银行公司治理报告

2024-04-26

银行公司治理报告（精选6篇）

篇1：银行公司治理报告

关于公司客户经理的调研报告

（马山支行公司客户经理王彦洋）

正文要求：彩虹彩虹粗仿宋三号字，行距28磅。

在公司客户经理岗位工作已经近三个月了，虽然在马山能够接触到的业务不多，但是公司客户经理核心业务评级、授信、放贷还是有了比较清晰的了解。

随着建行业务量的不断扩大，与建行合作的企业也日益增多，我能够看到公司的客户经理出现了很大程度上的不均衡现象。也就是说，在一些支行的客户经理可能一天内需要处理超过工作负荷的业务量，而另外一些支行的客户经理就相对要空闲很多，有的时候就算是同一个支行的客户经理，工作量也有着很大的差别。我认为这样的现象容易造成效率的低下和差错率的上升。

如今单就公司客户经理而言，并没有达到我们通常所说的市场化大分工。也就是仍然像封建社会的自给自足。客户经理对多个客户负责，多个客户由一个客户经理管理。举例来说，A客户经理管理企业B，意味着这位客户从信息的登录到评级授信再到业务的发起，中间业务费的收取直到最后贷后材料的整理归档都由A客户经理负责。这样的做法存在以下缺点：

1、工作效率低下。如果A客户经理仅仅管理企业B，不会出现这样的问题，但是如果A客户经理需要管理10个以上的客户，就会造成业务的堆积

2、差错增加。因为工作量的巨大，加之很多政策、操作的变化，很容易引发差错，到时效率的进一步降低。贷后管理经常像客户经理催交贷后材料就是一个证明

1/3

3、风险增加。因为企业B接触的客户经理只有A，所以很容易造成银企之间的不当合作，引发风险。

综上所述，所以我认为，公司客户经理不应当以企业来划分，而是应当以业务来划分。举例而言，将公司客户经理以业务分解成贷前，贷中和贷后三个大组。其中贷前又可以划分为授信组、评级组等等；贷中组可以划分为贷款组、中间业务组等等；贷后组可以分为业务检查组和档案组等等。企业B如果要办理一笔流贷由贷前组评级授信交给贷中办理，由贷后负责检查及整理贷后材料。这样看起来一笔业务涉及到了很多人，变复杂了，但其实在众多客户的前提下这样分工，大大提高了工作效率。

1、因为分工的细致，所有客户经理接触的业务都会相对单一，这样有利于对自己所在业务的信息更新及时学习，以防出现滞后

2、因为分工的出现，使责任到人的制度更加容易落实，减少操作失误的出现，举例而言，因为自己接触的业务的公司未必熟悉，所以每个环节的客户经理都必须认认真真的阅读企业财务报表。

3、打破了企业与客户经理直接的绑定关系，降低了风险，使违规操作不再可能，贷款的不良率定能有所降低。

但任何方法都不是完美无缺的，这样的方法也会存在许多问题，并且在日后施行的过程中将会产生更多的问题。这里仅就我目前能够想到的问题进行列举，并给出我认为的可行的方法。

1、客户经理工作地点如何安排。现在的客户经理是根据

2/3

客户所在的支行来确定工作地点的

3/3

篇2：银行公司治理报告

1、提高工作质量。及时准确的做好信贷基础资料的管理，搞好信贷基础资料的记载、收集、管理，是信贷内勤重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。

2、严格规章制度。作为一名信贷内勤，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就可能出现信贷风险。因此，我不断提醒自己，要增强职责心。对20xx年新放的每笔贷款我都做到了先查、再放，更好的堵绝了向不良客户发放贷款及一户多贷，把借冒名贷款消灭在萌芽状态之中。如：借款人XXX，来我社贷款，经过客户信息查询发现本借款人在资产部有不良记录，拒绝了XXX的贷款申请。XXX再三请求我都谢绝。

3、坚持信贷原则、做好贷款的审查。我深知，信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，职责重于泰山丝毫马虎不得。一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，对每笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用状况、生产经验项目的现状与前景、还款潜力到保证人的资格、保证人的潜力、抵押物的合法有效性，每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的松懈。在贷前审查时，我做到了“三个务必”

一、全面提高客户经理综合素质。

我部透过自学、集中学习等方式，树立了正气，培养了全局观念和团队协作观念，首先，要求信贷人员要具备良好的职业道德。道德风险会直接影响到信贷风险。尤其是今年以来，奖励办法等发生了很大的变化，这对全体信贷人员不能说不是一种考验。我部透过对信贷人员培训，就是要树立爱岗敬业的精神，树立正气。并自觉的将全行的利润、效益与业务考核挂钩开发拓展市常。其次，要求全体客户经理具备较高水平的专业技能和良好的工作方式和风格。我部要求全体客户经理结合工作实际，认真阅读《细节决定成败》这本书。透过相关学习，结合激励与约束并存的考核机制，我部客户经理队伍的综合素质有了很大的提高。

二、结算业务方面。

年是规范管理年活动的深化年，为将该项活动更深入的开展下去，让员工牢固树立“规范运作、严格管理、优质服务、稳健经营”的理念，我部细致开展各项工作，理解了总、分行及市行的多次业务和服务达标检查，多次得到好评。在业务风险控制方面能有效的控制风险，全年无重大会计差错事故。

