信用卡业务员辞职信（精选9篇）
篇1：信用卡业务员辞职信
尊敬的龙主任：
您好，感谢这一个月来您对我的关怀，然而今天我却不得不向您恭敬的呈递上我的辞职信。
回首这一个多月来，首先得感谢xx银行信用卡中心广州分中心给予我这次机会，让我有幸加入推广室业务二组这样一支在招行百余支业务组里业绩都能名列前矛的优秀团队里，在二组，我感受到了荣誉同时也体验到了压力，这些都成为我每日工作的原动力。入职以来我进行过写字楼、大型商场、街边店铺的陌生拜访，同时也实践过不同形式的摆摊工作，凭借这些多元化的作业方式，我份内的任务量得到了一定的保证，但还是未能圆满达到龙主任所给予的期望。
之所以选择离职，大致有以下几方面的原因：
第一，社会之所以产生分工，是由于每个人的能力不同，而个人能力的差异势必会从客观上要求人人考量自身实际，选择能闪避其短而发挥其长的工种。本人入职以来虽然兢兢业业的工作，却仍然与公司所要求的月最低任务量目标有一段距离，而再结合每日诸如交通费、饮料费的开销，让自己感觉到了入不敷出、捉襟见肘的考验。因而，从民生的角度而言，离开xx银行信用卡中心确实是经济无奈所致、能力所不胜任这份工作所为。
第二，坦诚说来，之所以选择xx银行信用卡中心这份
工作，我的初衷更多的是倾向于让这份工作来重新塑造自己的性格，而从目前的效果来看，是完全达到了。这一个月过去，我改掉了腼腆和不敢在陌生人面前谈吐的缺陷，培养成为现在勇于在众人面前展示自我的个性，以及与陌生人有强烈攀谈欲望的性情。这短短一个月端正了我二十几年来性格上的不足，锤炼出了全新的自我，这对我今后不论是在职场上亦或是在人生大道上，永远都是有百利而无一害的。
第三，去年毕业后我参加考研，天意弄人的是我仅以一分之差未能如愿，这不得不说是一次人生的转变，姑且不论这次转折是利还是弊，但我还是怀有一颗强烈上进的心，希望在青春这样黄金的时段里能够博览全书，尤其是认真研读一些对自身职业发展有益的书籍，而这需要有一份朝九晚
五、有规律作息的工种，因而离开招行也是出于自身职业规划的考虑。
以上就是我离开现任工作的三个理由，希望能得到龙主任的谅解。
我是一个很重视感情的人，龙主任是我出社会工作以来的第一位直属上司，我一向都很敬重有加，并且今后也会时刻铭记着。这一个月以来我能体会并由衷感谢龙主任在许多小细节上对我的关心与照顾，正如龙主任在二组同事里的口碑一样，您在工作方面虽然严格要求，但为人却是
善良与真诚的，而这些素质也正是您获得招行优秀员工荣誉的真实体现。我常与龙主任交流工作中存在的困惑，而龙主任展现出的精湛业务知识以及诲人不倦的师长风范都令我钦佩不已。记得一次户外临时摆摊作业时，您富有激情的派单以及热情的向路人宣传信用卡，这种精神面貌把我们这些一道来作业的下属都比下去了，也在那一次令我着实体味到敬业也是一种做人的品质。我做人很谦虚，喜欢将问题拿与您交流，希望通过沟通来吸取对自己有益的建议，而不是您所批评我的“固执”。尊重师长对我的指点是我一向为人的秉性，我从未有过顶撞或是将意见不屑一顾的张扬，这一点希望得到您的认同。白驹过隙的一个来月，在龙主任悉心指教与亲身表率的引领下，我很有自信的说：我对客户的服务态度以及在销售信用卡的技巧方面不亚于公司内任何一个人，这些当然都离不开龙主任的功劳。而由于至今我从未使用过信用卡，对信用卡在开卡使用中的许多细节问题上还尚不是很清楚，这确实是作业中的客观不足之处。在信的最后，我还是很坦率的向xx银行信用卡中心致敬，因为是它给予了我第一份工作的机会，赐予了我这次转变人生性格的手术台。同时，我还感激我的第一位工作上司龙主任，是您教会了我在工作中所应该发挥出的这么一种精神风采：热忱、积极、上进、谨慎、自律。
希望我的离职请求能够得到您的批准。
此致
敬礼
申请人：xiexiebang
2014年XX 月XX 日
篇2：信用卡业务员辞职信
尊敬的领导：
您好，感谢这一个月来您对我的关怀，然而今天我却不得不向您恭敬的呈递上我的辞职报告。
回首这一个多月来，首先得感谢xx银行信用卡中心广州分中心给予我这次机会，让我有幸加入推广室业务二组这样一支在招行百余支业务组里业绩都能名列前矛的优秀团队里，在二组，我感受到了荣誉同时也体验到了压力，这些都成为我每日工作的原动力。入职以来我进行过写字楼、大型商场、街边店铺的陌生拜访，同时也实践过不同形式的摆摊工作，凭借这些多元化的作业方式，我份内的任务量得到了一定的保证，但还是未能圆满达到龙主任所给予的期望。
之所以选择离职，大致有以下几方面的原因：
第一，社会之所以产生分工，是由于每个人的能力不同，而个人能力的差异势必会从客观上要求人人考量自身实际，选择能闪避其短而发挥其长的工种。本人入职以来虽然兢兢业业的工作，却仍然与公司所要求的月最低任务量目标有一段距离，而再结合每日诸如交通费、饮料费的开销，让自己感觉到了入不敷出、捉襟见肘的考验。因而，从民生的角度而言，离开xx银行信用卡中心确实是经济无奈所致、能力所不胜任这份工作所为。
第二，坦诚说来，之所以选择xx银行信用卡中心这份工作，我的初衷更多的是倾向于让这份工作来重新塑造自己的性格，而从目前的效果来看，是完全达到了。这一个月过去，我改掉了腼腆和不敢在陌生人面前谈吐的缺陷，培养成为现在勇于在众人面前展示自我的个性，以及与陌生人有强烈攀谈欲望的性情。这短短一个月端正了我二十几年来性格上的不足，锤炼出了全新的自我，这对我今后不论是在职场上亦或是在人生大道上，永远都是有百利而无一害的。
第三，去年毕业后我参加考研，天意弄人的是我仅以一分之差未能如愿，这不得不说是一次人生的转变，姑且不论这次转折是利还是弊，但我还是怀有一颗强烈上进的心，希望在青春这样黄金的时段里能够博览全书，尤其是认真研读一些对自身职业发展有益的书籍，而这需要有一份朝九晚
五、有规律作息的工种，因而离开招行也是出于自身职业规划的考虑。
以上就是我离开现任工作的三个理由，希望能得到龙主任的谅解。
