人行反洗钱考试题库

人行反洗钱考试题库（精选6篇）

篇1：人行反洗钱考试题库

反洗钱报告

人民银行：

按照《金额机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求，现将我单位2015反洗钱工作情况报告如下：

一、反洗钱工作整体情况及机构概况

反洗钱工作是打击一切涉毒、走私及恐怖分子组织的不法洗钱犯罪活动的举措，我行反洗钱工作在人民银行及上级行的领导下，不断完善反洗钱组织机构，建立健全反洗钱内控制度，切实履行反洗钱义务，充分运用反洗钱系统，进一步完工作机制，强化对各项业务的监督，努力提高反洗钱识别水平。为做好反洗钱工作，成立以李颖行长为领导小组，会计部门为主要成员的反洗钱工作领导小组，做到行动有安排，安排有落实，将反洗钱工作落实到行动上来，构建了一个较为完善的反洗钱工作小组。

二、反洗钱工作机制建立情况

（一）内控制度建立情况：落实当地人民银行及上级行反洗钱工作布置，明确反洗钱工作的目标和原则，加强内控管理，结合我行实际，设置反洗钱工作岗位、专人负责反洗钱工作，制定反洗钱内部管理办法、考核制度等。

（二）机制设置情况：我行落实营业室各岗位、各项业务管理中涉及洗钱活动预防和监督措施，以及客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交易报告工作，保障反洗钱工作的有效开展。

（三）技术保障情况：我行加强对反洗钱人员应用系统业务培训，保障反洗钱工作顺利进行。

（四）人员配备与资质情况：我行现配备有两名反洗钱岗位人员，部内4名临柜人员除1名新员工外全部均持有反洗钱上岗资格证书。

三、反洗钱法定义务履行情况

（一）客户身份识别：在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查，按照中国人民银行的有关规定要求客户提供有效证明文件和资料，及经办人员身份证，审查其真实性，完整性，合法性，核对并登记。

（二）客户风险等级划分：2015，反洗钱系统对客户账户进行了3次等级划分核查工作，并对客户等级划分进行调整，审核审批程序规范。对新开客户也进行进行风险等级划分，并填写《反洗钱客户风险等级认定表及客户尽职调查表》。

（三）客户资料和交易记录保存：我行严格按照规定对客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性记账当年起至少保存5年。对交易记录，自交易记账当年起至少保存5年。

（四）大额交易和可疑交易报告：在为客户办理单笔5万元以上现金存取业务的，需提前一天预约提取现金，核对客户的有效身份证件，严格执行客户身份识别制度。对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对发现的可疑支付交易及时排除并及时上报上级行。在2015报送大额交易103份，可疑交易17份。

（五）组织开展反洗钱反洗钱培训情况：我行经常利用晨会、例会学习、总结交流反洗钱工作情况以及操作方法，明确反洗钱的控制和预防是我行风险管理的重要内容。今年10月份市分行组织开展了对全市财会人员的“反洗钱业务知识培训”将操作技术和方法传授给一线临柜人员，全面提高、掌握反洗钱基础知识，提高识别可疑交易的能力，履行好此项重要职责，力图使每位员工都能深刻地领会反洗钱的精神意义和宗旨。

（六）注重宣传，提高对反洗钱工作理解：我行以预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪，开展宣传活动。以在营业室外悬挂横幅，通过短信平台，LED显示屏等力图让公民能够意识到反洗钱的重要性，积极与反洗钱等犯罪作斗争。

四、反洗钱成效情况

2015年以来我行协助人民银行及上级行反洗钱现场检查，未出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等支付交易。

五、反洗钱今后的措施及改进

（一）继续加强领导，统一认识反洗钱工作的重要性和必要性。在行领导的正确领导下，全体职工统一思想，严格按照规定执行反洗钱的各项规定。

（二）继续完善反洗钱内控机制，建立相应健全机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度，逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。

（三）继续加强法洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。只有深刻领悟反洗钱规定，才能较好地完成反洗钱工作。通过对反洗钱知识的学习，加深对其的了解，杜绝出现迟报、漏报大额和可疑交易的现象。

反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作。今后，我行将严格按照《金额机构反洗钱规定》等要求，继续开展反洗钱工作，继续强化组织领导，明确工作职责，确保我行反洗钱工作顺利开展，并不断总结反洗钱工作的问题和不足，解决问题的新办法、新思路，切实履行好反洗钱义务。

