国际金融管理习题全

国际金融管理习题全（精选6篇）

篇1：国际金融管理习题全

单选

金融

多选

1、商品货币包括 2币，填空

1、在金属货币制度下，辅币多由铸造，是一种不足值的货币。

2、这种劣币良币的规律又被称为雷欣法则）中国人民银行成立并开名词解释

1、货币时间价值

2、直接标价法

3国债）、弥补财政赤字最通常的办法是从外部融入资金。充当信用媒介。的主要功能是5 中也大量使用商业信用。6，其勇于创新和开拓的精、神。7的典型形式。、赊销、分期付款、消费信贷是

8要有一个清醒的认识，要从、对消费信用在一国社会经济生活中的作用来看。（正反两个方面）9的信用形式之一。10是指在多种利率并存的条件下起1112、浮动利率适用于14工具。、存款单、人寿保险单等属于15 的认购是指投资者在基金16 多边投资担保机构五个机构构成。17

18、统一的是人类大力加强上第一次19当信用媒介。、在信用关系中

主要功能是充

日元、瑞士法郎、港元）性、收益性）。

四个阶段。11性、盈利性）。源（1、商户结算手续费。

2、年费。

3、利息用。16

补偿损失）、保险的本质决定保险的职能外险的责任范围包汇层次险）三种。

19（通货、货币、准货币。）

终目标与一国的宏观经济目标一致，一般包括（稳定物价、经济增长、充分就业）和国际（收种（1、双松模式

2、双紧模式

3、松紧模式4、4在。、人民币以货币两种形式存5大于货币供给时，利率、凯恩斯的利率决定理论表明，当货币需求

6（上升）。

7、国际结算大者采用价证券。、外币支付凭证 89、两种重要的金融工具

和10

非流通股之分，这被称为、同一家上市公司发行的股票就有流通股和（股权分置）。11别。1213是指通过回购协议进行短期资净值）×（。

1-赎回费率）（赎回份数×赎回日基金单位

15金组织）、成员国认缴为主的17的国家所采用。、18种。、现券交易分为19和、（各 基中央银行使用的操作指标主要础货币）。是指中央银行为实现特定的和利率所采取的方针和措施的总称。21 22是指在纸币流通的条件下，面，持续上涨的货币现象。

23业信用存在在3、金融市场的含义

4、债券

5、表外业务

6、证券承销

简答 1答：、货币制度的构成要素？

规定流通中货币的种类。

1、规定货币材料。

2、规定货币单位。

4、规定货币的法定

3、支付能力。

25、规定货币的铸造或发行。答：、信用的含义？

1、道德范畴中的含义。

2、经济范畴中的信用。3答：、信用现代市场经济运行中的积极作用？

3、两个信用范畴之间的关系。

1、调剂货币资金余缺，实现资源优化配 置。

42、动员闲置资金，推动经济增长。答：消费信用的作用要从正反两方面来看、消费信用的作用？

1、消费信用的正常发展，有利于促进消费品的生产与销售，有利于促进一国的经济增长。消费信用的发展为消费者个人提供了将未来

2、的预期收入用于当前消费的有效途径，提升了消费者的生活质量及其效用总水平。信用的正常发展有利于促进新技术，新产品的3、消费推销及产品的更新换代。反方面：用过渡发展会掩盖的供求矛盾。信用是对未来购买力的预支，在延期付款的诱

2、由于消费

1、消费信惑下，如消费者对自己未来预期收入判断失误，过渡负债进行消费，会危及消费者生活水平及社会经济生活的安全。5答：、利率发挥作用的条件？

21、微观经济主体对利率的变动比较敏感。升降。、由市场上资金供求的状况决定利率水平的系。6

3、建立一个合理、联动的利率结构体答：、汇率的作用？

资本流动的影响。

1、汇率对进出口贸易的影响。

43、汇率对物价水平的影响。

2、汇率对

7、汇率对资产选择的影响。

答：、金融市场的构成要素？

81、市场参与主体。

2、金融工具。答：、金融市场的功能？

市场为货币资金盈余者提供了多种可供其选

（一）资金聚集与资金配置功能。

1、金融择的金融工具，实现了资金聚集。

2、金融市场中各种金融工具价格的波动，将引导货币资金流向最具有发展潜力，能够为投资者带来最大利益的部门和企业，从而实现金融资源的最优配置。对宏观经济的反映与调控功能。

（二）风险分散的风险转移功能

（三）9答：、债券投资的风险与信用评级？ 格变动风险。

1、债券投资风险。

642、利率风险。

3、价

10、流动性风险。、通货膨胀风险。

7、汇率风险。5、违约风险。答：监管资本是监管当局要求商业银行必须保、监管资本含义及构成？

有的最低资本量，是商业银行的法律责任。包括一级资本和二级资本。

论述 1论：、汇率的决定与影响因素。膨胀（1、汇率决定的各种理论解说。2）经济增长（3）国际收支（（14）通货）利率（动的主要因素。5）心理预期（平价理论。（3）汇总心理说。（61）政府干预）国际借贷说。

2、影响汇率变（4）利率平价理（2）购买力论。（5）货币分析说。（6）资产组合平衡理论。2论：、保险的基本原则？（必考）标的具有法律上承认的利益。

（一）所谓保险利益，是指投保人对投保质上划清了界限。

2、防止道德风险的产生。

1、与赌博从本

3、合理衡量保险补偿的程度。则。最大诚信原则通常所说的诚实信用原则，（二）最大诚信原该原则要求保险活动的一方当事人对另一方当事人不得隐瞒任何重要的有关保险活动的事实。内容主要包括告知与保证。补偿原则。损失补偿原则是指在财产保险中通

（三）损失过购买保险，将其自身原来承担的特定风险转移给保险人来承担。的近因是指引发保险事故发生的主要原因。

（四）近因原则。保险中

篇2：国际金融管理习题全

（1）保证各金融机构和整个金融体系的稳健安全；（2）维护社会公众的利益；（3）保证金融机构的公平竞争和较高效率；（4）保证国家宏观货币政策制定和贯彻执行。20世纪70年代以来，金融风险表现出哪些新的特征？

一是金融的自由化。20世纪70年代以来，西方主要国家纷纷放松甚至取消外汇管理，国际资本随加速流动，加剧了金融业的国际竞争。1979年美国金融监管法规中的Q条例的取消更是利率自由化，利率风险亦成为重要的金融风险之一。二是金融行为的证券化。这主要是指筹资者不是通过向银行借款来筹措资金，而是直接通过证券市场发行各种证券来筹措资金。在金融行为证券化之前，企业对银行贷款的依赖程度相当严重，但是在金融证券化以后，企业可以直接证券市场筹资，大量的资金从银行抽走，流向证券市场，使银行不得不以比过去更高的利率来吸引存款，以比过去更低的利率发放贷款。三是金融的一体化。20世纪70年代以后，特别是80年代以后，由于各国金融管制的放松，现代通讯技术的进步以及金融创新的促进，金融一体化的步伐日益加快。国内金融市场和国际金融市场之间，以及国际金融市场相互之间的联系日益密切，从而形成了相互影响、相互制约、相互促进的、同一的全球性金融市场。金融风险管理的策略有哪些？

（1）回避策略：指决策者考虑到风险的存在，主动放弃或拒绝承担该风险.同样也意味着放弃了风险收益的机会。

（2）防范策略：金融机构通过对风险事故发生的条件、原因进行分析，尽量限制事故发生条件的产生，从而使风险事故发生的可能性尽量减少。

（3）抑制策略：是指金融机构承担风险后，采取种种积极措施以减少风险发生的可能性和破坏程度。原则有两条，一是不仅要保全本金，还要活得放款收益；二是只要使本金的损失控制在一定范围内即可，不求放款收益。

（4）分散策略：是指管理者通过承担各种性质的不同风险，利用它们之间的相关程度来取得最优风险组合，使加总和的总体风险水平最低。商业银行的风险分散内容包括：资产种类上的分散、资产币别的分散、资产期限结构上的分散、贷款对象上的分散、通过银团贷款在贷款人上的分散等。

