银监局述职（通用7篇）
篇1：银监局述职
述 职 报 告
邮储银行朔州分行振华支行 高天玺
2011年，在邮储银行省行及市行的正确领导下，按照市行的总体安排和布署,在深化规范化管理、强化内控制度原则指导下，我带领支行扎实稳妥地开拓营销业务，同时对内加强员工培训，努力提高员工综合能力，认真做好安全保卫工作，有效保证了全年各项工作顺利开展。
一年来，我支行围绕以下几个重点开展工作：1，防风险，抓质量严控信贷质量关；2，深化规范管理，合规合法经营；3，抓管理降费用，向内挖潜，紧缩费用开支；4，全员学习，提高整体业务素质，提升服务质量。
一、工作实绩
截止到2011年11月末，我支行各项主要业务指标完成情况如下：截止10月底已把收入任务完成【657万元】 储蓄业务：全年计划 2150万元，累计净增4362 万元。公司业务：全年计划2000万元，累计净增9743 万元。
小额贷款业务：小额信贷全年计划3000万，累计放款2790万元；个商全年计划900万元，累计完成1427万元；二手房全年计划300万元，累计完成137万元。
绿卡业务：全年计划3700张，累计完成2481张，信用卡全年计划130张，累计完成69张。
汇兑业务：全年计划14万元，累计完成11.48万元。
短信业务：全年计划400户累计完成468户。代理保险：全年计划300万元，累计完成152.6万元。理财业务：全年计划260万元，累计完成626万元。基金业务：全年计划300万元，累计完成85.6万元。
二、工作措施
（一）巩固和开拓两不误，大力发展信贷业务
首先，我支行高度重视现有客户，为客户提供优质服务。针对大客户，重点客户，重点服务，有效控制风险，优先保证其各项业务。对于长期稳定的中小客户，在规范经营的前提下，经常、及时地做好与客户的密切联系，树立人性化的信贷文化。
其次，防范风险，规范经营，不断挖掘新的业务增长点。我支行为了在防范风险、调整结构的前提下挖掘新的业务增长点付出了艰辛和努力。第一，不断开拓客户市场，主动向客户宣传我行的业务特点和优势，取行了比较好的效果；第二，开阔思路，努力发展信贷业务，为我支行信贷业务的不断发展提供新的增长点。
（二）强化管理，降低风险，实行综合效益最大化 1.抓信贷，促进信贷管理提高
在2011年工作中，我一方面认真贯彻执行上级部门文件精神，不断改进支家方式，积极稳妥地推广农户贷款，提高工作透明度，接受群众监督；积极发放个人经常借款，大力支持辖内个体老板合理资金需求，积极扶持民营经济做大做强，扶持了一大批种、养、加工、运输等个体私营业主，贷款结构不断优化，促进了农村经济的发展，也给我行带来了良好的效益，实现了“双赢”目标。作为
二级支行长是支行的首席客户经理，我积极转变观念，由过去单纯的管理者投入到积极的拓展业务之中去，除积极拓展负债类业务外也积极拓展资产类业务。
2.抓内部管理，努力提高会计出纳工作质量
我始终认为，会计出纳工作是我支行的门面及窗口形象，优质的服务，过硬的技能，是做好全局工作的基本保证！因此我在2011年加大内勤工作管理力度，严格执行柜员服务质量考核，要求执行会计出纳制度切实办好每笔业务，改进作风，优化服务，视客户为上帝，使每位客户高兴而来，满意而归；同时完善落实各工作岗位责任制，展员工良好精神风貌。
（三）抓安全，做好“三防一保”工作
根据银监会的有关要求，我支行结合自身实际认真贯彻落实，安全保卫工作做到逢会必讲，认真抓好全员内控外防意识教育、安全形势教育，及时通报上级和公安部门转发的典型案例，认真组织学习讲座，写出学习心得。认真学习上级指示精神，并用典型案例自警和教育员工，与员工一道自尊、自爱、自重，从珍惜事业、关心同志的角度出发，关注身边的人与事。
三、2012年工作思路
2012年即将到来，我支行下一的工作重心是：稳增长，调结构；继续以防范风险为中心，规范经营，勇于开拓，大力推广低风险的金融产品，努力为客户提供优质服务，为全面完成各项指标而努力工作。着重做好以下几方面工作：
1、进一步充分挖掘现有客户的潜力，保持发展现有的存款基础，同时继续开发新的市场，以增加我行发展的后劲，完成市行下达的任务。
2、继续加强对员工的规范化服务理念和职业道德教育，培养员工爱岗敬业、团结向上的精神。继续按照总行的窗口单位规范化服务标兵单位标准要求员工，通过多种形式的教育活动，为业务发展提供精神基础。
把技术练兵、竞赛、各项业绩考评作为一项长期工作，提高员工的业务水平和服务能力。由于支行新员工占比较大，我们将对此项工作应做出详细的培训考核方案，希望通过学习争取能让每位员工系统地掌握会计业务知识和基本业务岗位技能，真正提高振华支行会计业务核算质量，把支行的会计工作做的更加出色。
3、进一步加强内控建设，提高规范化管理水平，积极防范和化解风险资产。进一步加强信贷资产管理，严格控制不良资产。进一步细化贷前调查管理，确保贷前调查和贷后检查真实可靠。结算业务方面，认真学习总行、分行及市行制订的各项方针政策和各类规章制度，对内控管理工作常抓不懈，将安全工作放在第一位，将内控制度贯彻到工作中的每一个环节去，对职工加强业务风险安全教育，堵查漏洞，把内控管理风险防范工作落到实处，坚决消灭不安全隐患。
4、继续坚决落实市行的各项安全保卫工作各项规章制度，配合市行的各项安全保卫工作，不断提高员工的整体安全保卫综合素质。同时，清醒地认清严峻的安全形势，增强安全防范意识，进一步学习和总结，完善工作细节，确保我行财产和人员安全。
我将进一步总结一年来各项工作的经验，加大业务开发力度，强化内控管理，为市行的发展做出自己应尽的贡献。
篇2：银监局述职
大连银行业从业人员柜面业务和授信业务操作
