金融模式分析互联网金融论文

摘要：伴随着社会经济与科学技术的进步，互联网金融作为一种新兴的交易模式得到了迅速的发展。由于其具有参与度高、便捷性大、工作效率高等特点，使得互联网金融迅速占领了我国的经济市场，并对传统金融模式造成了一定的冲击，因此互联网金融的发展趋势也受到了人们的关注。下面是小编整理的《金融模式分析互联网金融论文(精选3篇)》的文章，希望能够很好的帮助到大家，谢谢大家对小编的支持和鼓励。

金融模式分析互联网金融论文 篇1：

互联网金融模式与传统金融模式的对比分析

【摘 要】近年来，互联网及通讯技术迅猛发展，基于此而产生的新型互联网经济及金融模式也逐渐发展起来。这个新兴金融模式在进一步推动了我国经济增长的同时，也对传统金融模式造成了巨大的冲击。本文首先从定义、特征及其发展现状简述互联网金融，分析对比其与传统金融模式各方面的优缺点，并对二者融合发展路径进行研究，以期推动我国经济更好发展。

【关键词】互联网金融；传统金融；融合发展；对比分析

21世纪以来，互联网技术飞速发展，互联网的应用范围逐渐普及到社会大众。“互联网+金融“模式的出现，改变了民众单一依赖银行的模式，其高速便捷的特点也极大的方便民众的金融需求，逐渐被大家认可。2013年以来，互联网金融蓬勃发展，对我国以银行为主导的传统金融造成了巨大的冲击，使得前者即将取代后者的说法甚嚣尘上。金融业是我国经济发展的支撑性产业，但目前来看，这两种金融模式各有利弊，只有两者融合，取其精华，弃其糟粕才能促使我国金融产业更好更快的发展下去。

一、互联网金融发展概述

互联网金融，即“互联网+金融”模式，是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。互联网金融自20世纪90年代在我国出现，与欧美国家相比，其在我国存在时间较短。但随着互联网技术日益革新，国家政策的扶持，其逐渐展示出自己独特的优势，互联网金融公司也不断涌现。现如今，互联网金融已发展出它独有的模式，即众筹，p2p网贷，第三方支付，大数据金融，信息化金融机构，金融门户等六大基本模式。

众筹融资模式是指一种群众募资形式，是互联网金融模式的一种创新，目前以点名时间、追夢网、淘梦网、觉jue.so四大平台为首的众筹模式逐渐成长起来。而P2P网贷模式也不可小觑，整体行业的交易规模在2014年就已突破了2500亿元。2003年，随着支付宝的出现，第三方支付快速发展起来，现如今的微信钱包京东支付等，都是其中的一员。从整体来看，互联网金融发展态势强劲，阿里巴巴无疑是其中的代表，它的成功，带动了京东、苏宁易购等网络电商的发展，同时也促使银行与电商合作，开展网上银行等业务，促使着互联网金融的进一步发展。

二、传统金融与互联网金融的对比分析

1.互联网金融与传统金融优势对比

（1）互联网金融的优势

①交易成本占优势：采用互联网金融模式，交易双方可在互联网上进行线上商议定价并交易，无需传统中介存在，节约交易费用。此外，相较于传统金融需设置物理营业网点，采用互联网金融模式可省去建立营业网点所花费的人力物力，节约成本。

②客户来源占据优势：在网络虚拟环境中，客户可打破时间与空间的双重局限，在网络上直接找到其所要的信息资源。在大数据与云计算的支持下，信息的不对称程度减轻，透明度更高，降低了交易风险，操作灵活且低成本，用户覆盖范围也更加广泛。

③科学技术占优势：在互联网、大数据、云计算、移动支付等现代技术手段的支持下，互联网金融可将业务交由计算机处理，做到及时性的理财，碎片化地接收并处理信息，是交易变得更加高效便捷。

（2）传统金融的优势

①风险监管占优势：传统金融发展时间远长于互联网金融，拥有着互联网金融无法比拟的更加全面详细的客户征信信息与数据，风险监管体系早已成熟。反观互联网金融，由于商家可掌握大量用户信息且市场混乱缺乏必要的监管，致使金融客户信息泄露将成为目前一个很大的问题。其次还有病毒、黑客等的存在，使互联网金融的风险监管受到更大的挑战。

