下面是小编为大家整理的《消费陷阱论文范文(精选3篇)》，仅供参考，希望能够帮助到大家。摘要：“校园贷”基于迅速发展的互联网技术背景，利用金融市场的不规范或漏洞以及部分大学生不健康的消费观念和扭曲心理，形成的社会现象。“校园贷”以低门槛贷款为诱饵，利用部分大学生个人自制力较弱，社会经验不足，在发达的互联网技术和超前的消费观念的共同作用下，造成悲剧一再上演。
第一篇：消费陷阱论文范文
跨越“中等收入陷阱”与构建消费主导型经济发展模式
摘要：社会主义市场经济条件下，居民个人消费与社会主义公有制相联系，体现了社会主义市场经济的性质。其一，消费是最大限度满足人们不断增长的物质、精神以及生态的需要。这也是推进改革和现代化建设的出发点和落脚点。其二，消费以实现共同富裕为目标。采取一部分人和一部分地区先富起来的政策;实行按劳分配为主、按生产要素分配相结合的方式，逐步实现共同富裕。其三，社会主义发展生产力是为了提高人民生活水平和质量，因此，消费水平和质量的提高是以发展生产为根本条件的。公平分配和统一市场是提高消费水平和质量的基本及重要条件。
关键词：社会主义初级阶段;消费规律;消费特征;消费目标;消费实现
按照市场汇率计算，2010年我国人均国内生产总值为4 396多美元，依据世界银行的标准，已进入收入中等偏上国家的行列。因此，如何有效地跨越中等收入陷阱，向高等收入迈进，这将是关系到能否继续保持经济长期稳定繁荣，从而实现由经济大国向经济强国转变的关键。面对复杂多变的世界经济形势，从根本上转变投资、出口驱动型为消费、投资、出口协调发展，加快构建消费主导型经济发展新模式具有重要的战略和现实意义。依据中国的国情，从理论上探究社会主义初级阶段居民消费的本质特征及其规律、消费目标的实现途径以及实现消费目标的主要基础，揭示中国特色的社会主义消费理论，为发展和完善消费模式、建立扩大消费需求的长效机制提供理论上的支持和指导就成为必然。
一、社会主义初级阶段的消费特征
我国现阶段正处在社会主义初级阶段，采取的是以公有制为主体、多种所有制经济共同发展的所有制结构，从而决定了社会主义初级阶段消费的社会形式反映的是以社会主义劳动者为主体的、私人资本所有者在支配或取得消费资料中形成的经济关系。由此社会主义消费关系和非社会主义消费关系共同构成了社会主义市场经济条件下的消费关系。
1. 社会主义初级阶段消费关系的内容。主要体现在两个方面：一是消费资料的产权关系。在社会主义经济中，是以生产资料公有制为基础的，劳动者运用全民或集体的生产资料进行生产。用于消费的产品，通过分配和交换将分成两部分，一部分属于公共财产，供劳动者全体或集体消费使用，以满足公共消费的需要;另一部分归劳动者个人所有，以满足劳动者个人及其家庭生存、享受和发展的需要。这是生产资料公有制以及劳动者的平等关系在消费领域里的表现，为实现劳动者个人消费与集体消费、社会的局部消费与整体消费、当前消费与长远消费的有机结合提供了条件。
而在私营经济和外资经济中，劳动者只能获得劳动力生产和再生产的基本消费资料，而剩余部分全部归私人资本所有者所有。这种凭借资本所有权获得的剩余价值具有剥削性质，反映了资本与劳动的阶级对立和对抗性的社会矛盾，但这种阶级对立和对抗性受到社会主义公有制经济的制约，具有可控性和可塑性的特征。
二是消费中的经济关系。在社会主义经济体系中，人们之间的对抗因素消失了，但工农之间、城乡之间、地区之间、行业之间、体力劳动和脑力劳动之间，依然存在着程度不同的差别。由于工人、“农民工”和农民所处的生产条件不同，劳动生产力的水平差别大，因而其绝对消费力和社会消费力①的状况存在明显的差异。一般来说，城镇居民、城市职工的货币收入要比“农民工”和乡村农民高;所享受的社会保障和社会福利以及公共服务消费比“农民工”和乡村农民多;但由于城镇尤其是特大城市和大城市的生活性、居住性消费成本大大高于乡村，因此，其商品性消费，包括文化、教育、卫生、体育等消费支出所占消费资料的比重也高于处于乡村的农民。
而在个体经济、私营经济和外资经济的体系中，既包含着某种对抗性的因素和剥削成分，又要符合现代市场经济的要求和遵循一般消费规律，同时，还要受到社会主义基本经济规律的制约。由此可见，不同的社会集团、社会阶层和劳动者在消费领域中的经济地位不同，进而结成的消费关系也不相同。
在社会主义初级阶段，公有制占主体地位，实行的是按劳分配为主的分配方式，消除了资本主义的对抗关系。由于社会主义消费关系占主体地位，从而决定了可以通过建立合理的消费结构、确立恰当的消费水平和消费方式等，形成新型的消费关系。而社会主义消费关系的形成和不断完善，最终将促使整个社会各种消费力提高，进而实现人的全面发展的目标。
2. 社会主义初级阶段消费的特点。在社会主义初级阶段，劳动者成为公有生产资料的主人，劳动表现为自主的劳动，劳动成果归全民或集体所有。这就决定了社会主义初级阶段的生产目的，就是最大限度地满足全体劳动者不断增长的物质、精神和生态的需要、建立和完善资源节约型和环境友好型的“两型”社会，以真正实现人的全面、自由和协调的发展，从而消除了生产与消费的对抗关系，使生产目的与消费需求真正统一起来。