我是一个很重视感情的人，龙主任是我出社会工作以来的第一位直属上司，我一向都很敬重有加，并且今后也会时刻铭记着。这一个月以来我能体会并由衷感谢龙主任在许多小细节上对我的关心与照顾，正如龙主任在二组同事里的口碑一样，您在工作方面虽然严格要求，但为人却是善良与真诚的，而这些素质也正是您获得招行年度优秀员工荣誉的真实体现。
一个月以来，我常与龙主任交流工作中存在的困惑，而龙主任展现出的精湛业务知识以及诲人不倦的师长风范都令我钦佩不已。记得一次户外临时摆摊作业时，您富有激情的派单以及热情的向路人宣传信用卡，这种精神面貌把我们这些一道来作业的下属都比下去了，也在那一次令我着实体味到敬业也是一种做人的品质。
篇3：我国信用卡业务创新研究
2009年, 我国商业银行信用卡业务发展迅速, 发卡量、交易额和贷款总额同比都实现了大规模增长。据各商业银行2009年报统计数据, 截至2009年12月31日, 工商银行、招商银行、民生银行等9家银行中, 工商银行信用卡发卡量遥遥领先, 招商银行位居次席。
如图一所示, 从信用卡累计发卡量看, 国有商业银行以明显优势占据主导地位, 为第一梯队;以招商银行、中信银行、民生银行为代表的股份制商业银行为第二梯队;由浦发银行、深圳发展银行、宁波银行等区域性较强的商业银行组成第三梯队。
如图二所示, 第一梯队的商业银行占有信用卡市场60%的市场份额, 在信用卡市场处于绝对优势;第二梯队的商业银行拥有37.1%的市场份额;而第三梯队的商业银行则占比极小, 仅为2.9%。
由以上数据可以看出我国信用卡市场发展已成雏形, 但与国外成熟信用卡市场相比规模甚小, 还远未饱和。据中国人民银行《2009年支付体系运行总体情况》报告统计, 截至2009年12月31日, 信用卡共发行18, 556.56万张, 占商业银行银行卡发卡量的8.98%。另业内人士对我国商业银行发卡量统计预测, 在未来很长一段时间内将持续增长。同时, 预计到2010年底我国信用卡发卡量有望突破2亿张, 信用卡市场格局也将随之改变[3]。
二、我国信用卡业务的弊端
1、风险程度高。
一般来讲, 信用卡业务的风险主要分为来源于持卡人的风险、来源于商家的风险、来源于第三方的风险、来源于商业银行的风险。来源于持卡人的风险包括持卡人恶意透支、赖账不还、丧失还款能力等;来源于商家的风险包括不法雇员和不法商家欺诈;来源于第三方的风险是指第三方中介盗窃、复制、伪造和虚假申报信用卡;来源于商业银行的风险来自于商业银行内部存在不法工作人员, 他们往往会利用职权在内部作案[4]。
2、个人征信系统不完善。
资信不足的客户为了能申请使用信用卡往往会虚报条件, 比如可能会虚增其收入和财富水平, 以及谎报信用历史等;实力较弱的公司机构也可能会通过各种手段提出虚假申请来骗取贷款。面对此种情况, 如今我国还未在信用卡市场建立完善统一的个人征信系统, 导致商业银行不能及时、有效地识别欺诈性申请和恶意透支, 这必将直接影响我国信用卡市场的良好、稳定发展。
3、营销理念偏颇。
各大商业银行通过特色各异的手段一味吸引客户办理本行信用卡, 但并未带动相应的刷卡消费, 反而出现了很多“死卡”、“睡眠卡”。而且, 由于发卡行未采取有效措施加强品牌价值建设, 使得客户对信用卡品牌概念模糊, 感觉每家银行信用卡都大同小异, 以致不会刻意的办理多张信用卡。
4、服务不专业。
目前, 国内商业银行纷纷建立自己的客服中心, 但这些客服中心存有致命缺陷:服务时间短、服务内容单一、服务不专业, 也未建立有针对性的高端服务, 导致服务中心的功能根本没有完全发挥, 更远没有达到“以客户为中心”的服务标准。因此各大商业银行应加强这方面建设的力度。
5、配套设施不健全。
大型商场中受理信用卡消费的特约商户数量较少, POS机和ATM机数量有限, 导致支付不方便。另外, 由于各发卡行对信用卡使用规定的操作流程不同, 因而信用卡消费时跨行交易不兼容、机器“吞卡”、使用时发生错误等现象时有发生, 造成信用卡交易成功率低和出错率高, 这些都严重限制了信用卡消费的范围, 极大地打击了消费者持卡消费的积极性。
6、定价模式单一。
我国信用卡透支利率等主要利率价格都是由中国人民银行统一制定, 未根据商业银行信用卡业务内容以及银行整体发展战略的不同而赋予商业银行定价的权利, 这极大地限制了各商业银行的发展空间, 束缚了发卡行推广创新业务的能力。
7、赢利能力弱。
从上世纪五十年代开始, 随着资本主义经济迅速发展, 个人消费水平有了较大的提高, 以及电脑、通讯技术开始在银行中的普遍应用, 为银行发展信用卡业务提供了良好的环境和条件, 到如今已经过几十年的开拓创新, 信用卡业务在国外资本市场上已发展成熟, 渐渐成为商业银行的一款稳定的盈利性产品。数据调查显示, 信用卡业务已成为一些国际性银行的重要利润来源, 大约能占到利润总额的三分之一, 如汇丰银行, 而我国信用卡业务创造的利润还占不到整个银行利润的3%, 这足以说明我国信用卡市场还有巨大的利润空间。
三、我国信用卡业务创新策略
目前, 我国信用卡市场已初具规模, 但如果想把信用卡业务做成商业银行的重要利润来源, 需要的是精心维护和推陈出新, 针对以上提出的信用卡业务的弊端, 借鉴国外成熟经验, 在业务上追求创新。
1、产品策略创新。
(1) 市场细分。针对目标客户不同的需求, 将整个市场划分成不同的消费者群, 与之相对应推出功能各异的信用卡。如为高校推出大学信用卡 (招商银行的西安交通大学联名信用卡) , 为球迷推出足球信用卡 (建设银行的冠军足球信用卡) , 为粉丝推出卡通卡 (招商银行的Hello Kitty粉丝信用卡) 。这些创新产品都能满足细分市场中不同消费者的特定需要, 易被这一市场的消费者接受。 (2) 概念创新。产品策略创新也可以是概念上的创新, 比如青岛商业银行的“欢乐家庭卡”, 这种信用卡分主附卡, 主附卡使用同一个账户, 主卡持卡人可以为每张附卡设置不同的最高消费限额, 以实现有计划的、合理的日常消费。比如说子女在外地读大学, 家长可以为子女配备附卡, 满足子女日常使用银行卡需要的同时, 又可以远程“遥控”子女在外的消费情况。 (3) 卡片形式创新。持卡人可以将自己喜欢的图片或照片作为卡的封面, 如民生银行的id信用卡;或者对卡片材质进行改良, 可变色或透明的等等, 如花旗银行的透明信用卡。
