个人投资理财办法

个人投资理财办法（共6篇）

篇1：个人投资理财办法

目录 页码 1.使命宣言 1 2.总则 2 3.个人理财业务人员资质考核与认 定 3 3.1个人理财业务人员岗位职责及职责履行的基本条件 3 3.2个人理财业务人员的资格控制 5 4.个人理财业务人员培训机 制 8 4.1培训的组织与实施 8 4.2培训的内容和方式 8 5.个人理财业务人员内部监督机 制 10 东亚银行（中国）有限公司 个人理财业务人员管理办法 [20 11年1月第5版] 本管理办法仅提供东亚银行（中国）有限公司内部操作使用。未得到东亚银行（中 国）有限公司高级管理层之授权，不得将该管理办法之内容向外部透露。

1.11 1.使命宣言

东亚中国将以最高之专业和诚信为准则，为客户提供优质和全方位的金融服务；以 审慎经营为前提，积极开拓国内市场，促进业务的不断发展，为社会、客户、股东和员 工创造更大的价值。我们致力于成为持续稳健发展的最佳在华外资银行。

2.总则 为规范东亚银行（中国）有限公司个人理财业务人员的营销活动，确保我行该项业 务的顺利开展，东亚中国财富管理部根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商 业银行个人理财业务风险管理指引》、《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问 题的通知》及其他有关法律、法规，对我行现行《东亚银行（中国）有限公司个人理财 业务人员管理办法》（2009年3月第4版）进行重新修订（以下简称：“本办法”）。

本办法所称个人理财业务人员，是指符合我行个人理财业务人员资质认定，从事向 个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等项活动的专业服务人员。

本办法对我行个人理财业务人员资质认定、培训考核、内部监督机制加以规范明确，从而保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业知识和管理能力，符合我行个人理财 业务发展的需要。

本办法每年定期检阅一次，如因监管法规有重大变更时，也可即时进行检阅，但任 何变更均需经法规监管部、稽核部及业务营运支援处审阅以保证其符合外部环境、相关 法律法规、内控制度和其他本行有关规定的要求。

3.个人理财业务人员资质考核与认定

根据我行实际情况相关规定，目前我行个人理财业务人员岗位名称依次设定为：个 人理财文员、个人理财高级文员、个人理财主任、个人理财高级主任及个人理财经理。

3.1个人理财业务人员岗位职责及职责履行的基本条件 3.1.1个人理财文员/高级文员任职要求及岗位职责 任职要求：

>本科以上学历，特别优秀者可适当放宽； >英语程度四级或以上；

>有良好的人际沟通技巧；积极、细致、耐心并具有团队合作精神；

>具有较强的分析和解决问题的能力； >有良好客户关系；

>能在压力下工作并完成设定的工作指标；

>有一年以上相关金融产品销售经验或持有理财（或基金）从业资格者优先考虑。职责描述：

>负责维护我行现有理财客户，在了解客户的基础上，综合销售我行资产、负债、其他中间业务等各类产品，包括但不限于境内挂钩投资产品、信托产品、代客 境外理财计划、代理销售保险业务等。

>为客户提供相关个人理财服务。

3.1.2个人理财主任/高级主任/理财经理任职要求及岗位职责 任职要求：

>本科以上学历，特别优秀者可适当放宽； >英语程度四级或以上；

>有良好的人际沟通技巧；积极、细致、耐心并具有团队合作精神；

>具有较强的分析和解决问题的能力； >个人理财主任/高级主任须具备二年以上相关金融产品销售经验；个人理财经 理或以上须具备五年以上相关金融产品销售经验，其中至少二年以上团队管理 经验；

>有良好的客户资源，善于挖掘潜在客户； >能带领销售团队完成设定的工作任务。

对于不完全符合上述条件的应聘者经分行行长批准后方可聘用。职责描述：

>负责维护我行现有理财客户，在了解客户的基础上，综合销售我行资产、负债、其他中间业务等各类产品，包括但不限于境内挂钩投资产品、信托产品、代客 境外理财计划、代理销售保险业务等。

>积极拓展增量客户；

>协同总行，设计并推广新产品； >负责个人理财销售团队的管理工作；

>分析客户需求，及时有效地向客户提供专业化的资产管理解决办法，在法律法 规和政策许可范围内提供我行优质的理财服务；

>为分（支）行个人理财业务人员提供相关个人理财业务的培训。同时，所有个人理财业务人员必须符合以下基本资格要求： >遵守我行员工道德规范和理财岗位要求的员工职业操守，勤奋工作；严格保守 我行商业秘密及客户个人隐私。

>对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和 认识；

>遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；

>掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品 市场有所认识和理解；

>具备相应的学历水平和工作经验； >具备相关监管部门要求的行业资格； >具备监管部门要求的其他资格条件。3.2 个人理财业务人员的资格控制 3.2.1 个人理财业务人员上岗资格控制

所有分行正式聘用的个人理财业务人员须具备相关监管部门要求的行业资格证书，同时参加由东亚中国人力资源处组织的基础培训即即个人银行业务综合技能以及专业技 能(个人理财业务)培训，考试成绩达到总行人力资源处要求的个人理财业务人员上岗资 格，方可进行相关产品销售。其中个人理财文员须通过在职培训后进行资格考试。其他 具有相关理财业务经验之高级文员或以上级别员工须在考取本上岗资格后方可正式进行 相关产品销售工作。所有分行非正式聘用的个人理财业务人员将不得进行个人理财产品 销售工作。分行个人财务及财富管理部主管应保证参与当期个人理财产品销售的个人理 财业务人员全部持证上岗。如在各类内外部检查中发现未获得上岗资格而进行相关理财 产品销售的违规行为，总行销售管理部、财富管理部将会同人力资源部、法规监管部等 部门对相关人员作出如下问责：

(1)对未取得上岗资格并直接参与个人理财产品销售的理财业务人员，应暂停其理 财产品销售资格，直至通过上岗资格考试后方可恢复；对连续参加三次以上考核仍未取 得上岗资格的理财业务人员，分行个人财务及财富管理部主管应对其作出包括换岗、降 级、解聘等意见，经分行人力资源部审核、报分行行长批准后做出相应决定。上述决定 须同时报送总行财富管理部、销售管理部、人力资源处备案记录。

(2)对监督不力的分行个人财务及财富管理部主管，分行行长应对其作出口头批评。对多次监督不力的分行个人银行及财富管理部主管，分行行长应对其作出包括书面警告、降级、换岗等决定，上述决定除口头批评外须同时报送总行财富管理部、销售管理部、人力资源处备案记录。

所有分行个人理财业务人员应积极参加与本岗位相关的各类学习，获取与本岗位相 关的专业资格证书，努力提高自身的业务知识和综合技能，包括但不限于：特许金融分 析师(CFA)、理财规划师(CFP)等职业资格证书。

3.2.2 个人理财业务人员岗位问责制

所有通过我行个人理财业务考核的业务人员应持证上岗，诚实守信、勤勉尽责、恪 守职业道德和行为规范，严格遵守监管部门的法律、法规及我行各项规章制度。个人理 财业务人员应该以客户需求为导向，在充分了解客户风险承受能力的基础上，依照客户 的风险承受度推荐相关风险等级的产品，协助客户进行资产配置，避免对客户进行错误 销售和不当销售。所有个人理财业务人员均须对客户资料的私密性负责，任何泄露客户 资料用于本行业务之外的其他商业目的都将被严格禁止。对于个人理财业务人员的违法、违规及客户投诉问题，经调查属实，视情节轻重，将根据《东亚中国合规问责制度》（以 下简称：《问责制度》）给予包括经济处罚以及银行处分在内的相应问责，其中如银行 处分未明确细则部分，将按照下述处分规定执行：

A、停职培训。个人理财业务人员因错误销售或不当销售引起客户首次书面投诉的 违规行为，经确认情节较轻的，或由于理财客户经理服务质量问题引致媒体公开曝光、严重影响公司声誉及形象的；分行个人财务及财富管理部须对相关人员进行重点培训，并做好培训记录。在重点培训期间，相关理财业务人员应暂停个人理财产品销售工作。培训结束后，须经分行个人财务及财富管理部主管及主管副行长评估批准后，方可重新 上岗。

B、书面警告。个人理财业务人员因错误销售或不当销售引起客户二次书面投诉的 违规行为，经确认，情节较重，分行发书面警告一次。

C、降级。如个人理财业务人员在任职期间收到因错误销售或不当销售引起的三次 书面警告记录，由分行提出降级意见。

D、换岗。个人理财业务人员在任职期间收到因错误销售或不当销售引起的书面警 告记录超过三次以上，虽经多次职能培训后，仍存在错误销售或不当销售行为，由分行 提出换岗意见，同时取消其在我行个人理财业务人员上岗资格。E、解聘。个人理财从业人员在销售过程中如发生违法、重大违规、出现重大工作 失误或受到处分的，由分行提出解聘意见，同时取消其在我行个人理财业务人员上岗资 格。

