银监会村镇银行新规

银监会村镇银行新规（通用8篇）

篇1：银监会村镇银行新规

宏皓：关于银监会发布银行理财新规的思考

近日，银监会下发了一份名为《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范理财业务投资运作，防范化解商业银行理财业务风险。银监会对理财产品投资监管再出重拳。于是引发了今天银行股的暴跌，与“国五条”细则落地颁布的双重效应带动了股市一轮大幅下挫。

近年来，银行理财成为焦点：华夏银行“员工私卖理财产品”，建设银行理财产品暴出“巨亏门”，前两天深圳农行一支行行长推荐的私募产品又出现“飞单”。前一阵外资银行因“理财产品”大拆招牌之后，中资银行也步外资银行后尘，开始用“理财产品”毁中资银行招牌。

现任证监会主席，前中国银行董事长肖钢指出，目前银行发行的“资金池”运作的理财产品，由于期限错配，要用“发新偿旧”来满足到期兑付，本质上是“庞氏骗局”。他在 2012年10月12日曾撰文讨论“影子银行”问题，指出银行业的财富管理(以理财产品为主)蕴含较大风险，尤其是“资金池”运作的产品，银行采用“发新偿旧”来满足到期产品的兑付，本质上是“骗局”。

再来看看这神秘的“资金池“。资金池实际上就是银行进行短借长贷。以银行和信托合作为例，以高息长期贷款给风险较高类的项目（假设预期年化收益率为10%），再以3%-4%的预期年化收益率向客户发行理财产品，这样银行和信托可以从中获取6%-7%的利息。由于融资类项目的投资期限通常在1年以上，因此可以预见这类产品将会拉长银行理财产品的平均投资期限。

目前，国内的银行将自己的固定收益类理财产品做成了“资金池”，几乎每天都发行新的产品，募集资金，同时每天又兑付到期的产品。银行虽然也强调投资风险由客户承担，但实际上，银行是用自己的信誉担保了理财产品的本金和收益。通过“资金池”，银行将期限只有几个月的理财资金投向了两三年期限的高收益产品，在承担了兑付风险的同时，也截留了大部分的利息收入。这种理财实际上已经是变相高息存款，各期产品之间没有“相互隔离”，投资者分不清自己的资金投到哪儿去了，后期是如何管理的，实际收益率如何。银行理财产品的投向已经和发行环节相脱离。银行可以发新产品去兑付旧产品，从这个意义上，肖钢称之为“庞氏骗局”。投资者在网上银行购买的理财产品池中的每一款理财产品也都从来没明确显示是投向哪里。这也就是这次银监会发布的通知中要求“每款产品要求单建表”的真实原因。

其实，银行理财骗局的背后是利益诱惑：首先是银行对高额代理发行产品手续费的诱惑，越是风险高的产品，手续代理费用越高，这是行业的潜规则；其次，是银行员工对高额‘绩效’工资的诱惑，越是风险高的产品，营销的绩效工资越高，这是诱惑员工大力营销高风险产品的主要动因；最后，“高额收益率”是对投资人的诱惑，所有的骗局其实很简单，受骗人总是“贪便宜”，在高利益的诱惑下最终落入圈套中。

理财产品与存款的性质不一样。存款是客户把钱“借”给银行，只要银行不倒闭，银行就必须按照存单上的利率和期限“偿还”本金和利息。但理财是银行帮助投资者“打理”资产，从法律上说，这笔投资不论最终是盈还是亏，结果都由客户承担，银行不承担投资风险，只是根据业绩收取一定比例的报酬。但长期以来，由于银行发行的固定收益类理财产品都能如期兑付，客户把它当作另一种形式的定期存款，无非是“存款”的起点高一些（比如5万元），不能提前支取而已。

银行除了销售自己发行的理财产品，还在柜台上出售其它金融机构的理财产品，银行代销这些产品的时候充当了中介职能，主要负责产品推介和划款等事项，赚取代理手续费。最常见的代销产品有开放式证券投资基金、保险产品，这类产品与固定收益类的理财产品不一样，即使出现了亏损或者出了问题，投资者一般也不会去找银行的麻烦。

在银行储蓄存款实际负利率的背景下，近几年，固定收益类理财产品由于收益率较高，销售异常火爆，特别是信托产品成为投资“新宠”，所以在“华夏银行事件”中，不少媒体都误把“中鼎财富一号”当作信托产品。

近两三年来，国内的私募股权投资基金（PE）如雨后春笋般地冒出来。PE产品也是一种理财产品，PE公司募集的资金只能用于股权投资，主要用于风险较大的高成长性的企业，如果一切顺利，则收益相当可观，几倍甚至十几倍的回报都有可能。但总体上风险很大、期限较长，所以机构测算出来的“预计收益率”和银行理财、信托产品相比，很难有保证。从监管层面看，目前股权投资基金管理公司不是持牌金融机构，不受金融监管当局的监管，且准入门槛低，大多数PE公司属私人开设，良莠不齐，如果项目出现问题，很可能出现人去楼空的现象。

同时，各类第三方理财机构代销的眼花缭乱的私募股权基金的产品与银行的理财产品一起在混淆投资者的视听。在今年1月底银监会已经明令禁止银行代销PE产品，以免误导投资者。当时银监会并未发出严查银行自己的理财产品的通知，因此当时并未影响银行自己的理财产品的销售。

早在2011年银监会曾经召开理财业务会议时曾批评当时理财市场出现的乱象、恶性竞争，并点出了六项违规操作，要求商业银行立即整改。但这两年来理财产品亏损严重造成投资者不满的新闻多见诸报端，可见整改并未奏效。因此今年银监会再打组合拳治理银行理财产品乱象也在情理之中。

2010年银监会就开始规范银信业务，2012年 12月24日银监会发布了《关于制止地方政府违法违规融资行为的通知》。不得对机关事业单位职工及其他个人进行摊派集资或组织购买理财、信托产品，不得公开宣传、引导社会公众参与融资平台公司项目融资。符合条件的融资平台公司因承担公共租赁住房、公路等公益性项目建设举借需要财政性资金偿还的债务，除法律和国务院另有规定外，不得向非金融机构和个人借款，不得通过金融机构中的财务公司、信托公司、基金公司、金融租赁公司、保险公司等直接或间接融资。这个通知的出台从根本上降低地方政府投融资平台股权融资和债务融资的基础条件，另一方面，也会对投融资平台原有的融资能力和融资规模，带来一定的限制作用。政策的先后落地，表明了这次颁布的新规无疑是银监会要彻底理清银行理财的资金池业务的决心。这也倒逼着银行亟需在理财业务上转型升级。

笔者近些年来在各大银行各地的总行分行讲课，银行的中高层管理者最愿意听的就是下一年的经济形势与银行应对，银行该如何转型升级，如何金融创新，因为一旦有金融创新就会有利用创新受到银监会的叫停违规业务。这也让银行激烈竞争中的他们苦不堪言。

在全球经济减速的大环境下，中国经济也在减速；经济减速的结果是储蓄率下降，银行规模扩张的模式将走向没落。既然银行业的规模扩张不能持久，传统的商业银行发展空间将越来越小，因此金融创新成为唯一出路。另外，随着储蓄率下降、养老压力的加大和跨期安全成为第一位，社会越来越需要大量有稳定收益的金融理财产品，可是中国银行的财富管理最缺的是有20年以上实践经验的金融投资专家。

随着财富管理服务的出现和逐步发展，财富管理的专业化知识和能力将成为财富管理服务的重要组成部分，产品和服务的差异性将不可避免，金融投资专家品牌因素在财富管理服务的市场竞争中将越来越重要。

银行的转型升级之路只有一条：就是放下在垄断体制下养成的偏见，聘请外部真正有20年以上实践经验的投资专家担任银行的财富管理顾问,将优秀的金融投资专家的影响力及财富管理的专业能力与银行的财富管理业务相结合，就会大幅提高财富管理的竞争力,留住并吸引更多的高端客户，直接带来的就是客户存款和业务量的增大，增加银行的持续盈利能力。

在流动性过剩的今天,哪家金融机构能管理好财富,大量财富必然会流向谁。私人银行的财富管理是让高端客户的财富持续稳定增值，银行未来的发展是以财富管理的能力定胜败，银行只有在真正财富管理专家的带领下才能立于不败之地。为此，私人银行业务应成为银行创新发展的核心，用私人银行的创新发展推动银行的转型升级，用优秀的金融投资专家品牌打造出国内优质的财富管理银行。

专家简介：

宏皓：原名：章强。著名金融学家﹑融资专家，北京交通大学客座教授、中央财经大学证券期货研究所研究员﹑中国金融智库首席金融学家、政府、上市公

司金融顾问，中经产业基金理事会秘书长，央视网财经评论员。被社会广泛誉为：投资大师，中国私募基金之父。

金融学家宏皓给交行总行高管授课《2013年宏观经济形势分析与银行应对》

《宏皓财经（9）》银行盈利模式如何创新

这么多年以来，银行规模扩张的盈利模式已经走到了尽头，目前中国经济的转型带给银行弯道超车的历史性机遇，银行只有运用金融创新带动盈利模式的创新，在财富管理的业务上要学习汇丰银行的财富管理经验，更多精彩观点请关注本期由金融学家宏皓教授带来的《宏皓财经》。

篇2：银监会村镇银行新规

3月19日，银监会发布4号令《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(下称《办法》)，进一步对农村中小金融机构的设立等简政放权，降低了该类金融的审批门槛。就放宽村镇银行在乡镇设立支行的条件，《办法》将设立支行的年限要求由开业后2年调整为半年。“加快完善农村金融服务网络，提高金融服务均等化水平。”银监会称。中国农业大学经济管理学院教授何文广对《第一财经日报》分析称，《办法》对经营比较好的机构进行鼓励，有利于促进更多的村镇银行规范化经营，强化风险控制等。同时，村镇银行的支行增加，也能够更好服务小微企业。

根据银监会相关数据，截至2013年末，全国共组建村镇银行1071家，其中开业的有987家，筹建84家。为了强调村镇银行服务“三农”和小微的本质，在地点布局上，银监会要求按照全国百强县和贫困县有相应的挂钩比例。在1071家村镇银行中，中西部省份有665家，占比达到62.1%。

在主发起人条件方面，银监会并未作出调整，依然要求主发起人是银行业金融机构，主发起人持股比例不得低于村镇银行股本总额的15%。此外，单个自然人、非金融机构和非银行金融机构及其关联方投资入股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。职工自然人合计投资入股比例不得超过村镇银行股本总额的20%。

《办法》还对农村商业银行、农村信用合作联社、贷款公司、农村资金互助社等设立的条件进行了一一落实。值得注意的是，包括村镇银行在内，农村中小金融机构的筹建和开业申请，均由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。同时，也简化了农村商业银行和农村信用联社的组建条件，为各类资本参与农村金融体系建设提供便利。

“为减少行政许可管制，激发市场主体活力，做到还权于市场，让权于社会，银监会加快将监管重点从事前审批转向过程监管和事后监督。”银监会称，取消了农村中小金融机构筹建开业延期、证券投资基金托管、股票质押贷款业务和部分高管人员任职资格等13个审批项目。

一方面，银监会在简化农村中小金融机构的审批程序，另一方面也在不断增加或者调整这些机构的业务范围。

《办法》规定了农村中小金融机构开办外汇业务和增加外汇业务品种，募集发行债务、资本补充工具，开办衍生产品交易业务，开办信用卡业务，开办离岸银行业务等的相应条件。“这对农村金融机构的发展是一个利好消息，相当于规划了农村中小金融机构的‘成长路径图’，不断增加农村金融服务的种类。”天津财经大学商业银行管理研究所所长蔡双立对《第一财经日报》表示。

篇3：银监会简政“松绑”银行网点布局

此次修订取消了关于中资商业银行在一个城市一次只能申请设立1个支行的限制性规定, 支持风险管理能力强的银行通过新设分支机构优化区域金融服务布局;取消了中资商业银行变更营业场所行政许可, 积极解决金融富集区同质化竞争激烈、经济欠发达地区金融服务不充分、区域机构发展不均衡的问题。不仅如此, 银监会还取消了中资商业银行分支机构降格和临时停业审批;对于中资商业银行法人及分支机构的筹建延期和开业延期行政许可, 由银行在设立有效期届满后, 自行决定延期一次, 以报告有关情况替代行政许可。

银监会相关负责人表示, 将充分发挥保留行政许可项目的风险防范作用。修订后的《办法》明确了中资商业银行信息科技监管的有关内容, 进一步明晰了“建立与业务经营相适应的信息科技架构, 具备保障信息系统有效安全运行的技术与措施”等行政许可标准要求。

根据新资本协议和有关内容, 银监会对申请设立机构资本充足率标准进行调整, 并进一步明晰中资商业银行高层任职资格的核准范围。

篇4：银监会村镇银行新规

银监会表示，发展村镇银行的主要措施包括：合理把握组建节奏，优先布局中西部及老少边穷地区、农业主产区和小微企业聚集地区；强化有限持牌经营，限定经营区域和业务范围，大力推进“本土化”发展战略，走特色化、差异化的发展道路；加大民间资本引进力度，支持符合条件的机构调整降低发起行持股比例，持续提升民间资本持股比例，加快构建股东本土化、股权民营化的股权结构；强化法人监管责任制，严格实施并表管理，坚决守住不发生系统性、区域性风险底线，不断提高农村金融服务水平和可持续发展能力。

2014年中央一号文件对加快农村金融制度创新，强化金融机构服务“三农”职责作出全面部署，支持由社会资本发起设立服务“三农”的县域中小型银行，并要求积极发展村镇银行，逐步实现县市全覆盖，符合条件的适当调整主发起行与其他股东的持股比例。

银监会相关负责人表示，按照股东本土化和股权多元化原则，鼓励社会资本发起设立农村中小金融机构和参与高风险机构重组改造，稳步提升民间资本股比，努力为民间资本投资创造有利环境。保持农村合作金融机构的民营特色，支持社会资本在农村信用社基础上发起设立农村商业银行，鼓励社会资本参与高风险农村信用社重组，适当放宽高风险信用社的持股比例、甚至允许阶段性控股，以充分调动各方力量，提高社会资本投资的积极性。

对于新设立的村镇银行，严格控制主发起行持股控制，其余股份全部由社会资本出资认缴；引导主发起银行持续优化村镇银行股权结构，逐步减持主发起行持股比例，稳步提升社会资本参与程度。与此同时，按照股东本土化和股权多元化原则，坚定不移实施“本土化”戰略，优先引入当地优质企业和种养大户发起设立农村中小金融机构，促进健全面向“三农”的公司治理运行机制。

截至2013年末，全国共组建村镇银行1071家，其中开业987家，筹建84家。村镇银行遍及全国31个省份，覆盖1083县（市），占县（市）总数的57.6%。直接和间接入股村镇银行的民间资本为472亿元，占股本总额的71%。

篇5：银监会村镇银行新规

内部指引》的通知

银监发[2012]1号

各银监局：

现将《村镇银行监管评级内部指引》（以下简称《村镇银行评级指引》）印发给你们，并就有关事项通知如下：

一、《村镇银行评级指引》采用定量与定性相结合的分析评价方法。定性因素的评价主要依靠评级人员的专业素质、工作经验以及对监管评级要素、评级原理、评级方法的理解和掌握，人为因素较多，为使评级标准掌握基本一致和增强评级结果的可比性，请各银监局加强对村镇银行监管评级工作的全程跟踪指导，做好上岗培训，规范报表填制，统一分数进阶标准，减少评级差异。