因为“社会主义的目的就是要全国人民共同富裕”。②“贫穷不是社会主义，空讲社会主义人民不相信”。③在现阶段，我国社会的主要矛盾是人民日益增长的物质文化的需要同落后的社会生产之间的矛盾。人民的愿望和理想，就是要尽快摆脱贫困，过上富裕生活，因为“社会主义发展生产力成果是属于人民的”，而且应该充分地“体现在人民的生活逐步好起来”。④所以，解放和发展社会生产力，构建和谐社会，都是为了较快地提高人们的生活水平和生活质量。强调“较快”一词，是因为我们是社会主义国家，劳动者是国家的主人，国家在调节经济的发展过程中，必须坚持以人为本的最高经济发展原则，因而要求生产和消费的发展速度都要位居世界前列。同时，人民生活水平和生活质量较快地得到提高，不仅是为了实现社会主义的生产目的，而且是为了唤起人民对社会主义制度的信任感和认同感，使他们看到现行制度和政策的优越性;而人民群众的理解和支持，又构成了社会稳定和可持续发展的坚实基础，进一步使社会主义的各项事业得以顺利发展。
3. 社会主义初级阶段的消费规律。社会主义初级阶段是由贫困人口占很大比重、人民生活水平比较低逐步转变为全体人民比较富裕的历史阶段;是由地区经济文化很不平衡，到逐步实现平衡发展的阶段;是通过改革和探索，建立和完善社会主义市场经济体制、民主政治体制的阶段;是在建设物质文明的同时，努力建设精神文明和生态文明的阶段。这就决定了在社会主义初级阶段，居民的消费呈现出如下的规律性特征：
第一，消费主体是以劳动者为主的消费群体。扩大社会有效消费需求和提高消费能力，构建消费主导型的经济发展模式，应该主要放在增加城镇中、低收入群体和几亿农民的收入上。
第二，消费结构是由物质消费为主的生存需要得到满足后，逐步上升到对文化、精神等发展需要和享受需要为主的消费转变。在绝大多数人还未解决温饱问题时，首先需要满足的是包括吃、穿、住、用、行在内的基本生活的需要，随着贫困和温饱问题的解决，进入到全面建设小康社会阶段，将逐步转向对文化、精神和服务等发展和享受型消费。即人人有条件接受教育、拥有良好的居住条件、享受医疗卫生等健康服务、实现政治和经济权利的平等。
第三，消费方式是持币待购的观望消费、随用随买的理性消费、超前的潇洒性消费三种消费行为并存。因此，应依据社会主义初级阶段的消费规律，建立扩大消费需求的长效机制，促进以劳动者为消费主体的消费持续增长。
二、社会主义市场经济条件下的消费目标
社会主义公有制的建立为实现共同富裕提供了可能，现代市场经济的存在使得消费目标的实现，是以市场调节为基础、国家调控为前提。因此，社会主义市场经济条件消费目标的构成、消费原则、消费水平、消费结构、消费方式以及国家有效地调节消费的路径均具有中国特色。
1. 社会主义市场经济消费目标的必然性。社会主义是以实现共同富裕为目标的。究其缘由：第一，社会主义初级阶段是以生产资料公有制为主体的经济制度，由此“生产是为了最大限度地满足人民的物质、文化需要，而不是剥削。”⑤，社会主义公有制是社会主义劳动者共同占有生产资料和劳动产品，用来满足人民物质和文化需要而结成的经济关系体系。社会主义公有制的建立，形成了一种新型的平等关系，生产资料不再是剥削手段，而是广大劳动者增进物质利益的基本条件。这就从根本上消除了资本与劳动的阶级对立，维护了社会的公平正义，使生产成为满足人们需要的手段，而共同富裕成为人们追求的最终目标。
第二，由于社会主义公有制的建立，使劳动者在共同占有生产资料的基础上，建立起互助合作、协调一致的经济关系;而劳动者共同占有生产资料又决定了按照劳动者付出的劳动分配劳动产品，在全社会范围内，在对社会总产品做了各项必要扣除之后，以劳动者提供的劳动数量和质量作为获得个人消费品的唯一尺度，这就将每个劳动者的劳动和报酬直接联系起来，实现了劳动平等和报酬平等。这种相互平等的关系，既要求反对平均主义，又要求反对贫富悬殊，致使每个社会成员的消费与劳动成果相对应，防止两极分化，实现共同富裕。
第三，公有制经济的基点是为劳动者集体或整个社会谋利益，从而决定了社会主义消费的目标只能是共同富裕。虽然个人富裕程度或消费需求是构成共同富裕或社会消费需求的基础，但是在社会主义市场经济条件下，个人消费品的分配、交换、消费等的经济活动，不仅要受到市场经济规律的制约，而且还要受到社会主义基本经济规律的制约。这就要求个人消费目标的实现，首先要服从社会消费目标，即在满足社会消费目标的基础上，实现个人消费满足的最大化。
2. 社会主义市场经济下消费目标的构成。从发展历程看，人类消费在需要构成上经历了由原始的物质一元消费，到当代的物质、精神、生态三元消费的转换过程。因此，在社会主义初级阶段，人们的消费要以“三元需要”为逻辑起点，建立以实现共同富裕为目标的可持续消费发展模式。具体表现在消费原则、消费水平、消费结构和消费方式四个方面。
在消费原则上，实行的是资源节约、环境友好的“与我国国情相适应的文明、节约、绿色、低碳”⑥的适度消费和健康消费原则。适度消费原则是指：应是不断增加当代人对物质需求、精神需求、生态需求的消费又不损害子孙后代满足其需求能力的消费;应是满足一个群体或地区人群的消费需求，又未损害别的群体和地区人群满足其需求能力的消费;增加消费应是以自然生态环境的承载能力、资源永续利用、永续发展为前提和基础的;应是传承、弘扬中华文明和符合社会主义精神文明和社会主义市场经济发展要求的消费。
在消费水平上，首先要保护和满足人民群众的基本消费需求，普遍提供可持续生存的基本条件，如食品、住房、卫生、教育以及基本的公共服务。在满足生存消费需求的基础上，不断增加对享受资料、发展资料和精神产品的消费。同时，消费水平的不断提高和发展要与变化的生态系统所提供的生产潜力相协调，即消费的增长对环境的压力不能超过自然生态环境的吸收能力、补偿再生能力和恢复能力，消费应与经济发展水平和生产能力相适应，避免奢侈消费和消费不足。