篇2：人行反洗钱考试题库

反洗钱工作情况汇报

尊敬的人民银行四平中心支行领导：

根据人民银行相关工作要求，结合四平阳光人寿的实际工作情况，现对阳光人寿保险股份有限公司四平中心支公司反洗钱工作情况汇报如下：

一、工作现状

（一）基本情况

1、单位自然情况：阳光人寿股份有限公司四平中心支公司成立于2011年5月4日，目前营业网点三家：分别为中支本部、公主岭支公司、伊通支公司。单位在册人力391人，其中，反洗钱人员4人，专职0人，兼职4人。公司自开业至2013年6月30日，个险累计保费2500万元。

公主岭支公司成立时间2011年6月24日；

伊通支公司成立时间2012年11月19日。

2、反洗钱工作量：目前四平阳光中心支公司承保客户总量为6019人，其中对公53户，对私5966户。公司针对以上客户严格按照反洗钱内控制度、档案管理、客户风险等级划分等方面进行了反洗钱工作。在日常工作中严格认真执行阳光公司《风险等级划分及管理办法》。

2、根据客户特点和不同的风险因素，公司将客户划分为：不可

接受风险等级客户、高风险等级客户、中风险等级客户和普通（低）风险等级客户。对于申请理赔的客户，高度重视客户资料的真实性，严格核对客户信息，并做电话回访工作。

通过系统查询统计，阳光公司目前涉及的只有普通（低）风险等级客户和中风险等级客户。中风险等级客户占比4%，普通（低）风险等级客户占比96%。自2012年初到2013年上半年，反洗钱大额可疑交易数据为0。可疑交易报告量为19件。涉及可疑交易特征有3种类型：

1、保险公司支付赔偿金，给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外第三人或客户要求退还保费的现价汇往第三人以外的帐户的，共3件。

2、趸交方式购买大额保单，与其经济收入不符的，共有12件。

3、频繁投保、退保、变换险种或保额的，共4件。针对上述3种类型的可疑交易，我们公司逐笔进行核实，最终审核结果都不涉及反洗钱情况。结果在系统中进行了及时处理，确保处理问题的时效性，也有效防范风险的发生。

（二）反洗钱工作现状

1客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作，严格按照客户身份识别制度识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件复印件。

2、根据客户洗钱风险等级划分，了解客户身份、业务和交易信息，客观、谨慎评定洗钱风险等级，持续进行客户风险等级跟踪评价。除此之外，提高客户交易的检查频率，根据不同客户分类级别对客户进行识别，并就此对客户风险等级划分进行管理。

3、大额交易和可疑交易识别报告工作开展情况，严格执行大额和可疑报告制度，并根据实际，制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。

4、我公司按照上级要求成立反洗钱工作小组，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人，并结合公司实际，制定了反洗钱内控工作制度，在早会、工作会议上向公司员工及营销伙伴进行宣导，保证了制度的执行效果

二、存在问题

我公司基本上能按照反洗钱相关规定开展工作，但实际操作中仍存在一些不足，如基层员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别判断能力。人员思想认识、工作素质还需通过培训不断提升。

三、改进建议

（一）自身可以解决的：

1我公司将认真对照《金融机构反洗钱规定》、上级公司反洗钱相关要求以及相关的法律、法规及规章制度坚决纠正存在的薄弱环节，进一步对全公司员工进行相关教育，使全公司员工全面掌握反洗钱业务知识，熟练处理、审查把关，严防一切违法犯罪分子通过保险公司洗钱事件的发生。

2对柜面人员进行宣导，不仅要做好反洗钱工作，还应注重对客户的服务质量，要大力搞好柜面反洗钱宣传力度，进一步提高柜员素质，使我公司反洗钱管理工作更好的服务于业务发展的需要。

3针对公司营销人员情况，组织适合他们的早会专题，进一步提高一线营销人员的反洗钱意识及反洗钱业务水平

（二）需要上级单位帮助解决的：

建议上级单位多组织相关培训，帮助了解最新洗钱案例，及时分析保险业遇到的风险和防范办法，以提高反洗钱人员的专业工作技能

总之，反洗钱工作是保险公司依法应当承担的一项基本法定职责。其开展情况，直接关联公司的责任承担和公司形象。为此，公司领导班子高度重视，严格按照上级部门的部署和要求，积极稳步推进反洗钱工作，在今后的工作中，阳光人寿股份有限公司四平中心支公司会更加重视反洗钱工作，虚心接受上级部门对反洗钱工作的领导和监督，扎实有效开展各项反洗钱工作，切实依法履行反洗钱义务，有效防范洗钱行为带来的风险，勤勉尽责，为维护地方金融市场秩序的稳定做出贡献。

