银行公司业务述职报告

国民经济的快速发展下，越来越多的行业，开始通过报告的方式，用于记录工作内容。怎么样才能写出优质的报告呢？以下是小编收集整理的《银行公司业务述职报告》仅供参考，大家一起来看看吧。

第一篇：银行公司业务述职报告

华夏银行公司业务

特色业务：

一、网银跨行同城快速转账业务(上海分行)

1、产品背景及定义

为进一步提高上海市支付结算系统电子化水平，提升上海金融服务水平，中国人民银行上海分行在全国范围内率先启用了上海支付结算综合业务系统(以下简称“7X24小时系统”)，为社会提供功能齐全、安全高效、低成本的支付清算服务。加入该系统的商业银行可以为其客户在上海同城范围内提供7X24小时的全天候贷记实时转账服务，未来趋势将逐步取代同城票据交换的功能，大大提升客户支付效率。

2、客户使用范围

凡是在华夏银行上海分行开立网上银行的企业客户和个人客户，都可以登录网银的操作界面，在转账功能中通过选择“同城快速”交易菜单来实现同城贷记业务(转账支付业务)的7X24小时全天候服务。

3、转账费用收取

为顺应上海金融业电子化支付的趋势，推动该系统的客户使用普及程度，上海分行网上银行模式的“7X24小时系统”客户转账支付交易，实行按交易笔数收费的优惠方案，标准暂定为1元一笔。

二、私营企业主贷款——个人展业动力(成都分行)

成都分行向私营企业主个人发放的用于私营企业生产、经营、服

务活动等用途的人民币担保贷款。借款人可以用住房和商业用房作为抵押(住房包括普通住宅、高档住宅、公寓和别墅，商业用房包括商铺、写字楼和其他用于经营的房产)，申请私营企业主贷款，也可以用我行认可的抵押、质押中的一种或抵押、质押、保证组合的担保方式。贷款期限根据客户的借款用途、生产经营周期和还款能力综合、合理确定，最长不超过5年。采取自助贷款方式发放的，在授信期限和授信额度范围内可以循环使用贷款额度，灵活省息。

三、融资共赢链——融资融物，链通上下(成都分行)

成都分行为企业提供应收账款、未来货权、货权质押、货物质押、出口票证等融资服务，帮助企业快速回笼资金，突破融资瓶颈，在四川省内钢铁、化工、有色金属等行业的加工制造、物流经销类企业中享受盛誉。

四、“银税通”业务(上海分行)

服务对象：上海市需缴纳国税、地税的企业法人客户

业务定义：客户通过上海市电子征税系统进行电子申报，华夏银行上海分行根据上海市电子征税系统发送的电子指令自动从客户在华夏银行的结算账户进行税款的扣划，然后将资金清算至税款集中缴纳网点(上海分行营业部)，由税款集中缴纳网点划缴税款至国库代理行(中国工商银行上海市分行、中国农业银行上海市分行)的业务处理。

业务优势：实现了电子化申报纳税、缴税、下载完税凭证的过程，从根本上改变了税票的传递方式，提高了企业纳税人缴税环节的

工作效率。

开办流程：

●企业与税务专管员或所属税务分局联系，提出电子报税申请;

●开办华夏银行结算账户;

●至华夏银行网点柜台填写《银行代理划转税款委托书》并签约;

●企业将《银行代理划转税款委托书》经银行柜面审核盖章后，第二联留存，第三联交至所属税务局大厅窗口，办理纳税账户签约。

五、保兑仓业务

保兑仓业务是生产商、经销商和银行三方互相合作，以银行信用为载体，银行承兑汇票为结算工具，物流和资金流相结合的中间业务品种。它是存在正常贸易关系的供货商和购货商与银行签定三方合同，银行根据购货商缴存保证金的数额控制供货商发货数量的银行承兑汇票业务;办理保兑仓业务时，购货商向供货商签发银行承兑汇票，银行在接到购货商的提货请求并收妥购货商缴存的保证金后，向供货商发出发货通知，供货商据此向购货商发货;在承兑汇票到期时，如供货商发货累计金额没有达到银行承兑汇票票面金额，则供货商向银行承担未发货部分的退款责任，同时银行有权要求购货商兑付到期汇票。

经销商根据与供货商签订的购销合同，向银行交存规定比例的保证金，申请开立银行承兑汇票，专项用于向供货商支付货款。供货商

凭银行出具的《提货通知书》向经销商发货，每次发货价款不超过经销商向银行交存保证金的数额，银行通知供货商发货的价款累计不超过保证金账户余额，如此循环往复，直至保证金账户余额达到或超过银行承兑汇票金额。如银行承兑汇票到期时保证金账户余额未能达到银行承兑汇票金额，供货商负责将经销商到期承兑汇票票面金额与银行出具的提货通知书总金额的差额部分以现款支付给银行。

对供应商：批量销售增加经营利润，减少银行融资，降低资金成本，保障收款，提高资金使用效率;

