保险也可以包含在其中, 例如, 养老保险和失业保险等。并且, 对于国外的一些优异做法, 我国的商业银行也要积极进行学习, 从客户的需求出发, 将复合型的金融产品提供出来。

4. 对个人金融产品营销渠道予以完善, 将高新科技的作用充分发挥出来

随着不断出现的个人网银、手机银行、电话银行和信用卡等, 因为有一定的经济性、快速性和便利性存在于这些营销的渠道中, 因此, 人们非常喜欢它们。所以, 我国的商业银行在将传统的柜台营销方式与当代的电子银行结合起来的前提下, 对电气银行的营销渠道上要大力的进行发展, 对现阶段具备的营销方式上不断予以完善, 并且将新的营销渠道开发出来。

5. 将事业部性质的组织机构建立起来

这种方式, 就是依据企业进行发展的事业, 涉及依据地区、客户市场和产品等部门, 将多个事业部设立出来, 将个人金融产品作为商业银行的主要依据, 将有关的个人金融产品的开发研究、核算、考核、销售、管理人员等部门组合为一个比较独立的部门单位, 统一的管理个贷中心、理财中心、电子银行和营业务网点, 将整体的营销策略充分的应用于个人金融产品中。

6. 对创新个人金融产品的步伐予以提升

商业银行在提升竞争力时候个人金融产品时其中的有效方式, 因此, 需要对这样的几个方式上进行使用:第一, 对客户之声的工程要予以实施, 对客户的需求上要准确的进行了解, 有效的创新产品;第二, 对外国银行产品创新服务的经验上要不断地进行学习。零售业务在国外商业银行中发展的较成熟较早, 在创新产品与服务的时候, 要对国外的银行执行情况进行学习;第三, 在研发产品的时候要将更多的力量投入进去, 将属于自己的研发团队尽快地培养起来。创新与研发自主产品是创新商业银行产品的核心所在, 现阶段, 对于这方面的人才我国的商业银行还比较缺乏, 特别是有薄弱的力量存在于海外创新产品中, 因此, 对核心团队的建设需要尽快予以强化。

结语

综上所述, 在商业银行发展中, 个人金融产品营销是主要的利润来源, 同时, 也为商业银行对优质客户群体进行培训、获取更为广阔市场占有额、拓宽市场的重要方式。文章作者从整体上阐述了我国商业银行个人营销产品的现状, 并且, 根据现阶段工作中存在的问题与不足将一定的解决对策制定了出来, 进而, 为推动我国商业银行业务更好地发展提供一定的推动作用。

参考文献

[1]程未.商业银行个人金融产品营销现状与完善对策分析[J].时代金融, 2012 (8)

[2]杨宁.我国商业银行个人金融产品特点及营销策略分析[J].金融天地.2013 (9)

[3]肖绪峰.我国商业银行市场营销的难点与对策[J].中国金融家网, 2011 (5)

[4]吴珏.我国商业银行个人金融产品营销策略研究[J].金融在线, 2011 (1)

[5]吴欣欣, 史斌.个人金融综合服务平台构建及产品化研究[J].商场现代化, 2009 (12)

[6]张方杰.国内外商业银行个人金融产品的比较研究[J].金融理论与教学, 2011 (3)

[7]杨宁.我国商业银行个人金融产品特点及营销策略分析[J].中国证券期货, 2012 (8)

[8]张展.基于客户——银行互动模型浅谈客户关系管理在我国商业银行中的应用研究[J].西南财经大学学报, 2011 (6)

[9]衣鹏.基于“三链”细分的商业银行营销策略研究——以山东省银行业为例[J].山东大学学报, 2013 (4)

篇9：金融服务简历

246.2亿元

总排名13明天控股

男 42 出生于山东泰安

北京大学法律系

主要行业：金融业

肖建华被称为中国资本市场“最后的枭雄”，以明天控股为核心平台，麾下是庞大而隐蔽的“明天系”。长久以来，明天系从未间断过对金融机构的股权渗透。

“明天系”除了掌控明天科技、华资实业、西水股份等上市公司之外，还控股、参股了30家金融机构，具体包括12家城商行、6家证券公司、4家信托公司、4家保险公司、2家基金公司、1家期货公司、1家资产管理公司。在这其中，“明天系”实际控制的金融机构包括：4家城商行、4家证券公司、3家保险公司、2家信托公司、2家基金公司、1家资产管理公司、1家期货公司。“明天系”俨然已成为全能型的金融混业巨鳄，而肖建华也因此成为金融业隐形富豪。