2、风险管理创新。
(1) 建立和完善个人征信系统, 降低信用风险和欺诈风险。个人征信系统又称消费者信用信息系统, 主要是指由依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行搜集和加工, 并在信用卡市场提供个人信用信息查询和评估服务。我国应尽快建立和完善个人征信系统, 对客户信用信息搜集和加工并组建信用信息数据库, 在国内信用卡市场实现统一的风险信息共享, 这样不但能降低商业银行风险控制成本, 也会减少恶意透支和欺诈贷款现象的发生, 使商业银行在有限的成本下赚取更多的利润, 并逐渐提高商业银行的核心竞争力。 (2) 提高金融电子化程度, 降低操作风险。首先, 建立健全发卡行的内部控制制度, 对银行内部操作人员定期培训, 降低由于内控失效而带来的操作风险;其次, 加大科技投入, 借助现代化计算机和通讯设备, 推出实时控制系统, 对信用卡业务实施全程计算机控制, 并采用先进的技术和方法, 建立完善高效的信用卡信息管理系统[5]。
3、营销策略创新。
(1) 品牌营销策略。品牌营销是指企业利用消费者的特定需求提供品牌服务, 创造品牌价值, 最终形成品牌效益的营销策略和过程。目前国内商业银行在推广信用卡业务时, 要充分采用品牌营销策略, 通过网络、媒体、第三方中介和特色各异的服务提升自身品牌知名度, 培育信用卡形象识别系统, 打造品牌价值。如招商银行的“和”卡就是品牌营销中的成功案例。 (2) 数据库营销与事件营销的完美结合。商业银行构建由消费者的基本信息、信用历史、行为特征、兴趣偏好等数据组成的数据库, 数据库营销与事件营销的结合则是针对数据库中的数据进行阶段分析, 根据生命周期理论, 对不同生命周期阶段的客户实施不同的经营策略[6]。如交通银行引入中国银行业首个跨信用卡生命周期管理系统。 (3) 交叉营销。商业银行通过常规业务掌握了大量的客户资源, 从而可以有针对性的向客户推销满足客户需求的信用卡。同时, 由于存在业务关联关系, 目标客户也更愿意接受和使用信用卡。如平安银行借助集团寿险渠道推销信用卡, 在交叉营销方面取得成功。 (4) 网络营销。对于商业银行来说, 网络营销是指其在各大网站以广告的形式宣传信用卡业务, 如果目标客户感兴趣可以点击链接, 然后链接到商业银行官网上进行信用卡业务咨询和申请;商业银行也可以通过中介向潜在客户发送大量关于信用卡业务的电子邮件, 以此来吸引消费者。因此, 在我国网民数量大幅增长的趋势下, 网络营销对于扩大信用卡用户规模和刺激信用卡消费具有重大的意义。如招商银行、广东发展银行、中信银行与腾讯合作, 积极开展信用卡网络营销。
4、赢利策略创新。
(1) 调整利润结构。比如, 有相当一部分消费者虽然对信用卡有一定的接受力, 但往往因为不愿支付年费或其他手续费而取消了用卡念头。为吸引这部分客户, 发卡行完全可以降低信用卡价格, 由此挖掘更多的潜在客户, 从而使银行获得长期稳定的利息收入。如2009年民生银行通过调整利润结构, 信用卡业务实现了扭亏为盈。 (2) 提高风险———收益比。发卡行通过制定适当的风险管理策略, 挖掘风险与收益的对应关系, 将风险控制贯穿于信用卡业务推广的全过程, 使利润总额完全覆盖风险损失, 从而形成合理的风险———收益比, 实现收益最大化。如2009年交通银行很好的控制了风险, 信用卡业务增速迅猛, 在五大行中率先宣布盈利。
5、功能服务策略创新
(1) 与第三方支付合作, 开通网上支付功能, 丰富信用卡支付渠道。易观国际的一项调查数据显示, 60%的持卡族拥有3张以上信用卡, 同时60%的信用卡用户是网民, 目前持有信用卡消费的客户越来越多, 其中很大比例的人都开有信用卡网上银行[7]。因此, 和第三方支付合作, 开通网上支付功能, 便于持卡人网上消费, 为商业银行赢得更多的客户。截止目前, 各大商业银行分别和环讯支付、易宝支付、支付宝、拉卡拉、快钱支付等第三方支付合作, 丰富了信用卡支付渠道。 (2) 开发信用卡附加服务。商业银行可以给信用卡客户提供某种增值或附加服务, 增加信用卡业务对客户的吸引力, 以此来激励潜在客户开户或既有客户持卡消费, 占据信用卡市场更多份额。如商业银行可对交易额或循环信贷额高、信用良好的客户提供免费财务咨询, 以吸引高价值客户;或信用卡附带购物保障、旅游保险、全球医疗紧急支援、优先订票及诸多商户的打折优惠。最具代表性的是招商银行的商务卡系列。 (3) 提供个性化服务。发卡行准确把握目标客户的需求和消费特征, 进行合理的市场定位, 站在客户的角度, 开发不同的具有个性化的信用卡服务。如:招商银行推出的白金信用卡和young卡业务。
此外, 我国的信用卡业务除了在以上五方面进行策略创新外, 还应加强与信用卡国际组织的沟通和交流, 充分利用其了解世界先进的管理模式和风险控制系统, 加以学习和借鉴, 促进信用卡业务的发展和创新, 从而赢得更多的利润。
摘要：自2007年开始至今, 我国加入WTO的五年商业银行业过渡期已经结束, 我国将不得不逐步开放国内资本市场允许外资商业银行进入, 值此竞争压力下我国商业银行都相继加快了信用卡业务的开拓, 国内信用卡市场进入了高速发展时期。本文通过分析我国信用卡业务发展现状及在发展过程中存在的弊端, 提出了有针对性的信用卡业务创新策略。
关键词：信用卡业务,发展现状,弊端,创新策略
参考文献
[1]各银行2009年报[R].
[2]“我爱卡”网站http://www.51credit.com/[OB/OL].
[3]中国人民银行.2009年支付体系运行总体情况报告[R].http://www.pbc.gov.cn/.
[4]胡勇, 张永青.信用卡风险管理[J].特区经济, 2006, (01) :72-73.