阳光人寿四平中心支公司

篇3：浅析我国反洗钱刑事政策

对犯罪的预防与打击是一个战略性课题, 也是所有国家和地区在制定实施刑事政策过程中普遍关心的问题。社会学和犯罪学的许多研究都表明, 犯罪控制本身是一个自组织、自协调的认知系统和操作系统, 主要表现在:一是在表层上的犯罪控制表现为打击;二是在中层上的犯罪控制表现为预防、遏制犯罪意念对犯罪行为的生成, 减少环境条件对犯罪行为的刺激作用;三是在深层次上的犯罪控制表现为社会的整合。预防犯罪比惩罚犯罪更高明, 这乃是一切优秀立法的主要目的。[1]控制犯罪的关键在预防而不在打击。预防与打击的区别在于, 前者是曲突徙薪, 后者是近水救近火。当然, 打击也是一种特殊的预防。但是, 犯罪预防所预防的是关涉犯罪行为发生的相关因素, 尤其是与必要性相关的因素。要充分认识到犯罪产生是许多复杂因素相互作用的结果, 因而一味重视打击对遏制犯罪只起一部分而且是较小部分的作用。

笔者认为, 忽视洗钱犯罪高发态势背后所隐藏的深层的金融全球化趋势下经济、金融等各方面诱发犯罪的因素而制定的刑事政策, 除了依靠加大打击力度来实现遏制洗钱犯罪的目的别无他法。尽管利用刑罚手段同犯罪作斗争乃是刑事政策的重要内容之一, 但它不是唯一内容。刑罚并不万能, 这是早已形成的现代刑事理论共识。尤其鉴于洗钱犯罪以金融机构为侵害对象, 具有复杂性、专业性、行业性、隐蔽性等特点, 所以更不可能把控制洗钱犯罪的希望完全寄托于刑法之上。在反洗钱重打击, 轻预防刑事政策的指导下, 我国当前反洗钱的立法严重滞后, 重惩罚洗钱的刑事立法, 轻预防洗钱的立法, 这成为近年来助长洗钱犯罪的重要因素。从客观上讲, 国家有关经济、金融管理制度薄弱, 预防洗钱犯罪的法律体制不健全, 一方面会助长洗钱犯罪分子逃避法律制裁的侥幸心理, 另一方面使得犯罪分子从事洗钱犯罪确实有空可钻。因此, 笔者认为, 反洗钱必须坚持预防优先, 打防并举。

犯罪的根源在社会, 犯罪是社会失去平衡所造成的, 要恢复平衡, 还必须依靠社会自身的努力。因此, 有效地预防与打击犯罪, 必须开掘社会资源, 依靠社会的整体力量, 共同承担起责任。反洗钱是一项全方位、多层次的社会综合系统工程, 应积极推进社会反洗钱防控体系建设, 根据洗钱犯罪的产生原因、活动规律、特点, 综合社会各种力量, 以公安部门为骨干, 以司法、外交、海关等部门为协助, 以银行、证监、保监等机构为基础, 以反洗钱金融监管为重点, 综合运用行政、经济、法律等多种手段, 逐步构建人防物防技防结合的社会反洗钱防控体系。同时, 要树立信息引导反洗钱工作的理念, 以反洗钱信息系统建设为龙头, 逐步构建统一的反洗钱信息平台, 探索建立反洗钱信息综合分析系统, 对各种大额和可疑金融交易进行实时监控, 用信息引导反洗钱活动, 指导预防打击、预防反洗钱的工作。

良好的洗钱犯罪防控刑事政策的实现, 离不开将这些政策具体化、操作化的洗钱犯罪防控法律制度。没有法制保证的洗钱犯罪防控刑事政策只是理想化的、虚拟化的。从这个角度看, 法律制度建设是我国现阶段加强洗钱犯罪防控体制与机制建设的最有效手段之一, 也是预防和打击洗钱犯罪的根本性手段。

在我国现阶段, 我国应在“加强监管、注重预防, 强化合作、重点打击”的反洗钱刑事政策的指导下, 在学习、借鉴国外先进的反洗钱法律制度的基础上, 尽快完善中国反洗钱法律制度。一是, 反思中国刑事法律关于洗钱犯罪规定的缺陷, 完善反洗钱的刑事立法;二是, 梳理、修订中国金融法律、法规和规章关于反洗钱规定的冲突, 进一步建立健全金融法制体系;三是, 加紧制定统一的《反洗钱法》;四是, 与国际反洗钱法律接轨, 批准相关国际反洗钱公约, 努力与有关国家签署关于反洗钱合作的协定, 为打击跨国洗钱犯罪提供国际法依据。

