商业险如何选择范文

2022-06-17

第一篇：商业险如何选择范文

如何选择好的商业地产？

首先，我们要了解什么是商业地产，所谓商业地产是指专门用于商业经营行为的房地产物业，它包括了酒店、写字楼、商铺、及其他综合用房等物业类型。相对于住宅地产来说，商业地产具有更大的投资功能，而住宅地产应该回归到它本身的功能——仅供住宅使用而不应具备太多的投资功能。这是几年来中央出台调控政策的初衷和最终要达到目的。所以从政策层面来看，商业地产具备更多的投资功能和获得更大投资回报的潜力。然而很不幸的是不管是媒体的报道还是普通大众平时所了解的房地产似乎并没有区分商业地产和住宅地产。这是很多投资者误以为调控政策是针对所有房地产投资行为的原因，从而对投资商业地产投资也持观望态度。事实上国家对商业地产的政策是稳定和持续的，除了基准存贷款利率的调整同样会影响商业地产的投资成本以外并没有其他如限购、需本地户籍或缴纳社保个税一年以上证明等措施的限制。真心期望各种媒体在对房地产行情的报道中用词更专业一些。

下面我们来谈谈影响商业地产投资增值潜力的因素，当然决定一个物业的未来的因素是多方面的，也就是说投资者在选择投资之前要深思熟虑，以综合指标来评估自己的投资行为。

俗话说买房就是买地段。这句话对于商业房地产来说更是如此，因此商业房地产的投资潜力必定与其所处地段与本区域的核心商圈的距离成正比。离核心商圈距离越近商业物业所具备的投资增值潜力越大。那么怎么来看一个地段的好与不足呢?首先我们要看当前的人流量，如果当前人流量大，当然是一个很好的现像;如果当前人流量并不大，那么在可预期的未来几年该地段人流量的增减状况是否符该商业物业的发展需要。其次，观察该物业周边的商业业态分布情况，包括银行、餐饮、休闲、大中型超市、医院、学校、成熟社区分布、周边绿化情况等指标;再次是观察道路分布情况，周边交通是否顺畅通，停车是否方便，道路宽度是否适合未来商业氛围的形成，显然如果道路太过宽阔及封闭式的绿化带会影响道路两边人员的来往，进而影响道路两边商业氛围的形成的。最后政府对该物业周边的建设是如何规划的，规划当中的建设会不会对该商业物业未来的发展造成影响，这种影响是有利的还是不利的等等情况。以上这种因素是从微观角度来思考围绕着该物业周边的一些因素是否会影响未来的投资增值潜力的。下面我们从宏观方面来探讨影响商业物业的投资增值潜力的因素。

从宏观面来看，商业地产所处城市的经济发展状况、人口分布、人均收入、经济构成、交通设施、城市未来的发展主方向(地理意义上的方向)、社会治安状况、物业类型及其定位等等情况都会影响到该商业地产的投资增值潜力。

第二篇：个税商业险说明

财税[2017]39号(商业健康保险个税)

2017-06-09 08:37

个人所得税试点政策推广到全国范围实施的通知财税[2017]39号

各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局)、地方税务局、保监局，新疆生产建设兵团财务局：

自2017年7月1日起，将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施。现将有关问题通知如下：

一、关于政策内容

对个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年(月)计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额为2400元/年(200元/月)。单位统一为员工购买符合规定的商业健康保险产品的支出，应分别计入员工个人工资薪金，视同个人购买，按上述限额予以扣除。

2400元/年(200元/月)的限额扣除为个人所得税法规定减除费用标准之外的扣除。

二、关于适用对象

适用商业健康保险税收优惠政策的纳税人，是指取得工资薪金所得、连续性劳务报酬所得的个人，以及取得个体工商户生产经营所得、对企事业单位的承包承租经营所得的个体工商户业主、个人独资企业投资者、合伙企业合伙人和承包承租经营者。

三、关于商业健康保险产品的规范和条件符合规定的商业健康保险产品，是指保险公司参照个人税收优惠型健康保险产品指引框架及示范条款(见附件)开发的、符合下列条件的健康保险产品：