五十六条禁止性规定
（征求意见稿）
一、柜面业务类（29禁）
现金业务（8禁）
1.严禁超越授权范围办理业务。
2.严禁违反“先收款后记账，先记账后付款”原则处理收、付款业务。
3.严禁离开岗位不退出业务操作界面或不加锁保管钱、章、证、预留印鉴等重要物品。
4.严禁代客户保管现金、卡、折、单、印章等重要凭证及物品。
5.严禁代客户签名、设置/重置/输入密码或办理电话银行业务。
6.严禁在柜台办理现金业务时向客户推销保险、理财产品或将保险、理财产品与储蓄存款混淆销售。
7.严禁在现金区办理本人业务和将非工作用物品带入现金区。
8.严禁明知或应知是违规办理的业务时不抵制、不报告。金库、业务库（3禁）
9.严禁单人开关库或单人保管钥匙、密码。
10.严禁单人办理现金出入库或不执行出库审批、入库交接手续。
11.严禁办理日结时由会计主管或柜员单人清点尾箱。上门收款（3禁）
12.严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办理上门收款业务。
13.严禁代客户填写或更改存款、取款、转账等业务凭证。
14.严禁携带预盖印章的业务凭证或业务用章上门服务。印、押、证管理（4禁）
15.严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。
16.严禁超限额领用重要空白凭证、跳号使用重要空白凭证或在重要空白凭证上预盖印鉴。
17.严禁向加盖预留印鉴不全、不符或购买人身份不符的客户出售重要空白凭证，严禁代客户购买重要空白凭证。
18.严禁对构成支付要素的印、押、证不实行分管分用。账户管理（5禁）
19.严禁未经有权人审核由前台操作人员一人办理账户开立。
20.严禁为正式开立不到3个工作日的单位银行结算账户办理付款业务。
21严禁通过本人账户为客户办理资金划转、套现等业务或利用客户账户过渡本人资金。
22.严禁未经批准复制客户资料信息或外借客户账户资料，严禁伪造、变造或恶意涂改客户资料信息。
23.严禁对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业进行对账。
权限卡或密码管理（2禁）
24.严禁一人持多张柜员卡或串用、混用、超权限持有柜员卡。
25.严禁不执行定期更换密码或操作口令要求。
自助设备管理（4禁）
26.严禁单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞或进行清点库存、钞箱检查工作。
27.严禁在没有视频监控的情况下进行自助设备现金业务操作。
28.严禁由同一人管理同一自助设备保险柜钥匙和密码。
29.严禁自助设备保险柜钥匙用毕不入库（保险柜）保管。
二、授信业务类（27禁）
贷款“三查“（8禁）
30.严禁授信工作人员未经本单位合规培训和考核直接上岗。
31.严禁以资料审核代替实地调查方式进行贷前调查，不得放松对客户的调查和对客户资料真实性的验证。
32.严禁对授信工作人员的贷前调查报告不加验证地采纳，不得缺少对授信工作人员的尽职情况独立验证、评价和报告环节。
33.严禁以化整为零等方式越权或变相越权进行授信，不得人为干预程序或减少程序进行授信。
34.严禁在授信条件发生变更或未完全落实授信条件的情形下实施授信。
35.严禁放松甚至放弃对授信资金使用情况的监控。
36.严禁忽视对抵（质）押物的定期价值评估，不得以中介机构的保管约定替代银行的贷后检查和管理。
37.严禁通过展期、虚构企业财务指标或夸大非财务因素等形式掩盖贷款风险隐患，不得随意上调贷款风险分类。固定资产贷款和项目贷款（7禁）
38.严禁为资本金不足、不符合国家产业、土地、环保等相关政策、投资主体资格和经营资质不健全的项目发放固定资产贷款。
39.严禁对存在囤地、捂盘惜售等行为的房地产开发商发放贷款。
40.严禁向“四证”不全的房地产开发企业发放贷款或向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款。
41.严禁对新增中长期贷款采用“整借整还”的还款方式，贷款到期后不得随意或重组。
42.严禁在借款合同中不约定或不明确约定各方当事人的权利、义务、违约责任及其他重要事项。
43.严禁以任何方式规避受托支付要求，不得对单笔金额超过项目总投资5%或500万元人民币的贷款资金支付采用自主支付方式。
44.严禁破坏银团贷款秩序，不得违背协议约定单独与借款人接触或擅自降低贷款条件争抢客户。
流动资金贷款（7禁）
45.严禁超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
46.严禁以流动资金贷款名义发放固定资产贷款和项目贷款。
47.严禁设定过高的流动资金贷款受托支付起点金额，不得对自主支付的流动资金贷款弱化账户分析、凭证查验或现场调查等核查要求。
48.严禁放松对资金回笼账户的监控，不得对大额和异常资金流入流出情况熟视无睹或不加分辨。
49.严禁办理无真实贸易背景的票据业务。
50.严禁办理票据业务时先贴现后查询。
51.严禁接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。个人贷款（5禁）
52.严禁发放无指定用途的个人贷款。
53.严禁违反面谈、面签和必要的居访要求办理个人购房贷款业务。
54.严禁虚假承诺、捆绑销售、委托中介机构代签代收贷款合同和乱收费。
55.严禁由开发商代办个人购房贷款，不得接受开发商垫款作为个人首付款。
篇3：银监局述职