对购买商：提供融资便利，解决全额购货的资金困难，批量采购，降低成本。

保兑仓业务主要适用于较为固定的购销双方的家电、汽车、建筑、机械等大件耐用商品的购销活动。

申办流程：

1)供货商与购货商签订购销合同。

2)共同向经办行申请办理保兑仓业务。

3)经办行受理、调查、审批后，核定额度。

4)报最终审批机构审批。

5)同意后，签订保兑仓业务合同和担保合同(如有)。

6)为保证有关附件等业务单据的真实，三方互留预留印鉴和签字样

本。

7)收取承兑手续费和首次保证金。

8)开出银行承兑汇票。

9)供货商收到银行承兑汇票后，向经办行出具《银行承兑汇票收到确认函》。

10)购货商向经办行提交《提货申请书》， 并缴付与提货金额相等的保证金。

11)经办行收妥保证金后，向供货商发送《发货通知书》。

12)供货商向经办行签发《发货通知书收妥确认函》，并按《发货通知书》的要求向购货商发货。

13)购货商收到货物后，向经办行签发《货物收妥告知函》。14)10-13循环操作。

15)如银行承兑汇票到期前10个工作日，保证金达到100%。

16)到期兑付后，该笔保兑仓业务结束。

15)如银行承兑汇票到期前10个工作日，保证金不足100%。

16)经办行向供货商发出《退款通知书》，供货商退款后，兑付到期汇票，业务结束。

17)如供货商未按期退款，经办行通知购货商，要求其兑付到期汇票，兑付后业务结束。

六、贸易通业务

贸易通业务是指存在正常贸易关系的生产商、经销商、银行与我行认可的仓储公司签订四方协议，我行在经销商可用授信额度内，对

经销商签发的、以生产商为收款人的银行承兑汇票办理承兑;生产商在货物未发出之前，对四方协议项下的银行承兑汇票承担连带担保责任，生产商将全部货物发送至指定仓储公司后，仓储公司出具我行认可的相应仓单，并办妥仓单质押手续;经销商需提货销售时，需向四方协议项下银行承兑汇票保证金账户追加保证金，银行视追加保证金金额向指定仓储公司发出相应发货指令，供经销商销售;银行承兑汇票到期，以销货回笼款承付票据;如销货款不足以承付票据时，由生产商对剩余货物进行回购、或银行处置仓单项下货物等方式，偿还银行承兑汇票差额的票据业务。

第二篇：银行公司业务工作思路

篇一：银行公司业务工作思路

银行公司业务工作思路

去年是我行实施“超常规、跨跃式发展战略”的开局之年，也是实现三年发展规划的第一年。在分行党委的正确领导和关心支持下，我支行制定了周密的工作计划和工作措施，坚决贯彻年初支行工作会议所制定的“五个更”的工作思路，确保开好局，起好步。

一、业务经营呈现出超常规的发展态势：

(1)各项存款快速增长。至年底本外币总存款余额预计超过8.5亿元，比年初增加3.6亿。其中预计：人民币对公存款增加1.4亿、人民币储蓄增加5800万、人民币同业存款增加8000万;外汇存款增加1000万美元。

(3)经营利润成倍增加。至年末，我行创利水平预计可达1500万元(含结售汇收入)，其中人民币利润约为770万，外汇利润约为45万美元，结售汇手续费收入约为350万元。人均利润达21万元。 (4)中间业务大幅度增长。今年我行国际结算和结售汇总量稳居全辖第二位，已逼近第一位。预计全年将完成国际结算量2.5亿美元、结售汇约1亿美元。外汇业务收手续费收入有较大的增长，预计可达350万，相当于我利润的20%左右。

二、主要工作措施和成功经验：

2、坚持品种创新和服务创新，多方位发展零售业务。

5、紧抓清非收息工作不放松。今年以来，我行对清非收息工作早布置、早行动，取得了明显的效果。一是严格把关，不符合条件的不良贷款不盘;另一方面只要符合盘活规定三原则的，要大胆盘活。针对客户经理对盘活旧贷有担忧的思想问题，支行重申一要认真审批严格把关。二是符合分行盘活原则的企业，要有负责任的态度大胆盘;如果客户经理在这个问题上消极对待，支行将严肃处理;三是明确各阶段的重点清非目标，一户一策，加大进度的落实，每日追踪;对赖帐不还的企业拿出典型，实施有效手段进行催收。四是抓紧农贷收息工作。这项收息来源往年是我行提高收息率的重要组成部分，但今年总体效果不明显;五是积极清收大户欠息和表外应收未收利息。通过努力，今年我行不良贷款上半年实现了下降，下半年受贷款形态调整影响，预计使年末数比年初增400多万元。

6、努力提高资金营运水平，争取最大限度地实现利润。从年初开始，支行就要求业务部和计财科加大对我行各季度资金营运状况的分析，找出解决问题的办法;办公室在行政后勤保障上也十分强调节约费用开支，加强了费用控制，制订了一系列有效的办法，如加强对车辆费用，水电邮等营运费用的控制，加强对业务招待费和公杂费的管理，把钱用在业务发展的关键上。