(一)健康保险产品采取具有保障功能并设立有最低保证收益账户的万能险方式，包含医疗保险和个人账户积累两项责任。被保险人个人账户由其所投保的保险公司负责管理维护。

(二)被保险人为16周岁以上、未满法定退休年龄的纳税人群。保险公司不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。

(三)医疗保险保障责任范围包括被保险人医保所在地基本医疗保险基金支付范围内的自付费用及部分基本医疗保险基金支付范围外的费用，费用的报销范围、比例和额度由各保险公司根据具体产品特点自行确定。

(四)同一款健康保险产品，可依据被保险人的不同情况，设置不同的保险金额，具体保险金额下限由保监会规定。

(五)健康保险产品坚持“保本微利”原则，对医疗保险部分的简单赔付率低于规定比例的，保险公司要将实际赔付率与规定比例之间的差额部分返还到被保险人的个人账户。

根据目标人群已有保障项目和保障需求的不同，符合规定的健康保险产品共有三类，分别适用于：1.对公费医疗或基本医疗保险报销后个人负担的医疗费用有报销意愿的人群;2.对公费医疗或基本医疗保险报销后个人负担的特定大额医疗费用有报销意愿的人群;3.未参加公费医疗或基本医疗保险，对个人负担的医疗费用有报销意愿的人群。符合上述条件的个人税收优惠型健康保险产品，保险公司应按《保险法》规定程序上报保监会审批。

四、关于税收征管

(一)单位统一组织为员工购买或者单位和个人共同负担购买符合规定的商业健康保险产品，单位负担部分应当实名计入个人工资薪金明细清单，视同个人购买，并自购买产品次月起，在不超过200元/月的标准内按月扣除。一年内保费金额超过2400元的部分，不得税前扣除。以后年度续保时，按上述规定执行。个人自行退保时，应及时告知扣缴单位。个人相关退保信息保险公司应及时传递给税务机关。

(二)取得工资薪金所得或连续性劳务报酬所得的个人，自行购买符合规定的商业健康保险产品的，应当及时向代扣代缴单位提供保单凭证。扣缴单位自个人提交保单凭证的次月起，在不超过200元/月的标准内按月扣除。一年内保费金额超过2400元的部分，不得税前扣除。以后年度续保时，按上述规定执行。个人自行退保时，应及时告知扣缴义务人。 (三)个体工商户业主、企事业单位承包承租经营者、个人独资和合伙企业投资者自行购买符合条件的商业健康保险产品的，在不超过2400元/年的标准内据实扣除。一年内保费金额超过2400元的部分，不得税前扣除。以后年度续保时，按上述规定执行。

五、关于部门协作

商业健康保险个人所得税税前扣除政策涉及环节和部门多，各相关部门应密切配合，切实落实好商业健康保险个人所得税政策。

(一)财政、税务、保监部门要做好商业健康保险个人所得税优惠政策宣传解释，优化服务。税务、保监部门应建立信息共享机制，及时共享商业健康保险涉税信息。

(二)保险公司在销售商业健康保险产品时，要为购买健康保险的个人开具发票和保单凭证，载明产品名称及缴费金额等信息，作为个人税前扣除的凭据。保险公司要与商业健康保险信息平台保持实时对接，保证信息真实准确。 (三)扣缴单位应按照本通知及税务机关有关要求，认真落实商业健康保险个人所得税前扣除政策。

(四)保险公司或商业健康保险信息平台应向税务机关提供个人购买商业健康保险的相关信息，并配合税务机关做好相关税收征管工作。

六、关于实施时间

本通知自2017年7月1日起执行。自2016年1月1日起开展商业健康保险个人所得税政策试点的地区，自2017年7月1日起继续按本通知规定的政策执行。《财政部国家税务总局保监会关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》(财税〔2015〕56号)、《财政部国家税务总局保监会关于实施商业健康保险个人所得税政策试点的通知》(财税〔2015〕126号)同时废止。附件：1.个人税收优惠型健康保险产品指引框架 2.个人税收优惠型健康保险(万能型)A款示范条款 3.个人税收优惠型健康保险(万能型)B款示范条款 4.个人税收优惠型健康保险(万能型)C款示范条款