根据我国相关政策规定，首先民间借贷不得通过向公众募集的形式进行，更通俗地讲，就是说你不能用广告或者类似形式对不特定人群进行宣传。
其次根据民法通则有关规定，民间借款利息不得高于同期银行利率的4倍，高于4倍的不受法律保护。
而上述宣传，则是打着理财的旗号非法宣传，月息也高于银行利率4倍，两条规定都违反了。
然而，尽管这样的做法属于非法行为，但在民间却如鱼得水，在高息诱惑下，很多人将钱投到这里。“其中不乏公务员、老人。”一家投融资咨询公司负责人黄先生向《投资者报》记者表示。
既然涉嫌违法，就该有相关部门监管，但记者到河南证监局和工信厅进行采访时，两个部门都承认民间借贷监管是空白。记者还发现，虽然工信厅、当地工商、省金融办等多个部门与此事都有牵涉，但它们都不是主要监管方。这事到底归谁管？大家都说不清。
银监局称“不负责”
黄先生在2009年之前还是人民银行河南地区某支行员工，自金融危机后，担保行业兴起之际辞职，投身民间借贷业务。
对于民间借贷业务归属哪个部门监管，黄先生表示自己也不知道。“要不你去问问银监局？”他不确定地说。
《投资者报》记者于7月19日根据“114”提供的号码拨打河南省银监局电话，但整天都无人接听。20日上午，记者直接到郑州金水区晨旭路找河南银监局，但走到晨旭路的尽头，也没有看到银监局的标牌，询问晨旭路上交通银行营业网点大门外的保安，他指向旁边一栋楼，记者走近一看，才发现“河南银监局”的牌匾，但因在围墙内，马路上看不到。
前台值守的是两位老大爷，他们打了一圈电话后，告知记者“办公室人员都在开会，找不着相关负责人。”直到下午1点多，记者才终于拨通河南银监局办公室主任张春的电话，但是却被告知：“银监局不负责监管民间借贷。”
记者进一步问其是否了解哪个部门负责监管，张春也比较犹豫：“这块目前应该是监管空白。”不过，张春也透露出一个信息，目前融资担保机构许可证由河南省工业和信息化厅(简称工信厅)负责。
工信厅称“正在整顿”
融资担保机构，是以提供担保作为一种赢利的手段，承担项目的风险并收取担保服务费用。主要的业务就是为企业从银行贷款时，为企业做担保。融资担保机构不得做民间业务。但实际上，很多融资担保机构都在做民间业务。对此，工信厅如何监管？
记者又来到位于花园北路的工信厅，与银监局不同，这栋20多层的工信厅大楼人来人往，无需登记手续。由于无人指引，记者看到在大厅有个醒目的牌子，上写融资担保公司信访接待在11楼。
来到11楼信访接待室，里面只有一位女性工作人员，她告诉记者融资担保处办公在804室。但当记者来到8楼时，看到这里人声嘈杂，有很多摆放着计算机的教室，转了大半圈后才明白这层是北大青鸟培训的地方，但始终找不到804的门牌。
在北大青鸟工作人员的指点下，记者才找到两个关着门、没有门牌号的房间，敲门进入一个房间，只有一位负责小额贷款公司的工作人员在办公，负责融资担保业务的工作人员都外出开会去了。
“民间借贷现在是监管空白。”该工作人员也是这个口吻。他还表示，监管情况比较复杂，融资担保处主要负责省内融资担保公司的许可证发放，日常监督主要是看公司报表，有一部分业务属于当地工商部门监管，对于省外的融资担保公司则是由省金融办负责管理。
随后，记者又来到位于23层的工信厅办公室，了解现在的整顿情况。
“目前郑州有一千多家融资担保公司，现在还是整顿期，我们初步筛选出244家报给了省政府，具体情况，要过一段时间省政府统一安排发布信息。”办公室工作人员表示，此次筛选审批，是一次全国性的统一行动，第一批审批整顿后，后续还会有第二批、第三批，由于河南的担保公司多，所以整頓期比较长。
“河南大概有3000多家担保机构。”前述黄先生表示。据《投资者报》记者了解，近期，河南各地市都在对融资性担保机构规范整顿有关工作进行安排部署。
监管主体多元化之惑
将融资性担保机构扭转到正轨的做法值得肯定，但大量民间借贷所包含的风险也不容忽视。在民间借贷形式下隐藏着的非法吸收公众存款、集资诈骗等非法金融活动，严重扰乱了金融秩序和社会治安。
这类民间借贷能得以滋生的原因之一就是监管主体过于多元化，导致实质监督主体模糊，日常监管实际上处于真空状态。
篇4：给银监局投诉
银监会：
本人XXXXXXXXXXX，身份证号码：XXXXXXXXXX，现投诉XXXXXXXXX农村信用社违规经营，严重侵犯我本人资金账户安全权且股金权利，违法违规操作修改账户信息，非法扣掉我股金红利入账，请求股金红利退到我本人账户。
我本人基本情况如下： 1.我于2012年12月底向XXXXXXXXXX农村信用社投资10万元股，股金账号：XXXXXXXX，股金分红账号：XXXXXXXXXX，2013年和2014年正常分红。2.我于2013年10月向和田市农村信用社办理金额为XXXXXXXX三年期的中长期贷款，合同编号：XXXXXXXXXXX，贷款扣款账号：XXXXXXXXXX。贷款形式分期还款，按月结息，分期还本。第一期分期还款（2014年10月到期）已按贷款合同计划完成，第二期（2015年10月到期），第三期（2016年10月到期），第二、第三期尚未到期。
2015年2月中旬2014年的股金红利分红时和田市农村信用社违规操作修改账户信息，更改贷款扣款账号，维护股金分红账号和贷款扣款账号合并在一起，把我的股金红利扣到贷款里面了。
当时（直到现在为止）银行没有告知我账户更改的通知，贷款合同也没有股金红利自动扣款协议。
我知道这件事以后2015年2月27日跟和田市农村信用社计财部，客户部，信贷部有关经办人员和联社有关领导电联，他们统一答复“不知道是怎么回事，如果已经扣款了就没有办法退给我的账户。”
2015年3月2日我向银监会反应以后，信用社才跟我联系，还是保持自己上次说的“没办法”说法。
