对理财的认识

对理财的认识（精选8篇）

篇1：对理财的认识

关于对理财经理岗位认识及工作构想工作经历

理财经理作为客户与商业银行之间的纽带,在未来商业银行人才储备中扮演着重要角色。下面是关于对理财经理岗位认识及工作构想工作经历。

关于理财经理工作的一些感悟与想法

自去年赶上行里的转型工作，从一名柜员转型到厅堂成为了一名理财经理，在近一年的理财经理工作中，在各个方面都学习到很多，逐步认识了理财经理这个岗位，了解到了自身的岗位职责，经历了一个从陌生到熟悉从无到有的过程。

首先是对理财经理这个岗位的理解，从最初片面的理财销售人员到如今已经明白岗位职责为存量客户的经营提升、新客户的开发与维护、为客户进行理财规划服务、熟知各种产品并进行业务培训等等。

这是一个综合性很强的岗位，首先要做的就是提高自身的能力，闲暇时间多学习专业知识，只有更加专业才能赢得客户的信任。现在产品的更新换代非常迅速，要及时了解新出产品并研究透彻，只有具备专业知识熟知产品，才能给客户带来更好的资产配置方案，进而让客户的财富不断提升。站在客户的角度考虑问题，满足客户的需求，从而形成一个良性循环。

其次主要是客户维护与提升，对于客户的基本情况方面，首先要做到心系客户，真诚的对待客户。比如，客户过生日了，我们应该第一时间以短信或电话的方式送去生日祝福，其他潜力客户定制鲜花或果篮等，以真心换真心。与客户资产相关，要查看客户是否有产品到期，及时进行通知及再销售。客户账户大额异动联系，遇到重大市场变化及时通知客户，当客户遇到问题时及时为客户解决，想客户所想，急客户所急，做好售后服务。

再有就是新客户的开发与维护，我认为新客户的来源一个是厅堂自然到访的客户，针对这部分客户我们要锻炼自身的客户识别能力，做好服务的前提下满足客户的需求，多加客户微信方便进行后续的维护与跟踪;第二个客户来源是老客户的转介绍，这部分客户更要用心服务，不能辜负老客户的信任，同时要让新客户感受到我们的用心与专业，赢得他们的认可。后续举办的客户回馈活动可以邀请他们参与，逐步加深与客户的联系。

最后就是坚持，客户的维护与提升不是一朝一夕的事情，需要长期坚持沉下心来做，可能不会在短期看到结果，但一点一滴地积累，相信会赢得客户的信任与业绩的提升。

对理财经理工作经历

3年的营销工作以及管理工作让我对证券行业里面客户的拓展、维护、营销渠道的建设与维护等工作有了比较深入的了解，同时积累了一定的市场营销实战经验和团队管理经验。

一、客户拓展

个人引进资产1500万，有效户100多户。客户主要来源于以下几个方面：

(1)个人关系营销，实现客户转介绍。为充分发挥自己的营销能力，主动做好客户清单罗列、客户筛选、营销推进和目标管理等等具体细节工作，让有效的资源得到高效的整合。

(2)银行渠道维护。为提升银行渠道维护效率，除了在沟通技巧、维护要点等方面加强学习，本人会每天定期驻点，协助银行员工做好大堂工作，主动跟银行员工维护好关系，跟银行负责人直接沟通，提出合作方案，进而提升跟银行的合作力度。

(3)地区营销。为广泛扩展市场，通过送炒股机等激励措施，取得了对一些地区客户的营销成果。

二、理财产品营销

个人销售600多万，今年销售300多万。多次取得营业部排名第一。理财产品营销取得的成绩，主要得益于业务观念的改变。以及自己设立目标，制定计划，具体落实。我始终把理财产品作为自身业务的重要组成部分，借助理财产品的客户维护功能，培养了一批理财产品的忠实客户，为客户结构的稳定做出了贡献。

岗位认识

一、工作宗旨：

理财经理岗位的工作宗旨就是提升客户的满意度。我觉得作为一个理财经理，必须具备有非常强的服务意识，这包括了两个方面。

1、不仅能够在客户主动提出需求的时候及时满足，还能够主动的去挖掘客户的需求，以达到更加了解客户，改善客户服务的目的。

2、能够换位思考，主动的站在客户的角度想问题，这样的服务才更加深入内心。

二、心态：

一个好的心态是一个优秀的理财经理应该具备的基本素质。不管任何职业、任何岗位，心态都能影响到人在工作中的表现。在客服工作中，应该常带微笑，即便客户在电话和电脑里无法看到，但是我相信一定能够感受得到，并能从中受到感染。情绪是会传染的，作为客服人员，如果把不好的情绪经常挂在脸上，放到身边，那么也会影响到自己服务的客户。总之，一个理财经理应该是具备很好的情绪控制能力，能够把愉悦的心情带给自己，同样也带给客户。

三、定位：

理财经理应该给自己一个定位，自己的本职工作就是是服务客户，满足客户需求。那么如何对自己定位：

1、找到工作目标。我工作的目标就是能在维护现有客户的基础上，开发更多新客户，销售更多的新产品。有了目标才会有动力和决心，才能真正用心做到更好。

2、合规服务。确保服务工作都在合规的前提下进行。

四、营销意识 一个理财经理不仅要具备高度的服务意识，更要具备强烈的营销意识。服务是为了更好的营销，实现营销服务一体化。以客户保值增值为主要指导思想，重点在公司目前已有的产品中着力推广，以此赢得永久的客户群体，实现客户之间的转介绍。

工作构想

1、学好专业知识，精通业务知识：

良好的专业知识和熟练的业务知识，才能打造专业的客服形象。精通和熟悉自己的专业和业务知识，可以从一下几个方面入手：

1、由于个人在分析方面还有待加强，所以在今后的日子里我决定这么做：每天早上都把公司网站上的开盘必读浏览一遍，并结合自己的想法进行整理;

向同事拜师，多向同事学习专业知识和业务知识，自己加强兴趣的培养。

2、争取做到每个月看完一本与专业相关的书籍。

3、积极参加新业务专业培训，以及新业务销售技巧的培训。

4、由于我还未取得分析资格，所以在这里制定个学习计划，每个周末至少拿出6个小时看投资分析的书籍，在明年3月的证券从业资格考试中把分析资格拿到手。

2、量化工作：

1、每月做一份工作计划，按照公司对客服工作人员管理办法，把工作进行量化管理，具体如下：

①首先是在最短的时间(如1个月)熟悉自己包内的客户群体。

②将客户群进行分类，根据投资取向，风险承受能力。这样在销售产品或者推广公司泉友会套餐，融资融券才会做到有的放矢。

③每天给包内至少20个客户进行电话回访。

2、依照工作计划的实行情况，对每天的工作情况进行一个详细的工作记录，包括电话回访内容和回访结果的记录等等。然后根据需要对客户进行现场拜访并记录好拜访客户原因、过程和结果，进行人性化的客户关系管理。