②准入门槛占优势：相较于互联网金融，传统金融的准入门槛更高，监管部门严格管制市场进入，法律法规更加健全，这使得传统金融行业更占有信用优势，更易被客户信任，市场更加稳定。而互联网金融则因为存在时间较短，准入门槛极低甚至没有，同时相关管理规范以及监督机制的不完善，导致市场中商家水平参差不齐，欺诈客户的行为时有发生，此外，也容易出现金融市场动荡问题。

③底蕴基础占优势：传统金融经历数十年的发展，其底蕴基础更强，资金充沛，可进行大型的投资与交易，同时也拥有覆盖范围极广的物理网点和客户基础。尽管目前国内部分民众对于投资理财等采取的是保守心态，但在传统金融几十年历史的影响下，仍有很多人愿意信任银行并把钱存进其中。

2.互联网金融与传统金融的盈利模式对比

（1）传统金融盈利模式

商业银行等主要通过存款和高价贷款利率的差额赚取差价，这种利差模式依存于国家设定的利率，是其主要的盈利模式。但由于互联网金融的冲击，这种模式已不能够完全适应现代金融发展趋势。为解决这一问题，银行必须转变盈利较为单一的结构，创新服务模式。如在利差模式基础上，发展质量更高的金融服务产业与中间业务，增强市场适应能力和风险应对能力。

（2）互联网金融盈利模式

相对于传统金融的盈利模式，互联网金融盈利模式更加多样。不同的互联网金融企业的盈利模式都不尽相同，目前其主要方式是利用大数据与云计算，向金融公司提供客户的基本信息，为金融公司扩大客户来源从而获取推荐费及佣金。就第三方支付平台而言，主要分为两类，独立的第三方支付平台主要是通过为合作的客户提供多种服务从而获取服务费和手续费；而非独立的第三方支付模式则是依托于大型电商平台，为交易双方之间的提供信用担保，从而收取一定的费用。而在众筹模式下，建立互联网融资平台，为交易双方提供沟通渠道。交易完成后，公司可从中收取佣金与分成。P2P模式下，纯平台线上无担保模式的P2P的盈利模式主要是通过为出借方提供贷款信息获取中介费。而对于自由资金担保模式的P2P平台，具有金融中介和担保机构双重身份的P2P，则通过收取借贷双方的部分利润差盈利。

三、互联网金融与传统金融的融合发展

1.风险

传统金融经过长期经营，已构建了较为完善的信用体系，发放贷款时，更是有一套完整的流程，如真实身份的确认，不良记录的调查，抵押手续的办理等。互联网金融则在这方面有这很大的不足。然而互联网金融又有着大数据的特点，能够更快地获得客户。二者进行信息共享，于传统金融百利而无一害，于互联网金融更是雪中送炭，极大地改善了互联网金融风险控制力弱的缺点。此外，互联网金融应借鉴传统金融成熟的管理模式，进一步完善交易流程，提高员工素质与专业素养，增强从业人员的规范性，从管理方面减小风险。

2.创新

传统金融创新思维与创新能力不足，而互联网金融灵活多变，创新能力更强。若想更近一步，传统金融势必要向互联网金融学习，推动自身的创新与改革。

首先，传统金融应下调客户定位。不仅是大型企业，在这个国家鼓励“大众创新，万众创业”的今天，中小型企业也是一股极具潜力并规模庞大的群体。互联网金融正是满足了这些被过去的传统金融所忽视的需求，才不断成长起来。其次，传统金融可抓住互联网金融的灵活性，并将它融入自己的体系中，如进一步简化操作流程，提高管理效率与灵活度等。最后，时刻从客户角度出发，传统金融可推出组合金融产品，全方位为其服务。

3.惠普金融

两种金融模式特点鲜明，但又同属金融行业。以银行为主的传统金融更多的是针对大型企业，而互联网金融则更多的是针对中小型企业以及一些民众。传统金融和互联网金融的融合发展使得金融服务的覆盖范围更广，同时相关金融消费产品更加多样化，既有高端金融消费产品，也有针对消费水平不高、面对大众服务的金融产品。这有利于构建多层次的金融产品，从而满足更多人的金融需求，从而达实现惠普金融。两者的融合发展使得传统金融以互联网为平台拓展业务。