[5]孙存勉, 彭远卓.信用卡业务的发展与创新[J].金融观察, 2006, (11) :115-116.
[6]夏春艳.我国信用卡市场改革创新发展研究[J].华北金融, 2009, (06) :69-70.
篇4：银行业当重视信用卡业务风险
信用卡业务由于其在零售银行业务领域重大的战略意义，一直是国内商业银行的必争之地，随着2003年以来我国经济的快速增长，国内信用消费环境的日趋成熟，我国信用卡市场近几年得到了爆炸性的发展。调查显示，截至2008年6月底，中国信用卡发卡量达到1.3亿张，同比增长83.6%，信用卡信贷总额6931.73亿元，同比增长68.4%。然而，在信用卡产业的表面繁荣之下，我们却不得不面对我国信用卡存在着大量“休眠卡”，大部分银行信用卡业务长期亏损等令人无奈的现实。尤其是2008年以来，源于美国次级抵押贷款市场的危机逐渐蔓延到更加广阔的金融和实体经济领域，而且这场危机已经给整个世界经济带来到目前为止仍然难以估量的损失。从国内的现实情况来看，这场危机所带来的影响已经波及国内信用卡领域，包括工商银行、民生银行等多家银行都已经开始重视信用卡业务的风险。业内人士预计2009年信用卡不良率或升至3%—4%。而仅仅在两年之前，我国信用卡不良率仅仅保持在1%左右的水平，那么如果上述预测准确的话，这种不良贷款率增长的速度无疑是惊人的。
信用风险 欺诈风险
信用卡业务面临的主要风险
信用卡风险，指在信用卡业务的经营管理过程中，因各种不利因素而导致发卡机构、持卡人、特约商户三方遭受损失的可能性。主要表现为信用风险、欺诈风险和操作风险。从目前情况来看，信用风险和欺诈风险是当前我国商业银行信用卡业务所面临的主要风险。
粗放式业务扩张中忽视信用风险的控制
从信用风险角度来看，近年来由于市场竞争的加剧，国内商业银行在信用卡市场纷纷“跑马圈地”，无形之中忽视了业务推进过程中风险的控制。以招商银行为例，2004年，招行信用卡发卡量约222万张，其后逐年成倍递增，2005至2007年，分别达到500万张、1000万张、2100万张。 虽然招商银行在零售银行领域属于个中翘楚，但是这种业务快速扩张所带来的风险无疑值得警惕。
从信用卡发卡环节来看，近年来各商业银行为了占据未来信用卡市场的高地，加大了对高校学生等低收入人群的营销力度，大学生属于无工作、无固定收入的群体，然而一些发卡银行并没有按照规定对信用卡申请人还款能力进行实质性审核，有的银行甚至大范围雇佣学生销售人员对其周围的同学、朋友进行频繁的“营销轰炸”。在这种粗放式业务扩张的过程中，银行信用卡业务的风险状况不能不令人担心。
在营销策略上，各家发卡行基本都采取了免除首年年费、消费积分、赠送礼品、健身卡等方式来促销自身的信用卡产品，部分消费者出于获取礼物的心理申请办理了信用卡，但是随后并不开通信用卡，这一方面造成发卡银行系统资源的浪费，另一方面也给一些犯罪分子制造了可乘之机。另外，在当前我国经济增长出现较大幅度回调的宏观经济背景下，部分信用卡客户，尤其是商业银行前期业务扩张过程中针对收入状况不稳定的低收入群体发放的信用卡，以及大量“睡眠卡”的存在极有可能在未来给商业银行信用卡业务带来较大的信用风险。
信用卡欺诈性质的犯罪活动有增无减
信用卡非法套现活动大量出现，循环信用账户透支余额和循环信用使用户数猛增，同时一些不法中介开始大规模进行空卡套现，暴露出商业银行信用卡循环信用业务环节存在较大风险隐患。另外，目前通过网络支付工具进行信用卡套现已经出现。据央视报道，不法分子通过网上虚假交易，使用信用卡支付后，再通过账户转移到借记卡，然后从银行取出现金，整个过程没有真实的货物交易，也无需缴纳额外的费用，给利用第三方支付进行信用卡套现创造了机会。
调整战略 推动立法
促进产业健康发展
从国外信用卡市场发展的历史经验来看，在信用卡市场发展的初期阶段，发卡机构普遍存在着盲目追求发卡规模，忽视风险控制等粗放式经营理念，而经过其后出现的信用卡业务高风险、高坏账核销率的行业发展过程中的阵痛之后，这些国家的信用卡市场逐渐走向了管理的规范化、科学化。政府的监管政策、法规也相应进行了调整和完善。笔者以为，当前我国信用卡市场已经基本完成行业发展前期粗放式经营的阶段，如果整个市场仍然继续以前的粗放式发展模式，各家发卡银行信用卡坏账率将在未来几年内很可能出现大幅提高，信用卡业务风险也会在整个商业银行业务风险中从“幕后”走向“前台”。因此，为了促使我国银行卡市场健康发展，我们应该充分利用本次经济调整的时机，各市场主体应该及时调整银行卡业务发展战略，并努力推动相关政策法规的立法进程，促使我国信用卡产业健康有序发展。
从粗放式经营向精细化经营的转变
各发卡银行应该以本次经济调整为契机，及时调整银行卡业务发展战略，提高风险控制的意识，加快提升自身品牌和服务，摆脱低端同质竞争的泥潭，并努力开拓银行卡业务的“蓝海领域”，最终实现从粗放式经营向精细化经营的转变。当前我国各商业银行应该积极转变思维，从提升信用卡技术含量和服务水平下手，努力提高信用卡安全性能，完善信用卡功能，深挖持卡人的有效需求。而持卡人的有效需求是以完善的信用卡功能为基础的。因此，商业银行应在巩固信用卡转账结算、透支消费等基本功能的同时，开发增值服务，如理财计划、购物优惠、账户还款短信提醒、紧急援助等，深挖持卡人的有效需求，提升客户的满意度与忠诚度。也让持卡人真正享受到“卡市生活”带来的便利。
加快法制法规建设，提升行业监管水平