摘要：本文主要阐述了我国反洗钱法制方面存在的缺陷与不足。由此, 文章提出应学习、借鉴国外经验, 尽快完善我国反洗钱法律制度。

关键词：洗钱,反洗钱,刑事政策,法律制度

参考文献

篇4：基层人行反洗钱工作的难点探析

十届全国人大常委会第二十四次会议通过《中华人民共和国反洗钱法》，其后又陆续发布《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等反洗钱法规，同时赋予中国人民银行承担反洗钱工作职责。县级人民银行作为反洗钱工作的前沿阵地，承担着反洗钱的指导、组织和监督检查工作。但由于受诸多因素的制约，基层人民银行反洗钱工作面临多重困难，应引起重视。

一、基层人行反洗钱工作的难点

洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪或者其他犯罪的违法所得及产生的收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。洗钱不仅损害了金融体系的安全和信誉，而且对于正常的经济秩序、社会风气具有极大的破坏作用，对社会政治生活的影响更为巨大。正因如此，凸显反洗钱的意义重大、工作重要。但《反洗钱法》等相关法规颁布三年多来，县级人民银行日常在开展反洗钱工作中，遇到了诸多难点。

难点一：社会公众反洗钱意识淡漠，理解配合难。

由于社会公众对反洗钱认识不足，致使自然人、企业等经济组织在办理存取款和支付结算业务时，对反洗钱的相关规定不理解，认为银行在“监视”自己的商业隐私，对于反洗钱的相关规定存在抵触情绪，甚至采取不合作的态度。部分金融机构工作人员从自身利益出发不敢坚持原则，屈从于客户。致使反洗钱的“了解客户”制度难以落到实处。

难点二：部分金融机构重经营，反洗钱责任落实难。

《金融机构反洗钱规定》第九条规定：“金融机构应当设立专门的反洗钱工作机构或者指定其内设机构负责反洗钱工作，并且配备必要的管理人员和技术人员。”然而在实际工作中由于县域金融机构众多，商业银行之间竞争激烈，为了业务发展彼此之间都在抢夺客户资源，在办理支付结算业务时怕得罪客户，不敢“刨根问底”。同时大多数商业银行在反洗钱工作的机构设置和人员配备上以人员紧张为由，没有设立专门的反洗钱部门，多数挂靠会计或营业部门，反洗钱的管理人员和经办人员基本上是兼职。日常工作中以本职工作为主，反洗钱工作力不从心，处于应付状态，反洗钱职责形同虚设，没有真正得以落实。

难点三：个别行政职能部门对反洗钱工作支持理解难。

随着“五点一线”环勃海经济带上升为国家战略，各级政府行政部门在经济发展过程中，都在千方百计的进行招商引资，且招商引资任务较为繁重。在招商引资工作中，招商引资心切，急功近利。认为小城镇经济欠发达，存在着不可能出现洗钱等违法犯罪活动的模糊认识，反洗钱法律意识淡薄，对加强资金流入管理难以理解。

难点四：先进金融支付结算工具日新月异，交易防控难。

随着网络技术的日益迅猛发展，商业银行较大范围的通存通兑，ATM机等金融工具的广泛使用，网上银行支付结算等手段的提高，交易迅速，致使反洗钱的监督滞后，让商业银行和人民银行难以防控。

难点五：反洗钱联动协调机制松散，组织行动难。

反洗钱工作是一项协作性强的系统工程，仅央行是难以独立完成的，需要公安、工商、税务、证券、保险等多个部门的密切配合与沟通。但现实情况是，由于认识上的偏差，部门之间联系松散，很难在信息共享和工作配合上形成一个良好的协作机制。

难点六：基层央行专业反洗钱人员缺乏，开展工作难。

反洗钱工作涵盖的领域大，业务范围广，实际操作难度大，涉及现金管理、帐户管理、人民币和外币大额交易过程。而目前央行反洗钱工作是一种自上而下的组织模式，越到基层人才越缺乏，具备涉及保险、证券等方面的金融知识和对先进金融科技跟踪掌握能力、能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断、具有反洗钱知识的复合型人才少之又少，多数从事反洗钱工作的人员，是“市、县一体化”改革后并入综合部的原货币金银部门的兼职人员，反洗钱工作缺乏理论知识和实践经验，知识面窄，反洗钱工作还只是停留在字面的理解上，难有有效的履行反洗钱工作职责。

二、加强反洗钱工作的建议

根据《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，负责全国反洗钱监督管理工作，履行反洗钱方面的工作职责。因此，加强反洗钱工作，打击洗钱犯罪，已成为今后基层央行工作的一个重点。县级人民银行在新的形势下如何加强反洗钱工作，笔者建议：