2刘益谦

170亿元

总排名30新理益

男 50 出生于上海 四川大学法律系硕士

公司总部：上海 主要行业：投资

上市公司：天茂集团（000627），2001年3月收购

2011年3月，在天茂集团宣布启动定向增发后不久，刘益谦辞去天茂集团董事长职务。尽管如此，刘益谦仍通过新理益间接持有天茂集团，为其实际控制人。同时，新理益还控股了国华人寿和天平车险两家保险公司。近年来，刘益谦大举买入的艺术品收藏，已成为其财富版图的重要组成部分。

3于泳

130.8亿元

总排名47上海鸿商控股

男

公司总部：上海

主要行业：PE

上市公司：洛阳钼业（03993.HK），

2007年4月IPO

低调的于泳因重组洛钼暴富，之后在全球大举收购。顺利登陆H股之后，洛阳钼业开始了行业内的并购整合，现已成为国内最大的钼生产商。2011年4月，其又以296万元的价格获得富润矿业余下的30%股权。随着招股书在证监会官网亮相，洛阳钼业即将回归A股市场，但因为背负诉讼面临风险。2012年公司实现营业收入57.11亿元，同比减少6.37%；净利润10.5亿元，同比减少6.07%。

4龚虹嘉

120亿元

总排名54富年科技

男 48 华中科技大学

公司总部：广东广州

主要行业：投资

上市公司：海康威视（002415），

2010年5月IPO

过去十年，龚虹嘉成立并投资了十几家公司，其中包括中国最大的收音机制造商德生和最大的视频监控产品供应商海康威视。受益于公司所处安防行业的稳定增长，2012年海康威视总收入72.08亿元，同比增长37.79%；净利润21.1亿元，同比增长36.84%。2012年上半年，浙江东方及其他两位股东轮番减持海康威视，累计套现达19亿元之巨。

5吕向阳

85亿元

总排名105融捷投资管理

男 51

出生于安徽无为

公司总部：广东广州

主要行业：投资

上市公司：比亚迪股份（01211.HK），

2002年7月IPO；

比亚迪电子（00285.HK），

2007年12月IPO；

比亚迪（002594），

2011年6月IPO

吕向阳于1993年创建融捷投资管理集团，1995年与表弟王传福创立比亚迪。除直接持有比亚迪的股份外，其亦通过融捷投资间接入股比亚迪。受累于太阳能业务持续低迷，2012年比亚迪业绩同比大幅下降，较大程度地拖累了集团整体业绩，这直接导致了年内吕向阳的财富相应缩水。

6陈隆基

70亿元

总排名137利嘉国际

男 57

出生于上海

美国普莱斯顿大学博士

福建省第十一届政协常委

公司总部：香港

主要行业：投资

上市公司：正和股份（600759），

2007年11月收购

陈隆基于1992年从香港回到福州组建利嘉集团，以外商身份介入商业地产。陈隆基长于借利好套现，从2011年11月22日至2012年3月13日，正和股份的股价因涉矿题材而持续上涨阶段，大股东正和集团通过上交所二级市场抛售和大宗系统减持，累计减持6100.63万股，占总股本的5%，其持股比例由67.89%下降至62.89%。而2011年底，陈隆基在二级市场多次疯狂套现之后，已彻底抛弃多伦股份（600696）。

7陈金霞

68亿元

总排名147涌金集团

女 45 出生于上海 硕士

公司总部：上海

主要行业：金融投资、医药

上市公司：九芝堂（000989），

2000年6月IPO；

国金证券（600109），

2007年1月借壳上市；

千金药业（600479），

2004年3月IPO

2008年6月魏东意外过世后，其妻陈金霞成为“涌金系”新任掌门。“涌金系”的后魏东时代，陈金霞控股、参股的上市公司有九芝堂、国金证券、千金药业、广汇股份等。

7柯希平

68亿元

总排名147厦门恒兴集团

男 54 湖北省经济管理干部学院

nlc202309031240

公司总部：福建厦门

主要行业：投资

上市公司：紫金矿业（02899.HK，601899），

分别于2003年12月和

2008年4月IPO；

京东方（000725），

2001年1月IPO

2012年，在资本运作上沉寂了一段时间的柯希平再度出山，参与ST盛润重组。当年2月，ST盛润重组前的最后一笔交易是，其控股股东莱英达集团以每股4元的价格让渡6384.13万股给天亿投资。交易完成后，天亿投资持有ST盛润20.2%股权，与亚东投资合计共持有29.92%。亚东获得了天亿在董事会的表决权，而天亿的大股东、持有恒兴集团95.4%的柯希平手上握有ST盛润更多股权。