目前我国现有的信用卡领域的法律制度尚不完善，现存的法律法规已经不能完全满足信用卡市场高速发展的需要，因此，加快信用卡业务立法进程已十分必要。另外，相关市场主体和监管机构应该根据信用卡市场出现的新情况、新问题及时制定具有针对性政策和对策，推动相关政策和制度的不断发展和完善；与此同时，鉴于近年来信用卡违法犯罪活动日益猖獗，尤其是犯罪分子利用新兴网络支付工具进行非法套现，从而给信用卡行业的健康发展带来日益严峻的威胁，监管部门一方面应该针对网络支付交易等新兴支付渠道加快推进业务研究，尽快制定相关的交易规范细则，促使新兴支付工具合规健康发展；另一方面会同发单银行、银行卡组织和收单银行等信用卡市场主体进一步完善信用卡业务的风险监控，加大对信用卡犯罪的打击和惩处力度，积极改善信用卡产业发展的外部环境，确保信用卡市场各方的合法权益得到切实保护。
篇5：信用卡中心员工辞职报告
我很遗憾自己在这个时候向信用卡中心正式提出辞职。
来到信用卡中心也已经两个多月了，在这两个多月的时间里，得到了信用卡中心各位同事的多方帮助，我非常感谢信用卡中心各位同事。正是在这里我有过欢笑，也有过苦恼，更有过收获。信用卡中心平等的人际关系和开明的工作作风，一度让我有着找到了依靠的感觉，在这里我能开心的工作，开心的学习。或许这真是对的，由此我开始了思索，认真的思考。
但是最近我感觉到自己不适合做这份工作，同时也想换一下环境。我也很清楚这时候向信用卡中心辞职于信用卡中心于自己都是一个考验，正是考虑到信用卡中心今后发展的长久性，本着对信用卡中心负责的态度，为了不让信用卡中心因我而造成损失，我郑重向信用卡中心提出辞职。
我考虑在此辞呈递交之后尽快离开信用卡中心，并渴望有新人尽快选来填补因我离职而造成的空缺，同时我也能够协助您对新人进行入职培训，使他尽快熟悉工作。
能为信用卡中心效力的日子不多了，我一定会把好自己最后一班岗，做好工作的交接工作，尽力让项目做到平衡过渡。离开这个信用卡中心，离开这些曾经同甘共苦的同事，很舍不得，舍不得领导们的尊尊教诲，舍不得同事之间的那片真诚和友善。
在短短的两个多月时间里，我们信用卡中心已经发生了巨大可喜的变化，我很遗憾不能为信用卡中心辉煌的明天贡献自己的力量。我只有衷心祝愿信用卡中心的业绩一路飙升!信用卡中心领导及各位同事工作顺利!
此致
敬礼
申请人：xxx
篇6：信用卡业务员工作总结
一是明确市场定位。为扩大发展信用卡规模，抢占信用卡市场份额，该行对信用卡市场进行客观准确的调研、分析、预测，多次召开部门、网点负责人座谈会，提高思想认识，转变观念，把员工的行为统一到贯彻落实支行的经营决策上来，努力营造“全辖围着市场转、员工围着客户转”的经营思想和经营环境。
二是完善考核机制。年初，该行将信用卡目标任务分解到部门、网点，实行“双挂钩”政策，即：指标数与部门网点绩效挂钩、与客户经理挂钩，同时，对二线人员也要求充分挖掘个人客户资源，下达目标任务。通过制定《银行卡营销奖励办法》等激励措施，对完成任务的员工按标准进行奖励，对未完成任务的员工加重进行处罚。既做到人人参与，又与岗位职责挂钩，使员工做到心中有目标，肩上有压力，工作有动力，最大限度调动员工积极推广、介绍、宣传、营销信用卡的积极性。
三是主动出击营销。该行摆脱单靠个金部门孤军作战被动营销的局面，制定实施了市场营销联动机制，充分发挥个金部、客户经理等现有营销队伍和营业网点的综合营销功能，达到全行整体营销、部门优势互补、产品捆绑销售、单位批量发卡的效果。东庞支行深入矿区，加大对集团客户营销力度，一次成功营销信用卡374张；在信用卡的推广过程中，注重发挥公司、住房等对公业务优势，通过客户经理向房地产开发公司、贷款新增户、住房按揭客户宣传、介绍该行各类新兴业务把银行卡与贷款营销等业务有机结合起来，有针对性地一次捆绑营销信用卡，提升服务品质。
信用卡业务员工作总结二一、坚定信心，刻苦学习，努力提高业务技能。
今年，本人被安排到公司业务二部工作，由于本人长期从事私人业务，所以对公司业务很少涉及，既没有客户资源，又缺少工作经验，也不懂信贷政策，感到不知所措。加上本人年龄较大，身体不好，所以认为自己没有信心能够干好对公业务工作，当时思想压力很大，曾一度想放弃。后来在行长的耐心开导和鼓励下，本人的思想观念得到转变，认识水平得到提高，逐步对自己的工作有了信心，开始在部门领导和同事的帮助下，积极投入工作。一方面刻苦学习业务理论知识，学习我行的信贷政策，一方面加强学习我国的有关法律法规。另外还主动找老同志取经，经常到审批部门请教，通过近半年的努力，终于掌握了办理业务的相关知识，具备了开发客户的业务能力。为下半年开拓市场奠定了基本的理论基础和一定的工作经验。
二、不畏困难，扎实工作，不断发展授信客户。
下半年，本人在部门负责人的带领下，不分节假日，不顾疲劳，不畏困难，在没有经费，自己出钱的情况下，经常到各地市调查市场，搜寻客户，通过各种途径，利用一切关系，开发授信客户。在分行公司部、风险管理部等部门的指导下，经过刻苦努力，持续公关，终于成功发展了几个客户。在开发客户的过程中，我也学到了很多业务知识，积累了很多工作经验。对今后本人各项工作的顺利开展，打下了良好的基础。
三、加强管理，按章操作，严格防范信贷风险。
授信客户的成功开发，为我行带来了相应的业务收益，但是这些授信业务的办理，所产生的信贷风险也如影相随，相伴而生。按照我行贷后管理办法操作，按照部门领导的要求办理业务，努力防范信贷风险，成了平时工作中的一项重要任务。为此，我定期不定期走访客户，深入企业，了解客户，调查市场，努力做到未雨绸缪，居安思危，始终把风险防范作为重要工作来看待。特别今年5月份以后，由于受不小的冲击，我部门开发的授信客户的业务，受到很大影响，业务大幅下滑，有的亏损严重。分行对此十分重视，成立风险排查小组到重点授信企业收集信息，对此我根据领导安排，积极协助有关人员实地调查，摸清情况。这一切工作的扎实开展，可以在防范风险方面赢得先机，争取主动。为我行信贷业务的健康发展，起到积极的护航作用。