3、对客户交易行为和反馈信息等进行分析，主动了解和掌握客户的需求，然后根据客户需求进行客户分类，结合客户档案的相关信息制定服务方案。

4、在每个月月底进行总结，发现自己工作中存在的问题，想好相应的解决方法。

由于自己再这一块业务是新手，将会虚心的向各位前辈，老师学习。

三、维护和服务好存量客户：

1、及时解答客户提出的问题并尽力帮助客户解决。

2、做好客户的挽留工作，避免客户的流失。

四、做好新客户开发、新业务推广以及产品销售等工作：

1、充分利用现有客户资源，积极开发客户、引进客户资产;

2、积极向符合业务条件的客户推广新业务;

3、加强客户分类，依据客户相关信息向客户适当的推广基金、理财产品等。

个人优势：

1、年龄优势：今年27岁，富有激情，有干劲，富有挑战精神，正是干工作、做贡献、出成绩的黄金年龄。

2、我的营销意识：营销无处不在，随时随地。

3、我的营销经验：3年的营销经验，培养出我乐观向上的积极心态以及随机应变的能力，并且能够在高压的状态中工作。同时，也让我积累了丰富的销售以及与客户进行有效沟通的能力，能够在最快的时间内抓住客户的需求。

4、个人学习意识及能力：我的个人学习意识强，公司推出的新产品以及新业务都能进行仔细的分析研究，并且能马上能马上运用到实战中。

五、服从意识：公司在2011年进行了经济转型，把理财产品和基金的销售作为重点。在这个时期，我能迅速转变营销重点，从以前单纯的开发客户进行股票账户开户，到现在的开户以及销售产品两不误，全年不但能每次都超额完成营业部发放的任务，还能取得营业部员工排名奖。我觉得，一个好的工作人员，也应该是一个好的服从者。

篇2：对理财的认识

我认识的金融理财（初步）

以前曾没有接触过这个行业，所以对这个行业几乎是一无所知，但是也知道我们没每个人的生活都会和这个行业息息相关，因为我们每个人只要活在这个世上就会用到“钱”。有这么一句话“钱不是万能的，但是没有钱是万万不能的”，它充分说明了金融、理财在我们每个人生活中扮演着极其重要的角色，可以说是缺其不可！自己也是一直用非常仰慕的眼光看待从事金融行业的人，觉得就是这些神秘的他们操纵着“万能的钱”，全世界的金钱就是经过他们的双手有序的流通运转。

经过几天的学习知道了很多关于金融类的知识，例如保险、证券、银行、信贷都是金融行业的一部分；作为金融行业从业人员的穿戴、礼仪、沟通，应该具备的专业知识、从业资格证书……这些都说明不是随随便便的一个人就能做金融，更不能很容易的就成功。也像老师实际说的那样，就是以后不会从事金融，那你学习的穿戴、礼仪、沟通也会在其它行业和人群中增加你的人格魅力、学识素养；学习到的金融专业知识会帮助你更科学的打理好钱财，总之会让你今后受益匪浅、受益终生。真正认识到想真正在金融业有一番作为还有很多知识和经验去学习，现在学习的知识只是冰山一角，将来必定会有更大的挑战，自己需要鼓足勇气去面对！

篇3：对理财的认识

一、存在的问题

避重就轻,避实就虚。有的村只公开财务,不公开政务,以财务取代政务,而对农民极为关注的征用土地和宅基地审批,农民集资拉电,救灾救济款发放,村级收支等热点问题,不据实进行公开。

只公开有关内容,不接受群众质询。有些村将有关村务公开后,乡村干部对群众提出的疑问不解释、不答复,对提出的合理化建议不采纳,失去了村务公开的实际意义。

有些村虽然将村里各种账目公开,但公开不到位群众监督不力,村务公工的配套制度没有落实,有些村的村务公开后,便完事大吉,对群众的意见和建议置之脑后。

二、增强民主管理意识、提高工作主动性和积极性

做好村务公开,加强民主监督是党和政府赋予农村经济管理系统的一项重要工作内容,必须增强推进工作的自觉性和紧迫感。我们要针对过去存在着重形式,轻实效,制度不健全,决策不民主等方面问题,通过专门会议解决其思想认识问题,使广大农经干部和乡村干部深刻认识到健全和完善村务公开和民主管理制度意义的重要性。

三、完善公开内容,规范管理程序

1.规范村务公开项目和内容,设计统一规范的公开表格。公开内容主要包括财务预算、资产负债、集体企业及资源发包、债权债务,一事一议筹资筹劳、粮食良种补贴、扶贫及社会救济、社会负担及党务政务活动。

2朋确公开形式。公开项目应该在季度末及时公布上墙,临时项目随时公开。为提升公开质量和水平,一些地区开发了《新农村建设民主管理村务公开信息系统》并在部分村购置了电子触摸屏,从而在新农村建设试点村实现了由传统橱窗式和清单式向触摸屏式和网上公开形式的转变。

3.建立民主理财组织完善民主监督。经村民大会或代表大会选举产生的民主理财小组。要明确民主理财小组的检查和监督职责,确立常规的办公程序,让群众代表与基层公开事务和公益事业的管理,对发现的违反目前财务制度和挥霍浪费集体资金的违纪问题,坚决不允许人账核销,切实履行职责。

4.规范民主决策机制,保障农民群众的决策权。凡是与农民群众切身利益密切相关的重大事项,如土地承包和租赁,村集体资产处置,重大投资方案的确立,村公益事业的经费筹集方案和建设承包方案等都要由村民大会或代表大会讨论,实行民主决策,不能由个人或少数人决定。完善村级议事规划,确保议事人员真正代表民意,规范村级民主决策程序,使广大农民主人翁身份直接参与决策,参与管理农村社会生活领域的各项事务。

5.健全反馈和处理机制,解决群众监督反映的各种问题。各村两委要定期接受村民理财小组和村民代表的质询;乡镇农经管理站要通过村财乡代管,加大审核力度;县(市)农经站通过审计,及时查处村务公开,民主管理过程中反馈出的问题,确保村务公开监督工作落到实处。