上述处分流程将根据《问责制度》安排遵照执行并须同时报送总行财富管理部、销 售管理部，法规监管部、人力资源处备案记录。上述处分如遇《问责制度》更新或相抵 触部分，将依据《问责制度》执行。

4.个人理财业务人员培训机制

为适应市场的不断变化及我行个人理财业务发展的需要，我行将对个人理财业务人 员提供每年不低于监管要求的个人理财业务培训时限，旨在提高个人理财业务人员的专 业知识、风险意识、道德意识等综合竞争能力。

4.1培训的组织与实施

培训主要由总行财富管理部、人力资源处协调相关部门(行内和行外)组织开展理财 培训，包括但不限于基础培训。各分行个人财务及财富管理部应根据分(支)行实际情况，不定期组织个人理财人员开展各类理财培训并做好详细记录后交由分行人力资源部汇 总。具体事宜应根据我行颁布的《个人银行营销经理基础培训及上岗资格考试流程》执行。

4.2 培训的内容和方式 4.2.1标准化培训体系

对理财业务人员的培训安排将参照我行即将发布的《个人银行培训路径图》执行，培训内容包括如理财业务上岗、相关业务系统等产品及业务技能方面的培训，也包括如 优质客户服务、销售技巧等销售与服务技能方面的培训。培训内容根据业务发展需要进 行定期审阅及更新（最长不超过一年）。

4.2.2 学习和掌握的内容

(1)商业银行基础业务知识：包括但不限于基本零售业务知识、法律知识、合规经 营知识、会计相关知识等；

(2)市场营销知识：包括但不限于销售技巧、公关能力和客户服务技巧、礼仪知识等；

(3)理财知识：针对不同客户组合产品的能力；

(4)新产品发行前培训：包括产品培训和销售培训。产品培训包括产品结构、特点、功能、风险揭示、申办及签约流程等；销售培训包括市场状况、产品适销对象、销售策 略、宣传口径等；

(5)行内外优秀营销理财案例分享等；(6)合规、业务法规、职业道德及操守准则等；(7)其它理财相关培训。4.2.3 培训方式

包括在岗培训、培训班、专题讲座、赴港学习、个人自学等方式。4.2.4培训跟踪评价

分行人力资源部须在人力资源管理系统中为所有参加培训的个人理财业务人员建 立培训档案，详细记录个人理财人员参加培训方式、培训时间，并确保对个人理财业务 人员培训每年不低于监管要求的培训时限；如有考核要求，一并记录考核内容、成绩及 结果。对于未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动，并继续加强 培训，直至达到相关培训要求。

5.个人理财业务人员内部监督机制

为保证我行个人理财业务人员管理的持续、规范、有效，我行将对个人理财业务人 员实施内部监督机制，对个人理财业务人员的操守与胜任能力、销售行为的合规性与规 范性、服务品质等加强内部检查与监督。

内部监督机制实施模式采用分行内部管理、总行监督管理。分行个人财务及财富管 理部应根据分行实际情况制定具体规章制度有效监督个人理财业务人员的行为准则。各 分行个人财务及财富管理部应设置综合管理岗，对分行从事个人理财服务的业务人员操 守与胜任能力、个人理财服务操作的合规性与规范性、个人理财服务品质等进行内部调 查和监督。分行个人财务及财富管理部的综合管理岗人员应根据我行《个人理财产品售 后回访管理办法》，于每双月审查个人投资理财类产品销售的相关记录、合同和其他材 料等基础上，对个人投资理财类产品销售的质量进行调查，重点检查并及时监督落实相 关业务操作规程的各项要求，确保银行理财产品销售过程的合规性与规范性，提升客户 服务的满意度和银行服务品质，并将检查结果按照要求上报总行财富管理处下设的销售 管理部及财富管理部。对于回访过程所收集到的对客户经理差评的反馈、或是发现销售 过程存在非规范之处，应亲自或委托适当的人员，与客户进行进一步沟通，详细了解实 际状况，并积极采取后续跟进措施，及时化解可能出现的投诉、防范风险。总行财富管 理部下设的投资顾问/销售管理团队以及销售管理部也将联合不定期对分行个人理财业 务人员进行检查与监督，并纳入我行员工KPI绩效考核。

6.附则

6.1、本管理办法未尽事宜，将按照相关操作手册规定办理。6.2、本管理办法由东亚中国财富管理部负责制定、解释和修改。6.3、各分行可依照此办法，制定各分行个人理财业务人员管理实施细则。

6.4、本办法自发布之日起施行。修订摘要

操作规程名称 东亚银行（中 国）有限公司个 人理财业务人 员管理办法 变更日期 2010.12 变更部门 WMD 面向读者(请指定到总分行部 门)全行理财业务 条线

操作规程的修订详情

早节 原文引述 修订种类 修订内容 修订原因/法规文件

引述

P2总则 “组织及生产 力促进部” 名称调整 业务营运支援处 部门架构调整

P3.1.1 及 P3.1.2 无 新增 增加“信托产品” 随业务发展调整 P5 3.2.1 …内审检查和 监管检查… 调整 各类内外部检查中 根据合规意见调整

P6.3.2.2 A停职培训 无 新增 新增“或由于理财客户经 理服务质量问题引致媒 体公开曝光、严重影响公 司声誉及形象的；” 根据内审意见，与《个 人理财产品售后回访管 理办法》保持一致

P8 4.2.1 无 调整 对相关培训体系进行了 进一步说明 根据HR意见及实际情况 予以修订

P10 5.分行个人理财 业务管理部门 调整 分行个人财务及财富管 理部 根据内审意见调整

P10 5.无 新增 对分行综合管理岗人员 需对理财产品销售记录 审查的频率、内容予以明 确 相关的《个人理财产品 售后回访管理办法》已 正式实施，根据管理办 法内容重新修订

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篇2：个人投资理财办法

第一条 为了规范我行个人理财产品销售,控制理财产品销售风险,促进理财业务良性 发展,根据中国银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(以下简称办法、《商业银 行个人理财业务风险管理指引》以及《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知(2006》 等相关法律、法规及监管规定, 制订本管理办法。下文中 “中国银行股份有限公司” 将简称为“中国银行”。

第二条 本办法所指理财产品是《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中界定的“理 财计划” ,理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客 户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

第三条 按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证 收益理财计划。

第四条 保证收益理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银 行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风 险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。第五条 非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计 划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付, 本金以外的投 资风险由客户承担, 并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收 益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益, 并不保证客户 本金安全的理财计划。

第六条 本办法所指销售管理是指由总、分行个人金融部组织,其它相关部门配合,通 过市场营销和策划、产品包装和组合等方式, 在销售网点及通过电子化渠道进行产品销售和 售后服务的过程。

第七条 受本办法规范的我行理财产品包括:汇聚宝、春夏秋冬、人民币搏弈理财产品 以及今后新推出的我集团研发的所有理财计划。

第八条 本办法适用于中国银行境内各级机构。境外机构可以参照本办法,根据当地监 管要求制订管理办法并报备总行。

第二章 理财产品销售管理组织体系

第九条 根据我行相关的组织架构,确定理财产品销售管理体系为总行和分行两级管理 体系,主要包括总、分行客户及渠道管理部门、产品部门、综合管理部门及产品销售网点。第十条 理财产品的客户及渠道管理部门为总、分行的个人金融部,是理财产品销售管 理的组织牵头部门, 制定实施理财产品的发展战略和营销策略, 牵头协调、管理产品日常经 营活动,确定产品的销售区域和销售渠道,负责组织市场销售、管理销售渠道、维护客户关 系,并根据市场和客户需求向产品部门提供意见、建议, 与产品部门共同制定理财产品。建 立产品市场情报站和管理信息库, 进行产品后续服务追踪与评价, 对产品创新或改进建议进 行整理,及时传达给产品部门。

第十一条 全球金融市场部为全行理财产品的主要产品部门,负责产品专业性研发、产 品风险揭示、销售人员专业培训及产品售后的专业化服务支持等, 并根据监管部门要求进行 市场信息披露。

