个人投资理财论文

摘要：2010年以来，CPI的节节高攀预示着中国出现通货膨胀，货币贬值为个人投资理财提出了更多要求。针对当前我国的通货膨胀问题，介绍了各种投资理财方式，对在通货膨胀的情况下，怎样实现个人财富的保值增值，提出了相关建议。下面小编整理了一些《个人投资理财论文(精选3篇)》，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助！

个人投资理财论文 篇1：

个人投资理财应注意的问题

[摘要]本文简要介绍了个人投资理财的涵义和必要性，提出个人投资理财应坚持的原则和步骤以及应注意的几个要点。

[关键词]个人投资；理财

[文献标识码]A

我们每个人的一生，几乎时时刻刻都要与钱财打交道。因为钱财是我们生活的必需品，人的衣、食、住、行离不开它，我们需要运用和处理自己的钱财，并希望能够使自己的钱财保值甚至是增值。个人财务管理得好，可以使并不富裕的生活显得“绰绰有余”，而对于不善于管理个人财务的人来说，即便是资产富足，也经常会捉襟见肘。究其原因，就是个人是否懂得对自己的财物进行长远的、有计划的、系统的全方位管理，适应社会的发展变化及相关政策的不断调整，以实现个人财产的合理安排和使用，在所能够承担的风险范围内，实现有效保值和增值，力争做到能在财务上无忧无虑。在此，笔者针对个人投资理财作些探讨，使大家对个人投资理财拥有初步的认识，在进行投资理财的过程中不再盲目。

一、个人投资理财的涵义

投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。投资理财的核心思想就是将你所拥有的资产及收支状况，按价值评估的眼光，进行结构性的量化分析及预测，在你所能涉及的投资工具中，筛选出阶段性的对你最有效的工具，在将你所拥有的资产转化为适当的形态后，搭载到这些带有既定投资目标的工具上去，盯住这些工具的风险、效率及流动性，随时动态评估它们的价值及形态，以决定取舍及调整，使你的资产和财富在相对安全和高效的状态下持续增长。

二、个人投资理财的必要性

1　理财实现财富取之有道。思想家哈耶克曾言：“会钱是人类发明的最伟大的自由工具”。君子爱财，取之有道，用之有度。

2　理财是我们生活的一部分。对于我们来说，建立自信与责任感并不困难，如何去经营人生却是一个需要努力思索、大胆实践、以不懈的勇气去面对失败与挫折的漫长过程。只有根据自己年龄、职业、家庭等不同的情况，建立自己的理财理念与思路，设立长远规划的方案，形成自己独特的理财风格，才能创造出独特的人生财富。

3　理财积累资本，为增长财富打基础。只有通过合理的理财积累财富，才能在遇到好的投资机遇时，不会因一贫如洗而与其失之交臂。

三、个人投资理财应坚持的原则

1　量入为出。致富的关键在于量入为出。个人投资理财是建立在个人净资产的基础之上。如果投资项目收益不确定性比较大，借钱投资相对是冒很大风险的。初始投资者或普通投资者量入为出十分重要。

2　收益与风险并存。正常情况下，收益越高的项目风险越大，收益与风险成正比。个人投资理财活动中，任何投资的最终目的都是为了获得收益，而任何投资都具有程度不一的风险，收益与风险是紧密联系的，这是投资活动的重要特征。

3　分散投资与关注整体收益。“不要把所有鸡蛋都放到一个篮子里面”是一句古老但正确的谚语。应把资金投入到不相关或者不完全相关的多个项目上，这样当一个项目遭遇风险而造成损失的时候，其他的项目并不同时遭受损失，并且还可以用其他的收益来弥补损失。因此，用合理的投资组合，来降低投资总体风险的方法是比较科学的。

4　随时变现应急。无论手头多紧，始终都应该掌握一笔可以灵活运用的“现金”，用于应付有可能出现的突发事件。在这个原则中，最重要的不是实物“现金”或者活期存款有多少，而是投资能在最短时间内变现的能力，包括卖出股票等有价证券。