1、加强会计基础工作管理，会计业务操作规范化。

透过深化规范化管理活动，教育员工从思想上牢记操作业务时规范化的重要性，透过学习和培训，使员工熟悉和掌握各项规章制度、岗位职责制及营业部制定的内部规章，在工作中遵照执行。

2、加强内控管理工作，不断提高管理水平，防止案件的发生。

在员工中经常开展职业道德教育，引导员工树立爱岗敬业、诚实守信、热爱、服务、奉献的职业道德信封上。并按总行的《商业银行内部控制制度指引》和《银行内部控制综合安全评价实施办法》，用心进行查找差距贯彻落实，制定严格的管理监督体系及奖罚制度，使员工能严格执行各项规章制度和业务操作规程，做到依法办事，合规经营，全年无一件安全事故，并在总行的内控制度专项检查中名列一级行行列。

3、加强员工业务知识和岗位基本技能的培训，配合市行搞好对外的宣传。

柜台业务是行的窗口，业务技能的好坏直接影响到行的形象，我部柜员中新员工较多，业务基础差，我们利用多种形式对新员工进行基础业务培训，使新来的员工能在较短的时间内适应工作并上岗。在员工的刻苦努力下，营业部在市行的业务技能竞赛中获得了团体总分第一名，并有多名员工获得前三名的好成绩。

年市行加强了个人业务开发，推出了多个个人业务品种，如“丰收”系列、“薪加薪”、“家多好”等产品，为做好个人业务，推广这些好的产品，我们的员工利用休息时间搞宣传，有效增强了我行个人产品的知名度。我部还成立了“理财工作室”，使营业部的理财工作做在了各支行的前列。办理了兴隆大家庭现金整点业务，收取中间业务费10万元。全年个人住房贷款余额851、2万元，累计销售“丰收”系列产品(1—9期)272、3万美元、74、9万港元。

4、加强规范化服务，争创窗口单位规范化服务标兵单位。

为切实提高营业部的服务质量和工作效率，促进工的工作作风的根本转变，我部成立了达标活动领导小组，并制定了具体的计划和措施。组织员工学习《银行作风建设与规范化服务》的通知及《银行作风建设与规范化服务达标考核办法》，以此作为对员工进行检查、考核的标准，使员工在工作中做到仪表仪容规范化、服务语言规范化、服务质量规范化、服务纪律规范化。透过我们的艰苦努力，最后在总行的飞查中合格，获得标兵单位称号，这一称号既是对我们工作的肯定，也是对我们工作的一个促进，也对我们的工作提出了更高要求。

三、后勤保障及三防一保工作。

营业部下属两个营业网点及市行现金业务周转库，人员近40名。办公费用开支大，费用弹性大，事务繁多。合理压缩费用以紧缩的开支与全行共度今年的难关，还须保证正常的开门办理业务的需要，解决这个矛盾，办公室管理人员做了超多的工作，营业部全体员工作出了超多的牺牲，费用同比下降了200余万元，作出了巨大的贡献。

另外、在上级行的正确领导和大力支持下，在高度重视和全面组织安排下，透过全体员工认真地落实各项安全保卫工作规章制度，顺利地完成了年支行的安全保卫工作任务，维护了我部正常的工作秩序，确保了财产和员工安全，为我行在业务方面的快速发展带给了有效的内部安全保障。

1、根据市行不定期的安全通报和下达的各种关于安全保卫工作文件，及时对员工进行传达，并对员工的日常行为规范、安全保卫防范意识及国家的法律法规进行宣传教育，预防职工的各种违规违纪及违法犯罪行为。

2、对我部的营业场所、运钞车、金库等要害部位的技防、物防设施进行经常检查，使问题得到及时解决。其中对于中街分理处监控出现问题时，立即向市行办公室汇报状况，并得到有力支持，短时间内便得到解决。对于市行金库密码器出现故障的状况，报上级领导批准，并立即进行了更换，避免了影响全市正常营业的严重后果。

3、认真贯彻落实防盗、防火、防抢、防诈骗和其他治安灾害事故的防范制度措施，及时完善各项制度，定期做好检查工作。对警械、报警设备、灭火设备等经常检查，确保正常使用。严格按照总行安全保卫条例执行，确保总行各项具体制度得到贯彻和落实。

4、按照市行要求，做好营业场所、运钞车、报警监控设备的档案建设，对要害部位工作人员建立了相应档案，并时时了解员工思想动态，掌握员工思想变化，防范风险。坚决执行市行对监控设备、报警系统进行定期检查和测试的规定，确保防范设施有效。

5、对经警保卫人员进行日常管理、组织工作，经常性对其各项工作进行检查监督，定期进行学习教育活动，共同探讨分析安全保卫形势，完善细节工作，确保安全工作万无一失。

6、根据市行要求，结合我部具体实际状况，及时完善各种突发事件处理预案，定期组织营业场所工作人员进行突发事件演练，增强员工安全防范意识，精心组织安排，做好演练记录，发现不足，及时完善。

四、完善各项规章制度，加强员工政治思想教育。

围绕上级行规范化服务和深化内控管理的各项要求，我部不断完善各项规章制度，细化管理，在实际工作中坚决落实和贯彻上级行下发的各项规章制度，有效保证了各项业务的制度化和合规化。