第十二条 资产负债管理部、财会部为综合管理部门,负责产品销售的业务综合管理职 能。

第十三条 产品销售部门为网点销售管理部门,负责实施产品的营销策略,实现理财产 品的最终销售, 具体销售渠道包括理财中心、理财工作室、开放式柜台。封闭式柜台不可以

销售理财产品。

第十四条 总行及分行推出或引入需要批准的个人理财产品,须由总行产品部门统一向 银监会申请审批, 各分行欲销售此类产品须得到总行的授权并向当地监管部门报备;总行及 分行推出或引入无需批准的个人理财产品, 须由总行产品部门向银

监会报备, 各分行欲销售 此类产品须在得到总行的授权的前提下向当地监管部门报备。

第三章 理财产品销售过程的管理

第十五条 理财产品销售过程是指由总、分行个人金融部组织,其它相关部门配合,通 过前期市场调研, 确定销售产品种类, 组织营销和策划, 在网点和其它电子化渠道进行产品 销售,并提供产品售后服务的过程。

第一节 理财产品销售前期工作

第十六条 产品部门在进行新产品开发时应当征询总行个人金融部的意见,共同做好产 品销售前期的市场调研分析, 细分客户群, 针对不同目标客户群的特点, 由个人金融部提供 适宜理财产品的设计建议。

第十七条 理财产品的销售由总、分行个人金融部统一组织,产品部门应和个人金融部 共同确定产品种类,销售网点应根据个人金融部的统一文件要求进行产品销售。

第十八条 在个人金融部门组织销售培训前,产品部门必须提供产品介绍材料、宣传材 料和风险评级。产品的宣传和介绍材料, 应包含对产品风险的揭示,并以醒目、通俗的文字 表达, 配以必要的示例, 说明最不利的投资情形和投资结果;对非保证收益理财计划, 在与 客户签订合同前, 应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据;产 品的风险评级信息应当由产品部门对该产品进行风险测算, 确定其产品风险评级, 提供个人 金融部门。

第十九条 产品部门引入或者在理财产品组合中包括其他金融机构的理财产品时,除了 要求产品提供者提供上条所述材料外, 还应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场 投资能力和风险处置能力等进行评估, 并明确界定双方的权利与义务, 划分相关风险的承担 责任和转移方式。

第二十条 个人金融部应审核产品部门提供的相关材料是否完整,并提出合理化建议。如果产品部门无法提供相关材料或者材料不完整,个人金融部不得组织销售。

第二十一条 个人金融部应负责组织理财产品的销售培训, 产品部门负责提供培训资料, 并协助进行授课。

第二十二条 总行个人金融部组织,产品部门配合,针对不同产品种类及销售渠道制定 市场宣传整体策略, 包括制订统一的宣传广告设计、市场营销计划方案等;各分行个人金融 部门应按照总行制订的整体市场宣传策略, 结合各分行媒介特点, 须按照要求在产品上市前 向总行个人金融部门报告详细的市场宣传计划。

第二十三条 各营业网点作为理财服务区的延伸,要按照个金部门的部署,共同做好产 品前期宣传和销售培训工作。

第二节 理财产品销售过程管理

第二十四条 个人金融部应在客户分层的基础上,结合不同理财产品的风险特征,确定 向不同客户群销售产品的渠道和销售起点金额。

第二十五条 理财产品可以在理财中心、理财工作室或开放式柜台销售。封闭式柜台不 得销售任何理财产品。在遵守此原则的基础上, 不同的产品销售可以确定更加合理的销售渠 道要求。

第二十六条 理财产品的起点金额,人民币应在 5万元以上,外币应在 5千美元(或等 值外币 以上, 产品另有规定的除外。各分行可依据不同客户群的风险认识和承受能力提高 起点金额。

第二十七条 销售人员在进行理财产品销售前,应对客户进行风险承受能力测试,确定 客户的风险承受能力评级。并将测试结果由客户签字确认并归档, 以此作为销售理财产品的 依据。

第二十八条 销售人员向客户推介产品时,应根据客户的风险承受能力评级,结合客户 的财务状况, 提供合适的产品由客户自主选择, 并向客户解释相关投资工具的运作市场及方 式,揭示相关风险。

第二十九条 销售人员必须对客户进行充分的风险揭示,销售人员不得将理财产品当作 一般储蓄产品, 简单地进行收益率的比较, 进行大众化推销;禁止销售人员误导客户购买与 其风险认知和承受能力不相符合的理财产品。

第三十条 在销售保证收益理财计划时,若银行向其客户承诺高于同期储蓄存款利率的 保证收益的, 应当明确该保证收益是对客户有附加条件的保证收益。该附加条件可以是银行 对产品期限调整、币种转换、对最终支付货币和工具的选择权利等, 银行使用保证收益理财 产品附加条件所产生的投资风险由客户承担,销售人员应坚持客户“自主选择、自担风险、逐笔委托”的原则,不得擅自替客户做决定。

第三十一条 销售网点应建立客户的产品购买档案,定期跟踪和了解客户风险评估状况 的变化情况, 妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录, 及时纠正或停止对不恰当的客户进 行的产品销售或推销行为。客户的风险承受能力评级有效期为 12个月,客户的财务状况发 生变化及评级超出有效期后,销售人员应当对客户重新进行风险承受能力测试。

第三十二条 客户只能购买符合其风险承受能力评级的理财产品,客户经理不得向客户 推荐和销售超出客户风险承受能力级别的理财产品。对于超出客户风险承受能力级别的理财 产品, 在客户自行咨询了解产品的风险后, 由客户主动提出购买需求, 应以书面形式确认客 户在中国银行不推荐此产品的情况下, 已经充分认知产品风险, 自行要求投资, 其后果自行 承担。

第三十三条 分行个人金融部应对销售过程实施动态管理,密切关注销售进度和服务情 况,根据市场情况及时调整销售安排并解决相关问题。

第三十四条 分行个人金融部应做好产品销售的统一组织工作,在销售过程中应安排产 品专家小组成员指导辖内产品销售(方式可以采取现场和非现场的方式 ,解

决销售中的问 题、召开销售会议、关注销售进度。对于创新产品的推出,应安排现场指导销售。

第三节 理财产品售后服务及投诉处理的管理

第三十五条 在产品售后服务中,产品部门应根据监管部门和不同产品要求进行市场信 息披露,包括定期公布产品终止和赎回情况、市场资讯信息、产品收益情况、客户盈亏情况 等内容。

第三十六条 个人金融部应将产品部门披露的信息及时传达给客户。披露方式除了传统 的网点公告方式外, 还应包括网站公告、网上银行、电话银行,特别是要建立和运用短信通 知方式。

第三十七条 个人金融部与产品部门共同配合,建立投诉处理工作机制。总行个人金融 部和产品部门应当设立投诉处理岗位专人负责理财产品投诉处理, 专职负责处理个人客户及 辖内分支机构对个人理财产品的投诉受理与跟踪解决。

第三十八条 各分行个人金融部、产品部门以及呼叫中心都应当设立投诉处理岗位专人 负责理财产品投诉处理,建立投诉登记、统计制度,根据客户投诉问题的种类,互相配合, 共同做好投诉处理工作,以积极的态度解决问题,并总结经验和问题提出改进措施。第三十九条 各级投诉处理岗位专人向辖内分支机构公布本岗位的投诉受理电话、传真 和 NOTES 邮件地址等联系方式。各分支机构人员可采用电话投诉、信件投诉、上门投诉、INTENET 邮件投诉等方式直接向上级投诉处理岗专人进行投诉。

第四十条 各分行业务投诉处理岗接到辖内分支机构和总行的转投诉后,应了解投诉性 质,分清责任, 能当场解决的问题可直接答复客户,需产品部门配合的,联系产品部门投诉 处理岗位专人,迅速处理并正式回复。

第四章 理财产品销售人员的管理

第四十一条 总行个人金融部牵头建立理财产品销售资格认证体系, 产品部门提供支持。所有销售人员均需在获得理财产品销售资格后方可向客户销售理财产品, 未获得理财产品销 售资格的人员不得向客户进行任何形式的产品介绍、风险揭示和销售活动。

第四十二条 个人金融部应认真组织培训,详细记录销售人员的培训方式、培训时间、培训内容和考核结果等,并保证每人每年参加理财产品和服务的培训时间不少于 20小时。达到培训时间要求并通过培训考核的人员即获得理财产品销售资格, 未达到培训时间要求和 未通过培训考核的人员不得进行理财产品销售。

第四十三条 个人金融部应定期组织业务培训,产品部门和其他部门应配合提供师资力 量,提供产品内容、规章制度、销售技巧及道德操守等方面的培训,保证对销售人员的培训 时间和质量。