5　市场有效性。该原则所指的是成熟的金融市场(股票、债券、期货市场)在任何时候都是有效率的，其交易价格能及时反映投资产品的全部真实信息。因此，认定该市场是有效市场。将“市场有效性原则”引入到个人投资理财活动中，可表现在：股价的公正性，股价总是真实反映其公司、行业和其他经济状况；没必要预测市场的走势，也没有必要进行技术分析，这些都毫无用处。学习和分析的重点不在股市。所谓工夫在诗外；买入并持有、减少交易次数。因为交易多只能给您带来大量佣金和交易成本，并不能提高投资效果，另一方面交易次数多就是给券商打工，因此他们会通过各种手段鼓动您积极交易；拒绝小道消息，事实上当消息传到自己这里的时候，恐怕很多人都已经知道了。

6　快乐法则。随着个人财务状况的改善，应该让自己放松，享受生活，享受天伦和友谊，享受经过努力获得的财富。理财是为了生活快乐，不仅是将来，还包括现在，守财奴式的生活是不可取的。

四、个人投资理财的步骤

1　制定理财目标。知道目标行动就成功了一半。制定理财目标时必须考虑两个基本要素：①目标结果可以用货币精确计算；②有实现目标的最后时间。同时，目标要有合理性，合理的目标应该是可望可即的，虽然有一定的难度，但经过努力是完全可以实现的。

2　审视自己的财务状况。就是整理自己的所有资产与负债，统计自己的所有收入与支出，最后生成自己的资产负债表和个人损益表。简单来说就是摸清家底、建立档案、形成账表。只有完成此项工作，您的投资理财活动才能做到知己知彼，有的放矢，否则就是漫无目的，不知所终。

3　了解自己的风险偏好。理财目标是对未来的美好憧憬，在享受这种美好感觉的同时，也应该看到另一方面：收益必然伴随着风险，这些风险会阻碍理财目标的实现。面对风险有人很保守，有人又非常激进。但是任何人在承受风险时都有一定的限度，超过了限度，风险就变成了一种重负，可能会对我们的情绪和心理造成伤害，更严重影响我们的投资决策程序。所以在进行投资理财时，必须考虑自己能够或者愿意承担多大风险。

4　明确理财阶段。理财是人一生都在进行的活动，将伴随人生的每个阶段。而在每个阶段，个人的财务状况、获取收入的能力、财务需求与生活重心等都会不同。这样，理财的目标也会有所差异，所以针对不同的阶段需采用不同的策略。规划人生的理财阶段，明确其各自的特点，有助于不同人在不同时期制订适合自己的理财规划，有助于人们合理支配资金，得到有效的保障。

5　优化资产配置。为了实现理财目标，需要根据自己的财务状况，参考当前所处的理财阶段及风险承受能力，对自己的资源进行合理配置。具体来说，就是调整投资组合，合理安排借贷比例，按计划实现理财目标。

6　跟踪账户信息。就是及时了解自己当前的财务状况及相关信息。如：各种现金活期类账户的收支及余额、实物资产账户的价值增减情况、投资账户的交易与收益以及债务类账户的负债情况等。具体地说，跟踪账户信息的主要任务是日常收支记账和投资交易记

录、预算控制以及风险管理等。

7　总结提升能力。就是对投资理财活动的效果评价，对理财心得的自我总结，对理财知识的进一步补充以及对理财策略的调整。通过自我总结，使投资理财能力不断提升。

五、个人投资理财的几个要点

1　要有一个良好的心态。人们在谈论投资理财时，常常希望今天投资明天就能够获得好的回报。这种心情其实也很容易理解，问题是这样的好事在现实中往往很难碰到。事实上，今天投资明天回报几乎是不可能做到的。在这里建议投资人，不妨调整好自己的心态，投资要着眼于长期，着眼于稳健收益，不要在意一时一刻的得失。