四、开发村务公开信息系统,提升农经管理水平

第一,村级基层组织机构及工作制度,村党支部组织机构及工作职责制度,村委会组织机构及职责制度,群团组织机构工作职责制度,民主理财监督小组工作职责制度等。

第二,政务,财务公开。政务公开:社会负担,宅基地审批,计划生育指标及出发,村民代表大会议事情况。财务公开:财务预算,资产负债,集体企业资源发包,债权债务(包括应收款,应付款,农产往来),一事一议筹资酬劳,粮食,良种补贴等财务公开内容。

五、结语

1.加强领导是主体。建立乡镇主要领导负总责,主管领导具体负责的责任制度。各级农经管理部门要重点抓好此项工作,因为此项工作是带动农经部门工作上台阶的关键。落实民主管理意识制度,用电子触摸屏进行村务财务公开的民主监督制度,抓好典型,以点带面,认真总结经验,积极探索,稳步推进民主管理工作进程。

2.积极筹集资金是关键,建立农村信息化系统来提升村务公开水平,需要购置电子计算机和电子触摸屏等相关设备。为此需要政府增加投入,资金来源可采用地方财政补助一点,帮扶单位支持一点,村筹集一点的方法解决。

篇4：打破对银行理财产品的认识误区

随着我国经济的快速发展，居民收入水平明显提高，但物价水平也持续上涨。为了让手中的资产保值增值，居民开始寻求各种理财投资机会，投资理财意识逐渐增强。我国传统的投资品种主要有股票、债券、房地产、基金、黄金、银行理财、保险等，前些年我国经济处于高速发展阶段，房地产、黄金等市场火热，而股市在也在2014年下半年迎来了一轮大牛市，不少人赚得盆满钵满。但近年来，相关市场进入下跌通道，大部分人亦损失惨重。此时，人们意识到寻求资金相对安全的投资渠道更为稳妥，银行理财产品便是近年被追捧的对象之一。

1 投资者对银行理财产品的认识误区

2015年年末，银行理财产品余额首破23万亿元，未来仍将有持续增长的趋势。但是，投资者对银行理财的认识仍然存在一些误区，这严重制约了银行理财的良性发展。

1.1 银行理财产品等同于定期储蓄存款

长期以来，我国投资者普遍认为银行理财与银行存款类似，并且收益还比银行存款高很多，是稳赚不赔的投资。出现这种认知误区，一方面是投资者对银行理财产品的认识不够；另一方面是，以往银行为了留住客户，抢占市场份额，通常会按承诺的收益率兑付给客户，很少存在违约的情况，长此以往，便形成了“隐性担保、刚性兑付”的认知，并给客户留下了银行理财保本保收益的印象。通常，银行在设计银行理财产品时，会根据产品投向情况设置一个最高预期收益率和最低预期收益率，而在理财产品销售时，银行往往突出最高预期收益率以吸引客户。而客户出于习惯性认知，认为该收益率就是银行承诺将要兑付的收益率，而忽视了理财产品说明书中对于收益率的阐述。

1.2 别人说好等同于适合自己

投资者在选择不同银行理财产品的时候，往往注重收益性而忽视风险因素。在同等门槛的情况下，投资者倾向于选择预期收益率最高的理财产品。按合格投资者管理规定，在购买理财产品之前，银行会对投资者进行风险等级评估，只有评估的风险等级高于等于理财产品的风险等级时才能购买该产品。但现实中该规定形同虚设，投资者为了能够买到该款产品，故意在风险评估时选择风险标准高的产品，导致评估结果高于投资者真实的投资承受能力。同时也存在部分银行的理财经理为了增加销售额，诱导客户做出较高风险评估得分的情况。投资者要知道自己对风险的承受能力和偏好程度，正确评估自己，选择适合自己的理财产品，不应该只看到高收益的诱惑，而忽视了遭受损失的严重后果。

1.3 购买日等同于起息日

银行每推出一款理财产品，投资者都扎堆购买，尤其是保证收益型理财产品，经常在几分钟内抢购一空。投资者把购买日误认为起息日。实际上，任何一款理财产品都有认购期，在购买当日，账户上的款项即被冻结，没有计入理财产品的期限，不能享受理财产品的利率。有些理财产品的认购期较长达20多天，有些则较短，次日即计入理财产品期限。所以，投资者对每一款理财产品，先不要急于购买，尽量在认购期快结束时再购买。因为如果金额够大还可以利用时间差先存一笔通知存款，然后再去购买理财产品。

1.4 保本等同于本金保证不损失

投资者将保本等同于本金保证不损失。事实上，保证本金仅是针对持有到期或产品提前终止的情况而言，如果客户提前赎回，则本金可能发生损失。另外，如果是外币产品，该类产品也不保证兑换成人民币后的本金安全。这种产品面临着市场风险、流动性风险和汇率风险（外币产品）。

1.5 预期收益率等同于实际收益率

很多投资者在购买理财产品时，仅盯着收益率，把预期收益率等同于实际收益率。实际上，并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率。因为理财产品都有认购期和清算期，认购期只计算活期利息，清算期不计息，所以实际收益率与银行理财产品说明书上的年化收益率有时相差甚远。这一点超短期理财产品中尤为突出。

2 银行理财向净值型产品转型是未来的发展趋势

前些年，银行理财资产端的资产相对丰富、收益也普遍较高，绝大部分银行能全额兑付理财收益，逐渐形成了刚性兑付的习惯。随着2015年下半年“资产荒”的出现，资产收益率持续下行， 而银行为了吸引客户，理财产品收益率下降得相对缓慢，这导致很多银行理财业务的利差空间明显收窄。银行理财压力逐渐增大，打破刚性兑付将是其未来的发展趋势。市场普遍认为，银行理财向净值型产品转型是一个方向，但是投资者对银行理财向净值型转型的接受程度还有待市场验证，因为投资者可能会误认为银行理财和基金没有区别，产品的风险将增加。

2.1 结构性理财产品是打破刚性兑付的有效方式

银行理财产品向净值型转型是一个漫长的过程，而目前结构性理财产品是打破刚性兑付的一个有效方式。结构性理财产品是运用金融工程技术，将债券、银行存款等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品，由一个较低的固定收益率加上一个带有期权性质的浮动收益率构成。浮动收益率通常取决于挂钩资产（挂钩标的）的表现，挂钩标的通常为利率、汇率、股票、基金、指数、商品价格等。这样，投资者在获得基本收益的同时，又有机会通过市场的有利变化获得更高的收益。如此一来，一方面银行可以通过设置较高的预期最高收益率吸引客户；另一方面客户能接受是因为挂钩标的资产表现不及预期而未实现最高预期收益率的，打破传统的刚兑。