3、开展“创一流服务，树农行品牌”活动，追求服务上档次。年初以来，支行十分重视加强和改进服务工作，多次研究和部署改进服务的有效措施，通过形式多样的活动，加强了全行文明优质服务的观念，使今年我行的整体服务水平又有新的提高。我行一是坚持了去年“一流服务现象会”总结出来的一些行之有效的措施，如推行每周升旗仪式、班前讲评制、每日一星、值班经理制等制度化活动，并使这些措施得到巩固、加强和提高;二是坚持深入开展服务技能练兵和比赛、规范化服务流程演练，以及开展银企座谈会、企业财务人员培训、业务宣传等行之有效的文明优质服务主题活动。尤其是开展“红五月文明优质服务月”活动，着力在服务的广度和深度上做文章，在这个活动之后，我行的业务成绩也逐步攀升。

三、正确判断形势，充分认识工作中存在的不足

2、从经营业绩中看，一是人民币存款长期在低水平徘徊，甚至很长时间都在地平线之下;二是清非收息工作重视不够，办法不多，尤其是清非工作，存在前松后紧现象。

3、从主观努力上看，我们还存在许多不足。一是全行员工特别是普通员工的积极性没有很好发挥出来。有些员工甚至有消极的倾向，对工作关注和热心程度不够。二是对待工作存在先松后紧现象，导致我们工作上的被动。三是各级干部在工作中没有一种深入研究的精神遇到困难或问题的时候没有深入去思考，工作方式方法不足。

篇二：2015年银行公司业务发展发展规划201412 2015年晋商银行股份有限公司长治分行

公司业务发展规划

2014年12月

2015年公司业务发展规划

总体要求

规划目标

主要工作规划

(一)持续营销财政机构存款。根据规划，2015年长治市政府要继续推进“1+6”和“一核双圈”上党城镇群建设，实施“新建改造14条城市道路，改造三座铁路立交桥，新建五座市政跨河大桥，8座过街天桥”等九大城建工程;还要新开工建设一批各类保障性住房。针对以上基础设施项目，我们要把握时机，积极介入，在履行社会责任的同时通过对地方政府项目的支持，更好地拉动我行财政存款的增长。2014年我行已经对长治市财政局、长治市经信委、长治市体委、长治市教育局、长治市教育局、长治市财鑫担保中心等机构客户开展了营销工作。2015年要在做好已对接营销客户的优质服务的同时积极挖掘机构客户的存款分布和潜力，突出抓好教育、体育、医疗等重点大客户的机构存款争揽工作。

大落。

(三)加强有贷户的销售归行工作。

(四) 积极做好新增对公有效账户和对公账户提升工作。

(五) 落实通过现金管理平台的资金归集工作。

(六)加大存款存款管理力度。

握客户的资金变动规律，防止他行挖转，对于由于主观努力不够，造成存款流失的要进行责任追究。

二、积极营销和支持优质大中型客户

1、工作思路。围绕2013年长治市政府工作报告中全力以赴保持经济增长、百折不挠抓好项目建设、综改试验引领转型发展的工作思路。继续战略性地将优势行业、核心企业作为主攻目标，同时注重产业链的延伸，选择性的逐步涉足其它领域。

2、营销工作转型。 篇三：公司业务2012年整体发展思路

公司业务2012年整体发展思路

(一)、重新定位，适应邮储银行行全面改革、创业的发展要求

按照省行构建前中后的运营体系，公司部将从原来的“管理+经营”的模式中转变为以起支撑服务为主的中台，承担起指导全行公司业务发展的教练角色，做好源头营销和大客户维护，做好的产品的支撑服务。并对原有的收入模式进行改革，2012年市行公司部将不再与支行拆分收入，所有市行项目的收入将分配到业务经办网点。同时公司部的职能定位于资源配置、营销管理、产品管理、大客户源头开发和维护。公司部起到的作用是“指示灯、红绿灯、方向盘”。

(二)、整章建制，打造商业银行管理制度

结合我行的管理模式、公司部的职能定位、公司银行业务的管理需要，为了更好的做好票据业务及公司信贷、供应链融资、低风险银行承兑汇票等业务，公司部拟建一揽子规章制度，用制度管人，规范操作提升管理。为了适应市场的发展，充分调动支行的营销积极性，公司部拟制定“公司业务跨区域营销客户管理办法、公司业务跨支行联动营销管理办法”等关键制度。

(三)、提高认识、坚定信心，强化营销推动现金管理业务快速发展

现金管理业务充分体现了“以客户为中心”的服务理念，是一项融合银行各类产品的综合服务解决方案。针对网络型、集团型、连锁型以及特定行业客户开展现金管理服务，有利于充分发挥我行的网络优势、结算产品优势，进一步做大公司业务规模，储备客户资源，对于进一步树立邮储银行的品牌形象，最终带动负债、资产及其他各项业务联动发展，具有重要的现实意义和长远的战略意义。

取2012年底前在客户开发和项目营销上能取得突破，推动年内公司业务发展再上一个新台阶!