在消费结构上，是以生存资料为主的消费逐步向享受资料和发展资料消费过渡。在满足基本的生活性消费和居住性消费需求的过程中，应把“着力保障和改善民生”、注重“公共服务均等化”⑦作为出发点。基本公共服务均等化，其实质是政府要为全体社会成员提供有保障的公共产品和公共服务，就是要让全体社会成员享受水平大致相当的基本公共服务，以促进社会公平正义，使全体人民“学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居”。⑧基本公共服务均等化不等于公共服务的平均化，也不排斥社会成员的自由选择权，不排斥将基本公共服务的差距控制在社会可承受的范围内。
在消费方式上，要与我国的自然环境、自然资源、人口总量、经济发展、科技力量、教育状况等国情相适应。要符合社会主义精神文明要求、适应社会主义市场经济的道德和行为规范，用科学的价值观、消费观引导各种消费活动，在文明消费、低碳消费和健康消费的过程中不断提高消费质量。社会主义消费目标是不仅要更好地满足全体人民的物质文化需要，还要更好地满足生态需要。建设生态文明“实质上就是要建设以资源环境承载力为基础、以自然规律为准则、以可持续发展为目标的资源节约型、环境友好型社会。”⑨发展生态消费使全体人民获得生态需求的满足，这直接体现了社会主义消费目标的要求，也是满足消费结构优化和升级的要求，是高层次的社会文明发展以及人的全面发展的重要标志。
3. 社会主义市场经济消费目标的实现。我国社会主义市场经济体制是同社会主义基本制度结合在一起的，既可以发挥市场经济的优势，又可以发挥社会主义制度的优越性。⑩因此，在社会主义市场经济下消费目标的实现，是以市场调节为基础，国家宏观调控为前提的。在现阶段，社会主义国家调节消费的主要途径是：
第一，国家通过调控居民收入的增长来调节消费。在一定时期内，社会消费规模的大小是与居民收入水平高低成正比的，收入的变化必然要影响其消费行为和消费结构的变化。收入水平提高，不仅能提高消费水平，而且影响消费结构，使支出结构中用于基本生活资料的比重相对下降，用于享受资料和发展资料的比重相对提高，反之亦然。因此，国家可以通过对收入的调节来影响消费，具体是通过对消费基金的调控来实现的。一是调节消费与积累的合理比例;二是调节工资和其他收入的价值量与消费品可供应量的平衡;三是调节个人收入增长与劳动生产率增长、国内生产总值增长的关系。
第二，国家通过税收和社会保障等手段来调节收入和消费差距。所得税、财产税等各类调节税是为了调节城乡居民个人之间的收入而采取的经济政策。国家通过调整个人收入调节税的起征点，细化调节税级率，调节高收入群体的收入，扩大中等收入者的比重，提高低收入群体的收入水平。而各类调节税的设置，应当是以增加劳动报酬在收入中的比重、减轻中低收入者的税收负担、提高以财产收入为主的高收入者的纳税比率、把因收入差距引起的消费差距控制在合理范围为目的。
第三，国家通过完善公共服务体系，来引导消费预期和增加消费信心。政府一要加大教育投入，合理配置公共教育资源，深化教育体制改革，努力促进教育公平。二要加快医疗卫生事业改革发展。要按照保基本、强基础、建机制的要求，深化医疗卫生体制改革，把基本医疗卫生制度作为公共产品向全民提供。三要按照“广覆盖、保基本、多层次、可持续”{11}的基本方针，建立健全覆盖城乡居民的社会保障体系，使人民生活有基本保障而无后顾之忧。四要加大保障性安居工程建设，加快棚户区改造，发展公共租赁住房，增加中低收入者住房供给。政府要通过基本公共服务体系的建立和完善，使全体人民“学有所教、劳有所得、病有所医、住有所居”。{12}
第四，国家通过改善消费环境来促进消费结构的合理化和高级化。消费环境的状况直接关系着消费的质量，因而也决定着消费水平的高低。消费水平越是提高，对消费环境的状况就越是在意和重视。同时，消费环境与消费支出有着密切的关系，并在一定条件下互相转化。因此政府一要稳定与居民生活密切相关的商品和服务的价格。二要降低教育、医疗等重要公共品价格，规范收费，加大监督力度，杜绝乱收费，以促进居民各方面消费需求的均衡增长，提高生活质量。三要注重对新的消费热点的引导。四要加大整治、打击力度，从源头上杜绝假冒伪劣商品，最大限度地保护居民的消费热情和经济利益。五要加强商业网点和电子商务建设，以减少消费者在进行消费时受时间和空间的制约。六要进一步改善农村和落后地区的基础设施建设，为使用家电、通讯等现代消费品创造条件。七要改善管理，着力发展文化、娱乐、旅游等新兴消费，促进消费结构的升级转换。八要制定和完善保护消费者利益的法律、法规，以保护消费者的合法权益，使消费者安全消费、放心消费。
第五，国家通过消费信贷促进潜在消费能力的释放。政府需要通过宣传来引导人们改变单纯依靠自身积累的传统消费模式;同时根据不同收入群体的消费特性与市场需求，开发和发展新的消费信贷品种，以满足居民的多样化消费需要。随着城乡居民流动性的增大，就业以及收入状况的变化频繁，需要建立个人信用制度，并且通过制定和完善信贷消费的法律法规，保护放贷方和信贷方各自的合法权益，以保证信贷消费的健康发展。
三、社会主义发展方式转变下扩大消费的基础
社会主义发展生产力是为了提高人民群众的生活水平和质量，因此，居民的消费水平和质量的提高是以发展社会生产为根本条件的。公平分配和统一市场是居民提高消费水平和质量的基本保证。
1. 发展社会生产是实现扩大消费的根本保证。社会主义消费是在生产不断增长的基础上不断增长的消费。社会主义发展的根本任务，就是为广大人民群众谋福利，因此，最大限度地满足人民群众不断增长的物质、精神和生态的需要，只有坚持以经济建设为中心，不断解放和发展生产力，才能向社会提供日益丰富的物质文化产品，才能不断提高人民群众的生活水平和生活质量，全面建设惠及十几亿人口的更高水平的小康社会。