2.2 近两年银行理财产品结构化趋势愈发明显

根据普益标准数据显示，近两年银行理财产品结构化趋势越来越明显。2014年平均每月发行结构性产品387款，2015年平均每月发行结构性产品741款，2016年前5个月平均每月发行897款。数据还显示，2014年至今，股份制银行是发行该类产品的主力军，平均每家银行每月发行37款。此外，国有银行每家银行每月发行11款，外资银行每家每月发行8款。城市商业银行和农村金融机构结构性产品发行的非常少，平均每家银行每月不到1款。从发行银行来看，民生银行结构性产品发行量居首，平均每月发行190款左右，其次是广发银行，平均每月发行95款左右。

收稿日期：2016-07-04

篇5：理财学的认识和感悟

通过对理财知识的了解与深入思考，我知道了理财的重要性，如果仅知道金钱很好的话，那是“单纯”的，如果对金钱的相关情况一无所知的话，那么是危险的。将来是一个金钱的社会，是一个以货币的相关产品来稳定收入，降低风险，获得钱财的社会。如果不知道一些理财方面的知识的话，将来投入社会之中，当选择金融产品的时候，是一无所知的，有时更加是危险的。所以我说，学习理财知识让我觉得可靠、安全。

前几次课程中，老师介绍了关于将来自己孩子教育的投资，更加的计算了这方面的大致数值,让我对将来孩子的投资有了个大致的了解，对于现在来说20万还是一个比较大的数值，也许将来随着社会的发展这个数值也许会变化，但是对于现在的我来说，不论如何，这个数字所代表的含义都是沉重的，我更加深刻的体会到了钱财的重要性，同时也对理财有了更加迫切的要求—我想学的更多。理财对于将来自己的钱财规划来说实在是太重要了。

理财即是对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。而理财是以提高个人生活质量，规避个人财务风险，保障终生生活为目标。从这些定义来说，规避风险只是其中一个部分，但是对于我来说，他是我看到的一个最重要的部分。对某些人来说，理财就是赚钱，理财就是收入。但是，我认为这种想法是极其错误的，理财的过程中是有危险的就像我刚才所讲的那样，规避风险是很重要的。有些人就

是没有注意它的风险而赔钱的，更有甚者会血本无归。这是引人借鉴的。

现在，我们学生正处在一个“青黄不接”的日子里，上靠父母，下无收入。可谓是一个很尴尬的时间段了，这段时间照说应该没有必要理财了吧。这是很多学生的想法了。但是殊不知这种思想的巨大隐患。当你不想他的时候，你已经被他危害很久了。有时候你想他，你也可能对他无奈了。这是这个时候的悲哀，如果你不去特意去关注理财的知识，不特意去学，你就很难理好财的，这是个事实。对于大学生，我认为不知道社会保险的信息，就有可能不知道生病住院花费的钱财是可以报销一部分的，就不知道校医院的医疗卡有什么用，就不知道有同学出车祸了怎么处理医疗费的问题；不知道遗产方面的信息，就有可能在将来分配财产方面吃亏，甚至连一点基本的都得不到；不知道金融方面的信息，就有可能在在得到奖学金后不知道怎么处理而将之不知不觉的流失，最后清点的时候什么都没有了。这是危险甚至愚蠢的，但是学好理财就不会出现这等问题了，所以学好理财让我安全，让我知道在什么情况下该去做什么，怎么做，怎样做的更好，怎样做的更顺心。

将来，毕业找到工作之后，我们可以赚钱了。不管赚到多少钱，我们可以说我有钱了，虽说不多，但是这毕竟是自己依靠自己的手赚到的，我们会依靠这些钱来买房，买车，娶老婆等等。这时有些人需要注意了，他们也许会认为刚开始工作没人管到自己了，无拘无束了，可以疯狂的玩玩了，这也许是大多数人的想法。但是将来呢，将来的

钱从何出？将来的各种生活必需品从哪里来？也许您想将来再说吧，时间还长着呢，可是时间有多长呢？有句话说得好，你不理财财不理你，现在的你不关心理财，将来想要理的时候，可能就有点晚了。再者说，刚开始是理财的重要阶段，这时理财好的话一辈子都可以安枕多了，将会给将来减少很多麻烦。并且，现在理财的话，有利于资本的快速积累，更有利于娶老婆等等事情的顺利进行。这是将来的大事，马虎不得，而懂得金融方面的知识，这将会变得容易多了，更是安全多了。

将来到了中年了，钱财多了，可以考虑一些金融产品了，比如各种基金，股票，债券什么的，甚至可以说保险也是可以的。只要是风险系数比较低又可以赚钱的，而且利润比存在银行的高就好，赚到的比银行的利息高就行，而且一些保险产品，当然不是消费性保险，是既是可以对养老进行保障，又是可以赚到一些“外快“的。假如你知道这些信息，理财金融方面的信息，你就可以尝试，体验，更好的实施一下。这对将来老时的幸福很重要。但是假如你有这种想法，有这种想买金融产品保障老时的生活水平不下降，你就要注意了，危险是处处存在的，买前存在，买的渠道处存在，买完之后也是存在的，假如懂得东西不多，对金钱方面的知识不怎么精通，那么这种危险的几率更会大大的升高了。在买前，你不知道金融系统可以服务哪些，哪些不可以服务，你就有可能在银行买到不是银行所提供的服务，如保险什么的。当买的时候，你可以选择公司了，选择项目了，可是项目，公司那么繁多，怎么选择呢？选错了那不是赔本买卖么.买后，当你

买了之后欣喜的时候，也许将来得到他的服务时会让你大吃一惊，因为他所说的和所做的有可能截然不同。然而呢，懂得了理财，知道了一些理财方面的技巧，知道了一些陷阱经常在何处出现，那么这样是不是安全多了呢。所以理财是非常重要的，更是安全的，是安全的保障。