2　理财如穿鞋，适合才是最好的。人人都明白投资理财的重要性，但对如何投资理财却十分迷惘。大多数是人云亦云的盲目投资者，或者是容易陷入“从众心理”误区的跟风者。其实投资理财也和穿鞋一样，适合的才是最好的。对于一个投资理财者来说，财力或许有大小，知识或许有多寡，能力或许有高低，但根据自身实际情况，有的放矢地选择投资理财对象和确立投资理财策略，则是共通的原则。

3　挣钱重要理财更重要。投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财，财不理你”。现在除了还在温饱线以下的人，谁都坚信，挣钱重要，理财更重要，人人都知道如果不仔细理财，人民币将会被通货膨胀慢慢蚕食，最终成为现代金融的牺牲品。

4　理财方案应随时修正。所谓的理财策划，并非一经制订就永不再变。随着时间的推移，周围环境及个人、家庭情况会发生变化，必须对理财策划方案进行及时修正。

5　尽早投资与长期投资。投资要获利，一定要先行。就像两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可以轻松散步，留待后来出发的人辛苦追赶，这就是提早投资的好处。由于资金的时间价值以及复利的作用，投资金额的累计效应非常明显。尽早投资，经过一段时间，无需你做任何其他的努力，复利会把一小笔钱变成一大笔财富。

6　咨询投资专家。在国外发达国家，家庭理财、个人理财十分普遍和正常，大部分个人或家庭都有自己的投资理财顾问。一旦自己有投资意愿或投资渴望，首先找自己的投资理财顾问进行咨询和探讨，让专家给出合理的投资理财建议，结合自己的风险偏好和财务情况制订合理的投资理财规划。站在投资专家的肩膀上，您有机会赚得更多。

总之，投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术。俗话说：“吃不穷、喝不穷、算计不到就受穷”。怎样理财，怎样理好财，是每个人都应关心的话题，更是每个人需要学会的。

作者：高太平

个人投资理财论文 篇2：

通货膨胀下的个人投资理财分析

摘 要：2010年以来，CPI的节节高攀预示着中国出现通货膨胀，货币贬值为个人投资理财提出了更多要求。针对当前我国的通货膨胀问题，介绍了各种投资理财方式，对在通货膨胀的情况下，怎样实现个人财富的保值增值，提出了相关建议。

关键词：CPI；通货膨胀；投资理财

2010年，我国CPI出现快速、持续增长的态势，物价水平的不断上涨严重影响了人们的经济生活。在通货膨胀的情况下，怎样实现财富的保值增值，已成为个人投资理财亟待解决的现实问题。

一、通货膨胀的含义及其理解

通货膨胀是纸币流通条件下，纸币的发行量超过流通中所需要的货币数量而引起的一种货币贬值、物价普遍上涨的现象。

在一定阶段，流通中所需要的货币的是相对稳定的，当纸币过多发行，单位纸币所能代表的单位货币量越少，纸币的贬值程度就越大，物价上涨程度就越高。

二、我国当前的通货膨胀情况

2010年以来，我国食品类价格和居住类价格持续上涨，CPI指数节节攀升。2010年7月以来，CPI已连续5个月超过通胀警戒线。

2010年12月9日召开的中央经济工作会已明确：2011年GDP增长约8%，CPI涨幅控制目标为4%左右。而近期中央高层领导多次在公开场合表达了对物价问题的高度重视，称物价上涨不会是短期问题，可能持续两年，甚至更长时间。

在通货膨胀的预期下，居民将如何进行个人投资理财实现财富的保值增值？本文将试图解决这一问题。

三、通货膨胀下个人投资理财的相关建议

（一）储蓄

储蓄，个人投资理财中一种最为传统的投资方式。在众多投资理财方式中，储蓄是安全性最强、操作最为容易的一种，因而不少人出于安全和方便的角度考虑，可能会习惯将大部分财富用于储蓄，尤其是中老年人。

而在当前通货膨胀的情况下，银行存款的利率极可能低于通货膨胀率，这样的“负利率”会给存入银行的财富带来不同程度的“缩水现象”，造成个人财富的损失。

在个人投资理财中，一个最基本的目标是实现个人财富的保值。因此，为了防止个人财富的在通货膨胀的情况下贬值，笔者认为，居民应尽量减少个人资产中银行存款的比例。当然，我们也需要一个合理的活期存款量来保证正常生活，其数额以一个月到两个月的正常开销为宜。