第四十四条 各行应当明确理财产品销售人员与一般网点柜员的工作范围界限,禁止理 财产品销售人员在封闭式柜台向客户销售理财产品。客户在办理一般银行业务时, 如需要银 行提供相关理财产品服务,一般网点柜员应将客户移交给理财产品销售人员。

第四十五条 根据总行鼓励全辖理财从业人员获取相关专业资格认证的精神,产品销售 人员获得与产品相关的国家认证的专业资格后, 报送总行个人金融部审议同意后, 可以视为 获得相关的理财产品销售资格认证。

第五章 理财产品销售的风险管理

第四十六条 为控制法律风险,在设计产品时,产品的名称应恰当反映产品属性,避免 使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。为理财产品(尤其是非保证收益型理财产品命 名时,应避免使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。

第四十七条 各分行应按照“了解你的客户”指导原则了解和细分客户,对客户进行必 要的分层,明确每类理财产品适宜的客户群体,防止由于错误销售损害客户利益。

第四十八条 销售人员应对每位有意向购买理财产品的客户进行风险承受能力测试,仅 向其推荐和销售符合其风险承受能力评级的理财产品。客户主动提出购买超出其风险承受能 力评级的理财产品时,应当由客户阅读并签署风险认知声明。

第四十九条 各销售网点应在分行的监督下按照规定妥善保管理财业务相关记录,包括 并不限于:客户确认的风险承受能力测试结果、客户签署的风险认知声明、客户财务状况及 分析资料、客户购买产品的申请表及协议等。

第五十条 销售人员在销售产品时应客观介绍产品的特点,并进行详细的风险揭示,不 得过分夸大产品功能和收益,避免误导客户造成客户索赔的风险。

第五十一条 销售人员在销售产品时,应根据有关产品前台管理规定,要求客户认真填 写申请表, 签定协议书并处理好客户帐户的资金交易, 避免操作性风险。销售人员为客户办 理业务时不得“一手清”或私下替客户保管密码、银行卡、存折和有价凭证等物品和资料, 不得私自接受客户委托处理产品的有关交易。

第五十二条 严格理财产品销售人员的管理。理财销售人员不得擅自接受新闻媒体采访, 未经授权不得在任何场合、任何时间以任何方式接受新闻媒体或新闻界个人的采访、录音、照相、录相,不得私自担任特约撰稿人,不得随意出示任何文件、资料及其复印件,不得透 露未经授权公开的银行信息和客户信息,按规定在履行其职责时所获准使用的资料。

第五十三条 所有销售理财产品的人员均需获得理财产品销售资格认证,未获得理财产 品销售资格认证的人员严禁向客户进行任何形式的产品介绍、风险揭示和销售活动。

第五十四条 个人金融部应定期组织相关部门对本行理财产品销售人员的操守与胜任能 力、理财产品销售的合规性与规范性进行风险控制检查和监督。

第五十五条 个人金融部的内部调查监督应在审查理财产品销售的相关记录、合同和其 他材料等基础上,重点检查是否存在私自销售未经批准的产品、错误销售和不当销售情况。第六章 附则

篇3：政府核准投资项目管理办法

2014年第11号

《政府核准投资项目管理办法》业经国家发展和改革委员会主任办公会讨论通过, 现予以发布, 自2014年6月14日起施行。

主任:徐绍史

2014年5月14日

第一章总则

第一条为进一步深化投资体制改革, 规范政府对企业投资项目的核准行为, 实现便利、高效服务和有效管理, 根据《中华人民共和国行政许可法》、《国务院关于投资体制改革的决定》和国家有关法律法规, 制定本办法。

第二条实行核准制的投资项目范围和项目核准机关的核准权限, 由国务院颁布的《政府核准的投资项目目录》 (以下简称《核准目录》) 确定。

前款所称项目核准机关, 是指《核准目录》中规定具有项目核准权限的行政机关。《核准目录》所称国务院投资主管部门是指国家发展和改革委员会;《核准目录》规定由省级政府、地方政府核准的项目, 其具体项目核准机关由省级政府确定。

项目核准机关对企业投资项目进行的核准是行政许可事项, 实施行政许可所需经费应当由本级财政予以保障。

第三条企业投资建设实行核准制的项目, 应当按照国家有关要求编制项目申请报告, 取得依法应当附具的有关文件后, 按照规定报送项目核准机关。

第四条项目核准机关对企业提交的项目申请报告, 应当主要从维护经济安全、合理开发利用资源、保护生态环境、优化重大布局、保障公共利益、防止出现垄断等方面依法进行审查, 作出是否予以核准的决定, 并加强监督管理。

项目的市场前景、经济效益、资金来源、产品技术方案等均由企业自主决策、自担风险, 项目核准机关不得干预企业的投资自主权。

第五条项目核准机关及其工作人员应当严格执行国家有关规定, 不得擅自增减核准审查条件, 不得超出办理时限。

第六条除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私的外, 项目核准机关应当依法将核准过程、核准结果予以公开。

第七条项目核准机关应当建立项目核准管理在线运行系统, 实现核准过程和结果的可查询、可监督。

第八条外商投资项目和境外投资项目的核准办法另行制定, 其他各类企业在中国境内投资建设的项目按本办法执行。

第二章项目申请报告的内容及编制

第九条项目单位应当向项目核准机关报送项目申请报告 (一式5份) 。项目申请报告应当由项目单位自主选择具备相应资质的工程咨询机构编制, 其中由国家发展和改革委员会核准的项目, 其项目申请报告应当由具备相应资质的甲级工程咨询机构编制。

第十条项目申请报告应当主要包括以下内容:

(一) 项目单位情况;

(二) 拟建项目情况;

(三) 资源利用和生态环境影响分析;

(四) 经济和社会影响分析。

第十一条国家发展和改革委员会编制并颁布项目申请报告通用文本、主要行业的项目申请报告示范文本、项目核准文件格式文本。

项目核准机关应当遵循便民、高效原则, 制定并公开《服务指南》, 列明项目核准的申报材料和所需附件、受理方式、审查条件、办理流程、办理时限等内容, 提高工作透明度, 为项目单位提供指导和服务。

第十二条项目单位在报送项目申请报告时, 应当根据国家法律法规的规定附送以下文件:

(一) 城乡规划行政主管部门出具的选址意见书 (仅指以划拨方式提供国有土地使用权的项目) ;

(二) 国土资源行政主管部门出具的用地预审意见 (不涉及新增用地, 在已批准的建设用地范围内进行改扩建的项目, 可以不进行用地预审) ;

(三) 环境保护行政主管部门出具的环境影响评价审批文件;

(四) 节能审查机关出具的节能审查意见;

(五) 根据有关法律法规的规定应当提交的其他文件。

第十三条项目单位应当对所有申报材料的真实性负责。

第三章核准程序

第十四条企业投资建设应当由地方政府核准的项目, 应当按照地方政府的有关规定, 向相应的项目核准机关报送项目申请报告。

地方企业投资建设应当分别由国家发展和改革委员会、国务院行业管理部门核准的项目, 应当由项目所在地省级政府发展改革部门、行业管理部门提出初审意见后, 分别向国家发展和改革委员会、国务院行业管理部门报送项目申请报告。属于国家发展和改革委员会核准权限的项目, 项目所在地省级政府规定由省级政府行业管理部门初审的, 应当由省级政府发展改革部门与其联合报送。

国务院有关部门所属单位、计划单列企业集团、中央管理企业投资建设应当分别由国家发展和改革委员会、国务院行业管理部门核准的项目, 直接由国务院有关部门、计划单列企业集团、中央管理企业分别向国家发展和改革委员会、国务院行业管理部门报送项目申请报告, 并分别附项目所在地省级政府发展改革部门、行业管理部门的意见。

企业投资建设应当由国务院核准的项目, 由国家发展和改革委员会审核后报国务院核准。

第十五条申报材料不齐全或者不符合有关要求的, 项目核准机关应当在收到申报材料后5个工作日内一次告知项目单位补正。

项目核准机关受理或者不予受理申报材料, 都应当出具加盖本机关专用印章并注明日期的书面凭证。对于受理的申报材料, 书面凭证应注明编号, 项目单位可以根据编号在线查询、监督核准过程和结果。

第十六条项目核准机关在正式受理申报材料后, 如有必要, 应在4个工作日内按照有关规定委托工程咨询机构进行评估。编制项目申请报告的工程咨询机构不得承担同一项目的评估工作。工程咨询机构与项目单位存在控股、管理关系或者负责人为同一人的, 该工程咨询机构不得承担该项目单位的项目评估工作。接受委托的工程咨询机构应当在项目核准机关规定的时间内提出评估报告, 并对评估结论承担责任。