篇6：对理财的认识

投资担保理财问答总结 教你深入认识投资担保
问：投资者最想知道的是担保公司的经营风险在哪里？怎样识别担保公司实力的大小，从 投资者最想知道的是担保公司的经营风险在哪里？怎样识别担保公司实力的大小，而选择有实力的担保公司？ 而选择有实力的担保公司？ 答：担保公司经营的是信用风险，一旦借款客户不能按时还款，巨额代偿可能导致担保公司 破产或蒸发，担保公司承诺代偿是一回事，是否有能力代偿是另一回事，因此，担保公司的 实力就成了选择的关键。如何判断担保公司的实力，投资者不妨从以下方面来考虑。首先、证照齐全，按照相关法律规定，担保公司必须到主管部门进行注册和备案后才可进行 经营，投资者可以核实其证照是否齐全，主要有营业执照、备案证等；同时担保公司的注册 资金也很重要，担保公司的净资产类似于注册资金，国家《融资性担保公司管理暂行办法》 规定： 融资性担保责任余额不能超过担保公司净资产的 10 倍，对单个融资性担保责任余额，不能超过担保公司净资产的 10%，因此看注册资金也是判断担保公司担保规模是否合规的 手段。其次、办公场地和员工人数，有实力的担保公司各职能部门分工明确，需要足够的人员和办 公场地，办公场地面积应在 1000平方米以上；在看场地的同时也要看专业人员的素质，对 担保公司来说，下列专业人员不可少：投资客户经理（资金来源），融资客户经理（资金出 口），风险控制（调查把关），法律人员（防止法律漏洞），贷后催收（本息回收），财务管理 等，专业人员必须具备相关的专业知识和素质。没有专业人才就没有业务量，进而没有效益，没有效益公司就无法维持。如果一家担保公司冷冷清清没几个人，最好不要与他打交道； 最后、融资项目和利息也是投资者最关心的问题，借款人是做什么的？借钱干什么？是否合 法？还款来源是什么？这些出资人也应该知道，如果是风险较大的融资项目，投资人也可以 放弃或更换；利息，必须在保证资金安全的前提下，才能追求较高的收益，一要关注法律规 定，二要考虑借款人的承受能力。借款人为什么不选择银行进行融资，而选择担保公司进行融资，其原因是什么，问：借款人为什么不选择银行进行融资，而选择担保公司进行融资，其原因是什么，担保 公司的优势在那里？ 公司的优势在那里？ 答：借款人之所以选择担保公司的原因是有多方面的。目前，银行针对每个借款人需层层审批，手续麻烦，时间较长，需 15 个工作日左右，很容 易让借款人错失生意良机，而担保

公司则相对简单，提供完资料后进行调查审批，2—3 个 工作日即可放款，这一点对急需资金的借款人有相当大的吸引力。现阶段，中国中小企业的用款特点是额度小、频率高，用款频率是大中型企业的 5 倍以上，但每次用款额却不足大企业的百分之一，对银行来说，向中小企业贷款成本高但收益较低，因此银行主要支持一些大中型企业，不愿意为中小企业提供金融服务，这就是目前在银行普 遍存在的中小企业融资难的问题。同时，担保公司的融资模式比较灵活，能根据借款人的实际情况调整贷款模型，因人而异，银行的机制则不够灵活，总的来说，银行和担保公司各有自己的重点服务对象，银行针对的 是大中型企业，担保公司针对的主要是民营的中小企业。担保公司重点服务的中小企业一般 正处在企业成长期，利润率较高，承担这样的融资成本是没有问题的。投资者最关心的还是投资收益，有些担保公司的收益很高，有些较低，问：投资者最关心的还是投资收益，有些担保公司的收益很高，有些较低，这方面国家有 没有相关法律的规定呢？对此，您对投资者有什么建议？ 没有相关法律的规定呢？对此，您对投资者有什么建议？ 答：根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷 的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”，只要在这个 幅度范围内都是合法的。

以现行一年期基准贷款利率 6.06%计算，民间借贷的年利率不得高于 24.24%，每月不得高 于 2.02%；如果高于这个利率一旦形成法律纠纷，是得不到法院支持的，这一规定也成为担 保行业的潜在的规定，投资回报率在年收益不超过这一红线的在理论上都认为是可以尝试 的。但是，目前很多行业的利润率都不高，假如融资方的借贷成本过高，反而容易造成对方恶意 的拖欠，这样就会危害本金的安全性，毕竟本金的安全才是最重要的。在某些高收益的背后，我们很难认清楚项目的本身的情况，很难看到这背后的风险。一些急于求成的担保公司，他们看到正常的担保业务市场已经被分割得差不多了，缺乏踏踏 实实积累的耐心，有些人就会采用一些不规范竞争的行为，做了一些风险比较高的项目，甚 至铤而走险，吸收客户资金，涉嫌“两非”。譬如少数担保公司抓住了投资者贪图利益的人性 弱点，不断抬高投资收益率，少数投资者也会受到高收益的迷惑，正如同“鱼见饵而不见钩”，看到了高利率却没有看到背后的风险。因此，投资者不要一味的追求高收益，应始终把资金安全放在第一位，

篇7：对理财业的思考

商洛分行 王胜利

近年来，随着金融“脱媒”步伐加快，以及客户财富管理需求的增长，银行理财业务因势突起，蓬勃发展，并逐渐成为各家银行竞争的“敏感区域”。我行理财业务自2010年起步后快速发展，尤其是自主理财产品以其品种多样、期限灵活、收益稳定、申赎快捷等特点，深受广大客户信赖，成为增加中间业务收入的重要渠道和稳定存款的重要抓手。但从与同业、系统对比分析，以及对部分支行及营业网点调研情况看，我行理财业务发展方面还存在一些不容忽视的问题。本文结合商洛实际，就如何加快理财业务发展谈几点认识。

一、商洛分行理财业务发展现状

（一）产品种类日益丰富，同业竞争优势明显。目前，我行自主理财产品共有六类15个品种，其中以安心得利、本利丰、安心快线三类7个品种为主打产品。我行自主理财产品在期限设计上考虑了短、中、长期，在客户定位上兼顾了贵宾客户专享产品和普通客户一般理财需求，在产品收益上设计了保本型和浮动收益型，为不同需求的客户投资提供了多样化的产品选择。从同业对比分析看，我行自主理财产品期限上更趋于灵活，产品种类上更加丰富，且具有月末到账及月末发售月初起息的特点，对存款的稳存增存有着极大的促进作用，而邮政银行理财产品结构单 1