（二）股票

在我国股票市场中，很多投资者喜欢短线频繁操作，追求短期投资，获取投机差价。但是笔者认为，中国股票市场起步晚，受经济坏境的制约，尚处于一种十分不健全的阶段。股价很难及时反映企业业绩，频繁短线操作的方式很难有规律可循，因而并不适合于个人投资理财。

但上述分析也并不意味着不进入股市。短期投资不推荐，但长期投资却是可以考虑的。2008年的金融危机之后，A股市场的整体估值水平大幅下降，虽近两年部分中小板块估值水平上升过快，但大部分大盘蓝筹股的估值水平仍然比较低。居民若能关注“十二五”规划重点支持的大内需和战略新兴产业、估值存在修复可能的大盘蓝筹股及通胀预期相关行业和个股，并适时进行长期投资，将有利可图。

我们需要警惕的是，当前中国经济前景并不十分明朗，CPI指数过高令人担忧，故入市一定要慎重选择，入市的财富占总资产不宜超过25%。

（三）基金

基金按投资方向和投资对象不同分为股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金，其投资风险依次降低。总体上讲，购买基金所承担的风险比较小，选择成长性较好的基金进行长期投资是可供考虑的一种投资理财方式。2011年的中国股市极有可能出现的是结构性牛市，故选择主题性投资基金所获得的收益率也许会高于指数型基金，投资者可重点关注能源、低碳、贵金属、消费等主题的基金。

但投资者现阶段也不太适宜投入太多资产到基金中去，因为通货膨胀的压力下，过多进行虚拟投资并不可取。投资者当前应根据自己仓位的高低，重新衡量自己的风险承受能力，全面评估和调整所持的资金产品，优化结构比一味地投资进入更为重要。

（四）保险

在个人投资理财规划中，保险是一种极其重要的个人投资理财方式。

购买保险最主要的目的不在于获得较高的收益率，而在于提供保障。在通货膨胀下，购买保险的短期收益率有可能跟不上CPI的上升速度，或者，保险投资的收益率会比不上许多其他投资方式，但我们应当清楚的是，保险的主要功能是对未来客观存在的风险进行转移，而应对风险是每一个人人生规划中一个重要话题。因此，在个人财富中，保险投资应始终占有一定比例，有效地利用保险来规避未来可能存在的风险是十分必要的。

（五）房地产

花旗银行曾对近80年来全球主要国家进行过调查统计，结果发现，房地产最为抗通胀。中国现在的房地产市场有其发展的特殊性，2010年房地产市场的走势以及政府抑制房价的政策实施将影响到我们对房地产在2011年是否值得投资的考虑。

在通货膨胀比较温和、房地产泡沫较少时，投资房地产以抵御通胀是一种明智选择；而在房价一路飙升，泡沫较多时，投资房地产以抵御通胀却是不适宜的。中国社科院发布的《住房绿皮书》指出，通过对2010年9月全国35个大中城市二类地段(城市一般地段)普通商品住宅集中成交价的对比分析发现，全国35个大中城市二类地段普通商品住房平均房价泡沫为29.5%。但房地产的刚性需求毕竟很强，我国中小城市当前的房地产价格尚有上涨空间，中小城市的房产投资可能会带来理想的收益，可以考虑这个方面的投资。

（六）黄金

投资黄金是抵御通货膨胀很有效的一种方式，被全球公认为“硬通货”。

我们较为熟悉的黄金投资有纸黄金、实物黄金和黄金期货等几种。从2008年年末至今，黄金价格的涨幅已经接近60%。2010年金价在1000美元以上的历史高位上再接再厉，并超过了1400美元的高位。随着黄金价格的一路走高，作为小众投资产品的黄金也一跃成为了市场的热点。中国当前通货膨胀压力正在加大，预计2011年人们投资黄金的需求也将增加，各种投行和黄金分析机构纷纷预测，2011年国际黄金价格将继续上扬。投资者可以合理把握这个投资机会，选择适当的方式，把相当一部分财富投资黄金，实现个人资产保值增值的目的。

参考文献：

[1]冯若梅.通货膨胀下个人投资理财策略分析[J].现代商贸工业,2010,(18).