（5）转移策略：也是一种事前控制策略，即在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他人承担。

（6）补偿策略：首先是将风险报酬计入计入价格之中，即在一般的投资报酬率和货币贬值因素之外，再加入风险报酬因素。这样，风险损失即使形成也已经得到了补偿。其次是与贷款人订立抵押条款，使抵押价值略高于被抵押的资产价值。再有就是通过司法手段对债务人提起财产清理的诉讼，也可挽回一定的损失。

（7）风险监管：是贯穿于整个金融风险管理过程中的，它包括外部监管和内部监控。外部监管是指政府设立独立的监管机构，对金融机构的风险进行专门审查和责令整改。而内部监控则是指金融机构内部设立风险管理部门，对由各种原因引起风险进行日常性调查和分析。金融风险管理的组织系统如何构建？

（1）构建金融风险管理的组织系统，一般包括三大子系统：董事会和风险管理委员会、风险管理部以及业务系统。（2）构建数据仓库。（3）建立数据分析系统，分析结果将为风险管理决策提供有力的支持。关于金融风险的数据仓库主要由哪些信息构成？（1）客户基本信息；（2）授信合同信息；（3）信贷账务信息；（4）担保品信息；（5）清偿数据信息；（6）企业财务信息。

关于金融风险的数据分析系统主要由哪几个子系统构成？（1）贷款评估系统；（2）财务报表分析系统；（3）担保品评估系统；（4）资产组合量化系统。

金融风险管理的组织系统如何构建？

一、董事会和风险管理委员会

二、风险管理部

三、业务系统 信用风险的广义和狭义概念？具体特征？ 信用风险有狭义和广义之分。狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于借款人主观违约或客观上还款出现困难，而导致借款人本息不能按时偿还，而给放款银行带来损失的风险。冠以的信用风险既包括银行信贷风险，也包括除信贷风险以外的其他金融性风险，以及所有的商业性风险。如果抛开商业性风险不谈，仅从金融性风险来看，广义的信用风险是指所有因客户违约或不守信用而给信用提供者带来损失的风险，比如资产业务中借款人不按时还本付息引起的放款人资产质量的恶化；负债业务中定期存款人大量提前取款形成的挤兑现象；表外业务中交易对手违约导致的或有负债转化为表内实际负债。度量借款人的“5C”分别指什么内容？ 在德尔菲法中，专家借以判断一笔信贷是否应发给借款人的依据是什么呢？比较有效的决策依据是关于审查借款人五方面状况的”5C”法，也有人称之为“专家制度法”，即审查借款人的品德与声望、资格与能力、资金实力、担保、经营条件和商业周期。流动性风险的含义及产生的主要原因。

（1）资产与负债的其间结构不匹配。金融机构的核心功能就是“期限转换”，即将短期负债（如存款等）转变为长期盈利资产（如贷款等）。如果不能够把资产的到期日提前安排一直，就会出现资产的变现流入与由负债的到期现金流出时间不吻合。这种资产与负债的期限结构不匹配是导致金融机构流动性风险的主要原因之一。

（2）资产负债质量结构不合理。如果金融机构的资产高，其流动性就会好；相反，流动性就会差。比如，准备金不足，现金和变现能力强的资产少，而长期贷款、长期投资占比高，资产的变现能力就会产，流动性也就差。另一方面，如果金融机构的负债质量高，比如银行发行的可转让大额定期存单、金融债券等，持有者可以到二级市场转让，如果金融机构的定期存款和长期借款多，基本不存在二级市场，给银行带来的变现压力就达。

（3）经营管理不善。经营管理好，对客户提供较高质量的多方位服务会使客户对金融机构更加信任，一般的流动性也强。如果经营不善，金融机构不讲信誉，长期贷款短期要收回，活期存款不能随时支取，就会引起客户的不信任，金融机构的流动性也会减弱。

（4）利率变动。当市场利率述评上升时，某些客户将会提取存款或收回债权，转为其他报酬更高的金融产品。某些贷款客户会选择贷款延期。由于利率变动对客户的不同资金需求（如存款和贷款）会产生影响，所以会影响到金融欧的流动性程度。另外，利率的波动还将会引起金融机构所出售资产(换取流动性)市值的波动，甚至直接影响金融机构在货币市场的借贷资金成本。

（5）货币政策和金融市场的原因。当中央银行采取紧缩性货币政策时，整个社会货币数量和信用总量减少，资金供给呈现紧张趋势，金融机构筹集到资金的数量就会减少，很难满足客户资金需求（如贷款），流动性风险也会增大。金融市场的发展程度对金融机构流动性也有重要影响。金融机构的流动性来源是由于资产和负债两个方面构成的①资产方面，在金融市场发达的条件下，金融机构拥有的短期债券、票据、变现能力强的资产是保障流动性得很好工具，当第一储备不住是金融机构可以随时抛售这些资产获取流动性；如果金融市场不够发达，金融机构很难以合理的市场价格进行买卖，会提高交易成本，并且也不能及时满足流动性要求。②负债方面，发达的金融市场，可以为金融机构随时吸纳流动性资产提供多种工具和手段，例如大额可转让定期存单，在资金紧张的情况下，持有人可在二级市场随时进行转让，获得流动性资金。当然，发达的金融市场会使一部分资金分流到不同的金融机构，对商业银行来讲，存款会相应减少，削弱了负债的流动性。

（6）信用风险。造成信用风险的因素是很多，包括金融机构的决策失误、客户诈骗或逃废债务等。金融机构一旦发生信用风险，就会造成原有纳入计划的流动性资金来源不能按时收回，加重流动性风险。

流动性风险管理理论中的“资产管理理论”、“负债管理理论”和“资产负债管理理论”的基本内容是什么？

1.资产管理理论的基本内容是包括：商业性贷款理论、资产变现或转移理论和预期收入理论。2.负债管理理论产生于20世纪60年代初期，其基本内容：过去人们考虑商业银行流动性时，注意力都放在资产方，即通过调整资产结构，将一种流动性较低的资产庄换乘另一种流动性较高的资产。负债管理理论则认为，银行的流动性不仅可通过加强资产管理获得，而且可以通过负债管理提供。简言之，向外借钱也可以提供流动性。只要银行的借款市场广大，他的流动性就有一定保证，没有必要在资产保持大量高流动性资产，而将资金投入到高盈利的贷款和投资中。

3.资产负债管理理论基本内容：资产负债管理鲁伦认为，商业银行弹道资产管理，或单靠负债管理，都难以达到安全性、流动性和盈利性的均衡。另有根据经济情况的变化，通过资产结构和负债结构的共同调整，资产和负债两方面的统一管理，才能使向三者的统一。如资金来源大于资金运用，应尽量扩大资产业务规模，或者调整资产结构；反之，如资金来源小于资金运用，则应设法寻找新的资金来源。这一理论主张，管理的基础是资金的流动性；管理的目标是在市场利率变化频繁的情况下，实现最大限度的盈利；应遵循的原则是：规模对称原则、结构对称原则、速度对称原则、目标互补原则和资产分散化原则。

何为利率敏感性资产和利率敏感性负债？在两者彼此大小不同的情况下，利率变动对银行利润有什么影响？

利率敏感型资产和利率敏感型负债就是指资产的收益或负债的成本受到利率波动影响较大的资产或负债。当银行的利率敏感型资产大于利敏感型负债时，市场利率的上升会增加银行的利润；相反，市场利率的下降则会减少银行的利润。当银行的利率敏感型资产小于利率敏感型负债时，利率的上升会减少银行的利润；反之，利率的下降则会相对地增加银行的利润。银行资产负债的持续期缺口的计算公式及其含义。

从公式中可以看出，只要存在持续期缺口，不管是正缺口还是负缺口，都面临利率变动的风险。在一般情况下，如果经济主体处在持续期缺口，那么将面临利率上升、证券市场价值下降的风险。如果经济主体处在持续期负缺口，那么将面临利率下降、证券市场价值下降的风险。所以，持续期缺口绝对值越大，利率风险敞口也就越大。如何用超额储备比例指标判断商业银行流动性？其局限性是？