评估费用由委托评估的项目核准机关承担, 评估机构及其工作人员不得收取项目单位的任何费用。

第十七条对于涉及有关行业管理部门职能的项目, 项目核准机关应当商请有关行业管理部门在7个工作日内出具书面审查意见。有关行业管理部门逾期没有反馈书面审查意见的, 视为同意。

第十八条对于可能会对公众利益构成重大影响的项目, 项目核准机关应当采取适当方式征求公众意见。对于特别重大的项目, 可以实行专家评议制度。

第十九条项目核准机关应当在正式受理申报材料后20个工作日内做出是否予以核准的决定, 或向上级项目核准机关提出审核意见。20个工作日内不能做出决定的, 经本机关负责人批准, 可以延长10个工作日, 并应当将延长期限的理由告知项目单位。

项目核准机关需要委托评估和进行专家评议的, 所需时间不计算在前款规定的期限内。项目核准机关应当将咨询评估和专家评议所需时间书面告知项目单位。

第二十条对于同意核准的项目, 项目核准机关应当出具项目核准文件并依法将核准决定向社会公开;对于不同意核准的项目, 项目核准机关应当出具不予核准决定书, 说明不予核准的理由。

属于国务院核准权限的项目, 由国家发展和改革委员会根据国务院的意见出具项目核准文件或者不予核准决定书。

项目核准机关出具项目核准文件或者不予核准决定书应当抄送同级行业管理、城乡规划、国土资源、环境保护、节能审查等相关部门和下级项目核准、初审机关。

第二十一条项目核准机关应当强化自我约束, 制定并严格遵守内部《工作规则》, 明确受理申请、要件审查、委托评估、征求行业审查意见、内部会签、限时办结、信息公开等办事规则, 充分利用信息化手段, 提高核准工作效率。

第二十二条项目单位对项目核准机关的核准决定有异议的, 可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。

第四章核准内容及效力

第二十三条项目核准机关主要根据以下条件对项目进行审查:

(一) 符合国家法律法规和宏观调控政策;

(二) 符合发展规划、产业政策、技术政策和准入标准;

(三) 合理开发并有效利用了资源;

(四) 不影响我国国家安全、经济安全和生态安全;

(五) 对公众利益, 特别是项目建设地的公众利益不产生重大不利影响。

第二十四条项目单位依据项目核准文件, 依法办理规划许可、土地使用、资源利用、安全生产等相关手续。

第二十五条项目核准文件自印发之日起有效期2年。在有效期内未开工建设的, 项目单位应当在有效期届满前的30个工作日之前向原项目核准机关申请延期, 原项目核准机关应当在有效期届满前作出是否准予延期的决定。在有效期内未开工建设也未按照规定向原项目核准机关申请延期的, 原项目核准文件自动失效。

第二十六条取得项目核准文件的项目, 有下列情形之一的, 项目单位应当及时以书面形式向原项目核准机关提出调整申请。原项目核准机关应当根据项目具体情况, 出具书面确认意见或者要求其重新办理核准手续。

(一) 建设地点发生变更的;

(二) 建设规模、建设内容发生较大变化的;

(三) 项目变更可能对经济、社会、环境等产生重大不利影响的;

(四) 需要对项目核准文件所规定的内容进行调整的其他情形。

第五章监督管理和法律责任

第二十七条项目核准机关应当会同行业管理、城乡规划 (建设) 、国土资源、环境保护、金融监管、安全生产监管等部门, 加强对企业投资项目的稽察和监管。

第二十八条对于未按规定取得规划选址、用地预审、环评审批、节能审查意见的项目, 各级项目核准机关不得予以核准。对于未按规定履行核准手续或者未取得项目核准文件的项目, 城乡规划 (建设) 、国土资源、安全生产监管等部门不得办理相关手续, 金融机构不得发放贷款。

第二十九条各级发展改革部门应当会同行业管理、城乡规划 (建设) 、国土资源、环境保护、金融监管、安全生产监管等部门加快完善信息系统, 建立发展规划、产业政策、技术政策、准入标准、诚信记录等信息的横向互通制度, 及时通报对违法违规行为的查处情况, 实现行政审批和市场监管的信息共享。

第三十条项目核准机关及其工作人员违反本办法有关规定, 有下列情形之一的, 由其上级行政机关或者监察机关责令改正;情节严重的, 对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分。

(一) 超越法定职权予以核准的;

(二) 对不符合法定条件的项目予以核准的;

(三) 对符合法定条件的项目不予核准的;

(四) 擅自增减核准审查条件的;

(五) 不在法定期限内作出核准决定的;

(六) 不依法履行监管职责或者监督不力, 造成严重后果的。

第三十一条项目核准机关工作人员, 在项目核准过程中索取或者收受他人财物或者谋取其他利益, 构成犯罪的, 依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的, 依法给予行政处分。

第三十二条工程咨询评估机构及其人员、参与专家评议的专家, 在编制项目申请报告、受项目核准机关委托开展评估或者参与专家评议过程中, 不遵守国家法律法规和本办法规定的, 依法追究相应责任。

第三十三条项目单位以隐瞒有关情况或者提供虚假申报材料等不正当手段申请核准的, 项目核准机关不予受理或者不予核准;已经取得项目核准文件的, 项目核准机关应当依法撤销该项目核准文件, 已经开工建设的, 依法责令其停止建设。相应的项目核准机关和有关部门应当将其纳入不良信用记录, 并依法追究有关责任人的法律责任。

第三十四条对属于实行核准制的范围但未依法取得项目核准文件而擅自开工建设的项目, 以及未按照项目核准文件的要求进行建设的项目, 一经发现, 相应的项目核准机关和有关部门应当将其纳入不良信用记录, 依法责令其停止建设或者限期整改, 并依法追究有关责任人的法律责任。

第六章附则

第三十五条具有项目核准权限的省级政府有关部门和国务院行业管理部门, 可以按照国家有关法律法规和本办法的规定, 制订具体实施办法。

第三十六条事业单位、社会团体等投资建设《核准目录》规定实行核准制的项目, 按照本办法执行。

第三十七条本办法由国家发展和改革委员会负责解释。

篇4：解读养老基金投资管理办法

2015年8月23日，中国政府网公布了《基本养老保险基金投资管理办法》。这是我国养老保险制度改革发展史上的一件大事，标志着数以万亿计的基本养老保险基金即将在国内资本市场横空出世。记者采访了有关专家，请其就该办法进行解读。

确保养老基金保值增值

人力资源社会保障部社会保障研究所所长金维刚说，长期以来为保障基金安全，国家有关政策规定养老基金只能存银行和购买国债，历年来基金收益率不仅低于银行一年期存款利率，而且低于同期通货膨胀率，导致庞大的资金难以实现保值增值。

根据人力资源社会保障部最近发布的《中国社会保险年度发展报告2014》，2014年末全国养老基金累计结余3.56万亿元，其中城镇职工养老基金累计结余3.18万亿元，城乡居民养老基金累计结余3845亿元。预计未来一个时期，基金累计结余规模还将持续扩大。

“特别是城镇职工基本养老保险的基础养老金全国统筹方案预计也将出台实施，这将进一步增强养老基金的支付调剂能力并扩大基金累计结余规模。”金维刚说。

金维刚表示，政府通过利用养老基金结余的巨额资金进行投资和建设，可以控制消费支出，从而在很大程度上有效抑制货币供给和通货膨胀，有利于保持国民消费相对稳定，促进经济恢复和发展。

促进资本市场健康发展

中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文认为，在一些社会保障制度和资本市场比较健全的国家，养老基金都是重要的资金来源，通过市场化投资既实现了自身保值增值，又促进了资本市场健康发展。

“保险资金和养老基金是资本市场投资的长期性基金，而养老基金比保险资金还要稳定。养老基金几十年不用考虑流动性的问题，是发现市场价值和实施价值投资的本源所在。”郑秉文说，“从这个角度看，养老基金是所有国家资本市场价值投资的基石，其作用如同债市中的20年长期国债。”

据介绍，《基本养老保险基金投资管理办法》的投资范围较广，主要体现在投资国家重大工程和重大项目建设，购买国债、政策性或开发性银行债券、信用等级在投资级以上的金融债、企业（公司）债、地方政府债券等固定收益类投资品种，以及投资股票、股票基金、混合基金、股票型养老金产品。

专家表示，养老基金作为重要的机构投资者，具有很强的低风险偏好，追求长期稳定收益，而且会有源源不断的资金注入，很少频繁换手，对短期投机心理将是巨大的抗衡力量，有利于减少股指波动幅度。因此养老基金投资将逐步成为资本市场的压舱石。

