河北省城市商业银行发展现状及经营绩效研究

2022-12-31

1 引言

1.1 选题的背景

河北省是我国华北地区经济发展区之一, 其经济发展在这些年来也进入到了快车道, 飞速的经济发展带动了河北省商业化的发展。由于经济的飞速发展, 使得河北省的城市商业银行也引来了好的发展机遇, 河北银行、廊坊银行、秦皇岛银行、邯郸银行、衡水银行、邢台银行、保定银行、沧州银行、唐山银行、承德银行及张家口银行是河北省城市商业银行的主要代表, 其竞争力也逐年增强。但是这些银行在发展的过程中也遇到一些较为明显的问题, 比如银行经营业绩无法更上一个台阶便是最明显的标志, 这也是银行业综合竞争力的显著体现。

1.2 选题的意义

对河北省城市商业银行发展现状以及经营绩效展开研究有着深刻的现实意义。首先这能为政府正确对银行经营效率进行有效评价提供参考, 并且能够更好地展开监管的相关操作。其次还能够对河北省相关客户获取省内银行较为有价值信息提供了良好的了解途径, 并且为最终进行银行的选定提供了较为科学的参考依据。

2 商业银行经营绩效的理论综述

2.1 商业银行的概念与特征

(1) 商业银行的概念。商业银行我们也称之为存款货币银行, 它是最为典型和常见的银行类型之一, 它的最终目的便是实现盈利, 它主要依靠吸收存款以及发放贷款的形式向工商企业提供融资服务并为其进行结算业务的金融企业。商业银行在现实生活中与人们的日常生活息息相关, 从存取款转账到理财和购买股票基金都有需要用到商业银行, 可以说它已经成为人们日常生活中最不可或缺的一分子。

(2) 商业银行的特征商业银行在其发展的过程中也体现出了几种常见的特征: (1) 商业银行与普通工商企业一样, 其根本的目的都是为了实现盈利。它有着进行相关业务经营所必须要具备的自有资本, 在经营中需要遵守相关法律法规, 需要纳税, 更加需要自负盈亏, 它的最根本目的便是不断追组利润; (2) 商业银行是与普通工商企业有所不同的特殊企业。其特殊性主要体现在经营对象的不同。

2.2 商业银行经营绩效的分析方法

(1) 杜邦分析法。杜邦分析法是一种在财务角度出发对商业银行的经营绩效展开全面衡量的典型方法。这种方法的最明显特征便是将净资产收益率分成数个独立的财务比率, 这些比率能够通过不一样的角度来对商业银行的经营绩效进行反映。

(2) 平衡计分卡。平衡计分卡则主要指的是在创新、业务、顾客以及业务等几个角度来对商业银行的经营绩效进行全面的衡量。以往的经营绩效评价模式往往衡量的是已发生的事情, 对于前瞻性投资及受益无法更好地展开衡量。在竞争越来越激烈的我国市场环境中, 商业银行需要在客户、员工、组织、技术等方面不断加大投入以此来获取更多发展和进步的动力, 这些因素无法很好地在传统的银行业绩管理有所体现。

3 河北省城市商业银行的现状和挑战

3.1 河北省城市商业银行基本现状

自从1996年河北省首家城市商业银行石家庄市商行 (已改名河北银行) 成立到今天, 河北省城市商业银行经过了20年的发展, 从最初的一无所有到如今已经逐渐形成规模发展。尤其是在2003年到2013年这十年更是河北省城市商业银行发展的黄金阶段, 依据优质的地缘优势和与中小企业的合作使得其经营极具特色, 并且进入到了井喷式发展的黄金阶段。

3.2 河北省城市商业银行面临的挑战

如今我国的经济发展已经有了逐步放缓的趋势, 经济发展进入到“新常态”已经是不可避免的趋势。2014年以来经济增速放缓、利率市场化以及金融脱媒等因素的影响使得我国不少城市商业银行的净利润增速大幅度 (20%) 下滑, 甚至有的出现了负增长。河北省城市商业银行自然也不例外, 随着净利润增速以及资产规模增速的全面放慢脚步, 以当前河北省城市商业银行中的佼佼者河北银行为例子。

4 政策建议

4.1 结构增长方面

首先需要河北省城市商业银行现有的管理模式进行全面改革, 不断提升自身的发展能力, 并且不断促进河北省城市商业银行机构的改革, 以先进的管理模式为发展根本, 借助扁平化的措施来不断提升整体银行的管理效率, 从而让河北省城市商业银行可以更快达到自身定下的发展目标。

4.2 贷款风险方面

河北省城市商业银行在贷款方面更是要加大审批力度, 对于不良贷款要加强防范措施, 对于贷款风险要积极应对。不断强化河北省城市商业银行的管理方面的能力, 及时识别和辨别风险, 对于风险也需要加强管理。此外在市场经济环境中能够一直保持竞争力的企业并不多, 要有预见性地可以逐步降低信贷力度, 从而避免信贷资产的质量越来越差。