四、结语

互联网金融作为一种潜力巨大的新兴商业模式，优化了资金配置，提高了资源配置效率，对促进小微企业和扩大就业发挥了传统金融无法替代的巨大作用，并不可避免的对现有金融体系造成了冲击。然而，二者优缺点明显，传统金融大而僵，缺乏变化与创新，而互联网金融形式更加灵活多变，但体制规范征信系統等等都不健全，只有加速二者的融合发展，才能为我国建立一个更加健康完善的金融市场，促进我国经济更快发展。

参考文献：

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[7]李丹平. 互联网金融与传统金融的融合发展路径分析[J]. 时代金融，2017，（15）：32+36.

作者：许如清

金融模式分析互联网金融论文 篇2：

互联网金融发展及其对传统金融模式的影响分析

摘 要：伴随着社会经济与科学技术的进步，互联网金融作为一种新兴的交易模式得到了迅速的发展。由于其具有参与度高、便捷性大、工作效率高等特点，使得互联网金融迅速占领了我国的经济市场，并对传统金融模式造成了一定的冲击，因此互联网金融的发展趋势也受到了人们的关注。本文首先对互联网金融以及模式进行了概述，详细分析了互联网金融对传统金融模式的影响分析，旨在推动我国经济的发展。

关键词：互联网金融；传统金融模式；影响；分析

随着社会的发展，互联网金融也得到了兴起。互联网在金融行业中应用从一开始的单纯交易方式，逐渐发展为信息处理、风险防范等更加全面的作用。虽然传统金融模式在互联网金融模式的影响下，其发展受到了一定的限制，但传统金融模式还可以将互联网金融模式作为有利补充，通过协调金融中介、金融市场等，为将来发展提供了全新的机遇和挑战，促进自身与互联网金融模式的融合。

一、互联网金融的概念

互联网金融的含义具有较强的复杂性，尚未得到明确定义。一般而言，可借助两方面内容对互联网金融进行理解。一方面，各互联网企业向金融行业发展所融合形成的新兴行业；另一方面，金融行业向互联网行业发展所合成的新兴行业。互联网金融，即基于各种计算机社交网络、各类搜索引擎以及云计算平台等互联网工具作用下，达到资金流通和支付等目的的金融发展模式。换言之，互联网金融并非指互联网和金融行业的随意叠加，而是以金融行业和互联网为基础，充分利用网络技术，从而形成的新型经济发展模式。随着科学技术的发展，信息技术得以提高，互联网功能不断优化与丰富，使得我国金融市场总体发展趋势受到较大程度上的影响。基于投资成本低、覆盖范围广以及工作效率高等优点，互联网金融呈现出迅猛发展趋势。然而，由于风险管控能力低、监管能力差等因素，互联网金融风险性较强。例如，网络安全风险、信用风险等。鉴于此，必须以正确的眼光对待互联网金融的发展。

二、互联网金融模式

互联网行业最早产生于上个世纪六七十年代，然而，在短短的几十年发展过程当中，互联网凭借着它自身顽强的生命力给人们生活带来了翻天覆地的变化。在我国，从事互联网的相关企业经过多年发展，其经营范围已经不再局限于为金融机构提供技术支持的层面，而是通过对积累数据的深度发掘，开始将业务逐步扩展到了金融领域，并且，进一步构建出了互联网金融模式。许多专家学者认为，互联网金融模式是一种特殊的融资模式，它不同于资本市场中的直接融资，也不同于商业银行中的间接融资模式，因为它同时具有支付、融资和交易三种功能，这种融资形式致使互联网金融具备高效、低价、信息量大等特点。在金融行业发展过程当中，时常会出现金融排斥的现象，也就是指一些人没有能力进入金融体系，例如劳动技能差、收入低、身体不健康、犯罪、失业等社会群体常常会被排斥到金融体系之外。这也就是说，在传统的金融体系当中，人们缺少分享态度。而在互联网金融的模式下，人们不再担心会受到种种限制，而是能够平等的获得金融资源，因此，它为人们的生活带来了极大的便利，不仅改善了人们的生活，也在一定程度上促进了信息的传播。由此可见，互联网金融的出现是不可逆转的，我们应该采取正确的态度迎接它的到来。