(四)、紧贴市场，打造票据贴现品牌，大力发展票据贴现业务

(五)、以新业务为抓手，丰富我行营销手段，提高市场竞争力

2012年将做好公司信贷等新业务的推荐和申请工作，争取取得公司信贷业务开办资格。做好低风险银行承兑汇票的开立，积极稳妥推进外汇融资业务的拓展工作，大力发展供应链融资业务，争取开办保函等各类中间业务。

(六)、人才立行，加强人员培训，提升人员素质，打好队伍根基，完善客户经理考核体系

为适应我行快速发展要求，加强培训、提高人员素质是我部工作重心之一。

与培训体系相配套，我部计划完善我行客户经理考核体系，推行商业银行客户经理制度，量化业绩，建立健全激励机制。通过奖惩等激励方式，强化员工的进取意识，挖掘员工的工作潜能，在体现个人能力的同时树立团队意识。

篇四：2013年银行信贷工作思路

2013年银行信贷工作思路

新一年为加强我社信贷管理，提高信贷工作质量，树立风险、责任意识，做到职责分明，有序地开展信贷工作，促进我社信贷工作规范、稳健地发展，全面地完成信贷工作任务目标，现对公司业务部xx年银行信贷工作计划： 一是加强业务培训，提高队伍素质

在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。xx年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。

二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量

在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。

三是加大金融新产品的营销力度

近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于xx年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。

四是加大信贷规章制度的执行力度

首先要落实“三查”制度，对银行员工素质加以培训，使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和信用社的会办记录，都必须换人审查。 篇五：《2015年xx银行公司业务规划 》建议书

《2015年xx银行公司业务规划》

第一部分 xx银行各区域外部运行环境分析

(一)银行同业经营现状对比分析 说明：包括网点、存贷款情况对比

(二)银行同业主要信贷投向情况分析

(三)银行同业创新模式/产品分析

第二章 潍坊市经济运行现状分析

一、潍坊市经济运行运行现状分析

(一)潍坊市经济运行现状

(二)潍坊市产业结构现状分析

(三)潍坊市相关政策导向及未来走势分析

二、潍坊市银行业机构运行现状分析

(一)银行同业经营现状对比分析 说明：包括网点、存贷款情况对比

(二)银行同业主要信贷投向情况分析

(三)银行同业创新模式/产品分析

第三章 济南市经济运行现状分析

第四章 天津市经济运行现状分析

第五章 青岛市经济运行现状分析

第六章 烟台市经济运行现状分析

济运行现状分析

济运行现状分析

济运行现状分析

济运行现状分析

与潍坊市基本相同，具体内容会根据区域实际和贵方意见

域重点行业梳理

行业发展总体现状分析

行业发展现状

(二)各个行业总体趋势

二、潍坊市行业发展总体现状分析

展现状

排名情况

(二)各个行业总体趋势

三、天津市行业发展总体现状分析

展现状

排名情况

(二)各个行业总体趋势 „„

第七章 德州市经第八章 临沂市经第九章 济宁市经第十章 东营市经说明：本部分框架第二部分 各个区第一章 各个区域

(一)各个

(一)各个行业发图表：潍坊市行业

(一)各个行业发图表：天津市行业

十、东营市行业发展总体现状分析

(一)各个行业发展现状

图表：东营市行业排名情况

(二)各个行业总体趋势

第二章 各个区域重点行业业务开发规划

一、xx行业业务开发规划

(一)xx行业总体现状分析

(二)xx行业准入底线

(三)xx行业营销指引

(四)xx行业风险防控

(五)xx企业名单

二、xx行业二业务开发规划

三、xx行业三业务开发规划 „„

十、xx行业十业务开发规划

第三部分 xx银行2015年营销指引

第一章 xx银行业务发展主要思路(由贵行完成)

一、xx银行业务发展指导思路

二、xx银行业务发展目标

第二章 2015年xx银行重点营销策略

一、高端客户/集团客户营销策略

(一)高端客户/集团型企业发展现状及特征

(二)针对高端客户/集团型企业的营销策略

二、核心企业供应链式营销

第三篇：银行公司业务营销经验材料

激 情 点 燃 梦 想

------ XX支行XX

各位领导、同事们大家好!

我叫XX，来自XX县支行。 自1989年3月进入XX县邮电局工作，曾先后担任汇检员、储蓄员、事后监督员等职务，参加工作23年来，一直兢兢业业、尽职尽责，时刻以高标准严格要求自己，忘我工作，得到了领导和同事们的首肯。在我的理念里一直都信奉这样一句话：“没有办不到的事，只有想不到的办法”。2008年8月XX县XX银行成立之后，对公系统是我行第一个上线的新业务，虽然邮政储蓄已有20年的悠久历史，但也仅仅是针对个人客户，并没有面向一个单位、一个企业、甚至是一项特定专项资金的巨额资金管理。因此，这项新业务对于我们来说，即是挑战更是难得的机遇，如果能够做的好，取得开门红的话，不但可以为我行带来可观而稳定的收益，更能够为陆续上线的新业务树立一个好的榜样。生来就喜欢挑战的我，成立邮储银行之后，早已将自己看做是一个地地道道的银行人了，而公司业务营销经理便是我跨入“银行人”这个队伍的首选目标，于是我向行领导主动请缨，表示希望成为邮储银行的第一批客户经理。行领导经过再三研究，鉴于我多年来在工作岗位上的突出表现，同意了我的请求。从此，我光荣的加入了对公业务客户经理这个大队伍中来了。