第三篇：商业险特别约定：

1.发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。2.该车上年保单号为：

2.该车发票开票日期为：已验车，车况良好，验车人为：验车时间：

3.该车为郑州大陆汽车服务有限公司会员车辆，由该公司进行统一管理。

4.该车使用性质为非营运货车，若从事营运性质活动，出险拒赔。

5.本保险车辆发生全损或推定全损，按实际价值扣残值赔付。如部分损失超过实际价值按推定全损处理。

6.贵重金属、艺术品、鲜活货物、易燃、易爆、易碎、易腐蚀、易污染物品不属车上货物责任险的承保标的。

7、被保险车辆未经检验或检验不合格，发生保险事故我公司不承担赔偿责任。

8、该车为不足额投保，出险按比例赔付。

9.盗抢险自领取正式牌照并到本公司办理牌照批改之日起生效，保险止期不变。

10.投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车辆的增加免赔率10%。

11.因紧急刹车造成车上人员人身伤亡或医疗费用，我公司不负责赔偿。

年检特约：

被保险机动车辆未经检验或检验不合格，发生保险事故，我公司不承担赔偿责任。

全损特约;

保险车辆发生全损或推定全损，按实际价值折扣残值赔付，如部分损失超过实际价值按推定全损处理..

交强险特别约定：

1.发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。否则，造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。2.保险事故发生后，保险人参照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准.核定医疗费用的赔偿金额.

异地车添加：交强险合同的终止必须符合《机动车交通事故责任强制保险条款》第二十三条规定内容，否则保险人不接受投保人任何形式的退保申请。

半挂牵引车特约：所有半挂牵引车、挂车必须指定被牵引及牵引车辆(指定车辆要注明其车牌号、发动机号及车架号，投保单号)，同时特别约定被保险车辆出险时若同其他非指定车辆连接，保险人不承担赔偿责任.

主挂特约：该车主车已在本公司投保，投保单号为：。该牵引车豫

发动机号，车架号，为指定牵引车，出险时拖挂在非指定牵引车后保险公司不承担赔偿责任

特种车辆(如起重车、推土机、挖掘机)及自卸车等在从事行业操作中因机械失灵或严重违反操作规程造成保险车辆的损失或第三者的经济赔偿责任，保险人均不负责;挖掘机：在使用过程中，造成地下电线、电缆、管道等设备的损失及由此引起的其它损失，属除外责任

爆破工，采掘工，石棉瓦工人，为保险除外人员，本保险范围仅限厂内2类人员.

第四篇：商业险车险改革保险新条款概要专题

1、车辆发生碰撞事故，车上乘客被甩出车外后落地受伤，该乘客应界定为车上人员还是第三者?

答：应界定为车上人员，行业示范条款明确约定车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

2、乘客正在上车过程中，车辆突然起动，导致乘客摔伤，该乘客能否界定为车上人员?

答:界定为车上人员，行业示范条款明确车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

3.车辆停放时被其他车辆撞坏，找不到肇事方，该车投保了车损险，保险公司如何赔付?

答：按照损失70%赔付，行业示范条款约定“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率;如果附加《机动车损失保险无法找到第三方特约险》则可以在附加险项下赔付免赔的30%的车辆损失。

4.车辆出险后，如果需要施救，请问保险公司如何给付施救费用?

答：对于必要的、合理的施救费用，保险公司给予赔付。施救费用另行计算，最高不超过保险金额的数额;如果施救的财产中含未保险的财产，按照应施救财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。

5.车辆停放时轮胎被盗，该车投保了盗抢险，保险公司如何赔付?

答：不赔，盗抢险条款约定非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏属于责任免除。

6.货车由于所载货物超宽行驶时与桥洞相撞，货车及桥洞损失保险公司是否赔付?

答：车损不赔，条款约定违反安全装载是保险事故发生的直接原因的，造成标的车损失为责任免除;桥洞损失属于三者财产损失，按照条款约定扣除10%的绝对免赔后赔付。

7.车辆投保第三者责任险，发生意外事故，造成三者人员死亡，三者家属向保险公司提出索要精神损害抚慰金，保险公司是否赔付?