三、互联网金融对传统金融模式的影响分析

互联网金融和传统金融模式在操作平台、征信体系、参与者、信贷风险、运行成本、信贷产品、信息处理等方面均存在差异：

（一） 影响传统金融模式的平台和渠道

首先，随着互联网金融发展模式的不断丰富，其对传统金融模式的服务渠道的冲击作用将逐渐显现，例如，现阶段传统金融模式的理财、金融分销、支付、信贷、货币、融资等方面已经受到互联网金融的影响，业务发生的比例呈现出明显的缩减趋势。其次，由于互联网金融行业在互联网跨时空传输、传输效率高等方面优势的作用下，逐渐缩减了互联网金融行业企业和客户之间信息不对称的程度，使互联网金融企业与客户实现交易的盖提提升，所以传统金融模式主体原有的调配资金融通的功能在一定程度上被严重削弱，这在一定程度上会使传统金融模式脫媒的现象提前发生。例如传统金融中介服务现阶段可通过互联网平台和渠道高速实现，传统金融模式在此方面的客户需求明显缩减。再次，随着电子商务的快速发展，特别是跨境电子商务，使经济交易的发生逐渐突破物理网点和销售人员的限制，经济活动中的分销成本缩减，这在一定程度上推动了以互联网为载体的分销渠道的形成，对银行网点代销产生直接的冲击。例如，在传统金融模式中基金公司直销和银行代销是基金产品销售的主要渠道，而在互联网金融的推动下，基金公司为降低分销成木会主动选择与互联网机构、电商平台等合作，进行互联网渠道的分销。

（二）对中央银行和金融中介的具体影响

在中央银行方面，首先，由于虽然货币政策以货币需求稳定程度为主要依据，即使互联网金融使用的虚拟货币在支付、结算两方面均应用，也并不会对货币政策产生直接的影响；其次，由于传统货币在小额使用中的便捷性相比电子货币更加突出，电子货币交易会存在记录，所以即使互联网金融快速发展，在短时间内电子货币不具备完全取代传统货币的可能，货币私有化的实现需要一个漫长的过程。再次，互联网金融中P2P、信托等金融模式在提供资金的过程中不同过商业银行融资渠道，这在一定程度上减少了中央银行储备准备金的数量，使其垄断地位被一定程度的削弱。在金融中介方面，商业银行在互联网金融的发展过程中，会有意识的建设网上银行，并结合客户对互联网金融接受程度对网上银行的功能进行不断的完善。另外，商业银行贷款在互联网的推动下，会逐渐缓解银行与客户之间的不对称问题，使银行市场结构发生调整，这虽然有利于中小企业获取银行贷款，但会加剧商业银行间的竞争。保险行业的传统销售模式和产品特性、购买者心理等因素决定，其受互联网金融的影响相对较小，虽然近期保险行业中也应用了“互联网”模式，但其并未被保险客户全面接受。

（三）影响传统金融模式的经营方式、交易安全

首先，在互联网金融的优势逐渐显现的过程中，传统金融机构的经營方式逐渐由人工渠道向电子渠道转化，如我国建设银行预计在未来一段时间内电子银行账务性交易量占总交易量的比值将由40%提升至80%，甚至更多，可见传统金融模式的销售和服务渠道将逐渐由线下向线上转变。其次，互联网金融行业的发展与互联网行业的渗透息息相关，而互联网的安全存在一定的隐患，这必然导致互联网金融存在安全风险，特别是在虚拟货币、跨界业务的作用下，这种安全风险进一步提升，互联网金融与传统金融模式在提供服务的过程中交叉性明显，所以互联网金融的安全隐患必然会影响传统金融模式的交易安全。再次，在互联网金融的作用下，传统金融机构之间的关系发生了变化，例如，跨行服务竞争更加激烈、互联网金融发展形势下的企业大量出现等，这对传统金融模式的竞争环境、侧重点等方面也会产生一定的影响。

（四）传统金融机构的互联网化影响

证券业是传统金融行业中应用互联网最早的领域，其经营业务早已实现网络化，通过电脑或者手机交易软件实施交易已视为常态。而银行业的网络应用虽起步晚，但却发展迅猛，以电子银行业务为首的银行业互联网化逐渐超过柜台而成为交易主渠道，电子商务金融服务、手机银行等移动互联网逐渐获得人们的亲睐相比之下，传统金融行业中的保险业网络化步伐则稍显缓慢，近年来，平安保险在此方面发展较为迅速，包括大力拓展网络销售渠道，“三马”合作成立网络保险公司，从根本上进行创新，可视为加速业务互联网化的标志。互联网金融的理念、模式和服务必将逼迫传统金融行业进行转型，提升服务水平和业务模式。