我国作为一个发展中大国，人口基数大且人均消费水平比较低，城乡、区域发展不平衡的基本国情，决定了“经济的增长不能以浪费资源、破坏环境和牺牲子孙后代利益为代价。在发展过程中不仅要尊重经济规律，还要尊重自然规律，充分考虑资源、环境的承载能力。”{13}经济发展也不能高度依赖国际市场和外部需求。需要转变经济发展模式，进行经济结构的调整。而调整经济结构的关键在于优化需求结构，以实现经济由主要依靠投资、出口拉动向依靠消费、投资、出口协调发展的方式转变。需求结构包括国外需求和国内需求。国外需求即出口需求，国内需求既包括投资需求，也包括消费需求。在社会主义条件下，投资、出口和消费在满足人民群众需要的根本目的上是一致的，但三者又有矛盾。在一定时期内，国内生产总值是一个定量，用于出口和投资的部分多了，用于消费的部分就会相应地减少，反之亦然。投资、出口会形成新的生产能力，决定着经济增长;消费则直接关系到广大人民群众生活水平和质量的提高。如果投资、出口过多，消费减少，会直接影响人民群众的生活并造成产能过剩，进而影响经济增长。反之，如果消费过多，投资减少，则会影响经济发展后劲，最终也会影响消费的提高进而影响人民群众的生产积极性。所以，调整经济结构首先要合理调整投资、出口和消费三者的比例关系，做到相互促进、相互协调。我国多层次的需求结构和巨大的需求规模，有利于产业发展和结构升级，从而有利于消费需求与投资需求相互促进、良性互动，使内需的潜力源源不断地释放出来。因此，立足扩大国内需求，把经济发展植根于居民消费需求上，是促进经济社会协调发展，以实现最大限度地满足人民群众需要的根本途径。
坚持扩大内需，促进发展方式的转变，具体包括：一是扩大消费需求。既要使投资维持在适度的比例，又要使居民的消费需求快速增长。扩大居民消费需求，要通过加快产业结构和产品结构的升级，加快社会保障体制特别是养老体制、重大疾病的医疗保障体制的改革步伐、积极稳妥推进城镇化等来实现。二是优化投资结构。政府投资要向民生工程、科技创新、生态环境、资源节约等领域以及农村等欠发达地区倾斜。同时，扩大民间投资，并从法律上保护投资者的合法权益。三是转变对外经济发展方式。加快调整进出口贸易结构，创新对外投资和合作方式，通过对外投资缓解生产能力过剩、内需不足的矛盾，带动相关产品和服务出口，获得更丰富、更高水平的自然资源、人力资源、技术资源和市场资源。四是加快推进生态文明建设。加强节能环保和生态环境的建设，即按照节约的原则，对经济、社会发展的全过程进行节约管理。同时，通过加快对生态化产业体系的建设来发展循环经济、低碳经济和扩大生态消费，推动整个社会走上生产发展、生活富裕、生态良好的文明发展道路。
2. 分配公平是实现扩大消费的重要条件。在社会主义初级阶段，消费需求的满足和消费目标的实现，要求城乡居民收入较快增加、居民收入增长和经济发展同步、劳动报酬增长和劳动生产率提高同步。城乡居民收入的增加，是增强消费能力、提高生活水平和生活质量的基本条件;居民收入增长和经济发展同步，则体现了经济发展的成果应惠及全体人民的分配特征;劳动报酬增长和劳动生产率提高同步，反映了按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度的优越性。因此，要按照社会主义分配原则，不断地完善收入分配制度，从而为最大限度满足人民群众的消费需求创造条件。这就要求合理调整分配格局，在初次分配和再分配中都要处理好效率和公平的关系，特别是要使再分配更加注重公平。逐步提高居民收入在国民收入分配中的比重，提高劳动报酬在初次分配中的比重。着力提高城乡中、低收入者的收入，逐步提高扶贫标准和最低工资标准，在保护合法收入，调节过高收入，取缔非法收入的同时，创造条件让更多群众拥有财产性收入。
3. 健全市场是实现扩大消费的基本前提。随着我国城乡居民消费结构变动和升级换代时期的到来，作为消费载体的市场，市场流通体制是否完善，消费环境是否优良，将直接影响到消费的扩大、升级和实现的程度。因此，建立一个内容齐全、公平竞争、内外开放、规则统一、诚信为本的跨地区、跨所有制的市场和现代化流通体制，创造一个保护消费者合法权益、让消费者放心消费和安全消费的消费环境，就成为尽快地、最大限度地满足人们群众消费需要的基本前提。
第一，社会主义市场的统一性。主要表现在两个方面：一方面，市场运作和商品交换要遵循统一的规则和制度，既要遵循市场经济基本规律，又要以满足人民群众的需要为根本目的和要求;另一方面，市场体系必须是统一的，即各类商品和要素市场不能在部门、行业、地区之间相互分割和互不交往。需要建立起以大城市为依托、辐射周边中、小城镇及农村的现代化大市场，使各类商品和生产要素能够合理的流动，实现资源的优化配置和人们消费需求的满足。
第二，社会主义市场的开放性。即要求打破地域之间、部门之间由于自然、经济和人为因素所造成的壁垒和障碍，形成国内各地区、各城市以及城乡之间的全面开放;而且在保障国家利益的前提下，向国外开放;向所有的生产者、经营者和消费者开放。市场的开放性越强，市场就越活跃、越繁荣，就越能推动消费的规模扩大和结构升级。
第三，社会主义市场的竞争性。这要求各类市场都要置于公平竞争的环境中，受价值规律和竞争机制的支配。只有通过平等竞争，才能形成反映资源稀缺程度的价格信号，才能正确权衡成本和收益，以及协调各经济主体的利益，才能正确引导社会资源的合理配置。公平的竞争又调节着各类市场供求，决定各类市场主体的优胜劣汰。