二、《村镇银行评级指引》规定了严密规范的评级操作规程和清晰明确的职责分工，各级监管机构要严格按照监管评级的流程和职责分工，认真组织、合理安排、规范操作、审慎打分，高质量完成监管评级工作。

三、各级监管机构要根据村镇银行监管评级反映的情况和问题，采取差异化的监管政策，集中有限的监管资源，提高对管理不规范、监管指标不符合要求村镇银行的风险监测和现场检查频度，对问题及时采取监管措施，对风险要果断处臵；对主要监管指标不符合审慎监管要求的，要限期整改。

四、各级监管机构及其参与评级工作的监管人员要严格遵守有关保密规定，防止监管评级结果的误用和滥用。

请各银监局将执行过程中发现的问题和建议及时报告银监会。

二〇一二年一月十日

村镇银行监管评级内部指引

第一章 总 则

为建立和完善村镇银行的风险监管体系，实现对村镇银行的持续、分类监管，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《村镇银行管理暂行规定》等有关法律、法规，借鉴商业银行内部监管评级的基本原则、方法和国际通用的骆驼评级体系，并充分考虑村镇银行支持“三农”和小企业发展的市场定位以及“低门槛、严监管”的要求，制定本指引。

一、评级原则

监管评级是监管机构在日常非现场监管和现场检查基础上，依据所掌握的信息，从定量和定性两个方面对村镇银行的主要经营管理要素进行评价，系统地分析、识别村镇银行存在的风险和问题，并据此确定对村镇银行的监管重点，包括非现场监管、现场检查的频率和范围的一种监管方法。

在监管评级过程中要坚持以下原则：

（一）坚持定量因素和定性因素相结合，静态分析和动态分析相结合，总量分析和结构分析相结合的原则；

（二）坚持定性指标分值原则上不应高于定量指标分值的原则；

（三）坚持“实质重于形式”的原则，对定量指标不真实的，要按照真实指标进行评价。

二、适用范围

本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立二年（含）以上的所有村镇银行法人机构。

第二章 评级要素

一、资本充足状况（权重20%）

（一）定量指标（50分）1．资本充足率； 2．核心资本充足率； 3．杠杆率。

（二)定性因素（50分）1．资本的构成和质量； 2．资产质量及其对资本的影响； 3．整体财务状况及其对资本的影响； 4．通过其他渠道增加资本的能力，包括控股股东提供支持的意愿和实际注入资本的情况；

5．对资本和资本充足率的管理情况。

二、资产质量状况（权重15%）

（一）定量指标（50分）1．不良贷款率； 2．单一客户贷款集中度； 3．单一集团客户授信集中度； 4．全部关联度； 5．拨备覆盖率； 6．贷款拨备率。

（二）定性因素（50分）

1．不良贷款和其他不良资产的变动趋势及其对银行整体资产质量状况的影响；

2．贷款行业集中度以及对银行资产质量状况的影响；

3．关联交易程度以及对资产质量状况的影响； 4．信用风险管理的政策、程序及其有效性； 5．贷款风险分类制度的健全性和有效性； 6．贷款以外其他资产风险管理状况。

三、管理状况（权重20%）

（一）公司治理状况（50分）1．基本结构； 2．运行效果；

3．激励约束机制与作用。

（二）内部控制状况（50分）1．内部控制环境； 2．风险识别与评估； 3．内部控制措施； 4．信息交流与反馈； 5．监督评价与纠正。

（三）大要案评分特别规定。

四、盈利状况（权重5%）

（一）定量指标（50分）1．调整资产利润率； 2．资本利润率； 3．成本收入比率； 4．风险资产利润率。(二）定性因素（50分）

1．成本费用和收入状况以及盈利水平和趋势； 2．盈利的质量，以及银行盈利对业务发展与资产减值准备提取的影响；

3．会计核算和财务预决算体系，财务管理的健全性和有效性。

五、流动性状况（权重20%）

（一）定量指标（50分）1．流动性覆盖率； 2．净稳定融资比例； 3．流动性比例；

4．(人民币、外币合并)存贷款比例。

（二）定性因素（50分）

1．资金来源的构成、变化趋势和稳定性； 2．资产负债管理政策和资金头寸的调配情况； 3．流动性的管理情况；

4．以主动负债形式满足流动性需求的能力； 5．管理层有效识别、监测和调控村镇银行头寸的能力。

六、农村金融服务状况（权重20%）

（一）定量指标（50分）

1．农户和小企业贷款余额占各项贷款余额比重； 2．农户贷款余额占各项贷款余额比重； 3．农户贷款增速与各项贷款平均增速比较； 4．农户贷款户数和100万元（含）以下小企业贷款户数之和占贷款总户数比重；

5．户均贷款余额。

（二）定性因素（50分）

1．市场定位和贷款投向符合监管要求的情况； 2．农村金融服务创新情况；

3．农户和小企业贷款机制建设及执行情况。

第三章 评级结果

单项要素评级和综合评级结果均以1级至6级表示，越大的数字表明越低的级别和越高的监管关注程度。

一、单项要素的评级

上述六个单项要素(管理要素除外)的评级结果均是定量指标和定性因素的算术加权结果。各要素评分 90分(含90分)以上为1级，评分75分(含75分)至90分为2级，评分60分(含60分)至75分为3级，评分45分(含45分)至60分为4级，评分30分(含30分)至45分为5级，评分30分以下为6级。

二、综合评级

综合评级结果是六个单项要素评级结果的加权汇总，即各单项要素的评价分值分别乘以对应的权重系数后进行加总，得出综合评级分值。资本充足状况、资产质量状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和农村金融服务状况六个要素的权重分别为20％、15％、20％、5％、20％、20％。

依据加权汇总后的综合评级分值，将村镇银行划分为6个级别：1级为90分至100分，2级为75分至90分，3级为60分至75分，4级为45分至60分，5级为30分至45分，6级为0分至30分。以上各级别分值区间下限含本数，上限不含。

村镇银行综合评级结果除依据综合评级分值外，还应考虑综合评级级次不应高于资本充足状况和管理状况两个单项要素评级级次的要求。综合评级分值对应的评级级次高于资本充足状况或管理状况单项要素 评级级次的，综合评级级次按照资本充足状况和管理状况两个单项要素中评级级次较低的确定。

凡发生案件的村镇银行，综合评级结果应在上述评级结果的基础上下调一个级次；凡发生百万元以上案件的村镇银行，综合评级结果不应高于4级。

村镇银行监管评级各项要素的定量指标和定性指标评价标准详见附件1《村镇银行监管评级定量和定性评价标准》。

第四章 评级操作规程和职责分工

在监管工作流程中，监管人员须在非现场监管和现场检查工作结束后，对村镇银行进行评级，或者对上一次评级结果进行修订和更新。监管人员须充分了解和熟悉监管评级的所有要素和评级原理方法，依据规范的评级步骤和程序进行评级工作，并充分利用评级结果对村镇银行的不同风险状况进行比较，在非现场监管和现场检查的间隙进行及时的监控，确定不同的监管措施和重点。村镇银行监管评级应依循以下程序和职责分工来进行：

一、收集信息

（一）收集基本信息。在对村镇银行进行评级之前，主监管员应充分收集以下信息：非现场监管信息，现场检查报告，案件等重大事项，村镇银行的内外部审计报告，村镇银行向公众披露的信息，村镇银行提交的经营计划、经营状况报告和市场准入申请等，村镇银行控股股东情况，客户群体和市场份额情况，村镇银行及其关联方涉及国家机关行政调查、法律诉讼和法律制裁等情况，其他监管机构的监管信息，跨境监管信息，国内外评级机构对村镇银行的商业评级结果，各种媒体报道的村镇银行信息等。

（二）筛选分析和深入收集信息。主监管员在收集基本信息的基础上，对这些信息进行仔细的整理、筛选和初步分析，确定村镇银行的关键问题和风险以及需要进一步了解的评级信息。在评级信息不够充分的情况下，主监管员可以通过现场走访、与现场检查人员、村镇银行的董事长、监事长、高级管理层和外部审计人员举行会谈等途径进一步收集评级信息。村镇银行监管评级的基础是评级信息的收集和整理，这个评级步骤应当由被评级银行的主监管员完成，现场检查人员须向主监管员提供必要的信息支持。主监管员应力求全面广泛地掌握评级所需要的全部信息。

二、初步评级

（一）综合分析。主监管员对于收集到的所有评级信息进行综合整理分析。综合分析应严格遵循本指引确定的评级方法和评级标准进行，并充分考虑定量指标的真实性和变化趋势，以及定性因素的复杂性和主观判断的差异性。综合分析过程中，对于村镇银行不愿意提供的信息，应视其为不利于村镇银行的信息；对于不能确定有利于村镇银行的情况，应视其为不利于村镇银行的情况；对于可能导致村镇银行遭受损失甚至发生流动性问题的明显迹象，主监管员应当做出合理的判断和审慎的预测。

（二）确定初步的评级结果。主监管员依据本指引规定的评级标准和方法，在综合分析评级信息的基础上，合理、准确判断被评级银行的风险状况，确定各个单项要素和综合评级的初步结果。主监管员完成被评级银行的评级步骤，应对每一项评级内容的分析、判断、预测和评价力求做到理由充分、分析深入、判断合理，准确反映村镇银行经营管理各方面的状况，并填制完成相关的评级工作底稿。

三、复评校准

复评是复评人员在初步评级基础上对被评级银行的风险与经营状况进行再评价。复评工作小组由非现场监管负责人牵头，被评级村镇银行的主监管员、现场主查人员、机构准入监管人员参加。复评小组对于各项评级内容，如与主监管员初评意见不同，应当阐明理由，并提出具体的修改意见。复评人员可以形成不同于初评结果的监管评级级别。

四、审核确认

审核工作由属地监管机构负责人或分管非现场监管负责人牵头，被评级银行主监管员、复评小组负责人（牵头人）以及资深的监管人员通过评级审核会议集体讨论进行。评级审核会议应当力求统一评级尺度，保证评级结果的客观准确和公平。在评级审核的基础上，由属地监管机构负责人或分管非现场监管负责人对每个被评级机构的评级结果进行审定。属地监管机 构要将经负责人审定的评级结果连同主监管员的评级结果、复评意见在每年2月底前一并上报银监局。

五、审查确定

各银监局在收到属地监管机构上报的评级资料和结果后，应对评级结果进行审查，以确保全辖评级尺度统一。审查工作由非现场监管负责人牵头，若干名非现场监管员、现场检查人员、机构准入监管人员、资深监管人员组成审查小组共同完成。审查的重点是各地对评级尺度的把握情况以及各属地监管机构在评级过程中，由于初评、复评和审核意见不一致而进行调整的评级项目和结果。凡审查小组认为评级结果存在明显不合理的，可要求属地监管机构作出解释。在理由充足的情况下，可责成属地监管机构作出调整。如果属地监管机构坚持原评级结果，而审查小组认为确需对评级项目和结果进行调整的，由审查小组提交局长办公会审定后，再对属地监管机构的评级结果进行调整。审查工作完成后，各银监局应将审查意见、属地监管机构负责人审定的评级结果、复评调整的内容及有关情况在每年3月20日前一并上报银监会。

银监会在收到各银监局上报的评级资料和评级结 果后，要对银监局评定为2级及2级以上的评级结果进行认真审查，以确保全国评级尺度统一、评级结果客观准确和公平公正。银监会的审查工作由合作部审查小组负责。审查的重点是各地对评级尺度的把握情况以及各银监局对属地监管机构审核确定的评级项目和结果进行调整的内容。对于评级结果明显不合理、需要做出调整的，由合作部主任办公会审查后，报会领导确定。银监会确定的最终评级结果应当在收到上报的评级资料和结果后20个工作日内反馈各银监局。

五、结果反馈

各银监局在收到银监会反馈的最终评级结果后，应当在10个工作日内反馈属地监管机构。

（一）属地监管机构向村镇银行通报监管评级结果。属地监管机构在收到银监局反馈的评级意见后，将最终评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题，通过会谈、审慎监管会议等途径通报给村镇银行的董事会，必要时一并提出整改建议。同时，监管机构还应当要求村镇银行在一定时限内对监管评级结果提出反馈意见。

（二）村镇银行向监管机构提出反馈意见。村镇 银行在接到监管机构关于监管评级结果的通报后，如果对评级结果有异议，应当在10个工作日内向监管机构提出反馈意见，并提供新的信息资料支持更加合理准确的评级结果；如果对监管评级结果没有异议，应当在一个月内向监管机构提供回应报告和确认书，确认评级结果并提出对问题和缺陷的整改措施。

（三）监管机构对村镇银行反馈意见的处理。对于村镇银行提出异议的监管评级结果，监管机构可以通过内部审核程序并结合村镇银行提供的新的信息资料进行再次审定，除非确定有重大评级信息被遗漏，或者评级人员出现重大判断失误，原则上不对原始评级结果进行调整。

六、档案整理

评级工作全部结束后，主监管员应当做好评级信息、评级工作底稿、评级结果、评级审核会议纪要、评级结果反馈会谈纪要等文件、材料的归档工作。

第五章 评级结果的运用

一、监管评级结果应当作为衡量村镇银行风险程 度的依据

综合评级结果为l级，表示村镇银行几乎在每一个方面都是健全的，所发现的问题基本是轻微的并且能够在日常运营中解决。此外，村镇银行对外来经济及金融的冲击有较强的抵御能力，并有能力应付环境的异常变化。

综合评级结果为2级，表示村镇银行基本是一个健全的机构，但存在一些可以在正常运营中得以纠正的弱点。村镇银行是稳健的且具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点再发展下去可能产生较大的问题。

综合评级结果为3级，表示村镇银行存在一些从中等程度到不满意程度的弱点。村镇银行勉强能抵御业务经营环境的逆转，如果改正弱点的行动不奏效，便很容易导致经营状况的恶化。虽然从其整体实力和财务状况来看不大可能出现倒闭情形，但仍很脆弱，应该给予特别的监管关注。

综合评级结果为4级，表示村镇银行存在资本水平不足或其他不令人满意的情况。这些村镇银行存在较多的严重问题或一些不安全、不健全的情况，而且 这些问题或情况尚没有得到满意的处理或解决。除非立即采取纠正行动，否则有可能进一步恶化并损害村镇银行未来的生存能力。村镇银行存在倒闭的可能性，但是不会立即发生。

综合评级结果为5级，表示村镇银行即时或近期内极可能倒闭，这些村镇银行的业绩表现非常差。无论是问题的特性和数量，或是不安全、不健全的情况都到了非常严峻的地步，以致需要从股东或其他途径获取紧急救助。如果没有采取紧急及明确的补救措施，村镇银行可能需要清盘。

综合评级结果为6级，表示村镇银行面临严重的信用危机和支付问题，已经无法采取措施进行救助，需要立即实施市场退出。

二、监管评级结果应当作为监管规划和合理配臵监管资源的主要依据

监管人员应当针对村镇银行的监管评级结果，深入分析风险及其成因，并结合单项要素和综合评级的结果，制定每家银行的综合监管计划和监管政策，确定监管重点，以及非现场监管和现场检查的频率和范围。对于评级结果为3级以下的单项要素，应当加强 对被评级银行该要素的监管，并视情况对该要素进行专项现场检查；对任何单项要素评级结果为4级以下的村镇银行，应当及时与董事会、监事会和高级管理层成员举行会谈，要求其采取措施降低风险水平；对任何单项要素评级结果为5级和6级的村镇银行，应当督促其制定改善风险状况的计划，并在监管机构监督下实施。监管评级结果在本指引试行期间还应当作为村镇银行市场准入的重要参考因素。