商业银行资产流动性主要指一项资产变现的难易程度，一般而言，资产的到期日愈近，市场流通性愈强，其流动性也愈大。资产流动性通常表示为商业银行的某项特定资产占总资产的百分比。超额储备比例是指储备对存款总额的比例。超额储备是商业银行在中央银行的存款加现金减去法定准备金。超额储备比例越高，表示银行流动性越强。这个指标的局限性十分明显，它只是在一种狭窄的意义上体现金融机构的流动性状况，很容易导致低估流动性。外汇风险包括哪些种类，其含义如何？

根据外汇风险的不同结果，可以将外汇风险划分为交易风险、折算风险和经济风险。

1.交易风险。指把外币应收账款或应付账款兑换成本币或其他外币时，因汇率变动而蒙受实际损失的可能性。

2.折算风险，是指在对财务报表进行会计处理，将功能货币转换为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。功能货币是指在经营活动中使用的各种货币；记账货币是指编制财务报表时使用的报告货币。功能货币与记账货币之间汇率的变动，就会是财务报表项目的账面价值发生变动，从而产生折算风险。其主要产生于跨国公司对海外子公司财务报表进行的并表处理。

3.经济风险。是指未预测到的汇率变动通过影响企业生产销售数量、价格和成本等，导致企业未来一定时期的收益或现金流量减少的一种潜在损失。何为外汇风险？何为外汇敞口头寸？ 外汇风险又称汇率风险，是指经济主体在持有或运用外汇时，因汇率变动而蒙受经济损失的可能性。外汇敞口头寸包括①在外汇交易中，风险头寸表现为外汇超买（即多头）或超卖（空头）部分。②在企业经营中，风险头寸表现为外币资产与负债不相匹配的部分，如外币资产大于或小于负债，或者外币资产与负债在数量上相等，但期限不一致等。衡量一个国家的偿债能力和外债负担的指标。

衡量或考核一个国家的偿债能力及外债负担的最常用指标有以下几项：

1.负债率,即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率。其公式为：负债率=（当年未清偿外债余额/当年国民生产总值）*100% 2.债务率，即当年未清偿外债余额与当年商品服务出口总额的比率。其公式为：债务率=（当年未清偿外债余额/当年商品服务出口总额）*100% 3.偿债率，即当年外债还本付息总额与当年商品服务出口总额的比率。其公式为：偿债率=（当年外债还本付息总额/当年商品服务出口总额）*100%根据国际上通行的标准，20%的负债率、100%的债务率、25%的偿债率是债务国控制外债总量和结构的警戒线。

何为外债结构管理？该方法主要包括哪些内容？其各自的特点及主要工作内容是什么？ 外债结构管理是指对外债的来源、利率、期限、币种、投向以及借款人等状况所进行的分析与合理安排。建立合理的外债结构意义重大，可以扩大本国的借款能力，维护国际信誉，有效减轻债务负担，避免出现偿债高峰期或在国际环境发生时产生债务危机。外债结构管理的主要内容包括：

1、借款方式结构。国际上常用的借款方式有：国际金融组织贷款、外国政府贷款、普通商业贷款、发行债券和国际金融租赁等。

2、外债期限结构。外债按期限的长短可分为：短期债务和中期、长期债务。合理的外债期限结构要求各种期限的债务之间保持适当的比例。

3、外债币种结构。

必须做好以下几项工作：

（1）做好主要货币汇率和利率的分析预测工作；

（2）为防范汇率风险，要坚持外债币种多元化的原则；（3）合理安排币种构成；（4）在外债币种结构既定的情况下，可以根据不同货币的汇率和利率走势，调整币种结构。

4、外债利率结构。固定利率的特点是利率较高，可以消除国际金融市场利率波动的风险。

6、外债借入者结构。外债借入者结构是指债务国内部借款人的构成及相互间的关系。何为操作风险？其有哪些特点？

按照巴塞尔委员会的定义，操作风险是指“由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件造成直接或间接损失的风险”。从这个定义可以看出，操作风险的四大因素：人员、流程、系统和外部事件。操作风险的特点是：1.操作风险主要来源于金融机构的日常营运，人为因素是主要原因。2.操作风险事件发生频率很低。但是一旦发生就会造成极大的损失，甚至危及银行的生存。3.单个的操作风险因素与操作性损失之间不存在清晰的、可以定量界定的数量关系。

操作风险类型有哪些？导致的原因有什么？ 操作风险可以划分为六种类型：1.执行风险2.信息风险3.关系风险.4.法律风险5.人员风险.6.系统时间风险。

操作风险事件导致损失发生的原因有以下七种：1.内部欺诈，即有机构内部人员参与的诈骗、盗用资产、违反法律以及金融机构的规章制度的行为；2.外部欺诈，即第三方的诈骗、盗用资产、违反法律的行为；3.雇佣合同以及工作状况带来的风险事件，即由于不履行合同，或者不符合劳动健康、安全法规所引起的赔偿要求；4.客户、产品以及商业行为引起的风险事件，即有意或无意造成的无法满足某一顾客的特定需求，或者是由于产品的性质、设计问题造成的失误；5.有形资产的损失，即由于灾难性事件或其他事件引起的有形资产的损坏或损失；6.经营中断和系统出错；7.涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。信贷资产风险管理的措施有哪些？

1.回避措施。对银行来说，切实可行而且不得不进行的回避是指对风险较大的借款申请人不予贷款。为此，银行必须对借款申请人进行信用分析，根据信用分析的结果来决定是否回避。2.分散措施。贷款分散措施分散了信贷资产风险，最终能达到降低信贷资产风险的目的。贷款分散的方式主要有三种：1.资产多样化。通过降低信贷资产在银行总资产的比重，增加非信贷资产的种类和比重，可以降低银行风险；2.单个贷款比例。单个贷款比例通常是指规定银行对单个借款人的贷款余额不得超过银行资本余额的一定比例，来使贷款分散化；3.贷款方的分散。

3.转嫁措施。是指银行以某种特定的方式将信贷资产风险转嫁给他人承担的一种措施。风险转嫁措施在风险管理中运用得相当广泛，它包括保险转嫁和非保险转嫁两种方式。1.保险。银行通过直接或间接投保的方式，将信贷资产风险转嫁给保险人承担。2.保证。商业银行以保证贷款的方式发放贷款，可以将信贷资产风险转嫁给保证人。3.信用衍生产品。信用衍生产品是指以贷款的信用状况为基础资产的衍生金融工具。

4.抑制措施。抑制措施是指银行加强信息信贷资产风险的监督，发现问题及时处理，争取在损失发生之前阻止情况恶化或提前采取措施减少信贷资产风险造成的损失。风险抑制的手段主要有：1.健全审贷分离制度，提高贷款决策水平。2.加强贷后检查工作，积极清收不良贷款。5.补偿措施。是指银行以自身的财力来承担未来可能发生的风险损失的一种措施。风险补偿有两种方式：一种是自但风险，另一种是自保风险，通过建立贷款呆账准备金以补偿贷款呆账损失。

篇3：国际金融管理习题全

根据“总体规划、分批建设、交叉融合、保证质量”的建设原则, 秉承“凝聚共识, 形成合力, 携手共进, 资源共享, 服务教学改革大局”的宗旨, 采取“核心+外围、“培植+引领”、“走出去+引进来”相结合的方式, 鼓励不同专业学科之间交叉融合, 相互补充。

(一) “核心+外围”:

鼓励学院结合自身实际, 分期分批建设。“核心“:可做学位项目的专业, 可将培养方案中的大部分课程建设成英文授课课程, 组成学位项目的核心课程。“外围”:积累比较薄弱的专业, 先行试点部分课程建设, 以全校公选课为主, 鼓励申报专业选修及专业必修类课程。形成课程系列或课程板块, 纳入到学位项目专业的课程计划中。