1、加强宣传，提升全社会对反洗钱工作的认识

要通过各种方式加强对《反洗钱法》的宣传，全面提高政府部门、经济组织、社会各界对反洗钱工作的认知、理解和支持，提高金融机构自觉、自愿、自主履行反洗钱职责意识，打造良好的反洗钱工作环境，形成全社会共同预防、报告、查处、打击洗钱行为的反洗钱合力。

2、健全机构，有效履行辖区指导、部署打击反洗钱工作职责

县级人民银行在“市、县行一体化”改革前，反洗钱的职责在会计国库部门，改革后反洗钱工作放在综合部，由原货币金银工作人员承担。虽然管理部门发生变化，但兼职的情况依然没有发生变化，承担反洗钱工作的人员很难从货币金银日常复杂的工作中超脱出来，工作中难免出现“主业”与“副业”的意识。成立专司反洗钱职责的工作科室，配备具有金融、经济、科技知识较强的人员，确保反洗钱工作的专业性、经常性和主动性，对辖区指导、部署、打击反洗钱工作必将起到积极的促进作用。

3、培引结合，提升反洗钱工作人员的业务素质

针对县级人民银行职工队伍人员老化、年龄偏大、知识偏低的现状，如何更好在开展反洗钱工作，笔者认为，一是加强对反洗钱从业人员进行分期分批的专业培训，培训内容既要有反洗钱法规、业务操作方面，还要紧盯网络前沿技术，全面提升现有反洗钱工作人员的专业技术水平和实际业务能力，通过反洗钱及相关知识的专业培训，使之尽快能够基本适应反洗钱工作的实际需要。二是适当引进人才，招收经济金融专业的毕业生。充实到反洗钱岗位，为反洗钱工作同时也为县级人民银行输入“新鲜血液”。三是加大反洗钱的监督检查力度，以检查代培训，增强反洗钱工作人员的实际工作能力。

4、加强合作，建立反洗钱监管协调体系

篇5：人行反洗钱考试题库

交通银行湖州分行员工再次被市人行评为反洗钱业务优秀辅导员

2013年，交通银行湖州分行积极配合参与人行湖州市中支开展的年度金融机构反洗钱风险评估及“快捷支付，和谐金融”主题宣传活动，获得了人民银行湖州市中心支行的认可。该行员工孙睿靖同志连续两年被评为年度湖州市金融机构反洗钱业务优秀辅导员，受到了市人行的通报表扬。

篇6：反洗钱考试题库

一、单选题（23道題）

1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（D）日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

A、3 B、5 C、7 D、10 2.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从（D）起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号同时废止。

A、2006年11月14日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

3.银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（B）。A、汇款人姓名或者名称 B、资金汇出地名称 C、汇款人身份证 D、汇款人住所

4.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（D）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

A、金融监管机构 B、财政部门

C、检察机关 D、中国人民银行及公安机关

5.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、1000 B、5000 C、10000 D、20000 6.中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A、反洗钱局 B、中国反洗钱监测分析中心 C、保卫局 D、分支机构 7.下列属于大额交易的是（A）A、一笔25万元人民币的现金汇款 B、当日累计支取现金人民币18万元

C、自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D、单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

8.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（）以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。（C）

A、5万，5000 B、10万，1万 C、20万，1万 D、50万，5万

—1—

9.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（C）进行一次审核。A、一月 B、三月 C、半年 D、一年

10.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（B）个工作日内补正。

A、3 B、5 C、7 D、10 11.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（D）A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。B、金融机构内部调拨资金。

C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

D、个体工商户50万元大额现金存取。

12.对既属于大额交易有属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（C）报告。A、大额交易 B、可疑交易 C、大额交易、可疑交易 D、综合报告

13.《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护对象有（A）

A、所有履行反洗钱义务的机构 B、只有银行机构 C、只有证券机构 D、只有保险机构

14.银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（A）的批准。A、董事会或者其他高级管理层 B、中国人民银行

C、中国银行业监督管理委员会 D、中国证券监督管理委员会

15.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。（D）A、20万，2万 B、50万，5万 C、100万，10万 D、200万，20万

16.中国人民银行设立中国反洗钱检测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（D）报告。

A、客户身份识别 B、交易记录保存 C、大额交易 D、可疑交易

17.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（C）类交易或者行为，作为可疑交进行易报告。

A、13 B、17 C、18 D、20 18.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（B）罚款？