《中华人民共和国宪法》第十三条明确规定，公民的合法的私有财产不受侵犯。国家依照法律规定保护公民的私有财产权和继承权。
《中华人民共和国商业银行法》第三章第二十九条明确规定商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
第三十条 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条规定当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
以上事项全部属实，请银监会查处，保障老百姓权益。谢谢！
投诉人：XXXXXXXXXX
篇5：银监局会议讲话
“创新”这个词现在相当时髦，各行各业都在讲，见报的频率也非常高。今天上午翻报纸，有一篇报道标题叫《法德迈出泛欧高速铁路第一步》，是说法国和德国之间建成跨国高速铁路，时速300公里，标志着酝酿多年的泛欧高速铁路梦想已经开始变为现实。这本身就是一种技术创新，火车从过去蒸汽机车到内燃机车，再到电力机车，到现在的磁悬浮列车，每个阶段都没有停止过创新。受到这篇报道的启发，我想今天主要讲四句话：第一句话：金融创新的列车已经离我们越来越近。
我们过去的银行传统业务就是存、贷、汇老三样，而现在金融业务创新可以说是风起云涌，方兴未艾，像个人理财、资产证券化、衍生产品、电子银行、银行卡等等。过去我们没听说过的，没见到过的，没接触过的新名词、新业务、新事物现在是层出不穷。
据统计，到20xx年底，我国已经有69家中外资银行获得了衍生品的交易资格，比20xx年增加了12家;个人理财业务，有30家中外资银行开办了人民币和外币理财业务，理财产品募集量达到4000亿元人民币，其中人民币理财产品募集量为2200亿元，外币理财产品募集量是230亿美元;代客境外理财业务，共有11家中资银行和7家外资银行取得了资格，其中9家中资银行和5家外资银行共取得131亿美元境外代客理财投资购汇额度;从20xx年7月首批银行QDII产品上市后，11家中外资银行共推出了14款QDII产品，人民币认购额度达到25亿元，美元认购额度达到1.2亿美元;到20xx年底，主要银行业金融机构的电子银行业务交易规模达到了122万亿元，比20xx年增长了101%，其中网上银行业务交易规模从20xx年的52万亿元增加到20xx年的94万亿元，增长了80.8%，电话银行从20xx年的1.5万亿元增加到20xx年的2.2万亿元，增长了51.2%，手机银行业务增长了2.7倍;银行卡发卡量从20xx年的9.6亿张增加到20xx年的11.7亿张，增长了22%，基本上人均一张，银行卡消费占社会消费品零售总额的比重从20xx年的10%上涨到20xx年的17%，提高了7个百分点;资产证券化业务，继20xx年末国家开发银行和建设银行首发71.9亿元信贷资产支持证券后，国家开发银行发行了第二期58.2亿元的信贷资产支持证券，完成了第一阶段试点工作;信达和东方资产管理公司作为发起人，在银行间市场成功发行重整资产支持证券，其中信达公司优先级证券发行量31亿元，东方公司优先级证券发行量是7亿元;综合经营方面，经国务院批准，工行、建行、交行发起设立工银瑞信、建信和交银施罗德基金管理公司，3家基金公司管理的证券投资基金，资产净值从20xx年的300亿元增加到去年的600亿元。
报了一组数字，充分展示出银行业金融创新业务的方兴未艾，此起彼伏，金融创新列车距离我们越来越近了，实际上可以说已经行驶到我们面前了。
上述这些都属于业务创新。还有机构创新，过去农村金融机构就是一个农村信用社，还有农业银行，应该说竞争很不充分，活力十分有限。去年为了适应社会主义新农村建设的需要，缓解城乡金融发展不平衡的矛盾，尽快解决农村金融服务不足问题，银监会颁布了放宽农村地区银行业金融机构市场准入的政策，诞生了一批村镇银行、贷款公司、资金互助社等新的金融机构，这是机构创新。
再谈管理创新，我刚刚陪同国务院领导去浙江调研，了解浙江省的金融机构支持小企业发展的做法，开了一个座谈会。浙江一些地方金融机构在支持小企业的做法上也有很多创新，创造了一种独特的“小额贷款”管理模式。
浙江地区山多、地少，商品经济发达。随着工业化和城市化进程的加快，农民失去土地，进入城市，继续创业，一开始就缺少资金的支持。大银行都不愿意给这些失地农民贷款，浙江的一些地方金融机构就采取了一些特殊的政策支持了他们。我把它叫做“在垃圾当中找黄金”。下岗工人赤手空拳去找银行贷款，大银行当然不愿意贷，但是这些下岗工人、失地农民凝聚着敢为天下先的创业精神，也有办法，还有一种十分重视自己信誉的理念。对他们的这种精神和能力，当地的小银行更为了解，因而有信心和魄力给予支持。
有一家肯德电焊机公司。公司初始就是前一个下岗的工人开办的，他找到一家大银行，申请贷三万块钱作为创业的第一笔资金，大银行没有贷给他。而台州商业银行(当时还是一家城市信用社)贷了。现在这个肯德电焊机公司的产品已经占领了欧洲74%的市场份额。当年被大银行认为是规模小、成本高的下岗工人开办的企业，现在成了黄金客户。按照银行的传统的思维模式和管理办法，这个企业当年没有抵押，没有担保，甚至连财务报表都没有，按多数银行的做法，这笔款肯定不能贷，但是台州商行贷了，而且创造了更高的效益。这也可叫做“通过风险的低成本弥补经营的高成本”。小银行面对小企业发放小额贷款，这个经营成本是高的，但是他们风险成本低，这种经营的高成本就被风险的低成本弥补了。这是一个很重要的新理念。