始终高度重视员工的政治思想教育工作，以党、团和工会组织为渠道，组织开展各种教育活动，培养员工正确的人生观、世界观和价值观，树立群众主义精神，增强群众凝聚力，有效推动了业务快速健康发展。坚持开展奖优罚劣活动，对在开拓业务中表现优秀、严格执行规章制度的员工给予奖励，表现落后的进行处罚，透过一系列教育活动，员工精神面貌焕然一新，构成了追求用心向上、团结拼搏精神的营业部风气。在党员的帮忙和教育下，全年共有4名同志加入了中国共产党，另有6名同志上交了入党申请书，党员总数占全体员工人数的40%，成为开展各项业务的先锋队。

篇3：银行公司治理报告

关键词：民生银行,公司治理,借鉴

一、公司背景概述

中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立, 是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行, 同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度, 使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行, 而为国内外经济界、金融界所关注。成立以来, 其业务不断拓展, 规模不断扩大, 效益逐年递增, 并保持了良好的资产质量。

2000年12月19日, 中国民生银行A股股票 (600016) 在上海证券交易所挂牌上市。2003年3月18日, 中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。2009年11月26日, 中国民生银行在香港交易所挂牌上市。在《2008中国商业银行竞争力评估报告》中民生银行核心竞争力排名第六位, 在公司治理单项评价中位列第一。

二、公司治理模式发展始末

民生银行具有较好的公司治理架构, 从公司建立一开始便明确并严格规定了“三会”和高级管理层的职责: (见表1)

在上市过程中, 民生银行在公司治理方面最超前的举措就是在行业内率先聘请了独立董事。2004年, 民生银行高级管理人员实行新的年薪制管理办法, 进一步将管理人员薪酬收入与管理水平、经营业绩挂钩。2006年7月, 民生银行董事会换届选举完成, 民生银行进入形神兼备的治理阶段。新一届董事会围绕高效透明的董事会这一目标, 采取了许多有效的措施进一步改进公司治理机制。

三、治理特点优缺点

(一) 优点

民生银行前任行长董文标说过, “民生银行持续快速发展最根本的原因, 就是建立了良好的公司治理结构。”本文将令民生银行引以为豪的治理结构归为以下两点:

1. 股权结构多元化。

良好的股权结构是银行内部治理的基础也是确保公司绩效提高的重要保障。在股权设计上, 民生银行股权多元化, 其股权集散度既分散又相对集中。前期数据显示, 民生最大股东持股比例仅为5.90%, 前十大股东持股比例之和为44.35%, 这一数据说明不存在控制股东, 有效遏制了“大股东控制”现象。多元化、清晰的股权结构和运行规范, 确保了所有股东享有平等的地位并能够充分行使自身的权利。

2. 独立董事制度完善。

健全和完善公司治理, 在所有者和经营者之间有一种制衡关系, 核心是董事会。董事应充分行使股东大会授予的委托权。民生银行董事会下设六个专门委员会, 其中五个专门委员会的主席由独立董事担任。Beasly (1996) 研究了独立董事比例与虚假财务报告发生率的关系, 结果显示, 独立董事的比例越高, 虚假财务报告的发生率越低。民生银行独立董事比例并不高, 恰为公司法要求。但查阅详细资料得知, 该公司独立董事的经验与专业背景的搭配度极高。因独立董事大多是兼职, 公司为董事较好履行职责做了较多努力:

(1) 硬性。制定《中国民生银行股份有限公司董事履职尽责自律条例》, 于四届一次临时会议审议通过, 明确了全体董事的基本义务, 基本职责, 尽职要求, 不当行为及失职问责, 并对董事履职情况进行评价与通报。该条例为同期国内上市公司首创, 其中第二十一条的独立董事相关制度有很积极地尝试。

(2) 软性。公司规定董事每月上班1至2天, 并为独立董事配备专门办公地点, 即为亚洲最大的园林式四星级酒店——北京友谊宾馆一座独楼内。同时为每个委员会配备专职秘书。与国内很多上市公司独立董事“花瓶”的地位大有不同, 民生银行的独立董事使公司不再是“一言堂”, 议案也不再是“橡皮图章”。

(二) 缺点

民生银行作为我国第一家由民营企业发起成立的股份制商业银行, 其公司治理有其独到之处, 但也有诸多待完善之处。2008年5月27日, 《21世纪经济报道》报道了银监会检查组检查的结果, 发现董事会存在“违规”现象以及其他公司治理问题, 如董事长, 监事长和行长薪酬挂钩, 监事会职能没有得到落实等等。为何被树为典范的公司治理模式却存在这么多的问题, 现与上文相应作以下归纳:

1. 弃“一股独大”, 却“一会独大”。

从股权结构来看, 民生银行股权较为分散。股权分散本是公司治理的良好基础, 可以避免“一股独大”现象发生, 但是在我国的实际情况下, 股权太过分散可能会导致“一会独大”现象出现。所有的股东都不愿监督公司的运营, 都希望在公司的成长过程中“搭便车”, 导致股东大会不能有效地行使自己的权利, 监督董事会的运行, 致使董事会出现越权行为也没有得到有效的遏制。

2. 监事会职能空缺。

从监事会的职责来看, 监事会本应监督公司的一切经营活动, 以董事会和总经理为监督对象, 在监督过程中, 随时要求董事会和高级管理人员纠正违反公司章程的越权行为。但是, 在民生银行的运营中, 监事会明显处于缺位状态, 只是流于形式, 并没有起到对董事会的全面监督责任。举例来看, 东方集团作为民生银行股东单位之一, 向董事会和监事会同时派出了成员。监管部门还发现, 监事会对各专门委员会在风险管理、绩效考核, 特别是关联交易审批等方面是否尽职没有指定专门方案, 也没有展开评估。