第四，社会主义市场的有序性。社会主义市场的健康稳定运行，需要通过健全信用体系、完善市场规则和法律体系来规范市场主体、市场组织和市场监督者的行为，维护公平、公正、合理的竞争秩序，反对不正当竞争;维护市场主体尤其是消费者的合法权益，以保证正常的市场秩序，使人们拥有一个放心消费、安全消费的良好环境。
注释：
①绝对消费力：指在社会生产力发展的一定阶段，在消费者与消费资料自由结合的条件下，社会现有消费者将消费资料中潜在的满足人民需要的能量加以实现的能力。绝对消费力只同社会生产力挂钩，是撇开了特定分配关系影响后的消费力。社会消费力是指，在商品货币关系下，由货币购买力而形成的消费力。这种有货币支付能力的购买力，是与一定的分配关系紧密相连的。程恩富：《论经济力中的消费力及与消费关系的辩证运动》，《程恩富选集》，中国社会科学出版社2010年5月第1版，第319页。
②《邓小平文选》第3卷，人民出版社1994年版，第110—111页。
③④《邓小平文选》第3卷，人民出版社1994年版，第225页。
⑤邓小平：《坚持四项基本原则》，《邓小平文选》第2卷，人民出版社1994年版，第167页。
⑥《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》，《中国共产党第十七届中央委员会第五次全体会议文件汇编》，人民出版社2010年10月第1版，第23页。
⑦《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》，《中国共产党第十七届中央委员会第五次全体会议文件汇编》，人民出版社2010年10月第1版，第19页。
⑧胡锦涛：《高举中国特色社会主义伟大旗帜为夺取全面建设小康社会新胜利而奋斗——在中国共产党第十七次全国代表大会上的报告》(2007年10月15日)
⑨胡锦涛：《在新进中央委员会的委员、候补委员学习贯彻党的十七大精神研讨会上的讲话》(2007年12月7日)，《科学发展观重要论述摘编》，中央文献出版社、党建读物出版社2009年1月第2版，第45页。
⑩江泽民：《正确处理社会主义现代化建设中的若干重大关系》(1995年9月26日)，《江泽民文选》第1卷第467页。
{11}《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》，《中国共产党第十七届中央委员会第五次全体会议文件汇编》，人民出版社2010年10月第1版，第42页。
{12}胡锦涛：《高举中国特色社会主义伟大旗帜为夺取全面建设小康社会新胜利而奋斗——在中国共产党第十七次全国代表大会上的报告》(2007年10月15日)
{13}胡锦涛：《在中央经济工作会议上的讲话》(2003年11月27日)，《科学发展观重要论述摘编》，中央文献出版社、党建读物出版社2009年1月第2版，第34页。
责任编辑、校对：艾 岚
作者：包亚钧
第二篇：远离“校园贷”陷阱树立正确消费观
摘 要：“校园贷”基于迅速发展的互联网技术背景，利用金融市场的不规范或漏洞以及部分大学生不健康的消费观念和扭曲心理，形成的社会现象。“校园贷”以低门槛贷款为诱饵，利用部分大学生个人自制力较弱，社会经验不足，在发达的互联网技术和超前的消费观念的共同作用下，造成悲剧一再上演。本文基于真实案例，重在讨论如何引领大学生树立正确的消费观，拒绝“校园贷”诱惑，远离市场陷阱。
关键词：互联网;金融产品;“校园贷”;消费观
文献标识码：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.19.064
1 案例简介
小宋(化名)，性别男，家庭条件优越，毕业于北京一所私立中专院校，属于高一插班生，专业成绩一般，进入大学后，在中专养成的自由散漫习气凸显，进取心不强，自我管理能力弱，加之父母的娇惯和祖父辈的溺爱，很快就形成了攀比消费习惯。
小宋在大二期间经常旷课，由于学习成绩不佳，自卑心理加剧，遂把家长给予的学费用于高端消费，通过购买高端奢侈品在同学面前炫耀，以此填补自卑空虚心理。校园贷的平台多、门槛低、放款快，大三期间，曾多次在网络上进行贷款，并且借用同学、朋友及女朋友的有效证件进行诱骗贷款，前后贷款本金总额达五万元。
校园贷的贷款利息比正规银行的贷款利息高出很多，有的甚至高达百分之二十到百分之三十。不断膨胀的消费欲望和侥幸心理，让他失去理性拆东墙补西墙进入“连环贷”的陷阱，前前后后注册了近十家高息校园贷款APP。一步步从本金到还款金额的利息翻滚增长，高达数十万元之剧。小宋渐渐不知所措，最后选择了自杀。
2 案例定性分析
在这一案例中可以发现部分大学生社会经验不足，面对市场诱惑，很容易掉入“校园贷”的陷阱当中。从小宋的身上可以总结出许多大学生的消费观念的特点。
第一，错误的消费观念，诚信理念缺失。市场经济背景下，价值多元化，社会分化严重，校园消费分层明显，青年学生自我迷失形成许多错误的消费观念，认为高消费就是代表个人成功。小宋的案例表明部分大学生在求学过程中存在用高端消费掩盖学业失败的心理困境。“校园贷”显然恰好利用了这一失败者的虚荣心理。在家庭供给无法满足个人需求后，小宋为了维护自己的荣誉，甚至不惜欺骗家人和朋友去借贷消费，其根源主要是心态失衡、消费观念扭曲的结果。
第二，家庭引导缺席，缺乏新的监护理念。家庭教育是人生的第一粒纽扣，对人的成长起到至关重要的作用，可现实是，现代社会中大部分家长忙于工作或个人事业发展，对子女教育多所忽视，或没有能够及时抓住青年时期的需求特点和心理特点，或是只关注到了子女的物质需求，忽视了价值引导。加之父母与子女之间存在代际差异，家庭教育还停留在数十年前的个人经验，因此无法把握现代青年的社会心理需求，无法实施有效的监护。