9林立

58亿元

总排名193立业集团

男 50 出生于广东紫金 湖北工学院

公司总部：广东深圳

主要行业：投资

上市公司：中国平安（02318.HK，601318），

分别于2004年6月和

2007年3月IPO

立业集团兼修金融投资和实业投资，投资涉足金融、电力设备制造、能源、矿产、化工、生物医药、房地产等领域。在金融投资领域，立业集团2001年成为广发银行十大股东之一；2003年入主华林证券，成为第一大股东；2003年成为中国平安十大股东之一；投资成立了深圳市立信担保公司和立信基金公司；参股若干商业银行。林立拥有超过立业集团93.33%的股份。

10张大中

56亿元

总排名202大中投资

男 65 出生于北京

公司总部：北京

主要行业：投资

2007年，张大中将一手创办的大中电器以36.5亿元转让给国美电器，成立主要从事私募股权投资的北京大中投资，先后参与TCL、海信电器增发。2011年3月，张大中重返家电零售业，出任国美电器董事会主席。2012年，抄底中国联通，成为后者第五大股东，持股7824股，占公司总股本0.37%—尽管股价走势颓势，但2012年中国联通依然交出了一份近年来最为靓丽的财报：净利润同比增长67.7%。

11周传有

55亿元

总排名207中金投资

男 49 出生于上海 复旦大学法学硕士

公司总部：上海

主要行业：投资

上市公司：新鑫矿业（03833.HK），

2007年10月IPO；

星星科技（300256），

2011年8月IPO

ST澄海（600634），

1993年3月IPO

周传有曾在本科母校华东政法大学任教，后至珠海建设银行任职。1995年，周传有成立中金投资。目前，中金集团形成了以房地产开发、矿产投资、资本投资为主业，能源投资、信息产业等为补充的业务格局。

12戴志康

52 亿元

总排名232证大集团

男 49 出生于江苏海门

中国人民银行总行金融研究所硕士

公司总部：上海

主要行业：投资、房地产

上市公司：上海证大（00755.HK），

2002年借壳上市

2011年底，上海证大先后分别将上海外滩地王8-1地块50%的股权转让给复星集团（00656.HK）和SOHO中国（00410.HK），由于复星集团强调“自己对外滩8-1地块其余股权拥有优先认购权”，三方陷入“口水战”。2012年中，复星国际就上海外滩地王权益向SOHO中国、证大房地产、绿城控股提出民事诉讼，而戴志康则表示“两清了”，于5月初已完成外滩地王交易。戴志康创立于1993年的上海证大集团，以金融综合投资、房地产开发经营、文化创意为主业。

13虞锋

50亿元

总排名242云峰基金

男 50 出生于上海 中欧国际工商学院EMBA

公司总部：上海 主要行业：PE

虞锋曾任上海教育学院教师、上海市政府公务员。2003年，他把目光对准了在国内还是一片空白的楼宇电视市场，创办聚众传媒。聚众和分众合并后，虞锋出任分众（FMCN.NSDQ）董事局联合主席及总裁。2010年4月，他和阿里巴巴董事长马云创建“云锋基金”，从事私募。虞锋同时出任华谊兄弟（300027）和上海广电（601616）等多家上市公司董事。

13朱敏/徐郁清

50亿元

总排名242赛伯乐（中国）投资

男/女65/64 出生于浙江宁波

美国斯坦福大学工程经济系统

专业博士/斯坦福大学

公司总部：浙江杭州

主要行业：PE

朱敏于1984年被公派至美国斯坦福大学攻读博士学位。1996年他与妻子徐郁清一起创办WebEx公司，2000年该公司在纳斯达克上市。2007年3月，朱敏把WebEx以32亿美元卖给思科。而此前，朱敏就已成为美国最大的早期风险投资商NEA公司在中国的唯一投资合作人，并回国创办了赛伯乐中国投资基金。而被称为“斯坦福妈妈”的徐郁清先后把儿子、儿媳和女儿都送入了斯坦福，她自己也在58岁时走入斯坦福校园。徐郁清同时身为美国硅谷VIA高级中学和加拿大怀特国际学校的创始人。

