担保公司向银行贷款

2022-08-06

第一篇：担保公司向银行贷款

向银行贷款为什么需要担保公司？

向银行贷款，难免会接触担保公司。担保业在我国还是一个新兴的行业，它在银行与借款人的借贷关系中，是以保证人的身份存在的，它与银行、借款人分别签订担保合同，确立特定经济关。很多人心里总有个疑问，向银行贷款为什么需要担保公司呢?原因其实也简单：

1、贷款办理手续多、申请材料因人而异，有专业的贷款顾问协助可以加快审批速度;

2、贷款流程复杂，不但涉及银行还涉及房屋管理部门，银行也需请担保公司办理抵押登记等工作;

3、客户希望贷款越多越好，利率越低越好，银行很难为客户想办法，担保公司以其对贷款政策的熟悉及自有贷款产品，会最大程度上为客户争取;

4、贷款办理时间较长，担保公司基于对流程及相关部门的熟悉，可以把控办理节奏、压缩办理时间。

本文摘自

第二篇：担保公司向银行申请目录

第一篇合作申请…………………………………………………..1、公司合作申请……………………………………………………………

2、公司决策机构出具的同意担保的有效决议…………………………….

3、公司简介…………………………………………………………………. 第二篇公司合法性文件……………………………………………

1、有权机关批准文件复印件………………………………………………

2、法人营业执照复印件……………………………………………………..

3、组织机构代码证复印件…………………………………………………..

4、税务登记证复印件………………………………………………………..

5、公司章程复印件…………………………………………………………..

6、审计机构出具的注册资本验资报告复印件……………………………..

7、开户许可证复印件……………………………………………………….. 第三篇公司财务状况……………………………………………….1、经营情况、发展规划说明………………………………………………..

2、资产负债表………………………………………………………………..

3、利润表……………………………………………………………………..

4、公司资信查询：贷款卡复印件及密码…………………………………..

5、2010年财务审计报告……………………………………………………. 第四篇公司治理结构………………………………………………

1、公司治理结构图…………………………………………………………..

2、高层经营管理人员任职文件……………………………………………..

3、高层管理人员从业资格证、学历职称证明复印件……………………..执行董事…………………………………………………………………..监事…………………………………………………………………..总经理…………………………………………………………………..

4、高层签字样本……………………………………………………………..

5、高层经营管理人员信用记录查询授权………………………………….. 第五篇公司制度建设……………………………………………….1、担保业务管理办法…………………………………………………………

2、财务管理制度……………………………………………………………….

3、业务操作规程………………………………………………………………

4、员工行为守则………………………………………………………………

5、岗位职责…………………………………………………………………… 第六篇公司内控机制建设…………………………………………..

1、内部机构设置及职能文件………………………………………………….

2、部门负责人任职文件……………………………………………………….

3、审保机制中调查、审查、决策环节负责人的审保能力证明资料(相关从业经历、业务学习、培训简历和资质证明复印件)…………………….

业务发展部经理……………………………………………………….风险控制部经理……………………………………………………….财务管理部经理……………………………………………………….

第三篇：文章标题：在银行向有限公司贷款签约仪式上的致辞

(2006年3月16日)

尊敬的***先生、各位领导、各位朋友、女士们、先生们：

下午好!

今天，我们来到美丽神奇的**，与**有限公司进行合作感到非常高兴，在此，我代表德福泰银行，向为双方成功合作给予牵线搭桥、关怀支持的**市委、市政府*书记、

*市长等各位领导表示诚挚的感谢!