第三，缺乏自控意识，自控能力较弱。家庭教育和学校教育诚然很重要，可最终良好习惯的养成和自我价值观的塑造还是靠大学生自我。案例中的小宋是现实生活中大学生现象的一个缩影，他们的共同点是缺乏自控意识，自我约束能力、自我管理能力薄弱。
3 问题关键点
通过对小宋具体案例的定性分析，找到问题的关键点，对于更好的抓住校园贷的症结所在和提出切实可行的对策具有现实价值。
首先，健全制度监管，普及法律知识。要使小宋这样的案例不再发生，就需要做到提前使得“校园贷”潜在受害者认识到其庐山真面目，让相关金融法律法规知识融入大学生活，让相关知识走进课堂，做到提前预防，正确引导。银行贷款的目的本是为了解决个人或企业实际资金困难，可以有效刺激消费。但大部分“校园贷”却并不具有这种功能。为此，要强化校园网络借贷准入，对借贷平台资质严格审核，提高网络借贷准入门槛。目前，校园贷已经得到有效的遏制，亟须解决的就是在制度、法律、规则层面的细化，加强金融、公安等部门的权责分工，并进一步加强全社会的法律普及，使得更多的大学生知晓“校园贷”的本质和危害。
其次，创新教育理念，优化思想政治教育平台，树立大学生正确的世界观、人生观、价值观。思想政治教育对于学生健康人格的培养和正确理想的塑造发挥重要价值，高校要突出思政教育在抵制“校园贷”骗局中的关键作用。除了必要的思想道德教育之外，思政工作更要对各类金融诈骗手段进行揭露，通过校园官网、宣传手册、知识讲座等形式进行安全教育，多渠道进行宣传，全方位进行保护。
最后，加强大学生自律意识，提高自我教育、自我管理、自我服务的精神。在个人层面，大学生要注意保护好个人隐私，懂得识别各类金融诈骗手法，對于“一秒到账分期付款零利息”“贷款一次爽一次，一直贷款一直爽”的骗局要坚决抵制。大学生阅历尚浅，思想单纯，容易感情用事。在面对纷繁复杂的金融产品时，要充分了解其相关知识，提高辨别能力和自我保护能力，时刻保持清醒。大学阶段是学习知识增长本领的黄金时期，要树立正确的消费观，养成勤俭节约的习惯，切勿盲目攀比形成不良的消费观。
4 以案例为例，分析解决思路及实施办法
由于监管缺失，“校园贷”一度成为不法分子谋取学生隐私和利益的工具。考虑到受众的特殊性，需要全社会各界共同关注，形成合力作用，使得校园贷无处遁形，还校园一片净土。
4.1 思想教育在先
在面对校园贷频繁出现并侵害大学生的事件中，高校需逐步建立社会主义核心价值观的新思维、新举措、新方法，有力抵制校园贷的再次发生。在此案例中，小宋自控能力、责任意识缺乏，对校园贷并不甚了解是构成不良贷款的主要原因。因此在日常教育中，加强对学生德育教育的理念，多形式开展社会主义核心价值观教育，并提高其内容的质量和实效性，定时通过多种方式，如网络、会议、宣传片、案例宣讲，对学生进行安全教育讲座，通过案例使同学们留下深刻的印象。在案例的基础上分析校园贷的真实面目，让同学们有渐醒意识，了解校园贷危害性，不要盲目信任，否则即会造成不可挽回的创伤。可观察新生中有无消费不节制的学生，作为重点防护对象，防患于未然。发现问题，主动出击，找学生约谈。在单独的会谈中，学生更容易敞开心扉，说明自己的现状和心理，并且接受老师的建议，老师为其分析非法贷款公司的欺骗行为案例，及大学生信用缺失带来的不良后果，会带来更有利的帮助。
4.2 法律教育紧随其后。
在此案例中，小宋拆东墙补西墙的弥补措施，是最终酿成大祸的重要原因之一。小宋不了解高额利息是什么概念，学校的大部分学生，对高息这个词都比较模糊。不良贷款是造成校园贷的快速发展。网络化的快速发展直面冲击学生，可以随时在网络下载各个软件进行贷款。高校发现校园内有进行校园贷的同学，需要尽快联系有关部门，将此事进行报备。第一时间掌握贷款公司的营业模式，确定其是否为不良校园贷，是否會给同学带来人身危害，做好防范措施。之后老师将收集到的可公布材料，公布到学生中间，以防群发性的事件发生。尤其要说明校园贷利息和正规贷款利息之间的差别，进行简单金融知识的普及。法律制度及监管体系尤为关键，需要社会、家庭、学校、学生主体的共同参与，保护学生的财产及人身安全。
4.3 正面教育与实践活动相结合
首先，在此案例中，小宋无节制的购买物品，进行炫耀和自我安慰，由此可以看出他内心自我迷失。因此学校需要坚持正面教育，启发诱导学生建立身边风向标，让学生能在身边感受榜样力量，寻找到真正的价值。老师可以辅助在本班级、本宿舍建立帮扶小组，并且带领学生积极参与学校及校外组织的各项实践活动，使学生获得丰富有趣的经历。其次，在专业学习方面，小宋表示对本专业是很喜欢的。可因为自己的专业能力一般，加之自己懒惰的习惯，遇到困难时容易自暴自弃。这时，专业老师需耐心引导，在学业上多多督导，使学生感受到老师的重视，在学生进步的同时，还可以给予学生展示的机会，增强学生自信心，慢慢养成良好的学习观。从被动学习到主动学习，调动积极性，激发成就感，形成专业自信与行为养成相促进的良好循环。
4.4 家长教育与学校教育相统一
家长在孩子的成长教育中有着不可替代的作用。此案例中，父亲和祖辈都宠爱小宋，家庭条件本就优越的他，很容易就形成养尊处优的观念，失去努力奋斗的动力，迷失在享受当中，不去追求真正的人生价值和美好。在这一点上，小宋无该有的自理及自控能力。由此可以看出，部分家庭存在教育的缺失，极端功利、盲目攀比体现在教育中。对子女培养方面也体现出学校和家长保持一致的重要性。学校需要及时和家长沟通，了解学生的相关情况，同时父母需要配合学校多给学生进行精神鼓励，陪伴和教育，对错误的价值观念及时纠正，培养学生的独立性和自制力。