答：不能赔付，三者险条款约定精神损害抚慰金为除外责任;如果投保附加《精神损害抚慰金责任险》条款，可以在保险限额内进行赔偿。但受害者家属可以要求精神抚慰金在交强险范围内优先予以承担。 8.王大妈养了一条宠物狗，平时视为自己儿女，一天晨练时被过往的机动车撞死，王大妈悲痛欲绝，除要求肇事司机赔偿1000元狗款外，还要求肇事司机赔偿其精神损失费5000元，请问如果肇事车辆承保了商业三者险，并附加了精神损害抚慰金责任险，对于王大妈要求的精神抚慰金保险公司是否应该赔付?

答：不赔付，附加精神损害抚慰金责任险的保险责任约定：只有造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精神损害赔偿请求，保险公司依据法院判决及保险合同约定进行赔付，因此本次事故对于小动物的死伤，不赔偿精神抚慰金。

9.车辆发生事故造成了4S店售车前单独加装的前保险杠护杠损坏，保险公司是否赔付护杠损失?

答：不能赔付，因为车损险条款约定本车标准配置以外的新增设备损失为除外责任;如果投保附加新增设备险的情况下，且该零部件也在列明的备件范围内，则可以赔付。 10.如何界定驾驶员饮酒及醉酒?

答：驾驶机动车时每100ml血液中含有的酒精量大于等于20mg，小于80mg的为饮酒驾驶;每100ml血液中含有的酒精量大于等于80mg时则为醉酒驾驶。(将酒后改成饮酒)

11.王某倒车时，不慎将自己父亲撞伤，同时又撞坏了父亲家的大门，保险公司是否能在商业三者险项下赔付事故损失?

答：王某父亲受伤保险公司应赔付，因为三者险条款责任免除仅约定了“被保险人、被保险人允许的驾驶人、本车车上人员的人身伤亡”为责任免除;

王某父亲家大门损失保险公司不赔付，因为三者险条款责任免除约定了被保险人及其家庭成员所有财产的损失为责任免除。

12.标的车投保了车损险，附加车身划痕损失险，只要车被划伤了，保险公司均应赔偿吗?

答：不是的，车身划痕险条款约定以下几种情况责任免除，一是被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失;二是因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失;三是车身表面自然老化、损坏，腐蚀造成的任何损失。

13.车辆投保商业三者险，附加车上货物责任险，发生翻车交通事故，车上拉的10头奶牛，当场死亡2头，走失8头，保险公司如何赔付奶牛损失?

答：车上货物责任险条款约定“偷盗、哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质、串味、生锈，动物走失、飞失、货物自身起火燃烧或爆炸造成的货物损失”为责任免除，因此保险公司只能赔付事故中死亡的2头奶牛损失。

14.车辆投保了车上货物责任险，发生保险导致运输期限延迟，这部分损失能否得到赔偿?

答：不赔付，根据车上货物责任险免除条款第五款保险事故导致货物减值、运输延迟、营业损失及其他各种间接损失，属于除外责任。 15.被保险人将车辆借给朋友使用，其朋友利用车辆盗窃石油途中发生交通事故，造成车辆损坏，保险公司是否赔付?

答：不予赔付，条款约定“被保险人或其允许的驾驶人故意或重大过失，导致被保险机动车被利用从事犯罪行为造成的车损”为责任免除。 16.已获得学习资格的学员独立练习开车发生事故，保险公司是否赔偿?

答：不赔付，行业示范条款约定学习驾驶时无合法教练员随车指导造成的车损，为责任免除。

17.驾驶证过了换证时间，但查询公安交管系统该证件为有效状态，驾驶员持该驾驶证驾车发生事故，保险公司是否赔付?

答：赔付，行业示范条款删除了09版条款关于“驾驶证有效期已届满”的责任免除项目，但该行为会受到公安交管部门的行政处罚。 18.三者车辆被交警扣留停车场，产生的停车费，保险公司是否赔付?