养老基金入市风险可控

一些人担心，养老金作为居民的基本养老保障，入市后是否安全？专家对此表示，养老基金投资无法完全避免短期波动，但从中长期来看，投资将带来丰厚回报。

上海住房公积金中心主任马力说，这一管理办法明确了基金的风险准备制度，规定受托机构按照养老基金净收益的1%提取风险准备金，专项用于弥补养老金投资发生的亏损。同时对养老基金的信息披露制度和监督检查制度做出了具体规定。

“投资管理办法所说的资本市场是包括多层次结构和丰富产品的资本市场，股票类资产投资只是其中一项，且最高投资比例不超过30%。”马力表示，“养老基金对于股票市场的投资风险是可控的。只要按制度执行，就会达到既维护基金安全，又能保值增值的目标。”

篇5：个人投资理财办法

一年到头赚钱非常不易，保留一定的现金，留着给家人、孩子，故存银行也是可以的。不过就是银行的利息可以忽略不计了，活期仅0.35%的收益。

2、存余额宝

可以把资金放在宝宝类产品当中，能赚取比银行活期储蓄更高一些的收益，而且基本上宝宝类的理财，不大会影响资金的使用。比如余额宝，年底也是收益的阶段性高点，现收益率在3.2%左右。

3、投资银行理财产品

同样，银行理财产品的收益，年底也相对比平时高，在4.5%左右，而且投资也较为安全。不过，银行理财产品的配置起点一般要5万元起，期限几十天、1个月至一年不等。

4、配置固定收益产品

机构的固定收益类也是很不错的投资工具，收益率较高，比如JIA理财上的白领公寓类投资项目，加息后收益率能达到5%-12%，而且投资期限可以灵活选择，短期有1个月的，投资起步仅百元。不过，财富管理机构嘉丰瑞德的理财师也提醒，投资固定收益类产品，也要观察平台是否安全，而不能一味的只注重收益率的高低。

5、国债逆回购

接近年底，或许还有些人不知道，国债逆回购也是非常不错的投资机会，特别是今年，资金面较为紧张，国债逆回购的收益也更高。比如近期，隔夜的逆回购年化收益某些时刻能达到33%的超高水平。

国债逆回购是什么?简单的说它就是一种短期的借贷，你借出你的资金，而对方用国债来进行抵押，等借出资金到期后，你获得本金及借出的利息。

比方说你有在券商处开立证券账户，可以在券商的交易软件选择进行卖出，填入深市或沪市的不同期限的国债逆回购代码，然后就可以看到一个实时的交易价格，价格即利率，这个利率是变动的。选择借出的资金数量，等卖出成交。成交后借出的资金到期，这笔资金的本息就会返回到你的证券账户中，不影响你的证券交易。

嘉丰瑞德的理财师指出，做逆回购也有技巧，一般而言每天上午11点过后至下午2点前是收益率较高的时期，而临近收盘，收益率会低一点。

国债逆回购的好处是安全，且有短期的“投机”机会，获取高额收益率;但逆回购操作的缺点是持续性不高，平时多数又常常回到余额宝之类的收益水平。目前，逆回购收益率大概是在4%~5%左右。

篇6：个人投资理财办法

经省政府同意，现将《安徽省地方政府核准的投资项目目录（2004年本）》、《安徽省企业投资项目核准暂行办法》和《安徽省企业投资项目备案暂行办法》予以印发，请遵照执行。

二○○四年十一月二十三日

安徽省地方政府核准的投资项目目录

（2004年本）

简要说明：

本目录与国务院《政府核准的投资项目目录(2004年本)》配套实施，其中安徽省外商投资项目和境外投资项目的核准目录另行公布。核准办法按《企业投资项目核准暂行办法》（国家发改委令第19号）、《安徽省企业投资项目核准暂行办法》执行。

本目录所列项目，是指企业不使用政府性资金投资建设的重大和限制类固定资产投资项目。企业不使用政府性资金投资建设本目录以外的项目，除国家法律法规和国务院、省政府专门规定禁止投资的项目以外，实行备案管理。

国家法律法规和国务院、省政府有专门规定的项目的审批或核准，按有关规定执行。

本目录仅对省级政府及省以下地方政府核准权限作出规定，其中：

目录规定“由省政府投资主管部门核准”的项目,由省投资主管部门会同行业主管部门核准, 其中重要项目核报省政府核准。

目录规定“由省以下地方政府投资主管部门核准”的项目，由省以下地方政府投资主管部门会同同级行业主管部门核准。各市人民政府可根据当地情况和项目性质，具体划分市、县（市、区）级政府投资主管部门的核准权限，但目录明确规定“由市级政府投资主管部门核准”的，其核准权限不得下放。

根据促进经济发展的需要和不同行业的实际情况，可对省属大型企业投资决策权限特别授权。

本目录中“省政府投资主管部门”是指省发展改革委。“市政府投资主管部门”是指地级市政府发展改革委（计委）、经（贸）委。本目录为2004年本。根据情况变化，将适时调整。

一、农林水利

农业：涉及开荒的项目由省政府投资主管部门核准。

水库：跨市河流上的水库项目和总库容10万立方米及以上项目由省政府投资主管部门核准，其中库容5亿立方米及以上的、跨市河流上的水库项目需核报省政府核准；其余项目由省以下地方政府投资主管部门核准。

其他水事工程：跨市水资源配置调整的项目由省政府投资主管部门核准，其中总投资2亿元及以上的项目需核报省政府核准；其余项目由省以下地方政府投资主管部门核准。

二、能源

（一）电力。

水电站：在主要河流上建设的项目和总装机容量1万千瓦及以上、25万千瓦以下项目由省政府投资主管部门核准；其余项目由省以下地方政府投资主管部门核准。

热电站：除燃煤项目由国务院投资主管部门核准外，其余项目由省政府投资主管部门核准。

风电站：总装机容量5万千瓦以下项目由省投资主管部门核准。电网工程：35千伏及以上、330千伏以下电压等级的电网工程由省政府投资主管部门核准；其余项目由省以下地方政府投资主管部门核准。

（二）煤炭。

煤矿：除国家规划矿区内的煤炭开发项目由国务院主管部门核准外，其余项目由省政府投资主管部门核准。其中，非国家规划矿区内的年产500万吨及以上的煤炭开发项目需核报省政府核准。

煤炭液化：年产50万吨以下项目由省政府投资主管部门核准。

（三）石油、天然气。

液化石油气接收、存储设施（不含油气田、炼油厂的配套项目）：由省政府投资主管部门核准。

输气管网(不含油气田集输管网)：除跨省(区、市)或年输气能力5亿立方米及以上项目由国务院投资主管部门核准外，其余项目由省政府投资主管部门核准。

三、交通运输

（一）铁道。

新建(含增建)铁路：省内100公里以下项目按隶属关系分别由铁道部或省政府投资主管部门核准。

（二）公路。

公路：高速公路、省道、跨市的项目由省政府投资主管部门核准；其余项目由省以下地方政府投资主管部门核准。

独立公路桥梁、隧道：除跨大江大河(通航道)的项目由国务院投资主管部门核准外，其它跨千吨级及以上航道、国家行蓄洪区的项目由省政府投资主管部门核准；其余项目由省以下地方政府投资主管部门核准。

（三）水运。

煤炭、矿石、油气专用泊位：非新建港区和年吞吐能力200万吨以下项目由省政府投资主管部门核准。

内河航运：300吨级及以上、千吨级以下和跨市的通航建筑物项目由省政府投资主管部门核准；其余项目由省以下地方政府投资主管部门核准。

（四）民航。

扩建机场：总投资5000万元及以上、10亿元以下项目按隶属关系由国家民航总局或省政府投资主管部门核准；其余项目由市政府投资主管部门核准。

四、原材料

钢铁：探明工业储量5000万吨以下规模的铁矿开发项目由省政府投资主管部门核准。有色：总投资5亿元以下的矿山开发项目由省政府投资主管部门核准。

化肥：磷矿肥项目和年产50万吨以下钾矿肥项目由省以下地方政府投资主管部门核准。

水泥：除禁止类项目外，由省政府投资主管部门核准。稀土：除矿山开发、冶炼分离和总投资1亿元及以上稀土深加工项目由国务院投资主管部门核准外，其余稀土深加工项目由省政府投资主管部门核准。