三、监管评级结果应当是监管机构采取监管措施和行动的主要依据

综合评级为1级和2级的村镇银行一般是健全的机构，具有令人满意的业绩表现，对于这些银行，监管机构一般不需要采取特殊的监管行动。综合评级为3级的村镇银行通常被认为低于满意程度，应适当提高对这类银行的非现场监管分析与现场检查的频率和深度，并在市场准入方面给予一定的约束，督促其加强风险管理与内部控制，改善财务状况。综合评级为4级和5级的村镇银行，则被认为是有问题的机构，监管机构须采取必要的监管行动以改善这类银行的生存能力和保障存款人利益。对综合评级为4级的村镇 银行，应提高现场检查频率，加大现场检查力度，密切关注其经营态势，督促其加大经营调整力度，积极降低风险，同时对其产品和业务活动进行一定的限制，必要时应约见其董事会、监事会和高级管理层成员谈话，责令整改；对综合评级为5级的村镇银行，需要给予持续的监管关注，应限制其高风险的经营行为，要求其改善经营状况，必要时采取更换高级管理人员，安排重组或实施接管等措施。对综合评级为6级的村镇银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。对综合评级为5级、6级的村镇银行的主发起行，应追究其责任，并限制其准入事项。

四、监管评级结果应当审慎披露并做好保密工作

一方面，为了更加有效地运用监管评级结果，银监会应当以适当方式向主发起人为外资银行的国外监管机构披露村镇银行的监管评级结果，并实现与跨境监管当局共享监管评级信息。同时，银监会还将以适当方式向有关职能部门披露村镇银行的监管评级结果。

另一方面，为了防止对监管评级结果的误用和滥用，各级监管机构及参与评级工作的监管人员应当对 村镇银行的监管评级结果进行严格保密，严禁向第三方披露监管评级情况。各级监管机构须严格按照规定的程序和形式向村镇银行董事会、监事会和主发起人董事会通报被评级村镇银行的综合评级结果以及存在的主要风险和问题，不得向村镇银行和主发起人披露各单项要素的评级结果和具体评分情况。此外，监管机构也不可以将监管评级结果向公众披露，以防止评级结果可能被外界曲解而引发市场的负面评价，对村镇银行造成不利影响。村镇银行董事会、监事会和主发起人董事会也应当对监管评级结果严格保密，不得向董事会、监事会以外的任何人员披露，更不可以出于商业目的或其他考虑向新闻媒体或社会公众披露。

第六章 附则

一、本指引涉及的定量指标从银行业非现场监管信息系统中按照规定口径获取。

二、附件是本指引的组成部分，规定了监管评级定量指标与定性因素的评价标准。

三、监管机构可以依据本指引对设立时间在二年 以内的村镇银行进行试评级，但是评级结果不作为采取监管行动的依据，且不与其他村镇银行的评级结果作比较。

四、本指引由银监会负责解释。

五、本指引自印发之日起施行。

篇6：银监会委托贷款新规 打击了谁

文 / 林建建2015年01月17日 12:11:5916

（本文作者为民生证券研究院执行院长兼首席宏观研究员、华尔街见闻专栏作家管清友博士，授权华尔街见闻发表）

事件：1月16日银监会下发《商业银行委托贷款管理办法（征求意见稿）》（下称“《办法》”）。委托贷款的监管打击了谁？影响几何？

一、打击了地方政府

何谓委托贷款？从定义上讲，委托贷款是一方提供资金，由受托方（通常是银行等金融机构）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，受托方只收取手续费。值得注意的是，委托贷款中的受托方，也就是金融机构，不承担贷款风险，这是委托贷款的本源。受托方不承担贷款风险这一点很重要，也就是说委托贷款的相关风险应该由委托人来承担，受托人只收取手续费，委托人的资金应该是自有资金，金融机构并未经营委托贷款相关风险。

Information classification: Internal 信息分类: 内部 但因以下几点原因导致委托贷款发生了异变： 1、2009年国内实行了大规模刺激的宏观经济政策引发了通货膨胀和资产价格泡沫等后遗症，中央不得不对银行表内信贷加紧约束。

2、紧缩的宏观调控政策导致地方政府项目的后续资金得不到有效的满足，前期投资借贷的大量资金到期无法得到偿付，房地产商开发贷款资金捉襟见肘。由于地方和部分产能过剩部门的预算软约束特征对利率不敏感，房价不断上涨导致房地产行业盈利能力强于其他制造业，在资产端高收益的驱使下，金融机构为上述部门提供信贷的积极性高涨。

3、但银行的信贷扩张冲动却遭遇了存贷比的严监管，在此限制下，银行选择了同业创新将表内信贷出表，利用同业创新扩大对上述部门的信用扩张，委托贷款正是这种同业创新的一种。

由于委托人并未将保险、基金子公司和券商资管排除在外，那么，券商资管或基金子公司就可以设立专项资产管理计划，该计划与银行理财资金或自营盘对接，然后该计划通过委托贷款，最终流入地方平台、房地产和部分产能过剩行业，实现监管套利。但这样的话，银行就不再是简单的受托人角色了，银行体系内的资金完全参与到对地方政府、开发商和产能过剩行业的信贷投放，若实体经济下行导致信用风险暴露，金融系统会为其所累。

12月委托贷款大幅反弹，我们认为这很大程度上是银行在地方政府存量债务上报截止日前抢着搭上地方融资平台项目的“末班车”。毕竟，这在目前看来还是兼顾了低风险和高收益的一块资产。若委托贷款监管真的落实到实处，将直接打击到地方政府平台续命之本，考虑到部分城投将剥离地方政府债务，我们认为今年部分低评级城投发生信用风险的概率正在上升。

二、打击了股市

但委托贷款的资金需求方在今年发生了点变化。股市替代过去的地方政府、房地产开发商正在成为委托贷款的资金最终需求方。

Information classification: Internal 信息分类: 内部 我们曾在年报中总结过吹向股市的三轮大风的形成机制：

来自央行的风：经济下行和融资成本高企的顽疾并没有得到解决，央行直接祭出降息大招，开启了货币全面宽松。降息压低无风险收益率和信用溢价，提升了股市相对吸引力。来自金融机构的风：银行由于风险偏好收缩，失去了对信贷类业务的兴趣，沉寂了大量的基础货币和理财资金用不到实体，而债券市场的收益率已降无可降。在此背景下，券商将已有的融资融券资产向银行抵押融资，银行也积极沉积的流动性和理财资金投入伞形信托投入股市，涌入股市的伞形信托越来越像曾经的“非标”，而委托贷款实际上是参与了这个过程。

来自实体经济资产重配的风：伴随着无风险利率降低和刚性兑付预期打破，投资者配置于信贷类理财信托的积极性在下降，债券市场收益率降无可降，如果考虑到蓝筹股的低估值（潜在的高收益率资产），巨量套牢于地方政府基建和房地产开发投资的资金借道金融创新和券商两融开始涌入股市。

但央行货币政策宽松却遭到了挑战，一方面是高度不确定的国际资本流动，人民币贬值，12月外汇占款单月下降千亿元；另一方面是降息之后，利率在股市的狂热带动下不降反生，实体融资成本并未因此下降。

此外，金融机构吹来的风也遭到封堵。《办法》规定商业银行受托发放的贷款应有明确用途，资金用途应符合法律规定和信贷政策。资金用途不得为从事债券、期货、金融衍生品、理财产品、股本权益等投资。而证监会也颇为配合，在对券商融资融券业务检查之后，对中信证券、海通证券、国泰君安等多家券商开出罚单，暂停上述券商融资融券新开账户3个月。

顺着这个逻辑，吹动牛市的风可能会暂时偃旗息鼓，市场短期需要警惕。

篇7：银监会村镇银行新规

一、单选题

1.下列关于现场检查的基本要求的说法错误的是: A.银监会及其派出机构的职能部门都具有对银行业金融机构进行现场检查的主体资格;B.进行现场检查时检查人员不得少于二人;C.现场检查行为必须以相应的法律文书的形式表现出来;D.现场检查的客体必须是法定的;

标准答案: A

2.银行监管当局对金融机构的接管期限不得超过: A.一年;B.两年;C.三年;D.五年;

标准答案: B

3.充分就业下仍然存在一定的失业率，称为：

A.自愿失业率;B.自然失业率;C.摩擦失业率;D.结构失业率;

标准答案: B

4.银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时报告__ A.人民银行;B.公安部门;C.银监会;D.反洗钱信息中心;

标准答案: D

5.二元经济指的是以下哪项间的不一致：

A.不发达国家中的农村与城市地区;B.不发达国家中城市地区的就业者和失业者;C.不发达国家中的地主和农民;D.不发达国家和发达国家;

标准答案: A

6.原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤消的承诺，风险转换系数为多少： A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

标准答案: A

7.对于没有违约的借款人，银行必须至少有___个借款人等级。A.4;B.5;C.6;D.7;

标准答案: D

8.下列不属于直接监管成本的是：

A.监管机构的物资设备;B.监管对金融企业业务创新的抑制;C.监管机构的日常运作;D.监管机构的人力资源;标准答案: B

9.一般来说，在贷款本金或利息逾期___天后，贷款应停止计息，贷款的应收利息不再计入利息收入，并且要把已计入的利息从收入中扣除。A.60;B.90;C.120;D.180;

标准答案: B

10.如果随着收入的增加，个人所交税收占收入的比例下降，则这种税制被称为： A.累退税制;B.累进税制;C.满足横向公平;D.满足纵向公平;

标准答案: A

11.巴塞尔委员会正式将市场风险纳入监管资本覆盖范畴的时间是： A.2006年;B.2004年;C.1996年;D.1988年;

标准答案: C

12.对商业银行法人机构整体评价时，应如何计算最终得分：

A.按总行占70%，分支机构平均分占30%得到最终得分;B.按总行占60%，分支机构平均分占40%得到最终得分;C.按总行占50%，分支机构平均分占50%得到最终得分;D.按总行占40%，分支机构平均分占60%得到最终得分;

标准答案: B

13.标准法还扩大了合格保证人的范围，信用评级为

或以上的企业（包括保险公司在内）和证券公司均可充当保证人。

A.A－;B.BBB－;C.BB－;D.B－;

标准答案: A

14.根据凯恩斯绝对收入假说，随着收入的增加：

A.消费增加、储蓄下降;B.消费下降、储蓄增加;C.消费增加、储蓄增加;D.消费下降、储蓄下降;

标准答案: C

15.目前,我国证券交易的资金清算一般采取___的三级清算模式。

A.证券登记结算公司—证券公司—营业部—投资者;B.证券公司—证券登记结算公司—营业部—投资者;C.证券登记结算公司—证券公司—投资者—营业部;D.证券登记结算公司—营业部—证券公司—投资者;

标准答案: A

16.银行对A国企业发放贷款，B国企业以C国银行开出的保函进行信用提高，最终承担风险的主体所在国为：

A.A国;B.B国;C.C国;D.A国与C国一起;标准答案: C

17.对到期日还有2.5年的长期次级债券，在计算资本充足率时，可计入附属资本的比例为： A.100%;B.80%;C.60%;D.50%;

标准答案: C

18.为了制止恶性通货膨胀，政府除了停止货币扩张外，还必须：

A.降低税收和提高政府支出;B.提高税收和减少政府支出;C.发行一种新的货币替代原来的货币;D.提议进行新的大选;

标准答案: B

19.不良贷款的早期预警信号可以分为宏观和微观两大类，微观的早期预警信号不包括： A.借款企业财务状况或财务行为出现异常;B.企业所在行业的景气度发生变化;C.企业报送财务报表出现异常;D.企业经营状况出现重大变化;

标准答案: B

20.下列选项不属于现场检查实施阶段的四个步骤的是: A.进点会谈;B.确定检查重点;C.评价定性;D.分工检查;

标准答案: B

21.治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行：

A.国际收支逆差政策;B.增加收人政策;C.赤字财政政策;D.收人指数化政策;

标准答案: C

22.商业银行___负责资本充足率管理的实施工作。A.股东大会;B.董事;C.高级管理人员;

标准答案: C

23.巴塞尔银行监管委员会正式发布的《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》的时间是：

A.2006年;B.2004年;C.1996年;D.1988年;

标准答案: B

24.公正监管的含义不包括：

A.金融企业机会均等;B.监管规则相同;C.降低监管成本;D.允许结果不同;

标准答案: C

25.下列关于符合性测试和实质性测试的说法正确的是: A.符合性测试有时可以完全替代实质性测试;B.符合性测试与实质性测试是截然分开的两个程序;C.有的情况下可以不进行符合性测试而直接实施实质性测试;D.对内控良好的单位可以取消实质性测试;

标准答案: C

26.银行业金融机构对个人住房抵押贷款的表内资产风险权重为: A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

标准答案: C

27.如果被监管机构某种外汇敞口头寸为60，说明该机构在该币种上处于 A.空头;B.多头;C.情况不明;

标准答案: B

28.按照现行规定,证券商不得在场外拆借资金,其向法人总部所在地的融资中心拆借资金的期限为: A.1天;B.3天;C.15天;D.30天;

标准答案: A

29.扩张性财政政策的一般效应是：

A.消费需求增加;B.投资需求下降;C.总需求增加;D.刺激消费、抑制投资，增加总需求;

标准答案: D

30.商业银行应该至少每___对全部贷款进行一次分类。A.月;B.季;C.半年;D.年;

标准答案: C

31.使用内部评级法计算监管资本的银行，还必须备有稳健的压力测试程序，用于评估特定情况对银行内部评级法资本要求的影响。银行选择的测试，必须由__________审查，并且必须合适且相对保守。

A.专业评级机构;B.监管当局;C.中央银行;D.银行业协会;

标准答案: B

32.已装订的会计传票,不得随意拆开,如因特殊原因,需要取出附件的必须要经过___的批准。A.会计传票保管人员;B.会计主管;C.主管行长;D.监管结构;

标准答案: B

33.面值为100美元的国库券，有8%的固定利率息票，当预期收益率为10%时，该国库券会： A.折价发行;B.溢价发行;C.平价发行;标准答案: A

34.按照借款人所在行业研究贷款集中情况称之为：

A.客户集中;B.行业集中;C.地区集中;D.币种集中;

标准答案: B

35.根据《中华人民共和国刑法》规定:银行或者其他金融机构的工作人员以牟利为目的,采取吸收客户资金不入帐的方式,将资金用于非法拆借、发放贷款,造成重大损失的,可处以: A.5万元以上50万元以下的罚款;B.10万元以上50万元以下的罚款;C.20万元以上50万元以下的罚款;D.50万元以上200万元以下的罚款;

标准答案: A

36.按照巴塞尔委员会关于国家风险的定义，借款人本身信用情况没有恶化，但由于借款人所在国家政治、经济、法律环境的改变导致借款人无法按期还款，这种国家风险叫做： A.主权风险;B.转移风险;C.其他国家风险;

标准答案: C

37.在商业银行公司治理的相关制度安排中，董事会应当对银行的风险管理负什么责任： A.直接责任;B.主要责任;C.最终责任;D.间接责任;

标准答案: C

38.需求拉动的通货膨胀可以通俗地表述为：

A.太多的货币追求太多的商品;B.太多的货币追求太少的商品;C.太少的货币追求太多的商品;D.太少的货币追求太少的商品;

标准答案: B

39.金融机构擅自买卖政府债券或者买卖、代理买卖外汇,但没有违法所得的,依据《中华人民共和国商业银行法》有关规定,可以处以___的罚款。

A.5万元以上30万元以下;B.10万元以上50万元以下;C.20万元以上50万元以下;D.50万元以上200万元以下;

标准答案: B

40.为确保评级程序的公正，银行必须至少每年_______次检审每个风险资产池的损失特征和违约状况。

A.4;B.1;C.2;D.3;