四、明年的工作打算。
经过努力，虽然取得了一点成绩，但是离一个合格客户经理的标准还有一定差距，工作中也存在很多不足之处，客户规模还较小，业绩不是很突出，银企关系还需要进一步加强，工作经验还欠缺，业务水平还有待进一步提高，相关知识还需要继续学习，防范业务风险的能力还需要不断加强。在明年的工作中，我一定继续努力学习，认真工作。我相信在分行行长的正确领导下，在大家的热心帮助下，我一定会更加坚定信心，克服困难，不断进取，积极工作，为我行的健康发展，多做贡献。
信用卡业务员工作总结三今年伊始，行长审时度势，认真分析研究当地的经营形势，明确目标，抓住了有利时机，在刚刚结束的旺季营销活动中，x行旗支行营业部在信用卡发卡及账户金销售上取得了骄人业绩。截至3月末，信用卡发卡446张，完成了计划任务的186%，完成全年任务的95%，账户金交易额达到4964万元，位居全区第二。
精心组织，提高执行力。面对旺季营销众多的任务指标及繁杂而大量的业务，该行及早行动，从xx月就着手制定首季营销方案，确定营销目标，深入企事业单位，了解客户情况和需求，从而确立了以该行发工资的行政事业单位为主，采取元旦、春节两大节日期间办理银行卡业务赠送精美礼品的措施，并制定了以银行卡为纽带，捆绑营销存款和其它产品的首季营销活动方案。
分解任务指标，调动全体员工的积极性。结合上级行分配的任务和信用卡的激励政策，该行制定了目标任务，将信用卡分解到每位员工，要求员工在活动期间每月办5张信用卡，支行领导走出去上门营销，起到了表率作用，带动了全体员工，使每个人都行动起来。为提高执行力，加大了通报力度，利用每日晨会将任务的完成情况定期进行通报，营造出一种每日争先恐后做业务的良好氛围，调动了全体员工的积极性，活动中多数人都超额完成了目标任务，保证了支行总体任务的顺利完成。
做好宣传，让客户认可产品。目前一些客户面对各家银行推出的众多产品目不暇接，对各种产品的特点、功能缺乏足够的了解，该行加大对信用卡的宣传力度，支行印制了宣传单，将信用卡的功能、开通条件、收费标准等作了简明扼要的介绍，方便了客户的理解和阅读。一对一地为客户进行讲解。通过宣传使客户对信用卡有了进一步的认识，转变了观念，促使该行信用卡营销的成功率有了极大提高。
充分利用系统，做好预审批发卡。信用卡预审批系统上线，给了该行更多的营销商机。该支行抓住这一商机，高度重视预审批系统的使用，指定一名客户经理专门负责此项工作，并且制定了操作流程，明确了每一流程的职责。并以激励机制充分调动柜员、大堂经理及客户经理的积极性，利用团队的力量去组织营销。活动期间三个月平均营销成功率达到了较高的比率，扭转了预审批营销为零的局面。
篇7：平安信用卡业务员提成方案
30--40张
40--60张
60--80张
80--100张15元/张 35元/张 45元/张 55元/张
100以上70元/张
开卡率 30%以下基数*0.7
开卡率 30%到35%基数*1.0
开卡率35%--40%基数*1.1
开率40%--45%基数*1.2
开率45%--60%基数*1.3
开率60%以上基数*1.5
下卡3月内消卡扣30元/卡
篇8：我国信用卡业务发展问题
关键词：信用卡风险,防范对策
一、信用卡业务概述
信用卡是商业银行或者专营公司向个人和单位发行, 持卡人可凭卡在特约商户购物消费, 或在银行提取现金, 且具有消费信贷功能的信用凭证。信用卡是传统金融业务与现代信息技术相结合的产物, 日益成为当今世界新兴的高速增长支付产业。
自1985年3月中国银行珠海市分行推出第一张信用卡以来, 20余年间, 我国商业银行信用卡业务发展迅速, 截至2009年6月, 我国国内信用卡发行银行已接近30家, 信用卡累计发卡量超过1.5亿张。据中国人民银行2009年第一季度支付体系运行情况显示, 截至2009年第一季度末, 人均信用卡拥有量为0.11张, 同比增加42.9%。但与西方发达国家相比, 我国信用卡业务的发展仍然处于起步阶段, 其盈利性还很低。当前, 国内各银行也在始终不断地探索寻求自己的发展之路。尤其是在近年来, 我国的四大国有商业银行以及其他股份商业银行都全力以赴地投入到信用卡业务中, 随着持信用卡消费的观念日渐普及, 信用卡业务呈现高速增长态势, 它已成为各家商业银行新的利润增长点。正因为信用卡市场所蕴涵的广阔赢利空间, 信用卡业务已经成为众多商业银行竞争的焦点。
目前, 我国信用卡业务发展主要呈现以下几个特点:
1、市场规模逐步扩大。
随着我国当前经济的快速发展, 信用卡业务已经由消费者的潜在需求逐渐转向了快速拓展阶段, 特别是随着消费者群体的年轻化, 对信用卡的使用已经越来越多样化, 使用信用卡透支、消费已经成为年轻人生活中不可缺少的组成部分。当前, 信用卡的使用范围已经由中心城市向周边地区扩散, 市场规模在逐步扩大。
2、行业竞争激烈。
近年来, 随着信用卡发卡机构的不断增加, 而且多家发卡机构发行的信用卡在提取现金、消费信贷等方面基本功能都比较相似, 因此市场竞争也越来越激烈。与此同时, 我国的信用卡市场正在面临着来自诸多外资银行的竞争, 外资银行已经开始采取间接的与中资银行合作的方式渗入中国市场, 通过其在信用卡运行、结算、配套服务等方面的优越性参与竞争, 这就更加大了中国信用卡市场的竞争压力。