4.5 引导学生正确进行自我认知
在此案例中，小宋只顾外部对自己的评价，却忽略了自己本身的认知，因此变得自卑，不愿意也不敢去承担责任。因此需要帮助学生逐步完成心理建设。即根据学生的成长环境，自身性格特点、外界环境等因素，对学生的行为进行分析。让学生摆脱依附性，培养生活学习独立人格，逐步养成合理正确的学习观消费观。学习中学会制定学习计划善于思考，学会自主学习，提高自身修养;可利用在外兼职赚取自己些许生活费，培养独立性。在锻炼能力的同时，获得相应的承担责任的意识。
5 经验与启示
近年来，随着社会各界的共同努力，校园贷现象虽然得到有效遏制，但要彻底根除还需要不懈努力。针对各种校园贷案例，以及对案例的归纳分类和应对措施研究，关于抵制校园贷的体系正在逐渐搭建起来。在构建合理有序的体系同时，要做好经验总结归纳。
第一，对于校园贷的学生，我们要在掌握学生安全的基础上，对贷款金额及还款程序与相关部门对接。分析问题产生的原因，做好学生心里反复懈怠引起重复就范的心理准备，多进行常识教育。第二，多方面多角度关注学生成长。社会角度上应该加强校园贷的信用监督，加快大学生信用体系建设，找寻适合大学生贷款的有效途径。大学生是消费观养成期的重要部分，消费理念更应从家庭、学校、社会各个层面逐级关注。第三，大学生价值观在当下教育工作中有着至关重要的地位，如不能加以正确引导而任其自由发展，将会导致大学教育的迷失，因此，要格外重视高校思想政治教育，引导学生形成正确的价值观，树立科学的人生理想。
在当今时代背景下，互联网发展迅速，校园贷假借网络平台，非法侵害大学生权益，干扰了正常教学秩序，以及对大学生的学习和生活造成恶劣影响。要想扭转这种趋势，需要政府、社会、家庭、学校、个人齐心协力，预防大学生陷入校园贷陷阱。全社会各股力量应凝聚成预防和打击校园贷犯罪的一股合力，维护高校学子风清气正的良好学习生活环境。并积极引导大学生树立健康的消费观，促进其身心健康发展。
参考文献
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[2]莫灿灿.高校“校园贷”乱象的危害、产生原因与规避策略[J].沈阳大学学报(社会科学版)，2018，(01)：49-52.
[3]韩丽娜.“互联网+”背景下大学生“校园贷”风险防范与教育引导机制研究[J].教育现代化，2018，(08)：261-262.
[4]郑晓英，李力.运用法律手段严厉整治“校园贷”[J].人民论坛，2020，(Z1)：134-135.
[5]蒋英燕.校园贷中大学生权利救济的法律研究[J].黑龙江高教研究，2019，(02)：80-83.
作者：阴菲菲
第三篇：出国就医的“中介陷阱”
去韩国整容，去瑞士抗衰老，去美国治疗癌症……一度是富裕人群的“专利”，但如今，就在你我身边，赴海外医疗的人越来越多。
根据斯坦福研究机构(SRI)发布的2013年全球医疗健康旅游产业经济研究报告显示，2013年度全球医疗健康旅游产业规模约为4386亿美元，约占全球旅游产业经济总体规模的14%。全球医疗旅游的游客数量已从2006年的2000万人次增长至2012年的4000万人次。而其中，中国人的身影越来越多。
但是，由于语言障碍、信息不对称，多数人只能通过中介赴海外医疗。不过，当下中介鱼龙混杂，一些不负责任的中介没有专业素养胡乱翻译病例，或进行虚假宣传，收取高额费用，甚至诈骗等待救命的患者，使海外医疗充满了隐患和风险。
羊胎素抗衰老：
一个“美丽的谎言”
据业内不完全统计，当前国内大大小小医疗中介有数百家，大部分在经济发达的大城市。
业内人士透露，目前国内医疗旅游公司收取海外就医中介费一般包括病历翻译、海外挂号、医疗行程制定、治疗方案翻译费用等，报价数万元至数十万元不等，有的甚至高达上百万元，高额的回报使得这个行业近年迅速膨胀。患者真的可以把自己的健康乃至生命托付给这些中介吗?如今中介参差不齐，有的甚至坑蒙拐骗，使得等待救命的患者处于巨大风险中。
首先给客户不切实际的治疗预期，如欺骗肿瘤病人一定能治愈癌症，还有中介习惯性忽悠有整容、美容需求消费者，喜欢用绝对性语言夸大宣传。国内高端医疗客户互交平台育果网创始人马于堃告诉记者，一些黑中介吹嘘认识国外很多知名专家，实际上根本没有，但患者对此不了解，交了中介费中介就以各种理由拖延时间，有些癌症患者可能就在这个过程中去世，或中介把你骗到国外，随便约个大夫，最后病没看好钱包却空了。“这种例子太多了，欺负的就是患者不懂行”。
患者刘先生就曾被“黑中介”欺骗。去年，刘先生被查出肺癌晚期，由于信不过国内医疗技术，决定去美国看病。他通过网上找了一家中介，对方表示联系的医院水平非常好，治愈肺癌可能性在80%以上。刘先生立刻缴纳了十五万元中介费，满怀期待地等待美国之旅。结果去了美国才发现对方吹嘘的顶级医院仅是一家小诊所，医院表示根本无法承诺治愈。愤怒的刘先生要求中介返还费用，而此时中介却百般推责甚至最后消失。
上海从事表演艺术职业的刘艺遭遇同样如此，她去年在网上查询瑞士抗衰老方面的项目，选中了一家声称与瑞士医疗机构有合作关系的中介公司，一名中介推荐她购买“医疗旅游套餐”，可在瑞士一边打羊胎素，一边旅游，价格22万元。“到瑞士后，一个当地地陪接待了我，带我来到一个类似于诊所的地方，一个外国医生给我打针，一天两针，疗程3天。”
从瑞士回来半年，刘艺发现身体不适，“体力变得不好，经常腹部疼痛，到医院检查确诊为子宫肌瘤。医生说是体内雌激素增高引起，可能与之前注射过羊胎素有关。”