答：不赔，按照第三者责任条款约定停车费、保管费、扣车费、罚款、罚金或惩罚性赔款，为责任免除。

19.车辆加装氙气大灯，某日车辆因为大灯线路过载起火燃烧，该车已投保自燃损失险，该事故造成的损失保险公司是否赔付?

答：不赔，自燃损失险条款责任免除约定由于擅自改装、加装电器及设备导致被保险机动车起火造成的损失，属于除外责任。

20.车辆在涉水行驶过程中导致发动机进水而损毁，保险公司是否赔付?

答：不赔付，车损险条款约定发动机进水后导致的发动机损坏为责任免除;如果附加发动机涉水损失险，发动机损失可以赔付，需扣除15%的绝对免赔。

21.车辆投保了修理期间费用补偿险，发生事故的车辆修复仅需一天，能否得到修理期间费用补偿险的补偿?

答：不能，该附加险约定每次事故的绝对免赔额为1天的赔偿金额，且不适用主险中的各项免赔率、免赔额的约定。

22.李某驾车涉水行驶时，前保险杠被水流兜坏，保险公司对前杠损失是否赔付?

答;不赔付，行业示范条款关于碰撞的释义明确为被保险机动车或其符合装载规定的货物与外界固态物体之间发生的、产生撞击痕迹的意外撞击，因此本次事故不构成碰撞责任。

23.车辆行驶时因急刹车，车厢内所载货物将车体撞坏，此次事故造成的车辆损失保险公司是否赔付?

答：赔付，行业示范条款车损险保险责任约定标的车受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击为保险责任。

24.王某投保了交强险，某日王某醉酒驾车将三者行人张某撞伤，现伤者张某向保险公司请求赔偿，保险公司是否赔付?

答：先赔付，后向王某(致害人)追偿。依据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定因“醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故导致第三者人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持”。

25.A车与B车相撞，交警队判定B车全责，双方因交通事故主产生矛盾，B车不配合赔偿事宜，A车损失是否可以直接向B车的保险公司申请赔偿?

答：可以，《保险法》第六十五条规定被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿。

26.A车与B车相撞，交警队判定B车全责， B车车主没有赔偿能力，A车损失是否可以向A车的保险公司申请赔偿?

答：如果A车承保车损险，可以请求保险公司赔付，保险公司代位赔付A车损失后，取得向B车车主追偿的权力，向B车车主追偿A车损失。前提是A车在保险公司未赔偿之前，不能放弃对第三方请求赔偿的权利，还需配合提供必要的文件和所知道的有关情况。

27.车辆投保车上人员责任险，发生交通事故造成车上人员受伤，交警队判定标的车负事故的主要责任，被保险人能向承保的保险公司申请赔偿伤人的全部损失吗?

答：不能，行业示范条款车上人员责任险条款约定车上人员责任险按责赔付。

28.保险事故发生后，多长时间可以领到赔款?

答：保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定。保险人应当将核定结果通知被保险人;对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿协议后十日内，履行赔偿义务。保险合同对赔偿期限另有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿义务。

29.一台停放车辆起火燃烧，公安消防部门火因鉴定结论为“燃烧严重，火因无法确定，不排除自然原因”，请问车辆损失保险公司是否赔付?

答：不赔付，条款约定不明原因火灾造成的车辆损失属于责任免除。 30.车辆在修理厂修复竣工后，修理工试车过程中发生碰撞事故，标的车损失保险公司是否赔付?

答：不赔付，车损险条款约定在营业性场所维修、保养、改装期间造成的车损为责任免除。

31.一台自卸车在行驶过程中翻斗突然升起，将空中通讯电缆刮断，由此造成的通讯电缆损失保险公司是否赔付?

答：赔付。

32.王某驾车撞亡一行人后驾车逃离现场，迫于压力，第二天王某投案自首，王某为车辆投保了交强险及商业三者险，保险公司对亡人损失费用是否赔付?