[2]渠晓伟.个人投资理财组合的一般性原则[J].财会通讯,2007,(1).

（编辑：ZK）

作者：曹楠

个人投资理财论文 篇3：

城镇居民个人投资理财变化发展探析

【摘要】在移动互联网不断发展的情况下，近年来城镇居民个人投资理财方式和行为在不断变化和发展。互联网理财项目在目前的城镇居民个人理财中已占据越来越大的比重。本文基于对浙江永康市的问卷调查，通过调查得出居民个人投资理财变化发展情况，分析其存在的问题，并针对问题提出建议。

【关键词】城镇居民 投资理财 互联网理财

在实行改革开放和市场经济多年后，中国经济已经取得了飞跃式发展，居民平均收入和生活水平得到了极大的提高。财富的快速增长拉动了居民对于个人资产进行管理的需求，人们开始寻求如何有效地实现资产的保值增值。目前各项法律制度进一步完善，互联网基础设施不断发展，都对城镇居民个人理财产生了巨大的影响。在过去几年中，随着移动互联网的加入和发展，城镇居民个人理财的内容和观念也发生了很大的变化。

一、浙江永康市居民个人投资理财环境及其变化

无论是中国哪个地区，从规模和比例上看，其经济及居民人均收入均较之前增长了。以下将从经济环境、金融环境和移动互联网环境等方面对居民个人投资理财环境及其变化进行阐述。

（一）经济环境

浙江永康市改革开放较早，1992年经国务院批准，撤县设市。根据永康市2016年国民经济和社会发展统计公报，2016年全市实现地区生产总值（GDP）517.5亿元，按可比价计算增长7.8%。2016年城镇常住居民人均可支配收入46463元，比2015年增长8.5%；农村常住居民人均可支配收入23625元，比2015年增长8.8%。而在2006年时全市实现生产总值（GDP）178.66亿元，城市居民人均可支配收入16874元，农民人均纯收入7348元。2016年的地区生产总值、城镇居民人均可支配收入和农村居民人均可支配收入分别是2006年水平的2.9倍（GDP）、2.75倍（城镇居民人均可支配收入）和3.22倍（农村居民人均可支配收入），经济发展情况向好，经济环境较好。

（二）金融环境

全国各大国有银行及较多的城市商业银行在浙江永康市都设有分支机构，目前拥有20多家金融机构。此外，浙江永康市也存在着众多的小额贷款公司，以及比较活跃的民间借贷行为。2016年末全市金融系统（人民币）各项存款余额1043.5亿元，比2015年增长5.6%。存款较多，意味着进行理财的资金也较多。此外，近两年移动互联网迅速发展，也让依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具与技术的移动互联网得到了迅速的扩大，并成为一个地区金融不可或缺的部分。总体而言，浙江永康市金融体系完善，居民理财的金融环境比较优越。

（三）移动互联网环境

随着4G网络的不断扩容，网速的加快和智能手机的迅速普及，人们对手机的使用不断增加。浙江永康市作为经济较发达地区，前几年较早完成了4G信号的全覆盖，这为城镇居民上网提供了极大的便利。此外，随着余额宝、余利宝、网商银行和微众银行等互联网理财项目和互联网银行的快速发展，也为城镇居民个人理财添加了更多的选项。

二、浙江永康市居民个人投资理财发展现状

本文选取了浙江永康市256位居民进行问卷调查，问卷全部有效收回。调查问卷涉及年龄、年收入、2015年之前的理财方式、2015年后的理财方式和对风险的偏好。之所以选择以2015年为临界点，其原因在于2015年前后互联网银行开业，且在此前后移动互联网支付快速发展，使得居民个人理财的方式发生了较大的改变。