一且没有专享贵宾投资产品，信用社尚未开发理财产品，我行理财产品在与邮储、信用社的竞争上具有明显优势。

（二）理财业务快速发展，规模逐年成倍递增。截止2012年6月末，我行理财产品三年来累计销售33.4亿元，实现理财手续费收入312.83万元，其中自主理财产品累计销售29.14亿元，实现手续费收入117万元，自主理财产品的销售规模占到了该阶段理财业务总量的87.24%。2010年、2011年自主理财销售增速分别为242%、379%，2012年上半年累计销售14.77亿元，同比多销售10.46亿元，超过2011年总销售额2.83亿元，全辖23个网点理财业务覆盖率为100%。

附表：自主理财三年来的销量及收入情况（亿元、万元）

（三）市场份额领先同业，自助理财成主渠道。2012年上半年，商洛工、农、中、建四行共计销售理财产品20.4亿元，其中我行销售额为15.18亿元，占四行总销售额的74.41%，同业份额居四行第一位。从点均销量看，我行理财产品点均销量6402万元，分别高于工行3178万元、建行2718万元、中行7684

万元，点均销量居四行第一位。从业务结构看，我行共计销售自主理财产品14.72亿元，占四行自主理财产品总销售额的75.54%，占我行理财产品总销量的96.95%,自主理财产品已成为我行理财业务发展的拳头产品和同业竞争的优势品牌。

附表：辖内同业理财产品销售情况（万元）

（四）收入结构逐步多元，价值贡献度进一步凸显。网点转型的深入推进促进了理财业务快速发展，初步形成了以自主理财产品为主体，代理保险、基金、国债、贵金属等多元化的理财业务收入格局，对中间业务收入的价值贡献度快速提升。6月末，累计实现理财（含基金、贵金属和保险业务）业务收入283.2万元，占全部中间业务收入的16.47%，同比提高1.29个百分点，其中个人理财业务收入同比多收58万元，增幅高达341%。

二、理财业务发展中存在的主要问题

从调研情况看，商洛分行在理财业务发展中还存在以下方面问题和不足：

（一）业务总量较小，系统内位次靠后。截止6月末，商洛

分行自主理财产品销售额为14.7亿元，占全省总销售量的2.29%，排全省第九位。从点均销量看，我行点均销售理财产品6402万元，低于全省平均水平3404万元，排全省第六位；从分类别销售情况看，我行开放式理财产品（安心快线）销量占全部理财销量的36.85%，低于全省平均水平近20个百分点，离省行开放式理财产品占据理财业务半边天的要求还有一定差距；从留存余额看，我行自主理财产品余额2.65亿元，占当年新增储蓄存款的57.53%，低于全省平均水平3.66个百分点，理财产品蓄水池的作用发挥不足。

（二）销售渠道单一，营销手段滞后。电子渠道销售理财产品是今年我行推出的一个重要销售渠道，但相对快速发展的柜面销售理财，电子渠道销售还显得滞后。6月末，我行通过电子渠道共销售自主理财3.4亿元，仅占当年自主理财销量的23.09%，低于全省平均水平1.6个百分点，两个网点网银渠道销售理财产品为空白。

（三）个别行思想认识不够到位，经营观念有待转变。个别行对理财业务的认识存在偏差，认为发展理财业务会引起存款“搬家”，没有从挖掘同业客户的角度思谋理财业务发展，没有认识到理财产品是营销客户的有力工具，进而对理财业务营销重视不够、投入不足，在业务拓展上力度不够大。从P、C系统客户投资信息看，我行贵宾客户的产品投资仅占22%，营销潜力未得到充分挖掘。

（四）员工理财产品知识匮乏，营销技能亟待提高。部分员工对理财产品知识学习不深入、掌握不透彻，没有完全把握该产品的特点，营销知识和技巧欠缺，面对客户推诿和疑问时无从应对，加之各行理财业务客户经理配备不足、大堂经理引导宣传不够，造成客户流失和业务分流。从调查情况看，网点员工全面掌握理财产品的仅占被调查员工数的10%，中后台部门员工对理财知识的掌握更加欠缺，全行持有CFP证书或与理财相关证书的客户经理人数较少，理财产品营销和推广受到较大限制。

三、加快理财业务发展的措施及途径

大力发展理财业务，既是农业银行深化业务转型的客观需要，也是提升品牌形象和维持竞争优势的重要举措，更是拓宽盈利空间、实现价值最大化的重要抓手。结合业务实践和竞争态势，加快理财业务发展应突出抓好“一统一、二提升、三联动、四强化”：

（一）统一思想认识，高度重视理财业务发展。理财业务是银行利润新的增长点。近年来，随着理财业务的快速发展，其在中间业务收入中的占比越来越大，业务贡献度不断提高，已成为我行中间业务收入的重要渠道。要切实转变思维理念，强化组织领导，创新营销手段，增强营销技能，努力实现理财业务规模和收入“双提升”。一是要加强教育引导。从员工观念转变入手，通过召开专题会议、举办专题培训等形式，引导员工充分认识发展理财业务对于抢占中高端客户、稳定存款、拓展效益增长点的

重要性，充分认识发展理财业务对于深化经营转型、优化业务结构的重要作用，自觉将思想和行动统一到“提升价值创造力”的总体部署上来，积极拓展各类理财业务。二是要抓好主动营销。强化主动营销意识，准确研判理财业务发展形势和同业竞争态势，引导员工正视差距，坚定信心，积极抢抓营销机遇，深入挖掘客户资源，加大理财产品和结构性存款的营销力度，通过理财产品锁定优质客户，全力抓好营销工作，不断提升优质客户占比和理财业务市场份额。三是要健全组织体系。成立理财产品销售指导小组，专门组织协调理财产品销售工作，并对理财产品营销实行日监测、周通报、月督导制度，确保理财业务有人抓、能抓紧、抓得实，不断健全完善领导力抓、部门苦抓、全员齐抓的良好格局，促进理财业务快速发展。

（二）坚持“三个联动”，有效提升理财业务营销能力。理财业务是各家银行争夺优质客户的重要手段。应突出抓好“三个联动”：一是强化部门联动。当前，我行理财业务涉及对公、个人两大板块，应加强部门联动，凝聚营销合力，实现对重点区域、重点客户、重点项目、重点产品的营销突破，进一步扩大营销成果，提升我行理财产品的品牌影响力。公司业务部应组织抓好对公客户理财产品营销，大力拓展企业客户、机构客户理财业务；个人金融部应组织抓好网点柜台和个人网银渠道的产品营销管理，加大个人理财产品营销力度；各支行应加强客户细分，针对性的确定营销重点，制定营销方案，通过提供一揽子服务锁定客

