知识产权服务业集聚中心之质押融资服务初探

2022-12-12

知识产权服务业的发展与促进经济社会的健康发展尤其是高新技术产业的发展息息相关;同时, 知识产权服务作为高技术服务业的重要领域之一, 是现代服务业新的增长点, 它的高附加值和广泛的应用性使得众多发达国家都将发展知识产权服务业作为确保抢占新一轮产业发展先机的重要战略。当前广东省知识产权服务业集聚中心正处于研究和计划之中, 预计将成为继苏州高新区、上海漕泾区和北京中关村等全国首批三家“国家知识产权服务业集聚发展试验区”后又一知识产权服务业集聚中心, 并初步定于广州经济技术开发区, 并可充分发挥集聚中心的高技术服务集聚效应和产业带动功能。如果我省建成该集聚中心, 将立足广州、服务广东、辐射华南, 既为我国知识产权服务业的发展提供实践经验, 也为地方经济转型升级和创新发展提供支撑力量。值得注意的是, 在当前知识产权服务业集聚中心蓬勃发展的今天, 我们不能忽视金融服务在整个集聚中心建设中的重要地位, 它贯穿于整个中心的建设、发展、运作等方方面面, 因此我们在建设自己的集聚中心时必须要大力引入金融服务, 建设开发区金融服务试点中心, 助力集聚中心持续健康发展。作为银行业来说, 大力支持中小企业尤其是高科技企业的发展, 符合国家的宏观经济政策和自身利益, 通过经营高风险的知识产权质押融资业务, 为具有知识产权但是没有足够抵押物的小微企业提供了融资新途径。下面笔者就金融服务中知识产权质押融资业务与知识产权集聚中心的交互作用和协调发展进行讨论。

一、知识产权质押融资的含义

知识产权质押指债务人或者第三人将其知识产权作为债权的担保, 当债务人不履行债务时, 债权人有权依法以该知识产权折价或者拍卖, 变卖知识产权的价款优先受偿。其中, 为债权提供知识产权担保的债务人或者第三人为出质人, 债权人为质权人。质押的知识产权为质押标的物, 即质物。知识产权质押融资就是通过知识产权质押获得资金的一种融资方式, 它是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请融资。知识产权质押作为担保制度的一种新形式, 在以技术创新为特征的现代社会中越来越受到欢迎, 尤其是将知识产权质押引入金融信贷领域, 对于解决高新技术产业开发区融资, 促进知识产权服务业集聚中心的发展作用重大。我国银行完全有实力为高新园区内的科技企业提供所需的资金, 但是由于该类企业缺乏传统意义上的抵押担保物, 加之经营风险较高, 银行难以为科技型企业提供贷款。因此, 进一步推进知识产权质押融资将有利于打通银行与科技型企业之间的融资渠道, 而其中的纽带则是知识产权服务业集聚中心。

二、传统的政府担保在知识产权质押融资中的不足

当前来看, 知识产权质押融资方式主要为“政府担保+银企合作”模式, 该模式一定程度上为中小企业缺乏抵押物这一先天不足提供了有效的政府担保。近年来, 广东省各地政府在知识产权质押融资方面可谓动作频频:佛山市南海区政府、东莞市政府分别于2009年3月和7月制定了《知识产权质押融资试点工作实施方案》, 成立试点工作领导小组, 建立政府部门、银行机构、中介机构以及行业协会的沟通交流机制。2009年9月, 广州市知识产权局与工商银行广东省分行营业部、建设银行广东省分行、光大银行广州分行、招商银行广州分行和广州银行等5家商业银行签署了《广州市促进知识产权质押融资合作协议》, 并在3年内提供200亿元的知识产权质押融资授信额度。笔者作为建设银行员工经查询资料发现, 截至2012年末, 我分行累计进行知识产权质押融资授信高达80亿元, 承担了其中的绝大部分授信额度。值得关注的是, 政府在其中的过度担保并未起到显著作用:其一, 我行在发放该笔贷款时计提了大量的拨备金用来覆盖未知风险, 在风险管理上对该类贷款提供了较高的风险评估, 表示我行在处理该类贷款时充分预计到潜在的巨大风险, 而且由于风险缓释措施有限, 使得我行无法对未来风险进行准确评估, 不利于我行经济增加值 (EVA) 指标的稳定增长;其二, 政府的过度担保容易引发潜在的信誉危机, 在当前国家三令五申禁止政府对企业进行信用担保的大背景下, 过度担保极易引发潜在不能还款之风险, 部分信用较差, 知识产权经济效益不佳的企业往往选择逾期还款甚至根本违约, 而作为最后担保人的政府在这种情况下将承担道德风险。其三, 政府并非专业知识产权运作单位, 在企业知识产权价值评估、交易体系、权利让渡、知识产权运作等专业领域存在先天不足, 正所谓“强扭的瓜不甜”, 政府看似为中小企业“谋福利”的方式实则涉嫌过度行政干预市场经济运行。资源配置唯有实现资本、技术的自由流动和配置才能达到其最大效能。综上所述, 传统的“政府担保+银企合作”模式存在诸多问题, 而其他引入知识产权评估机构推荐机制、借款企业推荐机制等方法均存在一定问题, 这就需要我们呼唤知识产权服务业集聚中心真正能在知识产权质押融资这块金融服务领域中发挥其至关重要的作用。