（一）调查对象的基本信息

在调查中，从男女比例看，女性比例（67.86%）高于男性比例（32.14%）。调查发现，虽然受采访对象女性较高，但男性对于自身理财事项的了解和熟悉程度要高于女性。从调查年龄结构来看，调查对象集中在25岁～35岁之间，占比为85.71%，其次为35～40岁，占比为8.93%，最后为40～50岁之间，占比为5.36%。按照年龄的生命周期法来划分，36～50岁年龄段的人群正处于家庭成长期，其二代需要完成学业，该阶段的许多家庭都明显感受到资金压力，因此这个阶段的人群进行投资理财就更为重要。此外，在调查过程中，高学历居民对于理财产品的种类了解更多，特别是移动互联网下的理財。这也反映出受教育程度在一定程度上影响人们的理财意识。

（二）平均年收入基本情况

在平均年收入的调查中，受访对象年收入在10万以内的城镇居民占比为66.07%，年收入10万～20万之间的城镇居民占比为25%，年收入在20万以上的城镇居民占比为8.93%。由于本次受访对象的年龄较大比例集中于25岁～35岁年龄段，因此年收入在10万以内城镇居民的占比也较高。这体现了在较大程度上年龄与年收入的匹配程度，即低龄城镇居民需要打拼发展，年收入较低，高龄城镇居民已经完成打拼的阶段，一般年收入较高。

（三）2015年前后城镇居民个人理财方式变化情况

在居民个人理财的方式中，存在着很多形式。较主要的有银行储蓄、国债、黄金、银行理财、基金、保险、房地产、股票、借贷、网上理财项目、互联网理财和其他等等。在2015年之前，传统的理财方式（如储蓄）仍然是城镇居民理财的主要方式，具体如图1所示：

从图1中可以看出，在2015年以前，浙江永康市城镇居民个人理财方式主要为银行储蓄，占比为64.29%，其次为股票和互联网理财项目。其中的互联网理财项目，以余额宝为例，余额宝于2013年6月推出，是一款余额增值服务和活期资金管理服务产品。其他还有各个互联网平台推出的互联网理财项目。在上图中，房地产作为一种投资方式，占比并不高，这与较年轻的受访对象是相关的。

在2015年之后，移动互联网取得了更大的发展，理财项目如图2所示：

从图2中可以看出，在2015年之后，浙江永康市城镇居民个人理财方式更加多样。互联网理财项目大比例上升，而银行储蓄大比例较少，从64.29%下降为42.86%，下降接近22个百分点。互联网理财项目仍以余额宝为例，截至2017年6月30日，余额宝资产净值为1.43万亿元，其规模已经接近四大行2016年全年的个人平均存款余额。不管从比例上，还是从实际使用中看，互联网理财规模和比例的上升是不可避免的一种趋势，也改变城镇居民个人投资理财行为。此外，在2015年之后，资产的配置愈发多样化，更多的投向了基金、银行理财、保险和黄金等中低风险项目，而投资于股票的比例在下降，这也与2015年所发生的股灾是对应的。

三、浙江永康市居民个人投资理财行为变化发展存在的问题

通过对受访对象的进一步了解，对浙江永康市居民个人投资理财行为的变化进行分析后总结出如下问题：

（一）愈发注重风险管控，但仍不注重资金的安全性

一方面，随着资产配置的多样化，以及高风险项目的配置比例下降。可以看出，城镇居民对理财项目的风险管控愈发注重，希望能降低理财项目的风险。但另一方面，随着互联网理财项目比例的不断上升，出现了一些新的，之前并未出现的风险，比如手机安全性和平台安全性等。而相比于传统的理财方式，城镇居民对新产生风险的意识仍然不足，对互联网理财项目的资金安全性关注也不足。

（二）只进行简单的理财规划

在调查过程中发现，城镇居民对于个人投资理财规划比较随意，甚至是不存在的。由于互联网理财项目的便利性，较多受访者将资金存放于互联网理财项目中，而不对其收益做出考虑。此外，对其他的理财方式，城镇居民大多只进行简单的考虑，一般在简单的对比各理财项目的大约收益率后进行投资，没有合理的理财规划。在从传统理财方式向互联网理财方式的转变过程中，结合资金的安全性考虑，进行更加复杂的理财规划也是必要的。