标准答案: B

41.假定某金融集团由三个公司组成，母公司实收资本为10亿元，全资子公司实收资本为6亿元，60%控股子公司实收资本为10亿元。如果实施完全并表，则集团资本为

亿元。A.10;B.26;C.20;D.16;

标准答案: B

42.城市商业银行拟开办新业务时，由其总行向___申请。A.银监会;B.银监局;C.银监分局;D.当地人民银行;

标准答案: B

43.所设贷款担保确有代偿能力并易于实现时指贷款担保必须具有： A.合法性;B.合理性;C.有效性;D.可靠性;

标准答案: D

44.CAMELS评级最初开发使用的是: A.美国;B.英国;C.欧盟;D.香港;

标准答案: A

45.非现场监管中期分析的频度为： A.旬;B.月;C.季;D.年;

标准答案: C

46.一般而言，测度经济周期的宏观经济指标为：

A.GDP绝对值的变动;B.GDP增长率的变动;C.包括GDP在内的多种指标的综合指标;D.失业率与通货膨胀;

标准答案: C

47.在浮动汇率制下，以下哪种情况不正确：

A.对外贸易的风险比在固定汇率制下更大;B.国际收支的不平衡自动地得到纠正;C.随着一国经济活动水平的变动，其汇率也将变动;D.汇率波动调节国际收支时对经济不产生任何影响;

标准答案: D

48.20世纪90年代后期亚洲的金融危机最早爆发于哪个国家： A.印度尼西亚;B.马来西亚;C.新加坡;D.泰国;

标准答案: D

49.非现场监管人员可以通过《最大十家关注/次级/可疑/损失类贷款情况表》对信用风险信息的哪个要点进行分析：

A.有问题贷款风险集中度的分析;B.大额风险集中度的分析;C.资产质量与损失或减值准备的分析;D.贷款质量迁徙的分析;

标准答案: A 50.根据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，信用评级为AA-以上（含AA-）和AA-以下的其他国家或地区的债权，风险权重分别为：

A.0%，100%;B.0%，50%;C.20%，100%;D.50%，100%;

标准答案: A

51.《流动性期限缺口统计表》中，“表外收入、支出”项目的填报原则是什么：

A.被监管机构与对手签订的合约中无确定到期日、涉及现金转移的不可撤销承诺，须填入相应的表外收入、支出项目;B.被监管机构与对手签订的合约中有确定到期日、涉及现金转移的不可撤销承诺，须填入相应的表外收入、支出项目;C.被监管机构与对手签订的合约中有确定到期日、不涉及现金转移的不可撤销承诺，须填入相应的表外收入、支出项目;D.被监管机构与对手签订的合约中无确定到期日、不涉及现金转移的不可撤销承诺，须填入相应的表外收入、支出项目;

标准答案: B

52.假设成立一家城市信用社，职工20人，人平各项费用年支出3万元，存贷款年利差为3%，贷款风险权重为100%，其最低资本金是：

A.50万元;B.100万元;C.160万元;D.300万元;

标准答案: C

53.“面包是最终产品，而面粉是中间产品”这一命题：

A.一定是对的;B.一定是不对的;C.可能是对的，也可能是不对的;D.在任何情况下都无法判断;

标准答案: C

54.以下哪一种情况在经济衰退中不会发生：

A.产量增长下降;B.每位工人工作小时数增加;C.通货膨胀率降低;D.实际工资降低;

标准答案: B

55.为了使内部评级体系符合内部评级法，也就是说，可以用于计算___并且进行稳健的风险评估，银行必须采集大量的历史数据。

A.经济资本;B.监管资本;C.实收资本;D.注册资本;

标准答案: B

56.高失业与高通货膨胀并存的局面一般称为： A.通胀;B.萧条;C.滞胀;D.危机;

标准答案: C

57.被监管机构在预测存款现金流量时，经常采用_________指标。A.主要存款;B.高额存款;C.基本存款;D.核心存款;标准答案: D

58.评级为

或以上的主权债券、其它评级为BBB-以上的债券、上市公司股票、共同基金以及黄金等，均可充当抵押和质押品。A.A－;B.BBB－;C.BB－;D.B－;

标准答案: C

59.当资源有限而人的需要无限时，人们必须：

A.作出抉择;B.使公共利益优先个人利益;C.变得不那么贪婪;D.降低他们的期望;

标准答案: A

60.董事选举程序应当经过什么会议通过：

A.股东大会;B.股东代表大会;C.监事会;D.董事会;

标准答案: A

61.根据《基金管理公司进入银行间同业市场管理规定》,成为全国银行间同业市场成员的基金公司进行回购的资金余额不得超过其基金净资产的___。A.60%;B.50%;C.40%;D.30%;

标准答案: C

62.当某人的行为给其他人带来了收益，但其他人没有为获得的收益付出代价，称为： A.正的外部性;B.负的外部性;C.公共物品;D.非竞争性消费;

标准答案: A

63.《商业银行资本充足率管理办法》对我国商业银行之间原始期限在4个月以上债权给予的风险权重为：

A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

标准答案: B

64.1988年资本协议规定，商业银行对经合组织以外国家商业银行间剩余期限超过1年的债权的风险权重为：

A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

标准答案: D

65.对金融机构在业务操作和业务管理过程中执行有关的业务规定、控制措施和控制标准情况进行核对，被称为：

A.实质性测试;B.符合性测试;C.压力测试;D.风险测试;

标准答案: B 66.《银行贷款损失准备计提指引》规定，对于损失类贷款，计提比例为： A.20%;B.25%;C.50%;D.100%;

标准答案: D

67.企业卖出额外一单位的产品所获得的收益叫作：

A.净利润;B.分摊成本;C.边际收益;D.平均成本;

标准答案: C

68.如果利率是5%，一年后的100美元的现时贴现值是多少： A.105美元;B.85美元;C.90美元;D.95美元;

标准答案: D

69.通常，与通货紧缩相伴随的现象是：

A.经济萧条;B.经济繁荣;C.充分就业;D.国际收支盈余;

标准答案: A

70.关于现场检查方案，下列说法错误的是: A.现场检查项目可由银监会直接立项;B.现场检查项目可由各派出机构立项开展;C.现场检查的方案应包括检查所依据的法规清单;D.检查方案制定后,必须进行检查前的培训;

标准答案: D

71.金融租赁公司的最低注册资本金为人民币___元，经营外汇业务的金融租赁公司应另有不低于___美元（或等值可兑换货币）的外汇资本金。

A.3亿，3千万;B.3亿，5千万;C.5亿，3千万;D.5亿，5千万;

标准答案: D

72.巴塞尔新资本协议中，银行计量信用风险资本要求可采用的方法中最简单的是： A.标准法;B.内部评级初级法;C.内部评级高级法;D.基本指标法;

标准答案: A

73.当经济是帕累托有效时，下列哪一项不被满足：

A.交换效率;B.生产效率;C.产品组合效率;D.收入的公平分配;

标准答案: D

74.下列哪项不属于风险集中的形式：

A.客户集中;B.行业集中;C.时间集中;D.地域集中;E.业务集中;

标准答案: C 75.如果银行想把存款的10%作为准备金，居民和企业把存款的20%作为现金持有，则货币乘数是：

A.2.8;B.3.3;C.4;D.10;

标准答案: B

76.非标准化贷款合约（合同）未办妥或办理不及时，会导致： A.操作风险;B.信用风险;C.市场风险;D.法律风险;

标准答案: D

77.目前,世界金融监管在金融财务会计信息的真实性和准确性方面,仍然存在的严重问题不包括: A.市场风险问题;B.道德风险问题;C.会计原则抽象性问题;D.表外业务激增问题;

标准答案: A

78.《商业银行关联授信与交易管理办法》规定，商业银行应向银监会报告集团并表的关联授信与交易情况的频度是: A.一年;B.半年;C.季;D.月;

标准答案: B

79.根据相对收入假说，消费倾向在下列哪种情况较高：

A.教育程度较低;B.社会地位较低;C.拥有较多流动资产;D.周围人群消费水平较高;

标准答案: D

80.根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的: A.5%;B.10%;C.15%;D.20%;

标准答案: B

81.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》要求，“一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额___以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况”为超过风险能力的风险集中。

A.10%;B.15%;C.20%;D.25%;

标准答案: B

82.商业银行对我国政府投资的金融资产管理公司的其他债权的风险权重为: A.0%;B.20%;C.50%;D.100%;

标准答案: D

83.列入附属资本的长期次级债务,在距到期日前最后五年,其可计入附属资本的数量每年累计折扣多少? A.10%;B.20%;C.30%;D.40%;

标准答案: B

84.利率风险分析的假设前提条件是利率平均上升：

A.100个基点;B.200个基点;C.300个基点;D.400个基点;

标准答案: B

85.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行必须向银监会既报告单一法人的资本充足率又报告集团并表的资本充足率，.A.前者的报告频率为季度，后者的报告频率为半年;B.前者的报告频率为月度，后者的报告频率为季度;C.前者的报告频率为半年，后者的报告频率为一年;D.前者的报告频率为半年，后者的报告频率为季度;

标准答案: A

86.下列关于利润的形成说法错误的是: A.利润是指企业在一定会计期间的经营成果,是收入与成本的差额;B.利润可分为营业利润和净利润两个不同的口径;C.营业利润是利润总额的主要组成部分;D.净利润是可供银行分配的利润;

标准答案: B

87.关于沉没成本，下列说法正确的是：

A.和机会成本一样;B.机会成本的一种;C.在作决定时应该被忽略;D.和总成本相同;

标准答案: C

88.如果企业成本中的一部分是沉没成本,一个追求利润最大化的企业将在以下所列哪种时候退出竞争性市场: A.边际收益超过市场价格;B.总可变成本超过总收益;C.平均收益超过市场价格;D.最小平均成本小于市场价格;

标准答案: B

89.市场利率提高，银行的准备金会：

A.增加;B.减少;C.不变;D.变动方向难以确定;

标准答案: B

90.以下票据当事人中，不一定属于付款人的是————。

A.银行汇票的出票银行;B.商业承兑汇票的出票人开户行;C.银行承兑汇票的承兑行;D.支票的出票人开户行;标准答案: B

91.隐蔽性通货膨胀的物价表现是：

A.明显上涨;B.变化不明显;C.明显下降;D.剧烈波动;

标准答案: B

92.按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷款一般要划为：

A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;

标准答案: C

93.在贷款分类中，对于挪用的贷款，至少应划分为：

A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;

标准答案: B

94.非现场监管人员对被监管机构开办的新业务日常监测重点是

A.了解新业务经营内容;B.了解新业务的内控政策和措施是否足以控制风险;C.了解新业务创新思路;D.了解客户对新业务的评价;

标准答案: B

95.如果经济中已形成通货膨胀压力，但价格管制使价格没有上涨，那么这时：

A.不存在通货膨胀;B.存在恶性通货膨胀;C.存在真实通货膨胀;D.存在抑制性通货膨胀;

标准答案: D

96.如果资本的边际效率提高的话，我们可以预期：

A.资本需求将下降;B.资本产出将下降;C.预期净收入流的现值将下降;D.资本需求将不变;

标准答案: D

97.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行向监管当局报送并表后资本充足率的频率为：

A.每月一次;B.每季度一次;C.每半年一次;D.每年一次;

标准答案: C

98.一个国家出现政治动荡、经济或金融危机等重大事件，影响到该国企业的贷款偿还能力，这时银行就可对该国的全部贷款按一定比例提取: A.普通准备金;B.风险准备金;C.专项准备金;D.特别准备金;

标准答案: D 99.下列哪一种物品具有非排它性的特征：

A.城市公共汽车;B.收费通过的桥;C.国防;D.艺术博物院;

标准答案: C

100.CAMELS评级体系的要素和综合评级结果分为几个级别: A.3个;B.4个;C.5个;D.6个;

标准答案: C

101.是银行业金融机构业务情况和风险状况的集中展现，是对被监管机构进行风险判断的重要基础。

A.监管计划;B.机构概览;C.监管报告;D.监管意见书;

标准答案: B

102.在我国，产生监管权利上收与监管责任下放的矛盾的根本原因是：

A.负责金融监管的上下级机构之间职责不清，缺乏有效的约束机制;B.监管力量不足以及监管人员素质不高;C.我国金融机构的公司治理结构不健全;D.银行监管法律不健全;

标准答案: A

103.根据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，对其他国家或地区政府投资的公用企业的债权，所在国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）和AA-以下的，风险权重分别为： A.0%，100%;B.0%，50%;C.20%，100%;D.50%，100%;

标准答案: D

104.购买力平价学说的理论基础是：

A.货币数量论;B.价值理论;C.外汇供求理论;D.一价定律;

标准答案: D

105.货币主义认为，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生： A.乘数效应;B.排挤效应;C.收缩效应;D.扩张效应;

标准答案: B

106.银行对某一客户或“关系密切”的客户群体的贷款或授信总额达到一定规模，属于： A.客户集中;B.行业集中;C.地区集中;D.币种集中;

标准答案: A

107.公司治理单项要素的评级结果以多少级表示：

A.1级至6级;B.1级至5级;C.1级至4级;D.1级至3级;

标准答案: A 108.为了追踪对一国家庭很重要的价格变动，政府往往会收集代表家庭如何花费其收入的一组产品的价格数据，并编制成指数，这一指数常被简称CPI，其中文含义是：

A.零售价格指数;B.消费价格指数;C.批发价格指数;D.经济平减指数;

标准答案: B

109.包含自动稳定器的政府预算：

A.比不包含自动稳定器的政府预算能使经济有更大波动;B.将减轻经济中的波动;C.对经济中的波动没有影响;D.以上说法均不正确;

标准答案: B

110.依据《金融违法行为处罚办法》规定,金融机构违反规定从事账外经营单位存款业务的,给予警告,没收违法所得,并处罚违法所得1倍以上5倍以下的罚款,没有违法所得的,处以___的罚款。A.5万元以上50万元以下;B.10万元以上50万元以下;C.20万元以上50万元以下;D.50万元以上200万元以下;

标准答案: B

111.风险为本监管最为核心的步骤是：

A.了解机构;B.风险评估;C.规划监管行动;D.实施现场检查;

标准答案: B

112.GDP与NDP之间的差别是：

A.直接税;B.折旧;C.间接掊;D.净出口;

标准答案: B

113.下面哪一项是市场失灵的例子：

A.房屋价格昂贵导致穷人买不起房;B.阶段性的高失业率使政府大伤脑筋;C.穷人经常不能得到足够的医疗保健;D.富人对财富和名誉的炫耀是很令人反感的;

标准答案: B

114.识别和计量风险的基础是：

A.风险分类;B.风险评估;C.风险管理;D.风险分析;

标准答案: A

115.我国商业银行流动性监管辅助指标共包括哪三项指标：

A.经调整资产流动性比例,存贷款比例,最大十户存款比例;B.流动性比例,经调整资产流动性比例,最大十户存款比例;C.经调整资产流动性比例,最大十户存款比例,核心负债比例;D.经调整资产流动性比例,最大十户存款比例,超额备付金比率;

标准答案: A

116.商业银行的公司治理的首要目标是什么： A.突出强调风险控制;B.突出强调提高透明度;C.突出强调银行董事和高级管理层人员的专业素质;D.突出强调保护存款人利益;

标准答案: D

117.我国商业银行的评级体系模式是()A.以定量分析为主;B.以定性分析为主;C.定性分析与定量分析相结合;D.定性分析与定量分析相结合，定性因素定量化;