据了解，莱珀妮疗养中心是瑞士知名的美容疗养机构，该机构从2006年前后已不再使用羊胎素注射疗法。近日，瑞士医药监管部门全面叫停其国内羊胎素抗衰老疗法。瑞士药监局监察组长克里斯蒂安·沙雷尔告诉记者，没有科学证据显示羊胎素疗法有任何抗衰老作用，并且这种疗法可产生显著的健康风险。
中华医学会医学美学与美容学专业委员会委员黄进华教授提醒，消费者不要盲目去国外进行医疗美容、抗衰老项目，美容手术有风险，可能产生各种并发症，给患者带来意想不到的痛苦甚至灾难。“值得注意的是，羊胎素的远期疗效和副作用还有待观察。”
不仅如此，“黑中介”价格畸高，乱收费情况普遍。一些“黑中介”甚至打包一堆客户不需要的服务，要求客户必须选择“医疗旅游套餐”，并报给消费者一个畸高的整体服务费。一家海外医疗咨询与服务机构创始人蔡强告诉记者，不少中介要求患者把医疗费打给中介由中介代为转交，这样很可能被虚报价格，甚至被人携款逃跑，他建议医疗费用一定要由患者亲自交给医院。但值得注意的是，资源不够，“黑中介”常常蒙骗消费者。优翔国际旅行股份有限公司副总裁刘志恒也称，一些中介机构只有有限的海外合作医院，却接收各种疾病病人，无论客户有什么疾病，这类中介都向这几个医疗机构推荐，而不考虑是否是患者的最好选择。
行业不规范、制度不健全
据记者调查，患者之所以遭遇海外就医风险大、无保障、维权难等问题，大多为行业不规范、制度不健全等因素所致。一方面，一些医疗中介机构根本没有配置专业医学翻译，而是雇用一些没有医学知识的学生担任翻译，他们对检查结果、病情和治疗方法等方面的翻译容易出现偏差，导致发生医疗纠纷的风险增大。如有的“黑中介”在淘宝上花100多块钱就能找人把病例翻译成英文，然后寄到国外医疗机构，由于这些翻译极其粗糙，遇到专业医疗术语干脆胡编乱造，导致国外医院根本不会接收，但“黑中介”却不断忽悠患者，欺骗消费者，让患者不停花冤枉钱。
一位业内人士还表示，中介机构的核心价值在于，帮助国内患者将病情准确、充分的呈现给海外医院的医生，并在这个基础上商讨出解决方案。但现实情况是，由于国内医疗旅游机构中的医疗和运营人员面临语言上的障碍，往往无法完整、准确地呈现给对方，“这个环节最关键，做不好国外医生很容易误判。”
另一方面，目前，国内卫生行政主管部门和旅游部门未出台任何与出国就医相关的规章制度和管理细则。按照正规程序，患者到海外医疗需由医疗中介机构代表游客与国外医疗机构签订协议才能实现，而现实中一些中介公司没有与国外医疗机构签订任何协议，一旦出现问题或事故，消费者将面临正当权益无法保障的问题。
不仅如此，由于医疗行为的发生地和患者居住地分属不同国家，各国法律体系存在较大差异，一旦国外医疗机构在医疗过程中出现意外或发生医疗事故，患者取证难度较大，需耗费大量时间、人力和经济成本。患者海外就医一旦发生意外，将面临取证难、维权难问题。
因此，专家建议政府有关部门须尽快将境外医疗旅游法律法规制定纳入议事日程，加大行业准入审查和监管惩处力度，最大限度地保护消费者权益。应针对境外医疗旅游市场，制定相关法律法规，厘清旅行社、中间代理、患者三方在医疗旅游过程中的责任所在，并规范签证代理、医疗诊治、术后随访以及纠纷处理等相关环节。还要提高境外医疗旅游市场的准入门槛，禁止低质医疗中介和旅游机构参与经营，并加强境内代理机构的监管随访。
心理安慰或大于实际疗效
据了解，如今去美国接受肿瘤治疗，到日本做癌症早期筛查，到英国进行骨科、心脏手术等，已然成为海外医疗的一些“规定动作”。
在优翔国际旅行股份有限公司副总裁刘志恒看来，到海外就医的患者主要有三方面需求，一是新药型需求：国外有国内没有的新药，新技术，新医疗器械。典型的产品有可溶解心脏支架，丙肝药物，一些癌症药物等;二是技术性需求：一些疾病国外医疗水平比较高，医生技术水平高;三是服务型需求：因国外很多医院服务水平较高，医生与患者沟通透彻，人文关怀氛围较浓。
不可否认，部分患者赴海外就医，享受到了优良的医疗服务。
北京妈妈陈敏在孩子得肿瘤后就带孩子去新加坡看病。陈敏说，北京医院的医疗技术并不差，但她受不了医生冷冰冰的态度，而新加坡医院虽然贵些，医生却时刻为孩子着想。“手术麻醉前，麻醉师与孩子一起做游戏，让他消除恐惧，这些细节让人温暖，宽慰大人的心。”
但是，去海外看病并不容易。马于堃介绍，“首先得懂英语或翻译，找到国外医生再进行预约、沟通，翻译病历材料，整个一圈下来自己都成专家了。还得面临语言障碍、交通不熟，吃住都得自己费心，可谓艰难。”
另外，一般国内患者去国外看病没有保险，费用高得吓人。
据业内人士不完全统计，国人海外就医平均费用达15万美元(1美元约合6.11元人民币)，这笔钱可能是一些家庭毕生积蓄。一位业内人士说：“如美国和国内同样手术，美国收费比国内至少高6-8倍，阑尾手术在美国约需1万美元，国内只要两三千元。而美国等国家医疗收费还有个特点，费用一开始都是预估，不确定性很高，等看完病后才会给账单，账单可能比之前得知的要高很多。所以如果遇到‘黑医院’，被坑死也没地方说理。”
国内一家医疗服务咨询公司负责人刘先生告诉记者，如果是赴美治疗肿瘤，专家会诊、接受检查、药品费用等加起来至少要60多万元人民币，再加上中介服务费、生活费、住宿费等需近百万人民币。而且并不是所有去国外看病的患者都能收到预期效果，有的甚至不如国内。国外预约制度非常繁琐，往往看病要等个把月甚至半年，患者病情很可能在这个过程中恶化了。马于堃也表示，从医疗水平上讲，有些技术国外的确更新，但差距并没想象的那么大，一些患者去国外求医甚至只能得到心理上的安慰。
作者：周竟帅