答：保险公司在交强险责任限额内赔付行人死亡损失费用，但商业三者险不赔付。因为交强险没有将肇事逃逸列为责任免除，而商业三者险约定“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”为责任免除。

33.王某将车借给朋友张某，张某以王某欠款为由，将车辆据为己有并失去联系，王某为该车投保了车损险、盗抢险，保险公司对王某车辆损失是否赔付?

答：不赔付，盗抢险条款约定“因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失”为责任免除。

34.附加了不计免赔条款，发生了保险事故，保险公司是否就可全额赔付?

答：不是，下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：

(一)机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的;

(二)因违反安全装载规定而增加的;

(三)发生机动车全车盗抢保险约定的全车损失保险事故时，被保险人未能提供《机动车登记证书》、机动车来历凭证的，每缺少一项而增加的;

(四)机动车损失保险中约定的每次事故绝对免赔额;

(五)可附加本条款但未选择附加本条款的险种约定的;

(六)不可附加本条款的险种约定的。

35.驾驶营业性货车发生保险事故，驾驶员没有交通运输管理部门核发的道路货物运输资格证，保险公司对车辆损失是否赔付?

答：不赔付，依照行业示范条款责任免除约定“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”为责任免除。

36.王某驾车发生一起保险事故，保险公司及时对损失做出了核定，并达成赔偿协议，但由于保险公司工作人员原因，赔款耽误了两个月才赔付到账，王某向保险公司提出赔偿赔款利息损失要求，保险公司是否赔付利息损失?

答：赔偿，行业示范条款约定保险人未及时履行十日内赔付义务的，除支付赔款外，应当赔偿被保险人因此受到的损失。

37.牵引车及挂车，投保第三者责任险(主车限额10万，挂车限额5万)、发生保险事故后，三者损失15万，保险公司能全部赔偿损失吗?(不考虑交强险)

答：不能全额赔付，三者险条款约定主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限，因此保险公司只能赔付10万元。 38.因紧急刹车，发生本车上副驾驶室乘坐人员头部碰撞前档玻璃，本车前档玻璃破碎，乘员受伤的事故。车辆投保车损险，未投保玻璃单独破碎险，也没投保车上人员责任险，保险公司是否赔付风挡玻璃损失?

答：不赔付，车损险条款约定“未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生被保险机动车前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏”为责任免除。

39.保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，需经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满多少天未查明下落的全车损失保险公司承但全车盗抢险的赔偿责任?

答：60天。

40.此次改革实施“无责代赔，先赔后追”，被保险人是否需要向保险公司交“追偿费用”?

答：此次改革在车损险中实施“无责代赔，先赔后追”，被保险人可以更快获得赔款，享受更好服务。当然，实施车损险“无责代赔，先赔后追”，会一定程度增加保险公司的成本。但为更好发挥保险社会管理功能、促进社会和谐、服务消费者，消费者在保费外无需增加费用。作者介绍

白德营律师，男，汉族，1984年7月出生，河南洛阳人。 2008年毕业于郑州大学法学院，2010年执业于河南森合律师事务所，现河南森合律师事务所保险金融部主任。

目前是洛阳市“六五”青少年普法讲师团成员,洛阳电视台法制频道《律师答疑》特邀维权律师，《洛阳晚报百姓一线通》特约法律顾问、《洛阳晚报律师帮帮团成员》、《洛阳市中级人民法院》特聘律师志愿者、《中国高端私人律师俱乐部高级成员》、《全球移民律师协会高级成员》、《中国律师商学院总裁律师》、《律师诊所的创始人》、《中国平安财产保险股份有限公司洛阳中心支公司》常年法律顾问。具有扎实的法学理论基础及丰富的办案实践经验，曾发表论文10余篇。著有《交通事故疑难案件分析》一书，经典案例曾被洛阳晚报、洛阳电视台等多家媒体报道. 让每一个人都能请的起律师,都能用得起律师，是我做律师的“中国梦”。作为律师我们势必要与企业家互生共赢，持续发展、同舟共济，这是我们的执业理念。联系方式：15978630194。微信号：15978630194. QQ :592813777. 邮箱：592813777@qq.com. 办公地点是：河南省洛阳市西工区九都路春蕾大厦13楼。河南森合律师事务所1301房间