A、1万元以上5万元以下 B、5万元以上50万元以下

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C、20万元以上50万元以下 D、50万元以上500万元以下

19.银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的（D）。

A、接受人姓名或者名称 B、接受人账号

C、接受人身份证 D、境外机构所在地名称

20.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。（B）

A、20万，5万 B、50万，10万 C、100万，200万 D、200万，30万

21.对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的（B）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。A、《外汇申报单》 B、《提取外币现钞备案表》 C、《外汇业务审批表》 D、《涉外收入申报单（对私）》

22.银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充？（B）A、汇款人工作单位 B、汇款人住所

C、汇款行地址 D、汇款人身份证明文件

23.银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单？（D）A、《外汇申报单》 B、《提取外币现钞备案表》 C、《外汇业务审批表》 D、《涉外收入申报单（对私）》

二、多选题（74道題）

1.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类（ABCD）

A、地域、行业 B、身份、国籍 C、交易目的 D、交易特征

2.中国人民银行及其分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行（CD）

A、分析 B、管理 C、监督 D、检查

3.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括（ABCD）

A、客户的住所地或者工作单位地址 B、客户的联系方式

C、客户的身份证件或者身份证明文件的种类

D、客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

4.关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是（BD）

A、调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料予以封存 B、封存期间，金融机构可以根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料

C、调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚、当场

—3—

开列《反洗钱调查封存清单》

D、调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。

5.单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易的规定，适用于（BD）之间的款项划转。A、个体工商户银行账户 B、自然人银行账户

C、其他组织和个体工商户银行账户

D、自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户

6.为确保客户洗钱风险分类东风客观性和准确性，银行应采取（BD）A、对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理 B、对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C、不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D、根据影响因素的变化随时调整等级分类

7.银行机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按规定对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证或者身份证明文件，登记代理人的（ABCD）A、姓名或名称 B、身份证件或身份证明文件的种类 C、身份证件或身份证明文件的号码 D、联系方式

8.金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的（ABCD）等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。

A、姓名或者名称 B、账号 C、收款人的姓名 D、住所 E、身份证号码 9.为对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括（ABCD）

A、客户的名称 B、客户的住所

C、客户的经营范围 D、客户的组织机构代码

10.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有（ABCD）的支持。A、管理制度和工作制度 B、分类参数体系 C、评估计量体系 D、系统控制体系

11.接收境外汇入款的银行机构，发现（ABD）缺失的，应要求境外机构补充。A、汇款人姓名或者名称 B、汇款人账号 C、汇款人身份证 D、汇款人住所 12.对于客户洗钱风险分类标准的描述,正确的是(ABCD)A、属于银行内部保密信息 B、直接关系到客户风险分类 C、需要对客户严格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施 13.客户洗钱风险等级分类的原则（ABCD）

A、全面性 B、定性与定量相结合 C、持续性 D、保密性

14.银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第 1267 号决议、第1333 号决议或第 1373 号决议名单,但不能确认的,应当立即采取交易限制措施，并于当日向中国人民银行总行申请核实确认。交易限制措施包括但不限于以下哪些措施？（ABCD）A、不予开立金融账户 B、停止使用金融账户

—4—

C、暂停金融交易 D、拒绝转移或转换金融资产

15.银行机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的。由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会建议采取下列措施：（ABC)A、责令银行机构停业整顿或者吊销其经营许可证

B、取消银行机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员任职资格、禁止其从事有关金融行业工作

C、责令银行机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款

16.为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？（ABCD）

A、经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B、其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件 C、董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书 D、能够证明授权人有权授权的文件

17.银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ABCD）

A、外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B、境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C、境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D、境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

18.银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标？（ABCD）A、国家或地区因素 B、行业因素 C、义务因素 D、客户因素

19.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（ABC）等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

A、现金汇款 B、现钞兑换 C、票据兑付 D、信用卡结算

20.申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）

A、开立基本存款账户规定的证明文件 B、基本存款账户开户登记证

C、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D、存款人因其他结算需要，应出具有关证明

21.申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）

A、向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B、基本存款账户开户登记证

C、基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

—5—

D、财政预算外资金，应出具财政部门的证明

22.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABC）

A、金融机构存放同业资金，应出具其证明

B、收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明

C、党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明 D、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证 23.对公人民币存款账户业务关系终止，以下说法正确的是（ABCD）

A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户；是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向。

B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。

C、未获工商行政管理部门核准登记注册验资户，出资人以现金方式存入的，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及有效身份证件，如为业务代办人，需记录代办人信息；以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