(二) “培植+引领”:

根据不同学科情况, 采取不同建设方式。基础课“培植”:各教学单位根据专业要求, 负责论证及审核建设课程的授课重难点、考核方式、课堂设计、师资匹配等环节, 积极出台相应中长期建设方案, 培植培育本专业优势及品牌英文授课课程;任选课“引领”:在符合学科建设要求的基础上, 增加全英文教学课程的自由度和灵活度, 降低准入门槛和鼓励创新, 可试点建设中外教师联合授课、学生校内上课校外调研和夏季学期暑期学校等多样化建设模式。

(三) “走出去+引进来”:

校内校外双管齐下。“走出去”:培养本校学生的国际视野和跨文化交流的能力, 提高我校本科教育的国际化程度, 让学生不出校门就能感受到国际化的教学氛围。“引进来”:培养建设一支具有国际化教学能力的中青年师资队伍, 提高接纳海外留学生就学的数量和质量, 为日后合作办学师资做准备。

二、保障措施

(一) 管理方面:

教务处、交流处是推动全英文授课课程建设的牵头部门, 负责课程建设的统筹规划与协同推进工作;人事处负责授课教师和聘请外籍教师的职称晋升、岗位评聘工作;各教学单位通过调研, 借鉴国际一流大学的办学模式制定全英文授课专业培养方案, 制定落实培养方案的教师队伍、全英文授课课程、教材 (讲义) 建设规划及保障措施。

(二) 授课方面:

强调授课团队结构的合理化。制定课程团队建设规划, 鼓励胜任全英语课程教学、教学科研水平高的任课教师, 同时吸纳海外高层次人才加入课程团队, 吸收或引进国 (境) 外先进的教学理念与教学方法, 可适当聘请国 (境) 外教师、专家来校参与课程的教学工作。

(三) 互动方面:

明确学生课堂交流模式的多样化。逐步实现中外学生同堂学习、生活、交流, 建立全英文授课专业的课程资源同时面向本校本科生和留学生开放共享, 注重新的教学手段的运用, 调动学生学习全英语专业课程的积极性, 努力营造互动性、研究性、探索性的课堂教学氛围。

(四) 资源方面:

注重全英文教学资源的开发。重视全英文教材建设, 积极采用国内外高水平英文教材和教辅材料, 不断丰富教学课件、讲稿等教学资料, 鼓励并支持全英文讲稿或教材的编写, 以教学大纲、教案、习题、实验指导、参考文献、网络课件、授课录像等为基础建设网络教学资源库, 搭建学生自主学习平台。

三、质量评价

教师是全英文课程的最重要主体, 教学管理部门更应该从质量评价方式上加大创新, 促进国际战略下全英文教学课程建设的可持续发展。

(一) 分组协同:

为方便授课教师日常管理和提高授课水平, 可以根据教师的专业方向以及个人意愿分成几个小组, 并充分发挥组长牵头作用, 带领组员开展分类研究和日常工作。采用学院推荐、专家评审相结合的方式, 进行优秀课程评选, 立足专业度、语言度、互动度三个方面, 主要在课程难度、英文水平、学术互动三个方面开展质量评价, 并采用的英文教学课程有效度评价标准进行评估, 即有效度=活跃度×20%+传播力×30%+感召力×50%, 其中活跃度=原创数×50%+借鉴数×30%+反馈数×20%) ×100/标准值、传播力= (中国学生数×50%+留学生数×30%+被评数×20%) ×100/标准值、感召力= (亲和度×30%+创新度×30%+有用×40%) ×100/标准值, 其中标准值由专家评委研讨得到。

(二) 自评互评:

为促进小组成员自我探索和相互交流沟通, 可以通过成员自我评价和其他成员评价相结合的考评方式, 完善相应的激励机制, 通过公共工作平台公示评分排行情况, 采编优秀课程录制并在公共宣传平台给予展示, 通过这样的考核方式可以极大地促使小组内部形成良性竞争, 激励成员不断推进工作创新。

(三) 定期交流:

为促进组与组之间成员的交流沟通和分工协作, 可以每个月定期举办培训交流研讨会或者不定期开展观摩课活动。亦可邀请相关专家做专题讲座或者以小组为单位做经验交流。

(四) 精品项目:

对接教改精品项目和慕课课题, 打造具有自身特色的全英文教学精品课程项目, 促使形成一批精品课程、精品讲座、精品课题, 激励成员不断加强理论研究。

开展“全英文教学课程”建设是我国高校适应高等教育国际化发展新趋势, 加强专业内涵建设, 提高教师国际视野, 培养学生跨文化环境下的交流、竞争与合作能力的重要举措, 对深化国际化人才培养模式改革, 完善专业课程体系, 开展教学模式、考核方式改革, 提高教学质量具有重要意义。

参考文献

[1]贾涛.浅谈网络信息时代下的全英文课程建设与实践[J].课程教育研究, 2015 (09) .

[2]蔡基剛.全英語教學可行性研究——對復旦大學“公共關系學”課程的案例分析[J].中國外語, 2010 (06) .

篇4：金融全行业热炒市值管理

“如果你公司的市值达到100亿，就能通过增发10%股份收购一家估值10亿规模的公司，如果公司市值只有20亿，你增发50%来收购就要顾虑丧失控制权的问题，这应该回答了上市公司为什么需要市值管理吧？”说罢，前投行人士任青（化名）弹去指间香烟的一段余烬。

去年任青已经离职，他现在的身份是一家PE公司的合伙人，利用过去工作中积累的大量上市公司董秘人脉，转身开始接单市值管理的项目，每年近百万元一单的服务费被他视作“赚快钱”。

“市值是可以通过一系列资本运作来改善的，比如股份回购、换股并购、大股东增持减持、定向增发、发放股票股利、资本公积转增股本、股票分拆、发行可转债等等，所以全行业都在参与。”任青告诉《中国经济周刊》。

但据调查，就在时髦的市值管理概念发酵成点石成金的魔法时，各种潜规则也在秘密蚕食中小股民的利益。近日证监会上市公司监管部巡视员赵立新透露，证监会正在抓紧研究制定上市公司市值管理意见。

全行业游戏

“第一次正式听到‘市值管理’这个词还是在2005年，后来知道早在2003年国内就已经有人开始接触这方面的西方理论了，只不过西方是称‘价值管理’，而我们的资本市场还不成熟，市值和价值并不匹配，所以创造了一个更贴合国情的词。”任青表示。

但2005年到2008年以前，市值管理基本是“只闻楼梯响”。任青告诉记者，直到2008年股权分置改革后进入“全流通”时代，二级市场上股价涨跌直接关系到高管的账面财富，上市公司才开始真正实践这个概念。

一家能源上市公司董秘孙先生对《中国经济周刊》表示，近几年公司逐渐重视市值管理的意义，“比如说市值太低极可能被对手恶意收购，通过改组董事会就可以威胁到控股股东的控制性地位。”

曾在私募界深耕6年、转任饮料行业董秘的何先生也告诉记者，今年以来参加过多次关于市值管理的培训，“公司要想再融资，市值是市场判别是否恶意圈钱的重要依据。”

巨大的需求层面唤醒了整个金融圈的激情。由于涉及众多复杂的金融方案和工具，比如并购重组、股权质押等综合的投融资方案和股指期货、融资融券、大宗交易等证券交易方案，多个机构都“声称”可以提供市值管理服务，包括券商、投行、投资公司、管理咨询公司、PE、私募基金、财经公关公司等等。

资深财经公关韩吕对记者分析，市值管理的一个重要方面就是投资者关系管理，尤其是机构投资者。“当危机发生后，尽量消除它对上市公司股价的不利影响，请机构出具分析报告，及时传递给投资者、基金经理和分析师，使各方了解上市公司受到的影响程度、公司将要采取的应对措施等，消除不可控因素的变化对上市公司股价的不利影响，这就是财经公关参与市值管理的部分。”