标准答案: D

118.衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险的指标是：

A.操作风险指标;B.风险迁徒类指标;C.信用风险指标;D.市场风险指标;

标准答案: D

119.一家银行贷款总额100亿元，自己确定不良贷款2亿元。经检查后确认新增加不良贷款5000万元，调整后不良贷款余额为2.5亿元。这种情况下，不良贷款比例绝对偏离度为： A.2%;B.2.5%;C.0.5个百分点;D.25%;E.5000万元;

标准答案: C

120.我国现在实行的是：

A.牵头监管模式;B.分业监管模式;C.混业监管模式;D.双头互补型监管模式;

标准答案: B

121.备用信用证是开证行应借款人要求,以___作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证。A.借款人;B.放款人;C.担保人;

标准答案: B

122.存款准备率越高，货币乘数则：

A.越大;B.越小;C.不变;D.不确定;

标准答案: B

123.银行外汇负债总额与外汇担保余额之和不得超过其自有外汇资金的___倍。A.30;B.25;C.20;D.10;

标准答案: C

124.当某厂商以最小的成本生产既定产量时，那它将： A.总收益为零;B.一定获得最大利润;C.一定未获得最大利润;D.无法确定;

标准答案: D

125.借款人或第三人在不转移特定财产占有权的情况下，以该财产作为抵押物向贷款人提供的担保叫做：

A.抵押;B.质押;C.保证;D.留置;E.定金;

标准答案: A

126.旨在收集被监管机构对有价证券及其他投资情况,帮助监管人员了解其有价证券及投资的结构和基本风险状况，并据此深入了解该业务的内部控制状况

A.《有价证券及投资情况表》;B.《外汇风险敞口情况表》;C.《利率风险情况表》;D.《流动性期限缺口统计表》;

标准答案: A

127.银监会《关于进一步加强对同业拆借管理的通知》、《信贷资金管理暂行办法》中规定，同业头寸拆借期限为：

A.7天以内（含7天）;B.7天以内（不含7天）;C.10天以内（含10天）;D.10天以内（不含10天）;

标准答案: A

128.下列不属于银行业金融机构开办的代保管业务的种类的有: A.密封保管业务;B.信用卡业务承包保函业务;C.出租保管箱业务;

标准答案: B

129.通货膨胀的收入分配效应指的是：

A.收入结构变化;B.收入普遍上升;C.收入普遍下降;D.债权人收入上升;

标准答案: A

130.根据《证券公司进入银行间同业市场管理规定》,成为全国银行间同业市场成员的证券公司的债券回购的最长期限为: A.1个月;B.3个月;C.6个月;D.1年;

标准答案: D

131.当某些人的行为使其他人承担了成本，但其他人并没有为此获得补偿，称为： A.正的外部性;B.负的外部性;C.公共物品;D.非竞争性消费;

标准答案: B

132.办理贷款业务时，如果内控措施出现问题，会导致： A.市场风险;B.操作风险;C.利率风险;D.法律风险;

标准答案: B

133.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国中央政府投资公用企业债权的风险权重为：

A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

标准答案: C

134.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于

。A.25%;B.50%;C.60%;D.75%;

标准答案: B

135.《商业银行监管评级内部指引(试行)》中的要素和综合评级结果分为几个级别: A.3个;B.4个;C.5个;D.6个;

标准答案: D

136.社会保险税的增加会影响：

A.国内生产总值;B.国内生产净值;C.国民收入;D.个人收入;

标准答案: D

137.贷款集中监管的国际标准，通常情况下，对私人非银行部门的单笔大额风险暴露的上限一般为银行资本的：

A.10%;B.15%;C.20%;D.25%;

标准答案: D

138.凯恩斯学派和货币学派在货币政策传递机制方面均认为: A.资产组合效应发生在金融资产上;B.货币政策传递机制是线性直接的;C.货币政策要经过投资乘数效应来起作用;D.货币政策传导受财富效应影响;

标准答案: D

139.使用内部评级初级法的银行，必须估算以下哪一项风险要素： A.违约损失率;B.期限;C.违约概率;D.违约风险暴露;

标准答案: C

140.如果利率下降，一年后的100美元的现时贴现值将： A.增加;B.下降;C.不变;D.可能上升或下降;

标准答案: A

141.银行业监督管理机构对违规机构的强制措施在法律上称之为： A.司法行为;B.行政处罚行为;C.准司法行为;D.准行政处罚行为;

标准答案: C

142.根据内部评级初级法的要求，银行只有计算客户的违约概率时需要使用自己的数据，其他参数则采用设置好的固定值。其中规定的期限为： A.2.5年;B.2年;C.1.5年;D.3年;

标准答案: A

143.物价持续下降的通货紧缩会导致社会个体的：

A.财富增加;B.财富缩水;C.收人增加;D.收人减少;

标准答案: B

144.___是指检查人员就问卷调查、座谈提问、质询中发现的疑点或问题进行进一步核查验证的一种方法。

A.测试;B.分析;C.抽样;D.评级;

标准答案: A

145.董事会作出的决议，必须经过多少人通过：

A.参加董事会会议的过半人数;B.股东大会的过半人数;C.高级管理层的过半人数;D.全体董事的过半人数;

标准答案: D

146.《流动性期限缺口统计表》应在报告期末几天后上报： A.10天;B.20天;C.30天;D.40天;

标准答案: B

147.按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）

A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券;B.无法出售的贷款;C.可以出售、但在不利情况下可能会丧失流动性的证券;D.商业银行可出售的贷款组合;

标准答案: B

148.在基础货币不变的情况下，中央银行提高对商业银行的再贴现率，社会货币总供给量将： A.不变;B.增加;C.减少;D.不确定;

标准答案: C

149.某银行年末报表显示：实收资本1000亿元；资本公积300亿元；未分配利润100亿元；贷款呆账准备200亿元；本行发行的五年期以上的长期金融债券余额1000亿元；加权风险资产余额（已扣除各项资产损失准备金）60000亿元，该银行的附属资本是___亿元。A.1200;B.1300;C.1400;D.1500;标准答案: A

150.银行确定贷款期限的主要依据一般是：

A.贷款目的;B.还款来源;C.资产转换周期的长短;D.还款记录;

标准答案: C

151.按照我国《担保法》的规定，___是指保证效力持续时间，在该时间段内，如果债权人没有行使自己对保证人的请求权，超过该期限后保证人不再承担责任。A.保证资格;B.保证期间;C.保证效力;D.保证请求;

标准答案: B

152.现场检查一般包括五个阶段,其中不包括: A.检查准备阶段;B.检查实施阶段;C.检查处理阶段;D.检查抽样阶段;

标准答案: D

153.从资本充足性角度看，假定某金融集团由三个公司组成，母公司实收资本为10亿元，全资子公司实收资本为6亿元，60%控股子公司实收资本为10亿元。进一步假定母公司的法定资本为9亿元，因此剩余资本为1亿元；全资子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为3亿元；控股子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为7亿元。如果按照比例并表，则法定资本要求为

亿元。

A.10;B.13.8;C.20;D.16;

标准答案: B

154.对贷款质量迁徙分析叙述不正确的一项是：

A.《贷款质量迁徙变化情况表》对填报机构的系统要求很高，起初的数据可能是不准确的;B.分析时可以与经济金融形势、填报机构经营策略和风险偏好等实际情况充分结合;C.分析时不能与贷款准备金的计提和贷款风险定价相结合;D.非现场监管人员有责任敦促填报机构努力将贷款迁徙与风险管理相结合;

标准答案: C

155.下列属于《担保法》允许的质物的有：

A.国家专属所有的文物;B.武器弹药;C.成长中的树木;D.一般动产;

标准答案: D

156.第十一届巴塞尔委员会国际会议对未来银行业监管展望的报告认为___是大趋势。A.审慎监管;B.持续监管;C.适度监管;D.适时监管;

标准答案: A

157.《巴塞尔新资本协议》鼓励有条件的商业银行使用基于（）的方法来计量违约概率、违约损失，并据此计算信用风险对应的资本要求。A.外部评级体系;B.内部评级体系;C.宏观评级体系;D.微观评级体系;

标准答案: B

158.投资银行的主要业务不包括：

A.证券发行与交易;B.企业并购;C.基金管理;D.吸收存款;

标准答案: D

159.《商业银行资本充足率管理办法》对我国商业银行之间原始期限在4个月以内债权给予的风险权重为：

A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

标准答案: A

160.监管人员和被监管机构应更多关注中短期的到期期限缺口的原因是：

A.中短期的到期期限缺口较容易进行计算;B.中短期的到期期限缺口更加准确;C.到期期限缺口时间越短，弥补越困难，机构就越容易出现流动性风险;D.到期期限缺口时间越短，弥补越容易，机构就越容易出现流动性风险;

标准答案: C

161.与1999年初版相比，2004年修订版《OECD公司治理原则》增加的一项原则是：

A.确保有效公司治理框架的基础;B.股东的权利以及所有权的基本功能;C.公平对待股东;D.利益相关者在公司治理中的作用;E.信息披露和透明度;F.董事会的责任;

标准答案: A

162.当市场达到竞争模型所描述的状态时，经济是有效率的，这意味着：

A.没有稀缺性;B.资源没有浪费;C.不同产品价格相同;D.每个人的收入都相同;E.仍有部分资源闲置;

标准答案: B

163.如果中央银行在公开市场上购买债券，那么：

A.商业银行的准备金将会增加;B.货币供给会增加一个相同的量;C.货币乘数会因此变大;D.利息率将会上升;

标准答案: A

164.是对被监管机构核心信息和其他情况的高度概括，是以风险为本持续监管各环节监管成果的综合体现。

A.监管计划;B.机构概览;C.监管报告;D.监管意见书;

标准答案: B

165.“一个月内到期的债券投资”与“在国内外二级市场上可随时变现的债券投资”的主要区别是： A.两者的资产性质;B.两者的市场风险;C.两者的变现方式;D.两者的发行机构;

标准答案: C

166.美国的住房信贷协会在20世纪80年代末已发生严重问题，应该退出市场，这时退出的费用是100多亿美元，但等到90年代初才退出市场，这时退出的费用是1000多亿美元。以上案例说明___监管的重要性。

A.审慎监管;B.持续监管;C.适度监管;D.适时监管;

标准答案: D

167.当某一年一国政府的预算出现赤字时，该国：

A.总需求一定大于总供给;B.在未充分就业情况下将增加就业;C.将产生通贷膨胀的缺口;D.该国的货币必然贬值;

标准答案: B

168.对投资减免税之所以可能增加投资，是因为它：

A.意味着消费者在食品衣物和住房购买中可能获得减免税;B.导致对机器设备征收更高的税额;C.允许公司从其所得税中按规定扣除其投资支出的若干百分点，从而降低公司的有效投资成本;D.允许政府把从工商企业获得的税收用于投资;

标准答案: C

169.按照《农村资金互助社管理暂行规定》，农村资金互助社对单一社员的贷款总额不得超过资本净额的___。

A.10%;B.20%;C.30%;D.15%;

标准答案: D

170.一国在一段时期内GNP的增长率在不断降低，但是总量却在不断提高，从经济周期的角度看，该国处于以下哪种阶段: A.复苏;B.繁荣;C.衰退;D.萧条;

标准答案: C

171.人们权衡所面对的各种可能性的利弊，是针对以下哪一类假设而言的： A.机会成本;B.稀缺性;C.生产可能性;D.理性选择;

标准答案: D

172.通常贷款的哪种风险较小：

A.利率风险;B.操作风险;C.市场风险;D.法律风险;

标准答案: C

173.我国《商业银行法》规定,商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过___,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于： A.75%,15%;B.75%,25%;C.85%,25%;D.85%,15%;

标准答案: B

174.下列选项中不属于对银行违规行为采取的监管强制措施的是: A.责令停办部分业务、停止开办新业务;B.限制分配红利;C.对银行处5万元以上50万元以下罚款;D.限制资产转让;

标准答案: C

175.对商业银行法人机构内部控制的整体评价和对其总行的评价，原则上每几年进行一次： A.每年一次;B.每两年一次;C.每三年一次;D.二至三年进行一次;

标准答案: B

176.某国的GNP小于GDP，说明该国居民从国外获得的收入与外国居民从该国获得的收入相比关系为：

A.大于;B.小于;C.等于;D.以上都有可能;

标准答案: B

177.2002年1月1日实行的《银行贷款损失准备计提指引》规定，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可疑上下浮动：

A.20%;B.25%;C.50%;D.100%;

标准答案: A

178.适度的通货膨胀有一可能的好处是：

A.减小改变价格的惰性;B.消除菜单成本;C.增进劳动市场效率;D.增进未来的确定性;

标准答案: C

179.商业银行对多边开发银行债权的风险权重为: A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

标准答案: A

180.下面哪种不属于投机性外汇交易：

A.双边套汇;B.多边套汇;C.套利;D.套期保值;

标准答案: D

181.商业银行办理的国际结算远期信用证业务，对非授信企业，保证金的收取比例不得低于开证金额的：

A.10%;B.20%;C.30%;D.40%;

标准答案: B 182.按照归还贷款使用现金流量的货币种类研究贷款集中情况称为： A.客户集中;B.行业集中;C.国家集中;D.币种集中;

标准答案: D

183.在短期内，一国失业率高低主要受___人数的影响。

A.摩擦失业;B.非自愿失业;C.结构性失业;D.自然失业;

标准答案: B

184.由于经济萧条形成的失业属于：

A.摩擦性失业;B.结构性失业;C.周期性失业;D.自愿性失业;

标准答案: C

185.金融机构拆入资金占各项存款余额的比例不得超过: A.4%;B.8%;C.10%;D.12%;

标准答案: A

186.只有首先树立先进的___，才可能实现有效的金融监管。

A.监管理念;B.监管目标;C.监管方针政策;D.监管方式方法;

标准答案: A

187.何年7月巴塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔资本协议》，其内容就是确认了监管银行资本的可行统一标准。

A.1975;B.1980;C.1984;D.1988;

标准答案: D

188.使用内部评级法高级法的银行，必须为每笔贷款估算违约损失率和违约风险暴露。估算值的基础数据必须至少有____

年的观察期，并且数据来源为一个。A.2;B.3;C.5;D.7;

标准答案: D

189.虽然在估算违约概率时，时间跨度是_______年，但是在进行评级时，银行必须使用较长的时间跨度。

A.半;B.1;C.2;D.3;

标准答案: B

190.财政部2005年发布的《银行抵债资产管理办法》（财金[2005]53号）提出对抵债资产合理定价原则，要求以

为基础。

A.公允价值;B.市场价格;C.帐面价值;D.重估价值;

标准答案: B 191.在经济衰退时期，一般会出现：

A.税收减少，政府支出减少;B.税收减少，政府支出增加;C.税收增加，政府支出减少;D.税收增加政府支出增加;

标准答案: B

192.不良贷款的早期预警信号可以分为宏观和微观两大类，宏观的早期预警信号不包括： A.宏观经济变化;B.经济政策调整;C.行业景气度变化;D.企业经营状况出现异常;

标准答案: D

193.西方经济学中的“短期”与“长期”的划分取决于: A.时间长短;B.可否调整产量;C.可否调整价格;D.可否调整生产规模;

标准答案: D

194.根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》和“非现场监管报表指标体系”,我国共设定了七个流动性监管指标,下列流动性监管指标中不属于商业银行流动性监管核心指标的是: A.流动性比例;B.核心负债比例;C.存贷款比例;D.超额备付金比率;

标准答案: C

195.与商业银行不同的是农村合作金融机构计算超额备付金时包括了： A.超额准备金存款;B.现金;C.存放同业款项;D.存放央行款项;