24.个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（ABCD）A、银行营业网点经办人员 B、国际业务结算人员 C、客户经理 D、经营部门负责人 25.反洗钱内部控制制度的特点包括（ABCD）

A、内容的广泛性 B、对象的特定性 C、形式的完整性 D、执行的强制性

26.银行为哪些地区的客户办理业务时,要审慎地审查交易双方的身份背景?（ABC）A、被列入联合国安理会制裁名单的实体 B、毒品贩卖活动猖獗的地区

C、FATF 发布的反洗钱不合作国家和地区 D、高端客户

27.对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施（ABCD）

A、按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

B、定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年

C、在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级

D、正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易

28.开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员（ABCD）A、银行营业网点经办人员 B、客户经理

C、经营部门负责人 D、其他相关业务人员

29.开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些（ABC）

—6—

A、拟开立账户的对公客户 B、法定代表人 C、开户经办人 D、经营部门负责人 30.反洗钱内部审计包括哪些环节？（ABCD）

A、检查发现问题 B、通报问题 C、跟踪整改 D、责任认定

31.实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料（ABCD）A、账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是提供的信息和资料

B、交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证

C、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料

D、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料

32.申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（BCD）

A、企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本

B、非法人企业，应出具企业营业执照正本

C、机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D、非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书 33.关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？（ADE）A、培训对象应包括高级管理层

B、只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C、反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E、培训的对象是金融机构的全体人员

34.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）

A、军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明

B、社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明

C、民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书

D、外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文 35.以下说法正确的是？（ABD）

A、内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别

B、内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性

C、金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D、反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

—7—

36.为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？（ABCD）

A、客户的名称 B、客户的住所

C、客户的经营范围 D、客户的组织机构代码

37.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）

A、外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明

B、外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证 C、个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D、居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明 38.客户身份识别的基本原则有哪些方面？（ABCD）

A、真实性 B、有效性 C、完整性 D、持续性

39.应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务（AC）A、交易金额单笔人民币1万元以上 B、交易金额单笔人民币10万元以上 C、交易金额单笔外汇等值1000美元以上 D、交易金额单笔外汇等值10000美元以上

40.金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？（ABD）A、中华人民共和国反洗钱法 B、金融机构反洗钱规定

C、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

D、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 41.一次性金融服务识别对象有哪些？（AB）

A、客户 B、代理人 C、客户经理 D、银行营业网点经办人员 42.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？（ABCD）

A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B、资金来源 C、资金用途

D、经济状况或者经营状况

43.一次性金融服务识别要点包括哪些？（ABCD）A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C、登记客户身份基本信息

D、留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件 44.客户身份识别包含哪三层含义？（ABCD）A、了解客户本人的真实身份

B、了解客户的交易目的和交易性质 C、了解客户的资金来源和用途

D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

45.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素（ABCD）A、外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员

—8—

B、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C、已经或正在接受行政或司法调查的客户 D、有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户

46.以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素（ACD）A、其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B、长期存在大额交易的客户

C、与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D、股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

47.银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素（ABCD）A、自助业务或电子银行业务 B、现金业务 C、代理业务或无记名业务 D、汇兑业务

48.对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施（ABD）

A、在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源，资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动

B、定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信心资料，调整客户洗钱风险等级

C、定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确认，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年

D、关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易

49.对可疑类客户采取哪些风险控制措施（BCD）

A、与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B、在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C、对于可疑类客户，以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告

50.以下不正确的说法有哪些（BD）

A、原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户

B、银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务

C、经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务

D、对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务

51.银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ABCD）

A、外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B、境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C、境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核

—9—

准

D、境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则 52.下列那种情况出现时，应重新识别客户？（ABD）

A、客户行为异常 B、客户有洗钱嫌疑 C、客户提出销户 D、客户代理人没有授权 53.对以下临时冻结措施说法正确的有（ABCD）

A、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告

B、中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案

C、临时冻结期限为48小时，自金融机构接到《临时冻结通知书》之时起计算

D、金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知

54.金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况（ABCD）A、客户及其日常经营活动 B、客户办理结算情况 C、客户买卖外汇情况 D、客户开销户情况 55.金融机构配合开展反洗钱调查时具有哪些权利（ABCD）

A、拒绝调查的权利 B、核对、补充和更正询问笔录的权利 C、清点及封存清单的权利 D、逾期自动解除冻结的权利

56.银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？（BC）

A、简洁性 B、真实性 C、完整性 D、必要性 57.金融机构配合反洗钱调查的义务包括哪些（ABC）

A、配合调查义务 B、如实提供信息义务 C、保密义务 D、拒绝调查义务 58.金融机构配合开展反洗钱现场调查时应（ABCD）

A、提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料，电子数据

B、通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行 C、审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书