还有就是服务上的“一小时精神”。他们介绍说：“一笔贷款办完，老客户十分钟，新客户两天”。这些小银行面对这些小客户发放的小额贷款，既要执行大银行总结出来的一套成功的一般性管理办法，又要针对这些小客户、小额贷款的特殊性。这些地区银行与当地居民几十年一起共事，了解他们的信誉和能力，对他们的还款能力和信誉认识比较清楚，所以审核贷款的服务效率高。“十分钟”可能夸张了点，但“一小时”就可以办完老客户的一笔贷款，这些都属于管理上的创新。
再比如，他们提出说“绝对没有不良贷款的客户经理不一定是好的客户经理”。不良贷款是我们传统银行经营管理中最忌讳的事情，但是他们认为：面对100个商机，我抓住99个，这99个商机获得的利润完全能够覆盖那一个不良贷款造成的损失，而且还有很大的盈利。如果对这100个客户，有点白璧微瑕就盲目收紧，最后虽然不良贷款没有，但是利润也没有产生;好像汽车没有翻车，但是它也没有开动。
再比如我总结的让“制度生出灵魂”。制度是死的，是要靠人去制定，靠人去执行的，但是执行的人如果没有真正理解制度的内涵就会直接影响执行的效果。比如制度规定要积极催收不良贷款，防止不良贷款，银行员工如果就是抱着“你怎么规定，我怎么去办”的态度，效果就不会好。而浙江的这些银行内部形成了一种“不良贷款可耻”的企业文化。谁要是发放了一笔不良贷款，就会吃不下饭睡不好觉。要千方百计，想尽各种办法把这个不良贷款收回来，所以这些银行的不良贷款率都是零点几。制度生出了灵魂，形成了银行文化，这也是管理上的创新。总之，业务创新也好，机构创新也好，管理创新也好，金融创新的列车已经离我们越来越近。
第二句话：要做好上好车、管好车的准备。
银监会成立以来，在机构编制非常紧张的情况下，成立了业务创新监管协作部，召开了杭州会议、北京会议和上海会议，发布了《商业银行金融创新指引》，体现出对于金融创新工作的重视和支持，通过这些研究和讨论，也逐渐理清了一些工作思路，这些思路可以概括为九个方面：一、提出“鼓励与规范并举，培育与防险并重”的银行创新与监管工作指导思想总体上讲，金融创新对于我们还是比较陌生的一件事情，既要支持，又要防范可能出现的一些风险。创新业务不可能一点风险没有，所以我们在20xx年杭州会议上提出“鼓励与规范并重，培育与防险并举”这个银行创新与监管工作的指导思想。两年的实践证明，这个指导思想是正确的。
二、分析了新形势下中资银行面临的“七个方面冲击” 随着我国加入WTO后银行业市场的全面开放，我们将主要面临着七个方面的冲击，具体包括：第一是技术冲击，就是金融电子化和信息化的发展对传统手工操作模式提出的挑战。现在迅速普及的电子银行业务、银行卡业务已经完全不同于过去传统的手工操作业务，已经对银行业务的运作和管理模式带来直接的冲击。
第二是产品冲击，如衍生产品、资产证券化、代客理财等新的银行业务产品，从产品结构到经营方式都对传统资产负债业务产生了重大冲击。
第三是利润生成和盈利模式的冲击，新产品、新服务和新技术的出现直接导致商业银行盈利模式的改变，创造出新的利润增长点。新业务领域里，银行利润快速增长，成本大幅下降，这对中资银行过去依靠传统业务维持利润的状况产生了重大冲击。
第四是对体制的冲击，金融创新要求商业银行不得不向流程银行转变，实行扁平化管理，这对中资银行传统的按行政区划设置分支机构的管理体制也带来了重大冲击。
第五是机构的冲击，传统的单一功能机构面临着业务交叉、综合经营的新形势，现代化的银行需要开展多元化的金融业务，这就必然会产生综合性经营的金融机构。
第六是观念的冲击，技术和产品的创新要求我们不断转变观念，开阔视野以适应创新发展的需要。
第七是对监管思路和监管体制的冲击，随着金融创新的发展，我们的监管体制如何适应，监管理念如何调整，监管手段如何跟进，这都是需要认真思考的问题。过去的监管主要是管准入，准入卡的很死，现在为了适应金融创新的发展要求，就需要适当地放宽准入，加强业务全流程的持续监管，即宽准入、严监管，这是我们监管思路和监管体制在新形势下必须要实现的转变。
三、对银行业创新工作现状做出“四个基本判断” 在新的竞争形势下，我们的中资银行金融创新工作开展的怎么样，要有一个准确判断。我去年概括了一下，叫“起了步、上了路、水准低、不平衡”。“起了步”是说基本都动起来了;“上了路”是说方向大体也是对的;“水准低”是指金融创新水平还不高，照搬复制式的创新比较多，属于吃别人嚼过的馍，鹦鹉学舌性质的，有的银行甚至是出于拉存款的需要来开展代客理财;“不平衡”体现在金融创新工作在东中西部地区之间发展的不平衡、在大中小银行之间发展的不平衡。
四、针对银行业创新形势提出“三个逐步到位”的要求 从银监会的工作来讲，我们提出了“三个逐步到位”的要求，即：认识逐步到位、组织逐步到位、工作逐步到位。对于“认识逐步到位”，我不多讲了;“组织逐步到位”体现在我们成立了业务创新监管协作部，各省局也根据具体情况提供了相应的组织保障;再一个就是要“工作逐步到位”，支持和鼓励金融创新要靠大家认真去做工作，抓落实。
五、认清金融创新工作的三个有利条件虽然金融创新对于我们来说是一个新事物，在管理上相对传统业务来讲还比较生疏，但是我们也要看到目前具备的许多有利条件：第一是国内银行的资产质量已经明显改善，八十年代我们的主要矛盾是通货膨胀，九十年代的主要矛盾是不良贷款，目前我们面临的主要矛盾就是推动金融创新。不良贷款的问题解决之后使我们能够腾出时间和精力来考虑金融创新的问题;第二是国内银行公司治理和内控制度的不断完善为推动金融创新提供了有利条件;第三我们的银行已经具备了一定的人才储备(当然目前还不够，需要持续增加)。这三个方面都有利于我们推动金融创新工作。