（三）过分注重理财便利性

互联网理财项目一般具有随存随取的特点，其便利性远远高于传统的理财方式。而城镇居民对于便利性的看重使得其将更多的资金放于互联网理财项目中。由于城镇居民可以从互联网理财项目中随时收回资金，可能造成投资者进行更加冲动的投资行为，有可能带来更大的损失。而另一方面，互联网理财项目的便利性，也使得城镇居民减少了对理财的规划行为，使其表现为更加懒惰。

四、城镇居民个人投资理财的建议

综合上述分析，对城镇居民在变化中的理财行为和方式进行简要的建议：

（一）进行更加复杂的理财规划

更加复杂的理财规划需要城镇居民具有更好的理财知识，熟悉更多的理财产品。城镇居民可以通过询问理财师，咨询师等，进行自身的理财规划。另一方面，也可以在充分考虑不同理财项目的情况下，确定理财的发生时间，理财的资金分配，理财的收益率要求等不同的情形，最终进行理财投资，加强收益和提升理财资金的安全性。

（二）理财项目和方式继续多样化

在移动互联网理财项目比例不断上升的情况下，从收益率的角度考虑，低风险和中性风险的理财项目应占有一定的比例，并在获取一定的收益情况下，将风险降到最低。理财项目和方式的多样化要注重对上述理财项目的排列组合，将理财资金合理分配给各个项目。此外，应当随着经济环境和理财环境的不断变化，对理财项目进行调整，以适应不断变化的经济环境。总之，通过对理财资金在不同项目中的配置，最终达到一定的收益下，将风险降到最低，而在风险一定的情况下，让收益达到最高的目标。

（三）注重互联网理财项目的安全性

如前所述，手机安全和互联网平台安全是对互联网理财项目安全性影响较大的因素。随着资产在互联网理财项目中的配置比例越来越高，对互联网理财项目的安全性应当更加重视。城镇居民应当加强对手机安全的管控，包括手机病毒，手机丢失或被盗等不同情况。也应当对不同的互联网平台加强辨别，选择实力较强的互联网企业和互联网平台，从而更好的管控风险，提升互联网理财项目的安全性。

（四）善于利用不同的信息

在移动互联网的时代背景下，各种各样的信息都通过网络来进行传播。城镇居民可以从互联网中发掘较多的信息，而这些信息有些是有价值的，有些是毫无价值的。在理财行为过程中，城镇居民应当善于识别互联网传递的信息，要对信息的真伪进行亲身验证，而不是以讹传讹。此外，也应当利用传统的咨询、相互交流等方式获取信息，增加获取信息的渠道，增加对信息的利用程度，提高理財项目的收益和安全性。

城镇居民个人投资理财仍将随着互联网和经济的不断发展而不断变化。在可预见的未来，互谅网理财项目将在城镇居民个人投资理财中占据更大的比例。而城镇居民应当适应新时代的发展，让自己的资金获得更好的增值保值能力，提升资金的收益率。

参考文献

[1]梁秀娟，何春嫒.居民个人投资理财问题探究——基于张家口市的问卷调查[J].财会通讯，2016（08）：3-5.

[2]黄萍，彭威.互联网金融对居民投资理财行为的影响——基于江苏省调查问卷分析[J].全国流通经济，2017（04）：66-68.

[3]文华.居民投资理财管理策略分析——以呼和浩特为例[J].金融经济，2016（01）：58.

[4]王金梁，徐瑶.我国城镇居民投资理财调查与分析——以芜湖市为例[J].时代金融，2016（10）：53-54.

[5]鲁梦宇.我国居民投资理财活动中存在的问题及解决办法[J].证券投资，2016：228.

基金项目：本文为上海财经大学浙江学院2013年度院级课题的研究成果。

作者：黄松