***银行能够参与**企业发展，分享**发展所带来的喜悦，感到十分荣幸。踏上**大地，让我们感慨颇深。通过对**的参观考察及与市、[您阅读的文章来源ˇ好范文 wenmi114.com-◇好范文 wenmi114.com互联网服务最好的文秘资料站点!注：去掉中间符号在百度搜索第一个网站]***各位领导和***有限公司的密切接触，让我们看到了**“四环五海、生态**”的宏伟规划和一年内日新月异的巨大变化，看到了**各级领导的务实、能干的敬业精神和宽松优良的发展环境，更了解到了**拥有一大批像***一样具有雄厚实力和发展前景的企业，更进一步增强了我们对**融资支持的信心。***银行致力于为中等、成长型企业提供贷款扶持，2006年12月1日***银行开设人民币业务后，业务范围将更宽，希望与更多的企业进行合作。

最后，祝**发展前景辉煌!祝******有限公司不断发展壮大!

祝各位领导、各位来宾、各位朋友身体健康、万事如意!

谢谢大家!

《在银行向有限公司贷款签约仪式上的致辞》来源于，欢迎阅读在银行向有限公司贷款签约仪式上的致辞。

第四篇：向银行贷款

向银行贷款，企业在编制报表时要注意什么?

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一)、向银行贷款的企业报表编制财务指标的注意事项

向银行贷款企业要把握好的14个财务指标：

(1)财务结构：

1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%(房地产企业可大于80%);净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。

2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%;资产负债率=负债总额/资产总额X100%。

(2)偿债能力：

3、流动比率在150%~200%较好;流动比率=流动资产额/流动负债*100%。

4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%;速动比率=速动资产额/流动负债*100%;速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。

5、担保比例小于0.5为好。

6、现金比率大于30%。现金比率=(现金+现金等价物)/流动负债。

(3)现金流量：

7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。

8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。

(4)经营能力：

9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=(本期主营业务收入-上期主营业务收入)/上期主营业务收入*100%

10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应

收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度(应收账款周转次数)=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/(应收账款年初余额+应收账款年末初余额)/2=营业收入*2/(应收账款年初余额+应收账款年末初余额)。

11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。存货周转速度(次数)=营业成本/平均存货余额，其中存货平均余额=(期初存货+期末存货)÷2。

(5)经营效益：

12、营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100% =(销售收入-销货成本-管理费-销售费)/销售收入×100%。

13、净资产收益率中小企业应大于 5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。净资产收益率=总资产净利率×权益乘数=营业净利率×总资产周转率×权益乘数;其中营业净利率=净利润÷营业收入;总资产周转率(次)=营业收入÷平均资产总额;权益乘数=资产总额÷所有者权益总额=1÷(1-资产负债率)。

14、利息保障倍数应大于400%

利息保障倍数=息税前利润 / 利息费用=(利润总额+财务费用)/(财务费用中的利息支出+资本化利息)

(二)银行对财务会计报表审核的主要方法和内容

财务会计报表审核方法包括对财务会计报表的形式审核、报表相互之间勾稽关系审核、重要会计科目审核和异常情况审核等。对于合并财务会计报表除进行上述审核外，还应该要求企业提供经会计师事务所审计过的本部(母公司)和占合并财务会计报表比重较大的子公司财务会计报表，并进行审查。

(1)、财务会计报表的形式审核。

1、审计报告的形式审核。

①标题是否为“审计报告”;

②收件人是否正确;

③是否有注册会计师签字及盖章;

④是否已注明了会计师事务所的地址;

⑤是否签署了报告日期;

⑥是否有会计师事务所的执业许可证;

⑦是否已核对审计报告的骑缝章无误;

⑧是否为标准的审计报告;

⑨报告内容是否完整齐全。

2、审计报告结论审核

① 无保留意见;

②带强调事项段的无保留意见;

③保留意见;

④无法表示意见;

⑤否定意见。

3、会计师事务所的形式审核。

① 受过注册会计师协会处罚;

② 受过国家证券监督管理部门处罚;

③ 受过财政税务审计等公安机关处罚;

④ 是否曾贷款行提供过虚假审计报告;

⑤ 有过其他不良记录。

4、会计报表及附注的形式审核。

①报表名称是否符合规定;

②报表编制单位是否盖章;