六、划分金融创新的广义和狭义概念金融创新的含义是非常丰富的。我去年把金融创新划分为广义的金融创新和狭义的金融创新两类。广义的创新就是指发生在金融领域的一切创新活动，包括技术创新、产品创新、体制创新、机构创新、管理创新等;狭义的金融创新主要指金融产品的创新。我们所讲的金融创新主要指狭义的金融创新。创新业务的概念也是相对的，我们当前所谓的一些创新业务，比如说电子银行、银行卡等，在发达国家已经比较成熟，是银行的常规业务，但对于我们来讲还是创新业务。
七、明确银行业金融创新的六个重点领域对于银行业金融创新，我们提出了“六个重点”，就是在下一阶段，在狭义的金融创新范围内，各商业银行需要重点做好的，各银监局需要重点支持和监管的六个方面。第一是加强对表外业务，尤其是金融衍生产品业务的调查研究，做好市场风险的监管;第二是要规范理财业务，促进理财业务的健康发展;第三是电子银行业务的监管;第四是银行卡业务的监管;第五是推进资产证券化;第六做好商业银行的综合经营业务。
八、提出支持金融创新的监管原则我们的银行监管工作过去主要习惯于市场准入的监管，而对于创新业务的监管还不熟悉，我提出要坚持“区分险情、允许探索、加强协调、逐步理顺”的原则。
创新业务品种很多，有的风险较高，有的风险较低，监管工作不能一刀切。监管部门应积极鼓励商业银行开展新的业务，开发新的领域，给予试错的机会。监管部门不能把市场准入作为控制风险的唯一办法，要转变监管理念，在新业务开展的过程中控制风险，通过不断地监测和研究，了解业务风险，及时进行风险提示，不断地纠偏纠错，促进新业务走上持续发展的轨道。如果在新业务还没有出现的时候，就把它扼杀在摇篮之中，就永远没有金融创新的出现。当银行新业务在这片土地上还没有生长出来的时候，我们需要第一个吃螃蟹的人。在商业银行还没有进行金融创新尝试之前，不应该限制说这也不行，那也不行，在新业务尚未出现时就讲这种话，新业务就永远不会存在。而没有金融创新，商业银行就无法发展，也就无法总结相关的经验和教训，也就没有更高的目标引导我们去学习、认识、提高。
九、发布《商业银行金融创新指引》，指导银行业金融创新和监管工作去年银监会发布了《商业银行金融创新指引》。这是银监会下一阶段支持银行业金融创新的重要宣言。《指引》的核心有四句话——鼓励发展、强调规范、服务客户、教育公众。
“鼓励发展”关键是“两个注重”。一是作为监管部门，要注重简化准入的审批程序，减少审批环节，提高工作效率，另一个是要强化持续性监管，注重对新业务整个流程的风险控制。
“强调规范”包括“七个要点”和“四个认识”。“七个要点”是合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、注重风险管理、维护金融消费者和投资者利益;“四个认识”是指开展金融创新首先要做到认识你的业务，认识你的风险，认识你的客户，认识你的交易对手。
“服务客户”对银行来讲要坚持“三个要求”。第一是信息披露的要求，商业银行要向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险;第二是要履行对客户的保密义务和尽职责任，为客户提供专业、客观、公正的意见，确保提供给客户的金融产品符合其真实需求;第三是在产品售出后，要建立有效的客户投诉受理渠道和处理机制，妥善解决与客户之间的纠纷，提高金融创新的服务质量和服务水平。
“教育公众”要遵循“两个原则”。第一是维护利益原则，就是要维护金融消费者的利益;第二是“买者自负”原则，要推动金融投资者加强对“买者自负”这一市场经济原则的认识，购买者从购买行为中获得利益的同时，也要自己承担相应的决策风险。
总而言之，以上九个方面是我们在前一时期工作中总结归纳出的一些基本工作思路。我们今年回过头来再看这些基本工作思路，经过实践的检验，应该说是适用的、正确的，要在当前以及今后一个时期继续坚持下去，并不断完善。
第三句话：乘着金融创新的列车向着现代金融企业的方向前进。
第一句话讲的是车来了，第二句话讲的是做好上车准备，第三句话就是乘上金融创新的列车前进。这里我重点说说中间业务收入问题。
中间业务收入是衡量现在金融创新能力的一个很重要的指标。在这方面国际银行业大致可以划分为三个梯队：国际市场中领先的银行，中间业务收入占比已达到70-80%;一般的好银行也达到50%;而像亚洲一些国家的好银行，一般也达到40%。而现在国内商业银行大体也可以分为三个层次：大中型银行，就是国有商业银行和股份制商业银行，目前的中间业务收入占比为17.5%，这是第一个层次;城市商业银行中间业务收入占比是3.67%，可以作为第二个层次;农村合作金融机构的水平是0.7%，这是第三个层次。在这种对比下，我们的银行要在加入WTO后求生存，求发展，必须改变现在的状况，增加非利息收入，增加中间业务收入。对此，我提出一个发展目标，请创新部和主要监管部门进一步进行论证。第一个梯队，也就是大中型银行从现在开始，从这次会议开始，经过左右的时间，包括5年的加速期和5年的冲刺期，达到国际银行业的中等水平，也就是说中间业务收入达到40-50%，年均提高3个百分点左右;第二个梯队就是城市商业银行，要经过5年左右的时间，达到我国大中型银行目前的水平，也就是由现在的3.67%提升到20%。城市商业银行的发展很不平衡，有的行现在已经超过了这个水平，有的行则比较差，参差不齐，要通过一定的政策引导，鼓励先进，鞭策后进，实现整体上的提升;第三个梯队就是我们的农村合作金融机构，整体上处于一个热身阶段，现在是零点几的水平，实际还没有上场，要力争经过5年左右时间达到10%的水平。上述指标不一定是硬性要求，但是要朝着这个方向努力。我们三个梯队要在这5-10年的时间里，乘着金融创新的列车，向着现代金融企业的方向前进。