二、我国信用卡业务面临的风险
信用卡正在凭借其灵活、方便、快捷的特点, 逐步渗透到消费者的日常生活中, 已经成为了消费信贷的重要形式。但是, 随着信用卡的不断普及, 信用卡相关风险发生的频率也越来越高, 造成的损失也越来越大。若忽视了这些风险, 势必会给我国金融业带来无法预计的损失。目前, 信用卡业务面临的风险主要有以下几个方面:
1、信用风险。
信用卡的信用风险是指由于持卡人违反约定, 不能按时足额归还透支款项, 给发卡银行带来损失的可能性, 信用风险是信用卡风险中最主要的风险。信用风险产生的原因主要有: (1) 持卡人客观上丧失偿还信用透支的能力。信用卡的消费信贷业务作为一项信用活动, 存在着持卡人不能清偿到期债务的客观必然性, 特别是当持卡人收入下降, 其收入的现金流就有可能不足以偿还信用卡应付账款, 持卡人的授信额度越大, 信用风险也就越大; (2) 持卡人主观上没有偿还债务的意愿, 持卡人故意逃避责任, 拒不履行透支还款义务。信用风险的主要表现形式为:其一, 持卡人在领卡后, 其职业、收入、财产、社会地位等经济和信用条件下降或恶化, 无力偿还信用卡应付账款;其二, 持卡人有能力归还信用卡应付账款, 但故意逃避责任, 不予归还。
2、操作风险。
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。一些发卡行片面追求发卡量和市场占有率, 放宽了信用卡申请人的审核, 信用卡目标客户不断扩大, 从高收入行业管理人员到政府、事业单位等“工作与收入稳定”的中产人群, 逐步向大众人群渗透。发卡机构通常采用“免担保”的发卡方式, 以吸引潜在持卡人, 这很大程度上依赖于持卡人的个人信用来保证信用卡业务的安全性。由于我国个人信用信息基础数据库系统的功能不够完善, 部分数据更新不够及时、信用信息记录不够全面、个人信用报告异议处理时间过长等问题, 各商业银行所掌握的客户信用数据受限制, 因此不能够准确地反映出目标客户的信用等级, 从而使防范信用卡风险的第一道屏障失效。
3、欺诈风险。
欺诈风险是指由于遭人冒申请、伪造、盗领、失窃等原因而发生损失的可能性。欺诈类型主要有:
(1) 冒名申请。
以虚假的身份证明及资信材料申请信用卡, 获批后, 即刻进行欺诈消费或套取现金。
(2) 伪造卡。
先利用高科技手段窃取真实的信用卡客户资料, 然后再根据非法获取的信息伪造信用卡进行诈骗。
(3) 遗失卡或被盗卡。
信用卡在邮寄或使用过程中不慎丢失或被他人盗取, 从而被他人盗刷。
(4) 特约商户欺诈。
主要是特约商户的不法雇员通过伪造交易资料骗取收单机构交易款。
三、信用卡业务风险的控制
1、强化风险管理意识, 突出信用风险管理在信用卡业务经营中的核心作用。
信用风险管理是信用卡业务经营成败的关键环节。信用卡业务经营的国际经验表明, 坏账损失成本是信用卡业务成本的主要组成部分之一, 并有趋势成为业务成本的最大组成部分, 坏账损失能否得以管控直接决定了信用卡业务的盈利能力。因此, 信用风险的管理至关重要, 包括信用风险管理在内的风险管理能力将成为信用卡业务经营的核心竞争力。
2、严把发卡关, 有效回避风险。
商业银行为了达到稳定老客户吸纳新客户的目的, 大规模地发行信用卡, 因而出现了重“量”轻“质”的现象。由于人力、物力、财力反复投入, 系统网络重复开发, 不但造成社会资源的极大浪费, 同时也带来更大的风险。因此, 银行在办理信用卡时应谨慎审核申请人的还款能力和信用状况, 如果发卡机构不能确定申请人所提供的情况的真实性, 为避免以后风险的发生就可以拒绝授予该申请人信用卡。
3、持卡人要正确使用信用卡
(1) 短信把好安全关。
目前, 大多数的银行都为客户提供银行账户的短信提醒服务, 只要在银行柜面或网上进行登记, 就可享受这一服务。银行卡资金一有变化, 手机短信就会即刻告知。
(2) 正确使用信用卡。
使用信用卡网上购物时, 除了尽量使用安全交易系统外, 尽可能不要在陌生网站或者不安全的网站上使用信用卡进行消费。需要刷信用卡消费时, 最好让收银员在你视线范围之内刷卡, 以防信用卡误用或盗用, 并妥善保存消费签账单, 与收到的银行对账单认真核对。如果发生因跨行或者跨地区银行卡交易重复扣款等现象, 凭交易凭条及时与发卡行联系;在机取款时, 不要随意丢弃交易凭条, 以免给犯罪分子有可乘之机。
(3) 正确保管信用卡。
信用卡办好之后, 应及时把自己的签名写在卡片背后, 并妥善保管信用卡。持卡人切莫把手机、掌上电脑等带磁物品与银行卡摆放在一起, 以免磁化银行卡。避免个人信息外泄, 不要轻易回复与信用卡信息有关的陌生短信和电话;不要轻信谎言, 将信用卡内的资金转入陌生账户, 不要向陌生人透露信用卡的卡号和密码。
(4) 主动设置消费密码。
为了确保信用卡资金安全, 持卡人最好在申请信用卡时就主动设置密码。
综上所述, 目前我国的信用卡业务正处于初步发展阶段, 信用卡将逐步成为城乡居民日常消费、支付结算和信用借贷的重要工具, 为消费者提供了越来越多的便利, 有效提升了全社会的信用。只有加强信用卡的风险管理, 把好每一个关口, 堵住每一个可能发生的漏洞, 才能促进我国信用卡业务的健康发展。
参考文献
[1]余惠, 柳瑛.信用卡的天使之翼[M].当代金融家, 2007.5.
[2]彭嫱.当前我国信用卡市场的竞争态势与营销策略[J].广西金融研究, 2008.10.