③报表是否有编制人、财务负责人、公司负责人签字及盖章;

④资产负债表是否为账户式;

⑤利润表是否为多步式。

5、验资报告的形式审核。

① 标题是否为“验资报告”;

② 收件人是否正确;

③ 是否有注册会计师签字;

④ 是否已注明了会计师事务所的地址;

⑤ 是否签署了报告日期。

6、合并会计报表的形式审核。主要审查以下内容：

① 是否为汇总会计报表;

② 了解合并报表的编制范围，并审核其合规性;

③资产负债表是否有合并价差及少数股东权益科目;

④损益表是否有少数股东权益科目。

(2)、财务会计报表间勾稽关系的审核。

主要是对资产负债表、利润表、现金流量表、利润分配表四者之间科目对应关系的审核。

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1、企业“营业执照”中的“注册资本”、“验资报告”中的“实际投入资金”、“资产负债表”中的“实收资本”之间勾稽关系审核(除外商投资企业经我国有关部门批准，资本金可以分期到位，“实收资本”等于“实际投入资金”并可能小于“注册资本”外，一般情况下上述三者之间应相等，如果存在差异应向企业了解原因，并作说明)。

2、“资产负债表”中的“期末未分配利润”和“利润表”中的“净利润”勾稽关系通过以下公式进行审核：

期末未分配利润=本期净利润+期末未分配利润-提取的盈余公积、公益金(或提取的职工奖励工资、储备基金、企业发展基金或利润归还投资)-应付股东股利或转作资本部分

如通过上述公式进行测算的“期末未分配利润”数据与会计报表实际数据不符，应要求企业解释并作出说明。

3、“现金流量表”中“经营活动收到的现金”同“资产负债表 ”、“利润表”部分科目勾稽关系通过以下公式审核：

经营活动现金流入量=X1×主营业务收入净额×(1+17%)+X2х主营业务收入净额×(1+13%)+(1-X1-X2)×主营业务收入净额+其他业务利润+应收账款(期初-期末)+应收票据(期初-期末)+预收账款(期初-期末)+其他应收款(期初-期末)+营业外收入×20%-当期坏账核销额+收回前期核销的坏账

其中，X

1、X2分别为当期商品销售中增值税销项税率为17%、13%的商品的占比。因上述公式中涉及数据需要分析填列，审核中可能会出现一定误差，用上述公式测算出的“经营活动现金流入量”数据同会计报表的“现金流量表”中的实际数据在20%以内可以认定为勾稽关系相符。

4、“现金流量表”中的“经营活动现金净流量”同“资产负债表”、“利润表”部分科目勾稽关系，可以通过以下公式进行审核：

经营活动现金净流量=净利润+当年计提的折旧+无形资产摊销+待摊费用(期初-期末)+预提费用(期初-期末)+财务费用-投资收益+存货(期初-期末)+应收账款(期初-期末)+应收票据(期初-期末)+预收账款(期初-期末)+其他应收款(期初-期末)+应付账款(期初-期末)+应付票据(期初-期末)+应付福利费(期初-期末)+应付工资(期初-期末)+未交税金(期初-期末)+其他应付款(期初-期末)+其他应交款(期初-期末)+预付账款(期初-期末)-(营业外收入-营业外支出)×80%

因上述公式中涉及现金流量数据、存货需要分析填列，审核中可能会出现一定误差，根据重要性原则，经上述公式测算出的“经营活动现金净流量”数据同会计报表的“现金流量表”中的实际数据误差在20%以内可以认定为勾稽关系相符。否则，要做具体分析。

5、“现金流量表”附表中“经营性应收项目的减少(减：增加)”同“资产负债表 ”部分科目勾稽关系可以通过以下公式审核：

经营性应收项目的减少(减：增加)=(期初应收票据、应收账款、其他应收款-期末应收票据、应收账款、其他应收款)+(期末预收账款-期初预收账款)