管理市值还是操纵股价？

不过，目前由于缺少有效的监管，市值管理充斥着不规范的操作。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军接受记者采访时坦言，真正的市值管理还是要倾向于更多地服务投资者，“公司的市值管理要能为投资者判断这家公司提供更多有用的信息，而不是高管要弄出一个高价，就让机构采取公关的手段。”

但在现行上市公司股票期权激励制度之下，市值管理却不乏灰色地带。据悉，自2010年起，A股公司大范围实施股权激励计划，并普遍采取成本较低的股票期权激励模式，这使得公司高管收入与股价高度关联，公司大股东或控股股东利益在“全流通”后也与股价高度关联，这些利益方都有使股价高涨的强烈动机，也拥有足以左右股价的独特资源。

“有些市值管理公司给上市公司高管策划详细的减持方案，配合公关公司和媒体来向市场投放利好消息，和券商分析师沟通好什么时候出具报告助推股价，还可以帮忙‘搭桥’接盘的机构。”一位熟悉市值管理游戏的知情人士对《中国经济周刊》表示。

“有些是解禁前后联手发布利好消息，还有些甚至是在IPO完成后，股权尚在锁定期，高管就通过大宗交易平台曲折地请人代持股份，再按照上述公关的这条路径来操作，‘伪市值管理’就是涉嫌操纵股价甚至恶意坐庄的，这严重侵蚀了中小股民的利益。”上述知情人士表示。

今年5月9日，国务院发布新“国九条”，其中明确提出“鼓励上市公司建立市值管理制度”，市值管理首次被写入资本市场顶层制度设计的国家级文件，由于相关配套政策仍在酝酿之中，盛行的潜规则欠缺有效监管。

值得一提的是，证监会在抓紧研究上市公司市值管理意见的同时，也将修改上市公司股票期权激励制度提上日程，力图能在制度层面引导健康的市值管理市场。

跨界并购存猫腻

记者在采访中了解到，今年以来，跨界并购已经成为市值管理猫腻的重灾区，部分上市公司高管跨界扎堆杀入热门题材的“并购军团”，并不能排除是为了借机拉高股价的嫌疑，因为可以轻松通过制造收购兼并等资本运作利好消息推高股价，或者利用估值泡沫和财务舞弊使股价上涨。

2013年8月，长城影视（002071.SZ）借壳江苏宏宝上市，就曾一度因参与重组的有关方面涉嫌违法被稽查立案，重组申请也被暂停审核。其间股价曾暴涨12个涨停板，背后更有一只理财产品精准进入，因而遭到投资者口诛笔伐。直至今年6月初长城影视才完成股权变更的工商登记。

清科旗下私募通数据显示，仅2014年6月份，中国并购市场已完成127起并购交易，其中披露金额的案例119起，交易总金额约51.15亿美元。

仅跨界投资生物医药类标的资产的就有14家上市公司，细究之下，这14家公司的行业背景从房地产、TMT（科技、媒体和通信行业），到化学制品、节能环保制造商等，所涉足的生物医药细分领域却包括医疗设备、生物工程、中成药制造及保健品，并购金额最高达到10.8亿元。

传统行业集中并购影视娱乐和手游亦值得玩味。比如塑料制造商禾盛新材（002290.SZ）并购影视公司金英马，熊猫烟花（600599.SH）斥资5.5亿收购华海时代进军影视业，主营汽车塑料油箱生产销售的顺荣股份（002555.SZ）收购网页游戏平台运营商三七玩等。

有分析人士指出，表面上看上市公司通过并购实现传统产业向新兴产业转型，或美其名曰产业链整合，但很多并购重组并不能带来协同效应，其主要作用是为了制造炒作题材，引发股民对其股票的追捧。在股价上涨后，高管趁机在高位减持股份套现，或者将所持股票去进行质押换取银行贷款。

篇5：国际金融管理习题全

4.当英国的通货膨胀率比美国高，则（C 英国国际收支发生逆差）。

F 1.发达国家将其在国内市场衰退的产品推向发展中国家市场，以实现延长产品生命周期和增加收益的目的。这是采用的（B 市场开发战略）G 1.国际直接投资是指（B 生产资本）的国际化。

2.国际企业跨国经营的最高级形式是（D 对外直接投资）

3.国际企业与东道国企业签订协议，为其设计和建造一个整体工程，工程完工并可投入使用时将其移交给东道国企业管理，这种技术贸易方式是（D “交钥匙”工程）

5.国际企业各种全球化战略之间的关系是（D 既相互独立又相互依存）的。

6.国际分包中，委托人将部件和某些工序转包给分承包人生产的分包形式是（A 工业分包）7.根据波士顿矩阵，某项市场增长率低、市场占有率也低的业务属于（A 瘦狗业务）

8.构成延伸产品的标志是（C 附加价值）

I 1.IBM在国外长期推行的是（D 独资企业）战略。J 1.将多向发展产品和多个目标市场结合起来是（D 多种经营型）产品组合。M 1.美日等西方国家在海外经营中用于（C 自然资源开发）项目达1/4以上。

2.美国政府支出占GNP的比重25%，反映了（B 政治法律环境）对国际企业的影响。

3.某公司是另一公司的组成部分，是独立的法人，在经济上和法律上有独立地位，该公司属于（B 子公司）

4.某研究所把生物遗传工程的研究成果转让给某制药公司，使之用于该企业的新药研制开发上，这属于技术的（B 垂直转移）。

Q 1.企业不改变现有的经营范围和规模，其资源分配和经营环境状况基本保持在目前的状态和水平上的战略，称为（B 稳定战略）S 1.世界范围内的制成品与提供原料的分工是（B 垂直式）国际分工。

2.实施产品出口战略可以有利于实现规模经济效益，这在（C 飞机制造业）中表现显著。

3.实施（B 许可证贸易）战略的投资规模小，近年来成为生物技术、半导体公司等高新技术企业弥补研发费用的有效途径。

4.设立财务部、营销部、生产部，各部负责各自领域内的所有国内外业务属于（A 全球性职能型组织结构）。5.如果企业产品多样化程度小于10%，且国际营销比重也有限，那么应该采取（C 国际事业部组织结构）组织形式。T 1.通用动力公司为了向比利时、丹麦、荷兰、挪威销售F-16型战斗机，曾达成协议规定在这4个国家制造及装配零部件是属于（C 制造生产战略联盟）。X 1.下列哪种国际化经营活动不享有国外经营管理权（A 国际租赁）。2.下列哪种国际化经营享有国外经营管理权（B 直接投资）。3.下列行业中易被没收、征用和国有化的行业是（A 石油开采）。4.下面不属于政治风险的是（C 当地化）。

5.下列不属于企业战略的定量标准是（D 战略风险评估）6.下列不属于国际企业采购方式的是（C 本土采购）Y 1.业务级战略也称为（A 竞争战略）

2.用差异性产品满足差异性市场需求的策略，属于（B 差异性市场策略）

3.以现有产品或市场为基础，利用技术、设备、销售等潜力，扩大产品组合的广度，这是（B 扩张型）产品组合。

4.牙膏厂将牙膏细分为价廉物美、防治牙病、洁齿美容、口味清爽四个市场，该厂细分市场的依据是（D 行为）

5.一般说来，以下最适合于产品线窄、产品标准化的国际性组织结构是（A 全球性职能部结构）Z 1.在美国，（B 特许经营）已成为增长最快的贸易形式。

2.在欧美等发达国家，家庭规模比较小，与家俱、电视机、电冰箱、洗衣机等产品的销量更为密切相关的是（A 核心家庭的数量）0 1.（B 国际事业部结构）比较适合于从事多国性生产不久、产品标准化、技术稳定、地区分布不广的中小型国际企业。

多项选择题 C 1.从分工和组织结构看，国际企业的类型有（ABC 水平型;垂直型;混合型)。

2.从经营角度看，国际企业的主要类型有（ACD 资源型;服务型;制造型）。F 1.发展中国家对外直接投资的动因有几个方面（ABCDE 保护出口市场;突破配额限制;谋求低成本;种族纽带;分散资产）