黄金：日采选矿石500吨以下项目由省政府投资主管部门核准。

五、机械制造

汽车：按照国务院批准的专项规定执行。

六、轻工烟草

纸浆：年产3.4万吨及以上、10万吨以下纸浆项目由省政府投资主管部门核准，其他纸浆项目禁止建设。

糖：日处理糖料1500吨及以上项目由省政府投资主管部门核准；其余糖料项目禁止建设。

七、城建 城市供水：日取水 20万吨及以上城市供水水源项目由省政府投资主管部门核准；其余城市供水项目由市政府投资主管部门核准。

城市垃圾焚烧发电：由省政府投资主管部门核准。城市污水处理：巢湖、淮河流域日处理5万吨及以上城市污水处理厂由省政府投资主管部门核准；其余项目由市政府投资主管部门核准。

城市生活垃圾卫生填埋和危险废弃物集中处置项目：由市政府投资主管部门核准。

其他城建项目：由省以下地方政府投资主管部门核准。

八、社会事业

旅游：国家重点风景名胜区、国家自然保护区、国家重点文物保护单位区域内总投资2000万元及以上、5000万元以下旅游开发和资源保护设施项目，省重点风景名胜区、省自然保护区、省重点文物保护单位区域内总投资1000万元及以上旅游开发和资源保护设施项目，世界自然、文化遗产保护区内总投资1000万元及以上、3000万元以下项目，由省政府投资主管部门核准。

其他社会事业项目：10亿元及以上的项目需省政府投资主管部门核报省政府核准；其他项目按隶属关系由同级政府投资主管部门或同级行业主管部门核准（具体项目由投资主管部门会同行业主管部门另行商定）。

安徽省企业投资项目核准暂行办法

第一章

总

则

第一条 为适应完善社会主义市场经济体制的需要，进一步推动我省企业投资项目管理制度的改革，根据《中华人民共和国行政许可法》、《国务院关于投资体制改革的决定》（国发„2004‟20号）、《企业投资项目核准暂行办法》（国家发改发令第19号），制定本办法。

第二条 省政府根据国家《政府核准的投资项目目录》，制订和颁布《安徽省地方政府核准的投资项目目录》，明确实行核准制的投资项目范围，划分各项目核准机关的核准权限，并根据经济运行情况和宏观调控需要适时调整。

项目核准机关，是指核准目录中规定具有企业投资项目核准权限的行政机关。其中，国务院投资主管部门是指国家发展和改革委员会；地方政府投资主管部门，是指地方政府发展改革委（计委）、经（贸）委。

第三条 企业投资建设实行核准制的项目，应按国家有关要求编制项目申请报告，报送项目核准机关。项目核准机关应依法进行核准，并加强监督管理。第四条 外商投资项目和境外投资项目的核准办法另行制定，其他各类企业在省内投资建设的项目按本暂行办法执行。

第二章 项目申请报告的内容及编制

第五条

项目申报单位应向项目核准机关提交项目申请报告一式5份。项目申请报告应由具备相应工程咨询资格的机构编制，其中由国务院投资主管部门核准的项目，其项目申请报告应由具备甲级工程咨询资格的机构编制；由省级政府投资主管部门核准的项目，其项目申请报告应由具备乙级以上工程咨询资格的机构编制。

第六条

项目申请报告应包括以下内容：

（一）项目申报单位情况；

（二）拟建项目情况；

（三）建设用地与相关规划；

（四）资源利用和能源耗用分析；

（五）生态环境影响分析；

（六）经济和社会效果分析。

第七条

省发展改革委要根据国家发展改革委颁发的主要行业项目申请报告示范文本的规范要求，指导企业的项目申报工作。第八条

项目申报单位在向项目核准机关报送申请报告时，需根据国家法律法规的规定附送以下文件：

（一）城市规划行政主管部门出具的城市规划审查意见；

（二）国土资源行政主管部门出具的项目用地预审意见；

（三）环境保护行政主管部门出具的环境影响评价文件的审批意见；

（四）根据有关法律法规应提交的其他文件。

第九条

项目申报单位要对所有申报材料内容的真实性负责。

第三章 核准程序

第十条

企业投资建设应由地方政府投资主管部门核准的项目，须按照地方政府的有关规定，向相应的核准机关提交项目申请报告。国务院有关行业主管部门隶属单位在我省投资建设应由国务院有关行业主管部门核准的项目，可直接向国务院有关行业主管部门提交项目申请报告，并附上省发展改革委的意见。在我省的国家计划单列企业集团和中央管理企业投资建设应由国务院投资主管部门核准的项目，可直接向国务院投资主管部门提交项目申请报告，并附上省发展改革委的意见。省内其他企业投资建设应由国务院投资主管部门核准的项目，应经省发展改革委初审并提出意见，向国务院投资主管部门报送项目申请报告。省直有关行业主管部门隶属单位投资建设应由省政府有关行业主管部门核准的项目，可直接向省政府有关行业主管部门提交项目申请报告，并附上项目所在地市级政府投资主管部门的意见。省直属管理企业投资建设应由省发展改革委核准的项目，可直接向省发展改革委提交项目申请报告，并附上项目所在地市级政府投资主管部门的意见。其他企业投资建设应由省发展改革委核准的项目，应经项目所在地市级政府投资主管部门初审并提出意见，向省发展改革委报送项目申请报告。

企业投资建设应由省政府核准的项目，应经省发展改革委提出审核意见，向省政府报送项目申请报告。

第十一条

项目核准机关如认为申请材料不齐全或者不符合有关要求，应在收到项目申请报告后当场或者在5个工作日内一次告知项目申报单位补充相关材料、文件和说明，或对相关内容进行调整。

第十二条

项目核准机关在进行核准时，如有必要，应在收到材料齐备后4个工作日内，委托有相应资格的咨询机构进行评估。

接受委托的咨询机构应在项目核准机关规定的时间内提出评估报告，并对评估结论承担责任。咨询机构在进行评估时可要求项目申报单位就有关问题进行说明。第十三条

项目核准机关在进行核准审查时，如涉及其他行业主管部门的职能，应征求相关部门的意见。相关部门应在收到征求意见函（附项目申请报告）后7个工作日内，向项目核准机关提出书面审核意见；没有反馈书面审核意见的，视为同意。

第十四条

对于可能会对公众利益造成重大影响的项目，在进行核准审查时可采取适当方式征求公众意见，特别是项目所在地居民的意见。对于特别重大的项目，可以实行专家评议制度。

第十五条

项目核准机关应在受理项目申请报告后20个工作日内，做出对项目申请报告是否核准的决定并向社会公布，或向上级项目核准机关提出审核意见。由于特殊原因确实难以在20个工作日内做出核准决定的，经本机关负责人批准，可以延长10个工作日，并应及时书面通知项目申报单位，说明延期理由。

项目需委托咨询评估、征求公众意见和进行专家评议的，所需时间不计算在规定的核准期限内。

第十六条

对同意核准的项目，项目核准机关应向项目申报单位出具项目核准文件，同时抄送相关部门和下级项目核准机关；对不同意核准的项目，应向项目申报单位出具不予核准通知书，说明不予核准理由，并抄送相关部门和下级项目核准机关。经省政府核准同意的项目，由省发展改革委出具项目核准文件。第十七条

项目申报单位对项目核准机关的核准决定有异议的，可依法提出行政复议或行政诉讼。

第四章 核准内容及效力

第十八条

项目核准机关主要对项目进行以下审查：

（一）是否符合国家和地方的有关法律法规；

（二）是否符合国民经济和社会发展规划、行业规划、产业政策、行业准入标准和土地利用总体规划；

（三）是否符合国家宏观调控政策；

（四）地区布局是否合理；

（五）主要产品是否对国内市场形成垄断；

（六）是否影响国家经济社会安全；

（七）是否合理开发并有效利用了资源；

（八）生态环境和自然文化遗产是否得到有效保护；

（九）是否对公众利益，特别是项目建设地的公众利益产生重大不利影响。

第十九条

项目申报单位依据项目核准文件，依法办理土地使用、资源利用、城市规划、安全生产、设备进口和减免税确认等手续。第二十条

项目核准文件有效期2年，自发布之日起计算。项目在核准文件有效期内未开工建设的，项目单位应在核准文件有效期届满30日前向原项目核准机关申请延期。原项目核准机关应在有效期届满前作出是否准予延期的决定。在项目核准文件有效期内未开工建设也未申请延续的，原项目核准文件自动失效。

第二十一条

已经核准的项目，如需对项目核准文件所规定的内容进行调整，项目单位应及时以书面形式向原项目核准机关报告。原项目核准机关应根据项目调整的具体情况，出具书面确认意见或要求其重新办理核准手续。

第二十二条

对应报项目核准机关核准而未申报的项目，或者虽然申报但未经核准的项目，国土资源、环境保护、城市规划、质量监督、证券监管、外汇管理、安全生产监管、水资源管理、海关、消防、工商管理等部门不得办理相关手续，金融机构不得发放贷款。