篇9：浅谈银行信用卡分期付款业务
【关键词】信用卡 分期付款 手续费 风险
一、引言
近年来，伴随着银行信用卡业务的快速发展，分期付款消费持续升温，越来越多的消费者选择使用银行信用卡提前消费，其消费的领域已经覆盖了购物、装修、健身、培训、旅游、购车等领域。其中，分期付款购车更是受到广大消费者的青睐，形成了与个人购买汽车贷款公司平分天下的局面。但是，银行所主推的这项“免息仅收手续费”的信用卡分期业务真的是如消费者所想的“免息”吗？
二、银行信用卡分期付款的业务范围及其主要特征
信用卡分期付款是指发卡银行向信用卡持卡人提供的一项信用卡增值业务。持卡人在没有现金的情况下使用信用卡进行大额消费时，由银行一次性向商户支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后持卡人在消费后的若干期内将其所消费的金额分期归还银行。同时，银行则根据持卡人特定的申请，从其信用卡账户分期扣收其提前贷出的消费资金。
相比于普通个人信贷业务，银行信用卡信贷业务的申请渠道更多、价格弹性更大、期限更为灵活、办理也相应快捷。对客户个人来说，办理普通个人信贷业务时需要亲自到银行网点提交申请，而且还需要相应的贷款人提供担保，手续繁琐、还款期限固定、审核金额不确定，等待审核的时间也较长。而信用卡分期付款业务的申请则要简捷很多，申请人可以直接通过网银、电话、网站、手机银行等多种渠道提交申请，无需担保，审核速度快，还款期限可供选择，而且申请人还可根据具体的资金情况，自主灵活地安排还款的方式。对发卡银行来说，普通个人信贷业务涉及抵押、质押物的管理，运营成本较高。同时，贷款的担保还可能引发“逆向选择”问题。因为受保企业得到了来自担保机构的保证，其所做出的经营决策及自身行为即使引起损失，也不必完全承担，这便促使其倾向于做出风险更大的决策，以此获得更大的利益空间。当然，受保企业为了得到更多的信用担保支持，取得更多的贷款额度，可能会通过采取提供虚假信息或隐瞒重要真实情况的手段骗取贷款与担保；或者在取得贷款以后，改变贷款合同与担保合同规定的贷款使用方向，使得贷款风险增大，进而担保风险也被放大。但是，银行在开展信用卡分期付款业务时就不会存在这个问题，他们可以查看业务申请人以前的消费记录和信用记录并以此来决定是否为其提供贷款业务。这样，信用卡业务就具备了很强的市场推广性，大大降低了银行的运营成本。
三、信用卡分期业务的手续费处理原则
在银行信用卡分期业务推出早期，银行通常以“免息”作为信用卡业务的宣传卖点。但是，分期付款业务免息不免费，据测算，其真实费率标准可达年化16%以上，大约是同期活期存款利率的45倍，远远高于P2P平台“30倍于存款利率”的推介。信用卡分期业务拥有如此高的收益率，无疑使其成了各大银行在中间业务中的重要利润增长点，纷纷大力发展信用卡分期付款业务。
通常情况下，信用卡分期付款主要包括账单分期和单笔消费分期，根据所分期数的不同，银行会收取不同的手续费。但手续费业务的产生必须基于提前消费行为的产生，并且在使用资金的后期消费者必须就其消费的额度对信用贷款进行分期偿还。由于在开展信用卡分期业务前期在人力、系统、设备等方面的资金投入，银行往往会向持卡人收取一定的手续费作为补偿，以此获得一定的收益。通常地，信用卡分期付款手续费主要通过一次性收取或分期收取，不同银行对于信用卡分期付款手续费的收取方式也有不同。其中，工商银行、农业银行、建设银行等向持卡人提供一次性收取和分期收取两种方式，中国银行采用一次性收取的方式，光大银行、民生银行和浦发银行则采用分期收取的方式。当然，在不同的分期付款业务中，各银行分期付款手续费采取的收取方式也有所不同。例如，建设银行的专项分期业务采用一次性收取的方式，一般分期业务采用分期收取的方式。主要发卡银行的信用卡分期付款期数、手续费率及收取方式如下表。
单位工行农行中行建行交行光大华夏招行民生浦发
分期期数（月）3、6、9、12、18、24 3、6、9、12、24 3、6、9、12、8、24 3、6、9、12、18、24 3、6、9、12、24 3、6、9、12、18、24 3、6、12、24 2、3、6、10、12、18、24 3、6、9、12、18、24 3、6、12、15、18、24
对应手续费率0.55%0.60%0.60%0.60%0.65%0.65%0.60% 0.65%0.60%0.60%0.60%0.65%0.62%0.81%0.75%0.75%0.75%0.75%0.72%0.50%0.80%0.72%0.72%0.72%0.50%0.90%0.75%0.70%0.66%0.68%0.68%0.82%0.70%0.67%0.67%0.67%0.70%0.90%0.78%0.74%0.75%0.76%0.76%
收取方式一次性收取和分期收取一次性收取和分期收取一次性收取一次性收取和分期收取一次性收取和分期收取分期收取一次性收取和分期收取一次性收取和分期收取分期收取分期收取
注：数据来源于商业银行官网及中国支付清算协会调研。
商业银行官网资料显示，客户分期付款的手续费，是按照用户分期总金额乘以一定的费率计算，并不是按照每月剩余的贷款额度来计算。例如，若分期付款金额为12000元，分12期，每期（月）还款1000元，手续费为0.6%/月，则每月实际扣取1000+12000×0.6%=1072元。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%，但是，随着还款次数的增加，持卡人并非一直欠银行12000元，到最后一个月，实际上只欠银行1000元，而银行仍以12000元为基数收取手续费。事实上，包括四大国有大行在内的多家银行都采取了这种“可以提前还款，但是手续费照收”的计费模式。其实，从2014年11月份降息起算，央行已经6次降低存贷款基准利率，目前活期存款利率为0.35%，而一年期存款基准利率也仅为1.5%。可见，银行的手续费标准已经是活期存款利率的45倍多，一年期存款基准利率的10倍多，甚至接近一年期贷款基准利率的4倍。
四、银行信用卡分期业务的手续费“陷阱”
关于盛行的信用卡分期付款业务，曾有法律界人士这么评价：从银行内部选取的业务处理方式来说，信用卡分期业务的本质还是银行的借出资金。客户通过信用方式取得资金，资金的用途接受银行的监管，在资金到期后或按约定期限内客户分期偿还银行本息（即本金和手续费）。可见，这和银行发放的贷款业务极其相似。银行所谓的“免息仅收手续费”的说法，实际上却并不如此。除此之外，部分银行虽然在申请人申请办理信用卡分期付款业务之初就通过协议的方式，强调了“可以提前还款，但是手续费照收”的计费模式。很明显地，这种约定有失公平，它更像是一纸“霸王条款”。尚且不说银行以何种名目收费，但其最近基准利率的不断下调，资金成本的不断下降却是广大消费者有目共睹的，就算是手续费也有了下调空间，而目前的信用卡业务手续费的“强势要价”无疑就是银行在我国的独特的市场地位所导致的。
银行信用卡分期付款业务一经推出，便备受持卡人的青睐，被广大社会认可。但是，伴随着分期业务的高速发展，其潜在的一些风险也显现出来。由于信用卡分期业务无担保无抵押，信用额度大，还款期限长，在追求高收益的同时也伴随着高风险。对于银行而言，有效控制风险，确保业务稳健发展是当前的重中之重。针对不同的信用卡分期业务，应该结合不同消费者的具体情况，给他们详细介绍信用卡分期业务，引导他们合理选择分期业务。一方面，这有利于银行对资金的回收，减少不必要的资金回收风险，另一方面，这也有利于消费者全面了解银行信用卡分期业务，并结合自身情况选择合理的分期付款方式。对于消费者而言，在选择银行信用卡消费时，应该明确自己的消费需求，正确选择适合自己还款能力的分期付款方式，而不是盲目的听从银行人员的建议，因为银行信用卡分期业务在提供资金的同时也伴随着高额的用资成本，手续费的负担金额取决于你所选取的分期期数以及手续费支取方式。
参考文献
[1]白蓉，刘欣.《商业银行信用卡分期付款业务的比较分析》.
[2]王瑛，袁钢，毕云鹏，牟增岩.《商业银行信用卡分期付款业务探究》.
[3]孙烨华.《商业银行信用卡分期付款业务发展研究》，《时代金融》.2014.9.
[4]康萍，康丽.《浅析当前商业银行信用卡分期付款业务的风险识别及防范对策》，《企业家日报》.2014.11.20.