3. 激励机制与约束机制不匹配。

民生银行的激励约束制度并不完善。有人将其激励机制比作一把为高层人员加薪的保护伞, 而约束机制却长期处于缺位状态。同样举一个例子:民生银行第四届董事会战略发展委员会第一次会议审议研究了激励政策:建立董事会奖励基金;建立融资和投资并购工作奖励制度;对第三届经营班子实施5000万元一次性奖励。在民生银行的公司章程中, 该委员会并没有这项权力, 这种做法明显属于越权行为。约束机制的空缺环境使董事会在谋取利益时如此的有恃无恐, 惹人反思。

四、启示与借鉴

民生银行在强化董事会职能方面的探索与实践, 在业界起到的作用是不容忽视的。针对监管部门现场侦查和公司自查出现的问题, 民生银行进行了改进和完善。2008年上半年, 公司先后通过实施了《董事、监事、高级管理人员持有公司股份及其变动管理制度》, 《董事会议事规则》等制度, 为公司的健康发展保驾护航。现从民生银行的公司治理存在不足, 以及我国商业银行的公司治理机制固有特点, 得到几点启示, 也是其他商业银行可借鉴之处:

(一) 改进激励机制, 加强自身道德约束

建立合理的激励机制意义重大, 加强自身道德约束是其中必不可少的环节。商业银行需要根据自身实际, 完善评价体系, 建立激励机制。提高被激励人员的收入标准无可厚非, 但应考虑马斯洛需求理论, 注意正负激励的结合, 才能达到激励的最优效果。欲形成有效的激励机制, 符合公司的长远发展, 应该奖惩并举:在董事会或经理层取得绩效时给予和其取得的绩效相一致的奖励, 如将高级管理人员收入与部门业绩挂钩、将员工收益与银行的长期效益联系起来等, 形成现代商业银行以工资、奖金、社会保险、公积金以及股权等多种方式在内的, 科学合理的收入分配新机制;在其越权损害股东和其他利益相关者的利益时处以相应地惩罚, 增加其谋取自身利益和违规的成本。提高职业人员的道德素质尤其不能忽视, 自身的道德约束应该是负激励的有力替代。对拥有决策权的董事会成员和高级管理人员应该有更高的道德价值准则, 才能避免有损股东利益的现象出现。

(二) 明确董事会作用, 推动监事会建设

董事会作为公司治理的中心环节, 必须加强“三会一层”之间的沟通交流工作, 对重要问题达成一致, 建立有效内部制衡。民生银行太过强化董事会的作用, 造成了2007年的越权事件。从民生银行各部门的权力义务来看, 董事会与管理层、董事会各委员会之间的权力界限不明确, 职责不清晰, 很容易导致权力的滥用。民生银行下设的董事会专门委员会之间的权力义务不明确, 致使董事会战略发展委员会做出明显越权的行为却没有得到有效制止。战略管理委员会本来的职责应是负责制定商业银行经营目标和长期发展战略, 监督、检查年度经营计划、投资方案的执行情况, 但民生银行的战略发展委员会却越权行使了股东大会的权力, 致使关系絮乱导致不良后果。

(三) 建立内部审计制度, 完善信息披露

建立内部审计的工作制度和完善信息披露制度是相辅相成的, 应该发挥其重要功能, 确保董事会和高级管理人员的权利得到合理控制, 同时完善信息沟通渠道, 要求管理层定期向董事会、董事报告银行经营事项, 以监测管理层在日常经营过程中是否有违银行的发展战略目标, 是否存在损害银行利益追求自身利益的现象。同时加强对外信息披露的真实性、透明性和及时性, 在构建和投资者的关系方面做良好有效的的探索。

参考文献

[1]郝臣.中国上市公司治理案例[M].北京:中国发展出版社, 2009

篇4：小银行如何完善公司治理

浙江民泰商业银行（以下简称“民泰银行”）作为一家小规模的商业银行，在建立和完善良好的银行公司治理方面进行了有价值的探索，为我们提供了有益的借鉴和启示。

相互制衡是小银行公司治理的关键

近年来，民泰银行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》等法律、法规和规章的要求和规定，建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的银行公司治理结构，并在民泰银行《公司章程》等制度中明确了“三会一层”的职责边界，实现了公司所有权、重大事项决策权和日常经营管理权的有效分离，形成了权责分明、监督有效、相互制衡的运行机制。其中，股东大会是民泰银行的权力机构；董事会是民泰银行的决策机构，对股东大会负责，执行股东大会决议；监事会是民泰银行的监督机构，负责监督董事会、高级管理层履行职责情况；高级管理层则严格按照董事会的授权主持全行的经营管理工作。

民泰银行严格遵循《公司法》和《民泰银行公司章程》等相关规定选聘符合条件的董事、监事和高级管理人员。经2010年第一次临时股东大会决议通过，选举产生了新一届董事会和监事会，其中，董事会由4名执行董事、5名股东董事和2名独立董事组成；监事会由1名股东监事、2名职工监事和2名外部监事组成；高级管理层由1名行长、4名副行长组成；董事及高管人员均按照监管要求在获得任职资格核准后正式上任，监事也均达到了监管部门所要求的任职条件。