四、结语

综上所述，随着社会经济的发展，互联网金融经济发展具有重要的意义。基互联网金融模式，为当前经济社会结构提供了更加丰富的资源。对传统金融模式带来了一定的影响，因此传统的金融行业必须要不断优化创新过程，不断提升自我的信息服务能力，只有这样才能有效保障我国推动金融行业的发展。

参考文献：

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[4]李轩.互联网金融发展及其对传统金融模式的影响探讨[A].《决策与信息》杂志社、北京大学经济管理学院.“决策论坛——管理科学与工程研究学术研讨会”论文集（上）[C].《决策与信息》杂志社、北京大学经济管理学院：，2016：2.

[5]杜小林.互联网金融模式发展及其对传统银行模式的影响探讨[J].现代商业，2015，（17）：174-175.

作者：陶宇

金融模式分析互联网金融论文 篇3：

分析互联网金融模式及对传统银行业的影响

摘 要：互联网金融的出现和发展，对我国传统银行业造成了较大影响，为了能够更好的适应全新的互联网金融市场，我国传统银行业就应该不断加强对互联网金融模式的了解和掌握。文中通过总结分析，对互联网金融模式进行了详细介绍，并对互联网金融模式对传统银行业的影响进行了详细分析，希望能够为我国传统银行业的持续发展提供科学有效的参考依据。

关键词：互联网金融模式 传统银行业 金融市场 金融机构

网络技术和信息技术不断发展，也推动着互联网的不断发展，并使互联网不断融入到人们的日常生活和工作中，成为当前人类社会所必不可少的一部分。在互联网不断发展和普及应用同时，其对各行各业也起到了较为重要的影响，而其中影响最为明显的就是金融行业。互联网的出现，在非常大的程度上改变了传统金融行业的格局，形成了一种一旦出现便迅速发展形成规模的新业态的金融结构，也就是互联网金融。在互联网金融的起步阶段，网上银行、手机银行以及客户终端等便开始陆续出现，给人们带来了很大方便，也方便了银行的办公。在互联网金融不断发展过程中，也给传统银行业的经营和管理带来了一定影响，为了能够确保在互联网金融时代传统银行业也能够得到良好发展， 本文就互联网金融模式对传统银行业的影响进行详细探讨。

一、互联网金融模式

1.第三方支付模式。我国第一家第三方支付公司的成立时间是1998年，但由于其成立时我国互联网金融还尚未进入发展阶段，所以无法为其提供良好的发展空间，导致第三方支付方式无法得到广泛应用。后来，在经过一段时间的发展之后，2005年，支付宝方才开始正式进行应用，成为我国互联网金融第三方支付模式的代名词。2005年，支付宝一经应用，便成为电子商务和我国互联网金融发展的新趋势，其发展速度十分迅速。从宏观角度来讲，互联网金融的第三方支付模式其实就是传统金融行业中的非金融机构借助网络平台实现互联网金融下的网络支付，在此过程中，作为第三方支付平台，其自身只起到一个基本中介作用。

2.P2P信贷模式。在互联网金融的发展历程中，P2P信贷平台也是互联网金融的主要模式之一，不同点在于其已经脱离第三方结构，与第三方支付方式相比，其拥有更为良好的发展空间和发展前景。P2P贷款正式进入中国时间为2007年，国内第一家注册成立的P2P贷款公司是拍拍贷，随后宜信、红岭创投等P2P信贷平台先后上线，构成为了我国互联网金融的又一基本模式。在前期阶段，我国社会融资需求和导向仍然是在资本市场，P2P贷款平台发展势头建好，但业务量相对较少，同时还存在从业人员匮乏等问题。后来，随着我国利率市场化的深化改革及互联网金融的快速发展，P2P信贷平台的数量也快速增长，形成了独具特色的互联网金融模式。