开始从事对公营销的时候，我觉得公司业务营销和邮政业务没什么区别，就是靠人情。但现实和理想的差距总是让我手足无措。因为不具备公司业务专业知识，对客户不加挑选，毫无针对性的盲目营销，客户一个简单的问题或者是一句“你们邮储银行有什么优势”，就能让我无言以对，尴尬 1

离去。当初的雄心壮志被打击的只剩下灰心与绝望了，领导了解到我的思想动态后，单独找我谈话，给了我很大的鼓励，也让我领悟到营销是一个循序渐进的过程，不可能一口吃成胖子。于是我开始给自己加压，学习业务知识，收集公司业务有关资料和信息，行里的公司业务制度翻个遍，各种形式的业务培训更是一场不落。通过强化训练之后，我在较短的时间内掌握了邮储银行公司业务的产品特点和优势以及常用的营销技巧。

用知识武装后的我又重新拾回了信心，我重新将我所处的营销环境和掌握的客户群体认真梳理，发现目前财政类资金是最有可能的突破口，因为我县的工业并不发达，大型企业不多，要想拉到存款实在困难较大，而近年来国家一直在大力支持民生工程，每年都下拨较多的政策性专项资金，这类资金具有流动性不大、较稳定的特点，是我行公司业务打开局面的最佳选择。找准目标后，我们开始围绕财政局向周边单位扩散式搜索目标客户，首先是社保局，由于我行长期为社保局无偿发放社会养老保险金，合作一直很愉快，鉴于这层关系，我找到社保局领导，向他介绍邮政储蓄已经成立了银行，可以从事对公业务，并希望社保局可以在我行开个存款专户，将部分资金转存我行，局领导当时也表示愿意考虑我们的建议，但也同时告知这还需要得到财政局的批准，因为所有的资金都要先通过财政局划拨下来，所以，第一道关卡还是在财政局。了解到这个情况之后，我马上就去财政局找局长，哪知人家根本不卖我这个小人物的面子，连续跑了几次，连面也没见着。吃了几回闭门羹把我的心都跑的拔凉拔凉的，面对如此局面，我没有像以前一样灰心丧气，倒是冷静下来，通过他身边的熟人了解，竟然发现他是我一个长辈的好朋友，于是我马上通过他们牵线搭桥，终于和局长对上话，但初次见面并没有想象中的顺利，财政局长对我爱

理不理，而且抛出诸多难题，甚至还怀疑我们邮储银行是否是商业银行，意在让我知难而退。 随后，接连几天的拜访都无功而返，当时我心急如焚，财政局是个关键单位，如果这一关攻不下来，那以后凡是国家专项资金存管业务都与我们邮储银行无缘了。不行，绝不能放弃，我心中一直暗暗下决心，“没有办不到的事，只有想不到的办法”，我把财政局的拒绝理由仔细推敲了一下，发现大致就是三点：一是质疑我行是否为国有商业银行;二是怀疑我们的资金存管能力;三是不相信我们的人员素质。针对财政局说邮储银行不是国有商业银行的说法，行长让我拿着邮储银行正式成立为国有商业银行的行内批复文件证实我们是商业银行的性质;针对资金的存管能力问题，我们列举多年来从事储蓄业务的丰富经验和常年准确无误的发放社会养老保险金做例子，证明我们完全有能力管理这笔资金;而对于人员素质问题，我把我行对公操作人员的资格上岗证以及培训合格证拿出来，证明我行的工作人员都是经过严格系统的岗前培训后才正式上岗的，并不是想象中的赶鸭子上架，把收包裹的营业员调来做对公。我把这些条条框框罗列清楚之后，在行领导的带领下，再一次的走进了局长办公室，在我们的充分准备和流利的回答当中，财政局长终于消除了疑虑，同意了在我行开社会保障基金专户，成功攻克了第一道关卡。目前该账户已有1千多万元的余额，而且余额还在逐月递增。之后我还坚持每隔几日就去财政局一敞，一来多联络联络感情，二来可以打听一下近期是否有新的财政资金进帐。日子久了，和财政局的领导也熟悉了不少，有时候财政局领导开玩笑的说：“照你这样的速度，怕不出几年我们财政局的门槛也要被你踩烂喽。”可是玩笑归玩笑，我可以感觉到他们对我们邮储银行的看法已经大大改观了，邮储银行已经不在是以前那个单单收寄包裹、办理简单存取款的小小储蓄所了。

通过这次的成功营销，我深深体会到了对公营销的艰辛，同时也认识到制定一个周密的方案是找到突破口的关键，只有细致周到的服务才能打动我们的目标客户，俗话说的好，有备而来，事半功倍，营销过程中绝不能存侥幸心理。