为了构建良好的权力制衡机制和监督约束机制，民泰银行建立和完善了专业委员会制度、独立董事制度和外部监事制度。民泰银行董事会下设审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会以及发展战略委员会，各专门委员会职责明确、各司其责，较好地发挥了董事会下设工作机构的职能作用。与此同时，聘请了符合监管要求的专家、学者担任独立董事和外部监事，独立董事和外部监事勤勉尽职，积极、独立地发表意见，较好地推进了民泰银行公司治理机制的规范运行。

自2007年以来，民泰银行共召开了50余次董事会会议，董事会重点讨论研究了中长期发展规划、风险管理政策、资本管理规划、业务及机构发展规划、重大投资融资方案以及其他影响民泰银行发展的重大事项，有效发挥了决策功能；同时，董事会及时将确定的战略和规划分解落实到高管层人员，并与其绩效挂钩，督促经营管理朝着战略目标迈进。

在日常的决策经营管理过程中，监事会充分发挥了监督作用。在董事会的监督方面，既对各位董事的履职情况进行年度评价，也通过列席董事会的每次会议，监督董事议事过程；对于高管层的监督，一方面通过深入基层调研，侧面了解高管的尽职情况；另一方面，通过约见高管谈话，分析高管的年度述职报告和经审计的年度财务报告，对高管层的年度履职情况进行综合评价。

除此之外，根据相关要求，民泰银行股东大会、董事会及下设各专门委员会、监事会均制定了详细的议事规则，对各自职权、会议召集、表决程序、会议决议、会议记录、关联回避、授权规则等事项作了详尽规定；高级管理层也制定了相应的工作细则，明确规定了职责权限、决策程序、协调与沟通、报告等相关方面的内容。同时，由于民泰银行规模相对较小，为保证议事规则、决策程序的效率和可操作性，民泰银行积极探索并创建了由董事长、经营层共同组成的联席会议制度，共同商议民泰银行日常经营中的突出问题，在一定程度上提高了决策运作效率，保证了信息传递的及时性和内部沟通的充分性。

民泰银行《董事会议事规则》、《高级管理层工作细则》分别对董事执行股东大会决议、高管人员执行董事会决议等事项作了明确规定。同时，为确保股东大会和董事会的决策得到有效执行，民泰银行通过加强监事会的监督检查、董事会的再监督以及不断提升董事和高管人员的专业素养等多种方式，引导各董事和高管人员提高执行指导能力，并督促其认真落实好各项决议。董事会还通过邀请高级管理层列席董事会会议的办法，动态了解各高管的履职情况，并制定了《关于对经营层及外派人员的再监督制度》，进一步明确了董事会对经营层及外派人员的再监督职能，要求经营层及外派人员定期或不定期地向董事会报告工作情况，董事会各专门委员会也适时展开对高管层履职情况的调查与监督，并在每个会计年度结束后对其实施后评价。

激励与约束是小银行公司治理的核心

理论上，公司治理的核心就是构建一个有效的激励与约束机制。实践证明，良好的激励机制通过给予代理人强大的激励，可以促使代理人按照代理契约的要求努力工作，在追求并实现自身利益的同时，更好地实现委托人的利益和达到委托人的目标；同样，良好的约束机制也是通过合约关系中明确的监督、惩罚、制裁等手段对代理人行为产生限制与约束，进而防范代理人的懒惰行为和道德风险。

民泰银行建立并完善了以绩效考核体系为主的激励和约束机制。一是通过修订董事会和监事会议事规则，明确对董事和监事的评价考核程序；二是制定了《高级管理人员年薪制管理办法（试行）》，充分发挥董事会提名与薪酬委员会的考核作用，结合监事会的评价，形成对高级管理层人员的双重绩效评价体系；三是经营管理层建立和改进了对分支机构的绩效管理办法，实行经营业绩和风险管控并重的雙向考核方式，并在统一的大框架下实行“一行（含分行、支行）一策”，即根据各分支机构的实际，对具体指标实施差异化管理，寻求不同区域不同的的商业运作模式；四是进一步完善了以目标责任制为核心的部门考核制度，对部门年度工作计划进行分解立项，并与分管行长绩效挂钩；五是坚持与宏观经济形势、银行发展战略紧密联系，兼顾效益与风险，合理确定并适时调整经营目标。

在监督与约束方面，民泰银行监事会严格按照民泰银行《公司章程》和《监事会议事规则》的规定，认真履行相关职责和义务，每年召开的监事会例会不少于四次，会议的召开严格按照相关法律法规的要求执行，并形成完备的会议记录和会议纪要。在对董事和高级管理层的监督上，监事会始终在探索和优化适合民泰银行发展的监督模式，从最初的列席董事会会议，约见董事、高管谈话，逐步发展到通过研究、分析监管部门提出的监管意见和经审计的年度财务报告，结合董事、高管的年度述职、评议等方式，综合评价董事、高管的履职能力和履职情况，并提出改进意见和建议，推动其综合能力的提升。2008年以来，监事会由监事长带队对民泰银行各分支机构进行了走访调研，通过调研分析，对民泰银行发展中存在的问题和经营风险及时向董事会和高管层提出意见和建议。

为了有效监督分支机构的运行情况和约束分支机构的行为，总行对分支机构主要采取“一级法人、分级经营、分类授权、分别核算”的管理体制。民泰银行修订了《异地分支机构管理暂行办法》，并制定了《分支机构设置管理办法》，明确了总行相关职能部门在人员管理、考核激励、内部审计、风险管控、合规管控、授权管理、科技信息管理等七个方面的监督检查权限；同时，总行还对新设机构实施后评价，进一步督促新设机构明确市场定位，强化内控管理，有效防范各类风险。