三、知识产权服务业集聚中心在知识产权质押融资中的作用

知识产权服务业集聚中心作为银企合作中的纽带作用主要表现为如下几个方面:

一是提供了专业集中的知识产权交易市场。知识产权市场作为各种智力活动取得的财产权利集中交易的场所, 具有交换信息、发现价值的功能。要发挥市场的基础性作用, 及时评估知识产权的市场价值, 要想促进知识产权质押融资业务开展, 就要大力完善知识产权交易市场体系。知识产权服务业集聚中心务必会建成知识产权交易市场, 从而整合目前高新技术开发区内分散的知识、技术产权交易所, 搭建统一的区域性知识产权交易平台, 交易品种涵盖专利权、商标权、著作权等各类知识产权, 形成畅通的知识产权交易渠道。通过搭建专业的知识产权交易平台, 不断完善交易规则, 规范交易行为, 可以充分保证知识产权交易和质押融资的有序开展, 为银行对知识产权的价值评估和运作提供可靠的数据支持, 同时可量化授信额度、贷后风险、抵押物价值变动等多项指标, 有助于银行有效地控制风险。

二是提供了完善的知识产权价值评估体系。知识产权服务业集聚中心由于其自身属性, 使得其运作初期就具有较为完善知识产权评估规则。通过中心内部提供的代理服务、法律服务、信息服务、咨询服务等机构的相互博弈, 使得在现行无形资产评估规则框架下, 逐步制定出专利、商标、著作权价值评估指南和操作规范, 不断细化知识产权评估准则和标准, 增强知识产权价值评估的科学性和操作性。中心内部还具有较为规范的知识产权评估机构。通过引进和培育相结合, 可以引导和鼓励专业水平较高的境内外评估公司在中心内部设立分支机构, 带动试点地区各高新技术行业的发展, 从而培育一批市场公信力高、评估价值市场认可度强的专业评估机构。银行可通过与中心内部的评估机构进行深度合作, 将知识产权价值评估和授信额度外包给专业代理机构进行操作, 可以有效增强价值评估的准确性、专业性和可靠性。除此之外, 银行还可通过引进专业人才的和与中心合作进行联合培训, 加强对新兴战略性产业的跟踪研究, 提高识别和评价高新技术、自主知识产权及其发展方向和市场前景的能力, 为开展知识产权质押融资业务创新提供人力和技术储备。

三是完善集聚中心配套政策, 加大金融支持力度。中心可建立金融支持企业自主创新的长效机制、推进知识产权质押融资业务更好更快开展, 首先, 集聚中心通过其自身数据集中和共享优势, 可提高园区内产业政策信息的透明度, 及时发布行业信息和政策指引, 为银行了解高新产业的发展状况、把握市场发展方向提供便利, 在银行操作层面类似于贷前调查阶段, 在初步筛选中获得最有价值的信息, 使得真正优秀的企业能够脱颖而出。其次中心可运用政府给予的各项科技发展专项资金或中小企业担保基金, 建立知识产权质押融资的风险补偿机制, 对银行开展知识产权质押融资业务创新的风险给予合理补偿, 有效弥补因为经营过高风险而导致的计提拨备金额过大, 影响银行的流动性和资本金安全。最后中心还要大力引进政策性担保机构, 引导商业性担保机构加大投入, 为中小企业申请知识产权质押融资提供担保服务, 作为融资中的有效担保, 使得银行可以放下包袱, 真正利用中心的各项政策优惠, 为中小企业提供多层次、多角度的金融服务, 助力科技型中小企业不断发展壮大。

四、知识产权集聚中心的发展建议

美国、日本、韩国等发达国家在建设知识产权集聚中心过程中均有所突破, 值得我国大力加以学习和借鉴, 我国可在如下几个方面进一步发展知识产权集聚中心的建设:

一是大力加强人、财、物的汇聚功能, 将知识产权集聚中心建成集科技发明、专利代理、商业银行、法律咨询、财务顾问等多种功能为一体的大型综合化高新技术产业园区。政府不仅可以在现有的高新技术产业园区的基础上大力引入知识产权中介服务机构, 也可以在重新开发新的产业园区进行建设。随着我国粤津闽三家自由贸易区的获批, 使得我国进一步加大对外开放力度, 这在某种程度上倒逼国内高新技术企业进行产业升级和产品更新换代。大量高新技术和自主知识产权产品的上市为知识产权质押融资等业务的开展提供了良好的土壤。仅就专利权而言, 政府可以以主导的身份牵头制定园区的各项产业制度, 引导中介服务机构、金融机构陆续入驻园区, 从而逐渐开展专利代理、资产评估、质押融资、专利权流转等一系列的相关业务, 与园区内各大高新技术企业进行深度合作, 从产品的前期研发、专利申请、专利授予, 再到后期的专利融资、专利转让等等均可让各大机构参与其中, 从而真正实现“一条龙”的专利服务。不仅专利如此, 商标和著作权的质押融资同样可以逐步推广展开, 从而发挥集聚中心的规模效应和成本效应, 降低高新技术企业在专利权融资方面存在的融资成本高、融资难的问题。

二是着力建立高新技术产业基金, 为集聚中心内的企业提供充足的资金供应和保障, 帮助企业渡过成长初期的难关。我国可以借鉴韩国的科技担保基金 (KOTEC) 模式, 由政府贴息, 金融机构联合筹资, 并成立专门的基金运作人对基金进行运作管理, 为集聚中心内企业的发展提供助力。我们知道, 正是由于知识产权质押融资的复杂性和风险性, 大多数商业银行在开展知识产权质押贷款方面缺乏主动性。正因为如此, 政府应当通过牵头筹资的形式, 将部分财政资金与金融机构筹资相结合成立共同基金, 专门为高新技术企业融资提供资金保障。该类基金可以聘请资深的科技专家和金融专家共同对基金进行管理, 通过构建“收益共享、风险共担”的分担机制, 对知识产权质押融资进行专业化管理。除此之外, 基金还要通过保险的形式为自身提供风险保障, 以尽量弥补基金管理人道德风险和操作风险造成的不利后果, 为基金的可持续发展提供保证。

三是大力扶持进入集聚中心的中介服务机构, 通过政策帮扶为其解决后顾之忧。中介服务机构在集聚中心其到主导作用, 正所谓“酒香也怕巷子深”, 没有好的“经销商”对知识产权“产品”进行包装和营销, 企业仍然无法享受自身拥有的核心知识产权所带来的经济效益。政府可以通过制定各类园区政策, 通过财政补贴、减免税收、简化流程等有效途径, 切实为中介服务机构“减负”, 真正使其意识到参与其中的益处, 从服务机构自身利益出发为企业“服务”, 实现互利双赢的良好局面。

四是积极修订和完善集聚中心的各类法规和规范性文件, 从法律层面保障集聚中心内各类机构的合法利益。政府可以通过制定园区制度、指导意见等规范性文件, 进一步引导园区内企业和中介服务机构规范经营, 对违规放贷、相互勾结等违法行为制定相应的处罚措施。各相关职能部门要打破内部的行政划分, 真正从整体角度出发制定联合的法律文件, 着力控制信用风险、道德风险等潜在风险, 为知识产权集聚中心的良好稳健发展保驾护航。

摘要：知识产权服务业的发展与促进经济社会的健康发展尤其是高新技术产业的发展息息相关;同时, 知识产权服务作为高技术服务业的重要领域之一, 是现代服务业新的增长点, 它的高附加值和广泛的应用性使得众多发达国家都将发展知识产权服务业作为确保抢占新一轮产业发展先机的重要战略。值得注意的是, 在当前知识产权服务业集聚中心蓬勃发展的今天, 我们不能忽视金融服务在整个集聚中心建设中的重要地位, 它贯穿于整个中心的建设、发展、运作等方方面面, 因此我们在建设自己的集聚中心时必须要大力引入金融服务, 建设开发区金融服务试点中心, 助力集聚中心持续健康发展。作为银行业来说, 大力支持中小企业尤其是高科技企业的发展, 符合国家的宏观经济政策和自身利益, 通过经营高风险的知识产权质押融资业务, 为具有知识产权但是没有足够抵押物的小微企业提供了融资新途径。本文笔者就金融服务中知识产权质押融资业务与知识产权集聚中心的交互作用和协调发展进行讨论, 重点在于破解中小高新技术企业融资难问题, 充分发挥集聚中心数据集中、服务专业的优势, 为银行提供足额的贷后管理依据, 从而为中心的可持续发展提供金融保障。

关键词：知识产权服务业,集聚中心,质押融资服务