年初的时候，上级部门要求民政局低保专项资金的户头要从信用联社转到国有商业银行，这对我们来说是一个很好的机会。但众所周知，财政资金以前都是由几家商业银行分摊，他们多年经营，根基较深，经验也比较丰富，和各部门也有较深的感情，要想从其他行挖过来，难度非常大。而这个消息一放出，早就已经引起了各大商业银行的注意，大家都使出浑身解数争得这杯羹。其实这个消息早在我去财政局的拜访中就得知了，回来后向行领导做了详细汇报，我们仔细分析了当下的形式，当时民政部门有一笔民政低保金正在寻求合适的代发行，因为这项资金涉及的户数多且余额不大，更没有什么沉淀资金可言，所以其它商业银行都不愿代发，而我们与他们相比唯一的优势就恰恰是网点众多，代发经验丰富。有了这个筹码，我们带着我们的方案去找了分别找了分管副县长、民政局局长，由于也是初次打交道，难免显的有些陌生，他们对我们的情况也不十分了解，提出了诸多质疑，我们都耐心的解答，并且递交了一份份的证明文件，民政局对我们经过几次考察后，终于答应支持我们的工作，先开立了低保金代发户，将第一笔XX万的资金转过来，我行迅速组织网点人员在一天之内新开了XX个新存折，并将第一笔总数为XX万的低保金顺利发放到XX个低保对象手中。我们用实际行动证明了我们的实力，也完全的消除了政府领导的疑虑，他们当即同意民政低保专户开在我行。至今已有XX多万的余额。

在这一年多的营销过程中，我用自己的辛劳、真诚与耐心赢得了客户的理解与支持，以自己的实际行动交出了一份

可喜的答卷。当然这其中的成果离不开行领导至始至终的参与，行领导充分发挥了首席客户经理的作用，赢得客户的称赞与支持。我们的营销之路才刚刚起步，今后的业务发展过程还会遇到意想不到的困难和挑战，但是我相信：“没有做不到的事，只有想不到的办法”，做为一名真正的银行人，我要排除万难，将我的营销之路进行到底。

第四篇：浅说XX银行“公司业务”和“零售业务”

刚进XX银行时，对一切业务都显得比较陌生。之前，我在XX钢材城从事过不锈钢的销售和采购工作，服务客户，服务同事，服务公司，带着这份深刻的服务理念进入了我们XX银行。时间过得很快，掐指一算，从进入银行培训到临柜工作也要快半年了。我进入银行的时间不算长，在自己岗位上的所见、所闻、所感也不算丰富。结合这段时间的工作学习体会，说说自己对我们行的公司业务和零售业务的认识体会。

一

公司业务和零售业务的模式化

现代商业银行建设任重道远，科学管理贯穿始终。管理的进度紧跟科学的发展，科学让我们银行做得更专业化，用科学的方法和理念建立统一的网点模式，这样一种模式可以在一定的地域内被复制和拷贝。为了竞争，为了打造银行品牌效益，我们银行不得不舍得投资，装修门面、统一着装、挂牌上岗、使用服务用语、更新机具等，我们已由手工操作进入到了微机时代。目前，我们银行的网点都已配备了终端业务电脑、验钞机、困扎机、计算器、打印机、叫号设备、服务评价设备等金融专业用品。经济的发展让我们逐渐离不开电脑，对公业务中的票据验印需要电脑识别，对私业务中的储蓄存单销户结算需要电脑自动计算。。。。。这两项基本业务以前都是经过我们银行人员手工操作的。打造现代化的标准网点模式有利于塑造银行的品牌效益。 二

公司业务和零售业务的“法”治化

我们银行的公司业务和零售业务工作已经步入了“法”治化时代。这里所说的“法”，一方面是指对人、对事、对物的工作处理方法。每天我们需要面对不同的客户，需要处理繁琐的事务，需要管理重要的物品。在不同的客户中，客户层次参差不齐，男女老少，脾气有好坏之分，脑筋反应有快慢之别。。。。。。我们银行职员在面对客户时，务必要对症下“药”，这里的“药”，就是我们要讲究的方式和方法，我们的言行举止，我们的语音语调。碰见脾气暴躁的，我们要心平气和;遇到反应慢的，我们要耐心解释。在处理事务的过程中，我们要分清重要和次要的关系，先后关系。在管理物品方面，这里的“物品”，特指重要空白凭证、现金、印章、传票、登记簿、电脑设备、遥控钥匙等，我们务必谨慎对待，不可忽视，不可掉以轻心。好的方式方法可以创造和谐的工作氛围，既能培养我们自觉遵守制度的自觉性，又能充分调动我们的工作积极性，可以起到事半功倍的效果。