经验表明，对商业银行的高级管理层，要有短期薪酬方面的激励，但更重要的是要实施与银行经营未来收益挂钩的长期激励（主要是股权激励）。从我国的现实情况来看，虽然《上市公司股权激励管理办法》已经为商业银行对高管人员实施长期激励扫清了法律障碍，但是，要真正实施长期激励还必须解决好相关方面的问题：一是要形成市场化、动态化的薪酬决定机制，要由股东大会、董事会的薪酬委员会来决定董事与高管的报酬，而非大股东或高管人员自己决定；二是要形成合理的公司董事与高管人员报酬结构，要根据银行业的风险滞后性、隐蔽性、长期性和严重性等特点，改变以固定、短期报酬为主的薪酬结构，建立起以长期性和业绩为导向的、与绩效挂钩的长期激励为主的薪酬结构；三是要废除商业银行的行政级别，高级经营管理者与行政级别脱钩，成为真正的职业经理人；四是要稳定高管队伍，特别是行长的任期要稳定且相对较长，使行长真正成为职业经理人，保证银行的发展战略、经营方针和管理策略切实付诸实施。当然，在强化正激励的同时还必须强化负激励，可以考虑通过监事质询、提出罢免建议以及建立高管人员信用记录、追究法律责任等方式，形成问责机制。

信息披露是小银行公司治理的保障

应当说，完整、准确、及时的信息披露是公司治理的本质要求，是公司治理发挥作用的根本保障。有效的信息披露不仅可以让监管者、投资者、债权人等利益相关者掌握银行的真实经营情况，而且有利于约束内部人和股东的行为，促使商业银行规范稳健经营。

民泰银行自成立以来，严格按照《商业银行信息披露暂行办法》和监管部门的要求，制定了《浙江民泰商业银行信息披露管理制度》，真实、准确、完整地编制年度报告，并于规定的时间在《金融时报》、《上海金融报》以及民泰银行官方网站、营业网点等予以公开披露，进一步增强了民泰银行信息的透明度。

与此密切相关，民泰银行还十分重视关联交易管理和控制制度建设。一是根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，制定了《浙江民泰商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》和《浙江民泰商业银行与内部人和股东关联交易实施细则》，涵盖了关联方和关联交易的相关管理内容，对关联方的确定标准、上报备案、审批流程等都做出了明确规定；二是利用科技手段搭建新的信贷系统，对民泰银行关联交易进行精确辨别和审批，新的系统能根据关联交易的金额直接判断是否属于重大关联交易，进而采用不同的审批流程；三是充分发挥关联交易控制委员会的监督控制职能和参谋作用。通过上述措施，民泰银行的关联交易得到了有效控制和管理。

显而易见，强化信息披露是加强商业银行透明度建设、规范经营管理的重要内容。明确信息披露的原则、标准、方式、内容和可比性，增加银行经营管理的透明度，接受利益相关者和社会的监督，让董事会和高级管理层对自身的行为和表现完全负责，从而保护广大股东和利益相关者的权益。近年来，尽管我国的商业银行在信息披露制度建设方面取得了一些成绩，特别是上市银行初步建立了较为合理的制度框架，实体法规也已基本上与国际惯例接轨，但现实中仍然存在不少问题，比如，在具体的董事出席会议、董事会委员会会议和高管个人薪酬总额及构成等公司治理的一些重要细节上，商业银行还没有做到自愿和自觉的准确披露；对银行董事勤勉尽责的约束和违规惩罚，以及对投资者的保护条款也还有欠缺；银行会计准则体系无论从整体结构上，还是在具体的程序方法上，较之国际会计准则还存在一定的差距等。特别值得指出的是，我国银行在信息披露方面往往只是被动地按监管当局的要求去做，披露信息的主动性和全面性还非常不够，还远没有像国际领先银行把信息披露当作是一种银行与外界进行沟通的工具。

在我国，商业银行公司治理改革与建设的目标已经达成了多方面的共识：建立规范的股东大会、董事会、监事会制度；引进国内外战略投资者，实现投资主体多元化；制订清晰明确的发展战略；建立科学的决策体系和完善的风险管理体制；优化组织结构体系；建立市场化、规范化的人力资源管理体制和有效的激励约束机制；建立审慎的会计、财务制度和透明的信息披露制度；加强信息科技建设；发挥中介机构专业优势，稳步推进重组上市进程；加强人员培训和公共关系宣传等。从实践结果来看，无论是大银行还是小银行，公司治理建设也已经取得了初步成效，基本上做到了“形似”。然而，转轨的制度背景决定了我国商业银行公司治理建设要比成熟市场经济国家复杂得多、困难得多，特别是面临着许许多多内部和外部的制度约束与挑战。在这个意义上，我国商业银行特别是小银行的公司治理建设就将是一项复杂、渐进、长期的系统工程，不能指望短期内就建立起与国际先进商业银行具有同等有效性的公司治理，更不可能“畢其功于一役”。因此，小银行在构建良好的公司治理架构方面，必须根据外部制度环境的变化和商业银行公司治理的实际情况，选择不同的策略和步骤。

（本文为中国社会科学院国情调研项目“中国企业调研”子项目“浙江民泰商业银行考察”的阶段性系列报告之三）

篇5：银行公司部经理述职报告

一、加强学习，提高自身素质。

一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后,多问、多学、多练，通过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如：10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解到，他是我行的老客户，每天都要来银行办理业务，并诚恳的请他为我行提意见，同时还建议他开理财金帐户，可以享受工行优质客户的服务，他很高兴的接受了我的建议，并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。