D、配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件盒资料，以及协助封存有关资料

59.配合开展反洗钱调查所得到的信息用于（BCD）A、建立反洗钱调查档案库 B、建立案件线索档案库 C、客户身份的重新识别

D、发现反洗钱工作中的合规风险

60.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（BCD）

A、粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

B、单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料

C、证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明

—10—

D、期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明

61.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？（AB）

A、合法有效的授权委托书 B、代理人的有效身份证件 C、合法有效的合同书 D、代理人的资质证明 62.以下说法正确的有（ACD）

A、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供

B、金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户 C、金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生，处五十万元以上伍佰万元以下罚款

D、金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款

63.以下说法哪些是正确的？（ABD）

A、按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。

B、纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。C、档案销毁时，可由一人负责现场监销。D、借阅档案要按规定办理登记手续。

64.从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型（AC）A、主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B、有特定目的的融资行为

C、主体为他人或其他组织的融资行为 D、无特定目的的融资行为

65.从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型（CD）A、主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B、主体为他人或其他组织的融资行为 C、资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为 D、资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为 66.以下说法正确的有（AC）

A、只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴

B、只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴，客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资

C、无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资

D、该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为

67.金融机构对于以下哪些情形应进行报告（ABCD）

A、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的

—11—

B、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的

C、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D、怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的 68.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告（ABCD）

A、与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

69.涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析（ABCD）A、帐户及存取款特征 B、电子汇兑特征 C、行为异常表现 D、敏感国家或地区

70.从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABC)A、长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕

B、用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额与该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平

C、同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其预期收入不相符 D、开立账户的法人实体，参与一个组织或者基金会的活动

71.从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABCD）A、某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金的现象

B、通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一营业网点的多人进行存款

C、现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准

D、存取多张金融票据，但金额却都略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据

72.通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABD）

A、有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交易报告标准 B、当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供 C、第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其他国家和地区

D、使用多个个人和企业往来帐户或非盈利组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人

73.现场检查准备阶段包括哪些配合措施（ABC）

A、按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告

B、严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据集交易数据，并在规定时间内提交给检查组

C、准备好于反洗钱检查相关的制度、文件盒会计凭证等资料，以备检查组现场作业时调阅

D、被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认

—12—

74.被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合（ABCD）A、提供必要的工作条件 B、配合进行现场会谈

C、及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据 D、做好检查保密工作

三、判断题（53道题）

1.金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向银监会报备。（错）

2.金融机构对于所提交的可疑交易报告涉及的交易，不必进行分析识别。（错）3.金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（对）

4.金融机构对协助人民银行、公安机关进行调查所提供的客户身份资料、交易记录等均应保密。（对）

5.涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。（对）

6.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提交大额交易报告或可疑交易报告。（错）

7.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关指定的机构。（对）

8.银行机构发现或者有合理理由怀疑客户或者交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。（对）9.金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。（错）

10.金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，金融机构可登记汇出款的机构所在地名称。（错）

11.只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错）

12.客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）

13.客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行汇兑并登记，可以不对代理人审核。（错）14.客户身份识别也称“了解你的客户”。（对）

15.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。（错）

16.反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作中存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。（对）

17.银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。（错）

18.银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议名

—13—

单的，银行应按规定报送可疑交易报告。（对）

19.某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构为发现该交易可疑，可不报告。（对）

20.单笔人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支属于大额交易，当日累计达到上述金额的不包括在内。（错）

21.金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。（对）

22.《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。（对）

23.根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料（对）

24.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章。（对）25.反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施。（对）

26.客户洗钱风险分类管理是指用户安装客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）

27.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。（错）

28.反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。（错）29.反洗钱调查只能采取现场调查。（错）

30.反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。（对）31.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错）32.将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。（错）

33.大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。（对）34.在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。（错）

35.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。（对）

36.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。（错）

37.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。（错）

38.对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。（对）

39.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调 —14—

整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。（对）

40.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）

41.个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人。（错）42.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。(对)43.客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。（对）

44.客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。（对）45.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门。（错）46.对公人民币存款类业务的识别主体只有银行营业网点经办人员、经营部门负责人。（错）

47.人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。（对）

48.有针对性地开展贷前调查,应了解客户的真实交易目的和性质。（对）49.发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况。（错）50.外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景。（对）

51.对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况、生产、经销该产品的能力进行分析。（对）

52.银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度,妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据,便于反洗钱调查、侦查和监督管理,杜绝非法修改客户资料。(对)53.金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。（对）