3.众筹模式。众筹平台是一种向网友募集项目资金的金融模式，是团购和预购相结合的模式，众筹平台利用互联网具有传播性的特征，通过向公众展示小企业、艺术家或个人的创意项目，为其吸引感兴趣的出资人，进而帮助资金需求者获得开发项目所需要的资金。作为一种新型的互联网金融模式，众筹平台这种融资方式比传统融资方式更为开放，只要是受到网络用户关注并且有被投资意愿的项目，通过众多出资人的集体出资就可以获得项目的启动资金，这一融资平台为更多的创作人提供了获得资金的可能性，也成为当前互联网金融发展的主流。

二、互联网金融对传统银行业的影响

1.拓宽了传统银行业务客户与渠道。在互联网金融发展过程中，由于网上银行业务可以使客户足不出户办理转账支付、个人理财、外汇交易等业务，所以客户是传统银行业等金融机构开展各项业务的基础性资源。传统银行想要拓宽客户资源，并及时更新客户信息就需要依托当前的互联网金融模式。利用互联网金融模式的巨大优势， 传统银行中原有的目标客户群会在一定条件下发生改变，传统业务中物理空间网点的优势已经渐渐弱化。互联网金融中相关新兴技术的发展，使人们的思想观念受到很大影响，无论是个人客户还是一些中小企业，都在不断追求个性化、多样化的服务，因而即使是传统银行的客户也更加倾向于采用互联网方式来参与和办理当今新兴的金融业务。互联网金融模式的出现和发展在一定程度上对传统银行业的发展造成了影响和冲击，传统银行业原有的价值创造和业务方式都会发生改变，而能够提供方便快捷、安全高效以及低成本服务的互联网金融将会获得更广阔的发展空间。因此，作为传统银行业，要想在确保当前客户不流失的情况下获取更多的客户资源，就需要加强对互联网金融模式的了解，并对其进行合理应用，不断提升自身的竞争优势。

2.改变了传统银行业的经营方式。互联网金融模式的兴起和发展，使传统银行业在开展业务中，从传统的“产品中心主义”模式逐渐向“客户中心主义”模式进行转变，互联网金融凭借自身优势以及客户对互联网的喜爱和依赖，使得互联网能够更容易获取和满足客户需求。除此之外，互联网金融模式本身也具有很强的灵活性，能够随时根据客户的需求进行改变，及时准确的进行创新，有效掌控客户信息，以提供最优质的服務。在此背景下，传统银行业要想快速适应互联网金融的发展，就需要及时更新原有的服务意识，改变传统推销式的经营管理模式，通过对客户资源进行详细划分，在互联网客户端对客户资源重新进行部署，为银行客户提供灵活性和个性化的选择，实现客户体验最大化。

3.促进利率市场发展。互联网金融模式凭借自身的优势，不仅迅速发展成规模，也获得了更多客户的认可和喜爱。作为一种新型的交易平台， 互联网金融能够在透明的环境下，使借贷双方秉承自愿平等的原则来进行交易，更好的实现了市场的秩序化和合理化。在互联网金融模式下，包括银行在内的金融机构都能够对互联网金融市场的利率变化情况进行准确分析，了解和掌握客户群体利率，在确保自身能够为客户提供更加方便快捷服务的同时，也有效规避自身经营和管理上所存在的风险。另外，在互联网金融模式下，其本身所具有的市场调节作用能够得到充分发挥，对政府决策中所存在的偏差和错误进行有效调整，从根本上促进利率市场的良性发展。通过对当前互联网金融模式的发展情况进行总结和分析就能够发现，我国传统银行业对金融市场的调控能力正在不断上升。除了银行业之外，通过互联网金融，广大用户也能够对金融市场的变化情况进行了解和掌握，对自身的借贷行为进行合理分析，确保自身借贷行为的合理性，避免出现决策上的失误。

三、结语

虽然我国互联网金融发展时间较短，和西方发达国家之间存在一定差距，但就本身发展情况而言，其已经形成规模，支付宝、余额宝等相关网络金融平台的出现，都在不断促使着我国互联网金融行业的发展。在此大背景下，我国传统银行业就应该尽快认清互联网金融的发展现状和发展特点，并在此基础上加强对自身经营模式的改变，使我国传统银行业能够更好的适应全新的互联网金融环境，更好的促进我国金融行业的快速发展。

参考文献：

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作者：吴明霞