作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务质量，回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道，我看到了我们行的差距，还看到了我个人知识的欠缺，回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划，同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。

二、勤奋务实，为我行事业发展尽责尽职。

一年来，我先后从事储蓄员，客户经理等不同的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料，补登优质客户信息记录表90多份。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，积极为客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在储蓄所工作时，能积极协同所主任搞好所内工作，利用自己所学掌握的知识，做好所内机具的保养和维修，保障业务的正常进行，营业前全面打扫所内卫生。营业终了，逐项检查好各项安全措施，关好水电等再离所。从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。所里经常会有外地来的工人和学生办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时填写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的向我表示感谢。

在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。

三、开拓市场，寻找新的增长点。

只有不断开发优质客户，扩展业务，增加存款，才能提高效益。从朋友那里得知，王先生是大客户，但公司帐户却开在建行，知道我们揽储任务重，叫我去宣传一下，看能否转到我行来，我主动和王先生联系，介绍我行的各项金融业务，还宣传了理财金帐户专享的服务，在我和朋友的催促下，第二天就来我行会计处开了一个一般帐户，说等资金一到位就办理理财金帐户，以后慢慢把资金转到我行来。为搞好营销，扩大宣传力度，我通过电话发短消息联络客户，介绍我行的新产品,并上门送宣传资料宣传我行新产品的功能和特点。收到了好的效果。12月2号利用去儿子学校的机会，给他们老师介绍了汇财通和保险业务，老师们争先询问汇财通利率情况，有个客户来我行购买了几千元美圆的汇财通。

新的一年里我为自己制定了新的目标，做为客户经理我计划从以下几个方面来锻炼自己，提高自己的整体素质。

一、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养，强烈的事业心，作风正派，自律严格，洁身自爱。

二、心理方面。客户经理心理要成熟、健康。经受过磨炼，能理智地对待挫折和失败。还要有积极主动性和开拓进取精神。同时，还要有较强的交际沟通能力，语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要热情开朗，在语言上要风趣幽默，在处理棘手问题上要灵活变通，在业务操作上要谨慎负责。

三、业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务知识。首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。既要掌握主要业务知识，又要熟悉较为冷门的业务知识;既要有较高的政策理论水平，又要能具体介绍各种业务的操作流程;既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务。

另外，客户经理还要具备法律知识、经济知识，特别是要具备综合运用多种知识为客户提供多种可供选择的投资理财方案的能力。

职位描述：

1.负责私人银行部客户产品的设计和开发，监察营销推广项目的进度;

2.运用各项分析技术，洞悉客户分层的购买行为、服务与产品需求;

3.根据私人银行客户的需求，为客户提供全方位的理财策划和服务;

4.负责高端客户的营销、维护和服务工作;

5.搜集及评估客户意见，制订及改进品牌服务内容及水平;

6.负责私人银行业务市场的推广和客户关系管理工作;

7.发掘客户需要及业务机会，进行交叉销售，确保完成销售指标;

8.负责向客户提供专业化服务、风险防范和反馈信息。

任职要求：

1.具备多年银行工作经验、销售财富管理产品及客户管理经验;

2.熟悉内地个人金融服务的一般运作及产品，熟悉各种金融工具的投资技巧;

3.具有广泛的社会关系和客户资源，具备较强的商务谈判力及客户拓展能力;

4.熟练掌握财务、金融和相关法律知识;

5.在证券、基金、外汇、期货、税务、收藏等专业领域有一定的专长和研究;

6.具有强烈的责任感及客户服务意识，富有团队管理及协作精神;

7.具有良好的交流沟通能力，英文程度良好;

8.具备CFP、CFA、注册会计师等执业资格者优先。

入职门槛：

在客户的心目中，理财经理应该是能够为他们解决一切问题的专家，所以你不仅要精通包括信用卡、个人贷款、信托投资等多种业务品种，又要熟悉证券市场、外汇市场和黄金投资市场。因此，充分了解理财产品，时刻汲取金融知识并且保持对金融市场的敏锐度是成为一个合格理财经理的重要前提。

职业晋升通道：

理财顾问―理财经理―高级理财经理

快速成长秘籍：

职业道德不可丢：客户与理财经理之间的不信任是工作中最大的困难之一，造成这个问题的原因在于有些理财经理只为完成业务指标，而不顾客户的真实需求胡乱推荐理财产品。这不仅可能造成客户投资损失，同是也破坏了理财经理及其所在银行的品牌信誉，进一步会造成客户流失业绩下滑，是谁也不愿意看到的双输结果。因此理财经理应该持有的理念是：为客户服务，客观地帮助客户分析其财务状况，了解客户的需求后再给予具备针对性的专业建议。

产品信息要抓牢：市场蕴含的理财需求非常庞大，以往银行的存、取、贷等传统业务范畴已经不能满足如今客户的要求。现在客户都需要更为个性化的服务，要为每一个情况不同的客户“量体裁衣”，量身定做适合他们的理财投资计划。这就要求理财经理对市场上的理财产品非常熟悉，这样才不至于在接受业务咨询时出洋相，而这一方面，实践的经验是最重要的。