另一方面是指对我们银行职员的行为规范制度和各项工作规章制度。俗话说：“不以规矩，不成方圆”。规矩就是制度，是根据实际情况通过民主集中制原则制定的银行人员共同执行的行为准则。我们银行的制度，广义上说就是国家的法律法规，狭义上讲就是银行自身的规章制度，这些都需要严格执行，需要我们认真履行。制度建设与修改贯穿于银行管理和业务工作的始终，我们必须牢记业务发展、制度先行的道理，紧紧抓住制度建设这个纲领。管理要注意方式方法，防止枯燥和偏颇，加强银行制度管理是稳健经营的基础。

只要我们牢记职责，坚持原则，增进沟通，注重方式方法，就能实现工作上无误差、无事故、无案件的经营目标和就能增强合规、业绩、责任的企业文化。

三

公司业务和零售业务的职能化

我们银行公司业务和零售业务的职能更趋专业化，公司业务针对的对象是法人，包括：企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人等，日常办理各项对公业务，比如：企业的开户、销户、变更业务，受理公司的银行承兑汇票贴现与托收、转账支票业务和电汇业务，月底受托批量代发企业职工工资业务，发放企业电子账单业务，办理本票和汇票业务，零售业务针对的对象是自然人，男女老少皆有。零售业务主要经办现金类业务，比如：活期储蓄存取款业务、定期储蓄开户和销户业务、保险基金业务、网上银行业务、卡折密码挂失解挂业务、挂失补卡业务、国债出售兑付业务等。公司业务和零售业务的营业场地相互独立，业务办理互相联系。 四

公司业务和零售业务的服务化

服务是我们银行的经营之本、效益之源。对公业务的柜员面对的服务对象主要是公司会计人员，有较强的行为能力;对私业务的柜员面向的服务对象流动性大，行为能力不同，客户不固定，不易了解客户。作为一名对私业务的柜员，更要做好柜面标准化服务流程。我们银行的柜面标准化流程口诀：站相迎、笑相问、双手递、快准办、请确认、巧营销。在工作中，会有不同情况发生，需要我们及时处理好。当客户忘记密码时，要安慰客户，帮助客户回忆，并向客户讲清有关规定及如何办理密码重置和挂失手续;当出现电脑故障时，在柜台放置告示牌，做好正在办理业务的客户的解释工作;当客户大笔转账、销户时，征得客户同意后，柜员应提示有关人员做好挽留工作，必要时网点负责人应该出面挽留;当客户提出的需求难以满足时，柜员应诚恳地向客户致歉，并立即向网点负责人报告，必要时可请客户到休息室等候，由有关人员联系协调解决，给客户以明确答复;当客户业务需求可能会造成损失时，柜员应履行必要的提醒义务，对客户进行善意提醒，并视情况提出合理建议。客户无小事。我们对待客户要牢固树立服务第一的思想，以良好的态度为客户提供主动、热情、耐心、周到服务的同时，还要实现自身业务效益的增长，进而达到双赢的目的。

我作为一名柜员，其工作岗位来之不易，经过我们银行专业培训、实习和考核等诸多环节，应该倍加珍惜，自觉奉献，力创佳绩。应该学习他人的长处，勤于工作，干好职业，服务客户，力争取得优异成绩。

“火车跑得快，全靠车头带。”我们的行长是网点带头人，整天和我们一起工作在基层，带我们积累了一定的经验。我们柜员是网点的业务骨干，时时刻刻为我们的网点服务，为我们的行业形象添光彩。那么怎样当好合格的柜员呢?我提几点仅供参考： 1 恪守职业道德，热爱本职工作; 2 坚持政策原则，遵章守纪执法; 3 刻苦练功敬业，精通各类业务; 4 真诚服务客户，当好业务参谋; 5 勇于吃苦耐劳，热情周到服务; 6 作风严谨扎实，正确处理业务; 7 服从工作安排，参加业务竞赛; 8 积极完成任务，确保岗位安全。

公司业务和零售业务的内涵和奥妙之处远不如上述所说，不足之处，我会继续完善，会不断去感悟工作，会去努力获取工作感悟，不断提高个人为支行、为客户的服务能力。

第五篇：《银行与信托公司业务合作指引》

中国银监会关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知

银监发„2008‟83号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司：

现将《银行与信托公司业务合作指引》印发给你们，请认真贯彻执行。 请各银监局将本通知转发给辖内各银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会

二○○八年十二月四日

银行与信托公司业务合作指引

第一章总则

第一条为规范银行与信托公司开展业务合作的经营行为，引领银行、信托公司依法创新，促进银信合作健康、有序发展，保护银信合作相关当事人的合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国信托法》等法律，以及银行、信托公司的有关监管规章，制定本指引。

第二条银行、信托公司在中华人民共和国境内开展业务合作,适用本指引。

第三条本指引所称银行，包括中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

本指引所称信托公司是指中华人民共和国境内依法设立的主要经营信托业务的金融机构。

第四条银行、信托公司开展业务合作，应当遵守国家宏观政策、产业政策和环境保护政策等要求，充分发挥银行和信托公司的各自优势，平等协商、互惠互利、公开透明、防范风险，实现合作双方的优势互补和双赢。

第五条中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。

第二章银信理财合作

第六条本指引所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金交付信托，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。

第七条银信理财合作应当符合以下要求：

(一)坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定;