标准答案: C

196.“适时监管”是指监管机构应该在___最佳时机对金融企业进行监管。

A.问题刚刚发生时;B.损失已经形成;C.风险已完全暴露;D.问题发生之后;

标准答案: A

197.在下列哪一种情况下实际货币需求对利率变动的反应程度更大：

A.更多的人关心投资的时候;B.很少的人关心投资的时候;C.其他金融资产对货币有较大的替代性;D.其他金融资产对货币有较小的替代性;

标准答案: C

198.下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划 商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，可取教训;

标准答案: A 199.中国政府为了扶持农业，对农产品规定了最低限价。政府为维持最低限价，应该采取的相应措施是：

A.增加对农产品的税收;B.实行农产品配给制;C.收购过剩的农产品;D.对农产品实行补贴;

标准答案: C

200.一个国家政府对进口货物征收高额关税，以保护本国厂商免受外国厂商的竞争，这种关税叫做___。

A.保护性关税;B.惩罚性关税;C.限制性关税;D.优惠关税;

标准答案: A

201.国际金融市场中所称的“垃圾债券”是指：

A.由垃圾交易商发行;B.通常由负债累累的企业发行;C.缺乏政府偿付保证的债券;D.由不可信经纪人发行的;

标准答案: B

202.下列哪一项不产生外部性：

A.一个消费者吃一块饼干;B.一个企业向空气中排放废气;C.一个人铲掉他家门外路边的雪;D.一个人养的蜜蜂给别人家的果树授粉;

标准答案: A

203.根据《银行外汇业务管理规定》:银行擅自扩大外汇业务范围,或者外汇管理局已经取消其部分外汇业务后仍然继续经营被取消的外汇业务的,没有违法所得的,可处以___罚款。

A.5万元以上30万元以下;B.10万元以上50万元以下;C.20万元以上50万元以下;D.50万元以上200万元以下;

标准答案: B

204.当一家银行几乎每一个方面都是健全的，所发现的问题基本上比较轻，能在工作中解决,那么这家银行的综合评级应评为: A.1级;B.2级;C.3级;D.4级;E.5级;

标准答案: A

205.贷款抽样是按___抽样。

A.贷款质量;B.不良贷款占比;C.贷款户;D.存贷比;

标准答案: C

206.下列关于现金的表述中，不正确的是：

A.通常所说的现金指手头持有的能够立即支付的货币;B.会计核算中的现金指会计主体的库存现金;C.现金流量中的现金不包括现金等价物;D.现金流量中的现金既包括现金又包括现金等价物;标准答案: C

207.将工资、利息等的各种名义收人与物价指数相联系称为收人： A.多样化;B.指数化;C.公开化;D.合理化;

标准答案: B

208.2007年末，某国货币供给为5000亿元，货币基础为500亿元，在不存在货币漏出的情况下，该国法定准备金率为：

A.11%;B.10%;C.9%;D.8%;

标准答案: B

209.从长期均衡状态开始，政府支出的一次性增加将：

A.暂时性地提高通货膨胀率;B.永久性地提高通货膨胀率;C.在短期内降低通货膨胀率;D.不会造成通货率的任何改变;

标准答案: A

210.通货膨胀作为一种经常性现象，出现在：

A.信用货币制度下;B.实物货币制度下;C.银本位制度下;D.金本位制度下;

标准答案: A

211.根据《金融违法行为处罚办法》规定:金融机构存在经营收入未列入会计帐册行为,没有违法所得的,可处以___罚款。

A.5万元以上50万元以下的罚款;B.10万元以上50万元以下的罚款;C.20万元以上50万元以下的罚款;D.50万元以上200万元以下的罚款;

标准答案: B

212.如果某银行《流动性期限缺口统计表》中到期期限缺口是500，说明被监管机构现金流入量

（）保证其需要支付的现金。

A.不足以;B.足以;C.恰好;D.情况不明;

标准答案: B 213.失业发生在：

A.劳动力供给在现行实际工资下超过劳动力需求时;B.劳动力需求在现行实际工资下超过劳动力供给时;C.实际工资低于均衡工资时;

标准答案: A

214.在我国,对于流动性风险严重甚至出现严重支付风险的银行,监管当局可以采取的监管措施不包括: A.银行出现支付风险或暂时支付风险的,监管当局可责成银行增加上报支付缺口情况报告的频率;B.立即调整资产和负债结构,提高资产流动性和偿还到期债务的能力;C.立即据此取消银行主要高管人员的任职资格;D.要求银行立即召开董事会,研究自我救助方案;

标准答案: C

215.监管人员将依据

确定被监管机构的总体风险状况、风险点和薄弱环节，为制定监管计划、确定现场检查范围和实施检查提供决策依据。

A.日常监管分析报告;B.机构概览;C.风险评估报告;D.监管报告;

标准答案: C

216.6个月国库券即期利率为4%（连续复利），1年期国库券即期利率5%（连续复利），则从6个月到1年期远期利率应为：

A.3%;B.4.5%;C.5.5%;D.6%;

标准答案: D

217.在布雷顿森林体系里，要维持汇率体系的稳定：

A.各国必须保持国际收支平衡;B.各国必须保留足够的外汇储备以干预外汇市场，保持美元供求的平衡;C.各国必须保留足够的黄金以稳定本国汇率;D.美国必须提供足够的美元保持黄金价格的稳定;

标准答案: B

218.对“货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加”的现象，凯恩斯称为：

A.现金偏好;B.货币流速递减;C.流动性陷阱;D.流动性过剩;

标准答案: C

219.内部控制评级综合评价等级分为几级：

A.分为三级;B.分为四级;C.分为五级;D.分为六级;

标准答案: C

220.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额_____ 以上或者商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况”。A.5%;B.10%;C.15%;D.20%;

标准答案: C

221.从资本充足性角度看，假定某金融集团由三个公司组成，母公司实收资本为10亿元，全资子公司实收资本为6亿元，60%控股子公司实收资本为10亿元。进一步假定母公司的法定资本为9亿元，因此剩余资本为1亿元；全资子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为3亿元；控股子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为7亿元。在该集团中，内生资本为

亿元。A.10;B.12;C.20;D.16;标准答案: B

222.下列政策措施，可以应付需求拉上型通货膨胀有：

A.人力政策;B.收入政策;C.财政政策;D.产业政策;

标准答案: C

223.中央银行在公开市场上买进政府债券将导致商业银行的存款： A.不变;B.增加;C.减少;D.无法确定;

标准答案: B

224.列入非应计贷款后又收回的贷款，首先应冲减：

A.当期利息收入;B.本金;C.本息均衡冲减;D.以上都不是;

标准答案: B

225.内部评级法主要源自银行的内部评级体系。该体系用于决定：需要多少监管资本，才能抵补非预期损失。置信水平必须达到___%或以上。A.90;B.95;C.98;D.99.9;

标准答案: D

226.下列哪一项不是国际贸易的障碍: A.关税;B.非关税壁垒;C.配额;D.反托拉斯法;

标准答案: D

227.银行业金融机构受理代客买卖外汇时,必须预先收取相应的货币保证金,其买卖的损益和汇率的风险由___承担。

A.国家;B.中央银行;C.代客买卖外汇的银行;D.客户;

标准答案: D

228.通过对金融企业、金融活动和管理人员进行全方位、全过程、不间断的监管，避免或降低金融风险，保证金融业的稳健运行，这种监管方式是：

A.审慎监管;B.持续监管;C.适度监管;D.适时监管;

标准答案: B

229.商业银行派生存款的能力：

A.与原始存款成正比，与法定存款准备率成正比;B.与原始存款成正比，与法定存款准备率成反比;C.与原始存款成反比，与法定存款准备率成反比;D.与原始存款成反比，与法定存款准备率成正比;

标准答案: B

230.外部评级是_____对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估。A.监管当局;B.会计事务所;C.律师事务所;D.专业评级机构;

标准答案: D

231.针对贷款组合中的特定风险，按照一定比例提取的贷款损失准备金叫做： A.普通准备金;B.风险准备金;C.专项准备金;D.特别准备金;

标准答案: D

232.以下对风险监管表述不正确的一项是：

A.风险监管关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平;B.风险监管检查和评价涉及银行业务的各个方面;C.风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管;D.风险监管与合规监管是对立关系;

标准答案: D

233.___高级管理人员的市场准入，对金融从业年限和经济从业年限都有明确的规定。A.报告制;B.备案制;C.核准制;D.备案制和核准制;

标准答案: C

234.内部控制评价的评分标准按哪项比例得出综合评价得分：

A.按过程评价占60%、结果评价占40%权重加权得出综合评价得分;B.按过程评价占70%、结果评价占30%权重加权得出综合评价得分;C.按过程评价占80%、结果评价占20%权重加权得出综合评价得分;D.按过程评价占40%、结果评价占60%权重加权得出综合评价得分;

标准答案: B

235.非现场监管人员在分析“各项贷款”风险属性时，其主要风险是： A.操作风险;B.法律风险;C.信用风险;D.流动性风险;

标准答案: C

236.在上海证券交易所上市交易的某只股票，某年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5％:该只股票的静态价格为___元。A.4;B.5;C.8;D.20;

标准答案: C

237.《商业银行关联授信与交易管理办法》规定，银行对单一关联方的授信不得超过资本的:_ A.10%;B.15%;C.20%;D.50%;

标准答案: A

238.内部评级法是指商业银行在满足监管当局规定的一系列监管标准的前提下，利用银行内部信用评级体系确定信用风险

要求的方法。

A.最低经济资本;B.最低资本充足率;C.最低资本;D.最高资本;标准答案: C

239.“卖出回购款项”项目，要在现场检查时重点关注其：

A.信用风险;B.操作风险;C.市场风险;D.法律风险;

标准答案: B

240.借款人依靠正常经营产生的现金流量已经无法偿还贷款，即使通过重新融资也不能归还全部贷款本息，这属于

A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;

标准答案: C

241.如果一种商品的需求具有完全弹性，弹性值将会： A.无穷大;B.大于1;C.等于1;D.等于零;

标准答案: A

242.在我国,当前开展对非信贷类资产的检查,主要是对___非信贷类资产进行检查。A.国有独资商业银行;B.政策性银行;C.农村信用社;D.邮政储蓄机构;

标准答案: A

243.在计算操作风险的方法中，将总收入按照不同的业务进行拆分，并分别给予一定的权重，属于哪一种方法：

A.基本指标法;B.加权平均法;C.标准法;D.高级计量法;

标准答案: C

244.银行监管当局制定一系列规则以弥补市场机制的缺陷，避免市场自发作用造成的资源浪费，从而形成银行监管的：

A.效率型收益;B.费用类成本;C.安全型收益;D.损失类成本;

标准答案: A

245.某商品的均衡价格P=15元时，均衡量为100单位。假设该商品的需求曲线垂直而供给曲线是倾斜的，如果消费者收入增加使该商品需求增加50单位，在新的均衡价格水平下，均衡量为: A.少于100单位;B.100单位;C.150单位;D.100到151单位之间;

标准答案: C

246.在考虑国内情况和资源限制的前提下，巴塞尔委员会还鼓励各监管当局尽早让合格银行选用以下风险处理方法: A.标准法;B.基本指标法;C.内部评级初级;D.内部评级高级;

标准答案: D

247.通货紧缩有利于： A.债权人;B.债务人;C.生产者;D.投资者;

标准答案: A

248.中国人民银行资产负债简表：资产：Aa对金融机构贷款，Ab购买政府债券,Ac金银外汇款；负债：La金融机构存款，Lb财政存款,Lc自有资金与当年节余，Mo流通中货币；整理可得：Mo=(Aa-La)+(Ab-Lb)+(Ac-Lc):财政若出现赤字，采用以下___办法弥补，则不会引起货币供应量扩张。

A.发行政府债券;B.动用节余;C.向央行透支;D.向央行借款;

标准答案: A

249.我国中央银行的资金来源包括：

A.人民币发行;B.吸收社会资金，主要是财政部门、商业银行存款;C.向其他单位借款;D.人民币发行、吸收社会资金和向其他单位（含国际组织）借款;

标准答案: D

250.为确保被监管机构流动性管理的审慎性，机构每月最低流动资产比例不能持续低于多少： A.20%;B.25%;C.30%;D.40%;

标准答案: B

251.衍生金融工具相对复杂，需要较为完善的信息系统和内部控制系统，应格外关注银行各类系统的风险主要是：

A.信用风险;B.法律风险;C.操作风险;D.市场风险;

标准答案: C

252.在确定银行机构内在风险水平中不考虑的因素有：

A.业务复杂性;B.业务规模;C.业务市场份额;D.管理和控制能力;E.利润贡献度;

标准答案: D

253.根据投资理论，下列哪项正确：

A.当资本折旧率上升时，资本需求保持不变;B.政府实行加速折旧政策，资本需求保持增加;C.如果通胀率比利率上升更快，投资需求曲线保持不变;D.如果通胀率上升速度与利率相等，投资需求将下降;

标准答案: B

254.2002年1月1日实行的《银行贷款损失准备计提指引》规定，银行应按___计提一般准备。A.月;B.季;C.年;

标准答案: B

255.取决于应用哪种监管方法，银行进行风险细分的程度不尽相同。例如，公司贷款A的违约概率为0.03%，其评级为AAA，而公司贷款B的违约概率为10%，其评级为B-。根据银行评估风险的方法的不同，这些贷款的处理方法也不同。按照巴塞尔新资本协议内部评级初级法，银行使用每笔贷款的违约概率来确定风险权重。公司贷款B的最低信用风险资本要求为： A.8%;B.1.6%;C.1.16%;D.15.48%;E.12%;

标准答案: D

256.如果利率上升，一年后的100美元的现时贴现值将： A.增加;B.下降;C.不变;D.可能上升或下降;

标准答案: B

257.现金漏损率越大，货币乘数则：

A.越大;B.越小;C.不变;D.不确定;

标准答案: B

258.下列选项中不属于管理评级中，对董事会和管理层的能力和效率评级要素的是()A.银行整体表现;B.策略和业务计划;C.薪酬政策;D.对监管当局的回应;

标准答案: C

259.在我国,流动性比例、超额备付金比率及核心负债依存度分别不得低于： A.25%,3%,60%;B.25%,2%,60%;C.25%,3%,70%;D.25%,2%,70%;

标准答案: B

260.取决于应用哪种监管方法，银行进行风险细分的程度不尽相同。例如，公司贷款A的违约概率为0.03%，其评级为AAA，而公司贷款B的违约概率为10%，其评级为B-。根据银行评估风险的方法的不同，这些贷款的处理方法也不同。按照巴塞尔新资本协议内部评级初级法，银行使用每笔贷款的违约概率来确定风险权重。公司贷款A的最低信用风险资本要求为： A.8%;B.1.6%;C.1.16%;D.15.48%;E.12%;

标准答案: C

261.在其他条件不变的情况下，一国货币当局提高法定准备率表示实行：

A.紧缩的货币政策;B.放松货币政策;C.紧缩财政政策;D.放松财政政策;

标准答案: A

262.如果存在通货膨胀缺口，应采取的财政政策是：

A.增加税收;B.减少税收;C.增加政府支付;D.增加转移支付;标准答案: A

263.审慎银行监管的核心是: A.风险监管;B.现场监管;C.资本监管;D.合规监管;

标准答案: C

264.贷款本息偿还仍然正常，但是发生一些可能会影响贷款偿还的不利因素，这属于： A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;

标准答案: B

265.贷款分类的核心标准不包括：

A.借款人的还款能力;B.借款人的担保因素;C.借款的金额多少;D.借款人的还款意愿;