个人品牌要重视：要记得你是一个理财经理，而不是一个销售，不要被真金白银的业绩数字套牢，这只会让你在这个变化多端的市场更为浮躁。除了日常工作外，为了提升个人的职业素养，要能够潜心做些金融问题研究和市场分析，对金融环境的起伏总结自己的看法，切忌随波逐流。

篇6：某公司向银行贷款申请担保报告

##县民营企业融资担保有限公司：

现将#####粮油有限公司申请贷款担保情况报告如下：

一、公司基本情况介绍：

（一）公司基本情况

#####粮油有限公司前身为###粮油加工厂，该厂于1999年4月投入生产，2004年3月更换新生产设备，2012年4月增添了大米抛光、色选、真空包装等新设备。2012年7月在该厂的基础上经批准登记设立了#####粮油有限公司。目前，公司是##县唯一一家经批准从事粮食和油料加工的企业。公司位于##县###镇###村，占地3000平方米，现有员工15人，注册资本50万元。公司主要产品有五公斤、十公斤、十五公斤、二十五公斤包装系列“###”牌大米和食用压榨菜籽油，日生产大米能力达160吨。产品主要销往###市各县区，产品质量受到广大消费者好评。“###”牌大米已获得国家商标局登记注册。

公司主要以“公司+合作社+基地+农户”的经营机制，公司是###水稻种植专业合作社的主要成员，根据农户自愿原则，2013年依法流转了200户农户的土地，建立了1000余亩粮食和油料作物生产基地，采用一稻一油的种植模式，主要开发种植优质水稻、加工有机生态大米和富硒大米，带动农民走生产经营专业化、标准化、规模化、集约化的农业产业化的发展道路，2012年公司被县农机局定为##县水稻生产全程机械化实训基地。

（二）、公司法定代表人信用情况

公司法定代表人###，生于1969年10月1日，中专文化，助理经济师，1989年至1999年主要从事粮油等农产品收购、销售；1999年至2012年7月与兄弟###创办并经营###粮油加工厂（个体经营户），2012年7月至今与兄弟###共同投资创办#####粮油有限公司。2005年被中共##县委授予农村党员双带先锋；2009年和2011年被中共##县###镇党委评为优秀共产党员；2012年被中共##县 1

委、##县人民政府授予推进农业产业化工作先进个人等荣誉称号。在从事多年的粮食收购加工中，###一直与##县农村信用合作联社###信用社有信贷关系，在与信用社交往过程中，从来都是按期支付利息和归还贷款本金。多年被###信用社授予40万元的信用贷款额度，与经营客户订立的合同履约率为100%。

公司成立后，目前还未与任何信贷企业发生信贷关系。2012###等投资人运用自有资金为公司添置了新的机械设备，流转农民土地达1000亩，形成公司的水稻、油料作物种植基地，拟从2013开始逐步将公司做大做强。

（三）经营设备及证照情况

公司拥有生产加工大米和食用油的机械设备17台套，价值79.9万元。主要设备有中国浙江诸暨市齐鲤粮油机械有限公司生产的MLGT25-A型胶辊砻谷机、中国常州市宏佳粮食机械有限公司生产的80－2振动清理去石组合筛、安陆市金谷粮食机械设备有限公司生产的MPG14.5型大米抛光机和合肥万宝光电科技有限公司生产的WB-160D型色选机。公司2012年7月经##县工商行政管理局核发《企业法人营业执照》，批准经营，注册登记号为***（1－1），组织机构代码为05015201－0，##县地方税务局核发的《税务登记证》号为***，###市质量技术监督局核发的《全国工业产品生产许可证》编号为QS341701020010。总之，公司生产设备和经营证照齐全。

（四）资产负债及生产经营情况

公司目前无任何负债。2013主要是利用流转来的1000亩生产基地，搞好一稻一油的种植和生产加工，此外，还将在与###毗邻的东至县七里湖等粮产区收购稻谷100万斤进行加工销售，预计年销售额403.2万元，其中基地销售收入250.2万元，收购加工收入153万元，年实现利润92.2万元。

二、流动资金贷款预测情况

流动资金贷款预测见附表——《流动资金贷款预测和效益预测明细表》。

为了做好公司今年1000亩基地的水稻和油菜生产管理等各项工作，急需注入

大量资金购买种子、肥料、药物、支付土地租金等，各项支出大约需要流动资金174.5万元。公司收购原粮加工大约需要流动资金136.5万元，累计需要流动资金311万元。目前公司自筹111万元资金，主要用于购置烘干设备和收购原粮，现尚需要流动资金200万元，为此，公司拟申请流动资金贷款200万元。

三、效益预测

从《流动资金贷款预测的效益预测明细表》可以看出，公司2013投入311万元，可获得403.2万元的收入，年创利润92.2万元，可当年还清贷款。

四、偿债能力

由于公司已经建立了1000亩的粮油生产基地，目前经营状况良好，管理能力较强，运营能力和盈利能力较强，信誉度高，发展前景可观，具有充足的销售收入和现金流入，公司承诺，一定用公司的销售收入按期偿还银行贷款和利息，以此保证银行贷款的安全性。

公司拟向安徽##农村商业银行申请的流动资金一年期贷款200万元,主要用于2013的粮油生产经营支出，公司特申请贵公司为该贷款提供保证担保。我公司拟全部机械设备、公司房地产向贵公司提供反抵押担保，另请二名国家公务员向贵公司提供保证担保。

根据上述分析，请求##县民营企业融资担保有限公司给予保证担保为盼！