户、锁定资金，努力将他行存量优质客户变成我行增量，提高中高端客户价值贡献，促进增存稳存。二是加强岗位联动。充分发挥大堂经理的客户识别、甄别作用，通过大堂经理及时将优质客户引导到贵宾区，由产品经理跟进服务，向客户提供理财投资方案，不断扩大理财业务客户总量。客户经理要充分利用客户关系管理系统，筛选高端客户，并根据客户信息和实际需求，针对性推荐理财产品，提高产品营销的成功率。柜员要熟练掌握理财业务操作流程，准确回答客户的业务咨询，及时满足客户合理的业务诉求，提高客户对我行服务的满意度和产品的依存度。同时，要积极发挥后台人员的能动性，依托网上银行、手机银行等电子银行产品，大力宣传推介理财产品，加大对区域外客户的营销力度，提升边缘客户的购买力。三是狠抓产品联动。充分发挥理财产品对存款的“蓄水池”作用，加强理财产品与存款、白金卡、存金通等业务的交叉营销，将对公理财产品与优质资产项目拓展、抢挖他行尤其是信用社对公存款联动营销，将个人理财产品与个贷业务、贷记卡、商户拓展联动营销，逐步走出存款营销特别是对公存款营销的“沼泽”，通过产品池吸附优质客户，提高我行优质客户市场份额。

（三）抓好重点营销，提高理财业务价值贡献度。理财产品是锁定客户和稳定存款的“利器”，和存款存在高度正相关，理财产品发售越多，存款增长就越快，客户基础就越稳定。应突出重点业务、重点产品、重点客户，加大宣传推广和激励挂钩力度，多管齐下做大理财业务，最大程度挖掘理财业务的创收潜力。一是加大理财产品宣传力度。当前，针对员工理财业务知识较少、客户对我行理财产品认知度不够高的实际，对内要通过培训讲座、网络学院、内部经管网等平台或形式，组织广大员工认真学习理财业务相关制度、理财产品的特点等，扩大业务知晓面，提高员工宣传推介理财产品的能力；对外要通过新闻媒体、网点LED、发放宣传折页、进社区宣传等多种渠道，大力宣传农行理财产品，提高社会公众对农行理财产品的认知度，为业务拓展营造良好氛围。二是大力营销对私理财。据调查，目前我行存量个人客户中，购买理财产品的客户占比还不足10%，同时还有大量的优质客户在同业机构之间游曳，无论内部挖潜还是挖掘同业客户，发展个人理财业务都具有十分广阔的空间。要加快分行财富中心、县域精品网点建设，以开放式理财产品为主打品牌，充分抓住其流动性强、收益率高、转化存款能力强、中间业务收入高的特点，充分发挥产品、网点和网络优势，积极拓展优质企业客户高管层、优质私营商户、政府机关公务员、优质投资类客户、优质高档社区居民户、高收入行业员工等个人中高端客户，加大储蓄与理财业务的联动营销，以优势产品锁定客户，带动个人理财业务稳定增长，逐步实现个人理财与储蓄存款的良性循环。三是做大对公理财规模。将拓展对公理财业务放在扭转对公存款滞步不前的被动局面、推进对公业务转型、提高对公业务竞争力的高度，瞄准同业优质客户，特别是信用社存量公存客户，通过“人

无我有”的产品优势，积极跟进客户需求，度身定制理财方案，以个性化理财产品吸引客户，以综合性产品收益稳定客户，努力把同业的优质客户转变为我行的理财大户。建立理财业务营销台账，主动了解客户的资金使用计划，提前为客户提出理财建议，制定理财方案，及时安排对接理财产品，积极挖掘机构客户的理财潜力。加大对公自主理财产品营销力度，合理配置对公理财产品期限，实现理财产品和对公存款的良性转化，促进对公存款稳定增长，提升对公理财产品的综合收益水平。四是积极推进产品创新。加强市场调研，围绕客户需求，加快产品研发和创新，及时推出适应客户财富管理需求的、个性化的理财产品，提高市场响应速度和综合竞争力。

（四）强化基础管理，保障理财业务快速有效发展。理财业务作为一项新兴业务，以其利润高、收益稳定的优势，正逐步成为银行的主要业务和同业竞争的热点业务，要实现其可持续、有质量发展，必须做到队伍配置、员工培训、考核机制和风险管控“四个强化”。一是充实理财岗位人员。在分、支行前台部门设置理财业务管理岗，在网点配齐大堂经理、产品经理和客户经理，从新进行的大学生中选拔专业相近、有一定工作经验的员工充实到各级理财业务岗位，调整优化理财从业队伍员工结构，提升对中高端客户的营销能力。二是加大员工培训力度。狠抓员工理财业务培训，突出加强对客户经理、大堂经理和一线柜员的培训，提升员工业务素质和营销能力。由分行理财产品销售指导小组牵

篇8：对政府理财问题的若干思考

一、我国政府理财面临的问题

1、财政体制不尽合理, 部门内部领导专权

在我国的行政体制中, 财政部的财力分配权是层层下移的, 往往是部领导定大数, 这就导致财政部协调各部门的利益能力十分有限。部门内部财力安排的所有问题汇集于统一的部门预算中, 财政必然在改革中成为部门利益矛盾的焦点。另外, 我国政府部门的管理体制实行首长负责制, 各部门的财务支出最终由一把手说了算。财务部门作为财务收支的执行机构, 对财政资金的收支有时需要看首长脸色行事, 很少顾及资金的使用去向和使用效率, 这就很难保证财政绩效。

2、政府部门的内部财务缺乏制度保证

这主要表现在聚财用财上。一方面, 政府集税收之涓涓细流, 把纳税人的血汗钱汇成财政的江河大海, 用于公共支出;另一方面, 审计却披露出政府财力使用中存在巨额的损失、浪费。财务的运行缺乏有效的监督, 财务上的一些问题得不到及时发现和处理, 从而积累了一些难以在短时间内消化的呆账坏账。

3、预算约束不到位, 政府预算外开支膨胀

这主要表现在一些基层政府预算的编制和执行上。一方面财政支出捉襟见肘, 很多公用经费预算安排不足, 甚至拖欠公职人员工资;另一方面, 批钱的条子堆积如山, 追加预算频频发生, 甚至不惜财力修楼堂馆所, 搞形象工程。而各级政府的财政预算、决算报告却在人民代表大会上顺利通过。