标准答案: C

266.商业银行成本构成的最重要部分是：

A.营业费用;B.固定资产折旧;C.应付利息;D.贷款损失准备金;

标准答案: C

267.在国民收入和国民生产中，哪种行为将被经济学家视为投资：

A.购买新公司债券;B.生产性活动导致的消费;C.购买公司债券;D.以上均不对;

标准答案: D

268.检查人员通过审查被检查单位的会计资料及有关经济业务资料以鉴别资料本身及其反映的经营活动是否正确、真实、合法、合理、有效的方法是: A.核对法;B.详查法;C.审阅法;D.盘点法;

标准答案: C

269.常用的LTV意思是：

A.长期债券;B.贷款抵押率;C.贷款担保;D.贷款期限;

标准答案: B

270.如果被监管机构某种外汇敞口头寸为－45，说明该机构在该币种上处于 A.空头;B.多头;C.情况不明;

标准答案: A

271.下列关于巴塞尔委员会发布的新版《有效银行监管的核心原则》的说法，错误的是（）A.是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监督的最高标准和规范做法;B.在总结各国良好监管实践经验的基础上，进行概括，为各国建立有效的银行监管体系提供指导和借鉴，被各国建立有效的银行监管体系提供指导借鉴，用以评估和识别自身银行监管体系中存在的缺陷，提高银行监管有效性;C.被国际供货币基金组织和世界银行用来作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据;D.总体上可划分为七个方面，包括许可的业务范围、审慎监管规章制度、持续监管的各种方法、会计处理与信息披露等;

标准答案: A

272.通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入： A.生产领域;B.分配领域;C.流通领域;D.消费领域;

标准答案: D

273.在社会主义市场经济快速发展尤其是金融业快速发展的今天，在银行监管中应树立___的理念，适当降低准入标准，加强准入后的管理。

A.“严进宽管”;B.“宽进严管”;C.“严进严管”;D.“宽进宽管”;

标准答案: B

274.下列关于商业银行资本充足率信息批露时间要求的表述中，不正确的是：

A.披露时间为每个会计终了后的四个月内;B.因特殊原因不能按时披露的，应至少提前十五个工作日向银监会申请延迟;C.任何原因都不得延期披露;D.应每年披露一次;

标准答案: C

275.在垄断竞争中，某行业利润趋于零是由于：

A.产品差异;B.进入该行业太容易;C.成本最小化;D.收益最大化;

标准答案: B

276.在下列引起通货膨胀的原因中，哪一个最可能是成本推进型通货膨胀的原因： A.银行贷款的扩张;B.预算赤字;C.世界性大宗资源价格的上涨;D.投资增加;

标准答案: C

277.银行如果出现短期资金缺口较大，需立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，其流动性评级应是: A.1级;B.2级;C.3级;D.4级;E.5级;

标准答案: E

278.对于违约的风险暴露，银行必须保存：有关在违约以前的，把风险暴露划入资产集合的数据，以及实现的_______和违约风险暴露。

A.资本充足率;B.违约概率;C.违约损失率;D.损失抵补率;

标准答案: C 279.今年的名义国内生产总值小于去年的名义国内生产总值，说明：

A.今年的物价水平低于去年;B.今年生产的物品和劳务总量小于去年;C.今年的物价水平和实物产量水平一定比去年低了;D.两年间物价水平和实际产出难以比较。;

标准答案: D

280.中央银行降低再贴现率，会使银行准备金： A.增加;B.减少;C.不变;D.不能确定;

标准答案: A

281.商业银行同一股东在商业银行的借款余额不得超过商业银行资本净额的： A.4%;B.6%;C.8%;D.10%;

标准答案: D

282.在正常情况下，弥补财政赤字的最好方式是：

A.征铸币税;B.发行国债;C.动用外汇储备;D.以上方式都可以;

标准答案: B

283.总需求扩张时，价格水平将：

A.提高;B.下降;C.不变;D.不确定;

标准答案: D

284.银行业金融机构对固定资产应当定期或者至少每___实地盘点一次。A.月;B.季;C.半年;D.年;

标准答案: D

285.内部控制评价综合评分在大于等于80小于90分时应评定为哪个级别档次： A.一级;B.二级;C.三级;D.四级;E.五级;

标准答案: B

286.如果名义利率是10%，通货膨胀率是20%，则实际利率是： A.10%;B.-10%;C.30%;D.-30%;

标准答案: B

287.董事会会议出席人数应不少于：

A.五分之三董事;B.半数的董事;C.三分之二董事;D.四分之一的董事;

标准答案: B

288.已知某商品的需求价格是P=50-Qd，供给价格是P=10+3Qs，则其均衡价格和均衡产量分别是: A.50，3;B.60，20;C.40，10;D.30，6;

标准答案: C

289.《股份制商业银行独立董事、外部监事制度指引》提出，银行监事会中应至少有几名外部监事：

A.3名;B.2名;C.1至2名;D.5名;

标准答案: B

290.对于违规贷款，在具体分类时，应至少分为: A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;

标准答案: B

291.当政府在保持原来财政支出不变的条件下，实行减税并通过发行国债来弥补财政赤字，则此举会：

A.增加家庭收入;B.增加货币供应量;C.减少家庭的收入;D.减少货币供应量;

标准答案: A

292.根据《票据管理实施办法》规定:票据的付款人对见票即付或者到期的票据,故意压票、拖延支付的,由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额___的罚款。A.万分之九;B.万分之八;C.万分之七;

标准答案: C

293.在对银行的盈利性进行评级时，如果银行的盈利仅够提供因正常经营所需准备金和机构发展所需资本，一般应评级别为

: A.2级;B.3级;C.4级;D.5级;

标准答案: B

294.市场利率提高，银行的准备金会: A.只增加;B.只减少;C.不变;

标准答案: B

295.假定某金融集团由三个公司组成，母公司实收资本20亿元，全资子公司实收资本8亿元，70%控股公司实收资本为10亿元，如实施比例并表，则集团资本为

.A.20亿元;B.28亿元;C.35亿元;D.38亿元;

标准答案: C 296.流动性的度量和计算可以采用流动性比率法,下列关于流动性比率法的说法错误的是: A.流动性比率法通过按照流动性高低划分资产,计算各种流动性比率来评价银行的流动性状况;B.流动性比率法是针对每个特定时段计算到期资产和到期负债间的差额;C.流动性比率法是一种静态分析法,不能对未来时点的流动性进行考察;D.流动性比率法目前仍然是广泛实用的方法之一;

标准答案: B

297.满足巴塞尔新资本协议资本监管要求的内部评级体系是商业银行高标准的内部评级体系，它主要针对___，同时也考虑银行同业拆借和零售业务等。A.个人贷款;B.消费贷款;C.企业贷款;D.信用贷款;

标准答案: C

298.当经济过到繁荣时，会因以下哪种因素的变化而转入衰退。

A.加速系数下降;B.边际消费倾向提高;C.加速系数上升;D.总投资为零;

标准答案: D

299.银行在未来时段的流动性缺口：

A.应一直保持正数;B.应一直保持负数;C.近期一般为负数;D.近期一般为正数;

标准答案: C

300.《最大十家金融机构同业拆入情况表》从哪个方面揭示金融机构可能面临的流动性风险： A.存款的集中程度;B.资产的流动性情况;C.同业拆入的余额情况;D.同业拆入的集中程度;

标准答案: D

301.按照“五级”分类贷款质量管理要求:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款应归为: A.关注类贷款;B.次级类贷款;C.可疑类贷款;D.损失类贷款;

标准答案: C

302.如果《最大二十家关联方关联交易情况表》显示关联授信风险限额已被突破，则应直接采取哪种措施：

A.核查单个关联授信余额是否被突破;B.进一步核查报告期内每一天的授信限额执行情况，看这种情况是否经常发生;C.调查是否存在重大关联交易;D.调查是否出现新的大户关联授信;

标准答案: B

303.企业的不变成本是指：

A.购买投入生产要素所发生的成本;B.在最有利的经营条件下任意给定的最小生产成本;C.在相当长的未来时期已确定下来的单位成本;D.即使产量为零也必须会发生的成本;标准答案: D

304.根据消费函数，引起消费增加的因素是：

A.价格水平的下降;B.收入的增加;C.储蓄的增加;D.利率的提高;

标准答案: B

305.取决于应用哪种监管方法，银行进行风险细分的程度不尽相同。例如，公司贷款A的违约概率为0.03%，其评级为AAA，而公司贷款B的违约概率为10%，其评级为B-。根据银行评估风险的方法的不同，这些贷款的处理方法也不同。按照巴塞尔新资本协议内部评级初级法，银行使用每笔贷款的违约概率来确定风险权重。公司贷款A的风险权重为： A.14.44%;B.20%;C.100%;D.150%;E.193.09%;

标准答案: A

306.按照巴塞尔委员会的有关要求，假定某银行2006年采用巴塞尔新资本协议的内部评级初级法，则其2007年底的资本不得低于2005年底的: A.80%;B.85%;C.90%;D.95%;

标准答案: C 307.通货膨胀会：

A.使国民收入提高到超过其正常水平;B.使国民收入提高或下降，主要看产生这种通货膨胀的原因;C.使国民收入下降到超过其正常水平;D.只有在经济处于潜在的产出水平时，才会促进国民收入的增长;

标准答案: B

308.风险量化就是对主要的风险元素赋予数值。赋予的数值必须根据银行的评级系统估算，或者选用___规定的输入值。

A.银行业协会;B.监管当局;C.专业评估机构;D.中央银行;

标准答案: B

309.取决于应用哪种监管方法，银行进行风险细分的程度不尽相同。例如，公司贷款A的违约概率为0.03%，其评级为AAA，而公司贷款B的违约概率为10%，其评级为B-。根据银行评估风险的方法的不同，这些贷款的处理方法也不同。如果银行选择巴塞尔新资本协议的内部评级高级法，公司贷款A的风险权重为：

A.193.09%;B.50%;C.100%;D.150%;E.银行自定;

标准答案: E

310.下列哪种情况有利于本国产品出口：

A.外汇汇率下降;B.本国发生通货膨胀;C.外国发生通货膨胀;D.本国通货膨胀率高于外国通货膨胀率;

标准答案: C 311.商业银行的一笔关联交易被否决后，在多长内不得就同一内容的关联交易进行审议： A.三个月;B.六个月;C.一年;D.两年;

标准答案: B

312.从资本充足性角度看，假定某金融集团由三个公司组成，母公司实收资本为10亿元，全资子公司实收资本为6亿元，60%控股子公司实收资本为10亿元。进一步假定母公司的法定资本为9亿元，因此剩余资本为1亿元；全资子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为3亿元；控股子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为7亿元。在集团层次上，如果实施完全并表监管，则资本缺口为

亿元。A.1;B.2;C.5;D.6;

标准答案: A

313.从资本充足性角度看，假定某金融集团由三个公司组成，母公司实收资本为10亿元，全资子公司实收资本为6亿元，60%控股子公司实收资本为10亿元。，进一步假定母公司的法定资本为9亿元，因此剩余资本为1亿元；全资子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为3亿元；控股子公司的法定资本为3亿元,因此剩余资本为7亿元。按照完全并表，则法定资本要求为

亿元。

A.10;B.15;C.20;D.16;

标准答案: B

314.巴塞尔委员会于2000年2月制定了管理流动性八个方面共十四条原则的文献是: A.《新资本协议》;B.《有效银行监管的核心原则》;C.《银行机构流动性管理的稳健做法》;D.《核心原则评价办法》;

标准答案: C

315.常用来反映银行盈利状况的指标有：

A.ROE和ROA;B.资本充足率;C.存贷比例;D.备付率;

标准答案: A

316.商品价格风险中的商品是指可以在二级市场上交易的某些实物产品，但其中不包括： A.农产品;B.石油;C.贵金属;D.黄金;

标准答案: D

317.经济价值分析法是分析评估（）的方法。

A.操作风险;B.利率风险;C.信用风险;D.法律风险;标准答案: B

318.下列不属于非现场风险监测分析的基本方法的是：

A.水平比较分析法;B.历史比较分析法;C.同期比较分析法;D.行业比较分析法;

标准答案: C

319.按照有关法律规定，我国城市和农村信用社及其联社均采取： A.有限责任公司;B.股份有限公司;C.合作制;D.合资公司;

标准答案: C

320.CAMELS评级体系中“C”代表的含义是: A.资产质量;B.流动性;C.盈利性;D.资本充足性;

标准答案: D

321.银行分散监管模式的代表国家是：

A.英国;B.日本;C.美国;D.意大利;

标准答案: C

322.《流动性期限缺口统计表》为报告期末20日后上报，还要求被监管机构计算次日和哪一段时间的到期期限缺口：

A.1至5天;B.2至6天;C.2至7天;D.1至7天;

标准答案: C

323.《银行贷款损失准备金指引》规定,银行对关注、次级、可疑和损失类贷款计提专项准备，应分别参照以下比例计提: A.3%,25%,50%,100%;B.2%,25%,75%,100%;C.2%,25%,50%,100%;D.3%,25%,75%,100%;

标准答案: C

324.___是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。

A.支付结算类中间业务;B.银行卡业务;C.代理类中间业务;D.基金托管业务;E.咨询顾问类业务;

标准答案: A

325.负责批准银行流动性管理战略和重要政策的是: A.董事会;B.高级管理层;C.资产负债管理委员会;D.监事会;

标准答案: A

326.总消费支出随当前收入的波动而波动的原因之一是： A.当前收入高时，利率必高，帮家庭延迟购买耐用物品;B.当前收入低时，只要能借到钱，家庭应会更多地购买耐用物品;C.家庭购买耐用物品只与家庭储蓄有关而与当前收入水平无关;D.当前收入降低时家庭会延迟耐用品的购买;

标准答案: D

327.如果中央银行向公众大量购买政府债券，它的意图是: A.增加商业银行存入中央银行的存款;B.减少商业银行的贷款总额;C.提高利率水平;D.通过增加商业银行贷款扩大货币供应量;

标准答案: D

328.《流动性期限缺口统计表》中“不确定到期日”和“不确定收入金额”有什么区别：

A.没有区别，是一个定义的两种说法;B.前者指没有明确具体支付日期，后者指没有明确收入金额;C.前者指没有明确具体支付日期，后者指没有可靠、明确的市值;D.前者指无具体支付日期，后者指没有明确收入金额;

标准答案: C

329.贷款逾期在360天以上的，就应当划分为：

A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;

标准答案: E

330.为摆脱经济停滞，政府不可以采取的措施是：

A.通过增加货币供给来管理总需求;B.通过减税来管理总需求;C.通过增加结构性赤字来管理总需求;D.增强税收以扩大财政投资;

标准答案: D

331.按照巴塞尔委员会关于国家风险的定义，当借款人的债务不是以本币计值时，不管借款人的财务状况如何，借款人都可能面对无法得到外币进而无法偿还债务的情况，这种风险叫做： A.主权风险;B.转移风险;C.其他国家风险;

标准答案: B

332.在合法性前提下贷款担保的各项手续必须完备是指贷款担保必须具有： A.合法性;B.合理性;C.有效性;D.可靠性;

标准答案: C

333.CAMELS评级体系中“S”代表的含义是: A.资产质量;B.流动性;C.资本充足性;D.市场风险敏感度;

标准答案: D

334.如果流动性偏好接近水平状态，这意味着：

A.利率稍有变动，货币需求就会大幅度变动;B.利率变动很大时货币需求也不会有很多变动;C.货币需求不受利率变动影响;

标准答案: A

335.下列不属于选择性货币工具的是：

A.外汇操作;B.控制证券贷款比例;C.道义劝说;D.发行货币;