第五章 法律责任

第二十三条

项目核准机关及其工作人员，应严格执行国家法律法规和本办法的有关规定，不得变相增加核准事项，不得拖延核准时限。第二十四条

项目核准机关的工作人员，在项目核准过程中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊、索贿受贿的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第二十五条

咨询评估机构及其人员，在评估过程中违反职业道德、造成重大损失和恶劣影响的，应依法追究相应责任。

第二十六条

项目申请单位以拆分项目、提供虚假材料等不正当手段取得项目核准文件的，项目核准机关可依法撤销对该项目的核准。

第二十七条

项目核准机关要会同城市规划、国土资源、环境保护、银行业监管、安全生产等部门，加强对企业投资项目的监管。对于应报核准而未申报的项目、虽然申报但未经核准擅自开工建设的项目，以及未按项目核准文件的要求进行建设的项目，一经发现，相应的项目核准机关应立即责令其停止建设，并依法追究有关责任人的法律和行政责任。

第六章

附

则

第二十八条

各市人民政府投资主管部门可按照《中华人民共和国行政许可法》、《国务院关于投资体制改革的决定》（国发„2004‟20号）、《企业投资项目核准暂行办法》（国家发改委令第19号）和本实施办法的精神和要求，制定具体实施办法。第二十九条

事业单位、社会团体等非企业单位投资建设《政府核准的投资项目目录》、《安徽省地方政府核准的投资项目目录》内的项目，按照本办法进行核准。

第三十条

本办法由省发展改革委负责解释。

第三十一条

本办法自发布之日起施行。此前发布的有关企业投资项目审批管理的规定，凡与本办法有抵触的，均按本办法执行。

安徽省企业投资项目备案暂行办法

第一章 总

则

第一条 为适应建立和完善社会主义市场经济的要求，进一步深化投资体制改革，确立企业投资主体地位，落实企业投资自主权，根据《中华人民共和国行政许可法》、《国务院关于投资体制改革的决定》（国发［2004］20号）的要求，制定本办法。

第二条 我省的企业投资项目备案工作，在国家发展和改革委员会指导和监督下进行。省发展改革委负责对全省企业投资项目备案工作进行具体指导和监督。

第三条 本办法所称的企业投资项目，是指不使用政府性资金、投资建设不属于《政府核准的投资项目目录》内的企业投资项目。凡是不实行核准制的企业投资项目，均应按要求向地方政府项目备案机关备案。

项目备案机关是指地方政府投资主管部门。省政府投资主管部门是指省发展改革委。地方政府投资主管部门，是指地方政府发展改革委（计委）、经（贸）委。

第四条 企业投资建设实行备案制的项目，应按省有关规定要求编写项目备案报告（附项目备案报告表），报送项目备案机关。项目备案机关应依照本办法进行备案，并会同城市规划、国土资源、环境保护、银行业监管、安全生产等部门加强监督管理。

第五条 外商投资项目和境外投资项目的备案办法另行制定，其他各类企业在我省境内投资建设的项目按本办法执行。

第二章 项目备案报告的内容及编写

第六条 项目报告单位应向项目备案机关提交项目备案报告一式5份。项目备案报告由项目报告单位自行组织力量编写。

第七条 项目备案报告应主要包括以下内容：

（一）项目报告单位情况；

（二）拟建项目情况。

第八条 项目报告单位要对项目备案报告内容的真实性、完整性负责。

第三章 备案程序

第九条 项目备案制实行属地管理原则。省级备案机关负责办理省属企业投资项目的备案工作，并会同有关省级行业主管部门对全省所有企业投资项目的备案材料进行整理、归纳和分析，按要求向国家发展改革委上报；省级以下备案机关负责办理当地企业投资项目的备案工作，并会同相关同级行业主管部门将备案项目情况向上级备案机关汇总上报，抄送上级行业主管部门。

第十条 项目备案机关如认为备案报告不符合要求，应在收到项目备案报告后当场或者在5个工作日内一次告知项目报告单位补充相关材料和说明，或对相关内容进行调整。

项目报告单位按要求提交项目备案报告，项目备案机关应正式受理。

第十一条 项目备案机关在进行备案审查时，如涉及其他行业主管部门的职能，应征求相关部门的意见。相关部门应在收到征求意见函（附项目备案报告）后5个工作日内，向项目备案机关提出书面审核意见；逾期没有反馈书面审查意见的，视为同意。

第十二条 项目备案机关应在受理项目备案报告后10个工作日内，做出对企业投资项目是否予以备案的决定并向社会公布。由于特殊原因确实难以在10个工作日内做出备案决定的，经本机关负责人批准，可以延长5个工作日，并及时书面通知项目报告单位，说明延期理由。第十三条 对准予备案的企业投资项目，项目备案机关应及时向项目报告单位出具项目备案文件；对不同意备案的项目，应向项目报告单位出具不予备案决定书，说明不予备案的理由，并抄送相关部门。

第十四条

对已经备案确认的企业投资项目，省级备案机关应在5个工作日之内将备案情况告知项目所在地备案机关及相关行业主管部门；省级以下备案机关应在5个工作日之内将准予备案的项目情况告知上级备案机关及上级相关行业主管部门。各级项目备案机关应当积极创造条件，逐步推行企业投资项目网上备案确认告知，进一步提高工作效率。

第十五条 项目报告单位对项目备案机关的备案决定有异议的，可依法提出行政复议或行政诉讼。

第四章 备案内容及效力

第十六条

项目备案机关对企业投资项目备案报告主要进行以下审查：

(一)是否符合国家和地方的法律法规；

(二)是否符合国家产业政策和即期宏观调控政策；(三)是否符合行业准入标准；(四)是否符合应予备案的项目范围。第十七条 项目报告单位依据项目备案文件，依法办理土地使用、环境保护、资源利用、城市规划、安全生产、设备进口和减免税确认等手续。

第十八条 项目备案文件有效期2年，自发布之日起计算。企业投资项目在备案文件有效期内未开工建设的，项目单位应在备案文件有效期届满30日前向原项目备案机关申请延期，原项目备案机关应在备案文件有效期届满前作出是否准予延期的决定。延期最长不超过1年。项目在备案文件有效期内未开工建设也未向原项目备案机关申请延期的，原项目备案文件自动失效。

第十九条 已经备案的项目，如需对项目备案文件所规定的内容进行重大变更或者放弃该项目建设，项目单位应及时以书面形式向原项目备案机关报告。原项目备案机关应根据项目变更的具体情况，出具书面确认意见或撤销手续。重大变更包括：

(一)投资主体发生变更；(二)建设地点发生变更；(三)主要建设内容发生变化；

(四)建设规模有较大变动、总投资额超出原备案数额30%以上。第二十条 对应报项目备案机关备案而未报告的项目，或者虽然报告但未经备案确认的项目，国土资源、环境保护、城市规划、质量监督、证券监管、外汇管理、安全生产监管、水资源管理、海关及消防、工商管理等部门不得办理相关手续，金融机构不得发放贷款。对于项目备案机关予以备案确认的项目，国土资源、环境保护、城市规划等部门要按照各自职能依照有关规定进行审查把关，经审查通过后方可开工建设。

第五章 法律责任

第二十一条 项目备案机关及其工作人员，应严格执行国家法律法规和本办法的有关规定，不得变相增减备案事项，不得拖延备案时限，不得为不符合规定的项目出具备案文件，不得以备案的名义变相审批。

第二十二条 项目备案机关的工作人员，在项目备案过程中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊、索贿受贿的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第二十三条 企业违反本办法，有下列情形之一的，由备案部门责令限期改正，情节恶劣后果严重的，由有关执法部门予以相应处罚：

(一)应办理而未办理备案手续擅自开工建设的；(二)项目发生重大变更而未重新办理备案手续的；(三)提供虚假资料或者采取其他不正当手段取得备案文件的。

具有第(三)款情形的，原备案机关应依法撤销对该项目的备案确认，及时收回备案文件，并向社会公开告示。第二十四条 各级备案机关应加强对企业投资项目备案情况的动态监测，并在国家保密规定允许的范围内向社会发布所有准予备案和不予备案项目的有关信息。

第六章 附

则

第二十五条 市级政府投资主管部门可按照《中华人民共和国行政许可法》、《国务院关于投资体制改革的决定》（国发„2004‟20号）以及本办法的精神和要求，制定具体实施办法。

第二十六条 事业单位、社会团体等非企业单位投资建设不属于审批及核准范围内的项目，按照本办法进行备案。

第二十七条 本办法由省发展改革委负责解释。