第四句话，为前行的列车添加能源。
我们乘上了金融创新的列车，但要实现前行还离不开持续的动力支持，就像蒸汽机车需要煤、内燃机车需要柴油、磁悬浮列车需要电一样，要有充足的能源保障。金融创新的能源是什么，需要强调以下几点：首先，要提高认识。“认识”这个东西既是虚的，又是实的，既是看不见的，又是看得见的，就是毛主席所讲的物质变精神，精神变物质，只有认识提高了，才会有实际的行动。像前面提到的浙江省的银行的例子，首先是员工们树立了“不良贷款可耻”的思想意识，清收工作就落到了实处，精神的东西就转化为物质的成果。没有这样的观念，清收工作就做不好。
第二，要理清思路。我们作为银行监管当局推动这项工作，是从总的方面进行号召、引导并提出要求，给予必要的政策支持，提高银行的竞争能力。但是各个商业银行的具体情况不同，优势也不一样，必须扬长避短，做到人无我有，人有我精，不能是邯郸学步，不能是东施效颦，应该学习赵武灵王胡服骑射。邯郸学步是指本来自己的步伐走得挺好，却不作分析论证盲目模仿别人走路，结果自己也不会走了。胡服骑射是指战国时期北方少数民族能征善战，都是短衣紧袖，而赵国传统是宽袍大袖，不利于征战，赵武灵王进行了改革，引入胡人的衣着，使得骑马射箭都很方便。这个改革开始也遇到了很大阻力，但最终通过实践证明是成功的。所以金融创新要充分结合自己的实际情况，学习别人有用的东西，而不是简单地照抄照搬。不能一家银行办理一种理财业务，所有的银行也都跟着办这种理财业务，要有自己的特色。
第三，完善政策法规。对于金融创新，银监会在监管政策上作了许多完善，特别是准入政策上，对创新给予了很大支持。在此基础上，各监管部和银监局还要根据实际情况，对于需要进一步改进的方面加强调查研究，对于风险可控的金融创新活动，要进一步完善法规政策，积极支持。
最后，加强人才培养。凡事都是人干的，要大力培养人才，使其能够适应竞争和创新的需要。
以上这些都是前行列车的能源，指导思想的能源、政策的能源、人才的能源等等，都是保障列车顺利前进的必要条件。
篇6：银监局工作总结
一、力推战略合作，支持经济发展有思路
在分局的参谋和争取下，邓智毅局长于4月份带领21家省级金融机构到襄阳召开湖北银行业支持“四个襄阳”建设工作会，省局与襄阳市签订了《战略合作备忘录》。在省局支持下，XX区域性金融服务中心建设步伐加快，2012年引进了汉口、兴业2家银行，浦发、平安、广发等银行提出了设点计划。各行面向襄阳制定了业务创新试点、信贷审批绿色通道、贷款额度优先配置等倾斜政策，有效支持了襄阳省域副中心城市建设。省委常委、襄阳市委书记范锐平对襄阳分局支持实体经济发展政策措施专报给予了批示肯定。
二、实施惠农工程，农村金融服务有特色
按照银监会“三大工程”和省局“三覆盖一提高”的部署，在全市银行业实施“六个全覆盖”工程，得到了省局邓智毅局长的批示肯定。一是农信社改制农商行已实现5个，占全覆盖目标的71%。二是已设立4家村镇银行，占全覆盖目标的67%。三是布放转账电话4823部，电话银行在全市已布设电信线路的1928个行政村全部覆盖。四是襄阳金融网延伸到县全覆盖，实现了金融网县县通。五是中小企业俱乐部会员面向县域全覆盖，今年俱乐部会员已增至2000家。六是县域信贷主体评信全覆盖，目前覆盖面已达86.5%。11月末，全辖县域贷款余额432.8亿元，比去年同期增长28.1%;县域存贷比达到45.7%，比去年同期提高3.8个百分点。
三、坚持创新驱动，服务小微企业有亮点
2012年，制定并报请政府转发《襄阳市银行业进一步推进小型微型企业金融服务的工作意见》，精心组织开展小微企业金融服务宣传月、“百千万”等活动，引导银行业创新推出了小微企业信用贷款等20项新产品，满足了多元化的金融服务需求。坚持网部共建建设襄阳金融网和中小企业金融服务俱乐部的典型经验被省局表彰会推介，荣获全省最佳中小企业金融服务俱乐部称号。11月末，全市小微企业贷款净增93亿元，增幅41.96%，高于同期全部贷款增幅21.27个百分点，完成了“两个不低于”目标。
四、狠抓制度落实，案件风险防控有措施
坚持将防险控案作为监管工作的重中之重。结合实际制定了2012年案防工作意见，召开了全市案防专项工作会，组织各行一把手签订了案防承诺书，采取了“八个一”的案防工作措施，即：层层召开一次案防工作动员会、层层签定一份案防责任承诺书、组织一次案防专题教育培训、每月开展一次案防突查、每季开展一次案防排查、每行推出一项特色品牌、每年组织一次应急演练、年底组织一次案防工作考评，继续保持了案件防控高压态势。
五、加强监管督导，做实贷款五级分类有动作
坚持将做实贷款五级分类作为2012年重点监管工作，及时印发工作意见、召开推进会，组织对8家银行进行贷款五级分类现场检查，发现并督促整改贷款风险分类不准确、贷后管理不到位、贷款风险分类管理制度不完善等五大类问题，促使辖内银行业贷款风险分类意识明显增强，分类工作质量明显提升，形成的《做实贷款风险分类工作的制约因素与对策建议》调研报告被银监会刊用。
六、夯实监管基础，数据质量管理有起色
坚持以数据质量竞赛为载体，两次召开“提升数据质量”动员会、现场会，两次下发通报文件，不定期编发数据质量竞赛简报，通报情况、交流经验、剖析问题，加强统计数据报送质量监管。并对2家村镇银行开展了统计现场检查，督促银行机构夯实基础，提高了统计数据的报送质量。
七、创新工作模式，治理不规范经营有作为
坚持以开展“诚信与责任文化建设年”活动为主线，将专项治理与提升银行服务水平、保护金融消费者权益等6项工作整体联动，通过采取广泛动员、自查整改、现场检查、明查暗访等措施督导银行认真落实银监会“七不准”规定，牢固树立诚实守信的企业文化和效益第一增益社会的价值文化。今年以来，全市银行业收费项目得到全面清理，实现了公开透明，共清退不合理收费8291笔、765.29万元，8个网点被评为全国和全省优质文明规范服务示范网点。