4、财政支出结构缺乏有效论证, 支出重点不突出

一方面政府对义务教育、公共卫生、社会保障、环境保护、公共基础设施等公共产品或服务的财政投入凸现不足;另一方面, 政府却在一般竞争领域里投放数十万亿的国有资本。公共财政出现缺位和越位, 政府财力资源配置不合理。支出结构的不合理不利于规模效益的形成, 过分追求投入的增加、规模的扩大、产值的增长, 也不利于资源的优化配置, 同时助长了机构人员的膨胀、行政支出的畸形增长。

5、法制不健全, 税制管理中执法不严, 偷税漏税问题严重

财政活动中的一收一支影响经济效益, 作为政府应注重提高财政质量, 使财政尽快走出困境, 树立新型政府理财观, 以促进经济效益的好转, 实现财政经济的良性循环。

二、新型政府理财观

在社会主义市场经济条件下, 树立新型政府理财观主要表现在以下几个方面。

1、抓好财源建设

财源是财政之本, 没有充足的财源, 政府理财也就无从谈起。当前, 在总量矛盾缓解、结构性矛盾日益暴露的情况下, 经济结构的调整与优化已成为当前财源建设的新突破口。首先, 要从以直接创办企业、直接向营利经济领域投资方式培植财源, 转变为以各种财政政策手段促进财源成长的方式。其次, 要从侧重发展公有制财源向培植以公有制为主体, 多种所有制并存的复合型财源转变。最后, 地方政府作为社会公共事务的管理者, 要办好诸如社会治安、法律秩序、公共卫生、福利救济、文化教育、基础设施建设等与社会经济生活正常运行和发展所必需的事情, 为营利性事业发展创造良好的外部条件。

2、加强预算管理

预算是具有法律效力的政府收支规模和结构的年度预计和预算, 它是政府组织分配财政资金的重要工具, 也是调控经济运行的重要杠杆。要坚决贯彻《预算法》, 强化预算, 将可支配的财力纳入预算管理, 统筹安排, 以促进社会生产力的发展。

一要将预算外资金纳入预算管理。预算外资金是政府凭借政治权力收取的各种配置基金, 亦应属于公共财政的一个重要财源。预算外资金管理得当, 将在加大基本建设投资、兴办各种社会公益事业方面起重要的作用。应按照国家规定的有关要求, 认真清理预算外资金, 将合理的收费和基金建立财政专户。

二要增强政府公共预算的约束力。公共预算是经同级人大批准, 是具有法律效力的。公共预算收入主要来源于国家以社会管理者的身份凭借政治权力取得的税收和收入, 其支出主要用于满足社会公共需要, 维护国家机器正常运转, 确保政府执行职能所必需的开支, 投资发展公益事业, 并将节余转入国有资产经营预算。

三要加强国有资产经营预算管理。要建立有效的资产管理、监督和营运机制, 保证国有资产的保值增值, 防止国有资产的流失, 要鼓励国有大型企业扩张, 形成集团优势, 增强市场竞争力, 并通过搞活小型企业, 带动各种经济成分发展, 以开辟更多的财源。

四要建立外债偿还的预算监督机制。世界银行和国际上其他金融组织的贷款, 一般是由政府提供担保。要用好这笔资金, 加快经济发展。同时, 政府和企事业单位都应增强还债意识, 加强债务管理, 建立偿债基金。

3、提高财政效益

提高财政效益主要从以下几个方面着手。第一, 加快费改税步伐。政府应该取消一些不合理的收费, 将部分服务性收费转为经营性收费, 所得收入依法纳税。第二, 落实政府采购制度。根据国内外经验, 政府采购可节减支出10%左右, 并可有效防止腐败行为的滋生。第三, 改革财政投入机制, 变财政无偿投入为有偿投入, 提高财政资金的使用效益。

4、加强会计管理

会计工作是理财的基础。要加强预算管理、税收管理和国有资产管理, 都必须从会计管理抓起。当前, 要着重解决会计信息失真问题, 杜绝和铲除不建账、建假账、假账真算、真账假算、伪造票据、虚报盈亏等现象。为此, 必须建立一支适应社会主义市场经济体制的高素质的会计队伍, 认真贯彻会计法律法规, 切实把会计工作纳入法制化的轨道, 以做到依法理财, 依法管理。

5、坚持依法治税

依法治税是保证财税收入的重要手段。要提高全社会的依法纳税意识, 造就自觉纳税的良好社会氛围;要不断完善税收法律法规, 尽快把一些合理的、经过实践检验是正确的东西用法规确定下来, 堵塞漏洞;要改进征管手段, 加大征管力度, 提高征管质量;要从严查处涉税案件, 严厉打击偷税、逃税、骗税、抗税等违法犯罪行为。

三、新型政府理财观的启示

在新型政府理财观下, 政府首先要明确其管理的目标。政府在确定目标时应关注以下几个方面。一是按层次设立目标, 要根据财政管理的级次分别确定不同的管理目标, 只有确定目标, 才能让各个部门明确管理职责, 进行有针对性的管理工作。二是按可操作性确立预算目标, 应主要以定量指标来确定, 同时辅之以定性指标, 而且不仅要考虑短期目标, 还要考虑中长期目标。三是目标应具有激励性。激励性是提高管理效率的关键, 各级财政部门应认识到激励与约束机制建立的重要性, 制定出比较合理的业绩评价标准。四是目标应具有统一性, 应保证总目标与具体目标的协调一致问题。

其次, 政府要建立健全内部控制制度。财政资金在其流转过程中涉及到不同的部门和环节, 且资金流量大环节多, 因此加强对政府资金的使用监督尤为重要。政府在资金管理过程中应从以下五个方面建立健全内部控制制度:一是要有良好的内部控制环境;二是要进行风险评估;三是要制定保证理财目标实现的各种制度和程序;四是要做好信息的沟通与交流工作;五是要有有效的监督机制。

最后, 要提高政府部门会计从业人员的素质。随着部门规模的扩大化和形式的复杂化, 部门权利的分散化和管理工作的复杂化也显现出来, 这就对政府部门工作人员提出了极大的挑战。会计人员在日常工作中要处理大量的资金业务, 因此要不断提高自身的专业知识和业务水平。他们对理财的态度和认识, 以及道德观和价值观是提高政府理财绩效的关键。要树立新型政府理财观, 必须要提高会计从业人员理财的积极性和主动性。

综上, 认清我国当前的政府理财形势, 树立新型政府理财观, 全面提高政府的理财水平和理财质量, 增强政府理财的效益, 是关系我国社会主义改革事业兴衰成败的关键, 应引起上下各方面的高度重视。

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