G 1.国际企业对本国经济的正面影响包括以下（ABD 增强了本国产品在国际市场上的竞争力，扩大了对外贸易;保证本国所需资源的稳定供应;有助于本国经济结构调整。）2.构成形式产品的标志是（BC 产品特征;商标）

3.工人参与管理的方式主要有（ABCDE 工人管理;共同决策;少数参与权;工作审议会;工作丰富化）。

H 1.衡量一项引进技术的适用性主要有以下几个标准（ADE 目标适用性;产品适用性;工艺适用性）。

J 1.决定国际企业组织结构的外部因素包括（BC 政府的影响;竞争对手）

2.经济风险的生产防范措施有（AB 改变生产投入要素的组合,转移生产地点）。

K 1.跨国公司在海外的研究与开发机构的类型包括（BCDE 区域产品单位;全球技术单位;本土技术单位;转移技术单位）

2.跨国公司熟悉母国的金融市场，并与母国的金融机构有紧密的联系，因而能从母国较方便地筹措到所需的资金。这些资金来源通常有（ACE 母公司从本国金融机构、商业银行获得贷款;母公司在本国资本市场上发行有价证券;从母国有关政府或组织获得贸易信贷和其他一些专项资金）

M 1.美国社会心理学家霍夫斯蒂特提出的衡量不同国家文化差异的标准包括（ABCE 个体主义与团体主义;权力差距;不确定性的规避;价值观念的刚性与柔性）

Q 1.企业组织集权的优点有（AE 有利于集中领导;有利于管理工作实行专业化）

R 1.人员推销与其他促销方式相比，具有以下哪些特点（ABCD 形式直接、灵活，效果显著;双向沟通，信息反馈及时;较强的选择功能和较强的伸缩性;增进友谊，建立长期的业务关系）

2.若企业员工受教育的程度较高，在企业管理方面，他们一般会要求（ABC 更多地下放权力;让广大员工参与决策;减少管理层次）

S 1.收水平是决定消费需要的基本因素。收水平愈高，则居民的购买能力愈强，从而潜在的市场需求愈大，它是国际企业的产品出口或使当地生产有销路的保证。收入水平的研究需要分析以下指标（ABC 国民生产总值;人均收入;可自由支配收入）

2.属于国际直接分销渠道的是（ABD 向用户邮购;上门推销;直接接受用户定单）。X 1.下列哪些特点属于日本式对外直接投资（非贸易导向;资源开发比重大）。

Y 1.引进技术间接经济效益的影响包括对（CDE 技术优势;商誉;产品市场竞争能力）的影响。

Z 1.著名发展经济学家罗斯托认为，各国经济发展过程中一般要经历以下哪些阶段（ABCDE 传统社会;起飞前夕;起飞阶段;成熟阶段;高消费阶段）

判断题 C 1.层级结构中，国际企业组织核心的科学研究总是从东道国开始。错

D 1.当代世界市场呈现垄断与竞争并存的特征。对

2.当企业开展国际化经营时，会遇到贸易壁垒和其他市场不完全的限制，从而会增加外部交易成本。对 3.当代国际直接投资理论认为，发展对外直接投资完全取决于一国在资金、技术、市场和经济发展水平的绝对优势。错

4.对外直接投资是指企业将资本用于在他国的生产经营活动，并掌握经营管理指挥权的投资行为，是企业跨国经营的一种高级形式。错

5.对于那些通货膨胀速率达到惊人数字的地区，不论其市场需求有多大的诱惑，国际企业仍应避免进入。对 6.对外直接投资是指企业将资本用于在他国的生产经营活动，并掌握经营管理指挥权的投资行为。错

7.低不确定性规避国家的企业文化具有可以使组织和雇员依赖的、可预期的管理制度和程序。错 G 1.国际企业是在三个或三个以上国家或地区设立生产或销售机构，并从事跨国生产与经营活动的国际企业。错

2.国际企业对研究开发活动的管理分为层级结构和平行结构两种结构类型。属于核心部分的科研是高度集中的，而从设计思想到销售周期以后各阶段的职责则可能在世界上范围内分配给附属的研究、开发和生产单位，这种结构称为平行结构。错

3.国际企业在利用内部转移价格避税时，其主要做法是：对由低税国子公司向高税国子公司的出口业务采取高价，而对由高税国向低税国的出口业务则采取低价。对

4.国际产品生命周期理论指出，随着产品生命周期的演进，贸易格局和产品流向发生逆向变化，每个国家都可以根据产品在生命周期不同阶段的优势和条件，在国内生产、出口和对外直接投资之间进行选择。对 5.国际战略联盟的目的是为了实现国际企业间的资源共有、风险共担和利益共享。对 6.国际事业部结构是国内企业走向国际企业时在组织方面的一种过渡形式。错

H 1.核心产品是指人们购买有形产品时所获得的全部附加服务和利益。错

2.汇率的变化是没有规律可循的。错 J 1.交易风险是指企业以外币进行交易的过程中，由于汇率变动使折算为本币的数额增加或减少的风险。对

L 1.垄断优势理论认为企业的垄断优势主要来自对知识产权的占有。对

M 1.某类国家目前享有较高水平的国民总收入，但它没有把全部收入都用于即期消费，而是将部分收入投资于国外，这样它就改变了本国资源总量吸收时程，这种情况属于加速吸收。错

2.某个国家或地区的经济发展水平越落后，则国际企业进入该国家或地区的成功机会就会越大。错 3.某企业的产品有电冰箱、电视机、洗衣机，则其产品组合的宽度是3条产品线。对

4.某研究所把生物遗传工程的研究成果转让给某制药公司，使之用于该企业的新药研制开发上，这属于技术的水平转移。错 Q 1.全球性地区部结构是以产品为中心组织的。错

2.全球性跨国经营人员是企业国际化经营人员选择和培养的最高标准，是实行全球大市场战略的基本保证。对

R 1.日本海外投资中资源开发型占相当比重，制造业方面的投资则是贸易导向型。对

2.软件程序是属于强占有状态的技术。错 T 1.通过对外直接投资进行全球扩张主要有新建和产品出口两种。错

2.特许经营在西方颇为流行，在餐饮等服务业领域得到了广泛的推广和应用。对 X 1.现代国际企业的新型组织结构是金字塔型组织结构。错

Y 1.一般认为，企业国际化的基本进程是：商品进出口—劳务进出口—投资活动。对 2.一般来说，最容易被没收、征用和国有化的行业主要是第三产业。错

3.由于企业规模扩大造成了管理层次增加和协调成本上升，使一些企业出现了官僚式的低效率，致使决策缓慢，难以对瞬息万变的市场做出敏锐的反应。这种现象被称为“大企业病”。对

4.由母公司派出驻外人员到子公司工作，这在公司在国外开设分公司的初期非常重要，但这不是最理想的。错

Z 1.资本运动国际化首先采用货币的形式。错

2.在两国间不发生资本移动的条件下，资本充裕国的资本边际产出率将高于资本短缺国资本边际产出率。错

3.在产品提供相同的效用和功能的情况下，产品实体根据各地不同的自然环境和使用状况作出适应性调整，这是一种国际产品营销策略。对

4.在销售飞机时转让飞机操作和维修技术，这是一种依附贸易的技术转让。对

5.在低权力化程度的国家，从事管理工作的理想人选来自社会上层和（或）毕业于名牌大学。错

篇6：国际金融管理习题全

——广东科技学院管理系10市营专业

第一章：金融产品

1、什么是金融产品？ 答：是指由银行或非银行金融机构向客户提供的金融工具以及与之相关的服务，即能满足人们的某种需要，并且以货币作为载体的一切服务。

2、金融产品有哪些特点？ 答：（1）无形性

（2）易模仿性

（3）同质性和差异性

（4）规模效应性

（5）多样性和广泛性

（6）动态发展性

（7）风险与收益的匹配

（8）客户需求是金融产品的核心

（9）金融产品价格弹性大（10）人是构成金融产品（服务）的重要因素

（11）生产和消费的不可分性

（12）金融产品的时效性

（13）增值性

（14）产品的无法储存性

（15）金融业服务与消费者关系的持续性

（16）金融产品空间分布的不均衡性

3、与一般商品相比，金融产品有哪些不同？

答：1.一般消费产品是指有形产品，而金融产品更多是提供无形的服务，2.一般消费产品有设计、制造、营销过程，而金融产品只有设计、营销过程，3.客户购入一般消费产品时，通常在支付款项后，除产品质量外承担的风险是限的，而金融产品的购入是客户事先支付自己的资金，事后获利，根据条件的差异，客户要承担不同程度的风险。