八、严守风险底线，清理规范平台贷款有进展
加强沟通协调、多方联动、风险排查和重点推进，促使全辖平台贷款户数得到有效控制，存量平台贷款得到有效整改，新增贷款政策得到有效落实。11月末，辖内平台贷款14户，比2010年减少4户;平台贷款余额74.4亿元，已办理有效抵押担保73.22亿元，占比91.17%。二级公路贷款达到了债务分解、按季付息、每年至少一次还本的监管要求。
九、坚持联建共促，监管文化建设有深度
围绕“责任心、专业性、成就感”为核心理念的监管文化建设与实践，举办“监管文化与廉政文化联建共促研讨会”，提炼出具有自身特色的“科学审慎、务实高效、和谐包容、勇于担当、忠直清廉”的监管文化理念和“清廉、公正、诚信、守法、合规”的廉政文化理念。廉政文化建设试点工作得到省局秦汉锋纪委书记批示肯定。
十、深化创先争优，加强党的建设有成果
篇7：银监局述职
目前，西藏地区金融“撬动”作用日益突出，支持实体经济力度不断加大，为当地经济社会长足发展和长治久安提供了强有力的支撑。
7月7日，第54场银行业例行新闻发布会在京召开，西藏银监局党委书记、局长李明肖就西藏银行业在破解地区经济和民生发展困境方面所做的工作进行介绍。
“惠”宇为先落实优惠政策
“中央先后召开六次西藏工作座谈会，赋予了西藏包括优惠贷款利率、利差补贴、扶贫贴息贷款等一揽子特殊优惠金融政策。特殊优惠政策的实施，对西藏经济发展、人民生活水平提高起到了积极的推动和促进作用。”李明肖介绍，目前，西藏银行业金融机构的人民币贷款统一执行比全国各档次基准利率低2个百分点的优惠贷款利率政策，对于重点产业和建设项目，还另外给予10%的贷款利率下浮优惠。
李明肖表示，在日常工作中，西藏银监局始终坚持“有保有压”的监管思路，以监管政策引领银行业发展。首先，实施差异化监管政策，对在支持地方经济发展和金融创新等方面有特色、有成绩、有进步的银行给予监管特殊支持，对大力支持“三农”和小微企业的银行，通过降低现场检查频率、提高不良贷款容忍度等实施一系列差异化监管政策。其次，实施特殊化准入政策，提高审批效率。进一步推进简政放权，坚持效率优先，坚持开设绿色通道，加快市场准入审批效率，优先支持各行在藏新设分支机构，优先支持在藏各机构向县域延伸机构，优先支持有利于支持西藏经济社会发展的业务准入。再次，加强政策引领，先后制定出台了《西藏银行业支持非公经济和小微企业的指导意见》、《西藏银监局关于西藏辖区民营银行设立发展的推进意见》、《西藏银监局关于加强县域金融服务的实施意见》、《西藏银监局关于银行业支持“4·25”地震灾后重建的指导意见》等文件，积极引导在藏各银行业金融机构加大支持力度。
“实”字为重支持实体经济
为了更好地服务当地实体经济发展，西藏银监局支持压缩房地产开发、水泥建材、金属矿采选及冶炼等行业信贷规模，引导银行业结合国家产业政策和西藏产业发展规划，盘活存量、保障增量，加强对重点企业和重点项目的信贷保障，着力支持交通、能源、基础设施、文化旅游、特色产业和特色小镇建设。
截至2016年5月末，西藏辖区银行业金融机构向建筑业、电力、燃气及水生产供应业、农林牧渔业、交通运输仓储和邮政业、批发零售业等行业发放贷款余额合计达1685.71亿元，比年初增加255.29亿元，占全区各项贷款余额69.7%。
除此之外，当地银行业还把非公有制经济发展作为支持重点，在风险可控的前提下，积极支持符合国家、自治区产业发展政策的非公企业，特别是针对当前非公企业融资较难、动力不足等问题，积极引导银行业设立了专营机构，最大限度地满足全区非公企业的融资需求。截至目前，全区非公企业贷款余额356.95亿元，比年初增加26.01亿元，增长7.86%。 为降低企业融资成本，西藏银行业还通过深化银担合作，推动担保公司将融资性担保业务覆盖到各地市乃至县域中小微企业。截至2016年5月末，小微企业贷款余额486.52亿元，较2010年末增加442.02亿元，增长10倍。
“民”字为本发展普惠金融 为更好地服务当地民生，西藏银监局及时出台《西藏自治区银行业金融机构“双基联动”扶贫贷款实施意见》，引导银行业金融机构开展基层营业网点和基层党组织“双基联动”，实施金融精准扶贫。同时，适当放宽全区59万名建档立卡贫困户的申贷门槛，提供免抵押、免担保、财政贴息小额信贷。
截至2016年5月末，农行西藏分行扶贫贷款余额235.93亿元，其中，新发放建档立卡贫困户个人扶贫贷款13.18亿元，单位扶贫贷款113.66亿元。另外，中信银行拉萨分行还与自治区、日喀则市和拉萨市城关区人民政府建立三方战略合作关系，并将日喀则市谢通门县作为定点扶贫对象，争取总行每年安排专项资金600万元用于该县扶贫发展。
除了扶贫工作之外，西藏银行业积极发展民生金融。例如，向西藏无电地区建设及农网改造升级项目融资50亿元，有效解决了52万名无电人口的用电问题；推进金融Ic卡服务民生工作，如“公交一卡通”、“华西健康卡”、“校园一卡通”等民生服务，推动金融服务民生常态化。积极探索推广“银税互动”、“银税保互动”等金融服务模式，完成“税穗通”金融服务战略合作协议和小额保证保险业务合作协议的签订，引导金融活水流向农区、牧区、社区。对于因通电、通路、通讯等条件不具备而金融服务网点暂无法设立的地区，以“马背银行”、“摩托车银行”等方式，年均提供流动性服务5000人次，每个基层营业所服务半径最远延伸2100公里，广大农牧民“足不出村”就能享受基础金融服务。