15郑泽良

49.3亿元

总排名281武新裕福

男 46 出生于广东顺德

nlc202309031240

公司总部：广东深圳

主要行业：保险

上市公司：中国平安（02318.HK，601318），

分别于2004年6月和

2007年3月IPO

身为资深建筑设计师的郑泽良，通过深圳武新裕福持有中国平安2.22%的股份，为中国平安第八大股东。

16史正富/翟立

45亿元

总排名298同华投资

男/女 59/42 出生于安徽

公司总部：上海

主要行业：投资

上市公司：南大光电（300346），

2012年8月IPO

2012年，南大光电以“2012年以来最贵发行价”的66元/股在深交所上市，当天暴涨近24%。史正富与妻子翟立通过同华投资握有南大光电1003万股，以19.95%的持股比例成为其第一大股东。2000年6月，大学教授史正富在上海创办了同华投资的前身—上海天汇投资管理有限公司。迄今，同华投资了包括山东中轩、古井贡、奇瑞汽车等19个项目，行业主要涉及生物、TMT、制造、新材料、新能源、消费品等。

16杜厦

45亿元

总排名298太平洋联盟

男 66出生于北京

南京大学数量经济学硕士

公司总部：天津

主要行业：投资

1996年，杜厦在天津东丽开发区创立了全国第一家“建材连锁经营超市”—家居东丽店。此后10年时间，家世界一度成为中国建材零售行业的标杆之一，而杜本人也被奉为中国建材超市“教父”。2008年，在以73亿元将其建材、零售、商业地产悉数高位套现之后，杜厦宣布“退隐”，远遁美国。2012年，其再度亮相，宣布为其创立的高尔夫球场联盟招募会员。此外，杜现已改行做起了私募基金。

18施建祥

36亿元

总排名411快鹿投资

男 49 上海工业大学工商管理专业

公司总部：上海

主要行业：投资

1999年，施建祥受长宁区政府委托，接管4家破产的国有企业，其中就包括上海快鹿电线电缆有限公司，并把自己经营了5年的公司更名为上海快鹿投资集团。2005年9月，快鹿与美国OCC光缆公司合资生产世界上最先进的软光缆。除传统的制造产业之外，施建祥还涉猎金融、房地产和文化等产业。穷苦出身的施建祥钟爱与明星结交，他的微博就像是一个与各种明星的合照展。

19贺学初

35.1亿元

总排名428洪桥集团

男 50 安徽财经大学

公司总部：香港

主要行业：投资

上市公司：洪桥集团（08137.HK），

2007年10月借壳上市

2013年3月，洪桥集团宣布，向吉利汽车（00175）主席李书福及浙江吉利发行7.4亿元的5年期可换股债券，用于巴西铁矿石开发，李书福父子再次通过贺学初完成买壳。贺学初大学毕业后就职于国家商务部，随后出任华润集团财务部门负责人。1997年离职后进入资本市场，先后完成了4个壳公司的交易。2001年将连续5年亏损的上市公司四海互联网重组后更名为上海证大地产，2002年又将连续5年亏损的南华信息科技重组后出售给吉利汽车，接连出售壳公司让贺学初赚得盆满钵满。

20沈南鹏

35亿元

总排名429红杉中国

男 46 出生于浙江海宁 耶鲁大学MBA

公司总部：上海

主要行业：投资

上市公司：携程网（CTRP.NSDQ），2003年12月IPO；

如家快捷（HMIN.NSDQ），2006年10月IPO

2012年PE行业整体寡淡，红杉资本却并没有停下脚步。2012年8月，在首轮600万美元的基础上，红杉资本追加了对电台聚合应用的投资。11月，同样在首轮融资的基础上，参与了对瑞卡租车的B轮融资。2013年初，国内移动支付创业公司钱方支付获得来自红杉资本的 A 轮投资。退出方面，年内最大的动作即唯品会（VIPS.NYSE）在2012年3月上市后，红杉资本抛售其145万股股票。此外，由于运动服装行业的整体不景气，匹克体育（01968.HK）遭红杉大幅减持。从沈南鹏和张帆成立红杉中国至今，沈本人已累计投资50余个项目，成功退出21个项目。

20何伯权

35亿元

总排名429今日投资

男 53 出生于广州

公司总部：广东广州

主要行业：投资

上市公司：7天连锁酒店（SVN.NYSE），

2009年11月IPO；

诺亚财富（NOAH.NYSE），

2010年11月IPO

何伯权2003年从打造乐百氏品牌的实业家转型为天使投资人，所投公司主要集中在消费行业。2010年，其投资的诺亚财富成为第一家在美国上市的中国民营金融服务机构，何伯权所占股权市值最高超过5.2亿元。2012年，何伯权将所持真功夫的股权悉数转让。