4、什么是再保险？

答：再保险也称分保，我国《保险法》对再保险的定义是：保险将其承担的保险业务，以分保形式部分转移其他保险人的，为再保险。

5、按照保险范围来划分,保险可以分为哪几种? 答: 财产保险，责任保险, 人身保险, 信用保证保险

6、什么是顾问类银行产品?其特点是什么? 答: 财务顾问,投资顾问,战略顾问,融资顾问,信息顾问(项目投资,信托业,风险投资,基金业)特点:专业化,个性化,量身打造,创新性

7、共同基金的主要特色是什么？ 答：（1）基金由多数投资者的资金组成。（2）基金多投资于有价证劵

（3）基金投资目的是获取利息、股利等

（4）为分散投资风险，基金必须分散投资于各种证劵（5）基金资产由专业人员管理（6）投资收益分配给投资者

8、保险的定义？

是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

第二章：金融产品营销

1、什么是金融产品营销？ 答：指金融机构以市场需求为核心，各金融机构采取整体营销的行为，通过交换、创造和销售满足人们需求的金融产品和服务价值，建立、维护和发展与各方面的关系，以实现各方利益的一种经营管理活动。

2、在市场运行的过程中，金融营销表现出哪些特征？ 答：共性特征：（1）强调整体营销

（2）注重品牌营销

（3）直面营销

（4）全员营销

典型特征：（1）宏观环境比较严格

（2）营销对象的地位特殊

（3）营销产品相互联动

（4）渠道短而直接

（5）营销创新的独占性非常有限，竞争周期加快

3、了解西方国家金融营销的发展历程及其对我国的指导意义？

答：开展市场营销是我国金融体制改革的需要，开展市场营销是市场需求多样化的需要，科学技术的进步要求金融业开展市场营销，强化营销观念，增强服务意识，借助整合营销，宣传品牌形象，引导顾客消费，重视技术革新，发展电子金融，强化内部营销，努力建设企业文化。

4、随着我国加入WTO后，我国的金融市场不断改革与发展，我们为什么要进行金融营销？ 答：中国加入WTO后，我国的金融业不断市场化，市场需求发生变化，金融业的竞争态势日趋严峻，金融市场进一步对外开放，我国金融企业将面临来自国外金融机构更加激烈的竞争，要想在竞争中立于不败之地，在金融业的经营活动中注入金融服务营销理念是极为重要的，科学技术的进步要求金融业开展市场营销，为其增加服务品种，拓宽服务领域，扩大营销范围提供了广阔的天地，使其具条件参与市场竞争，积极开拓目标市场，寻求盈利空间。

5、我国在金融营销过程中存在哪些不足? 答:1.金融市场体系不完善 2.相关法律不完善 3.各地发展不平衡

6、什么事内部营销? 答:服务企业必须对直接接待客户的人员和所有辅助服务人员进行培养和激励,使其通力合作,以便使客户感到满足.7、加入WTO后，随着金融业的逐步开放，我国金融业在服务营销方面应采取哪些措施来应对这种挑战？

强化营销观念，增强服务意识。借助整合营销，宣传品牌形象，引导顾客消费。重视技术革新，发展电子金融。强化内部营销，努力建设企业文化。个人理财服务新观念

8、如何理解金融营销产品营销渠道“扁平化”发展趋势？

金融产品的营销渠道短而直接，一般直接面向客户，从而管理层级较少，管理跨度变大，要求金融业从业人员的素质偏高。从而节约成本。

第三章：金融市场环境

1、什么是金融营销环境？ 答：是指与金融营销及经营成果有潜在影响的各种外部因素或力量的总和，它是金融机构的生存空间，也是金融机构开展营销活动的基本条件。

2、金融营销环境的特点有哪些？ 答：（1）差异性

（2）多变性

（3）相关性

（4）复杂性

（5）动态性

3、了解与消费者收入水平相关的几个概念，你认为其中哪个指标最能体现消费者的福利水平？ 答：与消费者收入水平相关的概念:1.国民收入 2.人均国民收入 3.个人收入 4.个人可支配收入 5.个人可任意支配收入

我认为其中个人可任意支配收入最能体现消费者的福利水平.4、产品型银行营销组织模式有哪些优点与不足？

答：优点：1.不同产品由专人负责,使各种产品都不会被忽视,产品成长比较快,2.便于对产品的管理,银行可以集中精神管理具体产品,尤其是在市场营销中占到较大比例的产品,3.它可以使银行针对市场上出现的问题迅速作出反应,为开发新产品而协调好各方面的力量.不足:1.成本较高 2.整体性较差 3.产品经理的权力有限

5、银行營銷組織主要有哪几种模式? 答:（1）职能型银行营销组织模式（2）产品型银行营销组织模式（3）地域性银行营销组织模式（4）市场型银行营销组织模式（5）混合型银行营销组织模式

6、金融机构在实际运行过程中会产生各种各样的矛盾,产生这些矛盾的主要原因有哪些? 答:（1）不同部门对一些问题的不同看法（2）各部门的权力之争（3）不同部门的利益不同（4）部门行为不当

（5）营销部门内存在一定冲突

7、金融企业竞争环境分析主要涉及什么内容？

竞争者的数量、竞争者的市场份额、竞争者的营销策略

8、阐述怎样进行金融产品营销的宏观环境分析？

政治、法律和政策环境

{ 政治环境分析、法律和政策环境分析、需要考虑的政治和法律环境因素 }

经济环境 {经济发展阶段、消费者收入水平、消费者金融支出模式、消费者储蓄和信贷水平、需要考虑的经济环境因素} 社会环境 {社会文化环境、人口环境、需要考虑的社会环境因素 } 技术环境 {新技术引起金融营销策略的变化、新技术引起的金融机构经营管理的变化、需要考虑的技术环境因素 }

第四章：银行营销概述

1、在了解银行营销的内涵时，我们应着重从哪几点进行把握？ 答：（1）银行营销不等于简单的银行推销

（2）客户需求是银行开展营销活动的根本出发点

（3）银行营销的目标是实现银行与客户的双赢（4）银行营销的内容是具有综合性

（5）银行营销是一个连续管理过程

2、银行提供的产品在哪些方面有别于一般的有形商品？ 答：银行提供的产品是各种金融服务，（1）服务的无形性

（2）服务的不可分割性

（3）服务的异质性

（4）服务的易逝性

（5）服务的不稳定性

3、我国传统的商业银行营销模式有哪些缺点与不足？ 答：1.以客户为中心的理念尚未落到实处 2.客户服务方面的技术含量不够 3.营销层次低于4.私人业务高端人才缺乏，尤其是缺乏高素质的能为客户提供面对面顾问服务客户经理 5.私人业务信息化程度不高，无CRM系统，无法挖掘客户信息，管理缺乏科学性。

4、在银行营销模式上，我国商业银行主要进行了哪几方面的创新？ 答:（1）销内涵创新

（2）营销模式创新：以电话营销创新 ；银行卡营销创新 ；原有业务进行打包创新 ；营销平台创新 ；行业营销创新；个人理财创新。

5、什么是银行产品营销? 答:商业银行以金融市场为导向,利用自己的资源优势,通过运用各种营销手段把可盈利的银行金融产品和服务销售给顾客,以满足客户的需求并实现银行盈利最大化为目标的一系列活动