(二)银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制;

(三)信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为;

(四)依法、及时、充分披露银信理财的相关信息;

(五)中国银监会规定的其他要求。

第八条银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度，包括但不限于业务立项审批制度、合规管理和风险管理制度、信息披露制度等，并建立完善的前、中、后台管理系统。

第九条银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定：

(一)严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定;

(二)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试;

(三)理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式;

(四)未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述;

(五)书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息;

(六)银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应;

(七)每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书;

(八)依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。

第十条信托公司开展银信理财合作，应当和银行订立信托文件，并遵守以下规定：

(一)严格遵守《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等监管规定;

(二)认真履行受托职责，严格管理信托财产;

(三)为信托财产开立信托财产专户，并将信托财产与固有财产分别管理、分别记账;

(四)每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理;

(五)按照信托文件约定向银行披露信托事务处理情况。

第十一条信托公司应自己履行管理职责。出现信托文件约定的特殊事由需要将部分信托事务委托他人代为处理的，信托公司应当于事前十个工作日告知银行并向监管部门报告;应自行向他人支付代理费用，对他人代为处分的行为承担责任。

第十二条信托公司开展银信理财合作，可以将理财资金进行组合运用，组合运用应事先明确运用范围和投资策略。

第十三条银行开展银信理财合作，应当按照现有法律法规的规定和理财协议约定，及时、准确、充分、完整地向客户披露信息，揭示风险。

信托公司开展银信理财合作，应当按照现有法律法规的规定和信托文件约定，及时、准确、充分、完整地向银行披露信息，揭示风险。 第十四条信托公司除收取信托文件约定的信托报酬外，不得从信托财产中谋取任何利益。信托终止后，信托公司应当将信托财产及其收益全部转移给银行。

银行按照理财协议收取费用后，应当将剩余的理财资产全部向客户分配。

第三章银信其他合作

第十五条银行和信托公司开展信贷资产证券化合作业务，应当遵守以下规定：

(一)符合《信贷资产证券化试点管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》等规定;

(二)拟证券化信贷资产的范围、种类、标准和状况等事项要明确，且与实际披露的资产信息相一致。信托公司可以聘请中介机构对该信贷资产进行审计;

(三)信托公司应当自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管机构，以及律师事务所、会计师事务所、评级机构等其他为证券化交易提供服务的机构，银行不得代为指定;

(四)银行不得干预信托公司处理日常信托事务;

(五)信贷资产实施证券化后，信托公司应当随时了解信贷资产的管理情况，并按规定向资产支持证券持有人披露。贷款服务机构应按照约定及时向信托公司报告信贷资产的管理情况，并接受信托公司核查。

第十六条信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训;银行应向合格投资者推介，推介内容不应超出信托文件的约定，不得夸大宣传，并充分揭示信托计划的风险，提示信托投资风险自担原则。

银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。 第十七条信托公司可以与银行签订信托资金代理收付协议。

代理收付协议应明确界定信托公司与银行的权利义务关系，银行只承担代理信托资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。

第十八条信托财产为资金的，信托公司应当按照有关规定，在银行开立信托财产专户。银行为信托资金开立信托财产专户时，应要求信托公司提供相关开户材料。

第十九条信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人。受托人、保管人的权利义务关系，应当遵守《信托公司集合资金信托计划管理办法》的有关规定。

第二十条信托公司可以将信托财产投资于金融机构股权。

信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构的股权时，应当以公平的市场价格进行，并逐笔向中国银监会报告。

第二十一条银行、信托公司开展银信合作业务过程中，可以订立协议，为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化服务。

第四章风险管理与控制

第二十二条银行、信托公司开展业务合作，应当制订合作伙伴的选择标准，并在各自职责范围内建立相应的风险管理体系，完善风险管理制度。

第二十三条银行、信托公司开展业务合作，应当各自建立产品研发、营销管理、风险控制等部门间的分工与协作机制。

第二十四条银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务。

信托公司发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时，应当向银行提出相关建议。

第二十五条银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配。

第二十六条银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。

第二十七条信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取买断方式，且银行不得以任何形式回购。

第二十八条银行以卖断方式向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产的，事先应通过发布公告、书面通知等方式，将出售信贷资产、票据资产等资产的事项，告知相关权利人。

第二十九条在信托文件有效期内，信托公司发现作为信托财产的信贷资产、票据资产等资产在入库起算日不符合信托文件约定的范围、种类、标准和状况，可以要求银行予以臵换。

第三十条信托公司买断银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当为该资产建立相应的档案，制订完整的资产清收和管理制度，并依据有关规定进行资产风险分类。

信托公司可以委托银行代为管理买断的信贷、票据资产等资产。

第三十一条银行、信托公司进行业务合作应该遵守关联交易的相关规定，并按规定进行信息披露。

第三十二条中国银监会依法对银行、信托公司开展业务合作实施现场检查和非现场监管，可以要求银行、信托公司提供相关业务合作材料，核对双方账目，保障客户的合法权益。

第三十三条中国银监会依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。