标准答案: D

336.银监会()又颁发了《银监会统计信息披露暂行办法》。A.2004年1月12日;B.2005年1月12日;C.2006年1月12日;D.2007年1月12日;

标准答案: A

337.现阶段在确定对重点机构的现场检查时,确定重点机构的一般原则有一条:新设机构一般不超过___,正常机构距上次检查的时间一般不超过___。

A.半年,两年;B.一年,三年;C.半年,三年;D.一年,两年;

标准答案: B

338.在计算风险加权资产时，一般负债担保、远期票据承兑和具有承兑性质的背书，其信用转换系数为：

A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

标准答案: D

339.下列票据中，哪些票据不可以挂失止付。

A.商业承兑汇票;B.支票;C.注明现金的银行汇票;D.未注明现金的银行本票;

标准答案: D

340.在以下选项中，哪项不属于政府购买：

A.地方政府出资办了一所中学;B.政府订购军火;C.政府为低收入者提供一笔住房补贴;D.政府给公务员加薪;

标准答案: C

341.在计算风险加权资产时，投标保函、履约保函、预付保函、预留金保函的信用转换系数为： A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

标准答案: C 342.根据巴塞尔委员会针对银行机构流动性风险管理的十四条原则,银行的流动性管理战略和相关的重要政策应经___批准。

A.股东大会;B.董事会;C.监事会;D.高级管理层;

标准答案: B

343.“1104工程”特色报表共有：

A.64张;B.24张;C.25张;D.40张;

标准答案: C

344.金融机构总部或者由总部指定的一个机构，应当将可疑交易发生后的__内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A.3个工作日;B.5个工作日;C.10个工作日;D.15个工作日;

标准答案: A

345.金融机构对外担保余额、境内外汇担保金额及外汇债务余额之和不得超过其自有外汇资金的：

A.5倍;B.10倍;C.15倍;D.20倍;

标准答案: D

346.在经济过热时，政府应该采取以下哪项财政政策：

A.减少政府财政支出;B.增加财政支出;C.扩大财政赤字;D.减少税收;

标准答案: A

347.主要依据对未来净现金流量的贴现值确定贷款价值，这种会计方法是： A.历史成本法;B.市场价值法;C.净现值法;D.合理价值法;

标准答案: C

348.在西方经济学中，稀缺性意味着：

A.竞争是不好的，必须消灭它;B.决策者必须作出选择;C.政府必须干预经济;D.不能让自由经济来作重要决策;E.消费者必须要抑制贪婪;

标准答案: B

349.定期统计报表制度下发的形式应当是: A.统计信息专报;B.正式文件;C.电子邮件;D.内部传真;

标准答案: B

350.对商业银行进行现场检查时，检查人员应至少在检查前多少天向被检查单位发出《检查前问卷》：

A.5天;B.10天;C.15天;D.20天;标准答案: C

351.贷款担保应符合国家法律法规的规定是指贷款担保必须具有： A.合法性;B.合理性;C.有效性;D.可靠性;

标准答案: A

352.保证人履约的基础是：

A.保证人的资格;B.保证期间的约定;C.保证人的财务实力;D.保证人的保证意愿;

标准答案: C

353.在没有市场价格的情况下，根据当前所能获得的全部信息，对贷款价值做出的判断，就是会计确认方法在贷款分类中的运用：

A.历史成本法;B.市场价值法;C.净现值法;D.合理价值法;

标准答案: D

354.农村合作金融机构现金红利分配额一般不超过股金金额的。A.3%;B.5%;C.10%;D.15%;

标准答案: B

355.货币政策比财政政策更为有利，这是因为：

A.货币政策的效果比财政政策更容易预期;B.货币政府比财政政策有更直接的影响;C.货币政策能够均衡地影响经济的各个方面;D.货币政策比财政政策实行起来更快;

标准答案: D

356.中央银行在公开市场上卖出政府债券的目的是：

A.收集一笔资金帮助政府弥补财政赤字;B.减少商业银行在中央银行的存款;C.减少流通中基础货币以紧缩货币供应;D.通过买卖债券获取差价利益;

标准答案: C

357.《金融保险企业财务制度》规定:企业放款本金按实际发生额计价,并按国家规定的适用利率和计息期限计算应收利息,计入当年损益。其中,逾期___以上的贷款不再计算应收利息。A.1年;B.2年;C.3年;D.5年;

标准答案: C

358.是银监会及其派出机构、被监管机构外部审计师及被监管机构共同参加的、主要讨论审计过程中发现事项的会议。

A.进点会谈;B.约见谈话;C.三方会谈;D.总结会谈;

标准答案: C

359.如果根据巴塞尔新资本协议中的标准法，公司贷款A的风险权重为20%，在不考虑市场风险和操作风险的情况下,对应的信用风险最低要求为: A.1.6%;B.16%;C.2.4%;D.24%;

标准答案: A

360.商业银行存入中央银行的准备金与社会公众所持有的现金之和是： A.货币供给量;B.货币需求量;C.不兑现信用货币;D.基础货币;

标准答案: D

361.关于银行盈利性分析目的错误的说法是: A.盈利性分析是根据财务报表、业务情况等对商业银行盈利能力大小、盈利数量真实性等进行的综合判断;B.与商业银行有利益关系的都是很重视对营利性分析的;C.对分析者而言,盈利性的目的都是一样的;D.盈利性的目的会因分析者的不同而有明显的差异;

标准答案: C

362.按照《贷款通则》规定,票据贴现的贴现期限最长不得超过: A.1个月;B.3个月;C.6个月;D.1年;

标准答案: C

363.在国民收入分析中，如果政府购买支出大于民间储蓄与税收之和，则会出现：

A.总供给大于总需求;B.总供给小于总需求;C.通货膨胀缺口;D.通货紧缩缺口;

标准答案: B

364.对贷款进行分类时,要以评估借款人的___为核心。A.资信;B.社会关系;C.银行存款;D.还款能力;

标准答案: D

365.银行在对交易对手进行财务分析时，正确的做法是：

A.在计算财务比率之前不分析会计报表本身;B.不核实财务报表的真实性与准确性;C.不分析会计数据是采用哪种会计方法核算出来的;D.注重会计核算的一贯性和连续性;

标准答案: D

366.风险为本监管的核心步骤是：

A.了解机构;B.风险评估;C.策划监管和检查计划;D.检查准备工作;E.实施现场检查、确定风险评级;F.实施监管措施和进行持续监管;

标准答案: B

367.我国贷款分类指导原则规定,需要重组的贷款,至少要划分为: A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;标准答案: C

368.银行下列业务活动，可直接增加货币供应的有：

A.在市场上买进部分国债;B.增加自己的准备金;C.把超额准备金作为贷款放出;D.印刷更多的支票;

标准答案: C

369.如果同一贷款户在不同被监管机构的分类相差一级，最可能的原因是：

A.存在分类不准确的问题;B.分类标准不同;C.可能是地区因素的差异;D.可能是担保因素的差异;

标准答案: D

370.金融机构对违反票据法规定的票据,予以承兑、贴现、付款或者保证,但没有违法所得的,依据《金融违法行为处罚办法》有关规定,处以___的罚款

A.5万元以上30万元以下;B.10万元以上50万元以下;C.20万元以上50万元以下;D.50万元以上200万元以下;

标准答案: A

371.1988年资本协议规定，商业银行对经合组织以外国家商业银行间剩余期限不超过1年的债权的风险权重为：

A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

标准答案: B

372.巴塞尔委员会计算外汇风险总敞口头寸所采用的是： A.短边法;B.长边法;C.累计敞口法;D.净敞口法;

标准答案: A

373.银监会决定启动“1104工程”的时间是：

A.2003年11月4日;B.2004年11月4日;C.2005年11月4日;D.2006年11月4日;

标准答案: A

374.商业银行依法被撤销或破产的，清算组长由___担任。

A.当地人民政府负责人;B.银监部门负责人;C.银行主要负责人;D.人民法院工作人员;

标准答案: A

375.政府努力进行收入再分配是基于：

A.激励;B.慈善;C.效率;D.社会价值;

标准答案: D 376.“转移风险”是___的表现形式之一。

A.信用风险;B.国家风险;C.流动性风险;D.操作风险;

标准答案: B

377.下列哪一种是经济上最有效率的资源配置方式：

A.彩票;B.排队;C.配给;D.价格;E.先到先得;

标准答案: D

378.CAMELS评级体系包括几个综合评级: A.1个;B.3个;C.5个;D.6个;

标准答案: A

379.银行不良资产处于较高水平,如不采取措施,将会威胁其生存,其资产质量评级应评为: A.1级;B.2级;C.3级;D.4级;E.5级;

标准答案: D

380.衍生金融产品交易业务主管人员应当具备___以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历,且无不良记录。

A.1年;B.2年;C.3年;D.5年;

标准答案: D

381.银监会对资本不足银行采取的纠正措施中，不包括：

A.对商业银行法人采取的监管措施;B.对商业银行股东实施的纠正措施;C.对商业银行董事和高管层采取的纠正措施;D.对商业银行工作人员进行的调整;

标准答案: D

382.取决于应用哪种监管方法，银行进行风险细分的程度不尽相同。例如，公司贷款A的违约概率为0.03%，其评级为AAA，而公司贷款B的违约概率为10%，其评级为B-。根据银行评估风险的方法的不同，这些贷款的处理方法也不同。按照巴塞尔新资本协议内部评级初级法，银行使用每笔贷款的违约概率来确定风险权重。公司贷款B的风险权重为： A.14.44%;B.20%;C.100%;D.150%;E.193.09%;

标准答案: E

383.因市场价格的不利变动而使银行表内表外业务发生损失的风险叫做： A.市场风险;B.操作风险;C.信用风险;D.声誉风险;

标准答案: A

384.下列资产按照流动性从高到低排列正确的是: A.现金,银行可出售的贷款组合,银行的房产;B.银行在子公司的投资,政府债券,现金;C.现金,银行的房产,债券;D.银行可出售的贷款组合,现金,债券;

标准答案: A

385.银行内部风险评级过渡期为实施巴塞尔新资本协议之日起

_______年。A.1;B.2;C.3;D.5;

标准答案: C

386.在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上：

A.出售有价证券;B.购入有价证券;C.投放货币;D.降低利率;

标准答案: A

387.“转贷款资金”项目严格来说只能说是资金来源，因为被监管机构依然要承担有关的： A.信用风险;B.利率风险;C.操作风险;D.法律风险;

标准答案: A

388.当边际产量递减时,下面哪种有关边际成本的说法是正确的: A.边际成本开始递增,后来递减;B.边际成本递增;C.边际成本不变;D.边际成本递减;

标准答案: B

389.下列不属于《担保法》规定可以质押的权利的是：

A.汇票、支票;B.土地所有权;C.依法可以转让的股份、股票;D.依法可以转让的商标专用权;

标准答案: B

390.政府支出增加，导致通货膨胀的直接原因是：

A.成本推动;B.需求拉上;C.企业投资增加;D.结构变化;

标准答案: B

391.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率的最低标准为多少： A.4%;B.6%;C.8%;D.10%;

标准答案: C

392.关于操作风险，下列说法错误的是。

A.操作风险是由内部程序、个人或系统的不足或失败造成的损失风险;B.操作风险，包括法律风险;C.巴塞尔新资本协议的另一项创新就是将操作风险纳入资本监管;D.操作风险包括声誉风险和策略风险;标准答案: D

393.根据经济统计资料，经济周期性波动最大的一般是以下哪种：

A.资本品的生产;B.农产品的生产;C.日用消费品的生产;D.没有一定规律;

标准答案: A

394.随着金融管制的放松和科技的进步，美国联邦金融机构检查委员会在1996年对CAMEL体系进行了修改，新增加的评估内容是()A.资本充足率;B.资产质量;C.市场风险敏感度;D.流动性;

标准答案: C

395.在经济学上,生产要素的边际产量指的是: A.产量的变化除以企业使用的生产要素的变化量;B.产量除以企业所使用的生产要素的量;C.产量除以总生产成本;D.产量中能归于这种生产要素的数量;

标准答案: A

396.充分就业的含义是：

A.人人都有工作，没有失业者;B.消灭了周期性失业的就业状态;C.消灭了自然失业时的就业状态;D.消灭了自愿失业时的就业状态;

标准答案: B

397.在我国金融监管工作之中，出现银行内部监管缺位与外部监管越位的矛盾，主要原因在于： A.银行监管法律不健全;B.监管力量不足以及监管人员素质不高;C.我国金融机构的公司治理结构不健全;D.监管责任下放，监管权限上收;

标准答案: C

398.在古典区域内：

A.货币政策有效;B.财政政策有效;C.货币政策无效;D.货币政策与财政政策同样有效;

标准答案: A

399.国民收入加下列哪个项目成为国民生产净值：

A.原材料支出;B.直接税;C.折旧费;D.间接税;

标准答案: D 400.衍生金融工具场外交易需要格外关注的风险主要是：

A.市场风险;B.流动性风险;C.信用风险;D.操作风险;

标准答案: C

401.非现场监管过程中，一般情况下不包含下列哪项工作

A.对被监管机构进行风险评估;B.现场检查立项;C.制定现场检查方案;D.对被监管机构进行监管评级;

标准答案: C

402.政府控制外汇和限制外资流入的一般目的在于：

A.使本国货币升值;B.限制进口消除国际收支逆差;C.为发展本国较落后的行业;D.以上三项都正确;

标准答案: B

403.CAMELS评级体系中“M”代表的含义是: A.资产质量;B.流动性;C.管理;D.资本充足性;

标准答案: C

404.现时贴现值相当于：

A.今天可以收取一笔钱的未来价值;B.未来可以收取一笔钱的未来价值;C.今天可以收取一笔钱的当前价值;D.未来可以收取一笔钱的当前价值;

标准答案: D

405.会计凭证应按___装订。

A.日;B.周;C.月;D.季;

标准答案: A

406.将缺乏流动性，但能够产生稳定、可预见的现金流收入的不良贷款，转换成在金融市场上可以出售和流通的证券的行为称为：

A.债务重组;B.不良贷款剥离;C.不良贷款证券化;D.债转股;

标准答案: C

407.下列关于现场检查中测试的步骤顺序正确的是: A.了解内部控制环节,初步评价内部控制制度,实施实质性测试,评价内部控制,实施符合性测试;B.了解内部控制环节,实施实质性测试,初步评价内部控制制度,评价内部控制,实施符合性测试;C.了解内部控制环节,初步评价内部控制制度,实施符合性测试,评价内部控制,实施实质性测试;D.了解内部控制环节,实施符合性测试,初步评价内部控制制度,评价内部控制,实施实质性测试;

篇8：银监会村镇银行新规

实际上，从清理影子银行风险的角度出发，监管层已经开始对商业银行的理财业务运作进行规范。近期，银监会下发了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(以下简称“8号文”)，被业内认为是监管层整治影子银行的开始。

业内专家表示，影子银行的风险已经超出了监管层的容忍范围，今后监管层可能会针对影子银行业务出台其他监管措施。更重要的是，在资产证券化的大趋势下，对影子银行的整顿和清理是大势所趋。

日前，中金公司首席经济学家彭文生表示，过去3年影子银行在中国发展迅速，据估算目前影子银行规模约有27万亿元。虽然到目前为止，影子银行积聚的风险难以准确判定，但此前不断发生的违规事件让其中的风险显露了“冰山一角”。彭文生认为，中国影子银行风险在很大程度上仍属于一般信贷风险，由于其典型的业务模式，抬升了银行的经营管理风险。

针对理财产品这部分形成的影子银行风险，银监会出台的“8号文”规定，商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额，在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间，孰低者为上限。