6、如何理解银行产品营销是一个连续管理过程? 答:可分为分析，计划，执行，评价的四个阶段。环环相扣，对营销活动进行有效的评估、检查和控制，及时发现问题并采取有效的措施进行调整，改善营销管理，亦是新一轮营销管理的起点。

7、银行产品服务的主要特点有那些？ 整体营销比单项营销更重要 内部营销的重要性、需求的调节与管理的重要性、直面营销比广告营销更重要、服务质量控制的重要性。

8、我国商业银行产品营销创新的发展趋势？ 从单一的银行业务平台向综合业务转变 从单一网点服务向立体化网络服务转变

从同质化服务向品牌化、个性化服务转变

第五章：银行营销策略组合

1、什么是商业银行营销产品的定位？他的主要任务及实质是什么？

答：商业银行营销产品定位：勾画商业银行产品形象，以使目标客户理解和正确认识本银行产品有别于其他金融竞争者产品的行为。

主要任务：通过集中本银行产品的竞争优势，将自己的产品与其他竞争者产品区别开来。实质：取得目标金融市场的金融产品竞争优势，确立本银行产品在金融客户心中的适当位置并保留深刻影响，以吸引更多金融客户。

2、商业银行营销产品定位的策略有哪几种？是怎样实施的？

答：策略：(1)产品市场领先者定位策略

（2）产品市场挑战者定位策略

（3）产品市场跟随者定位策略

（4）产品市场补缺者定位策略

实施：根据产品差异定位，根据提供利益定位，根据使用方法定位，根据产品分定位，根据竞争情况定位，根据相互关系定位。

3、商业银行营销产品定位的相关方法有哪几种? 答:1.根据产品差异定位 2.根据提供利益定位 3.根据使用方法定位 4.根据产品分类定位 5.根据竞争情况定位 6.根据相互关系定位

4、商业银行产品定价追求哪些目标,试说明影响定价的因素有哪些? 答:产品定价追求目标:1.目标利润 2.市场份额 3.风险控制 4.现金流量

影响定价因素:1.成本 2.风险 3.预期利润 4.经济环境 5.产品周期 6.市场定价 7.服务水平8.政策法规

5、商业银行定价模型有哪几种?定价策略有哪几种?两者之间有什么联系? 答:（1）商业银行定价模型:存款定价模型,贷款定价模型,客户关系定价模型

（2）定价策略:高额定价策略,市场渗透定价策略,近似价值定价策略,行为调整定价策略（3）两者之间:商业银行定价模式是一种概括，依据定价策略中方式的不同，可以分为四种定价策略，是定价模式实行的细节。

6、分小组讨论国际领先商业银行的定价管理体系以及系统性定价的特点? 答:五大关键要素:专业的定价决策,规范的定价政策,丰富的定价工具,精细的信息系统,高效的执行系统

系统性定价特点:提高信息透明度,赢得相对主权,充分发挥企业定价机制长处,弥补市场定价机制的盲点和时滞

7、什么是商业银行的分销策略？商业银行实施分销策略意义是什么？

所谓银行分销策略指的是商业银行的营销渠道，也就是商业银行把金融产品和服务推向客户的手段和途径。

正确的分销策略可以更有效地满足客户的需求

选择合适的分销策略可以简化流通渠道，方便客户购买 合理的分销策略有利于降低银行销售费用，提高经济效益

8、银行分销策略的类型有哪些？影响商业银行营销渠道的因素有哪些？ 直接分销策略和间接分销策略 垂直型的银行分销渠道组合 水平型的银行分销渠道组合 多渠道的银行分销渠道组合

影响因素： 居民状况、资源能力、金融商品的特点和种类、竞争对手、交通状况、金融产品寿命期

第六章：保险概述

1、保险的概念的含义有哪些？试说明保险的分类及特征。

答：保险属于经济范涛；从法学的角度看，保险是一种合同行为；从风险管理的角度看，保险是一种风险转移机制。

分类：按经营性质分为政策性保险和商业性保险；按不同业务对象分为直接保险和再保险；按保险范围分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。

特征：特定危险事故的存在；保险对危险事故造成的损失给予经济补偿；保险必须有互助共济关系；保险的权利和义务对等。

2、保险的职能是什么？根据你的理解，保险的作用有哪些？ 答：基本职能和派生职能。

作用：在宏观经济中的作用：

一、保障社会再生产的正常运行，二、有助于财政的收支计划和信贷收支计划的顺利实现，三，有利于对外贸易的发展，四、积聚资金，扩大积累规模，五、有利于科学技术向现实生产力的转化；在微观经济中的作用：

一、有利于企业经营活动的连续和稳定，二、有利于企业加强风险管理，三、有利于安定人们的生活。

3、农业产业化进程中，保险产品缺失主要表现在哪些方面？

答：中国经济发展进程中，农村与城市存在明显的差距，城市化快速推进的同时，农业产业化已经成为中国政府必须考虑的现实问题；但是，要兼顾二者，必须有更多的资金投入，从保险金融产品的功能看，农业产业化推荐时，成为不可或缺的金融产品，具体表现在一下两个方面：（1）现代科技成果在农业领域转化为生产力，孵化为新的农产品投入市场时，新技术的使用需要与保险产品配套。（2）城市化进程中大量失地农村居民的就业、养老等社会公共管理问题需要政策性保险产品的配套。

4、关于保险职能的其他学说有哪些？

答：（1）单一职能论；（2）二元职能论；（3）双重职能论；（4）多元职能论。

5、保险所说的危险包括哪几种情况? 答:（1）特定危险事故的存在

（2）保险对危险事故造成的损失给予经济补偿(3)保险必须有互助共济关系(4)保险的权利和义务对等

6、什么是信用保险? 答:实质是一种担保服务.分为两类:权利人担保他人信用,保险人代被保险人向保险人提供担保.7如何理解保险的的风险转移机制？

风险转移是指将风险及其可能造成的损失全部或部分转移给他人。通过转移风险而得到保障，是应用范围最广、最有效的风险管理手段，保险就是其中之一。

8.8.以中国人寿启动助养地震孤儿的行动为例，阐述我国应该增设哪些政策性保险？（1）重大自然灾害政策保险：孤儿助学保险；孤儿生活保险。（2）农业产业化政策保险

第七章：保险营销 1、1、保险营销的含义是什么？它包括哪些内容？

答：是关于保险商品的构思、开发、设计、费率厘定、推销和售后服务等计划于实施的过程。内容：（1）保险营销的起点是投保人的需求

（2）保险营销的核心是社会交往活动

（3）保险营销的宗旨是顾客满意2、2、保险营销的特征是什么？ 答：主动性、以人为本和注重关系

3、保险商品组合策略包括哪些？

答：1.扩大保险商品组合策略 2.缩减保险商品组合策略 3关联性小的保险商品组合策略。

4、针对国内外形势，谈一谈开发新险种的必要性？

答：1.经济发展的趋势要求开发新险种 2.开发新险种，更好的满足现实和潜在的保险需求，不断开拓新市场 3.加入WTO要求加快新险种开发 4.换代新险种

5、保险公司如何在保险市场上创出本企业的名牌? 答:企业内部明确经营理念和战略:品牌宣传,全面顾客服务,做好理赔重信誉,引进人才,增大公司运营透明度,独特保险商品品牌标志,研究和运用定位策略.6、在保险商品生命周期理论的四个阶段分别有什么样的策略选择? 答:(1)投入期:双高策略,双低策略,高促销低服务策略,低促销高服务策略.(2)成长期:信誉制胜策略,服务制胜策略,形象制胜策略.(3)成熟期:开发新保险市场,改进保险商品,争夺竞争对手客户

7、如何进行宏观定价？ ①根据利润最大化原则确定价格;②给出一系列价格，选出使得利润最大化的价格和销售量，得到最优价格;③不把非边际费用列入分析，只考虑边际费用

8、保险产品的价格策略有哪些？