中小企业融资问题及对策研究

2022-10-20

1 中小企业融资问题分析

中小企业是我国国民经济的重要组成部分, 在经济运行中发挥着越来越重要的作用, 受到各国政府的高度重视。中国经济要想复苏离不开中小企业, 如果我们把大企业比喻成经济的脊梁的话, 中小企业就是肌肉, 一个人不可能只有骨头架子没有肌肉, 而且在一定程度上肌肉起的作用也是相当重要的。

融资能力是制约其发展的最重要因素, 融资难, 贷款难, 资金短缺是最主要的问题。比如08年全国新增小企业贷款只有225亿, 比上年只增长了1.4%, 可是全国的贷款增加了14.9%, 09年头三个月全国的信贷规模总量增加了4.8万亿, 其中给中小企业贷款增加的额度只占不到5%。中小企业融资难、贷款难应该说是一个世界性的难题, 引起了中央领导高度重视和社会各界的广泛关注, 从我国既有体制机制问题也有中小企业自身的问题, 分析主要有三个方面的原因。

1.1 从中小企业方面来看

第一、融资难。由于证券市场门槛高创业投资体制不健全, 公司债发行的准入障碍, 中小企业难以通过资本市场公开筹集资金。

第二、贷款难。因贷款交易和监控成本高等原因, 银行不愿对中小企业放贷。同时, 中小企业因资信等级低, 缺乏抵押资产, 融资成本高等原因, 难以得到银行资金支持。

第三、流动负债所占比例较大, 而长期负债则占很少的部分。主要由于银行一般只会为中小企业提供短期贷款, 而由于各种原因一般不会提供长期贷款。

第四、中小企业之间互相担保, 申请贷款。一旦一家公司因经营不善而蒙受损失则会引发一系列的连锁反应。若短期内急需资金, 中小企业之间会互相拆借, 或通过内部融资的方式解决。

第五、资金短缺。非公有制企业从无到有、从小到大、从弱到强, 企业发展主要依靠自身积累、内源融资, 从而极大地制约了企业的快速发展和做强做大。

1.2 从银行方面来看

商业银行是以赢利为目的, 它也考虑自身的风险和利润, 对中小企业的贷款条件更加严格。第一因为中小企业大多数是民营企业, 如果贷款给民营企业收不回来, 可能就会被追究贷款有没有拿回扣等等;第二有信用风险, 由于中小企业本身的资产比较少, 它的资产不足以支撑它的信用, 银行要求的是担保抵押;第三交易过程中的一些风险, 特别是道德风险。因为有的民营企业管理不规范, 特别是财务不透明, 有的企业可能有好几本账, 银行要搞清楚它的问题很困难, 所以在交易过程中可能存在着信息不完备所造成的风险。

2 对策及建议

通过对中小企业融资问题的分析, 要缓解我国中小企业融资难的问题, 有以下几个方面的对策和建议。

中小企业提升自身的素质, 提高自己的实力和信誉度, 增强企业融资能力, 中小企业一定要通过技术创新, 管理创新和制度创新才能摆脱危机、冲出困境。

2.1 健全企业财务管理制度

企业财务管理是企业经营管理中最重要的内容之一, 而资金管理是企业财务管理的核心内容。把会计师事务所和中小企业联合起来, 让会计师事务所帮助中小企业改善会计、财务。每个中小企业一年交1~1.5万的费用就能够得到这样的服务。

2.2 强化信用观念

信用是市场经济的重要基础, 良好的信用关系是企业正常经营与国民经济健康运行的基本保证。改善中小企业信用, 对于提升中小企业整体素质和综合竞争力, 促进中小企业健康发展具有重要意义。

2.3 加强健全中小企业融资体系的建设

(1) 进一步完善中小企业信用担保体系, 因为中小企业客观来讲本身的信誉不太高, 为了让银行给它贷款, 必须要有人给它担保, 建议中央财政、地方财政进一步加大对担保机构的投入, 使它们的实力更强, 担保的倍数更高一点。

(2) 积极推动对中小企业的经营服务创新和体制机制的创新, 我们鼓励和支持银行和金融机构开展工业产权非专利技术和股权等无形资产的质押贷款, 开展融资租赁、公司理财、账户托管等多种为中小企业服务的融资业务, 建立适合中小企业需求的多层次的金融服务体系, 加大授信力度。

2.4 强化政府职能, 充分发挥政府在中小企业融资中的重要作用

尽管中央和银监会都三令五申要加强对中小企业贷款, 2009年上半年贷款, 银监局刚刚公布的是7.72万亿。这7.72万亿, 真正到实体经济的只是其中一部分, 而到实体经济的主要又是到了大型国企。

借鉴发达国家在解决中小企业融资问题中政府发挥的作用, 结合我国的现状, 政府可以在以下几个方面为中小企业融资问题解决发挥作用。

2.4.1 加强制度建设

加强政府对中小企业的扶持应当从企业立法及有关政策制定方面进行。加强落实《中小企业促进法》等法律法规, 使中小企业管理确实走上法律化轨道。同时加强对中小企业银行、基金等金融机构的立法, 规范其职责、资金来源、运作方式等, 开放和规范民间融资市场, 为中小企业拓宽融资渠道提供法律依据。

2.4.2 加强政府职能部门建设

国家发改委下设的中小企业司是我国具体负责协调和指导中小企业工作的政府职能部门。通过加强中央到地方的政府职能部门的建设, 在全国范围内形成一个完整的政府指导体系, 对特别是中小企业融资难问题的解决。

针对贷款给中小企业风险高、交易成本高, 也可以允许银行现在对中小企业的贷款利率上浮一定的比例, 同时, 利息差由财政贴息等方式解决, 以减少中小企业的负担。

3 结语

通过各方面的努力, 我们相信会大大改善对中小企业的金融服务, 在危机过程中, 我们更应该关心关注小企业的发展, 给予它们更多的支持, 同时要建立长期可持续的发展机制, 来真正实现小企业的健康可持续发展。

摘要：随着我国市场化程度的提高以及国内外贸易环境的变化, 中小企业在经济运行中发挥着越来越重要的作用, 但在国际金融危机的冲击下, 中小企业受影响应当说是首当其冲的, 融资难, 资金短缺这是最主要的问题。通过对中小企业的融资现状及造成融资困难的因素进行深入的剖析, 并在此基础上讨论, 用以解决中小企业融资困境方面的一些对策。

关键词：中小企业,融资,融资渠道,解决对策